專利名稱：有觸點(diǎn)或無觸點(diǎn)交易中用射頻識別激勵支付的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及完成交易的系統(tǒng)和方法，更特別地，涉及在有觸點(diǎn)和無觸點(diǎn)環(huán)境中使用射頻識別(RFID)完成金融交易。
背景技術(shù)：
類似于條形碼和語音數(shù)據(jù)錄入，RFID是一種無觸點(diǎn)信息獲取技術(shù)。RFID系統(tǒng)是無線的，且通常在常規(guī)獲取方法失效的不利環(huán)境中非常有效。RFID已在廣泛的市場中立足，如高速讀取鐵路集裝箱、追蹤如家畜或汽車這樣的移動物體及零售庫存應(yīng)用。這樣，RFID技術(shù)已在世界范圍的自動數(shù)據(jù)收集、識別和分析系統(tǒng)中成為主要焦點(diǎn)。
最近，企業(yè)越來越多地在交易袋(fog)或標(biāo)簽中使用RFID數(shù)據(jù)獲取技術(shù)，用于完成金融交易。典型的交易袋包括應(yīng)答器且通常是可以包含在任何便攜形狀部件(factor)中的自包含設(shè)備。在一些實(shí)例中，電池可以裝備在交易袋中為應(yīng)答器供電。在這種情況下，交易袋的內(nèi)部電路(包括應(yīng)答器)可以從電池電源中獲取它的工作電源。替換地，交易袋可以獨(dú)立于內(nèi)部電源存在。在這種情況下，交易袋的內(nèi)部電路(包括應(yīng)答器)可以直接從RF詢問信號中獲得它的工作電源。授于Schuermann的美國專利No.5,053,774說明了典型的應(yīng)答器RF詢問系統(tǒng)，這可以在已有技術(shù)中找到。Schuermann專利圍繞已有的應(yīng)答器結(jié)構(gòu)總體說明了供電技術(shù)。美國專利No.4,739,328論述了已有的應(yīng)答器響應(yīng)RF詢問信號的方法。可以使用的其他典型的調(diào)制技術(shù)包括例如ISO/IEC14443等等。
在使用的已有的交易袋供電技術(shù)中，交易袋通常在向交易袋提供詢問信號時激活。在這點(diǎn)上，無論用戶是否需要這樣的激活，交易袋都可能被激活。交易袋無意中的出現(xiàn)會導(dǎo)致發(fā)起和完成不必要的交易。因此，需要允許交易袋的用戶控制交易袋的激活來限制交易被不必要地完成的交易袋系統(tǒng)。
RFID技術(shù)多個明顯的用途之一在Exxon/Mobil公司的Speedpass和Shell公司的EasyPay產(chǎn)品中可以看到。這些產(chǎn)品使用應(yīng)答器放置在交易袋或標(biāo)簽中，交易袋或標(biāo)簽當(dāng)交易袋出現(xiàn)在銷售點(diǎn)(POS)設(shè)備處時支持用戶的自動識別。交易袋識別數(shù)據(jù)通常傳送給第三方服務(wù)器數(shù)據(jù)庫，其中識別數(shù)據(jù)查閱客戶(如，用戶)信用賬號或借記賬號。在典型處理方法中，服務(wù)器通過傳送交易和賬號數(shù)據(jù)到授權(quán)實(shí)體查找對交易的授權(quán)。一旦服務(wù)器接收到授權(quán)，證書被發(fā)送到銷售點(diǎn)設(shè)備以完成交易。以這種方式，已有的交易處理方法包括由于第三方服務(wù)器的使用導(dǎo)致不必要開銷的間接路徑。
需要允許授權(quán)交易袋交易而消除和使用第三方服務(wù)器關(guān)聯(lián)的開銷的交易授權(quán)系統(tǒng)。
另外，因?yàn)樗鼈儽仨氃阡N售點(diǎn)附近使用，已有的交易袋受到了限制。即，為了激活交易袋，已有的交易袋必需放置在由RF詢問信號覆蓋的發(fā)送區(qū)域內(nèi)。更特別地，在用戶希望在如計算機(jī)界面這樣的交互點(diǎn)上進(jìn)行交易等情況下使用時，已有的交易袋并不有效。
因此，需要使用RFID獲取技術(shù)的交易袋，它能夠用在交互點(diǎn)設(shè)備上并且還能幫助通過連接到網(wǎng)絡(luò)(如，因特網(wǎng))的計算機(jī)界面進(jìn)行交易。
因?yàn)橐延械挠迷谙到y(tǒng)中的交易袋僅對一個詢問信號響應(yīng)，已有的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)也受到限制。當(dāng)使用多個詢問信號時，交易袋僅響應(yīng)已對其配置的詢問信號。因此，如果系統(tǒng)的RFID讀出器僅提供與交易袋不兼容的詢問信號，交易袋將不能正確激活。
