專利名稱：用于卡付款系統(tǒng)的動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及用于多種貨幣環(huán)境下的卡付款系統(tǒng)。特別是，本發(fā)明為一個使用卡付 款系統(tǒng)進行的個別交易提供了識別合適貨幣的系統(tǒng)和方法。
背景技術(shù)：
有幾種類型的卡付款系統(tǒng)是可以利用的，例子包括信用卡、簽帳卡、借記卡。付款卡系統(tǒng)的例子結(jié)構(gòu)如圖1所示，包括銷售點終端1、授權(quán)主機2、收集/管理主 機3、交易收集系統(tǒng)4、后臺管理5、一個清算銀行6、多個卡分類表7、多個發(fā)行商8、9。依據(jù) 圖2所示的現(xiàn)有技術(shù)，銷售點終端1，包括接收付款卡詳細資料的工具20。用于接收付款卡 詳細資料的工具包括鍵盤、讀卡系統(tǒng)、智能卡技術(shù)和點對點無線電收發(fā)機(W09912136)?？?以選擇的是，該終端可以連接到一個通訊網(wǎng)絡(luò)，例如Internet，用于接收卡詳細資料的工具 可以包括用于接收持卡人以電子形式發(fā)送的卡詳細資料的軟件，例如以一個超文本結(jié)構(gòu)的 語言(HTML)形式傳送的數(shù)據(jù)。圖3中展示了一個典型的付款交易的流程圖，以一個付款卡的詳細資料30輸入開 始，終端用它的通訊硬件和軟件22與授權(quán)主機建立了連接31。典型地，這種連接10是通過 公用電話網(wǎng)絡(luò)或無線電線路進行的，可以用任何其它通訊工具例如Internet。關(guān)于所需要 的卡資料的信息，以及輸入文件，交易都傳至32授權(quán)主機。授權(quán)主機檢查33以驗證卡詳細 資料的有效性，并準許該交易。如果該卡的詳細資料是有效的并且該交易額被準許，授權(quán)主 機發(fā)送34 —條授權(quán)代碼至銷售點的終端，然后允許35交易進行。典型地，一個交易小票被 打印21，用于持卡人簽名，而對于Internet交易，一個HTML確認頁或一個e-mail可以發(fā) 給持卡人?？蛇x擇的是，一些系統(tǒng)可以提供一個選項36，使銷售商來取消37在本階段的交 易。如果授權(quán)主機判定卡資料無效或不準許交易，那么就不會給出授權(quán)代碼，并且授權(quán)主機 會通知39該終端，交易不準許進行。典型的是，該終端對這種結(jié)果輸出40 —條錯誤信息。如果得到準許，并且交易完成，那么交易的詳細資料會存儲38在終端1的交易表 23中。同要求的那樣，終端與圖4中所示的收集主機通過一個通訊線路11相連接，并從 交易表1傳輸詳細資料43至收集主機3上。典型地，該終端為終端用戶打印一個報告44， 詳列傳輸?shù)慕灰?。一旦所有的交易資料被傳輸完畢，該終端就與收集主機45斷開連接。典型地，該終端是由軟件24控制的，它是通過一個可以修改的配置文件25進行配 置以適應(yīng)不同的情況。在交易表中包含的交易詳細資料隨后從收集主機傳送至交易收集主機4，它將依 次傳送這些詳細資料至一個清算銀行6。該清算銀行6然后依據(jù)在交易中所使用的卡分 類表對交易的詳細資料進行分類。交易的詳細資料然后被傳送至合適的卡分類表7中，它根據(jù)該卡的發(fā)行者對交易進行分類，將涉及發(fā)行者的交易傳送至發(fā)行者的計算機系統(tǒng)8，9 中。該發(fā)行者將依據(jù)特定卡的交易的詳細資料，依次分派給持卡人帳戶。一個可選的系統(tǒng)提供了一種中間產(chǎn)品，稱為中心付款路由器，它在一個或多個終 端與收集和/或授權(quán)主機之間起到一個接口的作用。這種可選系統(tǒng)典型地用于大型零售批 發(fā)商店，在那有大量的終端。對于銷售商來說，中心付款路由器的使用提供了極大的效率， 降低整體成本，和允許銷售商對交易的詳細資料進行集中收集，而不必從各個單獨的終端 用手工累積詳細資料。進行或處理交易的實際方法或系統(tǒng)會因卡系統(tǒng)不同、銀行不同、和國家不同而有 很大差別。例如，授權(quán)主機和收集主機常常是同一個和相同的。用于處理卡付款交易的 各種儀器、系統(tǒng)和方法包括:US5678010、US5671285、US5661517、US5448047、US5416306、 US5287268、US3723655、US4961142、US496253U US05386458 和 US5826245。一般來說，涉及卡付款的交易是以銷售商的貨幣進行的。因此，如果在美國使用信 用卡進行采購，交易的貨幣將可能是美元。這種限制對于在國外旅行的持卡人來說是不方 便的，因為他們不能確定交易的實際價值(以他們本國的貨幣)。另外，隨著歐元的引入，在多元貨幣環(huán)境下進行交易的可能性已經(jīng)增加了。