一種利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法及其處理系統(tǒng)的制作方法
【專利摘要】本發(fā)明涉及一種利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法及其系統(tǒng)。該方法包括：交易請(qǐng)求步驟，從手機(jī)終端將交易請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)；交易處理步驟，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)交易請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行處理，如果交易請(qǐng)求成功則向手機(jī)終端發(fā)送交易令牌；交易信息圖片生成步驟，手機(jī)終端根據(jù)返回的交易令牌生成交易信息圖片并顯示于手機(jī)終端的屏幕上；交易信息圖片讀取步驟，商戶終端讀取交易信息圖片，并且從讀取的交易信息圖片中獲取交易令牌；消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送步驟，商戶終端將讀取的交易令牌結(jié)合商戶終端的商戶信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文經(jīng)由收單機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)到發(fā)卡行機(jī)構(gòu)；消費(fèi)請(qǐng)求驗(yàn)證步驟，發(fā)卡行機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行驗(yàn)證。根據(jù)本發(fā)明的方法，能夠進(jìn)一步提高持卡人賬戶的安全性。
【專利說明】一種利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法及其處理系統(tǒng)
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及一種金融支付方法及其系統(tǒng)，具體地涉及利用手機(jī)終端和具有光學(xué)識(shí)別器的商戶終端來實(shí)現(xiàn)的支付認(rèn)證方法及其系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]傳統(tǒng)的POS機(jī)具備磁條卡閱讀器、接觸式或非接觸式IC卡讀卡器三種主流交互設(shè)備，來讀取支付介質(zhì)完成交易，主要根據(jù)交易時(shí)選取的介質(zhì)，POS可能存在一種或多種這樣的設(shè)備。
[0003]支付介質(zhì)目前主要有磁條卡和IC卡(接觸式或非接觸式)，也有生物特征如指紋等方式。目前智能手機(jī)設(shè)備日益普及，通過將一些流行的設(shè)備與智能手機(jī)的完美結(jié)合，可以將智能手機(jī)當(dāng)做“卡”在POS終端完成支付操作，比如通過在手機(jī)中內(nèi)置支付模塊、內(nèi)置SIM卡，以及內(nèi)置特殊的SD卡就可以實(shí)現(xiàn)將智能手機(jī)當(dāng)做“卡”的支付操作。
[0004]同時(shí)，傳統(tǒng)的支付交易的授權(quán)碼是POS連線收單機(jī)構(gòu)，通過收單機(jī)構(gòu)鏈接發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲取的，用戶只是通過刷卡或讀卡的方式將交易賬號(hào)等關(guān)鍵信息傳遞給POS終端。因此通過POS獲取授權(quán)碼的過程比較繁瑣且這一過程中用戶的賬戶信息存在一定的安全隱患。
[0005]具體地，傳統(tǒng)的支付交易過程一般如下:
POS業(yè)務(wù)員選擇消費(fèi)功能；
用戶在POS終端刷卡，并輸入交易密碼，等待交易處理結(jié)果；
POS終端將賬號(hào)等關(guān)鍵信息組成交易請(qǐng)求報(bào)文上送收單機(jī)構(gòu)；
收單機(jī)構(gòu)鏈接發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲取交易授權(quán)碼；
收單機(jī)構(gòu)向POS返回處理結(jié)果；
持卡人在消費(fèi)單據(jù)上簽名，業(yè)務(wù)員保管好交易單據(jù)；
相關(guān)銀行系統(tǒng)定時(shí)進(jìn)行清算處理時(shí)，按照成員機(jī)構(gòu)代號(hào)進(jìn)行軋差清算和清算資金劃撥。
[0006]上述傳統(tǒng)的支付交易過程存在下述缺點(diǎn):用戶刷卡時(shí)POS會(huì)獲得用戶的賬戶信息，同時(shí)POS將消費(fèi)交易的請(qǐng)求報(bào)文通過各種方式送達(dá)收單機(jī)構(gòu)時(shí)，收單機(jī)構(gòu)也會(huì)獲得用戶的賬戶信息，這樣存在一定的安全隱患，容易造成用戶的賬戶信息泄露。
[0007]
【發(fā)明內(nèi)容】

[0008]鑒于上述問題，本發(fā)明旨在提供一種能夠提高個(gè)人賬戶信息安全性、使用便捷的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法及其支付系統(tǒng)。
