專利名稱：集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其應(yīng)用方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其應(yīng)用方法，尤其是涉及一種基于 網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其應(yīng)用方法。
背景技術(shù)：
網(wǎng)上銀行是銀行為客戶提供銀行服務(wù)的新手段，它以現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，利 用Internet技術(shù)為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)的金融服務(wù)。隨著Internet的發(fā)展與 普及，網(wǎng)上銀行作為一種新型的客戶服務(wù)方式迅速成為國(guó)際銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)。1999年以來(lái)，我國(guó)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)有了重大發(fā)展，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行在經(jīng)過(guò)幾年的探索 后，目前也初現(xiàn)雛形，各家銀行都已經(jīng)紛紛推出自己的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。招商銀行在充分試點(diǎn) 后，正式推出了頗有特點(diǎn)的“一網(wǎng)通”網(wǎng)上服務(wù)；招商銀行網(wǎng)上對(duì)個(gè)人用戶的業(yè)務(wù)主要有家 庭理財(cái)、網(wǎng)上交費(fèi)、帳戶查詢、網(wǎng)上購(gòu)物及支付等；對(duì)公業(yè)務(wù)的內(nèi)容有帳戶查詢、支付轉(zhuǎn)帳、 代發(fā)工資及銀行信息服務(wù)等。中國(guó)工商銀行更是以大型集團(tuán)客戶理財(cái)與B to B在線支付 為突破口，為企業(yè)在線理財(cái)提供了遍布全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)支持。農(nóng)業(yè)銀行為公共客戶，個(gè)人客戶， 企業(yè)客戶分別提供不同種類的網(wǎng)上銀行服務(wù)品種。交通銀行針對(duì)企業(yè)客戶的需求首先推出 了功能豐富，尤其針對(duì)集團(tuán)客戶的對(duì)公網(wǎng)上銀行，隨后推出了具有外匯寶，基金業(yè)務(wù)等特色 業(yè)務(wù)的個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)。從上面的舉例我們可以看到，各家銀行都已經(jīng)把網(wǎng)上銀行的發(fā)展和營(yíng)銷作為提高 銀行服務(wù)水平，爭(zhēng)取客戶的重要工作，并且在不斷加強(qiáng)和完善網(wǎng)上銀行的服務(wù)品種，推出新 業(yè)務(wù)。資金歸集是指為了滿足集團(tuán)客戶提高資金使用效率，降低資金成本和加強(qiáng)對(duì)下屬 企業(yè)資金的控制的需求，銀行按集團(tuán)客戶的要求定期將指定帳戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)往其 他指定帳戶。而集團(tuán)企業(yè)通常具有一個(gè)全國(guó)性的分布的組織架構(gòu)，資金歸集也同時(shí)涉及多 個(gè)地區(qū)，但在各地區(qū)之間的資源整合、信息管理都存在較強(qiáng)的管理難度，使得資金歸集作業(yè) 較為麻煩、效率較低。

發(fā)明內(nèi)容
針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)的不足，本發(fā)明解決的技術(shù)問(wèn)題是提供一種基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái) 的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其應(yīng)用方法，該系統(tǒng)可以建立起全行的客戶信息管理系 統(tǒng)，在全行的層次上為全國(guó)分布的客戶提供統(tǒng)一的金融服務(wù)。本發(fā)明的目的通過(guò)提供以下技術(shù)方案實(shí)現(xiàn)一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)建立，并通過(guò)內(nèi)部接口 與銀行各級(jí)應(yīng)用系統(tǒng)連接，其中，所述集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括用于控制單個(gè)帳戶批量歸集資金的規(guī)模，為每個(gè)帳戶設(shè)置余額的最低限額和最高 限額的額度管理模塊；用于定期對(duì)上存的資金和下?lián)艿馁Y金按客戶設(shè)定的上存利率和下劃利率分別計(jì)
