專利名稱：一種通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種信用卡交易的方法，特別涉及一種利用電話端通過通信網(wǎng)絡實現(xiàn)信用卡交易的方法，該方法不需在pos機上實際刷卡即可完成交易，適用于信用卡一次性付款、分期付款、跨行付款交易等情況，操作簡單，保密性強。
背景技術(shù)：
目前，商戶P0S機的信用卡的信息識別基于信用卡和持卡者真實身份客戶信息識別方法，主要由信用卡磁道信息、信用卡賬號、持卡者簽字筆跡比對和密碼識別信用卡持卡者的真實身份。信用卡持卡者在使用信用卡消費時需在pos機上刷取信用卡信息，經(jīng)過輸入交易密碼確認交易成功后，在pos單上簽名核對。因此信用卡持卡者與發(fā)卡機構(gòu)進行信息傳遞時所使用的信息通道是單一的，即所有信息都通過一個信息通道傳遞，且必須采取物理刷卡的方式。在傳統(tǒng)的信用卡操作過程中，有許多不法分子、犯罪團伙在POS機附近安裝特殊裝置，通過記錄信用卡持卡者在操作時透露的所有信息來盜取信用卡信息。除通過在門禁系統(tǒng)、自助設備上安裝攝像頭、假鍵盤、錄音機等特殊裝置盜錄信用卡持卡者的信用卡主賬號和持卡者密碼等安全信息外，還利用測錄機等設備盜取銀行卡磁條上的磁道信息，再利用盜取的信息制作偽卡魚目混珠大肆消費、取現(xiàn)。最為簡單的是不法分子秘密設置攝像裝置、高倍望遠鏡、利用觀察偷窺持卡者按動按鍵的動作等手段盜取信用卡交易密碼，給持卡者和發(fā)卡機構(gòu)造成重大經(jīng)濟損失?？傊?，信息傳遞通道單一和密碼輸入場所公開固定是產(chǎn)生信用卡操作風險的重要原因。另一方面，隨著信用卡用戶猛增這一現(xiàn)狀，導致各商戶經(jīng)常出現(xiàn)客戶排長隊等待刷卡的場面，這一現(xiàn)象在客觀上阻礙了信用卡業(yè)務的發(fā)展，也為信用卡用戶消費增加麻煩，所以提出一種改變交易環(huán)境、交易手段的信用卡分期付款方法勢在必行。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的在于提出一種通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法。該方法利用現(xiàn)有通信網(wǎng)絡技術(shù)，利用電話，通過商戶端pos機服務器，發(fā)送交易請求到信用卡發(fā)卡機構(gòu)，以確認信用卡持卡者的身份和持卡者賬戶信息，待身份和賬戶信息確認后發(fā)卡機構(gòu)發(fā)出交易確認信息。
4下技術(shù)方案實現(xiàn)的 一種通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，該方法使用的系統(tǒng)包括電話、通信網(wǎng)絡、POS機業(yè)務操作平臺、POS機服務器、賬單打印機、發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺、發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器以及用于設備之間連接的網(wǎng)線、數(shù)據(jù)線和電話線，所述方法的操作步驟為
a) 信用卡持卡者通過電話向商戶的pos機服務器的接收端發(fā)送交易請求信息，并依靠通信網(wǎng)絡與POS機服務器的接收端連通；
b) 當pos機服務器的接收端自動接收到交易請求信息后，自動啟動安裝在POS機服務器內(nèi)的POS機業(yè)務操作平臺；
c) 所述的pos機業(yè)務操作平臺將預先設定好的儲存在pos機服務器內(nèi)的提示信息通過POS機服務器的發(fā)送端傳送回持卡者所使用的電話；
d) 持卡者通過操作電話鍵盤配合提示信息完成客戶信息的傳送，該客戶信息通過通信網(wǎng)絡傳回pos機服務器的接收端；
e) 所述的pos機服務器將接收到的客戶信息先存儲在硬盤內(nèi)，再將該客戶信息通過pos機業(yè)務操作平臺從pos機服務器的發(fā)送端傳送至與該pos機服務器的發(fā)送端連通的發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器內(nèi)；
f) 安裝在發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器內(nèi)的發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺將存儲在該終端服務器內(nèi)的原始客戶信息提取出來與該客戶信息進行對比，以檢驗該客戶信息記述的內(nèi)容是否正確；
g) 當發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺發(fā)現(xiàn)客戶信息有誤時，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺會自動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向pos機服務器發(fā)出告警信息，該pos機服務器自動將該告警信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時，該pos機業(yè)務操作平臺自動讀取存儲在硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該客戶信息結(jié)合告警信息所記錄的內(nèi)容自動編輯糾錯提示信息，該糾錯提示信息通過pos機服務器的發(fā)送端傳送到電話端，持卡者可通過糾錯提示信息所反饋的內(nèi)容重新發(fā)送糾正后的客戶信息；
