本發(fā)明專利涉及金融領(lǐng)域，是投資理財領(lǐng)域和保險領(lǐng)域的創(chuàng)新形態(tài)。

背景技術(shù)：

近年來，隨著人們收入水平的提高，越來越多人有投資理財?shù)男枨?；隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)投資理財已經(jīng)成為投資理財?shù)囊环N主要途徑。做投資理財，幾乎所有人都有擔(dān)心本金損失的憂慮。

本發(fā)明專利是基于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上通過硬件的操作與軟件的運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)為投資者投資虧損時保障投資本金同時投資者盈利時按照投資者收益分成的一種技術(shù)方案和商業(yè)方法。

本發(fā)明專利依托已經(jīng)非常成熟完善的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，計算機(jī)硬件、軟件技術(shù)，手機(jī)硬件、軟件技術(shù)，大數(shù)據(jù)和精算技術(shù)開發(fā)和運(yùn)營。

發(fā)明專利內(nèi)容

一種金融領(lǐng)域里為投資理財保障本金的商業(yè)方法，其特征在于利用計算機(jī)硬件軟件技術(shù)，手機(jī)硬件軟件技術(shù)開發(fā)一個網(wǎng)站、微信公眾號或者手機(jī)app平臺；基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開運(yùn)營；利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行精算投資虧損的概率作為參考，在當(dāng)前的投資理財市場上選擇優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品在平臺上代銷。同時平臺也可以開發(fā)針對不同理財產(chǎn)品的不同的購買策略提供給投資用戶，投資用戶電腦或者手在平臺上充值并購買平臺代銷的理財產(chǎn)品。平臺設(shè)有賠付保證金和賠付條款，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶的投資行為如果出現(xiàn)虧損并觸發(fā)了賠付條款，平臺的系統(tǒng)會利用賠付保證金自動為用戶補(bǔ)齊虧損部分本金。當(dāng)用戶的投資行為產(chǎn)生收益時，平臺的系統(tǒng)會自動與投資者按照不同的收益率進(jìn)行不同比例的分成，投資理財保障本金商業(yè)方法的原理見圖1。在投資的過程中平臺的智能系統(tǒng)可以不定期推送購買或者退出的策略給用戶，以便用戶能獲得更高收益。

實(shí)際操作過程中投資用戶通過電腦鍵盤和鼠標(biāo)或者手機(jī)操作，利用網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行在平臺上充值，資金進(jìn)入平臺賬戶，同時平臺服務(wù)器記錄投資用戶充值金額以及余額。用戶在平臺上選擇投資產(chǎn)品，按照程序給出的策略投資該產(chǎn)品。該產(chǎn)品期滿或者用戶在程序推薦策略下退出該產(chǎn)品后回款，產(chǎn)生盈利的情況下系統(tǒng)會自動對盈利部分按照比例分成到用戶賬戶和平臺賬戶并記錄在服務(wù)器上；如果產(chǎn)生虧損，系統(tǒng)會自動為用戶補(bǔ)償損失本金部分并記錄在服務(wù)器上。理財產(chǎn)品回款進(jìn)行分成或者補(bǔ)償本金后，投資用戶可以隨時在線申請?zhí)岈F(xiàn)，資金會從平臺賬戶進(jìn)入用戶賬戶，完成一整套流程。投資理財保障本金商業(yè)方法流程見圖2。

為了保障投資用戶的本金安全，平臺可以在銀行開設(shè)托管賬戶，每個投資人都有一個專屬子賬戶。所有投資用戶的充值和投資回款的資金在托管賬戶的個人子賬戶內(nèi)，由銀行監(jiān)管，平臺不能隨意取現(xiàn)，以保障投資用戶的本金安全。同時平臺本身的賠付保證金也可以托管在銀行的托管賬戶內(nèi)，當(dāng)投資用戶的本金發(fā)生損失并觸發(fā)賠付條款時，將賠付的本金自動劃撥到投資用戶的子賬戶內(nèi)。在銀行托管狀態(tài)下投資理財保障本金商業(yè)方法原理見圖3