因此，需要響應(yīng)不止一個詢問信號的交易袋。
因?yàn)橹Ц断到y(tǒng)通常連接到和應(yīng)答器關(guān)聯(lián)的資金源，它包括預(yù)定支出限制，已有的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)還受到附加的限制。因此在請求的支付超出了預(yù)定支出限制的情況下沒有任何靈活性。因?yàn)橐延械奶幚碚埱蟮慕灰椎姆椒òū容^交易和支出限制或提供交易授權(quán)給商家之前存儲在預(yù)先加載值數(shù)據(jù)文件中的金額，通常情況就是這樣的。
因此，需要處理應(yīng)答器-讀出器支付請求而不考慮對關(guān)聯(lián)的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)資金源指定的支出限制的系統(tǒng)。
進(jìn)一步來說，已有的應(yīng)答器-讀出器系統(tǒng)不允許用戶管理系統(tǒng)用戶賬號數(shù)據(jù)。當(dāng)用戶希望更改應(yīng)答器-讀出器系統(tǒng)資金源為提供更多支出空間的源，或應(yīng)答器-讀出器賬號提供者希望立即更新用戶賬號來更改用戶的狀態(tài)(如，更改地址、電話號碼、email，等等)時，這尤其是個問題。
因此，需要允許用戶對應(yīng)答器-讀出器賬號進(jìn)行有限的訪問來管理賬號數(shù)據(jù)的應(yīng)答器-讀出器系統(tǒng)。
進(jìn)一步來說，相對于和交易袋關(guān)聯(lián)的信用卡或充值卡，已有的應(yīng)答器-讀出器系統(tǒng)通常不允許自動地激勵和系統(tǒng)關(guān)聯(lián)的交易袋的使用的方法。即，由于當(dāng)前的系統(tǒng)并不充分區(qū)分系統(tǒng)應(yīng)答器與應(yīng)答器關(guān)聯(lián)的充值卡或信用卡賬號的使用，已有的應(yīng)答器-讀出器系統(tǒng)不提供通過鼓勵交易袋產(chǎn)品的使用鼓勵應(yīng)答器-讀出器系統(tǒng)的使用的方法。
因此，需要能夠確定何時使用系統(tǒng)應(yīng)答器，并提供對這種使用的激勵的應(yīng)答器-讀出器系統(tǒng)。
進(jìn)一步來說，因?yàn)橄到y(tǒng)不能對單個資金源追蹤信用卡或充值卡的使用和交易袋的使用，已有的系統(tǒng)受到限制。例如，在典型的已有技術(shù)系統(tǒng)中，交易袋可以連接到指定的資金源(例如，American Express、MasterCard、Visa等等)，可以用其提供資金以滿足交易請求。資金源另外可以有和交易袋關(guān)聯(lián)且可以用于有觸點(diǎn)交易的消費(fèi)者信用卡或充值卡。當(dāng)使用信用卡或充值卡時，向卡用戶提供卡的使用的賬目報告。然而報告賬目不包括交易袋產(chǎn)品使用的報告。因此，交易袋用戶不能充分地制圖、分析或比較交易袋的使用和相關(guān)卡的使用。當(dāng)資金源由不止一個實(shí)體(例如，配偶、多個公司員工等等)使用或一個實(shí)體使用交易袋且另一實(shí)體使用和交易袋關(guān)聯(lián)的卡時，這尤其是個問題。
因此，需要允許在單個文件中報告交易袋的使用和信用卡的使用的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)。

發(fā)明內(nèi)容
在此所述的是使用RFID技術(shù)來發(fā)起和完成金融交易的系統(tǒng)和方法。應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)在此所述的可以包括用來提供RF詢問信號對應(yīng)答器系統(tǒng)供電、接收應(yīng)答器系統(tǒng)RF信號并提供和該應(yīng)答器系統(tǒng)RF信號相關(guān)的應(yīng)答器系統(tǒng)賬號數(shù)據(jù)的RFID讀出器。應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)可以包括電路上連接到一個或多個詢問器以向應(yīng)答器提供詢問信號的RFID協(xié)議/序列控制器、用于從應(yīng)答器接收驗(yàn)證信號的RFID驗(yàn)證電路、用于連接交互點(diǎn)設(shè)備的串行或并行接口，及用于個性化RFID讀出器和/或應(yīng)答器的USB或串行接口。