專(zhuān)利名稱(chēng)：用于創(chuàng)建新傭金賬戶的計(jì)算機(jī)化方法和系統(tǒng)的制作方法
用于創(chuàng)建新傭金賬戶的計(jì)算機(jī)化方法和系統(tǒng)背景技術(shù)金融服務(wù)行業(yè)內(nèi)的新傭金賬戶創(chuàng)建是一個(gè)關(guān)鍵的功能。目前的賬 戶開(kāi)戶過(guò)程被發(fā)現(xiàn)其缺陷在于，存在需要解決的多個(gè)冗余活動(dòng)、質(zhì) 量控制問(wèn)題、和與賬戶開(kāi)放周期時(shí)間有關(guān)的客戶滿意度問(wèn)題。新賬 戶開(kāi)戶過(guò)程通常很依賴(lài)于數(shù)據(jù)的手工引入，所述數(shù)據(jù)接著傳送(通 常通過(guò)傳真)到另一部門(mén)使得數(shù)據(jù)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。該 過(guò)程產(chǎn)生了文檔錯(cuò)誤、不完全的文檔和大范圍的文件處理，這些導(dǎo) 致了延遲和通信錯(cuò)誤，其反過(guò)來(lái)影響新賬戶的建立。所需要的是一種自動(dòng)化的在線系統(tǒng)和方法，用于減小賬戶開(kāi)戶周 期時(shí)間和數(shù)據(jù)誤差。發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明的實(shí)施例提供在線的基于web的計(jì)算機(jī)化系統(tǒng)，用于創(chuàng)建 新傭金賬戶。新賬戶向?qū)к浖M件引導(dǎo)用戶經(jīng)過(guò)一系列數(shù)據(jù)收集過(guò) 程，所述組件使用基于規(guī)則的引擎根據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中的多個(gè)數(shù)據(jù) 收集規(guī)則來(lái)使數(shù)據(jù)收集過(guò)程便于進(jìn)行。向用戶給出需要的和可選的 數(shù)據(jù)項(xiàng)，該數(shù)據(jù)項(xiàng)基于先前數(shù)據(jù)條目被收集到新賬戶向?qū)е?，直?收集了所有必需的數(shù)據(jù)。工作流管理軟件組件在創(chuàng)建新傭金賬戶期 間使用與工作流規(guī)則和分派規(guī)則的數(shù)據(jù)庫(kù)協(xié)同工作的基于規(guī)則的引 擎，來(lái)管理數(shù)據(jù)傳送、通知、和委派任務(wù)分派，以確定任務(wù)分派和 數(shù)據(jù)傳送目標(biāo)。還有一種應(yīng)用編程接口層軟件組件，用于在工作流 管理軟件組件和外部軟件組件之間對(duì)接數(shù)據(jù)傳送。


圖l是圖示了本發(fā)明在其中操作的上下文和環(huán)境的框圖。 圖2是圖示了在工作流管理系統(tǒng)的環(huán)境下由本發(fā)明執(zhí)行的主要 功能的流程圖。圖3是圖示了為訪問(wèn)網(wǎng)絡(luò)中可用的軟件程序的通常登錄過(guò)程的 流程圖。 圖4是示出了為訪問(wèn)網(wǎng)絡(luò)中可用的新賬戶開(kāi)戶程序的具體登錄 和權(quán)利確定過(guò)程的流程圖。圖5是示出了由新賬戶開(kāi)戶程序使用的數(shù)據(jù)收集過(guò)程的流程圖。圖6是示出了由新賬戶開(kāi)戶程序使用的負(fù)責(zé)人(principle)復(fù) 審過(guò)程的流程圖。圖7是示出了由新賬戶開(kāi)戶程序使用的賬戶創(chuàng)建過(guò)程的流程圖。圖8是示出了由新賬戶開(kāi)戶程序使用的文檔跟蹤過(guò)程的流程圖。
具體實(shí)施方式
應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明不限于公開(kāi)的實(shí)例實(shí)施例。也應(yīng)當(dāng)理解，不是何一個(gè)中所要求的本發(fā)明。并且，遍及本公開(kāi)，其中示出或描述了 過(guò)程或方法，所述方法的步驟可以任何順序或同時(shí)地執(zhí)行，除非從 上下文清楚一個(gè)步驟依賴(lài)于另一個(gè)步驟的先執(zhí)行。此外，在步驟之 間可以有顯著的時(shí)間間隔。關(guān)于流程圖、框圖、和作業(yè)圖，不是每 個(gè)可能的信號(hào)流、數(shù)據(jù)通路或過(guò)程框都被示出。而是，為了清楚， 只示出那些對(duì)于相關(guān)于附圖被討論的發(fā)明的概念是重要的部分，盡 管其它的可以被討論。應(yīng)當(dāng)理解，像"銀行"、"金融機(jī)構(gòu)"，和僅僅"機(jī)構(gòu)"這樣的 術(shù)語(yǔ)在這里用于最廣泛的意思。