互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)的制作方法
【專(zhuān)利摘要】為解決現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核薄弱，投資者對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)及原始權(quán)益人的合法合規(guī)性、完整性、真實(shí)性信息不充分的問(wèn)題，本發(fā)明提出一種互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括該系統(tǒng)包括事前第一、第二、第三、第四業(yè)務(wù)審核子系統(tǒng)、事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)和事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)。互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)有效解決了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化平臺(tái)產(chǎn)品缺乏系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)的審核，投資者與融資者的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，不但可以滿足投資者對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)信息的專(zhuān)業(yè)判斷，還可以對(duì)原始權(quán)益人的資信、各類(lèi)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)資信、從業(yè)經(jīng)歷的專(zhuān)業(yè)分析判斷，也可以為發(fā)起人以及專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)了解潛在投資人的信息，提高資源配置效率，促進(jìn)行業(yè)整體平穩(wěn)健康發(fā)展。
【專(zhuān)利說(shuō)明】
互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)
技術(shù)領(lǐng)域
[0001]本發(fā)明涉及到互聯(lián)網(wǎng)金融資源網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)，特別涉及到一種互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮，已經(jīng)成了金融產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的超常規(guī)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的迅猛增長(zhǎng)，雖然有利于國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)+的政策導(dǎo)向。但是，我們也可以清醒地認(rèn)識(shí)到快速擴(kuò)張，缺乏專(zhuān)業(yè)能力的業(yè)務(wù)審核體系在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)形成了眾多的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的內(nèi)控、審核體系不規(guī)范，在網(wǎng)上銷(xiāo)售的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品良莠不齊，以次充好的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，普通散戶投資者由于缺乏專(zhuān)業(yè)的辨別知識(shí)，往往被隱蔽包裝的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所迷惑，從而造成財(cái)產(chǎn)的損失。
[0003]本發(fā)明的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)就是要解決當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的非規(guī)范性、無(wú)序性的問(wèn)題，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)審核系統(tǒng)的搭建，對(duì)資產(chǎn)證券化發(fā)起人的資質(zhì)、信用、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行合法合規(guī)性審查，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系及其價(jià)值進(jìn)行真實(shí)性、完整性、合規(guī)性審核，對(duì)包括資產(chǎn)管理者在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化鏈條中的中介機(jī)構(gòu)及其利益相關(guān)者的資質(zhì)、信用、以往從事項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行審核，對(duì)交易過(guò)程中的保證金、交割合規(guī)性進(jìn)行審核，對(duì)投后項(xiàng)目的預(yù)期與現(xiàn)實(shí)進(jìn)行審核。通過(guò)事前、事中、事后的層層把關(guān)、層層審核，不但要有效消除投資者和融資者以及利益相關(guān)方之間的信息不對(duì)稱(chēng)，而且通過(guò)將重點(diǎn)放在合法合規(guī)性的審核方面，不但可以有效增強(qiáng)普通投資者做決策時(shí)的信息，從而形成帕累托改進(jìn)，優(yōu)化資源配置，而且可以有效降低道德風(fēng)險(xiǎn)。總之，通過(guò)將審核系統(tǒng)引入互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化行業(yè)，可以有效增強(qiáng)行業(yè)的合法合規(guī)性建設(shè)，有利于互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]為解決現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品特別是互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以次充好，發(fā)起人、中介機(jī)構(gòu)與投資者的信息不對(duì)稱(chēng)，發(fā)起人缺乏專(zhuān)業(yè)能力難以對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)以及后續(xù)的項(xiàng)目建設(shè)預(yù)期有正確的判斷，行業(yè)風(fēng)控、合規(guī)性建設(shè)還處于處級(jí)階段的現(xiàn)狀，本發(fā)明提出一種互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)、事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)和事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)。事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)合規(guī)性、真實(shí)性、完整性進(jìn)行判別的第一子系統(tǒng)，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)原始權(quán)益人資信狀況進(jìn)行判別的第二子系統(tǒng)，對(duì)特殊目的機(jī)構(gòu)，增信機(jī)構(gòu)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)，承銷(xiāo)商進(jìn)行資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的第三子系統(tǒng)，對(duì)未來(lái)收益權(quán)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)金流分析的第四子系統(tǒng)。事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括交易保證金審核系統(tǒng)以及投資者資信審核系統(tǒng)。事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)審核系統(tǒng)，基礎(chǔ)收益權(quán)項(xiàng)目?jī)r(jià)值動(dòng)態(tài)審核系統(tǒng)，對(duì)包括特殊目的機(jī)構(gòu)，增信機(jī)構(gòu)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)，承銷(xiāo)商在內(nèi)的中介機(jī)構(gòu)盡職情況動(dòng)態(tài)審核系統(tǒng)。