專利名稱：投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)(investment-linked insurance)裝置及方法；更具體而言，本發(fā)明涉及一種用戶友好的并能提供更大靈活性的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方 法。
背景技術(shù)：
保險(xiǎn)已有幾百年的發(fā)展歷史，其在大多數(shù)自由經(jīng)濟(jì)國家中非常普遍。通過定期地 支付預(yù)定的金額，人們可以在受傷、財(cái)產(chǎn)遭受損失等等時(shí)要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付。目前，保險(xiǎn)公司提供了很多類型的保險(xiǎn)，例如健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、 人壽保險(xiǎn)等等。健康保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)的規(guī)模及數(shù)量反映了一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)狀況。2006 年，有84%的美國居民加入了健康保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)既可是政府資助的、雇主資助的、也可是 個(gè)人購買的。同樣地，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)模及數(shù)量也反映了一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。2002年，美國 的人壽保險(xiǎn)的總保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)一兆美元，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占到其中的52%。2006年，臺(tái)灣的財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)的總保險(xiǎn)費(fèi)僅約為新臺(tái)幣一百一十億元，僅占臺(tái)灣壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的6.8%。為擴(kuò)展業(yè)務(wù)，保 險(xiǎn)公司推出了多種不同類型的保險(xiǎn)。例如，美國專利第6，236，973B1號(hào)即揭露將保險(xiǎn)概念 與借貸概念相結(jié)合的裝置及方法。美國專利第6，772，128B2號(hào)則揭露與核能除役(nuclear decommissioning)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品及方法。遺憾的是，這些保險(xiǎn)類型及保單內(nèi)容大多仍不 能滿足申保人的需求。大多數(shù)申保人所面臨的另一困難是他們無法容易地得到與保險(xiǎn)相關(guān)的信息。美國 專利第4，491，725號(hào)揭露一種醫(yī)療保險(xiǎn)驗(yàn)證及處理系統(tǒng)，其可存儲(chǔ)申保人的信息以便可容 易地計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。美國專利第5，070，452號(hào)通過揭露用于輸入、存儲(chǔ)及更新申保人的信息 的方法，對(duì)上述系統(tǒng)進(jìn)行了進(jìn)一步改進(jìn)。由上述可知，現(xiàn)有的保險(xiǎn)類型仍然有限，且保單的內(nèi)容仍然很嚴(yán)格。一旦申保人購 買了保單，該申保人即須支付保險(xiǎn)費(fèi)且無法再使用該資金。此外，申保人無法在家中通過其 自己的計(jì)算機(jī)容易地訪問該信息。因此，需要提供一種能將保險(xiǎn)與其他金融管理能力相結(jié) 合并可由用戶通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行訪問的用戶友好的系統(tǒng)。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的一個(gè)目的是提供一種投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置。該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置包括 保險(xiǎn)處理模塊、現(xiàn)金流模塊、信用評(píng)價(jià)模塊、競(jìng)價(jià)處理模塊以及數(shù)據(jù)庫。保險(xiǎn)處理模塊用于 接收申保人的保險(xiǎn)請(qǐng)求、產(chǎn)生申保人的投資聯(lián)結(jié)型保單、并響應(yīng)于保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息而 發(fā)出投資聯(lián)結(jié)型保單。保險(xiǎn)請(qǐng)求包括保險(xiǎn)標(biāo)的，投資聯(lián)結(jié)型保單則包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金 額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間以及競(jìng)價(jià)記錄。競(jìng)價(jià)記錄包括總競(jìng)價(jià)期、競(jìng)價(jià)限額以及預(yù)定金額?，F(xiàn) 金流模塊用以接收所述保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息，其中所述保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息記錄所述申保 人已支付所述保險(xiǎn)費(fèi)。信用評(píng)價(jià)模塊用以判斷申保人的信用額度大于該預(yù)定金額。競(jìng)價(jià)處 理模塊用以接收申保人對(duì)當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)，并計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)。數(shù)據(jù)庫用以存儲(chǔ)投資聯(lián)結(jié)型保單。競(jìng)價(jià)處理模塊進(jìn)一步用以根據(jù)競(jìng)價(jià)限額、及根據(jù)該報(bào)價(jià)與預(yù)定競(jìng)價(jià) 其中之一，計(jì)算申保人的當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。本發(fā)明的另一目的是提供一種投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，該方法適用于一種投資聯(lián)結(jié) 型保險(xiǎn)裝置。該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法使該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置執(zhí)行以下步驟(a)接收申 保人的保險(xiǎn)請(qǐng)求，該保險(xiǎn)請(qǐng)求包括保險(xiǎn)標(biāo)的；(b)產(chǎn)生申保人的投資聯(lián)結(jié)型保單，該投資聯(lián) 結(jié)型保單包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間、及競(jìng)價(jià)記錄，該競(jìng)價(jià)記錄包括總競(jìng)價(jià) 期、競(jìng)價(jià)限額、以及預(yù)定金額；(C)將投資聯(lián)結(jié)型保單存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫中；(d)判斷申保人的信 用額度大于該預(yù)定金額；(e)接收保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息，所述保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息記錄所 述申保人已支付所述保險(xiǎn)費(fèi)；(f)響應(yīng)于接收到保險(xiǎn)支付，發(fā)出申保人的投資聯(lián)結(jié)型保單； (g)計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)；(h)接收申保人對(duì)當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)；以及(i)根據(jù)競(jìng)價(jià) 限額、及根據(jù)該報(bào)價(jià)與預(yù)定競(jìng)價(jià)其中之一，計(jì)算申保人的當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。由上述可知，本發(fā)明的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法為想要購買保險(xiǎn)的申保人提供 一種用戶友好的環(huán)境。此外，該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法所提供的投資聯(lián)結(jié)型保單將保 險(xiǎn)概念與投資概念相結(jié)合，由此使申保人能更靈活地操縱資金。