每個加 入歐洲貨幣聯(lián)盟的國家在過渡期內(nèi)將同時共存兩種貨幣單位-歐元和本國貨幣。因為過渡 期很長，不可避免地，不同的發(fā)行商和銷售商將在不同時期將他們的基本貨幣從本國貨幣 轉(zhuǎn)化為歐元，不可避免的結(jié)果是銷售商和消費者可以使用不同的貨幣。此外，網(wǎng)上貿(mào)易的發(fā) 展允許消費者可以從比以前更多的不同來源進行采購。這種在線交易的很大一部分將會以 與持卡人不同的貨幣進行。因此，如果卡持有者能以他們國家的貨幣查看和/或付款而不是以與其正進行交 易的銷售商的貨幣將會有很大的優(yōu)勢。有大量的允許多貨幣交易的銷售點和其它系統(tǒng)，在交易時持卡人可以按他們所選 擇的貨幣進行交易。例如Trintech集團(都柏林)提供了一種小型的銷售點終端和系統(tǒng)， 便于消費者的付款，在銷售點可以按他們所選擇的貨幣進行。這些已有系統(tǒng)的一個問題是， 銷售商必須在系統(tǒng)中輸入交易需要的貨幣。為了做到這一點，銷售商必須確定持卡者的貨 幣，并檢驗是否允許使用該種貨幣。這涉及到銷售商檢查卡和/或持卡人，并試圖確定持卡 人的國籍。這種確定需要銷售商的行動和一些智慧。此外，隨著Internet的出現(xiàn)，銷售點 是計算機，沒有涉及人類銷售商，并且也無法檢查付款卡。這也應(yīng)用于使用其它工具例如傳 真和電話進行的遠距離交易。因此，如果能夠提供一種方法和系統(tǒng)，只利用付款卡的詳細資料，在銷售點自動確 定持卡人的貨幣，將會有很大優(yōu)勢。US5, 842，185公開了一種系統(tǒng)和方法，自動將財務(wù)往來例如信用卡交易輸入一個 存儲在計算機中的財務(wù)賬號上。提供了一種包括交易的計算機可理解的電子表格形式的財 務(wù)報告書，例如計算機數(shù)據(jù)文件，用于更新財務(wù)賬號。對于信用卡賬號，電子報告書包括一 筆或多筆信用卡交易例如采購。在接受電子報告書之前，程序?qū)Ⅱ炞C，報告書的電子表格在 生成以后沒有被修改，因此正確地反映了在原始報告書中的交易。在輸入交易的過程中，進 行追蹤，自動將它們劃分至消費類中。首先，程序從電子報告書中確定交易中的收款人是否 記錄在計算機中，如果是，將交易分配給已經(jīng)與該收款人相關(guān)的類別中。如果不是，程序下一步從電子報告書中確定銷售商分類代碼，例如一種標準工業(yè)代碼(SIC)。銷售商類別代碼 與計算機識別的類別相關(guān)聯(lián)，而該交易被分配到一個已識別的類別中。如果不存在可識別 的類別，該程序提示用戶一個該交易可以分配的類別。W0 97/04411描述了一個系統(tǒng)和方法，以允許資金立即傳送至一個賬號，這樣受款 人(beneficiary)可以在資金發(fā)出時得到資金，基于可由該系統(tǒng)自動訪問消費者信息，而 不需要手工輸入信息。另外，該系統(tǒng)自動計算合適的兌換率和每一筆該賬號所承擔的費用。 系統(tǒng)也分析轉(zhuǎn)換參數(shù)以確保該轉(zhuǎn)換遵循有關(guān)的政府法規(guī)。該系統(tǒng)也能使用戶按始發(fā)賬號的 貨幣或接收賬號的貨幣確定轉(zhuǎn)移額，因此，最大化了該系統(tǒng)的適應(yīng)性。該系統(tǒng)還被進一步設(shè) 計，以便它能被對計算機和電匯等沒有專門知識的個人理解和訪問。W0 95/12169描述了一種方法，提供了電子存取預付資金，用于現(xiàn)金或用于對商品 或服務(wù)的付款，在此方法中，發(fā)給了消費者一個由消費者選定價值的卡。該卡具有一個帶編 碼卡號的磁條，包括一個銀行識別號(BIN)和一個賬號。中心卡處理器建立了一個包括卡 號的零平衡數(shù)據(jù)庫，但是有空白域用于記錄消費者的信息和賬號的數(shù)額。當消費者購買卡 時，銷售代理商向中心數(shù)據(jù)庫計算機發(fā)出信號，填補在該數(shù)據(jù)庫中的空白區(qū)，激活該賬號。

發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)本發(fā)明的一方面，提供了一種在簽帳卡、借記卡或信用卡處理終端中執(zhí)行的 且與持卡人與銷售商之間的簽帳卡、借記卡或信用卡交易相關(guān)的數(shù)據(jù)處理方法，用于允許 該持卡人以本幣進行交易和/或查看交易額，該方法包括以下步驟從持卡人獲得卡的卡 號，其特征在于，該方法還包括以下步驟從上述的卡號中識別標識符代碼；通過對上述的 標識符代碼和表中的條目進行比較，確定上述標識符代碼的操作貨幣，其中表中的每個條 目含有一個發(fā)行商標識符代碼或發(fā)行商標識符代碼的范圍和一種對應(yīng)的貨幣代碼，以及將 該卡交易將被進行和/或被查看所用的貨幣設(shè)定為已確定的用于該標識符代碼的操作貨 幣。