像銀行和金融機(jī)構(gòu)這樣的術(shù)語(yǔ)旨在 涵蓋所有這樣的可能，包括但不限于金融公司、證券經(jīng)濟(jì)業(yè)、信貨 協(xié)會(huì)、抵押公司、準(zhǔn)許貨款以保護(hù)貨物購(gòu)買(mǎi)的廠商，金融公司、計(jì) 算機(jī)公司等。此外，公開(kāi)的實(shí)施例可顯示或說(shuō)明使用金融機(jī)構(gòu)外部 的代理或承包者來(lái)執(zhí)行一些計(jì)算和數(shù)據(jù)儲(chǔ)存服務(wù)。這些說(shuō)明僅僅作 為例子，并且如果存在合適的數(shù)據(jù)庫(kù)且其可被訪問(wèn)，則機(jī)構(gòu)或企業(yè) 可在它們自己的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上或甚至單個(gè)工作站上實(shí)現(xiàn)整個(gè)發(fā)明。和環(huán)境的框圖。新賬戶開(kāi)戶程序基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)、絡(luò)，更具^(guò)地在本實(shí) 施例中，基于銀行或金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)。新賬戶開(kāi)戶程序的一
個(gè)目標(biāo)或目的是開(kāi)發(fā)基于內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的在線新賬戶開(kāi)戶系統(tǒng)和方法，其 使得前端的辦公室人員成批地做新賬戶創(chuàng)建工作。本實(shí)施例下的新 賬戶創(chuàng)建基于用戶輸入的條件，其使得對(duì)數(shù)據(jù)路由和任務(wù)分派的決策被自動(dòng)化。新系統(tǒng)還通過(guò)減少"順序不對(duì)"(NIGO)賬戶申請(qǐng)的 數(shù)量，來(lái)將讓賬戶創(chuàng)建過(guò)程更有效和精確。這將通過(guò)基于完整規(guī)則 的軟件系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，所述軟件系統(tǒng)管理數(shù)據(jù)收集且委派任務(wù)和作業(yè) 到合適的人員。本發(fā)明的新賬戶開(kāi)戶程序僅是駐留在銀行計(jì)算機(jī)內(nèi) 聯(lián)網(wǎng)上的許多現(xiàn)有軟件程序中的一個(gè)軟件程序。新賬戶開(kāi)戶程序設(shè) 計(jì)為在規(guī)則和數(shù)據(jù)要求時(shí)對(duì)接許多其它的軟件程序且與之通信。銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)/網(wǎng)絡(luò)100作為所有活動(dòng)的中心。內(nèi)聯(lián)網(wǎng)/網(wǎng)絡(luò)100 物理地連接計(jì)算機(jī)服務(wù)器110-117的集合，所述服務(wù)器110-117裝載 各種軟件應(yīng)用120-127和數(shù)據(jù)庫(kù)150-152。此外，內(nèi)聯(lián)網(wǎng)支持多個(gè)工 作站130-132，這些工作站可訪問(wèn)各種服務(wù)器、軟件程序、和數(shù)據(jù)庫(kù)。為了易于說(shuō)明和描述，圖l中示出的許多服務(wù)器已被單獨(dú)地標(biāo)注 以描述它們執(zhí)行的功能。這不是必需的，因?yàn)槎鄠€(gè)不同的軟件程序 可駐留在單個(gè)服務(wù)器中。此外，在圖l中沒(méi)有示出整個(gè)網(wǎng)絡(luò)。存在許 多運(yùn)行在網(wǎng)絡(luò)上的硬件和軟件的附加項(xiàng)，其對(duì)本發(fā)明沒(méi)有直接的影 響。 一個(gè)例子是打印服務(wù)器。示出了網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)器IIO,其負(fù)責(zé)確保只有授權(quán)的用戶可經(jīng)由 網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)用訪問(wèn)網(wǎng)絡(luò)及其內(nèi)容120。中央聯(lián)合信息系統(tǒng)(CAIS)服 務(wù)器lll負(fù)責(zé)為與包括軟件程序的每個(gè)網(wǎng)絡(luò)資源有關(guān)的每個(gè)網(wǎng)絡(luò)用 戶121存儲(chǔ)訪問(wèn)特權(quán)和權(quán)限。