應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)可以進(jìn)一步包括包含一個或多個響應(yīng)一個或多個詢問信號并用于提供驗(yàn)證信號來校驗(yàn)應(yīng)答器和/或RFID讀出器經(jīng)授權(quán)工作在應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)中的應(yīng)答器(如，模塊)的交易袋。以這種方式，交易袋可以響應(yīng)提供在不同頻率的多個詢問信號。進(jìn)一步來說，交易袋可以包括用于計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或RFID的USB或串行接口。
本發(fā)明的RFID系統(tǒng)和方法可以包括實(shí)現(xiàn)在交易袋、標(biāo)簽、卡或任何其他形狀因子(如，腕表、鑰匙鏈、移動電話等等)中的應(yīng)答器，它能夠用于查詢。在那點(diǎn)上，雖然在此以實(shí)現(xiàn)在交易袋中來說明應(yīng)答器，本發(fā)明并不限制于此。
該系統(tǒng)可以進(jìn)一步包括配置為發(fā)送可以從RFID讀出器通過射頻(或電磁)傳播發(fā)送的持續(xù)RFID識別信號的RFID讀出器。交易袋可以放置在接近RFID讀出器的位置，以使得RFID信號可以詢問交易袋并且初始化交易袋識別過程。
在一個典型實(shí)施例中，作為識別處理的一部分，交易袋和RFID讀出器可以進(jìn)行相互驗(yàn)證。RFID讀出器可以識別交易袋為包括已授權(quán)的系統(tǒng)應(yīng)答器來接收加密信息并存儲該消息在交易袋存儲器中。類似地，交易袋在由RFID讀出器詢問時，可以識別RFID讀出器作為授權(quán)接收該加密并存儲的信息。當(dāng)RFID讀出器和交易袋成功地相互驗(yàn)證時，交易袋可以發(fā)送識別和交易袋關(guān)聯(lián)的交易賬號的特定信息到RFID讀出器。RFID讀出器可以接收該信息并轉(zhuǎn)發(fā)該信息以幫助完成交易。在一個典型實(shí)施例中，RFID讀出器可以轉(zhuǎn)發(fā)該信息到交互點(diǎn)識別(如，POS或計算機(jī)接口)以完成交易。這里揭示的相互授權(quán)處理幫助確保交易袋應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)的安全。
在另一典型實(shí)施例中，本發(fā)明的交易袋包括通過計算機(jī)接口完成交易的方法。交易袋可以使用USB或串行接口連接到計算機(jī)，交易袋賬號信息可以傳輸?shù)接嬎銠C(jī)，用于通過網(wǎng)絡(luò)(如，因特網(wǎng))完成交易。
在本發(fā)明的又一典型實(shí)施例中，提供激勵應(yīng)答器-讀出器系統(tǒng)應(yīng)答器(如，交易袋)的使用的系統(tǒng)。該系統(tǒng)區(qū)分交易袋的使用和與交易袋共享同一資金源的充值卡或信用卡的使用。當(dāng)使用交易袋時，系統(tǒng)可以基于由交易袋發(fā)行者預(yù)定的準(zhǔn)則提供對用戶的激勵。另外，當(dāng)使用預(yù)加載的交易袋系統(tǒng)時，本發(fā)明識別關(guān)聯(lián)的交易袋預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件何時被加載或重加載資金。然后本發(fā)明可以基于和加載或重加載動作關(guān)聯(lián)的準(zhǔn)則提供獎勵積分。進(jìn)一步來說，本發(fā)明的系統(tǒng)可以激勵商家的贊助。在這種情況下，系統(tǒng)可以接收交易袋交易請求并基于和商家關(guān)聯(lián)的標(biāo)記或其他標(biāo)識符激勵交易袋用戶。標(biāo)記可以包括在交易標(biāo)識中、在向交易提供的商家標(biāo)識中，或兩者的組合。