較佳地，對于標識符代碼，當沒有操作貨幣可以確定時，優(yōu)選貨幣設(shè)定為銷售商的 缺省貨幣。較佳地，卡持有人被提示關(guān)于交易是否將按優(yōu)選的貨幣進行，包括有步驟將交易 額轉(zhuǎn)換為按優(yōu)選貨幣的等價金額并提供這些金額讓持卡人核查和/或提供兌換率給持卡 人，所述兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和優(yōu)選貨幣之間的比率。較佳地，上述方法還包括有步驟接受關(guān)于交易是否以優(yōu)選貨幣進行的指示，以及 如果收到這樣的指示，允許交易按優(yōu)選貨幣進行。較佳地，至少一項交易額被轉(zhuǎn)換成按優(yōu)選貨幣的等值額，并提供給持卡人。較佳地，上述方法還包括向持卡人提供一種兌換率的步驟，上述的兌換率對應(yīng)于 銷售商貨幣和該優(yōu)選貨幣之間的比率。較佳地，按銷售商貨幣的交易詳細資料也向持卡人提供。較佳地，上述方法還包括初始核查的步驟，以確定交易額是否超過了預定的將可 選擇的貨幣轉(zhuǎn)換成銷售商貨幣的最小金額。根據(jù)本發(fā)明的另一方面，提供了一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，用于在銷售商和簽帳卡、借記 卡或信用卡持卡人之間的使用簽帳卡、借記卡或信用卡的交易，具有從持卡人獲得卡號的
6裝置，該系統(tǒng)的特征是具有用于確定將被進行和/或被查看的卡交易所用的優(yōu)選貨幣的 裝置，包括所述從持卡人獲得卡號的裝置；從上述的卡號中識別標識符代碼的裝置；通過 將上述的標識符代碼和表中的條目進行比較確定對于上述標識符代碼的操作貨幣的裝置， 其中表中的每個條目含有一個發(fā)行商標識符代碼或發(fā)行商標識符代碼的范圍和一種對應(yīng) 的貨幣代碼；和把將被進行和/或被查看的該卡交易所用的貨幣設(shè)定為已確定的該標識符 代碼的操作貨幣的裝置。較佳地，上述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)還包括當對于標識符代碼，沒有操作貨幣可以確定時， 將優(yōu)選貨幣設(shè)定為銷售商的缺省貨幣的裝置。較佳地，上述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)還包括用于向持卡人提示關(guān)于交易是否將以優(yōu)選貨幣 進行的提示裝置，所述提示裝置任選地包括用于將交易額轉(zhuǎn)換為按優(yōu)選貨幣的等價金額并 提供這些金額讓持卡人核查的裝置和/或用于提供兌換率給持卡人的裝置，所述兌換率對 應(yīng)于銷售商貨幣和優(yōu)選貨幣之間的比率。較佳地，上述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)還包括用于接受關(guān)于交易是否以優(yōu)選貨幣進行的指示 的裝置，以及用于如果收到這樣的指示，允許交易按優(yōu)選貨幣進行的裝置。較佳地，上述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)還包括轉(zhuǎn)換裝置，用于將至少一筆交易額轉(zhuǎn)換成按優(yōu) 選貨幣的等價金額并向持卡人提供這個轉(zhuǎn)換后的金額，任選地包括用于向持卡人提供一種 兌換率的裝置，所述兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和該優(yōu)選貨幣之間的比率。較佳地，上述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)還包括用于初始檢查以確定交易額是否超過了預先確 定的將可選擇的貨幣轉(zhuǎn)換成銷售商貨幣的最小金額的裝置。較佳地，上述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)被包括在一種簽帳、借記或信用卡終端中。較佳地，上述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)被包括在一個中心付款路由器中。較佳地，上述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)被包括在一任選地與另一系統(tǒng)協(xié)作的授權(quán)主機中。較佳地，其中上述的另一系統(tǒng)是一簽帳、借記或信用卡終端或一中心付款路由器。較佳地，上述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)還包括用于連接至計算機網(wǎng)絡(luò)中一個節(jié)點的裝置。較佳地，上述卡號是通過計算機網(wǎng)絡(luò)接收的。