還有新賬戶開(kāi)戶服務(wù)器112,其裝栽本 發(fā)明122的軟件和支持?jǐn)?shù)據(jù)庫(kù)。電子郵件服務(wù)器113用于管理本發(fā)明 122的自動(dòng)電子郵件要求123。文檔映像服務(wù)器114用于管理包括本發(fā) 明的各種軟件程序的文檔映像要求124?？蛻絷P(guān)系服務(wù)器115裝載客 戶關(guān)系軟件和數(shù)據(jù)125，其可在新賬戶建立期間被訪問(wèn)和使用，以獲 得用于申請(qǐng)者的個(gè)人信息，所述信息可以當(dāng)前存在于系統(tǒng)中，諸如 合法的名稱(chēng)、地址、納稅人ID等等。網(wǎng)絡(luò)100外部的投資賬戶創(chuàng)建服 務(wù)器116創(chuàng)建和維護(hù)新賬戶 。賬戶數(shù)據(jù)服務(wù)器117包含投資客戶的報(bào)告數(shù)據(jù)，在必要時(shí)本發(fā)明更新所述數(shù)據(jù)。發(fā)明的本實(shí)施例由新賬戶開(kāi)戶服務(wù)器112裝載的軟件組成，所述 軟件定義了方法。服務(wù)器112的內(nèi)容在標(biāo)注框122中描述且包括新賬 戶開(kāi)戶程序向?qū)?40，其訪問(wèn)向?qū)б?guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)150、工作流管理系統(tǒng) 141，其訪問(wèn)工作流規(guī)則151和分派規(guī)則152數(shù)據(jù)庫(kù)、和應(yīng)用程序接口 層142，其用于和網(wǎng)絡(luò)上其它軟件程序通信。盡管軟件由標(biāo)注框122 表示，但應(yīng)當(dāng)注意，用于實(shí)施本發(fā)明的任何或所有軟件可存儲(chǔ)在諸 如計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的介質(zhì)上。圖2是示出了在工作流管理系統(tǒng)的環(huán)境下由本實(shí)施例執(zhí)行的主要 功能和過(guò)程的流程圖。工作流管理框架或環(huán)境200引導(dǎo)和控制用于創(chuàng) 建新賬戶的各種過(guò)程。工作流管理框架200利用工作流規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)和 分派規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)在新賬戶創(chuàng)建期間定義和委派任務(wù)且跟蹤進(jìn)程。 分派規(guī)則用于將任務(wù)分派到合適的有責(zé)任的個(gè)人。工作流規(guī)則定義 和控制進(jìn)程從開(kāi)始到結(jié)束，包括發(fā)送合適的電子郵件通知，和以優(yōu) 先權(quán)順序高亮和呈現(xiàn)項(xiàng)。簡(jiǎn)要介紹每個(gè)過(guò)程且將參考隨后的附圖更詳細(xì)地描述它們。示出 的第一個(gè)過(guò)程是由銀行雇員使用的通常登錄過(guò)程210，以便經(jīng)由工作 站訪問(wèn)銀行的企業(yè)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)，所述內(nèi)聯(lián)網(wǎng)裝栽了硬件、軟件、存儲(chǔ)介 質(zhì)等，且包括銀行的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。軟件包括新賬戶開(kāi)戶程序，其是 本發(fā)明的主題。下一個(gè)過(guò)程是特定的授權(quán)過(guò)程220，其使得用戶能夠 基于網(wǎng)絡(luò)管理員定義的該用戶的個(gè)人權(quán)利來(lái)訪問(wèn)和執(zhí)行新賬戶開(kāi)戶 程序的全部或一部分。 一旦用戶啟動(dòng)了新賬戶開(kāi)戶程序，則新賬戶 開(kāi)戶程序的第一過(guò)程是數(shù)據(jù)收集過(guò)程230。數(shù)據(jù)收集230之后跟著的 是負(fù)責(zé)人復(fù)審240,其中授權(quán)的管理人員復(fù)審由提交用戶收集的數(shù)據(jù)且根據(jù)其品質(zhì)接受或拒絕賬戶申請(qǐng)。如果申請(qǐng)通過(guò)負(fù)責(zé)人復(fù)審，下 一個(gè)步驟是創(chuàng)建新賬戶250。還有文檔追蹤過(guò)程260,其負(fù)責(zé)維護(hù)新 賬戶文檔的記錄。圖3是圖示了為訪問(wèn)網(wǎng)絡(luò)中可用的應(yīng)用的通常登錄過(guò)程210的流 程圖。在訪問(wèn)和執(zhí)行新賬戶開(kāi)戶程序之前，個(gè)人用戶必需經(jīng)由登錄 過(guò)程310鑒權(quán)。登錄過(guò)程通常包括輸入用戶名和相關(guān)聯(lián)的密碼。取決 于網(wǎng)絡(luò)管理員期望的安全級(jí)別，可實(shí)現(xiàn)其它類(lèi)型的鑒權(quán)或檢驗(yàn)。在 成功的通常登錄后，用戶可導(dǎo)航操作系統(tǒng)以定位和啟動(dòng)320新賬戶開(kāi) 戶程序。圖4是示出了為訪問(wèn)網(wǎng)絡(luò)中可用的新賬戶開(kāi)戶程序的具體登錄和 權(quán)利確定過(guò)程220的流程圖。 一旦用戶啟動(dòng)了新賬戶開(kāi)戶程序320，