4算利息，并自動(dòng)做利息再分配的利息計(jì)算模塊；用于使獨(dú)立法人之間非貿(mào)易項(xiàng)下的資金歸集合法化，對(duì)獨(dú)立法人之間的資金歸集 再按委托貸款進(jìn)行核算，并按月批量打印委托貸款的貸款憑證的委托貸款模塊；用于帳戶余額查詢、交易明細(xì)查詢、退票信息查詢和報(bào)告的業(yè)務(wù)查詢模塊；用于在業(yè)務(wù)完成后主動(dòng)通知收款人或付款人的通知業(yè)務(wù)模塊；以及用于自動(dòng)處理和手工處理資金歸集的資金歸集模塊。進(jìn)一步地，所述網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)包括與企業(yè)各級(jí)公司互動(dòng)的客戶端，所述客戶 端包括總公司客戶端和子公司客戶端，所述總公司客戶端和所述子公司客戶端由互聯(lián)網(wǎng)連 接并交互通信，所述總公司客戶端和所述子公司客戶端通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與所述集團(tuán)企業(yè)資金歸 集業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接并交互通信。所述集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)體系，所述銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)體系 包括總行和分行，所述集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接所述總行，并由所述總行連接所述 分行。本發(fā)明通過(guò)還可以下應(yīng)用方法實(shí)現(xiàn)一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于收款業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)歸集，包括以 下步驟第一步、付款單位可以在柜面發(fā)起付款交易，系統(tǒng)不做檢查，收款方為子公司，帳 款到帳，帳戶入帳；第二步、業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查帳戶余額是否超限，如果超過(guò)限額，則向網(wǎng)上銀行發(fā)起提示 交易，提示本企業(yè)帳戶余額超限；第三步、網(wǎng)上銀行得到子公司帳戶超限之信息，則在網(wǎng)上銀行發(fā)起資金歸集交易， 向上級(jí)公司帳戶自動(dòng)劃帳，其過(guò)程與自動(dòng)轉(zhuǎn)帳之過(guò)程相同。一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于收款業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)歸集，包括以 下步驟第一步、如果付款單位在網(wǎng)上銀行發(fā)起付款交易，收款方為子公司，帳款到帳，帳 戶入帳；第二步、網(wǎng)上銀行在子公司帳戶收款入帳后，根據(jù)返回的余額信息，檢查子公司的 帳戶限額，如果超限，則發(fā)起資金的歸集交易；第三步、網(wǎng)上銀行發(fā)起資金歸集交易，向總公司帳戶自動(dòng)劃帳，其過(guò)程與自動(dòng)轉(zhuǎn)帳 之過(guò)程相同。一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于付款業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)歸集，包括以 下步驟第一步、子公司在網(wǎng)上銀行發(fā)起付款交易，帳戶余額-交易額度超出帳戶的余額 限制區(qū)間，小于最小余額；第二步、網(wǎng)上銀行根據(jù)子公司帳戶最小余額的限制，則向向總公司發(fā)起資金下?lián)?交易，向子公司帳戶劃款；第三步、進(jìn)行付款業(yè)務(wù)歸集處理。一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于批量歸集，括以下步驟第一步、日終開(kāi)始；
第二步、網(wǎng)上銀行根據(jù)集團(tuán)公司的賬戶關(guān)系生成帳戶查詢指令文件，根據(jù)開(kāi)戶分 行分拆成分行帳戶查詢文件，發(fā)送分行，文件內(nèi)容為企業(yè)客戶號(hào)，帳號(hào)；第三步、分行把帳戶查詢文件提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第四步、業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行批量處理，返回帳戶查詢結(jié)果文件，內(nèi)容為客戶號(hào)，帳號(hào)， 余額，是否超額標(biāo)志，超額額度；返回總行；第五步、網(wǎng)上銀行中心根據(jù)集團(tuán)帳戶關(guān)系，分行的帳戶結(jié)果查詢文件，統(tǒng)一生成資 金歸集指令文件，包括向上歸集和向下歸集兩個(gè)文件；第六步、發(fā)送分行處理；第七步、分行處理后返回對(duì)帳文件；第八步、總行記錄流水。