h) 當發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺檢查確認客戶信息正確無誤后，會自動按照客戶信息所記述的內(nèi)容讀取儲存在所述發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器硬盤內(nèi)的該持卡者的信用卡帳戶，并檢測該帳戶的信用額度是否超出客戶信息中記錄的所要交易的總金額數(shù)；
i) 當信用額度低于所要交易的總金額時，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺自
5動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向POS機服務器發(fā)出告警信息，該，s機服務器音 動將該告警信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時，該pos機業(yè)務操作
平臺自動讀取存儲在硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該客戶信息結(jié)合告警信息所記錄
的內(nèi)容自動編輯糾錯提示信息，該糾錯提示信息通過pos機服務器的發(fā)送端發(fā)
傳送到電話端，持卡者可通過糾錯提示信息所反饋的內(nèi)容重新發(fā)送糾正后的客
戶信息；
j)當信用額度高于或等于所要交易的總金額時，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作 平臺會自動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向pos機服務器發(fā)出交易確認信息，該 pos機服務器自動將該交易確認信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時， 該pos機業(yè)務操作平臺自動將該交易確認信息編輯成交易完成信息，并通過 pos機服務器的發(fā)送端發(fā)送到電話端，持卡者可通過交易完成信息獲知此筆信 用卡交易成功；
k)所述的pos機業(yè)務操作平臺在收到交易確認信息后，自動讀取存儲在 硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該原客戶信息結(jié)合交易確認信息所記錄的內(nèi)容自動編 輯p0S清單后，通過pos機服務器上所連接的賬單打印機打印輸出。
本發(fā)明與已有技術(shù)相比有以下優(yōu)點
本發(fā)明采用通過電話通信網(wǎng)絡對信用卡持卡者真實身份進行確定，對比
甄別客戶信息；省略了傳統(tǒng)信用卡交易操作中使用專門讀卡設備刷卡讀取持 卡人信息的步驟，實現(xiàn)了無卡、無物理刷卡的簡便操作功能；每次操作都通 過發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺進行身份認證，認證后即時產(chǎn)生交易確認信息， 并通過通信網(wǎng)絡發(fā)送至信用卡持卡者電話中，采用電話輸入密碼隱蔽性好、 不易被盜，省去了人工刷卡操作這一過程，使得信用卡使用者不必隨身攜帶 信用卡就可以實現(xiàn)信用卡支付，同時可以隨時隨地的實現(xiàn)信用卡交易，免去 了信用卡交易對刷卡設備的依賴，適用于信用卡一次性付款、分期付款、跨 行付款交易等情況，極大的方便了持卡人對信用卡的使用，提高了商戶的銷 售和信用卡發(fā)卡機構(gòu)的信用卡交易量水平，且能有效的避免信用卡的丟失， 真正保證了信用卡操作的安全性和可靠性；且由于是即時發(fā)送消息所以使用 該技術(shù)方便、快捷，簡化了持卡者信用卡操作過程。


下面結(jié)合附圖和實施例對本發(fā)明作進一步說明。 圖1是本發(fā)明所述方法的系統(tǒng)示意6圖2是本發(fā)明所述方法的運行示意圖;
具體實施例方式
根據(jù)圖1、圖2所示的一種通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，該方法 使用的系統(tǒng)包括電話、通信網(wǎng)絡、pos機業(yè)務操作平臺、pos機服務器、賬 單打印機、發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺、發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器以及用于設備之 間連接的網(wǎng)線、數(shù)據(jù)線和電話線，所述方法的操作步驟為
a) 信用卡持卡者通過電話向商戶的pos機服務器的接收端發(fā)送交易請求 信息，并依靠通信網(wǎng)絡與POS機服務器的接收端連通；
b) 當pos機服務器的接收端自動接收到交易請求信息后，自動啟動安裝 在POS機服務器內(nèi)的POS機業(yè)務操作平臺；
