專利名稱：：便于將資金轉(zhuǎn)入銀行賬戶的設備的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：本發(fā)明涉及資金轉(zhuǎn)移(moneytransfer)領(lǐng)域，并且具體涉及將資金直接轉(zhuǎn)入接收者的銀行賬戶。在某些情況下，存入(deposit)是在外國銀行完成的。
背景技術(shù)：
：一種流行的資金轉(zhuǎn)移方法是所謂的"資金線(moneywire)"技術(shù)。這項服務由各種資金轉(zhuǎn)移公司提供，包括WesternUnion。轉(zhuǎn)移資金時，發(fā)送者可以進入場所分布網(wǎng)絡中的一個資金轉(zhuǎn)移場所，并填寫資金轉(zhuǎn)移表單，可包括諸如接收者姓名和資金轉(zhuǎn)移額的信息。發(fā)送者提供待轉(zhuǎn)移資金以及費用。這種支付典型地以現(xiàn)金來完成。提取資金時，接收者可以去往另一個資金轉(zhuǎn)移場所，提供適當?shù)纳矸葑C明，并以現(xiàn)金形式接收所述資金。WesternUnion的巨大成功部分地源于遍布世界的大量資金轉(zhuǎn)移場所，使得發(fā)送者和接收者都能夠方便地發(fā)送資金。本發(fā)明涉及使提取資金轉(zhuǎn)移更加方便的其它方法。
發(fā)明內(nèi)容在一個實施例中，本發(fā)明提供了一種計算機化系統(tǒng)和方法，典型地當以現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物在銷售點設備進行支付時，用于將資金轉(zhuǎn)移到銀行賬戶。根據(jù)所述方法，交易信息從銷售點設備傳送到主計算機系統(tǒng)。所述交易信息包括關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶的信息。所述交易信息存儲在所述主計算機系統(tǒng)上。而且，所述交易信息中的至少一些被發(fā)送到中間計算機系統(tǒng)，該中間計算機系統(tǒng)配置成與在不同國家的多個銀行網(wǎng)絡交互。所述中間計算機系統(tǒng)還可以確定哪一個銀行網(wǎng)絡與待接收所述資金的所述銀行賬戶關(guān)聯(lián)。一請求從所述中間計算機網(wǎng)絡傳送到本地銀行網(wǎng)絡，并且包括關(guān)于待接收所述資金的所述銀行賬戶和待存入的資金額的信息。所述銀行賬戶(如存款賬戶、支票賬戶、貨幣市場賬戶等等)然后可以將所述資金記入貸方。這可以實時地或以批量模式進行。一旦所述資金被存入，接收者可以直接或間接地提取所述資金，如通過使用借記卡。在一種設置中，所述系統(tǒng)可包括具有地區(qū)銀行網(wǎng)絡的國際銀行計算機系統(tǒng)。存入資金的請求然后可以從所述地區(qū)銀行之一傳到本地銀行網(wǎng)絡。例如，所述國際銀行計算機系統(tǒng)可以由可以進入各種銀行網(wǎng)絡的全球銀行合作者(globalbankingpartner)來運轉(zhuǎn)，如StandardCharteredBank、ABNAMRO等等。通過第三方或附屬子銀行，這種銀行可以通過網(wǎng)絡聯(lián)系進入每個國家的銀行網(wǎng)絡。在一個可替換設置中，所述系統(tǒng)可以使用位于不同地理位置的各種中間計算機系統(tǒng)。這些中間計算機系統(tǒng)每個都可以配置成與在某個國家的一個或多個本地銀行網(wǎng)絡交互。例如，所述中間計算機系統(tǒng)可以包括地區(qū)銀行計算機系統(tǒng)(由地區(qū)銀行或銀行協(xié)會運轉(zhuǎn))，其將存入資金的請求傳到本地銀行網(wǎng)絡。舉一個具體的例子，所述地區(qū)銀行計算機系統(tǒng)可以是由地區(qū)銀行或協(xié)會運轉(zhuǎn)的計算機系統(tǒng)，如BancoAzteca(墨西哥)、ChaseBank(美國)、ChinaUnionPay(中國)。所述主計算機系統(tǒng)可以配置成確定哪個地區(qū)銀行應當接收存入信息。在另一實施例中，本發(fā)明提供了一種用于在將資金轉(zhuǎn)移到接收者的銀行賬戶時處理資金轉(zhuǎn)移交易的方法。根據(jù)所述方法，各種信息被輸入到銷售點設備中，如待接收所述資金的銀行賬戶的銀行賬號、待接收所述資金的銀行的銀行名稱以及所述銀行的位置。所述賬號、銀行名稱和位置被結(jié)合到交易標識符中，該標識符被傳送到主計算機系統(tǒng)?？稍阡N售點設備輸入的其它信息包括ABA號、支行號(bankbranchnumber)等等。另外，可向顧客提供與所述交易標識符關(guān)聯(lián)的標識符。