專利名稱：基于銀行卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者、渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明屬于網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，特別涉及銀行卡系統(tǒng)即時(shí)結(jié)算的通訊技術(shù)。
背景技術(shù)：
目前，持銀行卡刷卡消費(fèi)非常普遍，在使用過程中，尤其是在銀行、商戶進(jìn)行優(yōu)惠活動(dòng)中，在清結(jié)算時(shí)會(huì)產(chǎn)生問題，主要體現(xiàn)在以下情況
銀行與特惠商戶之間展開營(yíng)銷活動(dòng)的現(xiàn)狀銀行為刺激消費(fèi)者持銀行卡刷卡消費(fèi)，推出在特惠商戶消費(fèi)上刷卡結(jié)賬給與優(yōu)惠，優(yōu)惠的形式也僅限于折扣優(yōu)惠的單一營(yíng)銷形式， 對(duì)于消費(fèi)返利、買贈(zèng)等優(yōu)惠營(yíng)銷活動(dòng)并不能有效核算和支持。并且消費(fèi)者到商戶消費(fèi)后，商戶經(jīng)常不履行折扣，造成消費(fèi)者(用戶)投訴。同時(shí)針對(duì)一些特約商戶給與持卡消費(fèi)者(用戶)的大力度折扣，收單銀行和特約商戶協(xié)商給與一定的費(fèi)用補(bǔ)貼，在核定消費(fèi)筆數(shù)和消費(fèi)金額方面目前都還是針對(duì)刷卡單據(jù)進(jìn)行手工核算，工作量巨大并且效率低下。消費(fèi)者刷卡交易與收單銀行POS進(jìn)行數(shù)據(jù)交互及清結(jié)算的現(xiàn)狀目前的銀行刷卡交易數(shù)據(jù)交互過程中，只有對(duì)商戶消費(fèi)交易過程中刷卡手續(xù)費(fèi)的清結(jié)算管理系統(tǒng)，并不支持將特惠商戶的營(yíng)銷活動(dòng)(優(yōu)惠折扣等)作為消費(fèi)者付賬結(jié)算條件加入到POS系統(tǒng)和清結(jié)算系統(tǒng)。渠道方與商戶展開營(yíng)銷活動(dòng)的現(xiàn)狀渠道方與商戶營(yíng)銷推廣的合作，針對(duì)每帶給商戶一筆交易，從商戶獲取交易傭金的過程中，碰到無法確認(rèn)消費(fèi)者是否去到商戶消費(fèi)和消費(fèi)的具體金額，并且在與商戶后續(xù)結(jié)算過程中，碰到商戶不兌現(xiàn)返傭的問題。產(chǎn)生上述問題的原因是現(xiàn)有的銀行卡系統(tǒng)不能提供實(shí)現(xiàn)商戶、刷卡消費(fèi)者和渠道方即時(shí)結(jié)算的依據(jù)，也就是沒有有效的通訊方法將必要的信息傳送給清結(jié)算系統(tǒng)。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的，是提供一種通訊方法，將結(jié)算所需的信息及時(shí)傳送到銀行的清結(jié)算系統(tǒng)，以此為依據(jù)，實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者(用戶)、渠道方即時(shí)結(jié)算。為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明采用的技術(shù)方案是基于銀行卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者 (用戶)、渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊方法，基于POS機(jī)具，并借助銀行現(xiàn)有的清結(jié)算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)本方法，關(guān)鍵是在收單銀行清結(jié)算系統(tǒng)中增設(shè)管理模塊和配套的分類數(shù)據(jù)庫(kù)，在POS機(jī)具中增設(shè)即時(shí)結(jié)算處理模塊，針對(duì)特定結(jié)算事件，實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者(用戶)、渠道方即時(shí)結(jié)算通訊的方法包括以下步驟
A、銀行清結(jié)算系統(tǒng)中通過管理模塊為特定結(jié)算事件設(shè)定電子標(biāo)簽、特定結(jié)算事件起止時(shí)間、與該事件關(guān)聯(lián)的結(jié)算戶名稱、賬號(hào)、參加該事件的銀行卡號(hào)、注冊(cè)的POS機(jī)具的身份標(biāo)志碼、該事件涉及到的折扣和返還比例信息，將上述信息存入與管理模塊配套的分類數(shù)據(jù)庫(kù)中；
B、將事件的電子標(biāo)簽和起止時(shí)間、折扣比例寫入即時(shí)結(jié)算處理模塊，并更新至在POS機(jī)具中；