[0009]本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法，利用手機(jī)終端在具備光學(xué)識(shí)別器商戶終端與發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付的方法，其特征在于，該方法包括:
交易請(qǐng)求步驟，從手機(jī)終端將交易請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)；
交易處理步驟，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)所述交易請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行處理，如果交易請(qǐng)求成功則向手機(jī)終端發(fā)送交易令牌，如果交易請(qǐng)求失敗，則向手機(jī)終端返回失敗報(bào)文；
交易信息圖片生成步驟，在交易請(qǐng)求成功的情況下，手機(jī)終端根據(jù)返回的交易令牌生成交易信息圖片并顯示于手機(jī)終端的屏幕上；
交易信息圖片讀取步驟，商戶終端利用其具備的光學(xué)識(shí)別器讀取所述交易信息圖片，并且從讀取的所述交易信息圖片中獲取交易令牌；
消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送步驟，商戶終端將讀取的交易令牌結(jié)合商戶終端的商戶信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文經(jīng)由收單機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)到發(fā)卡行機(jī)構(gòu)；
消費(fèi)請(qǐng)求驗(yàn)證步驟，發(fā)卡行機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行驗(yàn)證，并且將驗(yàn)證結(jié)果通過收單機(jī)構(gòu)返回到商戶終端。
[0010]其中，所述交易請(qǐng)求步驟包括下述步驟:
在手機(jī)終端的應(yīng)用程序中輸入支付金額以及銀行卡信息；
將支付金額以及銀行卡信息組合成交易請(qǐng)求報(bào)文通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)，
其中，所述銀行卡信息包括:銀行卡密碼，或者所述銀行卡信息包括銀行卡卡號(hào)和銀行卡密碼。
[0011]其中，所述交易令牌包含:用于唯一地標(biāo)識(shí)一筆銀行卡卡號(hào)交易的令牌標(biāo)識(shí)號(hào)；以及令牌附加信息。
[0012]其中，所述令牌附加信息包括:交易授權(quán)碼、交易金額、交易時(shí)間和日期。
[0013]其中，在所述交易信息圖片生成步驟中，手機(jī)終端根據(jù)返回的交易令牌并附加手機(jī)終端的附加信息生成交易信息圖片，其中所述手機(jī)終端的附加信息包括圖片的格式信息、數(shù)字簽名、防偽信息中的至少一種。
[0014]其中，所述交易信息圖片讀取步驟包括下述步驟:
商戶終端輸入消費(fèi)金額；
商戶終端利用其具備的光學(xué)識(shí)別器讀取所述交易信息圖片；
對(duì)所讀取的圖片進(jìn)行信息處理，獲得所述交易令牌；
從獲得的交易令牌中提取出令牌標(biāo)識(shí)和令牌附加信息。
[0015]其中，在所述消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送步驟中，所述商戶終端的商戶信息包括:商戶代碼、終端代碼機(jī)編號(hào)。
[0016]本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)，其特征在于，包括:手機(jī)終端、商戶終端、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)，
所述手機(jī)終端用于將包含支付金額和銀行卡信息的交易請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)，在交易請(qǐng)求成功的情況下，根據(jù)從發(fā)卡機(jī)構(gòu)返回的交易令牌生成交易信息圖片并顯示于手機(jī)終端的屏眷上，
所述發(fā)卡機(jī)構(gòu)用于對(duì)接收到的所述交易請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行處理，在交易請(qǐng)求成功的情況下，向手機(jī)終端發(fā)送交易令牌，在交易請(qǐng)求失敗的情況下，則向手機(jī)終端返回失敗報(bào)文，另一方面，當(dāng)從收單機(jī)構(gòu)接收到消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文并且將驗(yàn)證結(jié)果返回到收單機(jī)構(gòu)，
所述商戶終端用于讀取所述交易信息圖片，從讀取的所述交易信息圖片中獲取交易令牌，并且將讀取的交易令牌結(jié)合商戶終端的商戶信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送到收單機(jī)構(gòu)，