進(jìn)一步地，在所述分行處理后返回對(duì)賬文件之后，總行先進(jìn)行平衡檢查，再記錄流 水。一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于資金歸集轉(zhuǎn)帳，包括以下步 驟第一步、向上歸集時(shí)，網(wǎng)上銀行根據(jù)總公司和子公司的帳戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，生成集團(tuán)資 金向上歸集文件，再對(duì)各個(gè)分行拆成分行資金歸集轉(zhuǎn)帳文件，文件的內(nèi)容包括子公司付款 帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名，金額，用途，總公司帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名；第二步、向下歸集時(shí)，網(wǎng)上銀行根據(jù)總公司和子公司的帳戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，生成集團(tuán)資 金向上歸集文件，再對(duì)各個(gè)分行拆成分行資金歸集轉(zhuǎn)帳文件，文件的內(nèi)容包括總公司公司 付款帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名，付款金額，用途，子公司帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名；第三步、網(wǎng)上銀行中心把各個(gè)分行的資金歸集文件發(fā)送到分行，由分行提交業(yè)務(wù) 系統(tǒng)聯(lián)機(jī)或者落地處理；第四步、轉(zhuǎn)帳完成后，產(chǎn)生資金歸集對(duì)帳文件，網(wǎng)上銀行中心取回進(jìn)行合并。進(jìn)一步地，在向上歸集和向下歸集時(shí)，若是批量歸集，則文件包含多個(gè)公司的轉(zhuǎn)帳 數(shù)據(jù)，若是實(shí)時(shí)歸集則只包含某個(gè)集團(tuán)的轉(zhuǎn)帳數(shù)據(jù)。與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果是可以提供對(duì)集團(tuán)企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的信息和 帳戶的管理，同時(shí)可以為集團(tuán)所有結(jié)構(gòu)提供全面一致的服務(wù)，代理集團(tuán)企業(yè)，承擔(dān)集團(tuán)企業(yè) 的結(jié)算清算，成為集團(tuán)企業(yè)的結(jié)算中心，同時(shí)，網(wǎng)上銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可成為集團(tuán)企業(yè)的內(nèi)部 結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)成集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金歸集業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。


下面結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步說(shuō)明圖1為本發(fā)明最佳實(shí)施方式的網(wǎng)絡(luò)框架示意圖。圖2為本發(fā)明最佳實(shí)施方式集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的模塊圖。
具體實(shí)施例方式以下參照

本發(fā)明的最佳實(shí)施方式。一般情況下，集團(tuán)企業(yè)資金歸集有兩類(一 )實(shí)時(shí)歸集
在日間發(fā)生收款或支付業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)時(shí)歸集，即將在存入資金時(shí)即實(shí)時(shí)歸集到資金歸 集關(guān)系圖中的最高級(jí)帳戶，或在支付時(shí)先將資金從最高級(jí)帳戶歸集到實(shí)際發(fā)生支付的帳 戶，然后再?gòu)闹Ц稁糁Ц冻鋈ァ?二)日終批處理時(shí)批量歸集按照資金歸集關(guān)系圖自下而上、逐級(jí)滾動(dòng)歸集，最后將資金歸集到資金歸集關(guān)系 圖中的最高級(jí)帳戶。批量歸集資金時(shí)，先將資金從帳戶可用余額大于最低限額的下級(jí)帳戶 歸集到上級(jí)帳戶，然后再將資金從上級(jí)帳戶歸集到可用余額小于最高限額的下級(jí)帳戶，直 至上級(jí)帳戶余額為0。