這個標識符可以方便地用于隨后的交易，使得不需要再輸入其它交易信息。例如，當進行另一個資金轉(zhuǎn)移交易時，所述顧客標識符可以輸入到銷售點設備中。所述顧客標識符被傳送到所述主計算機系統(tǒng)，其執(zhí)行査找并將包含于所述交易標識符中的信息返回到所述銷售點設備。作為所述處理的一部分，待轉(zhuǎn)移額也可以輸入到銷售點設備中并傳送到主機。該信息與交易標識符一起從所述主計算機系統(tǒng)傳送到銀行。在一個特定的方面，所述交易標識符可以包括一個十八位的數(shù)字，第一個三位對應于銀行名稱，第二個三位對應于銀行位置，接下來的十一位對應于賬號，最后一位對應于校驗位。在某些情況下，如果賬號少于十一位，零可以加在該賬號之前。而且，可以基于銀行名稱執(zhí)行查找以便確定的第一個三位。在另一方面，校驗位可以包括在標識符中，并且基于銀行名稱、位置和賬號。本發(fā)明進一步提供一種計算機化系統(tǒng)，用于處理將資金轉(zhuǎn)入銀行賬戶的交易。所述系統(tǒng)包括主計算機系統(tǒng)，其與多個銷售點設備通信。所述主計算機系統(tǒng)具有處理器和存儲器，并配置成接收關(guān)于以下的信息-待接收所述資金的銀行賬戶的銀行帳號、待接收所述資金的銀行的銀行名稱以及銀行位置。所述系統(tǒng)進一步配置成將所述賬號、銀行名稱和位置結(jié)合到交易標識符中，并且將與所述交易標識符關(guān)聯(lián)的顧客標識符傳送到銷售點設備?？梢暂斎牒蛡魉偷钠渌畔ㄣy行名稱、ABA、支行號、接收銀行所屬的市和州等等。以這種方式，組成傳送到銀行網(wǎng)絡的完整賬號所需的所有信息被組織在一起。在一個方面，所述交易標識符包括一個十八位的數(shù)字，第一個三位對應于銀行名稱，第二個三位對應于銀行位置，接下來的十一位對應于賬號，最后一位對應于校驗位。為產(chǎn)生所述十八位的數(shù)字，主計算機系統(tǒng)可進一步配置成當賬號少于十一位時，在該賬號前加零。而且，所述銷售點設備可以配置成基于銀行名稱執(zhí)行查找，以便確定第一個三位。另外，主計算機系統(tǒng)可以配置成包括基于銀行名稱、位置和賬號的校驗位。圖1是根據(jù)本發(fā)明用于將資金轉(zhuǎn)移到銀行賬戶的系統(tǒng)的一個實施例的示意圖。圖2是根據(jù)本發(fā)明用于將資金轉(zhuǎn)移到銀行賬戶的系統(tǒng)的另一個實施例的示意圖。圖3是說明根據(jù)本發(fā)明的一種用于將資金轉(zhuǎn)移到銀行賬戶的方法的流程圖。圖4是說明根據(jù)本發(fā)明的一種用于產(chǎn)生交易標識符的方法的流程圖。具體實施方式本發(fā)明提供了各種用于直接將資金轉(zhuǎn)移到接收者的銀行賬戶的系統(tǒng)和方法。待轉(zhuǎn)移的資金首先輸入到資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)中，并且可以使用各種入口(portal)完成。僅作為一個實例，可以親臨資金轉(zhuǎn)移場所，如WesternUnion場所，并且將所述資金提供給職員，從而將待轉(zhuǎn)移資金輸入到資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)中。典型地，所述資金可以以現(xiàn)金或作為現(xiàn)金等價物如支票、匯票等等來提供。然而，本發(fā)明并不限于以現(xiàn)金方式輸入所述資金。其它的支付形式包括借記卡、信用卡、儲值卡、從銀行賬戶進行ACH轉(zhuǎn)移等等。除了親臨資金轉(zhuǎn)移場所，也可以使用遠程技術(shù)，例如通過電話、使用網(wǎng)站等等。為適應這種支付手段和類型，可以使用各種輸入設備，如終端或接口。例如，本地提供者終端可用來接受現(xiàn)金、信用卡、支票、借記卡、儲值卡和智能卡。這種終端的實例見2000年8月9日由RandyJ.Templeton等人提交的共同未決的美國申請No.09/634,901，題為"POINTOFSALEPAYMENTSYSREM"，其為1999年8月9日由RandyTempleton等人提交的、題為"INTEGRATEDPOINTOFSALEDEVICE"的美國臨時申請No.60/147，899的非臨時申請，其全部公開通過引用結(jié)合于此。一種亭子終端(kioskterminal)也可使用。該終端可以包括控制器，其與各種設備通信，如計算機、PDA端口、電話、讀卡器、寫卡器、消息發(fā)布器。作為選擇，臺式計算機系統(tǒng)可以使用并且包括本領(lǐng)域公知的標準計算機部件，如屏幕顯示器，一個或多個輸入設備，如鍵盤，指示設備，觸摸屏，用于語音識別的揚聲器等等。這樣，關(guān)于資金轉(zhuǎn)移的各種信息可輸入到轉(zhuǎn)移系統(tǒng)。