所述收單機(jī)構(gòu)用于在商戶終端和發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換轉(zhuǎn)發(fā)。[0017]其中，所述交易令牌包含:用于標(biāo)識(shí)與一筆銀行卡卡號(hào)交易文藝對(duì)應(yīng)的令牌標(biāo)識(shí)號(hào)和令牌附加信息。
[0018]其中，所述令牌附加信息包括:交易授權(quán)碼、交易金額、交易時(shí)間和日期。
[0019]其中，所述商戶終端具備:
光學(xué)識(shí)別器，用于讀取所述交易信息圖片；
微控制部件，用于對(duì)各數(shù)據(jù)的讀取、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移進(jìn)行控制；
隨機(jī)存儲(chǔ)器，用于存儲(chǔ)所述令牌標(biāo)識(shí)號(hào)和令牌附加信息；
只讀存儲(chǔ)器，用于存儲(chǔ)所述商戶信息。
[0020]本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法以及支付系統(tǒng)，利用圖像識(shí)別技術(shù)進(jìn)行交易信息的傳遞并利用智能手持終端的特性完成交易。特點(diǎn)是充分利用了智能手機(jī)的可編程及聯(lián)網(wǎng)的特性，通過智能手機(jī)及附屬程序而不是受理與發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立安全通道并得到交易令牌，交易令牌包含令牌標(biāo)識(shí)號(hào)和易授權(quán)碼、交易金額、交易時(shí)間和日期等附加信息，令牌標(biāo)識(shí)號(hào)能夠唯一標(biāo)示一筆卡號(hào)交易或者金額轉(zhuǎn)出方(類似于卡號(hào)，但又不是卡號(hào))，智能手機(jī)將返回的令牌報(bào)文和其他一些信息在用戶手機(jī)屏幕上生成相應(yīng)的交易信息圖片，POS終端通過內(nèi)置或外置的光學(xué)識(shí)別器掃描該交易信息圖片，獲得完成交易的關(guān)鍵元素并與本身存儲(chǔ)的信息組織成相應(yīng)的交易報(bào)文通過收單機(jī)構(gòu)完成后續(xù)交易過程。
[0021]基于以上內(nèi)容，在本發(fā)明中，由于令牌標(biāo)不號(hào)唯一地標(biāo)不出一筆卡號(hào)交易或者金額轉(zhuǎn)出方，它類似于卡號(hào)但又不是卡號(hào)，因此，在交易令牌中不包含持卡人賬戶信息，因此，在整個(gè)交易過程中，持卡人的銀行卡卡號(hào)、密碼等持卡人賬戶信息不會(huì)暴露于收單機(jī)構(gòu)、和POS終端，因此能夠保證個(gè)人賬戶信息的安全性。而且，交易令牌是一次性使用的，安全性高。而且，另外，本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的方法，使用便捷、用戶體驗(yàn)良好。
[0022]
【專利附圖】

【附圖說明】
[0023]圖1是表示本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法的各步驟的流程圖。
[0024]圖2是表示本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法的具體步驟的示意圖。
[0025]圖3是表示本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。
[0026]圖4是表示本發(fā)明的支付系統(tǒng)中的商戶終端的結(jié)構(gòu)示意圖。
[0027]_
【具體實(shí)施方式】
[0028]下面介紹的是本發(fā)明的多個(gè)實(shí)施例中的一些，旨在提供對(duì)本發(fā)明的基本了解。并不旨在確認(rèn)本發(fā)明的關(guān)鍵或決定性的要素或限定所要保護(hù)的范圍。
[0029]圖1是表示本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法的各步驟的流程圖。圖2是表示本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法的具體步驟的示意圖。
[0030]首先，如圖1所示，本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法主要包括下述步驟: 交易請(qǐng)求步驟SlOl:從手機(jī)終端將交易請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)；
交易處理步驟S102:發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)所述交易請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行處理，如果交易請(qǐng)求成功則向手機(jī)終端發(fā)送交易令牌，如果交易請(qǐng)求失敗，則向手機(jī)終端返回失敗報(bào)文； 交易信息圖片生成步驟S103:在交易請(qǐng)求成功的情況下，手機(jī)終端根據(jù)返回的交易令牌生成交易信息圖片并顯示于手機(jī)終端的屏幕上；
交易信息圖片讀取步驟S104:商戶終端利用其具備的光學(xué)識(shí)別器讀取所述交易信息圖片，并且從讀取的所述交易信息圖片中獲取交易令牌；