圖1顯示了一個依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)的付款卡分類配置的框圖。圖2是一個依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)的付款卡銷售點終端。圖3是一個展示了依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)的一種典型的授權(quán)請求過程流程圖。圖4是一個說明依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)的一種典型的傳遞交易詳細資料至收集主機過程 的流程圖。圖5是一個依據(jù)本發(fā)明方法的流程圖。圖6描述了一個依據(jù)本發(fā)明的銀行征信表的例子。圖7說明了依據(jù)本發(fā)明用于零售批發(fā)商店的一個銷售點終端。圖8是一個顯示依據(jù)本發(fā)明方法的一個實施例在如圖7所示的銷售點終端的執(zhí)行 步驟流程圖。圖9是一個依據(jù)本發(fā)明的實施例用于一個在圖7中顯示的銷售點終端的批處理過 程流程圖。
7
圖10是一個依據(jù)本發(fā)明的說明另一種用于確定和處理一種相關(guān)貨幣的方法的流 程圖。
具體實施例方式一個本發(fā)明的操作流程圖如圖5所示，其中標識符代碼從付款卡詳細資料中提取 50。在優(yōu)選的實施例中，該標識符代碼作為付款卡號碼的一部分。典型的是，付款卡發(fā)行商得到了一定范圍的卡號，用于向消費者發(fā)行卡。例如一個 小銀行可能得到的范圍是4555999033300000至4555999033399999，而一家大銀行可能得 到的是4555998800000000至4555998819999999。因此，標識符代碼是卡號的一部分，它區(qū) 分了發(fā)行商。標識符代碼與銀行征信表(在圖6中所示的一個例子)中的條目進行比較51，該 表包含有一系列發(fā)行商的標識符代碼。表中每個發(fā)行商標識符代碼60 (1-n)都有一個包含 一種相關(guān)貨幣的相關(guān)條目61(l-n)，它對應(yīng)于發(fā)行商的卡持有人賬號的付款貨幣。例如，如 果發(fā)行商是愛爾蘭銀行(Irish Bank)，那么相關(guān)的貨幣可能是愛爾蘭鎊或歐元，類似地如 果發(fā)行商是英國銀行，那么相關(guān)的貨幣可能是英鎊。銀行征信表可以從許多來源產(chǎn)生，包括 卡分類表管理組織或從大量持卡人收集的數(shù)據(jù)。如果在銀行征信表中沒有發(fā)現(xiàn)卡發(fā)行商的標識符代碼，那么交易將按以前的現(xiàn)有 技術(shù)進行53。如果發(fā)現(xiàn)了一個對應(yīng)該標識符代碼的條目，對應(yīng)于該發(fā)行商代碼的相關(guān)貨幣 被提取，并且交易用增強功能54使用相關(guān)貨幣進行處理。當付款卡持有人的賬號的貨幣已 知時，有許多增強功能可以使用。例如，交易可以按相關(guān)貨幣進行，按相關(guān)貨幣的交易額可以顯示給消費者以提供 信息，打印的收據(jù)顯示了當?shù)刎泿蓬~和相關(guān)貨幣的等值額，或一種組合。如果在終端執(zhí)行增強功能，并涉及貨幣轉(zhuǎn)換，那么需要貨幣兌換率。這些貨幣兌換 率可以存儲在終端中，并按需要進行更新，或從其它處如從授權(quán)主機上獲取，。這些增強功能可以作為可選項提供，例如銷售商可以通知持卡人，交易可以按要 求以相關(guān)貨幣進行。如果持卡人隨后這樣選擇，那么交易可以以相關(guān)貨幣進行，否則，交易 可以按銷售商貨幣進行?？梢赃x擇的是，如果在所有情況下增強功能都得到執(zhí)行時，增強功 能可以是強制的。不再給予持卡人選擇。另外，在圖5中說明的該方法的步驟可以在交易的不同階段實現(xiàn)。例如，獲取步驟 50，確定步驟51、52和增強功能處理54可以在終端連接至授權(quán)主機2之前執(zhí)行(如果終端 完全連接至授權(quán)主機)，或在任何階段之后，但在完成交易之前。類似地，獲取步驟50，確定 步驟51、52和增強功能處理54可以在終端、在授權(quán)主機、或在兩者的組合體中執(zhí)行，例如， 終端可以識別相關(guān)的貨幣，而授權(quán)主機可以執(zhí)行增強功能處理或者反之亦然。因此，可以理解依據(jù)本發(fā)明用于執(zhí)行各步驟的軟件和/或硬件可以安置在終端、 付款路由器或授權(quán)主機或它們的任何組合體上。依據(jù)本發(fā)明一個實施例中一個銷售點終端的例子顯示于圖7中。終端70適合用 在零售環(huán)境中，例如商店、飯店和旅館。終端70允許銷售商向持卡人提供對商品或服務(wù)以 持卡人卡中的貨幣付款的選項。