專利名稱：計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)和方法
技術(shù)領域：
本發(fā)明設計一種計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳方法和系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
存在可用于將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到接收方的許多服務。由錢幣轉(zhuǎn)帳公司提供的一種方法需要發(fā)送方進入該公司的辦事處，以便請求將錢幣發(fā)送到接收方，例如，海外。識別位于接收方本地的一個辦事處，并且將錢幣轉(zhuǎn)帳到該辦事處。當錢幣到達該辦事處時，接收方可以去往該辦事處，并且取出錢幣，例如現(xiàn)金或支票。該系統(tǒng)所具有的問題在于在錢幣轉(zhuǎn)帳的指示和實際接收該錢幣之間存在大量的時間延遲。然而，本方法具有以下優(yōu)點不需要發(fā)送方具有與通過其轉(zhuǎn)帳錢幣的機構(gòu)之間的帳戶。
通過其可以轉(zhuǎn)帳錢幣的另一方法是通過在帳戶之間例如在銀行帳戶之間轉(zhuǎn)帳資金。雖然該轉(zhuǎn)帳資金的方法可以非?？?，但是它需要發(fā)送方和接收方具有與涉及轉(zhuǎn)帳的金融組織之間的帳戶。

發(fā)明內(nèi)容
因此，本發(fā)明的目的是提出一種簡化并高效的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)和方法。
本發(fā)明的第一方面提出了一種計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)和方法，用于實現(xiàn)將錢幣從諸如個人或公司等發(fā)送實體轉(zhuǎn)帳到諸如個人或公司等至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳服務。設置了由錢幣轉(zhuǎn)帳服務的代理商進行操作的多個代理商終端。代理商終端由通信網(wǎng)絡進行互連，所述通信網(wǎng)絡可以包括任何傳統(tǒng)通信網(wǎng)絡，例如，如因特網(wǎng)等有線網(wǎng)絡或無線網(wǎng)絡。錢幣轉(zhuǎn)帳控制器與該網(wǎng)絡相連，用于控制錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)。代理商向錢幣轉(zhuǎn)帳控制器進行登記，并且將每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)存儲在錢幣轉(zhuǎn)帳控制器中。還設置了交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲由代理商所進行的、實現(xiàn)了從發(fā)送方到接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的交易的交易數(shù)據(jù)。
為了發(fā)起錢幣轉(zhuǎn)帳，代理商使用代理商終端輸入數(shù)據(jù)，所述數(shù)據(jù)識別發(fā)送方、所述或每一個接收方、發(fā)送代理商和至少一個接收代理商。數(shù)據(jù)還將表示要轉(zhuǎn)帳的錢幣量。由錢幣轉(zhuǎn)帳控制器接收輸入數(shù)據(jù)，并且將交易數(shù)據(jù)記錄存儲在交易數(shù)據(jù)存儲器中。此外，作為交易的結(jié)果，根據(jù)交易來更新針對發(fā)送代理商的代理商帳戶數(shù)據(jù)。
因此，根據(jù)本發(fā)明的該實施例，設置了錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其中，不需要發(fā)送實體或接收實體具有帳戶。發(fā)送實體可以簡單地指示錢幣轉(zhuǎn)帳服務的代理商進行反映在代理商的帳戶上的轉(zhuǎn)帳。因此，錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)基于每一個都向該服務進行了登記的代理商的網(wǎng)絡，并且具有針對服務的帳戶。由代理商所實現(xiàn)的所有交易發(fā)生在其帳戶上，因此，按照這種方式，提供了具有代理商的網(wǎng)絡的方便的錢幣轉(zhuǎn)帳服務，從而使實體能夠在其間轉(zhuǎn)帳錢幣，而與錢幣轉(zhuǎn)帳服務沒有關(guān)系，或在他們之間沒有關(guān)系。
在一個實施例中，錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)可以使錢幣轉(zhuǎn)帳與貨幣無關(guān)。發(fā)送貨幣不需要與接收貨幣相同。在本實施例中，錢幣轉(zhuǎn)帳控制器包括能夠?qū)ω泿胚M行換算的兌換率數(shù)據(jù)。這不僅能夠根據(jù)兌換率使發(fā)送貨幣和接收貨幣不同，而且能夠根據(jù)涉及累積交易的兌換率數(shù)據(jù)，使代理商的帳戶數(shù)據(jù)是按照代理商的本地貨幣的。貨幣兌換可以是直接的，或者通過至少一個中間貨幣，即間接的。
在本發(fā)明的另一實施例中，錢幣轉(zhuǎn)帳控制器包括用于監(jiān)控交易的交易監(jiān)控器。這能夠使符合預定標準例如包括可疑或不規(guī)范交易的交易需要來自發(fā)送方的附加信息。針對可疑或不規(guī)范交易要求附加信息是符合洗黑錢規(guī)則的功能。由發(fā)送方提供附加信息有助于洗黑錢規(guī)則官員檢測潛在的洗黑錢操作。根據(jù)附加信息的輸入，如果確定觸犯了所存儲的符合洗黑錢規(guī)則，則錢幣轉(zhuǎn)帳控制器可以自動地阻止該交易。
除了監(jiān)控和使用附加數(shù)據(jù)之外，或作為其替代，可以針對預定的標準來監(jiān)控交易，以確定是否允許進行交易。例如，可以將交易與符合洗黑錢規(guī)則進行比較，以確定是否觸犯了該規(guī)則，如果觸犯了該規(guī)則，則阻止交易。可選地，或另外地，可以結(jié)合代理商的帳戶數(shù)據(jù)來監(jiān)控和使用交易，以便確定是否應該進行交易。例如，如果交易將導致代理商帳戶數(shù)據(jù)的變化超出預定標準之外，則可以阻止該交易。這用于自動的信用控制，例如，阻止交易，直到諸如通過對作為先前交易的結(jié)果產(chǎn)生的一些未付清債務進行償付而改善了代理商的帳戶為止。
在本發(fā)明的一個實施例中，由于集中地存儲了代理商的帳戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，這樣能夠?qū)崿F(xiàn)針對代理商的代理商帳戶相對于其他代理商的互抵對沖。代理商能夠訪問其帳戶，并且可以監(jiān)視和控制其帳戶。
在本發(fā)明的一個實施例中，錢幣轉(zhuǎn)帳控制器提供了用于將代理商登記為主代理商而將其他代理商登記為分代理商的接口。當代理商登記了分代理商時，則他們承擔了對于這些分代理商的交易的責任。因此，這些分代理商的帳戶數(shù)據(jù)與主代理商的帳戶數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)，并且按照這種方式，在某種程度上，由分代理商所進行的所有交易由主代理商控制。分代理商和主代理商的組織可以是分級結(jié)構(gòu)，因此，分代理商自身可以是其自身分代理商的主代理商。然而，如果主代理商也是分代理商，則也是分代理商的主代理商的分代理商的經(jīng)濟行為由在分級樹的頂端的主代理商負責。
在一個實施例中，主代理商已經(jīng)登記了分代理商，由主代理商操作的轉(zhuǎn)帳終端可以包括區(qū)域錢幣轉(zhuǎn)帳控制器，用于控制在登記為主代理商的分代理商的代理商操作的代理商終端的集合中的代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)。區(qū)域錢幣轉(zhuǎn)帳控制器還包括針對代理商的集合的區(qū)域代理商帳戶數(shù)據(jù)以及在代理商的集合中的代理商之間的交易的區(qū)域交易數(shù)據(jù)。本發(fā)明的該實施例提供了輪轂(hub)和輻射(spoke)型錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其中，分代理商可以利用在由主代理商操作的代理商終端上實現(xiàn)的區(qū)域錢幣轉(zhuǎn)帳控制器，將錢幣轉(zhuǎn)帳到相同主代理商的其他分代理商或主代理商。因此，可以在本地的基礎上發(fā)生分代理商和主代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳，而不需要涉及主輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器。
在本發(fā)明的一個實施例中，來自代理商終端的輸入交易數(shù)據(jù)識別了發(fā)送方和多個接收方。換句話說，該數(shù)據(jù)表示針對許多接收者的組合交易。這使發(fā)送方能夠向代理商進行單個請求，而將按照不同貨幣的不同的量發(fā)送到在與代理商的單個交易中的不同的接收者。這簡化了與代理商的交易和在錢幣轉(zhuǎn)帳控制器內(nèi)的交易，可以存儲交易數(shù)據(jù)，作為針對發(fā)送實體進行索引的單個發(fā)送交易和/或作為針對每一個接收實體進行索引的多個接收交易?？蛇x地，或另外地，針對交易的交易數(shù)據(jù)可以包括針對發(fā)送代理商進行索引的單個發(fā)送交易和針對每一個接收代理商進行索引的多個接收交易。
在本發(fā)明的優(yōu)選實施例中，錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)包括通過如因特網(wǎng)等因特網(wǎng)協(xié)議網(wǎng)絡實現(xiàn)的基于網(wǎng)絡的服務。錢幣轉(zhuǎn)帳控制器包括可由代理商終端利用網(wǎng)絡接口進行訪問的網(wǎng)絡服務器系統(tǒng)。代理商終端包括實現(xiàn)了網(wǎng)絡瀏覽器應用程序的計算機，從而能夠訪問服務器系統(tǒng)的網(wǎng)絡接口。
在本發(fā)明的一個實施例中，為了避免有規(guī)律地使用錢幣轉(zhuǎn)帳服務的發(fā)送方必須重復地輸入個人數(shù)據(jù)的需要，可以向發(fā)送方提供如智能卡等裝置或者可以在代理商終端讀取以自動地輸入識別發(fā)送方的數(shù)據(jù)的其他數(shù)據(jù)存儲裝置。
根據(jù)本發(fā)明的另一方面，提出了一種計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)和方法，用于實現(xiàn)將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳服務，其中，多個終端通過通信網(wǎng)絡進行互連。錢幣轉(zhuǎn)帳控制器與通信網(wǎng)絡相連，用于控制錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)。錢幣轉(zhuǎn)帳控制器包括交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)了從發(fā)送方到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的交易的交易數(shù)據(jù)。在終端處輸入數(shù)據(jù)，以便發(fā)起從發(fā)送方到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳。將數(shù)據(jù)從終端傳輸?shù)藉X幣轉(zhuǎn)帳控制器。所述數(shù)據(jù)識別發(fā)送方和接收方，并且錢幣轉(zhuǎn)帳控制器將數(shù)據(jù)記錄在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送方到多個接收方的交易。錢幣轉(zhuǎn)帳控制器還將交易分配給每一個接收方，并且將用于識別各個接收方的分配的數(shù)據(jù)發(fā)送到至少一個終端，以便能夠完成到各個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳。
因此，根據(jù)本發(fā)明的這個方面，發(fā)送方能夠在錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的終端處完成單個交易，其中，交易需要將錢幣轉(zhuǎn)帳到可以位于多于一個終端處的多于一個接收方。因此，雖然錢幣轉(zhuǎn)帳控制器可以存儲針對發(fā)送方的單個交易，但必須針對每一個接收方適當?shù)剡M行分配，以確保將該接收方的錢幣發(fā)送到終端，從而能夠完成貨幣轉(zhuǎn)帳。