如圖1所示，本發(fā)明集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)在網(wǎng)上銀行開(kāi)展資金歸集業(yè)務(wù) 時(shí)業(yè)務(wù)由三個(gè)體系協(xié)同完成，一個(gè)是銀行內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)體系，包括總行和分行，而網(wǎng)上 銀行則建立了一個(gè)連接集團(tuán)企業(yè)與銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)，通過(guò)該網(wǎng)上銀行基 礎(chǔ)平臺(tái)，可以讓集團(tuán)企業(yè)各級(jí)公司(總公司、子公司等)來(lái)遠(yuǎn)程操作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其中， 該網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)又包括與企業(yè)各級(jí)公司互動(dòng)的客戶端，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將該總公司客戶端 和子公司客戶端連接，同時(shí)，還通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將該總公司客戶端和子公司客戶端與集團(tuán)企業(yè) 資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接，并可交互通信。同時(shí)，所述集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接所述銀 行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)體系的總行，并通過(guò)該總行連接分行。如圖2所示，集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)是建立在網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)上的，也是 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的一個(gè)組成部分，它通過(guò)內(nèi)部接口與銀行各級(jí)應(yīng)用系統(tǒng)連接，集團(tuán)企業(yè)資金 歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括以下幾個(gè)模塊(一 )額度管理模塊為了控制單個(gè)帳戶批量歸集資金的規(guī)模，可以為每個(gè)帳戶設(shè)置余額的最低限額和 最高限額。當(dāng)帳戶可用余額大于最低限額時(shí)，超出最低限額部分才批量向上級(jí)帳戶歸集；當(dāng) 帳戶可用余額小于最高限額時(shí)，由上級(jí)帳戶批量向下歸集資金，直至帳戶的可用余額達(dá)到 最高限額，最低限額應(yīng)大于等于最高限額。(二)利息計(jì)算模塊根據(jù)客戶的需求，系統(tǒng)需準(zhǔn)確記錄資金歸集后上下級(jí)帳戶之間的資金存欠關(guān)系， 即下級(jí)帳戶向上級(jí)帳戶凈歸集的資金，即上存的資金；或上級(jí)帳戶向下級(jí)帳戶凈歸集的資 金，即下?lián)艿馁Y金，下級(jí)可以支取自己上存的資金，上級(jí)可以上劃自己下?lián)艿馁Y金。系統(tǒng)可以定期對(duì)上存的資金和下?lián)艿馁Y金按客戶設(shè)定的上存利率和下劃利率分 別計(jì)算利息，并自動(dòng)做利息的再分配。利息計(jì)算的方法與存款帳戶利息計(jì)算的方法基本相 同，但由于客戶會(huì)在一個(gè)計(jì)息周期內(nèi)調(diào)整利率，所以資金歸集的計(jì)息應(yīng)采用分段計(jì)息的辦 法。利息的再分配是指應(yīng)收利息方與應(yīng)付利息方利息的結(jié)算和清算，利息再分配也必 須按批量資金歸集關(guān)系圖自下而上、逐級(jí)滾動(dòng)再分配，最后分配至最高級(jí)帳戶，批量分配 時(shí)，先將應(yīng)付利息的下級(jí)帳戶的資金向上級(jí)帳戶分配，然后再將資金從上級(jí)帳戶向應(yīng)收利 息的下級(jí)帳戶分配。(三)委托貸款模塊為了使獨(dú)立法人之間非貿(mào)易項(xiàng)下的資金歸集合法化，可以對(duì)獨(dú)立法人之間的資金