消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送步驟S105:商戶終端將讀取的交易令牌結(jié)合商戶終端的商戶信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文經(jīng)由收單機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)到發(fā)卡行機(jī)構(gòu)；
消費(fèi)請(qǐng)求驗(yàn)證步驟S106:發(fā)卡行機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行驗(yàn)證，并且將驗(yàn)證結(jié)果通過收單機(jī)構(gòu)返回到商戶終端。
[0031]下面，參照?qǐng)D2對(duì)于上述各步驟進(jìn)行具體說明。
[0032]步驟1:當(dāng)持卡人在商戶進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，則打開手機(jī)終端中的類似“錢包”的應(yīng)用程序。這里，本發(fā)明中的手機(jī)終端是指進(jìn)行一定的數(shù)據(jù)處理的智能手機(jī)。
[0033]步驟2:在該類似“錢包”的應(yīng)用程序中，選擇銀行卡(信用卡和借記卡都可以)，如果手機(jī)終端已經(jīng)預(yù)先與該銀行卡關(guān)聯(lián)綁定的話，只需輸入商品金額和銀行卡密碼；如果手機(jī)終端未與該銀行卡預(yù)先關(guān)聯(lián)綁定的話，需要輸入商品金額、銀行卡卡號(hào)、銀行卡密碼。
[0034]步驟3:手機(jī)終端將上述商品金額、銀行卡密碼(以及銀行卡卡號(hào))等信息組成交易請(qǐng)求報(bào)文，將該交易請(qǐng)求報(bào)文通過移動(dòng)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到發(fā)卡行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)(也可以通過第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)送)。
[0035]步驟4:發(fā)卡行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的賬戶情況返回應(yīng)答處理報(bào)文，如果請(qǐng)求成功則向手機(jī)終端返回包含交易令牌的交易令牌報(bào)文，否則，向手機(jī)終端返回失敗報(bào)文。這里，交易令牌包括:令牌標(biāo)識(shí)號(hào)和令牌附加信息，令牌標(biāo)識(shí)號(hào)用于唯一地標(biāo)示一筆卡號(hào)交易或者金額轉(zhuǎn)出方，類似于與卡號(hào)(但又不是銀行卡卡號(hào))，令牌附加信息包括一些與交易相關(guān)的附加信息，例如，交易授權(quán)碼、交易金額、交易時(shí)間和日期等等。
[0036]步驟5:手機(jī)終端中類似“錢包”的應(yīng)用程序讀取返回的交易令牌報(bào)文，并且將交易令牌報(bào)文中的交易令牌和手機(jī)終端的附加信息按照一定的格式進(jìn)行流化之后，在手機(jī)終端生成有效的圖片，這里將該圖片稱作為“交易信息圖片”，該圖片的格式不限，只要是商戶終端的光學(xué)識(shí)別器能夠讀取的圖片即可。其中，“手機(jī)終端的附加信息”是指手機(jī)終端的類似“錢包”的應(yīng)用程序中特有的一些信息，例如，不同型號(hào)智能手機(jī)生成圖片的格式信息、數(shù)字簽名、防偽信息等。
[0037]步驟6:在商戶終端即POS終端業(yè)務(wù)員選擇消費(fèi)交易并輸入消費(fèi)金額；
步驟7:持卡人將手機(jī)終端生成的上述交易信息圖片在POS終端的光學(xué)識(shí)別器上進(jìn)行掃描，由POS終端的光學(xué)識(shí)別器讀取該交易信息圖片；
步驟8 =POS終端對(duì)該讀取的交易信息圖片進(jìn)行處理，獲得交易令牌，并且從獲取的交易令牌中提取出令牌標(biāo)識(shí)和令牌附加信息；
步驟9:P0S終端將提取出的令牌標(biāo)識(shí)和令牌附加信息(令牌附加信息包括交易授權(quán)碼、交易金額、交易時(shí)間和日期等等)與本身存儲(chǔ)的商戶代碼、終端代碼機(jī)編號(hào)等信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文，通過POS終端上送到收單機(jī)構(gòu)，收單機(jī)構(gòu)可直接連接發(fā)卡機(jī)構(gòu)或發(fā)卡行，或通過第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)或發(fā)卡行；
步驟10:收單機(jī)構(gòu)將交易處理結(jié)果信息返回POS終端；
步驟11:交易完成，持卡人在交易單據(jù)或其他簽字介質(zhì)上簽名確認(rèn)該筆交易，業(yè)務(wù)員保管好交易單據(jù)；
步驟12:收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間按照約定進(jìn)行軋差清算和清算資金劃撥(該步驟的內(nèi)容不屬于本發(fā)明的包含內(nèi)容)。