所述計算機可以使用包括通過因特網(wǎng)接口、專用電話線等等的各種通信技術(shù)來與接口網(wǎng)絡通信。因此，通過使用所述計算機系統(tǒng)，用戶或職員可以輸入支付類型，如現(xiàn)金、信用或借記卡號、儲值賬戶信息、忠誠計劃賬戶(loyaltyprogramaccount)信息等等，以及關(guān)于接收者和接收者銀行賬戶的信息。然后這種信息可以由主計算機系統(tǒng)處理，以完成所述交易。一旦資金輸入到資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)，進行各種處理以將資金轉(zhuǎn)移請求路由到適當?shù)你y行網(wǎng)絡，然后到適當?shù)你y行，資金在此存入到接收者的銀行賬戶。這種確定可以基于資金要被存入的國家來完成。在某些情況下，賬號結(jié)構(gòu)的元素可用來便利于適當?shù)穆酚?。例如，某些賬號結(jié)構(gòu)可以相關(guān)于某些國家。一旦存入，可以通過接收者銀行的正常報告處理(如以月度結(jié)算)來通知接收者，或可以使用由資金轉(zhuǎn)移計算機系統(tǒng)組織的其它處理(如通過電子郵件、郵寄、電話通知、蜂窩或移動電話等等)。一旦進了接收者的賬戶，可以使用由接收者銀行提供的任何處理來提取或轉(zhuǎn)移該資金。發(fā)送者可與接收者聯(lián)系以將所轉(zhuǎn)移的資金告知接收者?，F(xiàn)參照圖1，將描述資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)10的一個實施例。系統(tǒng)10的中心是主計算機系統(tǒng)12，其控制資金轉(zhuǎn)移的各個方面。主機12可包括常規(guī)的主機計算機系統(tǒng)，如WesternUnion所使用的系統(tǒng)，并具有接收所述交易信息的能力，以及將其傳送到適當?shù)你y行網(wǎng)絡的能力，所述資金可在所述銀行網(wǎng)絡存入接收者的銀行賬戶?？墒褂酶鞣N銷售點設備14將交易信息可輸入到主計算機系統(tǒng)12。這些銷售點設備可配置成具有本領(lǐng)域公知的處理器、輸入設備、顯示屏等等?？墒褂盟鲲@示屏來顯示各種表單以得出為完成資金轉(zhuǎn)移交易所需的各種信息。例如，諸如發(fā)送者姓名、接收者姓名、接收者銀行帳號、轉(zhuǎn)移額等等的信息可輸入到銷售點設備14并傳送到主計算機系統(tǒng)12。在一種選擇中，銷售點設備14可與主計算機系統(tǒng)12聯(lián)系以確定一個客戶是第一次還是重復客戶。如果是重復客戶，各種信息可由主計算機12傳送回銷售點設備14以便預填充(pre-populate)各個屏幕，從而加速資金轉(zhuǎn)移交易過程。銷售點設備14可使用本領(lǐng)域公知的任何類型的網(wǎng)絡與主計算機系統(tǒng)12通信，包括電話網(wǎng)絡、因特網(wǎng)、其它廣域網(wǎng)、局域網(wǎng)、無線網(wǎng)絡等等。在圖1所示的實施例中，主計算機系統(tǒng)12配置成獲取交易信息，并確定如何基于接收者銀行賬戶的位置來路由所述交易。更具體地，為了將交易路由到接收者銀行賬戶，該交易需要被路由到適當?shù)你y行系統(tǒng)。待接收所述交易的特定金融機構(gòu)或協(xié)會可以不同，這取決于接收者銀行賬戶的特定位置，尤其取決于接收者銀行所在的特定國家。在某些情況下，賬號結(jié)構(gòu)的元素可用來便利于適當?shù)穆酚伞＠?，某些賬號結(jié)構(gòu)可以相關(guān)于國家。舉一個具體的例子，如果發(fā)送者正從美國將資金發(fā)送到位于墨西哥的接收者銀行賬戶，主計算機系統(tǒng)12可配置成確定在墨西哥的適當銀行合作者進以便轉(zhuǎn)送該交易。作為一個實例，交易信息可發(fā)送到位于墨西哥的中間計算機系統(tǒng)16。中間計算機系統(tǒng)的一些具體實例包括由BancoAzteca、Banamex等等所運轉(zhuǎn)的那些。由BancoAzteca所運轉(zhuǎn)的計算機系統(tǒng)具有在墨西哥銀行網(wǎng)絡內(nèi)路由交易的能力，該網(wǎng)絡由標號18概括表示。當前在墨西哥銀行網(wǎng)絡內(nèi)的銀行的實例包括BancoBatal、Banamex、BancoSantander、BancoBancomer等等。一旦交易信息從主機12發(fā)送到中間計算機系統(tǒng)16，它就通過墨西哥銀行網(wǎng)絡18轉(zhuǎn)送到相應的銀行20，接收者在此維護賬戶。一旦資金被存入，接收者可以使用該特定銀行所接受的任何程序來訪問該資金。