終端70記錄了銷售商按他們本國貨幣應(yīng)得的數(shù)額。終端 70然后將交易傳送至結(jié)算合伙人用于結(jié)算。如果終端70不能確定卡的貨幣的情況下，該交易將以銷售商的貨幣進行。終端包括一個磁條讀卡機71、一個包括字母數(shù)字和功能的鍵區(qū)72、一個顯示單元 75和用于打印收據(jù)73的收據(jù)打印機74，。卡詳細資料既可以通過磁條讀卡機71用力抽拉 付款卡或使用鍵區(qū)72輸入。交易的詳細資料通過鍵區(qū)72輸入。可以選擇的是，一個個人 的識別數(shù)字(PIN)鍵盤(沒有顯示)可以提供，以使持卡人輸入一個密碼。在內(nèi)部，終端具 有合適的電路用于操作終端，典型地包括一個調(diào)制解調(diào)器Modem、一個電源供應(yīng)單元、微處 理器、隨機存儲器(RAM)和只讀存儲器(ROM)內(nèi)存。電路和元件優(yōu)選排列以產(chǎn)生一個終端，具有較小的軌跡，并且是緊湊的。終端軟件包括執(zhí)行下列功能的代碼調(diào)制解調(diào)器控制、卡讀取、操作界面、授權(quán)、簡 明銀行征信表管理、貨幣匯率管理、終端配置、打印控制、授權(quán)/收集主機通訊、報告和批處理。調(diào)制解調(diào)器控制功能負責格式化數(shù)據(jù)以傳輸、從接收數(shù)據(jù)中除去格式并操作調(diào)制 解調(diào)器?？ㄗx取功能從磁條讀碼器中接收數(shù)據(jù)，并從數(shù)據(jù)中提取該卡的詳細資料。操作界 面接收從鍵盤來的數(shù)據(jù)、響應(yīng)該數(shù)據(jù)和在需要時向屏幕輸出信息。授權(quán)功能負責產(chǎn)生和向 授權(quán)主機發(fā)送一個授權(quán)請求，并用于處理一個從主機接收的授權(quán)或拒絕代碼。銀行征信表 是一種表格，存儲了世界上信用卡/付款卡的每個發(fā)行商的主要數(shù)字，并識別一種與每個 發(fā)行商相關(guān)的貨幣代碼。貨幣匯率管理負責確定一個適當?shù)膬稉Q率，并維護兌換率表。終 端配置功能通過允許修改大量參數(shù)，使終端按個別銷售商、地點不同的銷售商等進行配置。 這些參數(shù)的例子可以包括下列中的一個或多個轉(zhuǎn)換的最小交易額、轉(zhuǎn)換的最大交易額、授 權(quán)限額/最低限額、準確日期、準確時間、批處理的最大時間間隔、主機識別號碼、第一個系 統(tǒng)主機電話號碼、第二個系統(tǒng)主機電話號碼、第一個授權(quán)電話號碼、第二個授權(quán)電話號碼、 下一個系統(tǒng)的批號、調(diào)制解調(diào)器速度、基本貨幣代碼、銷售商主號碼、銷售商貨幣號碼和終 端標識符代碼。為了正確操作，終端必須用所有這些參數(shù)進行配置。但是，如果參數(shù)的簡化 號碼已經(jīng)輸入，終端可以以一種有限的方式操作。用于處理個別交易的附加參數(shù)必須在處 理交易前存儲，例如適當?shù)你y行征信表和/或交易日期的貨幣匯率。打印機控制功能將數(shù) 據(jù)格式化，并按需要向打印機輸出格式化數(shù)據(jù)。授權(quán)/收集主機通訊功能控制終端與授權(quán) 和通訊主機之間的交互作用。報告和批處理功能當交易輸入時存儲交易，并對它們進行核 對，當收集主機與終端相連接時，發(fā)送核對過的結(jié)果數(shù)據(jù)至收集主機中。為了終端操作正確，需要進行下列準備工作中一個或多個連接至一個標準的 PSTN撥號電話線、將紙放入打印機中、一個干燥和具有正常濕度的操作環(huán)境，并連接至一個 交流電源電壓。在操作中，該終端最初連接至主機上，并下載最新版本的終端軟件以及標準配置 信息。一旦下載完畢，該終端將自動撥號授權(quán)/收集主機，并收集最新版本的銀行征信表。 該終端下載適用于將來一段時間的貨幣匯率。對于系統(tǒng)要轉(zhuǎn)換的每種貨幣，下載該貨幣的 代碼和匯率。打印收到的詳述匯率的報告。一旦收到這些表，系統(tǒng)就可用來進行交易了。現(xiàn)在詳細描述一個典型的交易循環(huán)，從持卡人向銷售商提供他們的付款卡用作商 品或服務(wù)的付款方式時開始。典型地，銷售商會在銷售點終端的磁條讀卡機中用力抽拉205 該卡。讀卡機從該卡中獲取205該卡號碼、有效期限和持卡人的姓名。終端軟件通過銀行征信表尋找和核查210對應(yīng)于從該卡號中獲取的發(fā)行商代碼的一個條目。如果發(fā)現(xiàn)了一個條目，交易的貨幣將設(shè)定215為該付款卡的貨幣。如果在銀 行的征信表中沒有發(fā)現(xiàn)對應(yīng)的條目，該貨幣設(shè)定為220交易商的貨幣。該終端然后要求225按銷售商貨幣的交易額，它是通過使用數(shù)字鍵盤輸入的?？?