在本發(fā)明的該實施例中，終端可以由發(fā)送方和接收方進行操作，以提供一種在一次交易中同時將資金從一個發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到多個接收方的簡單方法。
在本發(fā)明的另一實施例中，終端由錢幣轉(zhuǎn)帳服務的代理商進行操作。已向該服務登記了這些代理商，并且這些代理商具有針對其已經(jīng)記錄了交易的帳戶。因此，發(fā)送方與代理商聯(lián)系，并且安排代理商的付費，以便將錢幣發(fā)送到接收方。針對接收方，識別接收代理商，并且由操作代理商終端的所述或每一個接收代理商使所述錢幣立即可用，以便由接收方收取。
在一個實施例中，錢幣轉(zhuǎn)帳控制器存儲輸入數(shù)據(jù)，作為由發(fā)送方索引的單個交易。
在本發(fā)明的另一實施例中，錢幣轉(zhuǎn)帳控制器適合于存儲輸入數(shù)據(jù)，作為由發(fā)送方關(guān)聯(lián)并由接收方索引的多個關(guān)聯(lián)交易。
本發(fā)明的另一方面提出了一種輪轂和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，用于實現(xiàn)將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳服務。所述系統(tǒng)包括可由錢幣轉(zhuǎn)帳服務的代理商進行操作的多個代理商終端。這些代理商終端通過通信網(wǎng)絡進行互連，輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器與通信網(wǎng)絡相連，用于控制在不相關(guān)的代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)。相關(guān)代理商包括相同父代理商的女兒代理商。輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)還包括交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)了從發(fā)送方到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的不相關(guān)代理商之間的交易的交易數(shù)據(jù)；以及代理商數(shù)據(jù)存儲器，其中包含用于識別父和女兒代理商的分級結(jié)構(gòu)的代理商關(guān)系。
可由父代理商操作的至少一個代理商終端包括輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器，用于控制針對在相關(guān)代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)。輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器還包括本地交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)了從發(fā)送方到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的相關(guān)代理商之間的交易的交易數(shù)據(jù)；以及代理商數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲用于識別父和女兒代理商之間的分級結(jié)構(gòu)的代理商關(guān)系。
當由在發(fā)送方的請求下向至少一個接收方發(fā)起錢幣轉(zhuǎn)帳的發(fā)送代理商在終端處輸入數(shù)據(jù)時，輸入的數(shù)據(jù)識別發(fā)送方和接收方、發(fā)送方代理商和將轉(zhuǎn)帳給其的錢幣付給所述或每一個接收方的至少一個接收代理商。將輸入數(shù)據(jù)傳輸?shù)捷嗇炲X幣轉(zhuǎn)帳控制器或輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器。如果在數(shù)據(jù)中識別的接收代理商與發(fā)送代理商不相關(guān)，則將數(shù)據(jù)傳輸?shù)捷嗇炥D(zhuǎn)帳控制器。輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器針對發(fā)送方和至少一個接收方，將輸入數(shù)據(jù)記錄在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送代理商到至少一個接收代理商的交易，并且將與所有交易有關(guān)的信息傳輸?shù)接伤龌蛎恳粋€接收代理商操作的所述或每一個代理商終端。
如果將數(shù)據(jù)發(fā)送到輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器，則輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器針對發(fā)送方和至少一個接收方，將輸入數(shù)據(jù)記錄在本地交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送方到至少一個接收代理商的交易，并且將與交易有關(guān)的信息傳輸?shù)接伤龌蛎恳粋€接收代理商操作的所述或每一個代理商終端。
因此，根據(jù)本發(fā)明的此方面，使輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器能夠處理相關(guān)代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳，所述相關(guān)代理商是操作輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器的代理商或其分代理商。這提供了更為分布式的錢幣轉(zhuǎn)帳處理，并且能夠本地地處理區(qū)域內(nèi)的交易，而不必利用中央輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器。
根據(jù)本發(fā)明的這個方面，由于操作輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器的代理商對區(qū)域內(nèi)的分代理商進行控制，并且輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器的操作人員最終對其分代理商之間的經(jīng)濟交易負責，因此，能夠由輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器對交易進行本地處理。
在本發(fā)明的一個實施例中，為了確保輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器包含發(fā)生在錢幣轉(zhuǎn)帳控制服務內(nèi)的所有交易的完整圖像，輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器包括交易數(shù)據(jù)同步裝置，用于使輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器中的交易數(shù)據(jù)存儲器和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器中的交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易數(shù)據(jù)同步。
本發(fā)明的另一個方面提出了一種輪轂和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，用于實現(xiàn)將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳服務，所述系統(tǒng)包括多個錢幣轉(zhuǎn)帳代理商終端，可由錢幣轉(zhuǎn)帳代理商進行操作；輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器，用于控制不相關(guān)的代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳；至少一個輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器，用于控制相關(guān)代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳；其中，代理商終端、輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器和輪轂轉(zhuǎn)帳控制器通過通信網(wǎng)絡進行通信。
本發(fā)明還可以利用專用處理設備、或者如適當編程的通用計算機等可編程處理設備實現(xiàn)。此外，本發(fā)明可以由單個的處理設備或通過任何傳統(tǒng)通信網(wǎng)絡進行聯(lián)網(wǎng)的多個聯(lián)網(wǎng)處理設備來實現(xiàn)。本發(fā)明還可以通過對計算機進行適當?shù)木幊虂韺崿F(xiàn)。因此，本發(fā)明包括用于控制處理設備來實現(xiàn)本發(fā)明方法的計算機程序代碼?？梢栽谔峁┙o處理設備的任何適當?shù)某休d介質(zhì)上具體實現(xiàn)該計算機程序，所述承載介質(zhì)包括如電、光、微波、射頻、或聲信號(例如通過如因特網(wǎng)等IP網(wǎng)絡承載計算機代碼的TCP/IP信號)的瞬時承載介質(zhì)、或者如軟盤、硬盤、磁帶裝置、CD-ROM或固態(tài)存儲裝置等存儲介質(zhì)。


現(xiàn)在，將參考附圖對本發(fā)明的實施例進行描述，其中，圖1是根據(jù)本發(fā)明實施例的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的示意圖；圖2是在圖1所示的實施例中的數(shù)據(jù)庫中提供的數(shù)據(jù)的示意圖；圖3是為本發(fā)明實施例的數(shù)據(jù)庫提供的不同接口的示意圖；圖4是示出了根據(jù)本發(fā)明的實施例的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中，代理商如何能夠進行控制和組織的示意圖；圖5是分級地示出了在根據(jù)本發(fā)明實施例的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中，代理商的組織的組織圖；
圖6是示出了根據(jù)本發(fā)明實施例的登記代理商的方法的流程圖；圖7a和7b是示出了根據(jù)本發(fā)明實施例的錢幣轉(zhuǎn)帳方法的流程圖；圖8是用于實現(xiàn)根據(jù)本發(fā)明的實施例的輪轂和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳服務的系統(tǒng)的示意圖。
具體實施例方式
圖1是根據(jù)本發(fā)明實施例的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的示意圖。在本實施例中，交易服務器1實現(xiàn)錢幣轉(zhuǎn)帳控制功能，并且該交易服務器1通過因特網(wǎng)與第一代理商的計算機3和第二代理商的計算機5相連。第一代理商的計算機3實現(xiàn)網(wǎng)絡瀏覽器3a，并且具有設備讀取器3b，設備讀取器3b用于從想要向接收方發(fā)送錢幣的發(fā)送方接收設備3c。因此，實現(xiàn)了代理商的計算機3的代理商充當發(fā)送方的發(fā)送代理商。設備3c可以包括如智能卡、磁卡或其他固態(tài)設備等任何傳統(tǒng)存儲設備。設備3c可以存儲針對作為錢幣轉(zhuǎn)帳服務的常規(guī)用戶的發(fā)送方的個人信息，以避免每一次當用戶想要指示發(fā)送代理商發(fā)起錢幣轉(zhuǎn)帳時，用戶必須手動提供其個人數(shù)據(jù)。操作代理商的計算機3的發(fā)送代理商將從發(fā)送方接收針對錢幣的付費，以將其轉(zhuǎn)帳到接收方。代理商計算機3與交易服務器1進行通信，以便如稍后將更詳細描述的那樣提供錢幣轉(zhuǎn)帳。交易服務器1還通過因特網(wǎng)與第二代理商的計算機5相連，在本實例中，由指定為接收代理商的代理商來操作該計算機5。接收代理商的計算機5位于可便于轉(zhuǎn)帳錢幣的接收者訪問的辦事處內(nèi)。代理商的計算機5實現(xiàn)了網(wǎng)絡瀏覽器5a，用于通過因特網(wǎng)2與交易服務器1進行通信。因此，在由發(fā)送方進行付費時，將指示錢幣轉(zhuǎn)帳的數(shù)據(jù)從發(fā)送代理商的計算機3傳送到接收代理商的計算機5，由此，接收代理商將給接收方付費。因此，該系統(tǒng)使發(fā)送方能夠去往發(fā)送代理商的辦事處，并且以現(xiàn)金或發(fā)送代理商所接受的任何方便的付費方法進行付費，由此，將指令發(fā)送到接收代理商的計算機以便對接收方進行付費，并且當接收方在接收方的辦事處中出現(xiàn)時，接收代理商將以任何方便的形式，例如現(xiàn)金或支票對接收方進行付費。在發(fā)送代理商和接收代理商之間的用于給發(fā)送方付費的指令幾乎是即時的。不需要等待現(xiàn)金的轉(zhuǎn)帳。因此，在接收和發(fā)送代理商之間擴展了信用。這反映在存儲在交易服務器1內(nèi)的數(shù)據(jù)庫10中的他們的帳戶，如稍后將更為詳細地描述的那樣。