c) 所述的pos機業(yè)務操作平臺將預先設定好的儲存在pos機服務器內(nèi)的 提示信息通過pos機服務器的發(fā)送端傳送回持卡者所使用的電話；
d) 持卡者通過操作電話鍵盤配合提示信息完成客戶信息的傳送，該客戶
信息通過通信網(wǎng)絡傳回pos機服務器的接收端；
e) 所述的pos機服務器將接收到的客戶信息先存儲在硬盤內(nèi)，再將該客 戶信息通過pos機業(yè)務操作平臺從pos機服務器的發(fā)送端傳送至與該pos機服 務器的發(fā)送端連通的發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器內(nèi)；
f) 安裝在發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器內(nèi)的發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺將存儲在 該終端服務器內(nèi)的原始客戶信息提取出來與該客戶信息進行對比，以檢驗該客 戶信息記述的內(nèi)容是否正確；
g) 當發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺發(fā)現(xiàn)客戶信息有誤時，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務 操作平臺會自動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向pos機服務器發(fā)出告警信息，該 pos機服務器自動將該告警信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時，該 pos機業(yè)務操作平臺自動讀取存儲在硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該客戶信息結(jié)合 告警信息所記錄的內(nèi)容自動編輯糾錯提示信息，該糾錯提示信息通過pos機服 務器的發(fā)送端傳送到電話端，持卡者可通過糾錯提示信息所反饋的內(nèi)容重新發(fā) 送糾正后的客戶信息；
h) 當發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺檢査確認客戶信息正確無誤后，會自動按 照客戶信息所記述的內(nèi)容讀取儲存在所述發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器硬盤內(nèi)的該 持卡者的信用卡帳戶，并檢測該帳戶的信用額度是否超出客戶信息中記錄的所 要交易的總金額數(shù)；
7i)當信用額度低于所要交易的總金額射，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺臺 動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向pos機服務器發(fā)出告警信息，該pos機服務器自 動將該告警信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時，該pos機業(yè)務操作 平臺自動讀取存儲在硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該客戶信息結(jié)合告警信息所記錄 的內(nèi)容自動編輯糾錯提示信息，該糾錯提示信息通過pos機服務器的發(fā)送端發(fā) 傳送到電話端，持卡者可通過糾錯提示信息所反饋的內(nèi)容重新發(fā)送糾正后的客 戶信息；
j)當信用額度高于或等于所要交易的總金額時，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作 平臺會自動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向pos機服務器發(fā)出交易確認信息，該 pos機服務器自動將該交易確認信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時， 該pos機業(yè)務操作平臺自動將該交易確認信息編輯成交易完成信息，并通過 pos機服務器的發(fā)送端發(fā)送到電話端，持卡者可通過交易完成信息獲知此筆信 用卡交易成功； ，
k)所述的pos機業(yè)務操作平臺在收到交易確認信息后，自動讀取存儲在 硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該原客戶信息結(jié)合交易確認信息所記錄的內(nèi)容自動編 輯pos清單后，通過pos機服務器上所連接的賬單打印機打印輸出。
所述的發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺包含某個發(fā)卡機構(gòu)進行各種業(yè)務的機 構(gòu)，包括發(fā)卡機構(gòu)各營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、用戶通過 ATM柜員機和POS機與發(fā)卡機構(gòu)進行業(yè)務往來時所對應的業(yè)務運行平臺的概念 性總稱，本發(fā)明中所述的業(yè)務操作平臺應包括短信通訊信息平臺、internet 網(wǎng)絡平臺、信息庫與數(shù)據(jù)庫對應相接。