在參閱附圖及隨后描述的實(shí)施方式之后，所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員便可了解本發(fā)明的 其他目的、以及本發(fā)明的技術(shù)手段及實(shí)施方面，其中圖1顯示本發(fā)明的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置的一實(shí)施例；圖2A顯示本發(fā)明的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法的流程圖的第一部分；圖2B顯示本發(fā)明的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法的流程圖的第二部分；圖2C顯示本發(fā)明的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法的流程圖的第三部分；以及圖2D顯示本發(fā)明的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法的流程圖的第四部分。
具體實(shí)施例方式以下將通過對(duì)投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法的說明及實(shí)例來描述本發(fā)明，然而，本 發(fā)明的這些說明及實(shí)例并非用來限制本發(fā)明需在如實(shí)例所述的任何特定的環(huán)境、應(yīng)用或特 殊方式方能實(shí)施。因此，這些說明及實(shí)例僅用于闡釋本發(fā)明，而非用來限制本發(fā)明。需說明 的是，在以下實(shí)施例及附圖中，與本發(fā)明非直接相關(guān)的元件被省略而未加以繪示，且附圖中 各元件之間的尺寸關(guān)系只是為了便于理解，而非用來限制本發(fā)明。本發(fā)明的第一實(shí)施例是一種投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402，其顯示于圖1中。投資聯(lián)結(jié) 型保險(xiǎn)裝置402包括保險(xiǎn)處理模塊405、信用評(píng)價(jià)模塊406、競(jìng)價(jià)處理模塊407、投資處理模 塊408、補(bǔ)償模塊409、現(xiàn)金流模塊410及數(shù)據(jù)庫411。投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402可以是服務(wù) 器、計(jì)算機(jī)等等。投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402連接至申保人412的終端機(jī)401、保險(xiǎn)公司的保 險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)404以及電子證書頒發(fā)系統(tǒng)403。這些連接既可以是有線方式，也可以是無 線方式。終端機(jī)401可以是臺(tái)式終端機(jī)、膝上型終端機(jī)、移動(dòng)電話、個(gè)人數(shù)字助理等等。終 端機(jī)401連接至電子證書頒發(fā)系統(tǒng)403，以使申保人412可通過終端機(jī)401從電子證書頒發(fā) 系統(tǒng)403得到其自己的電子證書。同樣地，在本實(shí)施例中，終端機(jī)401與電子證書頒發(fā)系統(tǒng)403之間的連接既可以是有線連接，也可以是無線連接。在其他實(shí)施例中，如果申保人412 已經(jīng)具有電子證書，則終端機(jī)401無需連接至電子證書頒發(fā)系統(tǒng)403。當(dāng)申保人412想要從保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，申保人412利用電子證書登錄投 資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402。保險(xiǎn)處理模塊405從終端機(jī)401接收申保人412的電子證書。此 后，保險(xiǎn)處理模塊405將電子證書提交給電子證書頒發(fā)系統(tǒng)403。響應(yīng)于電子證書的提交， 保險(xiǎn)處理模塊405根據(jù)電子證書從電子證書頒發(fā)系統(tǒng)403接收基本信息(職業(yè)、收入等 等)。保險(xiǎn)處理模塊405審查申保人412的基本信息，然后將申保人412的基本信息存儲(chǔ)于 數(shù)據(jù)庫411中。所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員將熟悉電子證書的操作，因此不再予以贅述。申保人412將保險(xiǎn)請(qǐng)求提交給保險(xiǎn)處理模塊405，其中保險(xiǎn)請(qǐng)求包括保險(xiǎn)標(biāo)的。視 申保人412的要求而定，保險(xiǎn)請(qǐng)求可相關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及其組合中 的一種。此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可相關(guān)于火災(zāi)保險(xiǎn)、海損保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等等。保險(xiǎn)標(biāo)的可以是不 動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、或責(zé)任保險(xiǎn)賠償。例如，申保人412的保險(xiǎn)請(qǐng)求可要求三年的火災(zāi)保險(xiǎn)，且標(biāo)的 是申保人412的公寓。響應(yīng)于保險(xiǎn)請(qǐng)求的提交，保險(xiǎn)處理模塊405從終端機(jī)401接收申保人412的保險(xiǎn) 請(qǐng)求。保險(xiǎn)處理模塊405審查申保人412的實(shí)體危險(xiǎn)因素(例如申保人412的年齡、申保人 412的性別、保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況等等)以及申保人412的非實(shí)體危險(xiǎn)因素(例如申保人412的 工作、申保人412的經(jīng)濟(jì)狀況等等)。響應(yīng)于保險(xiǎn)處理模塊405的審查，保險(xiǎn)處理模塊405 產(chǎn)生申保人412的投資聯(lián)結(jié)型保單，其中投資聯(lián)結(jié)型保單包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi) 及保險(xiǎn)期間。投資聯(lián)結(jié)型保單被存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫411中。信用評(píng)價(jià)模塊406根據(jù)申保人412的信用信息、申保人412的抵押物、申保人412 的投資聯(lián)結(jié)型保單及其組合中的其中之一，決定申保人412的信用額度。信用評(píng)價(jià)模塊406 將申保人412的信用額度存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫中。信用評(píng)價(jià)模塊406進(jìn)一步判斷申保人412的信 用額度是否大于競(jìng)標(biāo)記錄中所包含的預(yù)定金額。如果申保人412的信用額度大于預(yù)定金 額，則保險(xiǎn)處理模塊405更新投資聯(lián)結(jié)型保單，以使投資聯(lián)結(jié)型保單進(jìn)一步包括競(jìng)價(jià)記錄。 該競(jìng)價(jià)記錄包括總競(jìng)價(jià)期、基礎(chǔ)競(jìng)價(jià)、競(jìng)價(jià)限額、以及預(yù)定金額?？偢?jìng)價(jià)期是根據(jù)保險(xiǎn)期間 來決定。繼續(xù)說明上面的實(shí)例(即申保人412要求三年的火災(zāi)保險(xiǎn))，保險(xiǎn)處理模塊405決 定保險(xiǎn)金額為五百萬美元、保險(xiǎn)費(fèi)為每年$2，500、保險(xiǎn)期間為三年、基礎(chǔ)競(jìng)價(jià)為$400、且競(jìng) 價(jià)限額為$10，000。保險(xiǎn)金額是根據(jù)申保人412的保險(xiǎn)標(biāo)的(即公寓)的價(jià)值來決定，而保 險(xiǎn)期間是根據(jù)申保人412的保險(xiǎn)請(qǐng)求的指示來決定。保險(xiǎn)處理模塊405進(jìn)一步?jīng)Q定總競(jìng)價(jià) 期為三十六，此意味著每一競(jìng)價(jià)期對(duì)應(yīng)于一個(gè)月。應(yīng)注意，保險(xiǎn)處理模塊405也可將每一競(jìng) 價(jià)期決定為對(duì)應(yīng)于其他時(shí)間間隔(例如一個(gè)競(jìng)價(jià)期對(duì)應(yīng)于兩個(gè)月)。總競(jìng)價(jià)期、競(jìng)價(jià)限額及 預(yù)定競(jìng)價(jià)將在下文予以詳述。保險(xiǎn)處理模塊405將投資聯(lián)結(jié)型保單傳送至申保人412。