[0038]在本發(fā)明中，交易令牌中包含令牌標(biāo)識(shí)號(hào)和令牌附加信息，令牌標(biāo)示號(hào)用于唯一地標(biāo)示出一筆卡號(hào)交易或者金額轉(zhuǎn)出方，它類似于卡號(hào)但又不是卡號(hào)，因此，在交易令牌中不會(huì)包含持卡人賬戶信息，因此，在整個(gè)交易過程中，持卡人的銀行卡卡號(hào)、密碼等持卡人賬戶信息不會(huì)暴露于收單機(jī)構(gòu)、和POS終端，因此能夠保證個(gè)人賬戶信息的安全性。而且，交易令牌是一次性使用的，因此，安全性比較高。另外，本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的方法，使用便捷、用戶體驗(yàn)良好，能夠體現(xiàn)“以人為本”的服務(wù)理念。
[0039]上面對(duì)于本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法進(jìn)行了說明，下面對(duì)于本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)進(jìn)行說明。
[0040]圖3是表示本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。
[0041]如圖3所示，本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的處理系統(tǒng)包括:手機(jī)終端100、商戶終端200、收單機(jī)構(gòu)300、發(fā)卡機(jī)構(gòu)400。
[0042]手機(jī)終端100是智能手機(jī)，其具備類似于“錢包”的應(yīng)用程序，在持卡人需要進(jìn)行支付時(shí)，該應(yīng)用程序?qū)Ц督痤~的交易請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)400，在交易請(qǐng)求成功的情況下，根據(jù)從發(fā)卡機(jī)構(gòu)400返回的交易令牌生成上述的交易信息圖片并顯示于手機(jī)終端100的屏幕上。
[0043]發(fā)卡機(jī)構(gòu)400用于對(duì)接收到的上述交易請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行處理，在交易請(qǐng)求成功的情況下，向手機(jī)終端100發(fā)送交易令牌，在交易請(qǐng)求失敗的情況下，則向手機(jī)終端100返回失敗報(bào)文，另外，當(dāng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)400從收單機(jī)構(gòu)300接收到消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文并且將驗(yàn)證結(jié)果返回到收單機(jī)構(gòu)。
[0044]商戶終端200用于讀取由上述手機(jī)終端100生成的交易信息圖片，從讀取的交易信息圖片中獲取交易令牌，并且將讀取的交易令牌結(jié)合商戶終端200的商戶信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送到收單機(jī)構(gòu)300。
[0045]收單機(jī)構(gòu)300用于在商戶終端200和發(fā)卡機(jī)構(gòu)400之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換轉(zhuǎn)發(fā)。
[0046]圖4是表示本發(fā)明的支付系統(tǒng)中的商戶終端的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖3所示，商戶終端200具備:屏幕201、光學(xué)識(shí)別器202、鍵盤203、MCU (微控制部件)204、RAM (隨機(jī)存儲(chǔ)器)205、ROM (只讀存儲(chǔ)器)206、打印機(jī) 206、PINPAD 207。
[0047]屏幕201用于顯示有關(guān)交易的提示信息，例如，提示業(yè)務(wù)員選擇相應(yīng)的交易功能選項(xiàng)、提示輸入交易金額，同時(shí)也用于顯示一些其他的支付信息、商品信息等等。
[0048]光學(xué)識(shí)別器202用于讀取由手機(jī)終端100生成的上述交易信息圖片，光學(xué)識(shí)別器202可以是內(nèi)置的或者外置的圖像識(shí)別裝置，例如攝像頭，它用于采集交易信息圖片，其主要功能類似于通過二維碼、RFID等技術(shù)標(biāo)識(shí)特定的對(duì)象并且將物品的具體信息根據(jù)約定的協(xié)議轉(zhuǎn)換。
[0049]鍵盤203用于輸入商品數(shù)量、商品金額等。
[0050]MCU (微控制部件)204用于對(duì)各數(shù)據(jù)的讀取、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移進(jìn)行控制，例如MCU (微控制部件)204負(fù)責(zé)控制從手機(jī)終端100讀取交易信息圖片并且從中提取令牌標(biāo)識(shí)和令牌附加信息并且將讀取的交易令牌結(jié)合商戶終端200的商戶信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送到收單機(jī)構(gòu)。