在本發(fā)明的又一典型實(shí)施例中，揭示了支持交易袋用戶/所有者管理和交易袋關(guān)聯(lián)的賬號的系統(tǒng)。向用戶提供對存儲在賬號提供者數(shù)據(jù)庫中的交易袋賬號信息的所有或部分的有限訪問用于更新，例如，人口統(tǒng)計信息、賬號資金源和/或賬號限制(如，支出限制、個人標(biāo)識號碼等等)。可以通過電話、通過網(wǎng)絡(luò)(如，在線)或通過離線通訊向用戶提供對賬號的所有或部分的訪問。例如，可以向交易袋用戶提供對和賬號提供者數(shù)據(jù)庫有延時通訊的系統(tǒng)的訪問，其中這樣的系統(tǒng)可以包括，例如，提供到賬號提供者系統(tǒng)的批處理發(fā)送的信息站。這樣，交易袋用戶/所有者可以實(shí)時(如電話或在線)或在賬號提供者揭示更新的信息(如，離線)時更新他的信息。
在本發(fā)明的又一典型實(shí)施例中，本發(fā)明提供用于處理交易請求的方法，從而交易請求的金額可以在從資金源請求資金和/或校驗(yàn)有完成交易的金額之前得到認(rèn)可。這樣，只要交易和/或賬號符合特定預(yù)定授權(quán)準(zhǔn)則，交易就可以得到認(rèn)可。一旦符合準(zhǔn)則，交易即被授權(quán)并且將授權(quán)提供給請求代理(如，商家)。在一種情況下，同時或緊接著提供授權(quán)給商家，來從資金源請求交易的支付。在另一情況下，在晚于提供授權(quán)給商家的時間段請求交易的支付。
本發(fā)明的系統(tǒng)和方法的這些特性和其他優(yōu)點(diǎn)，及不同典型實(shí)施例的結(jié)構(gòu)和操作將在下面說明。


附圖展示本發(fā)明的典型實(shí)施例，并和說明一起用于揭示本發(fā)明的原理，附圖中類似的編號標(biāo)識類似的元件。在附圖中圖1A根據(jù)本發(fā)明展示典型的基于RFID的系統(tǒng)，其中說明用于完成交易袋交易的典型組件；圖1B根據(jù)本發(fā)明展示典型的個性化系統(tǒng)；圖2為示意圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型的交易袋；圖3為示意圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型的RFID讀出器；圖4為典型的流程圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型的驗(yàn)證處理；圖5為典型的流程圖，根據(jù)本發(fā)明展示協(xié)議/序列控制器典型的判斷處理；圖6A-B為典型的流程圖，根據(jù)本發(fā)明展示交易袋個性化處理；圖7A-B為典型的流程圖，根據(jù)本發(fā)明展示RFID讀出器個性化處理；
圖8為流程圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型的支付/交易處理；圖9為另一示意圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型的交易袋；圖10為示意圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型的預(yù)加載交易袋支付/交易處理；圖11A-B為示意圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型的預(yù)加載交易袋賬號重加載處理；圖12為示意圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型的直接連接支付/交易處理；及圖13為示意圖，根據(jù)本發(fā)明展示另一典型的支付/交易處理。
具體實(shí)施例方式
根據(jù)功能塊組件、屏幕截圖、可選選擇和各種處理步驟在此說明本發(fā)明。這樣的功能塊可以由任何數(shù)目的配置為執(zhí)行指定功能的硬件和/或軟件組件來實(shí)現(xiàn)。例如，本發(fā)明可以使用各種集成電路組件，如，存儲器元件、處理元件、邏輯元件、查詢表等等，它們可以在一個或多個微處理器或其他控制設(shè)備的控制下執(zhí)行各種功能。類似地，可以用任何編程語言或腳本語言，如C、C++、Java、COBOL、匯編、PERL、可擴(kuò)展標(biāo)記語言(XML)、JavaCard和MULTOS，用數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、對象、處理、例程或其他編程元件的任何組合實(shí)現(xiàn)的各種算法來實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的軟件元件。進(jìn)一步來說應(yīng)注意本發(fā)明可以使用任何數(shù)量的已有技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)發(fā)送、發(fā)信號、數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)控制等等。對密碼學(xué)的基本介紹，請查閱Bruce Schneier的“應(yīng)用密碼學(xué)協(xié)議、算法和C源程序”，該書由John Wiley&Sons出版社出版(第二版，1996年)，在此合并作為引用。