如果申保人412同意該 投資聯(lián)結(jié)型保單的內(nèi)容，則申保人412支付保險(xiǎn)費(fèi)?，F(xiàn)金流模塊410從終端機(jī)401接收保 險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息，保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息記錄申保人已支付保險(xiǎn)費(fèi)。響應(yīng)于保險(xiǎn)費(fèi)的支付， 保險(xiǎn)處理模塊405將該投資聯(lián)結(jié)型保單發(fā)給申保人412。此后，該投資聯(lián)結(jié)型保單即生效。在投資聯(lián)結(jié)型保單生效后，申保人412可決定是否對(duì)每一競(jìng)價(jià)期進(jìn)行競(jìng)價(jià)。對(duì)于 每一競(jìng)價(jià)期，如果申保人412決定不競(jìng)價(jià)，則競(jìng)價(jià)處理模塊407通過從競(jìng)價(jià)限額減去基礎(chǔ)競(jìng)價(jià)而作為申保人412的當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，亦即$9，600 (即$10，000-$400)。當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額 $9，600將由申保人412支付。此意味著當(dāng)申保人412決定不競(jìng)價(jià)時(shí)，當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額是出資額。
而如果申保人412決定競(jìng)價(jià)，則競(jìng)價(jià)處理模塊407計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)。 預(yù)定競(jìng)價(jià)可根據(jù)一年的平均存款利率、其他利率等等來計(jì)算。例如，競(jìng)價(jià)處理模塊407計(jì)算 出第一競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)為$600。應(yīng)注意，申保人412并不知道預(yù)定競(jìng)價(jià)。然后，競(jìng)價(jià)處 理模塊407接收申保人412對(duì)當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)。如果該報(bào)價(jià)低于預(yù)定競(jìng)價(jià)，比如$500， 則競(jìng)價(jià)處理模塊407通過從競(jìng)價(jià)限額減去報(bào)價(jià)而作為申保人412的當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，亦即 $9，500(即$10，000-$500)。當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額$9，500將由申保人412支付。此意味著當(dāng)報(bào)價(jià) 低于預(yù)定競(jìng)價(jià)時(shí)，當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額為出資額。對(duì)于每一其余競(jìng)價(jià)期，競(jìng)價(jià)處理模塊407也執(zhí)行下面的任務(wù)。如果申保人412也 決定不對(duì)那一當(dāng)前競(jìng)價(jià)期進(jìn)行競(jìng)價(jià)，則申保人412也須支付等于競(jìng)價(jià)限額減去基礎(chǔ)競(jìng)價(jià)的 當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。而如果申保人412決定競(jìng)價(jià)，則競(jìng)價(jià)處理模塊407也計(jì)算那一當(dāng)前競(jìng)價(jià)期 的預(yù)定競(jìng)價(jià)。如果那一當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的申保人412的報(bào)價(jià)也小于對(duì)應(yīng)的預(yù)定競(jìng)價(jià)，則申保人 412亦須支付等于競(jìng)價(jià)限額減去報(bào)價(jià)的當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。例如，如果申保人412在下一競(jìng)價(jià) 期中的報(bào)價(jià)是$650且預(yù)定競(jìng)價(jià)是$700，則申保人412亦須支付當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額$9，350 (即 $10，000-$650)。應(yīng)注意，預(yù)定競(jìng)價(jià)及報(bào)價(jià)可因競(jìng)價(jià)期而異。假定在保險(xiǎn)處理模塊405決定保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)，申保人412 —直未競(jìng)價(jià)。當(dāng)保險(xiǎn) 期間結(jié)束時(shí)，保險(xiǎn)處理模塊405會(huì)響應(yīng)于保險(xiǎn)期間的結(jié)束而計(jì)算償還額，計(jì)算方式是將競(jìng) 價(jià)限額與總競(jìng)價(jià)期減1的值相乘。償還額等于$350，000 ($10，000X35)，且在保險(xiǎn)期間結(jié)束 時(shí)，申保人將接收到該償還額。同樣地，如果申保人412的報(bào)價(jià)始終低于對(duì)應(yīng)的預(yù)定競(jìng)價(jià)， 則保險(xiǎn)處理模塊405在保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)也計(jì)算償還額，計(jì)算方式是將競(jìng)價(jià)限額與總競(jìng)價(jià)期 減1的值相乘。在保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)，申保人也將接收到該償還額。假定申保人412在23個(gè)競(jìng)價(jià)期之后想要中標(biāo)。在當(dāng)前競(jìng)價(jià)期為第二十四競(jìng)價(jià)期 時(shí)，申保人412報(bào)出$1，000的報(bào)價(jià)。競(jìng)價(jià)處理模塊407接收申保人412對(duì)當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的報(bào) 價(jià)。同時(shí)，假定當(dāng)前競(jìng)價(jià)期(第二十四競(jìng)價(jià)期)的預(yù)定競(jìng)價(jià)是$625。因報(bào)價(jià)高于預(yù)定競(jìng)價(jià)， 因而競(jìng)價(jià)處理模塊407按下列公式計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額A = (U-I) X (N-n) +UX (n_l)；其中A表示當(dāng)前總得標(biāo)金額，U表示競(jìng)價(jià)限額，N表示總競(jìng)價(jià)期，η表示當(dāng)前競(jìng)價(jià) 期，I則表示報(bào)價(jià)。因此，當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額為$338，000 ( BP ($10，000_$1，000) X (36-24)+$10 ，000Χ (24-1))。申保人將接收到$338，000的當(dāng)前總得標(biāo)金額。此意味著當(dāng)報(bào)價(jià)不低于預(yù) 定競(jìng)價(jià)時(shí)，當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額為中標(biāo)金額。在另一實(shí)施例中，當(dāng)報(bào)價(jià)不低于預(yù)定競(jìng)價(jià)時(shí)，競(jìng)價(jià)處理模塊407可利用下列公式 來計(jì)算當(dāng)前總得標(biāo)金額