在本發(fā)明的該實施例的交易服務器1包括由網(wǎng)絡服務器6實現(xiàn)的基于網(wǎng)絡的服務，用于分別向發(fā)送代理商的計算機3和接收代理商的計算機5上的網(wǎng)絡瀏覽器3a和5a提供網(wǎng)頁接口。在交易服務器1中的網(wǎng)絡服務器6具有在用于產(chǎn)生適當?shù)木W(wǎng)頁的Java代碼存儲器9中的Java代碼。同時，在靜態(tài)網(wǎng)頁和模板存儲器7中提供了靜態(tài)網(wǎng)頁和網(wǎng)頁模板。設置了數(shù)據(jù)庫應用程序8，以便將網(wǎng)絡服務器6接口到數(shù)據(jù)庫10，在數(shù)據(jù)庫10中存儲有代理商的帳戶信息和交易信息，稍后將對此進行更為詳細的描述。
因此，從圖1中可以看到，本發(fā)明提出了一種基于網(wǎng)絡的系統(tǒng)，該系統(tǒng)能夠利用容易使用的因特網(wǎng)全局地向代理商的全局網(wǎng)絡提供錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。通過因特網(wǎng)的計算機之間的連接應該是安全的，并且可以通過使用安全套接字層(SSL)或通過實現(xiàn)計算機之間的虛擬專用網(wǎng)(VPN)來實現(xiàn)。
除了充當發(fā)送和接收代理商的代理商之外，系統(tǒng)提供了管理接口，以提供管理功能。在圖1中，示出了管理者的計算機4，該計算機4也具有網(wǎng)絡瀏覽器4a以訪問由網(wǎng)絡服務器6所提供的網(wǎng)頁，從而提供對數(shù)據(jù)庫10中的信息的管理者接口。
圖2更為詳細地示出了交易服務器1中的數(shù)據(jù)庫10的內(nèi)容。
在數(shù)據(jù)庫10內(nèi)存儲了發(fā)送實體記錄11。發(fā)送實體記錄表示服務的客戶。這些記錄包含客戶的信息。向每一個發(fā)送實體或客戶提供客戶號。針對每一個客戶號，將客戶的名稱、地址、如電話號碼、傳真號碼和電子郵件等聯(lián)系詳情與日期或生日、年齡和性別一起輸入。此外，這些記錄可以表示記錄是有效的還是無效的，以容許管理者禁止客戶。這些客戶還可以根據(jù)以前發(fā)送方已經(jīng)向其發(fā)送錢幣的接收者號，存儲接收者的列表。
數(shù)據(jù)庫10還包括接收實體記錄12。接收實體記錄12包括與由客戶進行錢幣轉(zhuǎn)帳的接收者有關(guān)的信息。向每一個接收者提供接收者號，并且將如名稱、年齡、日期或生日、性別、地址等接收者的個人細節(jié)作為記錄存儲。此外，對于每一個接收者，存儲了接收代理商用來接收錢幣的接收代理商的代理商號。
數(shù)據(jù)庫10還包括代理商記錄13，其中包括針對每一個代理商的記錄。給每一個代理商提供代理商號或ID。代理商號或ID可以表示代理商的類型。例如，代理商可以是主代理商或分代理商。代理商ID將表示代理商是否已經(jīng)登記為分代理商，因為ID將包括父親的ID。父子關(guān)系可以由代理商ID或者由數(shù)據(jù)庫內(nèi)的關(guān)系來表示。代理商記錄還將表示代理商的類型，例如，其是否是發(fā)送代理商、接收代理商、或者既是發(fā)送代理商又是接收代理商。發(fā)送和接收錢幣的能力可以由本地錢幣轉(zhuǎn)帳規(guī)則來控制。代理商記錄還包括代理商名稱、地址(位置)和聯(lián)系細節(jié)。為了安全，還可以將代理商的計算機的因特網(wǎng)協(xié)議(IP)地址存儲在代理商的記錄中，從而可以檢查在錢幣轉(zhuǎn)帳期間所使用的計算機的IP地址，以確保錢幣轉(zhuǎn)帳期間的通信是針對代理商的計算機，而不是針對黑客的。代理商記錄還將包括諸如用戶名和口令等安全細節(jié)。如果代理商是組織，則可能是其中提供了一定的訪問等級的組織口令，并且可以向每一個操作人員提供具有更低訪問等級的各個口令。訪問等級可以控制能夠?qū)?shù)據(jù)庫內(nèi)的信息進行管理訪問的等級。代理商記錄還包括信用限制信息，表示允許代理商的信用等級；以及/或者保證金信息，表示代理商的保證金的水平。此外，在代理商記錄中，可以表示要由進行錢幣轉(zhuǎn)帳的代理商所賺取的傭金類型或傭金分割，以使不同的傭金類型或不同的傭金分割能夠用于不同的代理商。例如，當代理商發(fā)生非常大量的業(yè)務時，可以針對該代理商，對特殊傭金類型或分割進行協(xié)商。代理商記錄還表示關(guān)于代理商記錄是有效的還是無效的指示，以便如果需要的話，允許管理者對該代理商進行禁止。
數(shù)據(jù)庫10還存儲了洗黑錢規(guī)則官員(MLRO)記錄14。為每一個MLRO提供MLRO記錄。典型地，每一個國家都需要MLRO，該MLRO知道該國家的符合洗黑錢規(guī)則，從而使其在需要時能夠?qū)τ涗涍M行更新。MLRO記錄將規(guī)則信息、交易的法定限制、交易的內(nèi)部限制與用戶名和口令信息存儲在一起。
數(shù)據(jù)庫10還包括管理者記錄15。管理者記錄包括針對可以使用數(shù)據(jù)庫中的信息的每一個管理者的記錄。針對管理者的記錄包括管理者的號碼、表示允許管理者的訪問等級的管理者等級、管理者所負責的地理區(qū)域、以及管理者的用戶名和口令信息。
數(shù)據(jù)庫10還包括信用控制器記錄16。向每一個信用控制器提供具有信用控制器號、信用控制器所負責的區(qū)域的指示、以及信用控制器的用戶名和口令的記錄。這使信用控制器能夠查看代理商的帳戶，以針對其所負責的區(qū)域來進行它們的信用控制任務。
數(shù)據(jù)庫10還存儲了交易記錄。針對發(fā)生的每一筆交易或錢幣轉(zhuǎn)帳，創(chuàng)建交易記錄。交易記錄包括對交易唯一的交易號、發(fā)送方號、接收方號、發(fā)送代理商號、接收代理商、本金即由發(fā)送方所付費的量、要付給每一個接收方的量、針對交易所收取的傭金、發(fā)送和接收貨幣、實際和所實現(xiàn)的兌換率(實際兌換率表示由發(fā)送代理商計算與發(fā)送方所付費的實際量有關(guān)的要付給接收方的量時所使用的兌換率，而所實現(xiàn)的兌換率表示在與發(fā)送代理商進行交易結(jié)算時的兌換率)。交易記錄還可以包括關(guān)于交易是否為可疑的或不規(guī)范的交易的指示。如果指示是可疑的或不規(guī)范的交易，則交易記錄可以包括需要由發(fā)送方輸入的附加交易數(shù)據(jù)或者指向附加交易數(shù)據(jù)的指針。交易記錄還存儲用于表示交易狀態(tài)的狀態(tài)指示。交易具有四種狀態(tài)1.待決，表示接收代理商已經(jīng)接收到對接收方進行付費的指示，但是還未對接收方進行付費；2.付款，表示已經(jīng)對接收方進行了付款；3.結(jié)算，表示已經(jīng)對發(fā)送代理商進行了付款；4.失敗/取消，表示交易已經(jīng)失敗或已經(jīng)被阻止。
交易記錄還可以存儲在對接收方進行付費之前接收方必須提供給接收代理商的口令。
數(shù)據(jù)庫10還存儲兌換率和傭金數(shù)據(jù)18。必須有規(guī)律地更新兌換率數(shù)據(jù)，以反映當前的兌換率。傭金數(shù)據(jù)可以包括要用于交易的傭金率。將兌換率和傭金數(shù)據(jù)包括在交易記錄的信息中。
因此，明顯地，存儲在數(shù)據(jù)庫10中的數(shù)據(jù)包括由代理商實現(xiàn)的、可以進行訪問的并且由管理者、代理商、MLRO或信用控制器看作報告的與交易有關(guān)的大量信息。
因此，在錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)內(nèi)的實體包括可以分級地組織為父代理商和女兒代理商或主和分代理商的代理商、可以具有不同等級的管理訪問的管理者、信用控制器和MLRO。每一個代理商需要以不同的訪問等級對數(shù)據(jù)庫10進行訪問。圖3示出了通過由網(wǎng)絡服務器6利用Java代碼9產(chǎn)生適當?shù)木W(wǎng)頁而提供給數(shù)據(jù)庫10的接口。代理商交易接口110用于與包括實現(xiàn)在網(wǎng)絡服務器6內(nèi)的代碼的交易處理模塊111進行接口。實體詢問接口112用于使代理商通過由網(wǎng)絡服務器6實現(xiàn)的兌換率處理器113來進行詢問功能。這使代理商能夠返回以下信息兌換率、可以由實體發(fā)送錢幣的國家、城市和地點、離所期望的接收方的地點最近的建議發(fā)送代理商地點、進行交易的總收費、在特定國家按照特定貨幣可接收的凈量、要支付的總量、以及檢查由實體所進行的交易狀態(tài)的能力。
代理商還具有代理商管理接口114以允許代理商訪問數(shù)據(jù)庫10，從而查看其帳戶信息和由其所進行的交易，即發(fā)送和接收交易。代理商管理接口允許代理商訪問以下信息訪問代理商的配置狀況(profile)；查看由或代表代理商所進行的所有交易；查看一段時間內(nèi)所進行的銷售總量和所賺取的傭金；查看要付給貨幣轉(zhuǎn)帳組織的未付量。
作為所進行的付費的替代，代理商可以打印付給銀行的現(xiàn)金記錄。代理商還可以查看其所負責的交易的狀態(tài)。
可以向數(shù)據(jù)庫10提供管理接口115，以向管理者提供不同等級的訪問。例如，主管理者能夠訪問數(shù)據(jù)庫中的所有數(shù)據(jù)。另一方面，本地管理者僅能夠訪問與一定數(shù)量的代理商或地理區(qū)域有關(guān)的特定部分的數(shù)據(jù)庫。代理商可以根據(jù)其訪問等級來查看信息。管理者不僅可以訪問數(shù)據(jù)，而且還可以對如貨幣兌換率、傭金率和其他數(shù)據(jù)進行改變。管理者可以訪問管理者所負責的代理商的報告，顯示一些時間段內(nèi)的交易或滿足一定標準的交易。
信用控制器具有信用控制接口116以使其能夠進行信用控制。洗黑錢規(guī)則官員(MLRO)具有MLRO接口117，以使其能夠進行其管理功能。
圖4示出了如何能夠組織錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中的各種實體。錢幣轉(zhuǎn)帳組織70控制錢幣轉(zhuǎn)帳控制器71。錢幣轉(zhuǎn)帳組織70還具有管理器72、信用控制器74和洗黑錢規(guī)則官員73。這使錢幣轉(zhuǎn)帳組織能夠提供錢幣轉(zhuǎn)帳服務的中央控制。錢幣轉(zhuǎn)帳組織70還可以包括其自身的代理商75，該代理商75處于該組織70的直接控制下。在錢幣轉(zhuǎn)帳組織70之外，如代理商90等代理商可以獨立地操作。這樣的代理商可以諸如由報刊代理商的擁有者進行操作。這使人們可以去往報刊代理商，并將錢幣發(fā)送到海外的接收者。由于該系統(tǒng)是基于網(wǎng)絡的系統(tǒng)，充當代理商的報刊代理商的擁有者需要訪問因特網(wǎng)，以便提供該服務。這些報刊代理商的擁有者還將需要締結(jié)針對與錢幣轉(zhuǎn)帳組織70建立帳戶的合同關(guān)系。
在圖4中，如公司等組織100包括兩個單獨的代理商101和102。組織100還具有管理者103，以便提供對代理商101和102的管理功能。因此，錢幣轉(zhuǎn)帳組織70在組織100所需的等級上向該組織提供兩個代理商接口以及管理接口。
可以包括如公司等的組織80具有代理商83和作為代理商83的分代理商的兩個分代理商82和84。因此，該組織的主代理商83已經(jīng)向錢幣轉(zhuǎn)帳控制器71登記了作為代理商83的分代理商的分代理商82和84。稍后將更為詳細地描述該過程。組織80還具有管理者81，以便對代理商83和分代理商82和84提供管理控制。因此，錢幣轉(zhuǎn)帳組織70已經(jīng)向組織80提供了到錢幣轉(zhuǎn)帳控制器71的接口，以使三個代理商能夠訪問錢幣轉(zhuǎn)帳控制器71，其中的兩個作為主代理商83的分代理商，以及向其提供管理接口。