所述的pos機業(yè)務操作平臺是POS機與發(fā)卡機構(gòu)進行業(yè)務往來時所對應 的業(yè)務運行平臺的概念性總稱，本發(fā)明中所述的pos機業(yè)務操作平臺應包括自 助語音平臺、短信通訊信息平臺、internet網(wǎng)絡平臺、信息庫與數(shù)據(jù)庫對應 相接。
所述的電話包括固定電話和移動電話，所述的通信網(wǎng)絡包括固話線路網(wǎng) 和移動通信網(wǎng)。
所述的交易請求信息可以通過撥打語音電話的方式發(fā)送至pos機服務器， 也可以通過發(fā)送短消息的方式發(fā)送至pos機服務器。
所述的提示信息可以是語音提示信息，也可以是短消息提示信息。 所述的糾錯提示信息可以是語音糾錯提示信息，也可以是短消息糾錯提示信息。
所述的交易完成信息可以是語音交易完成信息，也可以是短消息交易完 成信息。
若持卡者通過語音電話方式發(fā)送請求，可撥打商戶的pos機服務器的服 務電話，并根據(jù)pos機業(yè)務操作平臺發(fā)回的語音提示信息按固定電話鍵盤輸入
客戶信息。若持卡者通過手機短消息方式發(fā)送請求，可發(fā)送到商戶的pos機服 務器的短消息號碼，并根據(jù)pos機業(yè)務操作平臺發(fā)回的短消息提示信息將客戶
信息編輯成短消息發(fā)送。
所述的客戶信息包括以下內(nèi)容用戶信用卡的卡號(帳戶)、信用卡密 碼、所要購買物品的訂單號、信用卡有效期等信息，必要時還要填寫用戶真實 姓名、聯(lián)系電話和聯(lián)系地址。
所述的POS機服務器的最基本配置為
CPU為Intel P4或者AMD 0peron以上等級； 內(nèi)存最少為512MB; 硬盤空間最少為2GB;
主板上至少安裝有網(wǎng)卡、USB端口、數(shù)據(jù)線插槽和電話線插槽，網(wǎng)卡上設有網(wǎng)線 接口 ；
操作系統(tǒng)為MS Windows2000以上版本或Unix(包括Linux)系統(tǒng)。
所述的發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器的最基本配置為 CPU為雇x365 2*XeonMP2. 2G; 內(nèi)存為4GB PC2701 ECC DDR SDRAM ; 硬盤為2*73G 1. 5萬轉(zhuǎn)Ultra320SCSI熱插拔硬盤； 光驅(qū)為CDR0M/2承1000M (3U)/EMC100G; 操作系統(tǒng)為MS Windows2000以上版本或Unix (包括Linux)系統(tǒng)。
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權(quán)利要求
1、一種通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，使用電話、通信網(wǎng)絡、pos機業(yè)務操作平臺、pos機服務器、賬單打印機、發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺、發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器以及用于設備之間連接的網(wǎng)線、數(shù)據(jù)線和電話線，其特征在于所述方法的操作步驟為a)信用卡持卡者通過電話向商戶的pos機服務器的接收端發(fā)送交易請求信息，并依靠通信網(wǎng)絡與pos機服務器的接收端連通；b)當pos機服務器的接收端自動接收到交易請求信息后，自動啟動安裝在pos機服務器內(nèi)的pos機業(yè)務操作平臺；c)所述的pos機業(yè)務操作平臺將預先設定好的儲存在pos機服務器內(nèi)的提示信息通過pos機服務器的發(fā)送端傳送回持卡者所使用的電話；d)持卡者通過操作電話鍵盤配合提示信息完成客戶信息的傳送，該客戶信息通過通信網(wǎng)絡傳回pos機服務器的接收端；e)所述的pos機服務器將接收到的客戶信息先存儲在硬盤內(nèi)，再將該客戶信息通過pos機業(yè)務操作平臺從pos機服務器的發(fā)送端傳送至與該pos機服務器的發(fā)送端連通的發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器內(nèi)；f)安裝在發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器內(nèi)的發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺將存儲在該終端服務器內(nèi)的原始客戶信息提取出來與該客戶信息進行對比，以檢驗該客戶信息記述的內(nèi)容是否正確；g)當發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺發(fā)現(xiàn)客戶信息有誤時，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺會自動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向pos機服務器發(fā)出告警信息，該pos機服務器自動將該告警信