[0051]RAM (隨機(jī)存儲(chǔ)器)205作為商戶終端的隨機(jī)存儲(chǔ)器能夠?qū)ζ溥M(jìn)行讀或?qū)懖僮鳎m合存儲(chǔ)每筆交易的令牌標(biāo)識(shí)號(hào)和交易授權(quán)碼、交易金額、交易時(shí)間和日期等的一次性信息。
[0052]ROM (只讀存儲(chǔ)器)206用于存儲(chǔ)商戶代碼、終端代碼機(jī)編號(hào)等一些在一定時(shí)間內(nèi)不會(huì)改變的信息。
[0053]打印機(jī)206用于打印消費(fèi)單據(jù)。
[0054]PINPAD 207用于讀取支付介質(zhì)信息，其功能類似于傳統(tǒng)的POS終端的磁條卡閱讀器、接觸式或非接觸式IC卡讀卡器的功能。
[0055]本發(fā)明只需要對(duì)傳統(tǒng)的POS終端稍做改造，以使得其具備光學(xué)識(shí)別器202、MCU(微控制部件)204、RAM (隨機(jī)存儲(chǔ)器)205、ROM (只讀存儲(chǔ)器)206這些功能就能夠?qū)崿F(xiàn)本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)。因此，本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)能夠通過對(duì)傳統(tǒng)的POS終端施行簡(jiǎn)單改造來實(shí)現(xiàn)，具有改造成本低、易于普及的優(yōu)點(diǎn)。
[0056]以上例子主要說明了本發(fā)明的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法以及利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)進(jìn)行了說明。盡管只對(duì)其中一些本發(fā)明的【具體實(shí)施方式】進(jìn)行了描述，但是本領(lǐng)域普通技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)了解，本發(fā)明可以在不偏離其主旨與范圍內(nèi)以許多其他的形式實(shí)施。因此，所展示的例子與實(shí)施方式被視為示意性的而非限制性的，在不脫離如所附各權(quán)利要求所定義的本發(fā)明精神及范圍的情況下，本發(fā)明可能涵蓋各種的修改與替換。
【權(quán)利要求】
1.一種利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法，利用手機(jī)終端在具備光學(xué)識(shí)別器商戶終端與發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，其特征在于，該方法包括: 交易請(qǐng)求步驟，從手機(jī)終端將交易請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)； 交易處理步驟，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)所述交易請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行處理，如果交易請(qǐng)求成功則向手機(jī)終端發(fā)送交易令牌，如果交易請(qǐng)求失敗，則向手機(jī)終端返回失敗報(bào)文； 交易信息圖片生成步驟，在交易請(qǐng)求成功的情況下，手機(jī)終端根據(jù)返回的交易令牌生成交易信息圖片并顯示于手機(jī)終端的屏幕上； 交易信息圖片讀取步驟，商戶終端利用其具備的光學(xué)識(shí)別器讀取所述交易信息圖片，并且從讀取的所述交易信息圖片中獲取交易令牌； 消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送步驟，商戶終端將讀取的交易令牌結(jié)合商戶終端的商戶信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文經(jīng)由收單機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)到發(fā)卡行機(jī)構(gòu)； 消費(fèi)請(qǐng)求驗(yàn)證步驟，發(fā)卡行機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行驗(yàn)證，并且將驗(yàn)證結(jié)果通過收單機(jī)構(gòu)返回到商戶終端。
2.如權(quán)利要求1所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法，其特征在于， 所述交易請(qǐng)求步驟包括下述步驟: 在手機(jī)終端的應(yīng)用程序中輸入支付金額以及銀行卡信息； 將支付金額以及銀行卡信息組合成的交易請(qǐng)求報(bào)文通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其中，所述銀行卡信息包括銀行卡密碼，或者，所述銀行卡信息包括銀行卡卡號(hào)和銀行卡密碼。`