n-lΣ^, A 二 UX (N-n)+UX (n-l) + '=> ；其中Ii表示在所有已經(jīng)過的競(jìng)價(jià)期中每一中標(biāo)者的報(bào)價(jià)。響應(yīng)于申保人412接收當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，投資處理模塊408為申保人412提供多種 投資標(biāo)的。申保人412可選擇這些投資標(biāo)的中的至少一種進(jìn)行投資。然后，投資處理模塊408接收申保人412所選的至少一種投資標(biāo)的，并將該至少一種所選投資標(biāo)的存儲(chǔ)于數(shù)據(jù) 庫411中。申保人412可利用當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額(即$338，000)對(duì)該至少一種所選投資標(biāo)的進(jìn) 行投資。申保人412的該至少一種所選投資標(biāo)的的資產(chǎn)凈值也存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫411中。在申保人412接收到當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額后，申保人412須對(duì)其余競(jìng)價(jià)期(即未來的每 一競(jìng)價(jià)期)進(jìn)行支付，支付的額度為競(jìng)價(jià)限額。此意味著現(xiàn)金流模塊410將在未來的每一 競(jìng)價(jià)期接收申保人412的支付，支付的額度為競(jìng)價(jià)限額。繼續(xù)說明上面的實(shí)例，現(xiàn)金流模塊 410將在其余十二個(gè)競(jìng)價(jià)期中的每一競(jìng)價(jià)期接收$10，000的付款。當(dāng)保險(xiǎn)處理模塊405確定保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)，保險(xiǎn)處理模塊405決定申保 人的補(bǔ)償 額等于資產(chǎn)凈值，其中申保人412將響應(yīng)于保險(xiǎn)期間的結(jié)束而接收該補(bǔ)償額。如果資產(chǎn)凈 值為$365，040，則申保人412將接收$365，040。其效益要好于只是將錢存于經(jīng)常帳戶中一 當(dāng)將錢存在經(jīng)常帳戶中時(shí)為$360，000。申保人412可在保險(xiǎn)期間請(qǐng)求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付。在此種情形中，申保人412須 從終端機(jī)401傳輸要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求。相應(yīng)于該傳輸，補(bǔ)償模塊409接收申保 人412要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求，并將該請(qǐng)求傳輸至保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)404。保險(xiǎn)索賠 作業(yè)系統(tǒng)404檢查該要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求的有效性。如果保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)404 在檢查后確認(rèn)該請(qǐng)求有效，則保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)404計(jì)算一賠償金額，其中該賠償金額與 保險(xiǎn)金額相關(guān)。例如，賠償金額可等于保險(xiǎn)金額，例如上述的五百萬美元。同時(shí)，保險(xiǎn)處理 模塊405根據(jù)上述方法計(jì)算償還額。申保人412將接收到賠償金額與償還額之和。根據(jù)上述配置，投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置為想要購買保險(xiǎn)的申保人提供了一種用戶友 好的環(huán)境。申保人可在終端機(jī)上訪問所有信息，只要終端機(jī)具有申保人的電子證書并連接 至投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置即可。此外，該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置所提供的投資聯(lián)結(jié)型保單將保 險(xiǎn)概念與投資相結(jié)合，此使申保人能更靈活地操縱資金。本發(fā)明的第二實(shí)施例是一種投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其流程圖顯示于圖2A、2B、2C 及2D中。該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法適用于第一實(shí)施例的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402。當(dāng)申保人想要購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法首先執(zhí)行步驟S101，使投 資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402接收申保人的電子證書。接著，執(zhí)行步驟S102，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝 置402根據(jù)來自電子證書頒發(fā)系統(tǒng)403的電子證書，接收申保人的基本信息。然后，該投資 聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法執(zhí)行步驟S103及S104，分別使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402審查基本信息并將 基本信息存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫411中。然后，執(zhí)行步驟S105，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402接收申保人的保險(xiǎn)請(qǐng)求，其中該 保險(xiǎn)請(qǐng)求包括保險(xiǎn)標(biāo)的。該保險(xiǎn)請(qǐng)求可相關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、及其組 合中的其中之一。此后，分別執(zhí)行步驟S106及S107，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402創(chuàng)建投資 聯(lián)結(jié)型保單并將投資聯(lián)結(jié)型保單存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫411中。該投資聯(lián)結(jié)型保單包括保險(xiǎn)標(biāo)的、 保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)期間。接下來，執(zhí)行步驟S108，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402根據(jù)申保人的信用信息、抵 押物、在步驟S106中創(chuàng)建的投資聯(lián)結(jié)型保單及其組合中的其中之一，決定申保人的信用額 度。接著，執(zhí)行步驟S109，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402判斷該信用額度是否大于預(yù)定金額。 如果不大于，則執(zhí)行步驟S110，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402判斷是否接收其他抵押物、既有 保險(xiǎn)單、或其組合。如果步驟SllO中的判斷結(jié)果為否，則執(zhí)行步驟S111，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402結(jié)束該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法。反之，如果步驟SllO中的判斷結(jié)果為是，則該投資 聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法返回步驟S108。如果步驟S109中的判斷結(jié)果為是，則執(zhí)行步驟S132，更新投資聯(lián)結(jié)型保單，以使 投資聯(lián)結(jié)型保單進(jìn)一步包括競(jìng)價(jià)記錄。該競(jìng)價(jià)記錄包括總競(jìng)價(jià)期、基礎(chǔ)競(jìng)價(jià)、競(jìng)價(jià)限額以及 上述預(yù)定金額。如果申保人同意該投資聯(lián)結(jié)型保單的內(nèi)容，則其將提交保險(xiǎn)費(fèi)付款。接著， 分別執(zhí)行步驟S112及S113，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402接收保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息并發(fā)出該 投資聯(lián)結(jié)型保單，其中保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息記錄申保人已支付保險(xiǎn)費(fèi)。接著，執(zhí)行步驟S114，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)。執(zhí) 行步驟S115，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402判斷是否接收到申保人對(duì)當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)。