作為另外一個非限制實例，在美國的發(fā)送者可能想把資金轉(zhuǎn)移到在中國的銀行賬戶。在這種情況下，主計算機系統(tǒng)12能夠識別位于中國的中間計算機系統(tǒng)22，其將交易路由到中國銀行網(wǎng)絡24。中國的中間計算機系統(tǒng)22的一個實例是由一個協(xié)會ChinaUnionPay運轉(zhuǎn)的系統(tǒng)，其便于各個銀行26之間的資金移動。通過ChinaUnionParty,識別出適當?shù)你y行，以便所轉(zhuǎn)移的資金存入接收者的銀行賬戶。主計算機系統(tǒng)12也可用于將資金轉(zhuǎn)移到位于美國的銀行。為此，主計算機系統(tǒng)12可以便于資金轉(zhuǎn)移模塊28的使用，該模塊配置成產(chǎn)生信用并且將該信用傳送到中間計算機系統(tǒng)30，如多數(shù)美國銀行所運轉(zhuǎn)的系統(tǒng)。作為一個實例，中間計算機系統(tǒng)可由銀行運轉(zhuǎn)，如ChaseBank。模塊28可以類似于在2002年10月8日提交的共同未決的美國申請No.10/267,150中描述的模塊相同，該申請的全部公開通過引用結(jié)合于此。中間銀行30從模塊28接收ACH信用，然后通過美國銀行網(wǎng)絡32將所述信用轉(zhuǎn)送到美國的適當銀行34。一旦存入，接收者可以使用銀行34所接受的任何程序取回該資金。利用圖1的實施例，主計算機系統(tǒng)12能夠?qū)⒔灰讉魉偷轿挥谑澜绮煌瑖业母鞣N銀行合作者。作為使用各種本地中間計算機系統(tǒng)的替換方案，主計算機系統(tǒng)可以將交易信息直接傳送到全球銀行合作者，該全球銀行合作者具有通過第三方或附屬子銀行進入各個國家的銀行網(wǎng)絡的鉤子(hook)。這樣的一個實施例在圖2中說明，其中使用相同的標號來標識相似的部件。更具體地，在圖2中，在銷售點設備14所輸入的交易信息被傳送到主計算機系統(tǒng)12，其然后將所述信息發(fā)到中間計算機系統(tǒng)38，該主機計算機系統(tǒng)可由全球銀行合作者運轉(zhuǎn)，如StandardCharterBank、ABNAMRO等等。中間計算機系統(tǒng)30然后與它自己的子銀行40(或關(guān)聯(lián)的第三方銀行)通信，該子銀行可以將交易信息輸入到適當?shù)你y行網(wǎng)絡中。例如，全球銀行合作者可以將資金轉(zhuǎn)移請求傳送到在中國、美國、墨西哥等等運轉(zhuǎn)的附屬子銀行(如地區(qū)銀行)，該附屬子銀行將所述資金轉(zhuǎn)移請求傳送到本地銀行網(wǎng)絡44并從那里傳送到適當?shù)谋镜劂y行44?，F(xiàn)在參照圖3，將描述用于將資金直接轉(zhuǎn)移到接收者銀行賬戶的方法。首先，可要求所有用戶提供某種類型的客戶標識符，如電話號碼，社會保障號碼，忠誠紅利號碼(loyaltynumber)(對于重復客戶)等等，其被發(fā)送到主計算機系統(tǒng)以便評估，如步驟49所示。主計算機系統(tǒng)評估該輸入以確定該客戶是否執(zhí)行了先前的交易，如步驟50所示。如果這是第一次的發(fā)送者，執(zhí)行交易所需的交易信息被輸入到銷售點設備，如步驟52所示。這樣的信息可包括發(fā)送者和接收者姓名、地址信息、發(fā)送者電話號碼、關(guān)于接收者銀行和銀行賬戶的信息等等。如果發(fā)送者先前已經(jīng)執(zhí)行了資金轉(zhuǎn)移交易，處理前進到步驟54，在該步驟，主計算機系統(tǒng)收集關(guān)于涉及該發(fā)送者的先前交易的信息并將這個信息發(fā)送回銷售點設備。這允許進行檢査，以確認這是正確的發(fā)送者。而且，銷售點設備可以顯示涉及發(fā)送者曾經(jīng)為其發(fā)送資金的所有先前接收者的信息。如步驟56所示，這允許發(fā)送者選擇該發(fā)送者想要為其發(fā)送資金的接收者中的一個。例如，職員可以從列表中選擇所想要的接收者，使得不需要再次輸入該信息。因此，來自主機的信息可用來使銷售點設備的屏幕"涂上"來自先前交易的信息，使得發(fā)送者只需確認正確的數(shù)據(jù)、關(guān)于接收者銀行的信息、發(fā)送者地址、待使用的正確服務等等。在步驟57，發(fā)送者提供關(guān)于待存入接收者銀行賬戶的資金額。這個信息被輸入到銷售點設備。一旦交易信息已經(jīng)輸入到銷售點設備，其被發(fā)送到主計算機系統(tǒng)，如步驟58所述。主機被用來檢驗所述交易信息，如通過檢査來確認輸入的是正確的銀行帳號?？梢栽阡N售點設備輸入并在主計算機系統(tǒng)檢查的其它類型的信息包括接收者姓名、待轉(zhuǎn)移額、接收者地址、接收者銀行名稱、接收者銀行位置等等。