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時，該pos機業(yè)務操作平臺自動讀取存儲在硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該客戶信息結(jié)合告警信息所記錄的內(nèi)容自動編輯糾錯提示信息，該糾錯提示信息通過pos機服務器的發(fā)送端傳送到電話端，持卡者可通過糾錯提示信息所反饋的內(nèi)容重新發(fā)送糾正后的客戶信息；h)當發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺檢查確認客戶信息正確無誤后，會自動按照客戶信息所記述的內(nèi)容讀取儲存在所述發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器硬盤內(nèi)的該持卡者的信用卡帳戶，并檢測該帳戶的信用額度是否超出客戶信息中記錄的所要交易的總金額數(shù)；i)當信用額度低于所要交易的總金額時，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺自動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向pos機服務器發(fā)出告警信息，該pos機服務器自動將該告警信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時，該pos機業(yè)務操作平臺自動讀取存儲在硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該客戶信息結(jié)合告警信息所記錄的內(nèi)容自動編輯糾錯提示信息，該糾錯提示信息通過pos機服務器的發(fā)送端發(fā)傳送到電話端，持卡者可通過糾錯提示信息所反饋的內(nèi)容重新發(fā)送糾正后的客戶信息；j)當信用額度高于或等于所要交易的總金額時，該發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺會自動通過發(fā)卡機構(gòu)終端服務器向pos機服務器發(fā)出交易確認信息，該pos機服務器自動將該交易確認信息傳送至所述的pos機業(yè)務操作平臺，此時，該pos機業(yè)務操作平臺自動將該交易確認信息編輯成交易完成信息，并通過pos機服務器的發(fā)送端發(fā)送到電話端，持卡者可通過交易完成信息獲知此筆信用卡交易成功；k)所述的pos機業(yè)務操作平臺在收到交易確認信息后，自動讀取存儲在硬盤內(nèi)的客戶信息，并將該原客戶信息結(jié)合交易確認信息所記錄的內(nèi)容自動編輯pos清單后，通過pos機服務器上所連接的賬單打印機打印輸出。
2、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，其特征在于所述的電話是固定電話或移動電話其中之一。
3、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，其特征在于所述的通信網(wǎng)絡是固話線路網(wǎng)或移動通信網(wǎng)其中之一。
4、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，其特征在于所述的提示信息是語音提示信息或短消息提示信息其中之一。
5、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，其特征在于所述的糾錯提示信息是語音糾錯提示信息或短消息糾錯提示信息其中之一。
6、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，其特征在于所述的交易完成信息是語音交易完成信息或短消息交易完成信息其中之一。
7、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的通過電話實現(xiàn)遠程信用卡交易的方法，其特征在于所述的客戶信息包括用戶信用卡的卡號、信用卡密碼、所要購買物品的訂單號、信用卡有效期。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種信用卡交易的方法，特別涉及一種利用電話端通過通信網(wǎng)絡實現(xiàn)信用卡交易的方法，該方法利用電話通過通信網(wǎng)絡、商戶端pos機服務器發(fā)送交易請求到信用卡發(fā)卡機構(gòu)的終端服務器，該終端服務器內(nèi)的業(yè)務操作平臺確認信用卡持卡者的身份和持卡者賬戶信息，待身份和賬戶信息確認后發(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務操作平臺將交易確認信息發(fā)回到持卡者。該方法免去了信用卡交易對刷卡設備的依賴，極大的方便了持卡者使用，有效的避免信用卡的丟失，真正保證了信用卡操作的安全性和可靠性；且由于是即時發(fā)送消息所以使用該技術(shù)方便、快捷，簡化了持卡者信用卡操作過程。
文檔編號G07F19/00GK101488258SQ20081005642
公開日2009年7月22日 申請日期2008年1月18日 優(yōu)先權(quán)日2008年1月18日
發(fā)明者李愛香 申請人:李愛香