如 果未接收到，則執(zhí)行步驟S140，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402通過從競(jìng)價(jià)限額減去基礎(chǔ)競(jìng)價(jià) 來計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，其中投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402將接收當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。如果步驟S115 中的判斷結(jié)果為是，則執(zhí)行步驟S116，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402判斷報(bào)價(jià)是否高于預(yù)定 競(jìng)價(jià)。如果步驟S116中的判斷結(jié)果為否，則該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法轉(zhuǎn)至步驟S117，使投資 聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402通過從競(jìng)價(jià)限額減去報(bào)價(jià)來計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，其中投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn) 裝置402將接收當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。此意味著當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額是出資額。如果步驟S116中的判斷結(jié)果為是，則執(zhí)行步驟S118，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402
按公式A = (U-I) X (N-n)+UX (n-1)或A=U*(N-n)+u*(N-1)，、Σ7,計(jì)算當(dāng)前總得標(biāo)金額，其中A表示當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，U表示競(jìng)價(jià)限額，N表示總競(jìng)價(jià)期，η表示當(dāng)前競(jìng)價(jià)期，Ii則
表示在所有已經(jīng)過的競(jìng)價(jià)期中每一中標(biāo)者的報(bào)價(jià)。申保人將接收當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。此意味著
當(dāng)前總得標(biāo)金額為中標(biāo)金額。在步驟Sl 17及S140完成之后，執(zhí)行步驟Sl 19，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402判斷是 否從申保人接收到要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求。如果沒有，則執(zhí)行步驟S120，使投資聯(lián)結(jié) 型保險(xiǎn)裝置402判斷保單是否結(jié)束。如果步驟S120中的判斷結(jié)果為否，則該投資聯(lián)結(jié)型保 險(xiǎn)方法轉(zhuǎn)至步驟S114。如果在步驟S119中從申保人接收到要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求， 則執(zhí)行步驟S122，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402通過將競(jìng)價(jià)限額與總的未來競(jìng)價(jià)期相乘來計(jì) 算補(bǔ)償額。然后，執(zhí)行步驟S133，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402向保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)傳輸要求 進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求。該保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)計(jì)算賠償金額。應(yīng)注意，當(dāng)保險(xiǎn)索賠作業(yè) 系統(tǒng)決定全額支付保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額將等于保險(xiǎn)金額。接著，執(zhí)行步驟S134，使投資聯(lián) 結(jié)型保險(xiǎn)裝置402從保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)接收賠償金額。然后，執(zhí)行步驟S 123，使投資聯(lián)結(jié) 型保險(xiǎn)裝置402向申保人支付補(bǔ)償額及賠償金額，從而使申保人可接收到補(bǔ)償額及賠償金 額。如果步驟S120的結(jié)果是保單結(jié)束，則執(zhí)行步驟S121，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402 計(jì)算補(bǔ)償額，計(jì)算方式是將競(jìng)價(jià)限額與總競(jìng)價(jià)期減1的值相乘。接著，執(zhí)行步驟S136，使投 資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402向申保人支付補(bǔ)償額，從而使申保人可接收到該補(bǔ)償額。在步驟S118完成之后，執(zhí)行步驟S124，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402為申保人提供 多種投資標(biāo)的。申保人可決定是否對(duì)這些投資標(biāo)的進(jìn)行投資。隨后，執(zhí)行步驟S125，使投 資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402接收所選的投資標(biāo)的，其中所選投資標(biāo)的是所述投資標(biāo)的其中的一 個(gè)。接著，執(zhí)行步驟S126，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402存儲(chǔ)所選投資標(biāo)的并將資產(chǎn)凈值存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫411中。然后，該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法執(zhí)行步驟S127，判斷投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置是否接收到申保人要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求。如果步驟S127的結(jié)果為是，則執(zhí)行步驟S138，將 該要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求傳輸至保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)404。保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)404計(jì) 算賠償金額。應(yīng)注意，當(dāng)保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)決定全額支付保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額將等于保險(xiǎn) 金額。接著，執(zhí)行步驟S139，從保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)接收賠償金額。之后，執(zhí)行步驟141，使所 述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置響應(yīng)于對(duì)所述要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求的確認(rèn)而計(jì)算補(bǔ)償額。 然后，執(zhí)行步驟S131，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402向申保人支付資產(chǎn)凈值及賠償金額。如果 步驟S127中的判斷結(jié)果為否，則該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法進(jìn)一步執(zhí)行步驟S128，判斷保險(xiǎn)期 間是否結(jié)束。如果保險(xiǎn)期間尚未結(jié)束，則執(zhí)行步驟S129，使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402在下一 競(jìng)價(jià)期中接收一額度為競(jìng)價(jià)限額的支付。如果S128確定保險(xiǎn)期間結(jié)束，則執(zhí)行步驟S130， 使投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置402向申保人支付資產(chǎn)凈值。