一旦主計算機系統(tǒng)具有了適當?shù)慕灰仔畔?，其可將所述信息處理成適當?shù)母袷?，然后確定待接收經(jīng)處理的交易信息的適當中間計算機系統(tǒng)，如步驟62所述。依據(jù)中間計算機系統(tǒng)的類型，有各種可用于路由所述交易的選項。例如，如步驟64所述，如果所述中間計算機系統(tǒng)是具有位于世界各地的子銀行的國際銀行計算機系統(tǒng)，則該國際銀行計算機系統(tǒng)可以確定與待接收所述資金的銀行賬戶關(guān)聯(lián)的適當銀行網(wǎng)絡。該銀行網(wǎng)絡然后可用來將所述資金存入接收者的銀行賬戶，如步驟66所述。作為選擇，如果中間計算機系統(tǒng)是地區(qū)銀行計算機系統(tǒng)或地區(qū)銀行協(xié)會計算機系統(tǒng)，則所述中間計算機系統(tǒng)可以使用本地銀行網(wǎng)絡將所述資金直接存入接收者的銀行賬戶。例如，如果所述本地銀行網(wǎng)絡在美國，則所述中間計算機系統(tǒng)可以執(zhí)行ACH轉(zhuǎn)移，以將所述資金存入接收者的銀行賬戶，如步驟68所述。一旦所述資金已經(jīng)轉(zhuǎn)移，接收者和/或職員可收到在銷售點設備打印的收據(jù)。收據(jù)上的信息可包括標識符，如資金轉(zhuǎn)移控制號，其允許交易在主計算機系統(tǒng)中被識別。所述收據(jù)也可以包括發(fā)送者姓名、接收者姓名、接收者銀行所在的城市，轉(zhuǎn)移的總額，所收的任何費用等等?？梢蕴峁┙o發(fā)送者的其它信息包括發(fā)送者地址、接收銀行、任何忠誠紅利信息、接收者的銀行帳號或路由號(routingnumber)、任何放棄或消息、簽名行等等。在某些情況下，本地銀行網(wǎng)絡可能需要以某種格式接收資金轉(zhuǎn)移信息。圖4說明一種用于將交易信息設置適當格式的方法。圖4所述的方法在諸如墨西哥的國家特別有用，但本發(fā)明不僅僅限于墨西哥銀行網(wǎng)絡。如步驟70所述，交易標識符被輸入到銷售點設備。該交易標識符可能需要以一種18位的格式，以便本地銀行網(wǎng)絡路由所述交易。因此在步驟72中進行檢查以確保標識符是18位的。這種檢查可以在銷售點設備或主機完成。如果是18位的，處理前進到步驟74，其中主計算機系統(tǒng)(或銷售點設備)可以任選地執(zhí)行各種檢查或驗證。例如，可進行檢查以便確認賬號的校驗位值是正確的。使用18位的格式時，第一個三位(第l-3位)表示銀行名稱的代碼。接下來的三位(第4~6位)是位置號或"場所(Plaza)"號。這個值是與待接收存入的接收者銀行的城市/州相關(guān)的數(shù)字值。接下來的十一位(第7-17位)是接收者銀行帳號。在某些情況下，這個值可以少于十一位。在這種情況下，所述方法可配置成將銀行帳號轉(zhuǎn)換成十一位，如下所述。最后，最后一位(第18位)是校驗位。該校驗位在主機被評估，以確定交易標識符中的其它信息是否已經(jīng)適當?shù)剌斎?。下表說明確認或創(chuàng)建校驗位的算法。<table>tableseeoriginaldocumentpage15</column></row><table>為了確定校驗位，計算機系統(tǒng)將合計的總號(銀行號、場所號和賬號)乘以權(quán)重"3、7和1"。這開始于左邊并向右移。所產(chǎn)生的積將僅由個位組成(例如，6x7=42;僅使用"2")。002115016003269413713713713713713700237507600362927將全部的積加起來。然后這個和的個位用作校驗位。因此，主計算機系統(tǒng)(或銷售點設備)將配置成運行該算法，并且，如果校驗位不正確，則會將一消息發(fā)送回銷售點設備(如果它不是在該銷售點設備計算的)以重新輸入所述號。可在主機或銷售點設備執(zhí)行的各種其它任選的檢査包括執(zhí)行第一個三位是否與有效的銀行名稱號相關(guān)的檢查?？蓤?zhí)行確認第二個三位是否與有效地理位置標識符相關(guān)的檢査。另外，可執(zhí)行確認11位銀行帳號值是否有效的檢查。如果所述銀行帳號值是11位或少于11位(如步驟76所述)，則主機或銷售點設備可以構(gòu)造一個"全"賬號(如上述的18位號)，如步驟78所示?？梢岳斫?，對于某些中間銀行，不需要18位的號，因為該銀行有其自己的內(nèi)部格式。然而，在賬號超出這樣的中間銀行的情況下，就需要18位的號。另外，在某些情況下，所述中間銀行可配置成產(chǎn)生18位的號(而不是主機或銷售點設備)。在步驟78，如果所述賬號是ll位的，可以假設已經(jīng)輸入的標識符是接收者的銀行帳號。如果標識符不是11位的，將零加給該賬號(從賬號的左邊開始)，直到全號為ll位。