圖5是示出了與錢幣轉(zhuǎn)帳控制器和實體有關(guān)的代理商的分級組織的組織圖。在圖5中由實線表示的關(guān)系是經(jīng)濟責任關(guān)系。例如，每一個代理商或父代理商21、26、27、28和34與錢幣轉(zhuǎn)帳控制器20具有合同關(guān)系，并且協(xié)商了信用以使這些代理商能夠進行交易。剩余的代理商22、23、24、25、29、30、31、32和33都是已經(jīng)建立為父代理商21、26和28的分代理商的女兒或分代理商。這些父代理商21、26和28承擔他們已經(jīng)登記了的分代理商的經(jīng)濟責任。分代理商22、23、24、25、29、30、31、32和33可以與其他任何代理商進行交易。然而，這些交易均被映射到針對主或父代理商的帳戶上，特別是出于信用檢查的目的。代理商21、26和28具有有限的信用，這需要這些代理商確保通過與接收代理商進行結(jié)算而對交易進行付費，并且這些代理商的分代理商與接收代理商結(jié)算交易。
在圖5中可以看到，分代理商可以登記為分代理商的主代理商，因此，可以向錢幣轉(zhuǎn)帳控制器20登記代理商的分級結(jié)構(gòu)。每一個代理商可以為如個人或公司等單獨實體實現(xiàn)錢幣轉(zhuǎn)帳，或者代理商可以由如公司等組織進行運營，因此，代理商變?yōu)槿绱砩?實體25和34等代理商/實體。
在圖5中的虛線表示實體之間的錢幣轉(zhuǎn)帳。實體46是使用代理商24作為發(fā)送代理商的發(fā)送實體。雖然其在經(jīng)濟上對父代理商21負責，但是發(fā)送代理商24可以利用網(wǎng)絡接口與錢幣轉(zhuǎn)帳控制器20連接。錢幣轉(zhuǎn)帳控制器20將識別接收代理商是代理商21，因此，將把信息傳送到代理商21，從而代理商21可以完成將錢幣轉(zhuǎn)帳到接收實體40?？梢钥吹?，該轉(zhuǎn)帳包括涉及分代理商24到父代理商21的轉(zhuǎn)帳。因此，這是可以實現(xiàn)為在輪轂和輻射交易模型中的輻射上的本地交易的交易，稍后將參考圖8的實施例對此進行更為詳細的描述。
圖5中由虛線表示的另一交易是從發(fā)送實體47到多個接收實體48、50和60的交易。發(fā)送實體47使用發(fā)送代理商26編制單個交易，針對該單個交易，發(fā)送實體進行單次付費，表現(xiàn)為從單個發(fā)送實體到多個接收實體的交易。交易數(shù)據(jù)還將表示兩個接收代理27和33參與到三個接收實體48、50和60的轉(zhuǎn)帳的完成中。因此，錢幣轉(zhuǎn)帳控制器20從發(fā)送代理商26接收交易數(shù)據(jù)，將其作為交易存儲，并且指示接收代理商27和28對其各自的接收實體48、50和60進行付費。因此，可以看到，對于這個交易，發(fā)送實體能夠?qū)Χ鄠€接收實體進行單個交易，從而簡化了發(fā)送實體的交易過程。
現(xiàn)在將參考圖6的流程圖來描述登記用于錢幣轉(zhuǎn)帳服務的代理商的過程。首先，任何用于該服務的預期代理商必須首先訪問代理商登記網(wǎng)頁(步驟S1)。如果代理商已經(jīng)登記，則代理商能夠登陸(步驟S2)，以使其能夠登記分代理商(步驟S5)。
如果代理商未登陸(由于其并未登記)，則其輸入代理商數(shù)據(jù)(步驟S3)，以便能夠在數(shù)據(jù)庫10中形成代理商記錄(步驟S4)。當代理商登記時，這些代理商將需要獲得擔保信用，或者對使用該服務做出保證金。信用等級或保證金水平將確定其進行交易可得到的信用。
一旦代理商已登記，則代理商能夠選擇登記該代理商將在經(jīng)濟上對其負責的分代理商(步驟S5)。如果這些代理商未選擇登記分代理商，則結(jié)束登記過程(步驟S6)。如果代理商選擇登記分代理商(步驟S5)，則由網(wǎng)絡服務器6產(chǎn)生網(wǎng)頁，以便登記分代理商(步驟S7)。然后，代理商可以選擇登記已登記的分代理商的女兒分代理商(步驟S8)。如果代理商在此時未選擇登記已登記的分代理商的分代理商，而想要登記分代理商，則輸入分代理商數(shù)據(jù)(步驟S9)，并且針對分代理商創(chuàng)建代理商記錄，作為代理商的分代理商(步驟S10)。然后，代理商可以選擇登記女兒分代理商(步驟S11)。如果其未選擇和登記女兒分代理商，則結(jié)束登記過程(步驟S6)。如果代理商選擇登記女兒分代理商(步驟S8或步驟S11)，則選擇女兒分代理商的父分代理商(步驟S12)，并且輸入女兒分代理商數(shù)據(jù)(步驟S13)。然后，針對女兒分代理商形成代理商記錄，作為父分代理商的女兒分代理商(步驟S14)?？梢葬槍α硗獾呐畠悍执砩蹋貜驮撨^程(步驟S11)。
按照這種方式，作為主或父代理商操作的代理商可以登記該主或父代理商承擔其經(jīng)濟責任的分代理商的分級結(jié)構(gòu)。這樣的代理商是圖5所示的具有兩個分代理商29和33的代理商28。分代理商29具有女兒分代理商30、31和32。所有這些代理商29、30、31、32和33都由父代理商28來承擔其經(jīng)濟責任。
現(xiàn)在將參考圖7a和7b所示的流程圖來描述從發(fā)送實體向一個或多個接收實體轉(zhuǎn)帳錢幣的過程。
當發(fā)送實體指示代理商向一個或多個接收實體轉(zhuǎn)帳錢幣時，發(fā)送代理商登陸錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，并且訪問由網(wǎng)絡服務器6提供的錢幣轉(zhuǎn)帳網(wǎng)頁(步驟S20)。發(fā)送代理商從客戶獲取以下的信息客戶號(如果不是新客戶)發(fā)送方的頭銜發(fā)送方的名發(fā)送方的姓發(fā)送方的出生日期或年齡發(fā)送方的完整地址發(fā)送方的郵政編碼發(fā)送方的電話號碼發(fā)送方的電子郵件付費方式，例如現(xiàn)金、銀行匯票或銀行帳戶銀行、銀行賬號、支行、分類碼錢幣要發(fā)往的地點要發(fā)送的量以何種貨幣付入(默認為發(fā)送代理商的本地貨幣)以何種貨幣支出想要接收方提供以獲得錢幣的口令發(fā)送原因(洗黑錢規(guī)則需要)，即個人、家屬贍養(yǎng)費或國外旅行者這是否為發(fā)送方的錢幣(是或否)接收者的頭銜接收者的出生日期或年齡接收者的名接收者的姓接收者的地址接收者的電話號碼要付給發(fā)送客戶的總量支出方法，例如現(xiàn)金、支票或信用卡因此，輸入發(fā)送和接收實體數(shù)據(jù)和錢幣轉(zhuǎn)帳數(shù)據(jù)(步驟S21)。使用兌換率和傭金數(shù)據(jù)來確定要由接收代理商付給接收實體的金額(步驟S22)。
在由發(fā)送代理商確定兌換率和結(jié)束交易期間，發(fā)送方還可以查看其作為代表執(zhí)行的所有先前交易的狀態(tài)。
在交易服務器處發(fā)送和接收數(shù)據(jù)(步驟S23)。交易服務器添加通過在登陸序列期間識別代理商而獲得的發(fā)送代理商信息(步驟S20)，并且將該信息添加到針對所存儲的交易數(shù)據(jù)的接收數(shù)據(jù)(步驟S24)。然后，交易服務器確定交易數(shù)據(jù)是否識別了多于一個的接收實體(步驟S25)。如果是這樣，則存儲交易數(shù)據(jù)，作為交易數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)集合，其中，交易記錄由發(fā)送實體和/或代理商關(guān)聯(lián)或聯(lián)系，并且由接收代理商和/或代理商進行索引。如果交易數(shù)據(jù)只識別了一個接收實體(步驟S25)，則將交易數(shù)據(jù)存儲為交易記錄(步驟S27)。然后，將交易記錄與發(fā)送代理商的數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)進行比較(步驟S28)。如果管理數(shù)據(jù)的交易記錄的比較識別了交易是可疑的或不規(guī)范的交易(步驟S29)，則產(chǎn)生用于從發(fā)送代理商請求附加交易數(shù)據(jù)的網(wǎng)頁(步驟S30)。因此，發(fā)送代理商必須提供如護照詳情、駕駛證或其他可接收標識的另外數(shù)據(jù)。所述比較(步驟S28)能夠利用所需的附加數(shù)據(jù)來處理可能有效但是可疑或可能不規(guī)范的交易，以幫助檢測洗黑錢的行為。在交易服務器處接收附加交易數(shù)據(jù)(步驟S31)，作為發(fā)送代理商在網(wǎng)頁上填寫表格的結(jié)果，并且在交易記錄中輸入附加的交易數(shù)據(jù)(步驟S32)。
一旦在交易記錄中已經(jīng)輸入了附加交易數(shù)據(jù)，或者如果交易不是可疑或不規(guī)范交易，則交易服務器確定交易是否超過了發(fā)送代理商的信用限制、或者是否已經(jīng)禁止該代理商使用該服務、或者該交易是否觸犯了符合洗黑錢規(guī)則。如果是這樣，則產(chǎn)生網(wǎng)頁以通知發(fā)送代理商該錢幣轉(zhuǎn)帳無法接受(步驟S34)，然后，在交易記錄中將交易標記為已拒絕(步驟S35)。因此，按照這種方式，交易服務器可以監(jiān)視和控制交易，并且防止了將接收代理商暴露于不可挽回的信用危險(由于已經(jīng)超過了發(fā)送代理商的信用限制或代理商已被禁止)或觸犯適用于交易的符合洗黑錢規(guī)則。
如果確定了針對發(fā)送代理商還未超過信用限制，發(fā)送代理商未被禁止，并且沒有觸犯任何規(guī)則(步驟S33)，則產(chǎn)生網(wǎng)頁以通知該轉(zhuǎn)帳被接受并且顯示交易號(步驟S36)。交易服務器將該交易標記為待決(步驟S37)，并且通知該交易的接收代理商(步驟S38)。于是，接收代理商訪問顯示他們是其接收代理商的待決交易的網(wǎng)頁(步驟S39)。然后，接收代理商進行安排以對接收實體進行付費，并且輸入已經(jīng)進行付費的指示(步驟S40)。為了使接收代理商對接收實體進行付費，接收實體必須確認其名稱、地址、電話號碼、其所預計接收的量、其預計接收該資金的發(fā)送方、該資金預計來自的國家、口令(如果可用的話)、標識的形式、以及支出方法的選擇。
然后，交易服務器將交易記錄更新為付費狀態(tài)，并且在交易記錄中記錄付費時的兌換率(步驟S41)。在交易記錄中記錄付費時的兌換率使得針對交易記錄的兌換率有所不同，即，要確定的分攤(spread)。由于錢幣轉(zhuǎn)帳組織根據(jù)發(fā)送實體付費時的兌換率從發(fā)送實體接受付費，然后根據(jù)付費時的兌換率向接收實體進行付費，因此存在潛在的兌換率差別。這由錢幣轉(zhuǎn)帳組織來承擔。該兌換率差別可能會造成收益或損失。需要仔細選擇要用于計算要由發(fā)送實體進行付費的兌換率以用于避免兌換率損失。在每一天結(jié)束時，發(fā)送代理商將他從所有客戶處收到的所有錢幣減去其傭金后儲蓄在由錢幣轉(zhuǎn)帳組織指定的銀行中。因此，這使得錢幣轉(zhuǎn)帳組織進行記帳，即，將資金轉(zhuǎn)帳給已經(jīng)將錢幣支出給接收實體的接收代理商?？梢杂砂l(fā)送實體利用管理接口114來輸入對錢幣轉(zhuǎn)帳組織進行的現(xiàn)金付費的記錄。
一旦已經(jīng)完成了一個交易，利用管理接口，代理商可以查看其先前交易的帳戶數(shù)據(jù)。這使得代理商能夠利用當前的兌換率在任何時候影響相對于任何其他代理商的互抵對沖(netting off)。
圖8是根據(jù)本發(fā)明另一實施例的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的示意圖。系統(tǒng)作為輪轂和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進行操作，其中，交易服務器1000充當輪轂，而主代理商的計算機3000充當輻射。在本發(fā)明的該實施例中，操作主代理商的計算機3000的主代理商已經(jīng)登記了兩個操作分代理商的計算機4000和5000的分代理商，每一個都實現(xiàn)了各自的網(wǎng)絡瀏覽器4000a和5000a。代理商是組織6000的全部。如上所述，主代理商對其分代理商負責。
在本發(fā)明的該實施例中，當主代理商登記為主代理商時，將主代理商的計算機3000配置為輪轂和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中的輻射。主代理商的計算機從作為交易服務器1000(即，輪轂)中的數(shù)據(jù)庫1005的子集的數(shù)據(jù)庫子集3004中接收用于實現(xiàn)主代理商應用程序3003的代碼。主代理商的計算機3000還實現(xiàn)網(wǎng)絡瀏覽器3001和網(wǎng)絡服務器3002。