7歸集再按委托貸款進(jìn)行核算，即將子母帳戶之間的資金歸集當(dāng)成是子公司和母公司之間的 委托貸款，并按月批量打印委托貸款的貸款憑證給委托人。(四)業(yè)務(wù)查詢模塊通過(guò)業(yè)務(wù)查詢模塊，可實(shí)現(xiàn)以下功能4. 1帳戶余額查詢客戶查詢本公司帳戶(母帳戶)余額和可用余額、下屬公司帳戶(子帳戶)余額 和可用余額、匯總帳戶余額和可用余額(即本公司帳戶與下屬公司帳戶余額之和和可用余 額之和)。4. 2交易明細(xì)查詢客戶查詢本公司帳戶交易明細(xì)、下屬公司帳戶交易明細(xì)、匯總交易明細(xì)(本公司 和下屬公司帳戶交易明細(xì)的匯總)，交易明細(xì)包含以下內(nèi)容交易日期，起息日期，日志號(hào)， 客戶號(hào)，付款人帳號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，下屬公司帳號(hào)、戶名，收款人帳號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，交易金 額，發(fā)生額標(biāo)志，憑證種類、號(hào)碼，摘要。4. 3退票信息查詢和報(bào)告退票信息包含以下內(nèi)容票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、票據(jù)幣種、票據(jù)金額、托收人結(jié)算帳 號(hào)和戶名、托收日期、退票日期、退票原因。(五)通知業(yè)務(wù)模塊銀行處理完由客戶發(fā)起的支付業(yè)務(wù)(如網(wǎng)上支付)后主動(dòng)通知收款人，或銀行處 理完由銀行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)(如支票清算)后主動(dòng)通知付款人，或銀行處理完貸記客戶帳 戶的業(yè)務(wù)后主動(dòng)通知收款人。通知的手段有電子郵件、手機(jī)短信、電話，或通過(guò)與企業(yè)之間的專線等。通知包含以下內(nèi)容交易日期，起息日期，電子支付流水號(hào)，付款客戶參考號(hào)，付款 人帳號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，收款人帳號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，交易金額，憑證種類、號(hào)碼，摘要，附言等。(六)資金歸集模塊資金歸集處理分為自動(dòng)處理和手工處理等兩個(gè)功能。自動(dòng)處理可以支持三種業(yè)務(wù)收款實(shí)時(shí)歸集、付款實(shí)時(shí)歸集、批量歸集，這三種業(yè) 務(wù)都是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)自動(dòng)執(zhí)行的，當(dāng)子公司的帳戶的額度大于上限或者小于下限時(shí)，網(wǎng)上 銀行自動(dòng)向業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起轉(zhuǎn)帳指令，實(shí)現(xiàn)資金的歸集。手工處理分為下級(jí)公司處理功能和上級(jí)公司處理功能，下級(jí)公司處理功能完成資 金上存、資金支取業(yè)務(wù)，上級(jí)公司處理功能完成資金上劃、資金下?lián)艿裙δ?。通過(guò)本發(fā)明的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以是實(shí)現(xiàn)以下業(yè)務(wù)處理(一 )收款業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)歸集企業(yè)在收到款項(xiàng)時(shí)，會(huì)根據(jù)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)設(shè)置，自動(dòng)完成資金歸集工作，實(shí)現(xiàn)的 流程有兩種，一種為交易在柜面發(fā)起，第二種是交易在網(wǎng)上銀行發(fā)起。1. 1銀行柜臺(tái)發(fā)起的交易在柜面發(fā)起的流程是a、付款單位可以在柜面發(fā)起付款交易，系統(tǒng)不做檢查，收款方為子公司，帳款到 帳，帳戶入帳；b、業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查帳戶余額是否超限，如果超過(guò)限額，則向網(wǎng)上銀行發(fā)起提示交易，提示本企業(yè)帳戶余額超限；c、網(wǎng)上銀行得到子公司帳戶超限之信息，則在網(wǎng)上銀行發(fā)起資金歸集交易，向上 級(jí)公司帳戶自動(dòng)劃帳，其過(guò)程與自動(dòng)轉(zhuǎn)帳之過(guò)程相同。1. 2在網(wǎng)上銀行發(fā)起的交易在網(wǎng)上銀行發(fā)起的處理流程是a、如果付款單位在網(wǎng)上銀行發(fā)起付款交易，收款方為子公司，帳款到帳，帳戶入 帳；b、網(wǎng)上銀行在子公司帳戶收款入帳后，根據(jù)返回的余額信息，檢查子公司的帳戶 限額，如果超限，則發(fā)起資金的歸集交易；c、網(wǎng)上銀行發(fā)起資金歸集交易，向總公司帳戶自動(dòng)劃帳，其過(guò)程與自動(dòng)轉(zhuǎn)帳之過(guò) 程相同。( 二)付款業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)歸集企業(yè)在對(duì)外支付時(shí)，可以根據(jù)在網(wǎng)上銀行設(shè)置的業(yè)務(wù)，自動(dòng)完成資金的調(diào)撥業(yè)務(wù)。 情況如下首先，對(duì)于帳戶余額在額度限制范圍內(nèi)的付款業(yè)務(wù)，則系統(tǒng)不做控制，按照常規(guī)的 轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)處理。