C、銀行卡應(yīng)用注冊(cè)的POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí)，POS機(jī)具發(fā)送出結(jié)算請(qǐng)求，在管理模塊檢測(cè) POS機(jī)具、銀行卡是否關(guān)聯(lián)事件，如果該銀行卡、POS機(jī)具關(guān)聯(lián)事件并且在起止時(shí)間范圍內(nèi)， POS機(jī)具計(jì)算消費(fèi)者實(shí)際支付金額，完成交易后，在打印的收單憑證中顯示折扣后的實(shí)際扣款金額，POS機(jī)具將該交易數(shù)據(jù)上傳至管理模塊，在數(shù)據(jù)庫(kù)中保存，如果不是，按正常程序進(jìn)行處理；
D、針對(duì)每一次綁定事件的刷卡消費(fèi)，管理模塊扣除收單手續(xù)費(fèi)，剩余部分的金額根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)中步驟A中設(shè)定返還比例，計(jì)算出返還金額并將其打入步驟A中設(shè)定的結(jié)算戶名稱、 賬號(hào)。本發(fā)明借助了原有金融支付系統(tǒng)本身擁有的清結(jié)算系統(tǒng)和POS機(jī)具，通過增加管理模塊，并在POS機(jī)具中增設(shè)即時(shí)結(jié)算處理模塊，使得新的系統(tǒng)在針對(duì)商戶各種的營(yíng)銷活動(dòng)中能及時(shí)傳送結(jié)算所需信息到清結(jié)算系統(tǒng)，提高了管理支持能力和清結(jié)算能力。采用本發(fā)明，實(shí)現(xiàn)了收單銀行對(duì)商戶展開營(yíng)銷活動(dòng)全程電子信息化的支持，填補(bǔ)了該領(lǐng)域的空白， 提高了收單銀行在營(yíng)銷活動(dòng)和清結(jié)算方面的信息化管理水平和工作效率，改變了原來手工對(duì)賬的原始操作模式。
具體實(shí)施例方式基于銀行卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者(用戶)、渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊方法，基于 POS機(jī)具，并借助銀行現(xiàn)有的清結(jié)算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)本方法，在收單銀行清結(jié)算系統(tǒng)中增設(shè)管理模塊和配套的分類數(shù)據(jù)庫(kù)，在POS機(jī)具中增設(shè)即時(shí)結(jié)算處理模塊，針對(duì)特定結(jié)算事件，實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者(用戶)、渠道方即時(shí)結(jié)算通訊的方法包括以下步驟
A、銀行清結(jié)算系統(tǒng)中通過管理模塊為特定結(jié)算事件設(shè)定電子標(biāo)簽、特定結(jié)算事件起止時(shí)間、與該事件關(guān)聯(lián)的結(jié)算戶名稱、賬號(hào)、參加該事件的銀行卡號(hào)、注冊(cè)的POS機(jī)具的身份標(biāo)志碼、該事件涉及到的折扣和返還比例信息，將上述信息存入與管理模塊配套的分類數(shù)據(jù)庫(kù)中；
B、將事件的電子標(biāo)簽和起止時(shí)間、折扣比例寫入即時(shí)結(jié)算處理模塊，并更新至在POS 機(jī)具中；
C、銀行卡應(yīng)用注冊(cè)的POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí)，POS機(jī)具發(fā)送出結(jié)算請(qǐng)求，在管理模塊檢測(cè) POS機(jī)具、銀行卡是否關(guān)聯(lián)事件，如果該銀行卡、POS機(jī)具關(guān)聯(lián)事件并且在起止時(shí)間范圍內(nèi)， POS機(jī)具計(jì)算消費(fèi)者實(shí)際支付金額，完成交易后，在打印的收單憑證中顯示折扣后的實(shí)際扣款金額，POS機(jī)具將該交易數(shù)據(jù)上傳至管理模塊，在數(shù)據(jù)庫(kù)中保存，如果不是，按正常程序進(jìn)行處理；
D、針對(duì)每一次綁定事件的刷卡消費(fèi)，管理模塊扣除收單手續(xù)費(fèi)，剩余部分的金額根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)中步驟A中設(shè)定返還比例，計(jì)算出返還金額并將其打入步驟A中設(shè)定的結(jié)算戶名稱、 賬號(hào)。與該事件關(guān)聯(lián)的結(jié)算戶名稱、賬號(hào)包括商戶、消費(fèi)者(用戶)和渠道方。在步驟A中，參加該事件的銀行卡號(hào)的設(shè)定是通過持卡人在管理模塊的用戶端， 通過將銀行卡綁定到特定結(jié)算事件實(shí)現(xiàn)，同時(shí)還設(shè)定與銀行卡關(guān)聯(lián)的賬戶信息以實(shí)現(xiàn)向消費(fèi)者返現(xiàn)。