充當輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的交易服務器1000包括網(wǎng)絡服務器1001，用于實現(xiàn)存儲在Java代碼存儲器1003中的Java代碼；以及靜態(tài)網(wǎng)頁和模板，其存儲在靜態(tài)網(wǎng)頁和模板存儲器1002中。該數(shù)據(jù)庫1004充當網(wǎng)絡服務器1001和數(shù)據(jù)庫1005之間的接口。交易服務器1000的操作與如上針對先前實施例所描述的大致相同。
當將分代理商指定給接收實體時，如果接收實體想要使用具有代理商計算機7000的接收代理商，由于這未處于主代理商的控制下，因此，如針對先前實施例所描述的那樣，分代理商必須使用交易服務器1000作為輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。然而，如果要將錢幣從操作分代理商的計算機5000的發(fā)送代理商轉(zhuǎn)帳到作為接收代理商操作并且操作分代理商的計算機4000的代理商，主代理商的計算機3000可以用作輻射錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。由于在組織6000之外對錢幣轉(zhuǎn)帳不存在責任，因此，不需要涉及輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。存在主代理商對其具有最終責任的代理商之間的簡單的資金轉(zhuǎn)帳。因此，可以由發(fā)送代理商使用分代理商計算機5000的網(wǎng)絡瀏覽器5000a來訪問在主代理商的計算機3000處的網(wǎng)絡服務器3002。然后，主代理商應用程序3003可以訪問數(shù)據(jù)庫子集3004內(nèi)的數(shù)據(jù)，以便利用分代理商的計算機4000來完成對接收代理商的交易。按照這種方式，由主代理商應用程序3003來控制交易，并且數(shù)據(jù)庫子集3004包含在組織6000內(nèi)的本地交易的記錄。
為了確保由交易服務器1000所實現(xiàn)的輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)包含最新的全局數(shù)據(jù)庫1005，數(shù)據(jù)庫應用程序1004周期性地實現(xiàn)使數(shù)據(jù)庫子集3004與數(shù)據(jù)庫1005同步的進程。
因此，可以看到，本發(fā)明的第二實施例能夠利用在主代理商控制器下實現(xiàn)的輻射錢幣交易系統(tǒng)來實現(xiàn)本地交易，以便在主代理商的分代理商之間進行交易。
雖然以上已經(jīng)參考特定實施例對本發(fā)明進行了描述，但是對于本領域的技術(shù)人員顯而易見的是，在本發(fā)明的精神和范圍內(nèi)可以進行修改。
例如，雖然以上已經(jīng)描述了作為從發(fā)送方貨幣到接收方貨幣的直接換算的貨幣換算，但是，本發(fā)明包括在貨幣換算過程中使用任意數(shù)量的中間貨幣。
權(quán)利要求
1.一種計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，用于實現(xiàn)將錢幣從發(fā)送實體轉(zhuǎn)帳到至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳服務，所述系統(tǒng)包括多個代理商終端，可由錢幣轉(zhuǎn)帳服務代理商進行操作，所述代理商終端由通信網(wǎng)絡進行互連；錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，與通信網(wǎng)絡相連，用于控制錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)；以及交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)了由代理商進行的、從發(fā)送實體到至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳的交易的交易數(shù)據(jù)；其中，所述代理商終端適合于響應由發(fā)起由發(fā)送實體請求的去往至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳的發(fā)送代理商輸入的數(shù)據(jù)，將輸入數(shù)據(jù)傳輸?shù)藉X幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其中，輸入數(shù)據(jù)識別發(fā)送和接收實體、發(fā)送代理商、以及將轉(zhuǎn)帳給其的錢幣交付所述或每一個接收實體的至少一個接收代理商，并且錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于針對發(fā)送實體和至少一個接收實體，將輸入數(shù)據(jù)記錄在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送代理商到至少一個接收代理商的交易，并且針對發(fā)送和接收代理商，更新代理商帳戶數(shù)據(jù)中的代理商帳戶數(shù)據(jù)。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于請求從發(fā)送貨幣到接收貨幣的錢幣轉(zhuǎn)帳，所述錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)包括兌換率數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲兌換率數(shù)據(jù)，所述代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器按照代理商的本地貨幣存儲每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)，所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于使用所述兌換率數(shù)據(jù)存儲器中的兌換率數(shù)據(jù)，換算交易的貨幣值，以根據(jù)發(fā)送貨幣量來確定接收貨幣量，存儲所述貨幣量，作為存儲在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易的一部分，并且根據(jù)兌換率數(shù)據(jù)，按照本地貨幣更新代理商的代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中的代理商帳戶數(shù)據(jù)。
3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括交易監(jiān)控裝置，用于監(jiān)控交易，用于如果交易符合預定標準，則將針對附加信息的請求從發(fā)送實體發(fā)送到由發(fā)送代理商操作的代理商終端，用于從代理商終端接收附加信息，并且用于使附加信息與交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易相關(guān)聯(lián)。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括第一交易控制裝置，用于根據(jù)返回的附加信息和預定標準的比較來控制交易。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述第一交易控制系統(tǒng)適合于確定接收到的附加信息是否與預定標準匹配，如果匹配，則阻止錢幣轉(zhuǎn)帳，并且向由發(fā)送代理商操作的代理商終端傳輸消息，以通知發(fā)送代理商已經(jīng)阻止了錢幣轉(zhuǎn)帳。
6.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括第二交易控制裝置，用于通過將交易與預定標準進行比較來控制交易。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述第二交易控制裝置適合于通過將交易與表示符合洗黑錢規(guī)則的符合洗黑錢管理數(shù)據(jù)進行比較來控制交易，并且如果所述比較確定交易觸犯了符合洗黑錢規(guī)則，則阻止交易。
8.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括第三交易控制裝置，用于通過參考在所述帳戶數(shù)據(jù)存儲器中針對發(fā)送代理商的交易和帳戶數(shù)據(jù)來控制交易。
9.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括用于使操作代理商終端的代理商登記為主代理商而使其他代理商登記為分代理商的接口，并且適合于使帳戶數(shù)據(jù)存儲器中針對分代理商的帳戶數(shù)據(jù)與主代理商相關(guān)聯(lián)。
10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于由登記為主代理商的代理商操作的至少一個代理商終端包括區(qū)域錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，用于控制在由登記為主代理商的分代理商的代理商操作的代理商終端的集合中代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，以及所述至少一個代理商終端包括區(qū)域代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲針對所述代理商的集合的帳戶數(shù)據(jù)；以及區(qū)域交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲在所述代理商的集合中的代理商之間的交易的交易數(shù)據(jù)。
11.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于從代理商終端接收用于識別發(fā)送實體和多個接收實體的輸入數(shù)據(jù)，并且將交易數(shù)據(jù)存儲在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為針對發(fā)送實體進行索引的單個發(fā)送交易以及針對每一個接收實體進行索引的多個接收交易。
12.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于從代理商終端接收用于識別發(fā)送實體、發(fā)送代理商、多個接收實體和多個接收代理商的輸入數(shù)據(jù)，并且將交易數(shù)據(jù)存儲在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為針對發(fā)送代理商進行索引的單個發(fā)送交易以及作為針對每一個接收代理商進行索引的接收交易。
13.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于將所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)實現(xiàn)為因特網(wǎng)協(xié)議網(wǎng)絡上的網(wǎng)絡服務，并且每一個所述代理商終端實現(xiàn)網(wǎng)絡瀏覽器應用程序，以便與所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)進行通信。
14.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括管理接口，用于使代理商訪問所述代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中的各個代理商帳戶數(shù)據(jù)和所述交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易數(shù)據(jù)。
15.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括帳戶互抵對沖(nettingoff)裝置，用于使代理商確定在帳戶數(shù)據(jù)存儲器中其帳戶相對于任何其他代理商的互抵對沖。
16.根據(jù)前述權(quán)利要求之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于至少一個代理商終端包括發(fā)送實體識別裝置，用于自動地輸入用于識別發(fā)送實體的數(shù)據(jù)。