而且，銀行號(第l-3位)和場所號(第4~6位)也需要提供。這可以通過讓用戶在銷售點設備選擇銀行名稱并指定對應于該銀行名稱的一個三位的值來完成。僅舉例來說，銷售點設備可列出下面的銀行和它們的相關(guān)號。號銀行名稱002BANAMEX002CITIBANK003SERFIN006BANCOMEXT012BANCOMER012BBVA014SANTANDERMEXICANO019B層ERCITO021BITAL022GECapital030BANCOELBAJIO032IXE036INBURSA037INTERACCIOMES042MIFEL044SCOTIABANKINVERLAT058BANREGIO059INVEX060BANSI062AFIRME072BANORTE102ABNAmro103Americanexpress106BankofAmerica107BankBoston108BankTokyo110JPMorgan113DresdnerBank114BankOne116ING119HSBC124Deutsche126CreditSuisse127AZTECA149BANRURAL161BANCRECER166BANSEFI168HIPOTECAR1AFEDERAL類似的過程可用于通過讓用戶輸入接收者銀行所在的城市/州、然后執(zhí)行確定適當?shù)膱鏊柕牟檎掖_定場所號。利用銀行號(第一個3位)，銀行位置號(第二個3位)和賬號(接下來的ll位)，主計算機系統(tǒng)可以以類似于上述的方式計算校驗位，然后生成18位的客戶全賬號。下面兩個實例說明當用戶所提供的賬號是11位時以及當少于11位時，所述18位號的產(chǎn)生。實例1:1.給定賬號"12345678901"2.給定銀行名稱Banamex"002"3.位置Aguascalientes，AGS"010"4.全賬號"00201012345678901"5.帶有校驗位的全賬號"002010123456789015實例2:1.給定賬號2.給定銀行名稱Banamex3.城市/州Aguascalientes,AGS全賬號帶有校驗位的全賬號"123456789""002""010"，"00201000123456789""002010001234567897"在步驟80，完成全部其它交易細節(jié)，如獲得發(fā)送者地址、發(fā)送額等等。如果在分布式系統(tǒng)中，該信息可發(fā)送到主計算機系統(tǒng)，或如果在本地截留，則該信息在本地存儲。所述18位號和其它信息可發(fā)送到本地銀行，如BancoAzteca，以便處理交易。收據(jù)也可以打印并提供給發(fā)送者。如步驟82中所述，可査詢是否是第一次用戶。如果是，可產(chǎn)生客戶號(如忠誠紅利卡號)并將其發(fā)送回客戶，如步驟84中所述。(該忠誠紅利卡號可在交易中的任何時間產(chǎn)生。)客戶號可以包括18位號，或可由用戶保存的另一類型的客戶號。因此，當執(zhí)行另一個資金轉(zhuǎn)移交易時，客戶可以簡單地提供客戶號，該客戶號將用來以所述18位號和關(guān)于發(fā)送者及所提出的接收者的任何信息來預填充銷售點設備的屏幕。一旦提供了該信息，交易可以如步驟86中所述繼續(xù)進行。為了清楚和理解的目的，已經(jīng)詳細描述了本發(fā)明。然而應理解，可在所附權(quán)利要求的范圍內(nèi)做出某些變化和修改。權(quán)利要求1.一種用于轉(zhuǎn)移資金的計算機化方法，該方法包括在主計算機系統(tǒng)從銷售點設備接收交易信息，包括關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶的信息，其中所述資金在所述銷售點設備以現(xiàn)金提供；將所述交易信息存儲在所述主計算機系統(tǒng)；將所述交易信息中的至少一些發(fā)送到中間計算機系統(tǒng)，該中間計算機系統(tǒng)配置成與不同國家的多個銀行網(wǎng)絡交互；利用所述中間計算機系統(tǒng)來確定哪一個所述銀行網(wǎng)絡與待接收所述資金的銀行賬戶關(guān)聯(lián)；以及將來自所述中間計算機網(wǎng)絡的請求發(fā)送到本地銀行網(wǎng)絡，關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶和待存入的資金額的信息。2.如權(quán)利要求1中的方法，進一步包括將所述資金額貸記到所述銀行賬戶。3.如權(quán)利要求1中的方法，其中所述中間計算機系統(tǒng)包括具有地區(qū)銀行的國際銀行計算機系統(tǒng)，其中存入所述資金的所述請求從所述地區(qū)銀行之一傳遞到本地銀行網(wǎng)絡。