3.如權(quán)利要求2所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法，其特征在于， 所述交易令牌包含: 用于唯一地標(biāo)識(shí)一筆銀行卡卡號(hào)交易的令牌標(biāo)識(shí)號(hào)；以及 令牌附加信息。
4.如權(quán)利要求3所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法，其特征在于， 所述令牌附加信息包括:交易授權(quán)碼、交易金額、交易時(shí)間和日期。
5.如權(quán)利要求3所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法，其特征在于， 在所述交易信息圖片生成步驟中，手機(jī)終端根據(jù)返回的交易令牌并附加手機(jī)終端的附加信息生成交易信息圖片，其中所述手機(jī)終端的附加信息包括圖片的格式信息、數(shù)字簽名、防偽信息中的至少一種。
6.如權(quán)利要求5所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法，其特征在于， 所述交易信息圖片讀取步驟包括下述步驟: 商戶終端輸入消費(fèi)金額； 商戶終端利用其具備的光學(xué)識(shí)別器讀取所述交易信息圖片； 對(duì)所讀取的圖片進(jìn)行信息處理，獲得所述交易令牌； 從獲得的交易令牌中提取出令牌標(biāo)識(shí)和令牌附加信息。
7.如權(quán)利要求6所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行的支付方法，其特征在于， 在所述消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送步驟中，所述商戶終端的商戶信息包括:商戶代碼、終端代碼機(jī)編號(hào)。
8.一種利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)，其特征在于，包括:手機(jī)終端、商戶終端、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)， 所述手機(jī)終端用于將包含支付金額的交易請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)，在交易請(qǐng)求成功的情況下，根據(jù)從發(fā)卡機(jī)構(gòu)返回的交易令牌生成交易信息圖片并顯示于手機(jī)終端的屏幕上， 所述發(fā)卡機(jī)構(gòu)用于對(duì)接收到的所述交易請(qǐng)求報(bào)文進(jìn)行處理，在交易請(qǐng)求成功的情況下，向手機(jī)終端發(fā)送交易令牌，在交易請(qǐng)求失敗的情況下，則向手機(jī)終端返回失敗報(bào)文，另一方面，當(dāng)從收單機(jī)構(gòu)接收到消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文并且將驗(yàn)證結(jié)果返回到收單機(jī)構(gòu)， 所述商戶終端用于讀取所述交易信息圖片，從讀取的所述交易信息圖片中獲取交易令牌，并且將讀取的交易令牌結(jié)合商戶終端的商戶信息組合成消費(fèi)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送到收單機(jī)構(gòu)， 所述收單機(jī)構(gòu)用于在商戶終端和發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換轉(zhuǎn)發(fā)。
9.如權(quán)利要求8所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)，其特征在于， 所述交易令牌包含:用于標(biāo)識(shí)與一筆銀行卡卡號(hào)交易相對(duì)應(yīng)的令牌標(biāo)識(shí)號(hào)和令牌附加信息。
10.如權(quán)利要求9所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)，其特征在于， 所述令牌附加信息包括:交易授權(quán)碼、交易金額、交易時(shí)間和日期。
11.如權(quán)利要求10所述的利用手機(jī)終端進(jìn)行支付的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述商戶終端具備: 光學(xué)識(shí)別器，用于讀取所述 交易信息圖片； 微控制部件，用于對(duì)各數(shù)據(jù)的讀取、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移進(jìn)行控制； 隨機(jī)存儲(chǔ)器，用于存儲(chǔ)所述令牌標(biāo)識(shí)號(hào)和令牌附加信息； 只讀存儲(chǔ)器，用于存儲(chǔ)所述商戶信息。
【文檔編號(hào)】G06Q20/32GK103679443SQ201210346007
【公開日】2014年3月26日 申請(qǐng)日期:2012年9月18日 優(yōu)先權(quán)日:2012年9月18日
【發(fā)明者】褚紅梅, 孟宏文, 尹亞偉, 魯志軍 申請(qǐng)人:中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司