其次，對(duì)于超出帳戶余額限額的付款業(yè)務(wù)，可以統(tǒng)一規(guī)定，在網(wǎng)上銀行處理，例如 財(cái)政的統(tǒng)一支付和企業(yè)的統(tǒng)一網(wǎng)上采購(gòu)業(yè)務(wù)。流程是a、子公司在網(wǎng)上銀行發(fā)起付款交易，帳戶余額-交易額度超出帳戶的余額限制區(qū) 間，小于最小余額；b、網(wǎng)上銀行根據(jù)子公司帳戶最小余額的限制，則向向總公司發(fā)起資金下?lián)芙灰祝?向子公司帳戶劃款；c、以下的歸集處理有兩種方式，一種是銀行先執(zhí)行子公司的支付指令，完成對(duì)外 付款的業(yè)務(wù)，這種情況可能出現(xiàn)負(fù)余額，而且在手續(xù)上必須要求總公司對(duì)支付交易進(jìn)行審 批，事后總公司向子公司劃帳，補(bǔ)回余額；第二種方式是總公司先向子公司劃帳，到帳后再 完成子公司的支付指令。(三)批量歸集批量歸集與實(shí)時(shí)歸集的區(qū)別是在于，對(duì)于白天所做的子公司收款和付款交易，網(wǎng) 上銀行不做歸集處理，在日終時(shí)，網(wǎng)上銀行批量查詢各個(gè)集團(tuán)的帳戶余額，做資金歸集處 理。流程為a、日終開(kāi)始；b、網(wǎng)上銀行根據(jù)集團(tuán)公司的賬戶關(guān)系生成帳戶查詢指令文件，根據(jù)開(kāi)戶分行分拆 成分行帳戶查詢文件，發(fā)送分行，文件內(nèi)容為企業(yè)客戶號(hào)，帳號(hào)；c、分行把帳戶查詢文件提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)；d、業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行批量處理，返回帳戶查詢結(jié)果文件，內(nèi)容為客戶號(hào)，帳號(hào)，余額， 是否超額標(biāo)志，超額額度(可以是負(fù)數(shù))；返回總行；e、網(wǎng)上銀行中心根據(jù)集團(tuán)帳戶關(guān)系，分行的帳戶結(jié)果查詢文件，統(tǒng)一生成資金歸 集指令文件，包括向上歸集和向下歸集兩個(gè)文件；
f、發(fā)送分行處理；g、分行處理后返回對(duì)帳文件；h、總行進(jìn)行平衡檢查(如果需求需要)i、總行記錄流水。(四)資金歸集轉(zhuǎn)帳實(shí)現(xiàn)流程是a、向上歸集時(shí)，網(wǎng)上銀行根據(jù)總公司和子公司的帳戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，生成集團(tuán)資金向 上歸集文件，再對(duì)各個(gè)分行拆成分行資金歸集轉(zhuǎn)帳文件，文件的內(nèi)容包括子公司付款帳 戶，開(kāi)戶行名稱，戶名，金額，用途，總公司帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名。這里如果是批量歸集，則 文件包含多個(gè)公司的轉(zhuǎn)帳數(shù)據(jù)，如果是實(shí)時(shí)歸集則只包含某個(gè)集團(tuán)的轉(zhuǎn)帳數(shù)據(jù)。b、向下歸集時(shí)，網(wǎng)上銀行根據(jù)總公司和子公司的帳戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，生成集團(tuán)資金向 上歸集文件，再對(duì)各個(gè)分行拆成分行資金歸集轉(zhuǎn)帳文件，文件的內(nèi)容包括總公司公司付款 帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名，付款金額，用途，子公司帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名。這里如果是批量 歸集，則文件包含多個(gè)公司的轉(zhuǎn)帳數(shù)據(jù)，如果是實(shí)時(shí)歸集則只包含某個(gè)集團(tuán)的轉(zhuǎn)帳數(shù)據(jù)。c、網(wǎng)上銀行中心把各個(gè)分行的資金歸集文件發(fā)送到分行，由分行提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián) 機(jī)或者落地處理；d、轉(zhuǎn)帳完成后，產(chǎn)生資金歸集對(duì)帳文件，網(wǎng)上銀行中心取回進(jìn)行合并。需要指出的是如果需求要求，網(wǎng)上銀行中心還可以對(duì)各個(gè)集團(tuán)企業(yè)的帳戶進(jìn)行 平衡檢查。盡管為示例目的，已經(jīng)公開(kāi)了本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施方式，但是本領(lǐng)域的普通技術(shù)人 員將意識(shí)到，在不脫離由所附的權(quán)利要求書(shū)公開(kāi)的本發(fā)明的范圍和精神的情況下，各種改 進(jìn)、增加以及取代是可能的。
權(quán)利要求