17.一種計算機化的轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，通過通信網(wǎng)絡與多個代理商終端進行連接，用于控制從發(fā)送實體到至少一個接收實體轉(zhuǎn)帳錢幣的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，所述代理商終端由通信網(wǎng)絡進行互連，并且可由代理商進行操作以發(fā)起由發(fā)送實體請求的去往至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳，所述系統(tǒng)包括代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)；交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲由代理商所進行的、實現(xiàn)了從發(fā)送實體到至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳的交易的交易數(shù)據(jù)；接收裝置，用于從所述代理商終端接收數(shù)據(jù)，其中所述輸入數(shù)據(jù)識別發(fā)送和接收實體、發(fā)送代理商、以及用于將轉(zhuǎn)帳給其的錢幣付給所述或每一個接收實體的至少一個接收代理商；記錄裝置，用于針對發(fā)送實體和至少一個接收實體，將輸入數(shù)據(jù)記錄在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送代理商到至少一個接收代理商的交易；以及帳戶數(shù)據(jù)更新裝置，用于根據(jù)交易，針對發(fā)送和接收代理商，更新代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中的代理商帳戶數(shù)據(jù)。
18.根據(jù)權(quán)利要求17所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于從發(fā)送貨幣到接收貨幣對錢幣轉(zhuǎn)帳進行請求，所述計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括兌換率數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲兌換率數(shù)據(jù)，所述代理商帳戶數(shù)據(jù)按照代理商的本地貨幣存儲每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)，以及所述計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括貨幣轉(zhuǎn)帳裝置，用于使用所述兌換率數(shù)據(jù)存儲器中的兌換率數(shù)據(jù)來換算交易的貨幣值，以根據(jù)發(fā)送貨幣量來確定接收貨幣量，并且存儲所述貨幣量作為存儲在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易的一部分，以及所述帳戶數(shù)據(jù)更新裝置適合于根據(jù)兌換率數(shù)據(jù)，按照本地貨幣，更新代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中針對代理商的代理商帳戶數(shù)據(jù)。
19.根據(jù)權(quán)利要求17或18所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于包括交易監(jiān)控裝置，用于監(jiān)控交易，用于如果交易符合預定標準，則將針對附加信息的請求從發(fā)送實體發(fā)送到由發(fā)送代理商操作的代理商終端，用于從代理商終端接收附加信息，并且用于使附加信息與交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易相關(guān)聯(lián)。
20.根據(jù)權(quán)利要求19所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于包括第一交易控制裝置，用于根據(jù)返回的附加信息和預定標準的比較來控制交易。
21.根據(jù)權(quán)利要求20所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于所述第一交易控制系統(tǒng)適合于確定接收到的附加信息是否與預定標準匹配，如果匹配，則阻止錢幣轉(zhuǎn)帳，并且向由發(fā)送代理商操作的代理商終端傳輸消息，以通知發(fā)送代理商已經(jīng)阻止了錢幣轉(zhuǎn)帳。
22.根據(jù)權(quán)利要求17到21的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于包括第二交易控制裝置，用于通過將交易與預定標準進行比較來控制交易。
23.根據(jù)權(quán)利要求22所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于所述第二交易控制裝置適合于通過將交易與表示符合洗黑錢規(guī)則的符合洗黑錢管理數(shù)據(jù)進行比較來控制交易，并且如果所述比較確定交易觸犯了符合洗黑錢規(guī)則，則阻止交易。
24.根據(jù)權(quán)利要求17到23的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于包括第三交易控制裝置，用于通過參考在所述帳戶數(shù)據(jù)存儲器中針對發(fā)送代理商的交易和帳戶數(shù)據(jù)來控制交易。
25.根據(jù)權(quán)利要求17到24的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括用于使操作代理商終端的代理商登記為主代理商而使其他代理商登記為分代理商的接口，并且所述帳戶數(shù)據(jù)更新裝置適合于使帳戶數(shù)據(jù)存儲器中針對分代理商的帳戶數(shù)據(jù)與主代理商相關(guān)聯(lián)。
26.根據(jù)權(quán)利要求17到25的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于所述接收裝置適合于從代理商終端接收用于識別發(fā)送實體和多個接收實體的輸入數(shù)據(jù)，并且所述記錄裝置適合于將交易數(shù)據(jù)存儲在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為針對發(fā)送實體進行索引的單個發(fā)送交易以及作為針對每一個接收實體進行索引的多個接收交易。
27.根據(jù)權(quán)利要求17到26的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于所述接收裝置適合于從代理商終端接收用于識別發(fā)送實體、發(fā)送代理商、多個接收實體和多個接收代理商的輸入數(shù)據(jù)，并且所述記錄裝置適合于將交易數(shù)據(jù)存儲在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為針對發(fā)送代理商進行索引的單個發(fā)送交易以及作為針對每一個接收代理商進行索引的接收交易。
28.根據(jù)權(quán)利要求17到27的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于將所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)實現(xiàn)為因特網(wǎng)協(xié)議網(wǎng)絡上的網(wǎng)絡服務，并且每一個所述代理商終端實現(xiàn)網(wǎng)絡瀏覽器應用程序，以便與所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)進行通信。
29.根據(jù)權(quán)利要求17到28的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于包括管理接口，用于使代理商訪問所述代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中的各個代理商帳戶數(shù)據(jù)和所述交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易數(shù)據(jù)。
30.根據(jù)權(quán)利要求17到29的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于系統(tǒng)包括帳戶互抵對沖(netting off)裝置，用于使代理商確定在帳戶數(shù)據(jù)存儲器中其帳戶相對于任何其他代理商的互抵對沖。
31.一種在根據(jù)權(quán)利要求17到30的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)中使用的代理商終端，所述代理商終端由登記為主代理商的代理商操作，所述代理商終端包括區(qū)域錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，用于控制在由登記為主代理商的分代理商的代理商操作的代理商終端的集合中代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，以及區(qū)域代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲針對所述代理商的集合的帳戶數(shù)據(jù)；以及區(qū)域交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲在所述代理商的集合中的代理商之間的交易的交易數(shù)據(jù)。
32.一種利用通過通信網(wǎng)絡與多個代理商終端相連的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)來控制用于將錢幣從發(fā)送實體轉(zhuǎn)帳到至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)的方法，所述代理商終端通過通信網(wǎng)絡進行互連，并且由代理商進行操作以發(fā)起由發(fā)送實體所請求的去往至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳，所述方法包括將每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)存儲在代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中；從所述代理商終端接收數(shù)據(jù)，其中，所述數(shù)據(jù)識別發(fā)送和接收實體、發(fā)送代理商、以及將轉(zhuǎn)帳給其的錢幣付給所述或每一個接收實體的至少一個接收代理商；針對發(fā)送實體和至少一個接收實體，將輸入數(shù)據(jù)記錄在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送代理商到至少一個接收代理商的交易；以及根據(jù)交易，針對發(fā)送和接收代理商，更新代理商帳戶數(shù)據(jù)中的代理商帳戶數(shù)據(jù)。
33.根據(jù)權(quán)利要求32所述的方法，其特征在于從發(fā)送貨幣到接收貨幣對錢幣轉(zhuǎn)帳進行請求，所述代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器按照代理商的本地貨幣存儲每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)，并且所述方法包括使用兌換率數(shù)據(jù)存儲器中的兌換率數(shù)據(jù)來換算交易的貨幣值，以根據(jù)發(fā)送貨幣量來確定接收貨幣量，存儲所述貨幣量，作為存儲在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易的一部分，以及根據(jù)兌換率數(shù)據(jù)，按照本地貨幣，更新代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中針對代理商的代理商帳戶數(shù)據(jù)。
34.根據(jù)權(quán)利要求32或33所述的方法，其特征在于包括監(jiān)控交易，如果交易符合預定標準，則將針對附加信息的請求從發(fā)送實體發(fā)送到由發(fā)送代理商操作的代理商終端，從代理商終端接收附加信息，以及使附加信息與交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易相關(guān)聯(lián)。