就將網(wǎng)絡(luò)安全信息傳遞到本發(fā)明以識(shí)別用戶，使得可確定他對(duì)于新賬戶開(kāi)戶程序的權(quán)利420。尤其地，權(quán)利是指用戶對(duì)于數(shù)據(jù)的權(quán)限。 基于某些權(quán)利，用戶可能或不能被允許執(zhí)行在新賬戶開(kāi)戶程序中的 某些功能。圖5是示出了由新賬戶開(kāi)戶程序使用的數(shù)據(jù)收集過(guò)程的流程圖。 一旦用戶已經(jīng)登錄且開(kāi)始新賬戶開(kāi)戶程序，他可啟動(dòng)新賬戶向?qū)?510。新賬戶向?qū)б龑?dǎo)用戶通過(guò)用于收集數(shù)據(jù)以開(kāi)戶新傭金賬戶的步 驟。新賬戶向?qū)Ю没谝?guī)則的引擎來(lái)引導(dǎo)用戶通過(guò)數(shù)據(jù)收集過(guò)程 520。新賬戶向?qū)H顯示賬戶申請(qǐng)者必需完成的有效數(shù)據(jù)選項(xiàng)和數(shù) 據(jù)字段。與數(shù)據(jù)收集規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)協(xié)同的向?qū)б?guī)則引擎基于先前的數(shù) 據(jù)條目給出數(shù)據(jù)選項(xiàng)和字段。例如，如果用戶選擇了與延期征稅賬 戶有關(guān)的賬戶注冊(cè)類(lèi)型，則向?qū)⒅唤o出有關(guān)于延期征稅賬戶和不 征稅賬戶的字段和選項(xiàng)。這僅僅是向?qū)Щ谙惹皵?shù)據(jù)條目動(dòng)態(tài)適應(yīng) 新賬戶數(shù)據(jù)收集過(guò)程的 一 個(gè)例子。向?qū)Ю每蛻絷P(guān)系程序來(lái)識(shí)別與 客戶/賬戶申請(qǐng)者的現(xiàn)有關(guān)系。如果關(guān)系存在，則程序用名字和地址 信息預(yù)填充向?qū)聊?30。向?qū)ё詣?dòng)顯示新屏幕或數(shù)據(jù)字段的窗口以 供用戶完成，直到所有關(guān)于賬戶申請(qǐng)者的必需信息已完成540。收集 的數(shù)據(jù)合適地放在電子表格中。在用戶提交完成的賬戶申請(qǐng)和任何 附屬文件到負(fù)責(zé)人以供賬戶復(fù)審550和文檔復(fù)審560之前，任何部分 完成的賬戶申請(qǐng)被存儲(chǔ)，直到它們被完成。如下描述的，有時(shí)賬戶 申請(qǐng)和/或文檔被負(fù)責(zé)人返回給用戶，用于進(jìn)一步動(dòng)作570。圖6是示出了由新賬戶開(kāi)戶程序使用的負(fù)責(zé)人復(fù)審過(guò)程的流程 圖。負(fù)責(zé)人用戶是具有權(quán)限代表銀行接受或拒絕新賬戶申請(qǐng)的用 戶。當(dāng)發(fā)起用戶為新賬戶申請(qǐng)者完成了賬戶申請(qǐng)后，工作流管理系 統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)發(fā)表格到負(fù)責(zé)人用戶進(jìn)行復(fù)審。負(fù)責(zé)人用戶對(duì)表格和任何 支持文件進(jìn)行復(fù)審610。負(fù)責(zé)人用戶接著基于其指標(biāo)做出接受或拒絕 申請(qǐng)的判斷620。如果賬戶申請(qǐng)被接受，則它將被轉(zhuǎn)發(fā)到新賬戶創(chuàng)建 過(guò)程250。而如果賬戶申請(qǐng)被拒絕，則它將被返回給發(fā)起用戶，用于 修正630或其它進(jìn)一步動(dòng)作。圖7是示出了由新賬戶開(kāi)戶程序使用的賬戶創(chuàng)建過(guò)程的流程圖。 一旦賬戶申請(qǐng)通過(guò)了負(fù)責(zé)人復(fù)審，創(chuàng)建它是符合條件的。第一步驟 是確定賬戶數(shù)據(jù)是否符合API，是否通過(guò)驗(yàn)證測(cè)試，且是否有到賬戶 創(chuàng)建程序的活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)連接710。 