專利名稱：在線多對(duì)多融資借貸的方法及系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及到一種利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于融資借貸系統(tǒng)以互聯(lián)網(wǎng)為運(yùn)行載體，結(jié)合借貸模式的收益固定的優(yōu)點(diǎn)和融資模式對(duì)資金使用監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)，形成一種全新的借貸模式。系統(tǒng)設(shè)有用戶注冊(cè)登錄模塊、資金發(fā)布模塊、項(xiàng)目發(fā)布模塊、有效借貸額模塊、借貸權(quán)模塊、匹配模塊、二次審核模塊、風(fēng)險(xiǎn)值模塊、保險(xiǎn)金模塊、還貸模塊、違約模塊組成。系統(tǒng)設(shè)定債權(quán)人只能向同個(gè)債務(wù)人發(fā)放一個(gè)有效借貸額，債務(wù)人的每筆需求要與多個(gè)債權(quán)人發(fā)生借貸關(guān)系，形成債權(quán)人與債務(wù)人的多對(duì)多的關(guān)系，盡量減低資金的風(fēng)險(xiǎn)，促使資金獲得和使用的成本降低。
背景技術(shù)：
在目前的金融環(huán)境中，想要獲取外部資金，無(wú)外乎二種方式借貸和融資。借貸一般是指將資金出借給債務(wù)人而收取固定收益的一種方式，主要是銀行借貸和民間借貸，其優(yōu)點(diǎn)是固定的收益，但忽略的是資金使用監(jiān)管。融資一般是指以出售股權(quán)、債權(quán)獲取資金的一種方法，其優(yōu)點(diǎn)是資金使用監(jiān)管，但忽略的是資金收益的不穩(wěn)定性。本方法結(jié)合借貸和融資的優(yōu)點(diǎn)，讓資金有固定穩(wěn)定的收益，讓項(xiàng)目能夠低成本獲得資金；以網(wǎng)絡(luò)為運(yùn)行平臺(tái)，并形成債權(quán)人和債務(wù)人多對(duì)多的低風(fēng)險(xiǎn)的借貸關(guān)系。每個(gè)債權(quán)人都是一個(gè)信貸員，資金監(jiān)督員，對(duì)債務(wù)人的每一筆資金都要進(jìn)行監(jiān)督，促使風(fēng)險(xiǎn)減到最低。

發(fā)明內(nèi)容
在本系統(tǒng)中，債權(quán)人是指將擁有資金的一方，債務(wù)人是指擁有項(xiàng)目的一方。搭建一個(gè)運(yùn)行于互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)系統(tǒng)，平臺(tái)系統(tǒng)設(shè)有用戶注冊(cè)登錄模塊、資金發(fā)布模塊、項(xiàng)目發(fā)布模塊、有效借貸額模塊、借貸權(quán)模塊、匹配模塊、二次審核模塊、風(fēng)險(xiǎn)值模塊、保險(xiǎn)金模塊、還貸模塊、違約模塊組成，所有模塊的數(shù)據(jù)都存儲(chǔ)于后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)。用戶注冊(cè)登錄模塊借貸雙方都要進(jìn)行注冊(cè)并登錄，獲得在本平臺(tái)使用的權(quán)利和義務(wù)。資金發(fā)布模塊債權(quán)人發(fā)布需要借貸的資金金額、資金用途、借貸時(shí)間、借貸利率，系統(tǒng)將依照貸方錄入的數(shù)據(jù)，保存在數(shù)據(jù)庫(kù)，并形成頁(yè)面。項(xiàng)目發(fā)布模塊債務(wù)人發(fā)布需要借貸資金金額、資金用途、借貸時(shí)間、借貸利率，系統(tǒng)將依照貸方錄入的數(shù)據(jù)，保存在數(shù)據(jù)庫(kù)，并形成頁(yè)面。有效借貸額模塊系統(tǒng)設(shè)定的債權(quán)人借貸給債務(wù)人的資金額度，債權(quán)人只能將一個(gè)有效借貸額借貸給同一個(gè)債務(wù)人。借貸權(quán)模塊系統(tǒng)設(shè)定借貸權(quán)的確立，需要獲得借貸總額的一定比例的有效借貸額，才可以獲得借貸權(quán)。
匹配模塊債務(wù)人獲得借貸權(quán)后，系統(tǒng)將債務(wù)人空缺的有效借貸額，按照借貸雙方的發(fā)布信息的關(guān)聯(lián)度自動(dòng)匹配，匹配成功的債權(quán)人將出借一個(gè)有效借貸額的資金給債務(wù)人。二次審核模塊也叫資金使用審核，債務(wù)人借貸成功后，資金還是存放于債權(quán)人的賬戶，此資金進(jìn)入凍結(jié)狀態(tài)，需要債務(wù)人的支付憑證激活發(fā)放，并要獲得一定比例的債權(quán)人按照約定的資金用途進(jìn)行審核，審核同意才可以放款，系統(tǒng)將相應(yīng)的資金存入債務(wù)人的賬戶，是一種報(bào)銷式放款方式。風(fēng)險(xiǎn)值模塊系統(tǒng)設(shè)定一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)值，讓每個(gè)債權(quán)人有權(quán)對(duì)債務(wù)人的每筆資金使用情況進(jìn)行評(píng)分，當(dāng)債務(wù)人的得分達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)值時(shí)，系統(tǒng)將停止向債務(wù)人支付余下的資金，并終止本次借貸關(guān)系。保險(xiǎn)金模塊系統(tǒng)設(shè)定一個(gè)由債務(wù)人交納保險(xiǎn)金的風(fēng)險(xiǎn)保障系統(tǒng)，當(dāng)債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)，系統(tǒng)將以保險(xiǎn)金對(duì)債權(quán)人進(jìn)行本金補(bǔ)償。 還貸模塊系統(tǒng)設(shè)定債務(wù)人按照借貸資金的本金加利息的逐月還貸模式。違約模塊當(dāng)發(fā)生違約事件，債權(quán)人授權(quán)平臺(tái)系統(tǒng)全權(quán)代理債務(wù)追討事宜，并且系統(tǒng)擁有一票否決權(quán)。