除了上述步驟，第二實(shí)施例也能執(zhí)行第一實(shí)施例所描述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置的 所有操作及功能，所屬技術(shù)領(lǐng)域的一般技術(shù)人員可直接了解第二實(shí)施例如何基于上述第一 實(shí)施例來執(zhí)行這些操作及功能，故不再予以贅述。第二實(shí)施例的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法可由計(jì)算機(jī)程序來實(shí)現(xiàn)。該計(jì)算機(jī)程序可存儲(chǔ) 于計(jì)算機(jī)可讀媒體中。計(jì)算機(jī)可讀媒體可以為只讀存儲(chǔ)器(read only memory ；ROM)、閃存、 軟盤、硬盤、光盤、移動(dòng)硬盤、磁帶、可由網(wǎng)絡(luò)訪問的數(shù)據(jù)庫或所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員所熟知且 具有相同功能的任何其它存儲(chǔ)媒介。由上述可知，本發(fā)明的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法為意圖購買保險(xiǎn)的申保人提供 一種用戶友好的環(huán)境。此外，該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法所提供的投資聯(lián)結(jié)型保單將保 險(xiǎn)概念與投資概念相結(jié)合，由此使申保人更靈活地操縱資金。上述的實(shí)施例僅用來例舉本發(fā)明的實(shí)施方面，以及闡釋本發(fā)明的技術(shù)特征，并非 用來限制本發(fā)明的范疇。任何所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員可輕易完成的改變或均等性的安排均屬 于本發(fā)明所主張的范圍，本發(fā)明的權(quán)利范圍應(yīng)以權(quán)利要求書為準(zhǔn)。
權(quán)利要求
一種投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其包括保險(xiǎn)處理模塊，其用以接收申保人的保險(xiǎn)請(qǐng)求、產(chǎn)生所述申保人的投資聯(lián)結(jié)型保單、并響應(yīng)于保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息而發(fā)出所述投資聯(lián)結(jié)型保單，所述保險(xiǎn)請(qǐng)求包括保險(xiǎn)標(biāo)的，所述投資聯(lián)結(jié)型保單包括所述保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間以及競(jìng)價(jià)記錄，所述競(jìng)價(jià)記錄包括總競(jìng)價(jià)期、競(jìng)價(jià)限額以及預(yù)定金額；現(xiàn)金流模塊，其用以接收所述保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息，所述保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息記錄所述申保人已支付所述保險(xiǎn)費(fèi)；信用評(píng)價(jià)模塊，其用以判斷所述申保人的信用額度大于所述預(yù)定金額；競(jìng)價(jià)處理模塊，其用以接收所述申保人對(duì)當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)，并計(jì)算所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)；以及數(shù)據(jù)庫，其用以存儲(chǔ)所述投資聯(lián)結(jié)型保單；其中所述競(jìng)價(jià)處理模塊進(jìn)一步用以根據(jù)所述競(jìng)價(jià)限額、及根據(jù)所述報(bào)價(jià)與所述預(yù)定競(jìng)價(jià)其中的一者，計(jì)算所述申保人的所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。
2.如權(quán)利要求1所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述信用評(píng)價(jià)模塊進(jìn)一步用 以根據(jù)信用信息、抵押物、所述投資聯(lián)結(jié)型保單、及其組合其中之一，決定所述申保人的信 用額度。
3.如權(quán)利要求1所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述報(bào)價(jià)低于所述預(yù)定競(jìng) 價(jià)，所述競(jìng)價(jià)處理模塊用以通過從所述競(jìng)價(jià)限額減去所述報(bào)價(jià)來作為所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額， 且所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置將接收所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。
4.如權(quán)利要求3所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述競(jìng)價(jià)處理模塊進(jìn)一步用 以接收對(duì)其它競(jìng)價(jià)期中每一競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)，并計(jì)算所述其它競(jìng)價(jià)期中每一競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng) 價(jià)，所述報(bào)價(jià)中的每一者均低于所述對(duì)應(yīng)的預(yù)定競(jìng)價(jià)，所述保險(xiǎn)處理模塊進(jìn)一步用以確定 所述保險(xiǎn)期間結(jié)束，并通過將所述競(jìng)價(jià)限額與所述總競(jìng)價(jià)期減1的值相乘來作為補(bǔ)償額， 且響應(yīng)于所述保險(xiǎn)期間的結(jié)束，所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置將支付所述補(bǔ)償額。
5.如權(quán)利要求3所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置連 接至保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)并進(jìn)一步包括補(bǔ)償模塊，其用以接收所述申保人要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求，將所述要求進(jìn)行保 險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求傳輸至所述保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)，并從所述保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)接收賠償金 額；其中所述保險(xiǎn)處理模塊進(jìn)一步用以響應(yīng)于接收到所述要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求， 計(jì)算補(bǔ)償額，所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置將支付所述賠償金額。
6.如權(quán)利要求1所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述報(bào)價(jià)高于所述預(yù)定競(jìng) 價(jià)，且所述競(jìng)價(jià)處理模塊按下列公式計(jì)算所述當(dāng)前總得標(biāo)金額A = (U-I) X (N-n) +UX (n-1)；其中A表示所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，U表示所述競(jìng)價(jià)限額，N表示所述總競(jìng)價(jià)期，n表示所述 當(dāng)前競(jìng)價(jià)期，I則表示所述報(bào)價(jià)。
7.如權(quán)利要求1所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述報(bào)價(jià)高于所述預(yù)定競(jìng) 價(jià)，且所述競(jìng)價(jià)處理模塊按下列公式計(jì)算所述當(dāng)前總得標(biāo)金額<formula>formula see original document page 3</formula>其中A表示所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，U表示所述競(jìng)價(jià)限額，N表示所述總競(jìng)價(jià)期，n表示所述 當(dāng)前競(jìng)價(jià)期，Ii表示在所有已經(jīng)過的競(jìng)價(jià)期中每一中標(biāo)者的報(bào)價(jià)。
8.如權(quán)利要求6所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述現(xiàn)金流模塊進(jìn)一步用以 接收其余競(jìng)價(jià)期中每一競(jìng)價(jià)期的支付，支付的額度為所述競(jìng)價(jià)限額。