以選擇的是，可以提供一種至收銀機或其它設(shè)備的連接，直接得到交易的總額?？蛇x擇的是，該系統(tǒng)可以核查以確定按銷售商貨幣的該交易額是否在該系統(tǒng)的配 置表中的最小值240和最大值230范圍之內(nèi)。如果該金額落入該范圍內(nèi)，它將按持卡人的 貨幣245進行處理。如果大于或小于該極限，交易將以銷售商貨幣255進行處理。對于以持卡人貨幣進行的交易與以銷售商的貨幣相反，終端70顯示265持卡人貨 幣代碼、貨幣轉(zhuǎn)換率和以持卡人持有的貨幣的交易額。持卡人決定270是否同意或拒絕該 報價。如果該報價被拒絕，該系統(tǒng)可以轉(zhuǎn)換成255銷售商的貨幣量。持卡人可以取消全部 交易，而不管是否交易已經(jīng)以銷售商或持卡人的貨幣進行了處理，這同現(xiàn)有的系統(tǒng)一樣。如果持卡人同意，交易將以持卡人貨幣進行275。在確定交易的貨幣后，該終端進行確定是否需要授權(quán)代碼(沒有顯示)。這是由按 銷售商貨幣比較交易額與預先配置的最低限額來確定的。如果交易額大于最低限額，請求 授權(quán)代碼。終端系統(tǒng)軟件初始化調(diào)制解調(diào)器，獲得一條撥號線，并試圖撥第一個授權(quán)主機號 碼。如果在預先設(shè)定的試撥次數(shù)后，沒有得到連接，該系統(tǒng)將試圖設(shè)置撥叫每二個授權(quán)主機 號碼。如果沒有獲得與任一臺授權(quán)主機的連接，交易就被拒絕，并打印一個紙片，詳列連 接至主機失敗的信息。如果建立了與一臺主機的連接，在終端內(nèi)的通訊軟件使用對該種通訊的工業(yè)標準 協(xié)議建立它與授權(quán)主機之間的識別。該終端輸送終端識別符、卡號碼、用于貨幣和數(shù)額的 銷售商號碼。授權(quán)主機可以拒絕交易或?qū)κ跈?quán)號碼作出反應(yīng)，它由系統(tǒng)接收和存儲。一旦 收到授權(quán)代碼，該系統(tǒng)斷開與主機的連接，并產(chǎn)生260 —個交易小票，一般會詳列下面的內(nèi) 容銷售商的名稱和地址、銷售商標識符(ID)、終端號碼、交易的日期和時間、持卡人卡號、 授權(quán)代碼、按銷售商貨幣的交易額、按持卡人貨幣的交易額、以及一個持卡人必須簽名同意 交易的區(qū)域。類似的詳細資料除了簽名區(qū)外，會存儲于交易表中。為銷售商和持卡人準備一份復印件。此后，在持卡人和銷售商之間的交易就完成 了。在每天結(jié)束時，銷售商可以按一個鍵以指示該終端將累積的交易執(zhí)行“批處理 (Batch-In) ”，輸送至收集主機中，該過程如圖9中所示，就是說，輸送自上一次“批處理”以 來積累的交易詳細資料至收集主機中。如果銷售商不用手動請求一個“批處理”過程，一個 預先配置的參數(shù)將檢測沒有“批處理”指令，并將自動初始化300 —條的“批處理”，它的第 一步包括連接301至收集主機。在“批處理”期間，任何已經(jīng)由終端處理過的交易被整理并發(fā)送302至收集主機， 并打印一個報告303，摘要記錄在傳送過程中已經(jīng)轉(zhuǎn)交的交易。在此技術(shù)領(lǐng)域中有經(jīng)驗的專家應(yīng)明白，為了輸送交易的詳細資料至清算銀行，將 需要作一些處理，將詳細資料轉(zhuǎn)化成可由清算銀行使用的一種格式。這種處理可以在收集 主機上完成，或可以選擇地傳送至后臺進行處理，如圖1中交易收集系統(tǒng)所示。
當交易被成功地傳送后，該終端將搜索304對銀行征信表的任何修改。對銀行征 信表的增加和刪除由終端接收和處理。在銀行征信表被適當?shù)匦薷?05后，通過從收集主機中獲得306的修正后的匯率， 終端將設(shè)法更新307它的貨幣匯率。這種更新307將除去任何過期的匯率，并接收任何新 的未來匯率。當匯率更新后，對用于未來交易的新匯率進行打印輸出308。在這點上，該終端將從收集主機上斷開309。執(zhí)行“批處理” 310，終端準備處理未 來的交易。一個可以選擇的實施例是，用于交易的貨幣的確定在授權(quán)主機上完成。一個依據(jù) 這個實施例的方法流程圖顯示在圖10中。當建立終端與該授權(quán)主機之間的連接時，操作開 始400。一旦建立了一個有效的連接，終端向該授權(quán)主機傳送405 —個授權(quán)請求，其中含有 卡詳細資料和交易額。授權(quán)主機進行核查以確定交易是否被授權(quán)，如果交易沒有被允許，一 個取消代碼被發(fā)送415至銷售商終端，在終端處打印420 —個交易小票，顯示該交易沒有被 允許。如果交易得到授權(quán)，授權(quán)主機從付款卡的詳細資料中提取發(fā)行商代碼，并核查425所 提取的發(fā)行商代碼，與銀行征信表中的條目進行比較。