API是指應(yīng)用程序接口。該步驟確保 數(shù)據(jù)對(duì)于賬戶創(chuàng)建程序來(lái)說(shuō)是正確的格式。賬戶創(chuàng)建程序是目前在 用的現(xiàn)有程序。本發(fā)明為現(xiàn)有的賬戶創(chuàng)建程序收集、準(zhǔn)備和格式化 數(shù)據(jù)。如果賬戶數(shù)據(jù)是不符合API的，則賬戶信息經(jīng)由工作流管理系統(tǒng) 200轉(zhuǎn)發(fā)到操作賬戶條目收件箱720。操作賬戶條目是指?jìng)€(gè)人的功能 組，所述個(gè)人有責(zé)任手動(dòng)創(chuàng)建不能由賬戶創(chuàng)建程序自動(dòng)創(chuàng)建的賬 戶。在這樣的情況下，將使用被包括的數(shù)據(jù)來(lái)手動(dòng)創(chuàng)建新賬戶730。 如果賬戶數(shù)據(jù)是符合API的，那么賬戶創(chuàng)建程序?qū)⒆詣?dòng)在銀行系統(tǒng)中 創(chuàng)建賬戶740。在這時(shí)執(zhí)行檢查以確定附加的更新是否是賬戶完成需 要所需要的。如果是，工作流管理系統(tǒng)將通知組中有責(zé)任更新賬戶 的用戶且轉(zhuǎn)發(fā)新賬戶信息到該用戶760。用戶接著合適地手動(dòng)更新且 鏈接新傭金賬戶770。圖8是示出了由新賬戶開(kāi)戶應(yīng)用使用的文檔跟蹤過(guò)程260的流程 圖。 一旦負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)賬戶，本發(fā)明將它們帶到文檔復(fù)審應(yīng)用。如果 紙制文檔可得810, 820,則負(fù)責(zé)人可批準(zhǔn)或拒絕它830, 850。如果 新賬戶創(chuàng)建過(guò)程250也完成了 ，則批準(zhǔn)所有文檔850將完成整個(gè)過(guò) 程。如果以紙制形式的文檔不可得，或者如果它以紙制形式或以電 子形式被拒絕，則本發(fā)明認(rèn)為文檔收集不完整，直到文檔被映像840 且被批準(zhǔn)。已知作為文檔追蹤者的用戶組進(jìn)一步監(jiān)控未解決的問(wèn)題 以確保完整。以上描述了包括本發(fā)明的每個(gè)部分?，F(xiàn)在隨后的是使用圖l作為 參考的一個(gè)實(shí)例新賬戶開(kāi)戶的描述。初級(jí)前端辦公室雇員經(jīng)由用戶工作站130登錄到銀行的內(nèi)部計(jì)算 ;K網(wǎng)絡(luò)IOO。為了易于描述，這個(gè)人^L稱(chēng)為初級(jí)用戶。初級(jí)用戶經(jīng)由 服務(wù)器110和網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)器程序120完成網(wǎng)絡(luò)登錄。 一旦登錄到網(wǎng) 絡(luò)IOO,初級(jí)用戶導(dǎo)航操作系統(tǒng)以定位駐留在服務(wù)器112上的"新賬 戶開(kāi)戶，，主軟件程序122。在啟動(dòng)"新賬戶開(kāi)戶"主軟件程序122后， 初級(jí)用戶的身份將由駐留在服務(wù)器lll上的中央聯(lián)合信息系統(tǒng) (CAIS)軟件程序121來(lái)處理。CAIS程序121處理初級(jí)用戶的ID且向 此ID應(yīng)用 一組特權(quán)和權(quán)利，該初級(jí)用戶在新賬戶開(kāi)戶程序122中工作 時(shí)具有所述ID。
140。新賬戶向?qū)?40引導(dǎo)初級(jí)用戶通過(guò)多個(gè)數(shù)據(jù)收集過(guò)程。新賬戶 向?qū)?40利用基于規(guī)則的引擎來(lái)根據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)150中的多個(gè)數(shù)據(jù) 收集規(guī)則使數(shù)據(jù)收集過(guò)程便于進(jìn)行。向?qū)Ы?jīng)由一系列電子數(shù)據(jù)收集 表格向初級(jí)用戶給出數(shù)據(jù)字段。每當(dāng)初級(jí)用戶輸入一塊數(shù)據(jù)，規(guī)則 引擎處理它且動(dòng)態(tài)地調(diào)整以給出下一塊需要的數(shù)據(jù)。某些先前的數(shù) 據(jù)條目可消除輸入其它數(shù)據(jù)的需要。在這樣的情況下，規(guī)則引擎屏 蔽或移除那些條目使得只向用戶給出需要收集的數(shù)據(jù)項(xiàng)。這個(gè)過(guò)程 繼續(xù)，直到收集了所有必需的數(shù)據(jù)。新賬戶開(kāi)戶程序由工作流管理組件141控制或管理。