事前審核系統(tǒng)的第一子系統(tǒng)包括對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)合法合規(guī)性的審核，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)原始權(quán)益人持有資產(chǎn)的合法合規(guī)性進(jìn)行審核，對(duì)原始權(quán)益人轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利的審核，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)各項(xiàng)權(quán)利的權(quán)屬關(guān)系的審核。事前審核系統(tǒng)的第二子系統(tǒng)包括對(duì)原始權(quán)權(quán)益人持有基礎(chǔ)資產(chǎn)整個(gè)過(guò)程合法合規(guī)性的審核，對(duì)原始權(quán)益人轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)債權(quán)動(dòng)機(jī)的審核，對(duì)原始權(quán)益人信用狀況的審核，對(duì)原始權(quán)益人財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的審核。事前審核系統(tǒng)的第三子系統(tǒng)包括對(duì)特殊目的機(jī)構(gòu)，增信機(jī)構(gòu)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)，承銷(xiāo)商進(jìn)行資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用狀況、從業(yè)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的審核。事前審核系統(tǒng)的第四子系統(tǒng)包括對(duì)項(xiàng)目所處行業(yè)的審核，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)者的資信狀況的審核，對(duì)項(xiàng)目投融資情況的審核，對(duì)項(xiàng)目建成后市場(chǎng)預(yù)期的審核，對(duì)項(xiàng)目建成后有效客戶和有效盈利水平的審核。
【附圖說(shuō)明】
[0005]附圖1為互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0006]由圖1可知，本發(fā)明資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，包括事前審核第一子系統(tǒng)，事前審核第二子系統(tǒng)，事前審核第三子系統(tǒng)，事前審核第四子系統(tǒng)，事中審核系統(tǒng)包括交易保證金審核系統(tǒng)，投資者資信審核系統(tǒng)，事后審核系統(tǒng)包括基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)審核系統(tǒng)，基礎(chǔ)收益權(quán)項(xiàng)目?jī)r(jià)值動(dòng)態(tài)審核系統(tǒng)，對(duì)包括特殊目的機(jī)構(gòu)，增信機(jī)構(gòu)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)，承銷(xiāo)商盡職情況動(dòng)態(tài)審核系統(tǒng)。事前審核系統(tǒng)的第一子系統(tǒng)包括對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)合法合規(guī)性的審核，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)原始權(quán)益人持有資產(chǎn)的合法合規(guī)性進(jìn)行審核，對(duì)原始權(quán)益人轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利的審核，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)各項(xiàng)權(quán)利的權(quán)屬關(guān)系的審核。事前審核系統(tǒng)的第二子系統(tǒng)包括對(duì)原始權(quán)權(quán)益人持有基礎(chǔ)資產(chǎn)整個(gè)過(guò)程合法合規(guī)性的審核，對(duì)原始權(quán)益人轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)債權(quán)動(dòng)機(jī)的審核，對(duì)原始權(quán)益人信用狀況的審核，對(duì)原始權(quán)益人財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的審核。事前審核系統(tǒng)的第三子系統(tǒng)包括對(duì)特殊目的機(jī)構(gòu)，增信機(jī)構(gòu)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)，承銷(xiāo)商進(jìn)行資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用狀況、從業(yè)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的審核。事前審核系統(tǒng)的第四子系統(tǒng)包括對(duì)項(xiàng)目所處行業(yè)的審核，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)者的資信狀況的審核，對(duì)項(xiàng)目投融資情況的審核，對(duì)項(xiàng)目建成后市場(chǎng)預(yù)期的審核，對(duì)項(xiàng)目建成后有效客戶和有效盈利水平的審核。
[0007]基礎(chǔ)資產(chǎn)的原始權(quán)益人在資產(chǎn)證券化資源整合系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)起基礎(chǔ)資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化流程，平臺(tái)的事前審核第一系統(tǒng)會(huì)對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的合法合規(guī)性進(jìn)行審核，包括但不限于基礎(chǔ)資產(chǎn)的產(chǎn)生到證券化前的權(quán)屬過(guò)程，基礎(chǔ)資產(chǎn)持有者轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)的合法合規(guī)性，基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)有的權(quán)屬關(guān)系，在資產(chǎn)證券化過(guò)程中的權(quán)屬轉(zhuǎn)讓合法合規(guī)性、可行性和轉(zhuǎn)讓后各方主體的權(quán)利和義務(wù)等。事前審核第二子系統(tǒng)具體負(fù)責(zé)原始權(quán)益人資信、合法合規(guī)性的審核工作，通過(guò)第二子系統(tǒng)，可以快速辨別出原始權(quán)益人對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)持有和轉(zhuǎn)讓的各項(xiàng)權(quán)利，從而判斷原始權(quán)益人發(fā)起資產(chǎn)證券化流程是否合法合規(guī)，有無(wú)轉(zhuǎn)讓原始資產(chǎn)的權(quán)利，原始權(quán)益人以往的資質(zhì)和信用水平，原始權(quán)益人設(shè)立發(fā)起資產(chǎn)證券化的動(dòng)機(jī)和目的，原始權(quán)益人的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況。事前審核第三子系統(tǒng)會(huì)對(duì)潛在的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化的各類(lèi)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)信用進(jìn)行審核，通過(guò)對(duì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)以往同類(lèi)型業(yè)務(wù)完成情況的審核分析判斷此次資產(chǎn)證券化在操作環(huán)節(jié)上的可行性和難易程度。事中審核系統(tǒng)主要是對(duì)完成對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)、原始權(quán)益人、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)信息判斷的基礎(chǔ)上準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的投資人的資質(zhì)信用審核，一方面這是因?yàn)橘Y產(chǎn)證券化產(chǎn)品是一項(xiàng)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，一般的普通投資人可能不適于這種產(chǎn)品的投資，另一方面也是增加原始權(quán)益人和中介對(duì)投資人的認(rèn)知，從而可以更加有效的設(shè)計(jì)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益水平，資產(chǎn)證券化的流程節(jié)點(diǎn)時(shí)間安排，通過(guò)雙方信息有效溝通提高資源配置效率。