一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)建立，并通過(guò)內(nèi)部接口與銀行各級(jí)應(yīng)用系統(tǒng)連接，其特征在于所述集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括用于控制單個(gè)帳戶批量歸集資金的規(guī)模，為每個(gè)帳戶設(shè)置余額的最低限額和最高限額的額度管理模塊；用于定期對(duì)上存的資金和下?lián)艿馁Y金按客戶設(shè)定的上存利率和下劃利率分別計(jì)算利息，并自動(dòng)做利息再分配的利息計(jì)算模塊；用于使獨(dú)立法人之間非貿(mào)易項(xiàng)下的資金歸集合法化，對(duì)獨(dú)立法人之間的資金歸集再按委托貸款進(jìn)行核算，并按月批量打印委托貸款的貸款憑證的委托貸款模塊；用于帳戶余額查詢、交易明細(xì)查詢、退票信息查詢和報(bào)告的業(yè)務(wù)查詢模塊；用于在業(yè)務(wù)完成后主動(dòng)通知收款人或付款人的通知業(yè)務(wù)模塊；以及用于自動(dòng)處理和手工處理資金歸集的資金歸集模塊。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其特征在于所述網(wǎng)上銀行基 礎(chǔ)平臺(tái)包括與企業(yè)各級(jí)公司互動(dòng)的客戶端，所述客戶端包括總公司客戶端和子公司客戶 端，所述總公司客戶端和所述子公司客戶端由互聯(lián)網(wǎng)連接并交互通信，所述總公司客戶端 和所述子公司客戶端通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與所述集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接并交互通信。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其特征在于所述集團(tuán)企業(yè)資 金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)體系，所述銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)體系包括總行和分行，所述集 團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接所述總行，并由所述總行連接所述分行。
4.一種根據(jù)權(quán)利要求1所述的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于收款業(yè)務(wù) 的實(shí)時(shí)歸集，其特征在于，包括以下步驟第一步、付款單位可以在柜面發(fā)起付款交易，系統(tǒng)不做檢查，收款方為子公司，帳款到 帳，帳戶入帳；第二步、業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查帳戶余額是否超限，如果超過(guò)限額，則向網(wǎng)上銀行發(fā)起提示交 易，提示本企業(yè)帳戶余額超限；第三步、網(wǎng)上銀行得到子公司帳戶超限之信息，則在網(wǎng)上銀行發(fā)起資金歸集交易，向上 級(jí)公司帳戶自動(dòng)劃帳，其過(guò)程與自動(dòng)轉(zhuǎn)帳之過(guò)程相同。
5.一種根據(jù)權(quán)利要求1所述的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于收款業(yè)務(wù) 的實(shí)時(shí)歸集，其特征在于，包括以下步驟第一步、如果付款單位在網(wǎng)上銀行發(fā)起付款交易，收款方為子公司，帳款到帳，帳戶入帳；第二步、網(wǎng)上銀行在子公司帳戶收款入帳后，根據(jù)返回的余額信息，檢查子公司的帳戶 限額，如果超限，則發(fā)起資金的歸集交易；第三步、網(wǎng)上銀行發(fā)起資金歸集交易，向總公司帳戶自動(dòng)劃帳，其過(guò)程與自動(dòng)轉(zhuǎn)帳之過(guò) 程相同。
6.一種根據(jù)權(quán)利要求1所述的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于付款業(yè)務(wù) 的實(shí)時(shí)歸集，其特征在于，包括以下步驟第一步、子公司在網(wǎng)上銀行發(fā)起付款交易，帳戶余額-交易額度超出帳戶的余額限制 區(qū)間，小于最小余額；第二步、網(wǎng)上銀行根據(jù)子公司帳戶最小余額的限制，則向向總公司發(fā)起資金下?lián)芙灰祝蜃庸編魟澘?；第三步、進(jìn)行付款業(yè)務(wù)歸集處理。