工作流管理 組件利用工作流規(guī)則151和分派規(guī)則152的數(shù)據(jù)庫(kù)以提供對(duì)新賬戶開(kāi) 戶程序的邏輯支持。邏輯支持包括路由或委派任務(wù)到合適的人員使 得新賬戶申請(qǐng)有效地向前進(jìn)行且不允許未被注意地怠慢。工作流管生成的數(shù)據(jù)的外部程序之間的網(wǎng)關(guān)。為了便于和外部組件交互，包 括多個(gè)應(yīng)用編程接口 (API)的應(yīng)用接口層142是新賬戶開(kāi)戶程序122 的一部分。術(shù)語(yǔ)"應(yīng)用"當(dāng)與"接口"結(jié)合使用時(shí)是指軟件。在所有 其它的實(shí)例中，術(shù)語(yǔ)"申請(qǐng)"是指"賬戶申請(qǐng)"。在數(shù)據(jù)收集的結(jié)尾，初級(jí)用戶將轉(zhuǎn)發(fā)收集的數(shù)據(jù)和任何附屬文件 以供負(fù)責(zé)人復(fù)審。負(fù)責(zé)人復(fù)審是指更高級(jí)別的雇員復(fù)審數(shù)據(jù)并判斷 是接受還是拒絕新賬戶申請(qǐng)。數(shù)據(jù)通過(guò)來(lái)自工作流管理組件141的幫 助被轉(zhuǎn)發(fā)。初級(jí)用戶完成了活動(dòng)且工作流管理組件141分派任務(wù)到可 用的負(fù)責(zé)人審閱者。工作流管理組件141與其關(guān)聯(lián)的工作流規(guī)則數(shù)據(jù) 庫(kù)151和分派規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)152協(xié)同并且將自動(dòng)分派負(fù)責(zé)人來(lái)復(fù)審賬戶 申請(qǐng)數(shù)據(jù)且放置必需的數(shù)據(jù)在它們的"電子收件箱"中122,并且將 使用電子郵件程序123發(fā)送自動(dòng)的電子郵件通知。負(fù)責(zé)人將手動(dòng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的復(fù)審，并且接受或拒絕申請(qǐng)。拒絕將使 工作流管理組件把數(shù)據(jù)返回到提交的初級(jí)用戶，用于修正或進(jìn)一步 動(dòng)作。接受調(diào)用新賬戶開(kāi)戶程序122的"賬戶創(chuàng)建"階段。為實(shí)際創(chuàng)建新賬戶，工作流管理組件141經(jīng)由應(yīng)用接口層142提供 數(shù)據(jù)到外部組件，外部組件的任務(wù)是基于所提供的數(shù)據(jù)來(lái)創(chuàng)建賬
發(fā)生，則工作流管理組件141將路由數(shù)據(jù)且分派手動(dòng)創(chuàng)建賬戶的任務(wù) 到合適的人員。如果賬戶數(shù)據(jù)符合應(yīng)用編程接口 (API)且無(wú)驗(yàn)證或 連接錯(cuò)誤發(fā)生，則賬戶自動(dòng)由合適的外部組件創(chuàng)建。 一旦賬戶已創(chuàng) 建，則進(jìn)行后續(xù)檢查以確定是否附加的更新或信息需要被應(yīng)用到新 賬戶。如果是，工作流管理組件141將轉(zhuǎn)發(fā)賬戶且分派手動(dòng)更新賬戶的任務(wù)到合適的人員。如前所述，應(yīng)當(dāng)注意以各種計(jì)算機(jī)程序指令形式的計(jì)算機(jī)程序代碼可用于實(shí)現(xiàn)涉及實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的實(shí)施例的過(guò)程的至少一部分。這樣 的計(jì)算機(jī)程序代碼可經(jīng)由包含存儲(chǔ)在介質(zhì)上的計(jì)算機(jī)程序指令的所有或一部分的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品提供。介質(zhì)可以是固定的或可移除 的。這種介質(zhì)可以是固定的存儲(chǔ)介質(zhì)，但也可以僅僅是容易移除的 光或磁盤(pán)或磁帶。計(jì)算機(jī)程序指令可駐留在任何介質(zhì)上，所述介質(zhì) 可包含、存儲(chǔ)、傳遞、傳播、或傳送計(jì)算機(jī)程序代碼用于由任何類(lèi) 型的計(jì)算平臺(tái)、指令執(zhí)行系統(tǒng)、或經(jīng)由總線或網(wǎng)絡(luò)互連的這些系統(tǒng) 的集合執(zhí)行。這種計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)例如可以是但不限于電子的、磁 的、光學(xué)的、電磁的、紅外線的、或半導(dǎo)體的系統(tǒng)或設(shè)備。