35.根據(jù)權(quán)利要求34所述的方法，其特征在于包括根據(jù)返回的附加信息和預定標準的比較來控制交易。
36.根據(jù)權(quán)利要求35所述的方法，其特征在于通過確定接收到的附加信息是否與預定標準匹配來控制交易，如果匹配，則阻止錢幣轉(zhuǎn)帳，并且向由發(fā)送代理商操作的代理商終端傳輸消息，以通知發(fā)送代理商已經(jīng)阻止了錢幣轉(zhuǎn)帳。
37.根據(jù)權(quán)利要求32到36之一所述的方法，其特征在于包括通過將交易與預定標準進行比較來控制交易。
38.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法，其特征在于通過將交易與表示符合洗黑錢規(guī)則的符合洗黑錢管理數(shù)據(jù)進行比較來控制交易，并且如果所述比較確定交易觸犯了符合洗黑錢規(guī)則，則阻止交易。
39.根據(jù)權(quán)利要求32到38之一所述的方法，其特征在于包括通過參考在所述帳戶數(shù)據(jù)存儲器中針對發(fā)送代理商的交易和帳戶數(shù)據(jù)來控制交易。
40.根據(jù)權(quán)利要求32到39之一所述的方法，其特征在于包括設置用于使操作代理商終端的代理商登記為主代理商而使其他代理商登記為分代理商的接口，以及使帳戶數(shù)據(jù)存儲器中針對分代理商的帳戶數(shù)據(jù)與主代理商相關(guān)聯(lián)。
41.根據(jù)權(quán)利要求32到40之一所述的方法，其特征在于來自代理商終端的所述接收輸入數(shù)據(jù)識別發(fā)送實體和多個接收實體，并且將交易數(shù)據(jù)存儲在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為針對發(fā)送實體進行索引的單個發(fā)送交易以及作為針對每一個接收實體進行索引的多個接收交易。
42.根據(jù)權(quán)利要求32到41之一所述的方法，其特征在于來自代理商終端的所述接收輸入數(shù)據(jù)識別發(fā)送實體、發(fā)送代理商、多個接收實體和多個接收代理商，并且將交易數(shù)據(jù)存儲在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為針對發(fā)送代理商進行索引的單個發(fā)送交易以及作為針對每一個接收代理商進行索引的接收交易。
43.根據(jù)權(quán)利要求32到42之一所述的方法，其特征在于包括設置作為因特網(wǎng)協(xié)議網(wǎng)絡上的網(wǎng)絡服務的接口，其中，每一個所述代理商終端實現(xiàn)網(wǎng)絡瀏覽器應用程序，以便與所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)進行通信。
44.根據(jù)權(quán)利要求32到43之一所述的方法，其特征在于包括設置管理接口，用于使代理商訪問所述代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中的各個代理商帳戶數(shù)據(jù)和所述交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易數(shù)據(jù)。
45.根據(jù)權(quán)利要求32到44之一所述的方法，其特征在于包括設置用于使代理商確定在帳戶數(shù)據(jù)存儲器中其帳戶相對于任何其他代理商的互抵對沖的接口。
46.一種操作與根據(jù)權(quán)利要求17到30的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)一起使用的代理商終端的方法，所述代理商終端由登記為主代理商的代理商操作，所述方法包括實現(xiàn)區(qū)域錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，以控制在由登記為主代理商的分代理商的代理商操作的代理商終端的集合中代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)；存儲針對所述代理商的集合的帳戶數(shù)據(jù)；以及存儲在所述代理商的集合中的代理商之間的交易的交易數(shù)據(jù)。
47.一種通過通信網(wǎng)絡與多個代理商終端相連的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，用于控制將錢幣從發(fā)送實體轉(zhuǎn)帳到至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，所述代理商終端通過通信網(wǎng)絡進行互連，并且由代理商進行操作，以發(fā)起由發(fā)送實體所請求的去往至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳，所述系統(tǒng)包括代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)；程序存儲器，用于存儲處理器可實現(xiàn)指令；處理器，用于實現(xiàn)存儲在程序存儲器中的指令；其中，處理器可實現(xiàn)指令包括用于控制處理器實現(xiàn)權(quán)利要求32到45之一所述的方法的指令。
48.一種計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，用于實現(xiàn)將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳服務，所述系統(tǒng)包括由通信網(wǎng)絡互連的多個終端；錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，與通信網(wǎng)絡相連，用于控制錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)從發(fā)送方到接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的交易的交易數(shù)據(jù)；其中，所述終端適合于響應輸入以發(fā)起從發(fā)送方到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的數(shù)據(jù)，將輸入數(shù)據(jù)傳輸?shù)藉X幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)；其中，輸入數(shù)據(jù)識別發(fā)送方和接收方；并且錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于將輸入數(shù)據(jù)記錄在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送方到多個接收方的交易，從而將交易分配給每一個所述接收方，并且將用于識別各個接收方的分配的數(shù)據(jù)發(fā)送到至少一個終端，以便能夠完成到各個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳。
49.根據(jù)權(quán)利要求48所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于存儲輸入數(shù)據(jù)，作為由發(fā)送方進行索引的單個交易。
50.根據(jù)權(quán)利要求49所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述終端適合于接收輸入數(shù)據(jù)，作為表示單個交易的數(shù)據(jù)，并且所述錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于存儲輸入數(shù)據(jù)，作為由發(fā)送方關(guān)聯(lián)并由接收方索引的多個關(guān)聯(lián)交易。
51.根據(jù)權(quán)利要求48到50的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于發(fā)送方包括用于根據(jù)來自發(fā)送實體的指令行動的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的代理商，或者發(fā)送方包括發(fā)送實體；而接收方包括被授權(quán)將轉(zhuǎn)帳的錢幣付給接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的代理商，或者接收方包括接收實體。
52.一種通過通信網(wǎng)絡與多個終端相連的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，用于控制將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，所述終端由通信網(wǎng)絡進行互連，并且可進行操作以發(fā)起從發(fā)送方到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳，所述系統(tǒng)包括交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)了從發(fā)送方到接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的交易的交易數(shù)據(jù)；接收裝置，用于從終端接收數(shù)據(jù)，以發(fā)起從發(fā)送方到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳，其中接收到的數(shù)據(jù)識別發(fā)送方和接收方；以及交易處理裝置，將接收到的數(shù)據(jù)記錄在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送方到多個接收方的交易，從而將交易分配給每一個所述接收方，并且將用于識別各個接收方的分配的數(shù)據(jù)發(fā)送到至少一個終端，以便能夠完成到各個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳。
53.根據(jù)權(quán)利要求52所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于所述交易處理裝置適合于存儲輸入數(shù)據(jù)，作為由發(fā)送方進行索引的單個交易。
54.根據(jù)權(quán)利要求53所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于所述接收裝置適合于接收輸入數(shù)據(jù)，作為表示單個交易的數(shù)據(jù)，并且所述交易處理裝置適合于存儲輸入數(shù)據(jù)，作為由發(fā)送方關(guān)聯(lián)并由接收方索引的多個關(guān)聯(lián)交易。
55.根據(jù)權(quán)利要求52到54的之一所述的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其特征在于發(fā)送方包括用于根據(jù)來自發(fā)送實體的指令行動的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的代理商，或者發(fā)送方包括發(fā)送實體；而接收方包括被授權(quán)將轉(zhuǎn)帳的錢幣付給接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的代理商，或者接收方包括接收實體。
56.一種利用通過通信網(wǎng)絡與多個終端相連的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)來控制用于將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)的方法，所述終端通過通信網(wǎng)絡進行互連，并且可進行操作，以發(fā)起從發(fā)送方到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳，所述方法包括從終端接收數(shù)據(jù)，以便發(fā)起從發(fā)送方到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳，其中，接收到的數(shù)據(jù)識別發(fā)送方和接收方；將接收到的數(shù)據(jù)記錄在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送方到多個接收方的交易；將交易分配給每一個所述接收方；以及將用于識別各個接收方的分配的數(shù)據(jù)發(fā)送到至少一個終端，以便能夠完成到各個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳。