平臺(tái)將收取一定比例的資金，作為運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，此費(fèi)用由債務(wù)人繳納。實(shí)施方案用戶A在平臺(tái)上進(jìn)行注冊(cè)為資金方，并設(shè)定出借的資金用途為餐飲，出借的時(shí)間為一年，年利率為12%，出借金額為1000元，并向平臺(tái)的賬戶存入資金1000元，由于系統(tǒng)設(shè)定有效借貸額為10元，系統(tǒng)自動(dòng)將這筆資金分成100個(gè)有效借貸額。用戶B在平臺(tái)上進(jìn)行注冊(cè)為項(xiàng)目方，并設(shè)定借到的資金用途為餐飲，借貸的時(shí)間為I年，年利率為12%，借貸資金為2000元，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出債務(wù)人需要200個(gè)有效借貸額。由于系統(tǒng)設(shè)定債務(wù)人需獲得借貸資金總額的百分之2的有效借貸額，即用戶B需要獲得4位借方的同意，在經(jīng)過(guò)用戶B的努力后，成功獲得借貸權(quán)。系統(tǒng)自動(dòng)為用戶B匹配空缺的196個(gè)有效借貸額，共有200個(gè)借方用戶為用戶B提供200個(gè)有效借貸額，并對(duì)每個(gè)債權(quán)人賬戶內(nèi)凍結(jié)一個(gè)有效借貸額。用戶B采購(gòu)一批200元的牛肉，將采購(gòu)憑證上傳，并經(jīng)一定比例的債權(quán)人二次審核同意后，系統(tǒng)將從每個(gè)債權(quán)人的賬戶內(nèi)解凍I元，共計(jì)200元的資金存入用戶B的賬戶。債務(wù)人在首月的還貸日期前，將本金166. 67元和首期利息24元，存入還貸賬戶，以此類推直至還貸完畢。
權(quán)利要求
1.一種在線多對(duì)多額融資借貸的方法，其特征在于本平臺(tái)的融資借貸結(jié)合融資模式對(duì)資金監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和借貸模式對(duì)資金固定的收益，同時(shí)形成債權(quán)人和債務(wù)人多對(duì)多借貸關(guān)系的融資借貸方法。
2.根據(jù)權(quán)利要求I所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的系統(tǒng)以互聯(lián)網(wǎng)為運(yùn)行平臺(tái)，設(shè)有用戶注冊(cè)登錄模塊、資金發(fā)布模塊、項(xiàng)目發(fā)布模塊、有效借貸額模塊、借貸權(quán)模塊、匹配模塊、二次審核模塊、風(fēng)險(xiǎn)值模塊、保險(xiǎn)金模塊、還貸模塊、違約模塊。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的債權(quán)人出借給債務(wù)人的資金額度為一個(gè)有效借貸額。
4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的每筆資金使用進(jìn)行二次審核。
5.根據(jù)權(quán)利要求2所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的債務(wù)人通過(guò)一定比例的債權(quán)人同意，獲得借貸權(quán)。
6.根據(jù)權(quán)利要求2所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的債務(wù)人獲得借貸權(quán)后，系統(tǒng)自動(dòng)匹配債務(wù)人空缺的有效借貸額。
7.根據(jù)權(quán)利要求4所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的系統(tǒng)米取報(bào)銷式放款。
8.根據(jù)權(quán)利要求2所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的系統(tǒng)設(shè)定一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)值模塊。
9.根據(jù)權(quán)利要求2所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的系統(tǒng)設(shè)定一個(gè)由債務(wù)人交納的保險(xiǎn)金模塊。
10.根據(jù)權(quán)利要求2所述的在線多對(duì)多額融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于，所述的利息由借貸雙方約定。
全文摘要
本發(fā)明涉及到一種利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資借貸的方法及系統(tǒng)，其特征在于融資借貸系統(tǒng)以互聯(lián)網(wǎng)為運(yùn)行載體，結(jié)合借貸模式的收益固定的優(yōu)點(diǎn)和融資模式對(duì)資金使用監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)，形成一種全新的借貸模式。系統(tǒng)設(shè)有用戶注冊(cè)登錄模塊、資金發(fā)布模塊、項(xiàng)目發(fā)布模塊、有效借貸額模塊、借貸權(quán)模塊、匹配模塊、二次審核模塊、風(fēng)險(xiǎn)值模塊、保險(xiǎn)金模塊、還貸模塊、違約模塊組成。系統(tǒng)設(shè)定債權(quán)人只能向同個(gè)債務(wù)人發(fā)放一個(gè)有效借貸額，債務(wù)人的每筆需求要與多個(gè)債權(quán)人發(fā)生借貸關(guān)系，形成債權(quán)人與債務(wù)人的多對(duì)多的關(guān)系，盡量減低資金的風(fēng)險(xiǎn)，促使資金獲得和使用的成本降低。
文檔編號(hào)G06Q40/06GK102903060SQ20111021111
公開日2013年1月30日 申請(qǐng)日期2011年7月25日 優(yōu)先權(quán)日2011年7月25日
發(fā)明者楊云國(guó) 申請(qǐng)人:楊云國(guó)