4.如權(quán)利要求1中的方法，其中所述交易信息實時地或以批量模式發(fā)送到所述中間計算機系統(tǒng)。5.—種用于轉(zhuǎn)移資金的計算機化方法，該方法包括在主計算機系統(tǒng)從銷售點設備接收交易信息，包括關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶的信息，其中所述資金在所述銷售點設備以現(xiàn)金提供；將所述交易信息存儲在所述主計算機系統(tǒng)；將所述交易信息中的至少一些發(fā)送到中間計算機系統(tǒng)，該中間計算機系統(tǒng)配置成與某個國家的多個銀行網(wǎng)絡交互；以及將來自所述中間計算機網(wǎng)絡的請求發(fā)送到本地銀行網(wǎng)絡，關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶和待存入的資金額的信息。6.如權(quán)利要求5中的方法，進一步包括將所述資金額貸記到所述銀行賬戶。7.如權(quán)利要求5中的方法，其中所述中間計算機系統(tǒng)包括地區(qū)銀行計算機系統(tǒng)，并且其中存入所述資金的所述請求從所述地區(qū)銀行計算機系統(tǒng)傳遞到所述本地銀行網(wǎng)絡。8.如權(quán)利要求5中的方法，其中所述中間計算機系統(tǒng)包括地區(qū)銀行協(xié)會計算機系統(tǒng)，并且其中存入所述資金的所述請求從所述地區(qū)銀行協(xié)會計算機系統(tǒng)傳遞到所述本地銀行網(wǎng)絡。9.如權(quán)利要求5中的方法，其中所述交易信息實時地或以批量模式發(fā)送到所述中間計算機系統(tǒng)。10.如權(quán)利要求5中的方法，其中發(fā)送到所述中間計算機系統(tǒng)的所述交易信息包括ACH交易。11.一種用于處理將資金轉(zhuǎn)入銀行賬戶的交易的計算機化系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括與多個銷售點設備通信的主計算機系統(tǒng)，其中所述主計算機系統(tǒng)具有處理器和存儲器，并且其中所述主計算機系統(tǒng)配置成從銷售點設備接收交易信息，包括關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶的信息，其中所述資金在所述銷售點設備以現(xiàn)金提供；存儲所述交易信息；以及，將所述交易信息中的至少一些發(fā)送到中間計算機系統(tǒng)，該中間計算機系統(tǒng)配置成與不同國家的多個銀行網(wǎng)絡交互，以便將所述信息存入所述銀行賬戶。12.如權(quán)利要求11中的系統(tǒng)，其中所述中間計算機系統(tǒng)配置成確定哪一個銀行網(wǎng)絡與待接收所述資金的銀行賬戶關(guān)聯(lián)，以及將來自所述中間計算機網(wǎng)絡的請求發(fā)送到本地銀行網(wǎng)絡，關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶和待存入的資金額的信息。13.如權(quán)利要求11中的方法，其中所述中間計算機系統(tǒng)包括具有地區(qū)銀行的國際銀行計算機系統(tǒng)，并且其中存入所述資金的所述請求從所述地區(qū)銀行之一傳遞到所述本地銀行網(wǎng)絡。14.一種用于處理將資金轉(zhuǎn)入銀行賬戶的交易的計算機化系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括與多個銷售點設備通信的主計算機系統(tǒng)，其中所述主計算機系統(tǒng)具有處理器和存儲器，并且其中所述主計算機系統(tǒng)配置成從銷售點設備接收交易信息，包括關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶的信息，其中所述資金在所述銷售點設備以現(xiàn)金提供；存儲所述交易信息；以及，將所述交易信息中的至少一些發(fā)送到中間計算機系統(tǒng)，該中間計算機系統(tǒng)配置成與某個國家的多個銀行網(wǎng)絡交互，以便將所述信息存入所述銀行賬戶。15.如權(quán)利要求14中的系統(tǒng)，其中所述中間計算機系統(tǒng)包括地區(qū)銀行計算機系統(tǒng)，并且其中存入所述資金的所述請求從所述地區(qū)銀行計算機系統(tǒng)傳遞到所述本地銀行網(wǎng)絡。16.如權(quán)利要求14中的系統(tǒng)，其中所述中間計算機系統(tǒng)包括地區(qū)銀行協(xié)會計算機系統(tǒng)，并且其中存入所述資金的所述請求從所述地區(qū)銀行協(xié)會計算機系統(tǒng)傳遞到所述本地銀行網(wǎng)絡。