如果在銀行參照表中沒有發(fā)現(xiàn)相應(yīng) 的條目，或與發(fā)行商相關(guān)的貨幣與銷售商相同，那么交易的詳細資料沒有被修改，并與授權(quán) 代碼一起被傳送435回終端。可以選擇的是，主機可以簡單地發(fā)送該授權(quán)代碼，因為終端已 經(jīng)有交易的詳細資料。如果在銀行征信表中發(fā)現(xiàn)了一個條目，并且與發(fā)行商相關(guān)聯(lián)的貨幣 不同于銷售商的貨幣，那么交易額被轉(zhuǎn)換成420相關(guān)貨幣的等價額。這種轉(zhuǎn)換額和相關(guān)的 貨幣代碼，與一個授權(quán)代碼一起，被傳送435至終端?？梢赃x擇的是，所使用的貨幣兌換率 也可被傳送。終端打印一項交易小票440，顯示以相關(guān)貨幣進行的交易額和相關(guān)貨幣的代 碼，它可以由持卡人簽名。交易小票也可以顯示銷售商貨幣等價額和所使用的貨幣的兌換 率。正如前面的實施例，該終端隨后連接至收集主機，并執(zhí)行“批處理”。對于本領(lǐng)域的熟練技術(shù)人員來說，本發(fā)明顯而易見地可以在大多數(shù)付款卡系統(tǒng)中 實現(xiàn)，而貨幣識別可以在交易的不同階段實現(xiàn)。因此，上述的描述只是一個例子，但并不是 以此為限。本發(fā)明僅由所附的權(quán)利要求書及其等效所限制。
1權(quán)利要求
一種在簽帳卡、借記卡或信用卡處理終端中執(zhí)行的且與持卡人與銷售商之間的簽帳卡、借記卡或信用卡交易相關(guān)的數(shù)據(jù)處理方法，用于允許該持卡人以其賬戶貨幣進行交易和/或查看交易額，該方法包括以下步驟從持卡人獲得卡的卡號，其特征在于，該方法還包括以下步驟從上述的卡號中識別標識符代碼；通過對上述的標識符代碼和表中的條目進行比較，確定上述標識符代碼的操作貨幣，其中表中的每個條目含有一個發(fā)行商標識符代碼或發(fā)行商標識符代碼的范圍和一種對應(yīng)的貨幣代碼，以及將該卡交易將被進行和/或被查看所用的貨幣設(shè)定為已確定的用于該標識符代碼的操作貨幣。
2.如權(quán)利要求1所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中，對于標識符代碼，當沒有操作貨幣可以確 定時，優(yōu)選貨幣設(shè)定為銷售商的缺省貨幣。
3.如權(quán)利要求1或2所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中卡持有人被提示關(guān)于交易是否將按優(yōu) 選的貨幣進行，包括有步驟將交易額轉(zhuǎn)換為按優(yōu)選貨幣的等價金額并提供這些金額讓持 卡人核查和/或提供兌換率給持卡人，所述兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和優(yōu)選貨幣之間的比 率。
4.如權(quán)利要求3所述的數(shù)據(jù)處理方法，還包括有步驟接受關(guān)于交易是否以優(yōu)選貨幣 進行的指示，以及如果收到這樣的指示，允許交易按優(yōu)選貨幣進行。
5.如權(quán)利要求1或2所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中至少一項交易額被轉(zhuǎn)換成按優(yōu)選貨幣 的等值額，并提供給持卡人。
6.如權(quán)利要求5所述的數(shù)據(jù)處理方法，還包括向持卡人提供一種兌換率的步驟，上述 的兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和該優(yōu)選貨幣之間的比率。
7.據(jù)權(quán)利要求5所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中按銷售商貨幣的交易詳細資料也向持卡人 提供。
8.如權(quán)利要求1或2所述的數(shù)據(jù)處理方法，還包括初始核查的步驟，以確定交易額是否 超過了預定的將可選擇的貨幣轉(zhuǎn)換成銷售商貨幣的最小金額。
9.一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，用于在銷售商和簽帳卡、借記卡或信用卡持卡人之間的使用簽 帳卡、借記卡或信用卡的交易，具有從持卡人獲得卡號的裝置，該系統(tǒng)的特征是具有用于確定將被進行和/或被查看的卡交易所用的優(yōu)選貨幣的裝置，包括所述從持卡人 獲得付款卡的卡號的裝置；從上述的卡號中識別標識符代碼的裝置；通過將上述的標識符代碼和表中的條目進行比較確定對于上述標識符代碼的操作貨 幣的裝置，其中表中的每個條目含有一個發(fā)行商標識符代碼或發(fā)行商標識符代碼的范圍和 一種對應(yīng)的貨幣代碼；和把將被進行和/或被查看的該卡交易所用的貨幣設(shè)定為已確定的該標識符代碼的操 作貨幣的裝置。