事后審核系統(tǒng)是指在完成基礎(chǔ)資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)交易后的審核管理，通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值，資產(chǎn)證券化收益權(quán)類(lèi)項(xiàng)目?jī)r(jià)值的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)審核，對(duì)各類(lèi)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的信用盡職情況的設(shè)審核分析，使投資者及時(shí)了解作為資產(chǎn)證券化價(jià)值基礎(chǔ)的資產(chǎn)狀況。
[0008]通過(guò)資產(chǎn)證券化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)有效解決了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化平臺(tái)在合法合規(guī)性建設(shè)薄弱，產(chǎn)品缺乏系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)的審核，投資者與融資者的信息極度不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，通過(guò)業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，不但可以滿足投資者對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)合法合規(guī)性信息的專(zhuān)業(yè)判斷，還可以對(duì)原始權(quán)益人的資信、資產(chǎn)證券化整個(gè)流程中涉及的包括各類(lèi)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的全體的資信、從業(yè)經(jīng)歷的專(zhuān)業(yè)分析判斷，也可以為發(fā)起人以及專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)了解潛在投資人的信息，從而有利于雙方各自的決策，提高資源配置效率。更重要的是引入互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化行業(yè)合法合規(guī)性的升級(jí)工程，可以有效彌補(bǔ)當(dāng)前整個(gè)行業(yè)的無(wú)序風(fēng)險(xiǎn)大的狀況，從而促進(jìn)行業(yè)在長(zhǎng)遠(yuǎn)的健康發(fā)展。
【主權(quán)項(xiàng)】
1.一種互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，其特征在于:該系統(tǒng)包括事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)、事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)和事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)。2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，其特征在于:事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)合規(guī)性、真實(shí)性、完整性進(jìn)行判別的第一子系統(tǒng)，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)原始權(quán)益人資信狀況進(jìn)行判別的第二子系統(tǒng)，對(duì)特殊目的機(jī)構(gòu)，增信機(jī)構(gòu)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)，承銷(xiāo)商進(jìn)行資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的第三子系統(tǒng)，對(duì)未來(lái)收益權(quán)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)金流分析的第四子系統(tǒng)。3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，其特征在于:事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括交易保證金審核系統(tǒng)以及投資者資信審核系統(tǒng)。4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，其特征在于:事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)審核系統(tǒng)，基礎(chǔ)收益權(quán)項(xiàng)目?jī)r(jià)值動(dòng)態(tài)審核系統(tǒng)，對(duì)包括特殊目的機(jī)構(gòu)，增信機(jī)構(gòu)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)，承銷(xiāo)商盡職情況動(dòng)態(tài)審核系統(tǒng)。5.根據(jù)權(quán)利要求1和2所述的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，其特征在于:第一子系統(tǒng)包括對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)合法合規(guī)性的審核，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)原始權(quán)益人持有資產(chǎn)的合法合規(guī)性進(jìn)行審核，對(duì)原始權(quán)益人轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利的審核，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)各項(xiàng)權(quán)利的權(quán)屬關(guān)系的審核。6.根據(jù)權(quán)利要求1和2所述的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，其特征在于:第二子系統(tǒng)包括對(duì)原始權(quán)權(quán)益人持有基礎(chǔ)資產(chǎn)整個(gè)過(guò)程合法合規(guī)性的審核，對(duì)原始權(quán)益人轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)債權(quán)動(dòng)機(jī)的審核，對(duì)原始權(quán)益人信用狀況的審核，對(duì)原始權(quán)益人財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的審核。7.根據(jù)權(quán)利要求1和2所述的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，其特征在于:第三子系統(tǒng)包括對(duì)特殊目的機(jī)構(gòu)，增信機(jī)構(gòu)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)，承銷(xiāo)商進(jìn)行資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用狀況、從業(yè)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的審核。8.根據(jù)權(quán)利要求1和2所述的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，其特征在于:第四子系統(tǒng)包括對(duì)項(xiàng)目所處行業(yè)的審核，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)者的資信狀況的審核，對(duì)項(xiàng)目投融資情況的審核，對(duì)項(xiàng)目建成后市場(chǎng)預(yù)期的審核，對(duì)項(xiàng)目建成后有效客戶和有效盈利水平的審核。
【文檔編號(hào)】G06Q40/06GK105931121SQ201610209422
【公開(kāi)日】2016年9月7日
【申請(qǐng)日】2016年3月24日
【發(fā)明人】邵玉君
【申請(qǐng)人】長(zhǎng)沙星際泛函網(wǎng)絡(luò)科技有限公司