7.一種根據(jù)權(quán)利要求1所述的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于批量歸 集，其特征在于，包括以下步驟第一步、日終開(kāi)始；第二步、網(wǎng)上銀行根據(jù)集團(tuán)公司的賬戶關(guān)系生成帳戶查詢指令文件，根據(jù)開(kāi)戶分行分 拆成分行帳戶查詢文件，發(fā)送分行，文件內(nèi)容為企業(yè)客戶號(hào)，帳號(hào)； 第三步、分行把帳戶查詢文件提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第四步、業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行批量處理，返回帳戶查詢結(jié)果文件，內(nèi)容為客戶號(hào)，帳號(hào)，余額， 是否超額標(biāo)志，超額額度；返回總行；第五步、網(wǎng)上銀行中心根據(jù)集團(tuán)帳戶關(guān)系，分行的帳戶結(jié)果查詢文件，統(tǒng)一生成資金歸 集指令文件，包括向上歸集和向下歸集兩個(gè)文件； 第六步、發(fā)送分行處理； 第七步、分行處理后返回對(duì)帳文件； 第八步、總行記錄流水。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的應(yīng)用方法，其特征在于在所述分行處理后返回對(duì)賬文件之 后，總行先進(jìn)行平衡檢查，再記錄流水。
9.一種根據(jù)權(quán)利要求1所述的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于資金歸集 轉(zhuǎn)帳，其特征在于，包括以下步驟第一步、向上歸集時(shí)，網(wǎng)上銀行根據(jù)總公司和子公司的帳戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，生成集團(tuán)資金向 上歸集文件，再對(duì)各個(gè)分行拆成分行資金歸集轉(zhuǎn)帳文件，文件的內(nèi)容包括子公司付款帳 戶，開(kāi)戶行名稱，戶名，金額，用途，總公司帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名；第二步、向下歸集時(shí)，網(wǎng)上銀行根據(jù)總公司和子公司的帳戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，生成集團(tuán)資金向 上歸集文件，再對(duì)各個(gè)分行拆成分行資金歸集轉(zhuǎn)帳文件，文件的內(nèi)容包括總公司公司付款 帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名，付款金額，用途，子公司帳戶，開(kāi)戶行名稱，戶名；第三步、網(wǎng)上銀行中心把各個(gè)分行的資金歸集文件發(fā)送到分行，由分行提交業(yè)務(wù)系統(tǒng) 聯(lián)機(jī)或者落地處理；第四步、轉(zhuǎn)帳完成后，產(chǎn)生資金歸集對(duì)帳文件，網(wǎng)上銀行中心取回進(jìn)行合并。
10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用方法，用于資金歸集轉(zhuǎn) 帳，其特征在于，包括以下步驟在向上歸集和向下歸集時(shí)，若是批量歸集，則文件包含多個(gè) 公司的轉(zhuǎn)帳數(shù)據(jù)，若是實(shí)時(shí)歸集則只包含某個(gè)集團(tuán)的轉(zhuǎn)帳數(shù)據(jù)。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)建立，并通過(guò)內(nèi)部接口與銀行各級(jí)應(yīng)用系統(tǒng)連接，其中，所述集團(tuán)企業(yè)資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括額度管理模塊、利息計(jì)算模塊、委托貸款模塊、業(yè)務(wù)查詢模塊、通知業(yè)務(wù)模塊，以及資金歸集模塊。與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果是可以提供對(duì)集團(tuán)企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的信息和帳戶的管理，同時(shí)可以為集團(tuán)所有結(jié)構(gòu)提供全面一致的服務(wù)，代理集團(tuán)企業(yè)，承擔(dān)集團(tuán)企業(yè)的結(jié)算清算，成為集團(tuán)企業(yè)的結(jié)算中心，同時(shí)，網(wǎng)上銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可成為集團(tuán)企業(yè)的內(nèi)部結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)成集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金歸集業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101877107SQ20101014923
公開(kāi)日2010年11月3日 申請(qǐng)日期2010年4月8日 優(yōu)先權(quán)日2010年4月8日
發(fā)明者鄭愛(ài)軍 申請(qǐng)人:蘇州德融嘉信信用管理技術(shù)有限公司