實(shí)現(xiàn)所有或部分發(fā)明的計(jì)算機(jī)程序指令也可在從諸如因特網(wǎng)的 網(wǎng)絡(luò)上獲取的信息流中被具體化。注意計(jì)算機(jī)可用或計(jì)算機(jī)可讀介 質(zhì)甚至可以是紙件或計(jì)算機(jī)程序代碼打印在其上的另一適當(dāng)介質(zhì)， 因?yàn)榇a可例如經(jīng)由光學(xué)掃描被電子地獲取，然后被編譯和解釋?zhuān)?或以適當(dāng)方式被處理。這里公開(kāi)了發(fā)明的具體實(shí)施例。在計(jì)算和金融領(lǐng)域的技術(shù)人員將 很快地認(rèn)識(shí)到發(fā)明具有在其它環(huán)境中的其它應(yīng)用。許多實(shí)施例是可 能的。下面的權(quán)利要求絕不旨在限定本發(fā)明的范圍到上面描述的具 體實(shí)施例。
權(quán)利要求
1.一種用于創(chuàng)建新傭金賬戶的計(jì)算機(jī)化系統(tǒng)，包括新賬戶向?qū)к浖M件140，用于引導(dǎo)用戶通過(guò)一系列數(shù)據(jù)收集過(guò)程；工作流管理軟件組件141，用于在創(chuàng)建新傭金賬戶期間管理數(shù)據(jù)傳送和委派任務(wù)分派；和應(yīng)用編程接口層軟件組件142，用于在工作流管理軟件組件和外部軟件組件之間對(duì)接數(shù)據(jù)傳送。
2. 權(quán)利要求l的計(jì)算機(jī)化系統(tǒng)，其中新賬戶向?qū)к浖M件141包括基于規(guī)則的引擎520，根據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)150中的多個(gè)數(shù)據(jù)收集規(guī) 則使數(shù)據(jù)收集過(guò)程530， 540便于進(jìn)行，使得向用戶給出基于先前數(shù) 據(jù)條目要在新賬戶向?qū)к浖M件140中收集的數(shù)據(jù)項(xiàng)，直到收集了所 有必需的數(shù)據(jù)。
3. 權(quán)利要求l的計(jì)算機(jī)化系統(tǒng)，其中工作流管理軟件組件141包括基于規(guī)則的引擎，與工作流規(guī)則151和分派規(guī)則152的數(shù)據(jù)庫(kù)協(xié)同 工作，以確定任務(wù)分派數(shù)據(jù)傳送目標(biāo)。
4. 一種用于創(chuàng)建新傭金賬戶的計(jì)算機(jī)化系統(tǒng)，包括新賬戶向?qū)к浖M件140，用于引導(dǎo)用戶通過(guò)一系列數(shù)據(jù)收集過(guò) 程，該組件使用基于規(guī)則的引擎根據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)150中的多個(gè)數(shù)據(jù) 收集規(guī)則來(lái)使數(shù)據(jù)收集過(guò)程530, 540便于進(jìn)行，使得向用戶給出基 于先前數(shù)據(jù)條目要在新賬戶向?qū)к浖M件中收集的數(shù)據(jù)項(xiàng)，直到收 集了所有必需的數(shù)據(jù)；工作流管理軟件組件141，用于在新傭金賬戶創(chuàng)建期間管理數(shù)據(jù) 傳送和委派任務(wù)分派，該組件使用與工作流規(guī)則151和分派規(guī)則152 的數(shù)據(jù)庫(kù)協(xié)同工作的基于規(guī)則的引擎來(lái)確定任務(wù)分派數(shù)據(jù)傳送目 標(biāo)j 和應(yīng)用編程接口層軟件組件142，用于在工作流管理軟件組件141 和外部軟件組件120-127之間對(duì)接數(shù)據(jù)傳送。
5. —種計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，具體化在計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)上且包 括用于創(chuàng)建新傭金賬戶的計(jì)算機(jī)程序代碼，所述計(jì)算機(jī)程序代碼包 括用于引導(dǎo)用戶通過(guò)一 系列數(shù)據(jù)收集過(guò)程的指令140; 用于在新傭金賬戶創(chuàng)建期間管理數(shù)據(jù)傳送和委派任務(wù)分派的指 令141;和用于在工作流管理軟件組件和外部軟件組件之間對(duì)接數(shù)據(jù)傳送 的指令142。