9.如權(quán)利要求6所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于進(jìn)一步包括投資處理模塊，其用以為所述申保人提供多種投資標(biāo)的，接收所選投資標(biāo)的，并將所述 所選投資標(biāo)的及資產(chǎn)凈值存儲(chǔ)于所述數(shù)據(jù)庫中；其中所述所選投資標(biāo)的是所述投資標(biāo)的中的一種。
10.如權(quán)利要求9所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置 連接至保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)并進(jìn)一步包括補(bǔ)償模塊，其用以接收所述申保人要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求，將所述要求進(jìn)行保 險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求傳輸至所述保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)，并從所述保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)接收賠償金 額；其中所述保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)進(jìn)一步用以響應(yīng)于對(duì)所述要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求 的確認(rèn)而計(jì)算補(bǔ)償額，所述賠償金額與所述保險(xiǎn)金額相關(guān)，且所述賠償金額及所述補(bǔ)償額 之和將由所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置支付。
11.如權(quán)利要求9所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述保險(xiǎn)處理模塊進(jìn)一步 用以確定所述保險(xiǎn)期間結(jié)束，并決定補(bǔ)償額等于所述資產(chǎn)凈值，且響應(yīng)于所述保險(xiǎn)期間的 結(jié)束，所述補(bǔ)償額將由所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置支付。
12.如權(quán)利要求1所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述保險(xiǎn)處理模塊進(jìn)一步 用以接收所述申保人的電子證書，根據(jù)所述電子證書接收所述申保人的基本信息，審查所 述基本信息，并將所述基本信息存儲(chǔ)于所述數(shù)據(jù)庫中。
13.如權(quán)利要求1所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，其特征在于所述保險(xiǎn)請(qǐng)求是關(guān)于財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及其組合的其中之一。
14.一種投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其適用于投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置，所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方 法包括如下步驟使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收申保人的保險(xiǎn)請(qǐng)求，所述保險(xiǎn)請(qǐng)求包括保險(xiǎn)標(biāo)的； 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置產(chǎn)生所述申保人的投資聯(lián)結(jié)型保單，所述投資聯(lián)結(jié)型保單 包括所述保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間及競(jìng)價(jià)記錄，所述競(jìng)價(jià)記錄包括總競(jìng)價(jià)期、 競(jìng)價(jià)限額以及所述預(yù)定金額；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置將所述投資聯(lián)結(jié)型保單存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫中； 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置判斷所述申保人的信用額度大于所述預(yù)定金額； 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息，所述保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息記錄 所述申保人已支付所述保險(xiǎn)費(fèi)；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置響應(yīng)于接收到所述保險(xiǎn)支付，發(fā)出所述投資聯(lián)結(jié)型保單；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收所述申保人對(duì)所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)；以及使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置根據(jù)所述競(jìng)價(jià)限額、及根據(jù)所述報(bào)價(jià)與所述預(yù)定競(jìng)價(jià)其中 之一，計(jì)算所述申保人的所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額。
15.如權(quán)利要求14所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于進(jìn)一步包括如下步驟使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置根據(jù)信用信息、抵押物、所述投資聯(lián)結(jié)型保單及其組合其中之一，決定所述申保人的信用額度。
16.如權(quán)利要求14所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于所述報(bào)價(jià)低于所述預(yù)定競(jìng) 價(jià)，通過從所述競(jìng)價(jià)限額減去所述報(bào)價(jià)來作為所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額，且所述當(dāng)前競(jìng)價(jià)金額將 由所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收。
17.如權(quán)利要求16所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于進(jìn)一步包括如下步驟使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收對(duì)其它競(jìng)價(jià)期中每一競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置計(jì)算所述其它競(jìng)價(jià)期中每一競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置確定所述保險(xiǎn)期間結(jié)束；以及使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置通過將所述競(jìng)價(jià)限額與所述總競(jìng)價(jià)期減1的值相乘來作 為補(bǔ)償額；其中所述報(bào)價(jià)中的每一者均低于所述對(duì)應(yīng)的預(yù)定競(jìng)價(jià)，響應(yīng)于所述保險(xiǎn)期間的結(jié)束， 所述補(bǔ)償額將由所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置支付。