10.如權(quán)利要求9所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，還包括當對于標識符代碼，沒有操作貨幣可以 確定時，將優(yōu)選貨幣設(shè)定為銷售商的缺省貨幣的裝置。
11.如權(quán)利要求9或10所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，還包括用于向持卡人提示關(guān)于交易是否將以優(yōu)選貨幣進行的提示裝置，所述提示裝置任選地包括用于將交易額轉(zhuǎn)換為按優(yōu)選貨幣 的等價金額并提供這些金額讓持卡人核查的裝置和/或用于提供兌換率給持卡人的裝置， 所述兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和優(yōu)選貨幣之間的比率。
12.如權(quán)利要求11所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，還包括用于接受關(guān)于交易是否以優(yōu)選貨幣進 行的指示的裝置，以及用于如果收到這樣的指示，允許交易按優(yōu)選貨幣進行的裝置。
13.如權(quán)利要求9或10所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，還包括轉(zhuǎn)換裝置，用于將至少一筆交易額 轉(zhuǎn)換成按優(yōu)選貨幣的等價金額并向持卡人提供這個轉(zhuǎn)換后的金額，任選地包括用于向持卡 人提供一種兌換率的裝置，所述兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和該優(yōu)選貨幣之間的比率。
14.如權(quán)利要求9或10所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，還包括用于初始檢查以確定交易額是否 超過了預先確定的將可選擇的貨幣轉(zhuǎn)換成銷售商貨幣的最小金額的裝置。
15.如權(quán)利要求9或10所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，其中上述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)被包括在一種 簽帳、借記或信用卡終端中。
16.如權(quán)利要求9或10所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，其中上述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)被包括在一個 中心付款路由器中。
17.如權(quán)利要求9或10所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，其中上述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)被包括在一任 選地與另一系統(tǒng)協(xié)作的授權(quán)主機中。
18.如權(quán)利要求17所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，其中上述的另一系統(tǒng)是一簽帳、借記或信用 卡終端或一中心付款路由器。
19.如權(quán)利要求9或10所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，還包括用于連接至計算機網(wǎng)絡(luò)中一個節(jié) 點的裝置。
20.如權(quán)利要求19所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，其中該卡號是通過計算機網(wǎng)絡(luò)接收的。
全文摘要
本發(fā)明涉及用于多種貨幣環(huán)境下的卡付款系統(tǒng)。特別是，本發(fā)明提供了一種系統(tǒng)和方法，為一個使用卡付款系統(tǒng)進行的個別過帳確定一種合適的貨幣，使用從付款卡中識別(50)一個標識符代碼(60(1-n))的步驟，和由標識符代碼(60(1-n))確定(52)一種與付款卡交易相關(guān)的合適的貨幣(61(1-n))的步驟。標識符代碼優(yōu)選為付款卡卡號的一部分。該交易可以按合適的貨幣進行(54)或交易額可以用合適的貨幣顯示，用于提示信息。
文檔編號G06Q20/00GK101853456SQ20091025361
公開日2010年10月6日 申請日期1999年9月1日 優(yōu)先權(quán)日1999年7月12日
發(fā)明者杰勒德·J·巴里 申請人:美藍法人財產(chǎn)有限公司