57.根據(jù)權(quán)利要求56所述的方法，其特征在于存儲輸入數(shù)據(jù)，作為由發(fā)送方索引的單個交易。
58.根據(jù)權(quán)利要求57所述的方法，其特征在于接收輸入數(shù)據(jù)，作為表示單個交易的數(shù)據(jù)，并且存儲輸入數(shù)據(jù)，作為由發(fā)送方關(guān)聯(lián)并由接收方索引的多個關(guān)聯(lián)交易。
59.根據(jù)權(quán)利要求56到58的之一所述的方法，其特征在于發(fā)送方包括用于根據(jù)來自發(fā)送實體的指令行動的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的代理商，或者發(fā)送方包括發(fā)送實體；而接收方包括被授權(quán)將轉(zhuǎn)帳的錢幣付給接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的代理商，或者接收方包括接收實體。
60.一種通過通信網(wǎng)絡與多個終端相連的計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，用于控制將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，所述終端由通信網(wǎng)絡進行互連，并且可進行操作，以發(fā)起從發(fā)送方到多個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳，所述系統(tǒng)包括程序存儲器，用于存儲處理器可實現(xiàn)指令；處理器，用于實現(xiàn)存儲在程序存儲器中的指令；其中，處理器可實現(xiàn)指令包括用于控制處理器來實現(xiàn)根據(jù)權(quán)利要求58到59的之一所述的方法的指令。
61.一種計算機化的輪轂和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，用于實現(xiàn)將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳服務，所述系統(tǒng)包括多個代理商終端，可由錢幣轉(zhuǎn)帳服務的代理商進行操作，所述代理商終端通過通信網(wǎng)絡進行互連；輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，與通信網(wǎng)絡相連，用于控制在不相關(guān)的代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，并且包括交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)了從發(fā)送方到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的不相關(guān)的代理商之間的交易的交易數(shù)據(jù)，以及代理商數(shù)據(jù)存儲器，包含識別父和女兒代理商的分級結(jié)構(gòu)的代理商關(guān)系；其中，可由父代理商操作的至少一個代理商終端包括輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，用于控制針對相關(guān)代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)；本地交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)了從發(fā)送方到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的相關(guān)代理商之間的交易的交易數(shù)據(jù)；以及代理商數(shù)據(jù)存儲器，包含識別父和女兒代理商的分級結(jié)構(gòu)的代理商關(guān)系；其中，所述終端適合于響應由在發(fā)送方的請求下向至少一個接收方發(fā)起錢幣轉(zhuǎn)帳的發(fā)送代理商輸入的數(shù)據(jù)，所述數(shù)據(jù)識別發(fā)送方和接收方、發(fā)送代理商、以及將轉(zhuǎn)帳給其的錢幣付給所述或每一個接收方的至少一個接收代理商，并且將輸入數(shù)據(jù)根據(jù)下述不同的情況傳輸?shù)讲煌目刂葡到y(tǒng)如果在數(shù)據(jù)中識別的接收代理商與發(fā)送代理商不相關(guān)，則將輸入數(shù)據(jù)傳輸?shù)捷嗇炲X幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)；其中，輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于針對發(fā)送方和至少一個接收方，將輸入數(shù)據(jù)記錄在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送代理商到至少一個接收代理商的交易，并且將與交易有關(guān)的信息傳送到由所述或每一個接收代理商操作的所述或每一個代理商終端；或者如果在數(shù)據(jù)中識別的接收代理商與發(fā)送代理商相關(guān)，則將輸入數(shù)據(jù)傳輸?shù)剿鲚椛溴X幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)，其中，所述輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)適合于針對發(fā)送方和至少一個接收方，將輸入數(shù)據(jù)記錄在所述本地交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送代理商到至少一個接收代理商的交易，并且將與交易有關(guān)的信息傳輸?shù)接伤龌蛎恳粋€接收代理商操作的所述或每一個代理商終端。
62.根據(jù)權(quán)利要求61所述的計算機化的輪轂和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于所述輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括交易數(shù)據(jù)同步裝置，用于使輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)中的交易數(shù)據(jù)存儲器與輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)中的交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易數(shù)據(jù)同步。
63.一種用在權(quán)利要求61或權(quán)利要求62所述的計算機化的輪轂和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中的計算機化的輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，用于控制不相關(guān)的代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)，所述系統(tǒng)包括交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲實現(xiàn)了從發(fā)送方到至少一個接收方的錢幣轉(zhuǎn)帳的不相關(guān)代理商之間的交易的交易數(shù)據(jù)；代理商數(shù)據(jù)存儲器，包含用于識別父和女兒代理商的分級結(jié)構(gòu)的代理商關(guān)系；接收裝置，用于接收由發(fā)送代理商在發(fā)送方的請求下向至少一個接收方發(fā)起錢幣轉(zhuǎn)帳的發(fā)送終端處輸入的數(shù)據(jù)，并且所述輸入數(shù)據(jù)識別發(fā)送方和接收方、發(fā)送代理商、以及將轉(zhuǎn)帳給其的錢幣付給所述或每一個接收方的至少一個接收代理商；交易處理裝置，用于針對發(fā)送方和至少一個接收方，將輸入的數(shù)據(jù)記錄在所述交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送代理商到至少一個接收代理商的交易，并且將與交易有關(guān)的信息發(fā)送到所述或每一個接收代理商，以及將與交易有關(guān)的信息傳輸?shù)接伤龌蛎恳粋€接收代理商操作的所述或每一個代理商終端。
64.根據(jù)權(quán)利要求63所述的計算機化的輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其特征在于包括交易數(shù)據(jù)同步裝置，用于使輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)中的交易數(shù)據(jù)存儲器和輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)中的交易數(shù)據(jù)存儲器中的交易數(shù)據(jù)同步。
65.一種實現(xiàn)了錢幣轉(zhuǎn)帳服務的輪轂和輻射錢幣裝置系統(tǒng)，用于將錢幣從發(fā)送方轉(zhuǎn)帳到至少一個接收方，所述系統(tǒng)包括多個錢幣轉(zhuǎn)帳代理商終端，可由錢幣轉(zhuǎn)帳代理商進行操作；輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器，用于控制不相關(guān)的代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳；至少一個輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器，用于控制相關(guān)代理商之間的錢幣轉(zhuǎn)帳；其中，代理商終端、輻射錢幣轉(zhuǎn)帳控制器和輪轂錢幣轉(zhuǎn)帳控制器通過通信網(wǎng)絡進行通信。
66.一種承載了由計算機實現(xiàn)權(quán)利要求32到46、或56到59之一所述的方法的計算機可讀代碼的承載介質(zhì)。
全文摘要
一種計算機化的錢幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，實現(xiàn)了將錢幣從發(fā)送實體轉(zhuǎn)帳到至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳服務?？捎慑X幣轉(zhuǎn)帳服務代理商操作的多個代理商終端由通信網(wǎng)絡進行互連。錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)與通信網(wǎng)絡相連，用于控制錢幣轉(zhuǎn)帳服務的實現(xiàn)。錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)包括代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲每一個代理商的帳戶數(shù)據(jù)；以及交易數(shù)據(jù)存儲器，用于存儲由代理商進行的、實現(xiàn)了從發(fā)送實體到至少一個接收實體的錢幣轉(zhuǎn)帳的交易的交易數(shù)據(jù)。當向至少一個接收實體發(fā)起由發(fā)送實體所請求的錢幣轉(zhuǎn)帳的發(fā)送代理商將數(shù)據(jù)輸入到代理商終端時，將數(shù)據(jù)傳輸?shù)藉X幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)。輸入數(shù)據(jù)識別發(fā)送和接收實體、發(fā)送代理商、以及將轉(zhuǎn)帳的錢幣付給所述或每一個接收實體的至少一個接收代理商。錢幣轉(zhuǎn)帳控制系統(tǒng)針對發(fā)送實體和至少一個接收實體，將輸入數(shù)據(jù)記錄在交易數(shù)據(jù)存儲器中，作為從發(fā)送代理商到至少一個接收代理商的交易，并且針對發(fā)送和接收代理商，更新代理商帳戶數(shù)據(jù)存儲器中的代理商帳戶數(shù)據(jù)。
文檔編號G06Q20/40GK1571984SQ02820460
公開日2005年1月26日 申請日期2002年10月15日 優(yōu)先權(quán)日2001年10月15日
發(fā)明者菲利克斯·格羅維特, 斯特丹·賈勒姆·伊斯梅爾·格羅維特, 尼爾·維基 申請人:卻克波特特許公司