下面結(jié)合實(shí)例對(duì)本發(fā)明做進(jìn)一步說明。渠道方聯(lián)系商戶及銀行，共同組織優(yōu)惠活動(dòng)，優(yōu)惠活動(dòng)包括對(duì)持有特定銀行卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)者(用戶)的折扣優(yōu)惠和返現(xiàn)，銀行對(duì)商戶的返現(xiàn)以及支付給渠道方的傭金。在銀行清結(jié)算系統(tǒng)中增設(shè)的管理模塊中，設(shè)定該活動(dòng)的事件電子標(biāo)簽，活動(dòng)的起止時(shí)間，與該事件關(guān)聯(lián)的商戶名稱，與商戶名稱關(guān)聯(lián)的POS機(jī)具標(biāo)志信息，該活動(dòng)針對(duì)消費(fèi)者(用戶)的折扣，銀行對(duì)商戶的返現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)、支付給渠道方的傭金標(biāo)準(zhǔn)以及商戶、渠道方的返現(xiàn)賬號(hào)，將上述信息存入數(shù)據(jù)庫(kù)；將事件的電子標(biāo)簽和起止時(shí)間、折扣比例寫入事件即時(shí)結(jié)算處理模塊， 并更新至在商戶的POS機(jī)具中；更新管理模塊的客戶端界面，將事件加入，內(nèi)容包括事件的電子標(biāo)簽，事件描述、商戶信息、優(yōu)惠條件等。消費(fèi)者登陸管理模塊的客戶端，將事件的電子標(biāo)簽與消費(fèi)者自己的支持該活動(dòng)的銀行卡建立綁定關(guān)系，即表示該消費(fèi)者的這張銀行卡擁有了該商戶的優(yōu)惠折扣的電子憑證。收單銀行的管理模塊將該數(shù)據(jù)關(guān)系在數(shù)據(jù)庫(kù)中保存，用以消費(fèi)付賬時(shí)校驗(yàn)。如果該商業(yè)活動(dòng)事件提供給消費(fèi)者返現(xiàn)的優(yōu)惠，則需要消費(fèi)者在綁定的銀行卡上關(guān)聯(lián)一個(gè)返現(xiàn)賬號(hào)。消費(fèi)者到店消費(fèi)，刷綁定了商戶營(yíng)銷活動(dòng)事件電子標(biāo)簽的銀行卡進(jìn)行付賬，收單銀行POS機(jī)具獲取消費(fèi)者(用戶)銀行卡帳號(hào)和輸入的消費(fèi)金額后，連接收單銀行的管理模塊，從數(shù)據(jù)庫(kù)中校驗(yàn)該消費(fèi)者(用戶)在活動(dòng)期內(nèi)是否綁定該商戶的營(yíng)銷活動(dòng)事件電子標(biāo)簽，如果判斷該消費(fèi)者擁有此商戶的營(yíng)銷活動(dòng)事件電子標(biāo)簽則根據(jù)在POS機(jī)具上已經(jīng)更新的營(yíng)銷活動(dòng)邏輯計(jì)算公式在本地計(jì)算消費(fèi)者(用戶)實(shí)際支付金額，消費(fèi)者(用戶)完成交易后，在打印的收單憑證中顯示優(yōu)惠后的實(shí)際扣款金額。由于管理模塊關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)庫(kù)中存儲(chǔ)有對(duì)事件的各種約定以及綁定的銀行卡，消費(fèi)者刷卡時(shí)，POS機(jī)具與管理模塊相互通通訊，可及時(shí)判斷該卡是否綁定事件的電子標(biāo)簽，在消費(fèi)結(jié)束后POS機(jī)具將交易信息及時(shí)傳給管理模塊，因此，每次刷卡交易完成時(shí)，銀行的清結(jié)算系統(tǒng)就有了足夠的信息進(jìn)行結(jié)算。商戶清結(jié)算消費(fèi)者刷卡支付的金額，扣除收單手續(xù)費(fèi)后剩余部分的金額將根據(jù)與商戶簽訂的合同條款，扣除傭金和消費(fèi)者返現(xiàn)比例后，余款打入商戶的指定賬戶。渠道方的傭金結(jié)算渠道方作為第三方，根據(jù)與渠道方約定的返傭標(biāo)準(zhǔn)，將商戶的營(yíng)銷活動(dòng)傭金按約定的分成比例打入給渠道方指定賬號(hào)。消費(fèi)者返現(xiàn)結(jié)算根據(jù)營(yíng)銷活動(dòng)實(shí)踐中給消費(fèi)者的返現(xiàn)比例，計(jì)算返現(xiàn)金額，并根據(jù)與消費(fèi)者的事先約定打入相應(yīng)的賬戶。雖然本例中實(shí)現(xiàn)的是商戶方、消費(fèi)者(用戶)和渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊，可以看出， 使用本方法，通過改變銀行結(jié)算中心的管理模塊，可以多方即時(shí)結(jié)算的通訊。
權(quán)利要求