另外，可以構(gòu)建本發(fā)明的很多應(yīng)用。在此揭示的典型網(wǎng)絡(luò)可以包括用于交換數(shù)據(jù)或進(jìn)行商業(yè)交易的任何系統(tǒng)，如互聯(lián)網(wǎng)、企業(yè)內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)、外部互聯(lián)網(wǎng)、WAN、LAN、衛(wèi)星通訊，及/或其類似。應(yīng)注意網(wǎng)絡(luò)可以作為其他類型的網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，如互動電視網(wǎng)絡(luò)(ITN)。
當(dāng)需要時，系統(tǒng)用戶可以通過任何輸入設(shè)備和系統(tǒng)交互，如小鍵盤、鍵盤、鼠標(biāo)、信息站、個人數(shù)字助理、手持計算機(jī)(如，Palm Pilot、Blueberry)、移動電話及/或其類似。類似地，本發(fā)明可以和運(yùn)行任何操作系統(tǒng)，如任何版本的Windows、Windows NT、Windows 2000、Windows 98、Windows 95、MacOS、OS/2、BeOS、Linux、UNIX、Solaris或其類似的任何類型的個人計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)計算機(jī)、工作站、小型機(jī)、大型機(jī)或其類似一起使用。再者，雖然本發(fā)明經(jīng)常以通過TCP/IP通訊協(xié)議實(shí)現(xiàn)來說明，應(yīng)理解本發(fā)明也可以使用SNA、IPX、Appletalk、IPte、NetBIOS、OSI或任何數(shù)量的通訊協(xié)議來實(shí)現(xiàn)。再者，系統(tǒng)包含通過有在此所述的類似功能的任何網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行任何貨物、服務(wù)或信息的使用、銷售、發(fā)布。
圖1A根據(jù)本發(fā)明展示典型RFID交易系統(tǒng)100A，在其中說明用于完成交易袋交易的典型組件?？偟膩碚f，當(dāng)交易袋102為支付出現(xiàn)且由RFID讀出器104或替換地由接口134詢問時，系統(tǒng)100A的操作開始。然后交易袋102和RFID讀出器104可以進(jìn)行相互驗(yàn)證，在其后應(yīng)答器102可以提供應(yīng)答器標(biāo)識和/或賬號標(biāo)識符給RFID讀出器104，RFID讀出器104可以進(jìn)一步提供信息給商家系統(tǒng)130、POS設(shè)備110。
系統(tǒng)100A可以包括有應(yīng)答器114的交易袋102和與交易袋102進(jìn)行RF通訊的RFID讀出器104。雖然本發(fā)明用交易袋102說明，本發(fā)明并不局限于此。實(shí)際上，系統(tǒng)100可以包括有配置為和RFID讀出器104進(jìn)行RF通訊的應(yīng)答器的任何設(shè)備。典型設(shè)備可以包括，例如，鑰匙圈、標(biāo)簽、卡、移動電話、腕表或任何這樣能夠用于詢問的形狀。