17.如權(quán)利要求14中的系統(tǒng)，其中所述主計算機系統(tǒng)配置成將所述交易信息發(fā)送到所述中間計算機系統(tǒng)作為ACH交易。18.—種用于處理資金轉(zhuǎn)移交易的方法，其中資金被轉(zhuǎn)移到接收者的銀行賬戶，該方法包括將關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶的銀行帳號、待接收所述資金的銀行的銀行名稱和銀行位置的信息輸入到銷售點設備中；將所輸入的信息發(fā)送到主計算機系統(tǒng)；將所述賬號、銀行名稱和位置結(jié)合到交易標識符中；將客戶標識符發(fā)送到與所述交易標識符關(guān)聯(lián)的客戶。19.如權(quán)利要求18中的方法，進一步包括，當執(zhí)行另一個資金轉(zhuǎn)移交易時將所述客戶標識符輸入到所述銷售點設備中，將所述客戶標識符發(fā)送到主計算機系統(tǒng)，并且將包含在所述交易標識符中的信息從所述主計算機系統(tǒng)返回到所述銷售點設備。20.如權(quán)利要求18中的方法，進一步包括，將待轉(zhuǎn)移額輸入到所述銷售點設備中，并且將所述交易標識符和待存入額從所述主計算機系統(tǒng)發(fā)送到銀行。21.如權(quán)利要求18中的方法，其中所述交易標識符包括十八位的號，其中第一個三位對應于所述銀行名稱，第二個三位對應于所述銀行位置，接下來的十一位對應于所述賬號，而最后一位對應于校驗位。22.如權(quán)利要求21中的方法，進一步包括，如果所述賬號少于十一位，則在該賬號前加零。23.如權(quán)利要求21中的方法，進一步包括，基于所述銀行名稱來執(zhí)行查找以便確定所述第一個三位。24.如權(quán)利要求21中的方法，進一步包括，包括基于銀行名稱、位置和賬號的校驗位。25.—種用于處理將資金轉(zhuǎn)入銀行賬戶的交易的計算機化系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括與多個銷售點設備通信的主計算機系統(tǒng)，其中所述主計算機系統(tǒng)具有處理器和存儲器，并且其中所述主計算機系統(tǒng)配置成接收關(guān)于待接收所述資金的銀行賬戶的銀行帳號、待接收所述資金的銀行的銀行名稱和銀行位置的信息；以及，將所述賬號、銀行名稱和位置結(jié)合到交易標識符中。26.如權(quán)利要求25中的系統(tǒng)，其中所述主計算機系統(tǒng)進一步配置成將與所述交易標識符關(guān)聯(lián)的客戶標識符發(fā)送到銷售點設備。27.如權(quán)利要求25中的系統(tǒng)，其中所述交易標識符包括十八的號，其中第一個三位對應于所述銀行名稱，第二個三位對應于所述銀行位置，接下來的十一位對應于所述賬號，而最后一位對應于校驗位。28.如權(quán)利要求27中的系統(tǒng)，其中所述主計算機系統(tǒng)進一步配置成如果所述賬號少于十一位，則在該賬號前加零。29.如權(quán)利要求27中的系統(tǒng)，其中所述銷售點設備進一步配置成基于所述銀行名稱來執(zhí)行査找以便確定所述第一個三位。30.如權(quán)利要求27中的系統(tǒng)，其中所述銷售點設備迸一步配置成包括基于所述銀行名稱、位置和賬號的校驗位。全文摘要在一個實施例中，本發(fā)明提供了一種計算機化系統(tǒng)和方法，典型地當以現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物在銷售點設備進行支付時，用于將資金轉(zhuǎn)移到銀行賬戶。根據(jù)一種方法，交易信息從銷售點設備傳送到主計算機系統(tǒng)。交易信息包括關(guān)于待接收資金的銀行賬戶的信息。交易信息存儲在主計算機系統(tǒng)上。而且，交易信息中的至少一些被發(fā)送到中間計算機系統(tǒng)，其配置成與不同國家的多個銀行網(wǎng)絡交互。中間計算機系統(tǒng)還可以確定哪一個銀行網(wǎng)絡與待接收資金的銀行賬戶關(guān)聯(lián)。一請求從中間計算機網(wǎng)絡傳送到本地銀行網(wǎng)絡，并且包括關(guān)于待接收資金的銀行賬戶和待存入的資金額的信息。銀行賬戶然后可以將資金記入貸方。文檔編號G06Q40/00GK101124604SQ200580009254公開日2008年2月13日申請日期2005年3月10日優(yōu)先權(quán)日2004年3月22日發(fā)明者丹·坎寧,羅伯托·奧喬亞,羅德里戈·薩達,邁克爾·J·米克爾森,魯?shù)婪颉に_瓦萊塔申請人:第一數(shù)據(jù)公司