附圖說明

圖1:投資理財保障本金商業(yè)方法工作原理圖

圖2:投資理財保障本金商業(yè)方法流程示意圖

圖3:銀行托管資金投資理財保障本金商業(yè)方法原理圖

具體實(shí)施方式

利用計算機(jī)硬件以及軟件技術(shù)，通過計算機(jī)鍵盤鼠標(biāo)的輸入編程，開發(fā)制作一個網(wǎng)站、微信公眾號或者手機(jī)app形式的平臺。內(nèi)容至少包括實(shí)名注冊系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、理財產(chǎn)品展示系統(tǒng)、購買策略系統(tǒng)、保證金賠付系統(tǒng)，分成系統(tǒng)等，如果開通銀行存管，還需要開發(fā)與銀行數(shù)據(jù)對接的系統(tǒng)。

平臺制作完成后投資用戶在平臺上充值并依據(jù)平臺的策略進(jìn)行投資，資金直接用于購買用戶指定的理財產(chǎn)品，資金進(jìn)入該理財產(chǎn)品中，在投資過程中平臺可以實(shí)時提示用戶操作策略，用戶可以按照策略進(jìn)行投資，也可以按照自己的意愿投資。平臺會在適當(dāng)時機(jī)提示用戶贖回或者退出該產(chǎn)品，用戶可以按照平臺推薦策略執(zhí)行，也可以按照自己的判斷執(zhí)行。如果單個項(xiàng)目投資退出并回款后，處于盈利狀態(tài)，平臺會按照合同約定與投資用戶按比例分成盈利部分，系統(tǒng)會自動從用戶的賬戶劃撥收益分成部分到平臺賬戶；如果單個項(xiàng)目退出并回款后損失了本金，已觸發(fā)賠付條款，系統(tǒng)自動從賠付保證金中劃撥本金損失部分給用戶，保障客戶的本金不受損失。

為了增加用戶對平臺的信任感，最大限度的保障用戶的安全，平臺可以在銀行設(shè)立兩個賬戶，并于銀行簽署托管協(xié)議，協(xié)議規(guī)定平臺可以支配賬戶內(nèi)的資金，但是不能提現(xiàn)，以便用戶對平臺產(chǎn)生足夠的信賴。第一個賬戶是平臺的總賬戶，每個用戶在總賬戶下有個人的子賬戶，用戶充值或者回款的資金存在自己的子賬戶內(nèi)。第二個賬戶是公司的賠付保證金賬戶，如果某個用戶的投資出現(xiàn)虧損并觸發(fā)了賠付條款，系統(tǒng)會自動從平臺賠付保障金中轉(zhuǎn)賬給用戶虧損部分本金。

技術(shù)特征：

技術(shù)總結(jié)
本發(fā)明涉及金融領(lǐng)域，是投資理財領(lǐng)域和保險領(lǐng)域的創(chuàng)新形態(tài)。一種金融領(lǐng)域里為投資理財保障本金的商業(yè)方法，其特征在于利用計算機(jī)硬件軟件技術(shù)開發(fā)一個網(wǎng)站、微信公眾號或手機(jī)APP平臺；基于互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開運(yùn)營；利用大數(shù)據(jù)技術(shù)精算投資虧損的概率，在投資理財市場上選擇優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品在平臺上代銷。同時平臺開發(fā)針對不同理財產(chǎn)品的購買策略提供給投資用戶，用戶在平臺上充值并購買理財產(chǎn)品。平臺設(shè)有賠付保證金，并設(shè)有賠付條款，用戶的投資行為如果出現(xiàn)虧損并觸發(fā)了賠付條款，平臺的系統(tǒng)會利用賠付保證金自動為用戶補(bǔ)齊虧損部分本金。當(dāng)用戶的投資行為產(chǎn)生收益時，平臺的系統(tǒng)會自動與投資者按照不同的收益率進(jìn)行不同比例的分成。

技術(shù)研發(fā)人員：安波
受保護(hù)的技術(shù)使用者：安波
技術(shù)研發(fā)日：2017.07.17
技術(shù)公布日：2017.11.07