1.基于銀行卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者、渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊方法，基于POS機(jī)具， 并借助銀行現(xiàn)有的清結(jié)算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)本方法，其特征在于，在收單銀行清結(jié)算系統(tǒng)中增設(shè)管理模塊和配套的分類數(shù)據(jù)庫(kù)，在POS機(jī)具中增設(shè)即時(shí)結(jié)算處理模塊，針對(duì)特定結(jié)算事件，實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者、渠道方即時(shí)結(jié)算通訊的方法包括以下步驟A、銀行清結(jié)算系統(tǒng)中通過管理模塊為特定結(jié)算事件設(shè)定電子標(biāo)簽、特定結(jié)算事件起止時(shí)間、與該事件關(guān)聯(lián)的結(jié)算戶名稱、賬號(hào)、參加該事件的銀行卡號(hào)、注冊(cè)的POS機(jī)具的身份標(biāo)志碼、該事件涉及到的折扣和返還比例信息，將上述信息存入與管理模塊配套的分類數(shù)據(jù)庫(kù)中；B、將事件的電子標(biāo)簽和起止時(shí)間、折扣比例寫入即時(shí)結(jié)算處理模塊，并更新至在POS 機(jī)具中；C、銀行卡應(yīng)用注冊(cè)的POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí)，POS機(jī)具發(fā)送出結(jié)算請(qǐng)求，在管理模塊檢測(cè) POS機(jī)具、銀行卡是否關(guān)聯(lián)事件，如果該銀行卡、POS機(jī)具關(guān)聯(lián)事件并且在起止時(shí)間范圍內(nèi)， POS機(jī)具計(jì)算消費(fèi)者實(shí)際支付金額，完成交易后，在打印的收單憑證中顯示折扣后的實(shí)際扣款金額，POS機(jī)具將該交易數(shù)據(jù)上傳至管理模塊，在數(shù)據(jù)庫(kù)中保存，如果不是，按正常程序進(jìn)行處理；D、針對(duì)每一次綁定事件的刷卡消費(fèi)，管理模塊扣除收單手續(xù)費(fèi)，剩余部分的金額根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)中步驟A中設(shè)定返還比例，計(jì)算出返還金額并將其打入步驟A中設(shè)定的結(jié)算戶名稱、 賬號(hào)。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于銀行卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者、渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊方法，其特征在于在步驟A中，與該事件關(guān)聯(lián)的結(jié)算戶名稱、賬號(hào)包括商戶方、持銀行卡消費(fèi)者和渠道方。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于銀行卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者、渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊方法，其特征在于在步驟A中，參加該事件的銀行卡號(hào)的設(shè)定是通過持卡人在管理模塊的用戶端，通過將銀行卡綁定到特定結(jié)算事件實(shí)現(xiàn)。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的基于銀行卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者、渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊方法，其特征在于在步驟A中，還設(shè)定與銀行卡關(guān)聯(lián)的賬戶信息。
全文摘要
基于銀行卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶方、消費(fèi)者(用戶)和渠道方即時(shí)結(jié)算的通訊方法，屬于網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，特別涉及銀行卡系統(tǒng)即時(shí)結(jié)算的通訊技術(shù)，借助現(xiàn)有銀行支付系統(tǒng)中本身擁有的清結(jié)算系統(tǒng)和POS機(jī)具，在收單銀行清結(jié)算系統(tǒng)中增設(shè)管理模塊和與之關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)庫(kù)，在POS機(jī)具中增設(shè)即時(shí)結(jié)算處理模塊，針對(duì)每一結(jié)算事件，設(shè)定事件的電子標(biāo)簽和折扣、優(yōu)惠比例，升級(jí)POS機(jī)具，在刷卡消費(fèi)時(shí)，POS機(jī)具與管理模塊通訊，驗(yàn)證銀行卡與事件的綁定關(guān)系，執(zhí)行折扣并將信息發(fā)送給管理模塊，滿足了進(jìn)行商戶方、消費(fèi)者(用戶)和渠道方即時(shí)結(jié)算的條件，進(jìn)而進(jìn)行商戶方、消費(fèi)者(用戶)和渠道方即時(shí)結(jié)算。
文檔編號(hào)G06Q20/20GK102521742SQ201110437860
公開日2012年6月27日 申請(qǐng)日期2011年12月23日 優(yōu)先權(quán)日2011年12月23日
發(fā)明者凌芳 申請(qǐng)人:凌芳