18.如權(quán)利要求16所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置 連接至保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)且所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法進(jìn)一步包括如下步驟使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收所述申保人要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置將所述要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求傳輸至所述保險(xiǎn)索 賠作業(yè)系統(tǒng)；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置從所述保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)接收賠償金額；以及使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置響應(yīng)于接收到所述要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求，計(jì)算補(bǔ) 償額，其中，所述補(bǔ)償額將由所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置支付。
19.如權(quán)利要求14所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于所述報(bào)價(jià)高于所述預(yù)定競(jìng) 價(jià)，且所述計(jì)算步驟按下列公式計(jì)算所述當(dāng)前總得標(biāo)金額<formula>formula see original document page 4</formula>其中A表示所述當(dāng)前總得標(biāo)金額，U表示所述競(jìng)價(jià)限額，N表示所述總競(jìng)價(jià)期，n表示所 述當(dāng)前競(jìng)價(jià)期，I則表示所述報(bào)價(jià)。
20.如權(quán)利要求14所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于所述報(bào)價(jià)高于所述預(yù)定競(jìng) 價(jià)，且所述計(jì)算步驟按下列公式計(jì)算所述當(dāng)前總得標(biāo)金額<formula>formula see original document page 4</formula>其中A表示所述當(dāng)前總得標(biāo)金額，U表示所述競(jìng)價(jià)限額，N表示所述總競(jìng)價(jià)期，n表示所 述當(dāng)前競(jìng)價(jià)期，Ii則表示在所有已經(jīng)過的競(jìng)價(jià)期中每一中標(biāo)者的報(bào)價(jià)。
21.如權(quán)利要求19所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于進(jìn)一步包括如下步驟使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收對(duì)其余競(jìng)價(jià)期中每一競(jìng)價(jià)期的支付，支付的額度為所 述競(jìng)價(jià)限額。
22.如權(quán)利要求19所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于進(jìn)一步包括如下步驟 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置為所述申保人提供多種投資標(biāo)的；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收所選投資標(biāo)的；以及使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置將所述所選投資標(biāo)的及資產(chǎn)凈值存儲(chǔ)于所述數(shù)據(jù)庫中。
23.如權(quán)利要求22所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置 連接至保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)，且所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法并進(jìn)一步包括如下步驟使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收所述申保人要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求； 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置將所述要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求傳輸至所述保險(xiǎn)索 賠作業(yè)系統(tǒng)；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置從所述保險(xiǎn)索賠作業(yè)系統(tǒng)接收賠償金額；以及 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置響應(yīng)于對(duì)所述要求進(jìn)行保險(xiǎn)索賠支付的請(qǐng)求的確認(rèn)而計(jì) 算補(bǔ)償額；其中所述賠償金額與所述保險(xiǎn)金額相關(guān)，且所述賠償金額及所述補(bǔ)償額之和將由所述 投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置支付。
24.如權(quán)利要求22所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于進(jìn)一步包括如下步驟 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置確定所述保險(xiǎn)期間結(jié)束；以及使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置決定補(bǔ)償額等于所述資產(chǎn)凈值；其中響應(yīng)于所述保險(xiǎn)期間的結(jié)束，所述補(bǔ)償額將由所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置支付。
25.如權(quán)利要求14所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于進(jìn)一步包括如下步驟 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置接收所述申保人的電子證書；使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置根據(jù)所述電子證書接收所述申保人的基本信息； 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置審查所述基本信息；以及 使所述投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置將所述基本信息存儲(chǔ)于所述數(shù)據(jù)庫中。
26.如權(quán)利要求14所述的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)方法，其特征在于所述保險(xiǎn)請(qǐng)求是關(guān)于財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、及其組合的其中之一。
全文摘要
本發(fā)明提供一種投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法。該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置包括保險(xiǎn)處理模塊、現(xiàn)金流模塊、信用評(píng)價(jià)模塊、競(jìng)價(jià)處理模塊以及數(shù)據(jù)庫。保險(xiǎn)處理模塊接收申保人的保險(xiǎn)請(qǐng)求。現(xiàn)金流模塊接收保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息。信用評(píng)價(jià)模塊判斷申保人的信用額度是否大于預(yù)定金額。響應(yīng)于保險(xiǎn)費(fèi)已支付的訊息，保險(xiǎn)處理模塊發(fā)出申保人的投資聯(lián)結(jié)型保單。競(jìng)價(jià)處理模塊接收申保人對(duì)當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的報(bào)價(jià)，并計(jì)算當(dāng)前競(jìng)價(jià)期的預(yù)定競(jìng)價(jià)。通過該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法，申保人可在用戶友好的環(huán)境中購買適合自己的投資聯(lián)結(jié)型保單。申保人亦可通過該投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)裝置及方法進(jìn)行競(jìng)價(jià)以取得資金，以利用此投資聯(lián)結(jié)型保單所具有的價(jià)值進(jìn)行其它投資。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101826195SQ20091012812
公開日2010年9月8日 申請(qǐng)日期2009年3月5日 優(yōu)先權(quán)日2009年3月5日
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