6. 權(quán)利要求5的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，其中用于引導(dǎo)用戶通過(guò)一系列 數(shù)據(jù)收集過(guò)程的指令140還包括用于根據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)150中的多個(gè)數(shù)據(jù)收集規(guī)則使數(shù)據(jù)收集過(guò) 程的指令便于進(jìn)行，使得向用戶給出要基于先前數(shù)據(jù)條目收集的數(shù) 據(jù)項(xiàng)，直到收集了所有的必需數(shù)據(jù)的指令。
7. —種用于創(chuàng)建新傭金賬戶的計(jì)算機(jī)化系統(tǒng)，包括用于引導(dǎo)用戶通過(guò)一系列數(shù)據(jù)收集過(guò)程的裝置140,該裝置使用 基于規(guī)則的引擎根據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)150中的多個(gè)數(shù)據(jù)收集規(guī)則來(lái)使 數(shù)據(jù)收集過(guò)程便于進(jìn)行，使得向用戶給出基于先前數(shù)據(jù)條目要在新 賬戶向?qū)к浖M件中收集的數(shù)據(jù)項(xiàng)，直到收集了所有必需的數(shù)據(jù)；用于在新傭金賬戶創(chuàng)建期間管理數(shù)據(jù)傳送和委派任務(wù)分派的裝 置141，該裝置使用與工作流規(guī)則151和分派規(guī)則152的數(shù)據(jù)庫(kù)協(xié)同工作的基于規(guī)則的引擎來(lái)確定任務(wù)分派數(shù)據(jù)傳送目標(biāo)；和用于在工作流管理軟件組件141和外部軟件組件120-127之間對(duì) 接數(shù)據(jù)傳送的裝置142。
8. —種使用計(jì)算機(jī)化系統(tǒng)創(chuàng)建新傭金賬戶的方法，所述方法包括使用基于規(guī)則的引擎和關(guān)聯(lián)的規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)150來(lái)收集數(shù)據(jù)230; 使所收集數(shù)據(jù)的負(fù)責(zé)人復(fù)審便于進(jìn)行240;格式化所收集的復(fù)審數(shù)據(jù)，使其與創(chuàng)建新傭金賬戶的系統(tǒng)兼容 250;以及提供所收集的復(fù)審數(shù)據(jù)到創(chuàng)建新傭金賬戶的系統(tǒng)250。
9. 權(quán)利要求8的方法，還包括使賬戶創(chuàng)建和賬戶升級(jí)功能的異常 處理便于進(jìn)行。
10. 權(quán)利要求8的方法，還包括檢驗(yàn)所收集的復(fù)審數(shù)據(jù)對(duì)于創(chuàng)建新傭金賬戶的系統(tǒng)是符合應(yīng)用 編程接口的710;以及路由不符合應(yīng)用編程接口的所收集的復(fù)審數(shù)據(jù)到手動(dòng)賬戶條目 功能720。
11.權(quán)利要求8的方法，其中收集數(shù)據(jù)的步驟利用基于規(guī)則的引 擎和關(guān)聯(lián)的規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)150來(lái)收集數(shù)據(jù)，使得向用戶給出基于先前數(shù) 據(jù)條目要在新賬戶向?qū)к浖M件中收集的數(shù)據(jù)項(xiàng)，直到收集了所有 必需的數(shù)據(jù)。
全文摘要
公開(kāi)了一種用于創(chuàng)建新傭金賬戶的計(jì)算機(jī)化系統(tǒng)。新賬戶向?qū)к浖M件510引導(dǎo)用戶通過(guò)一系列數(shù)據(jù)收集過(guò)程520，530，所述組件使用基于規(guī)則的引擎根據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)150中的多個(gè)數(shù)據(jù)收集規(guī)則來(lái)使數(shù)據(jù)收集過(guò)程便于進(jìn)行。工作流管理軟件組件141在創(chuàng)建新傭金賬戶期間管理數(shù)據(jù)傳送和委派任務(wù)分派152。還有應(yīng)用編程接口層軟件組件142，用于在工作流管理軟件組件141和外部軟件組件120-127之間對(duì)接數(shù)據(jù)傳送。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101120372SQ200580048106
公開(kāi)日2008年2月6日 申請(qǐng)日期2005年12月14日 優(yōu)先權(quán)日2004年12月15日
發(fā)明者G·拉戈塔曼, G·米澤勒, M·H·杜馬斯, M·帕斯卡萊夫, S·維特貝克, S·艾弗斯 申請(qǐng)人:美國(guó)銀行公司