RFID讀出器104可以配置為使用RFID內(nèi)置天線106通訊。替換地，RFID讀出器104可以包括外置天線108來和交易袋102通訊，其中外置天線可以使用適合的線纜和/或數(shù)據(jù)連接120與RFID讀出器104遠(yuǎn)程連接。RFID讀出器104可以進(jìn)一步通過數(shù)據(jù)連接122和商家系統(tǒng)130通訊。系統(tǒng)100A可以包括交易完成系統(tǒng)，交易完成系統(tǒng)包括如商家銷售點(diǎn)(POS)設(shè)備110或計算機(jī)接口(如，用戶接口)134這樣的交互點(diǎn)設(shè)備。在一個典型實(shí)施例中，交易完成系統(tǒng)可以包括商家系統(tǒng)130，商家系統(tǒng)130包括和RFID讀出器104通訊(通過數(shù)據(jù)連接122)的POS設(shè)備110。如下面更詳細(xì)的說明，交易完成系統(tǒng)可以包括連接到網(wǎng)絡(luò)136并通過USB連接器132連接到應(yīng)答器的用戶接口134。
雖然上述交互點(diǎn)設(shè)備有關(guān)于商家銷售點(diǎn)(POS)設(shè)備，本發(fā)明并不局限于此。實(shí)際上商家POS設(shè)備在此用作例子，且交互點(diǎn)設(shè)備可以為能夠接收交易袋賬號數(shù)據(jù)的任何設(shè)備。在這一點(diǎn)上，POS可以為使用戶能夠使用交易袋102完成交易的任何交互點(diǎn)設(shè)備。POS設(shè)備110可以進(jìn)一步和客戶接口118通訊(通過數(shù)據(jù)連接128)以輸入至少客戶身份交易信息。另外，POS設(shè)備110可以和商家主機(jī)網(wǎng)絡(luò)112通訊(通過數(shù)據(jù)連接124)以處理任何交易請求。在這樣的安排下，RFID讀出器104提供的信息由商家系統(tǒng)130通過數(shù)據(jù)連接122提供給POS設(shè)備110。POS設(shè)備110可以接收信息(且替換地從客戶接口118通過數(shù)據(jù)連接128接收任何身份校驗(yàn)信息)并提供該信息給主機(jī)系統(tǒng)112來處理。
對數(shù)據(jù)連接120、122、124和128可以使用多種已有的通訊媒體和協(xié)議。例如，數(shù)據(jù)連接120、122、124和128可以為配置為在本地回路上幫助通訊的因特網(wǎng)服務(wù)提供者(ISP)，如通常和標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)制解調(diào)器通訊、有線調(diào)制解調(diào)器、碟形天線網(wǎng)絡(luò)、ISDN、數(shù)字用戶線(DSL)，或任何無線通訊媒體連接使用。另外，包括POS設(shè)備110和主機(jī)網(wǎng)絡(luò)112的商家系統(tǒng)130可以位于連接到對預(yù)期的交易進(jìn)行遠(yuǎn)程授權(quán)的遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)(未標(biāo)出)的局域網(wǎng)。商家系統(tǒng)130可以通過專線，如T1、D3線或其類似和遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)通訊。這樣的通訊線在各種文本中有說明，如，Gilbert Held的“理解數(shù)據(jù)通訊”，包含在此引用。
賬號編號，如在此所用，可以包括由交易賬號提供者(如支付授權(quán)中心)維護(hù)且用來完成金融交易的賬號(如信用、充值借記、支票、存款、獎勵、忠誠)的標(biāo)識符。典型的賬號編號(如，賬號數(shù)據(jù))可以關(guān)聯(lián)于由AmericanExpress、Visa和/或MasterCard這樣及其類似的實(shí)體維護(hù)并服務(wù)的信用或借記賬號、忠誠賬號，或獎勵賬號。為了便于理解，本發(fā)明引用信用賬號進(jìn)行說明。然而，應(yīng)注意本發(fā)明并不局限于此，且允許用貨物和服務(wù)和賬號數(shù)據(jù)值交換的其他賬號都在本發(fā)明的范圍之內(nèi)。
另外，賬號編號(如，賬號數(shù)據(jù))可以關(guān)聯(lián)于任何設(shè)備、代碼或適當(dāng)?shù)嘏渲脼樵试S客戶和系統(tǒng)交互或通訊的其他標(biāo)識符/標(biāo)記，如，授權(quán)/訪問碼、個人身份號碼(PIN)、因特網(wǎng)碼、數(shù)字證書、生物統(tǒng)計數(shù)據(jù)和/或其他身份標(biāo)記。賬號編號可選地可以位于獎勵卡、充值卡、信用卡、借記卡、預(yù)付卡、電話卡、智能卡、磁條卡、條形碼卡和/或其類似之上。賬號編號可以發(fā)布并存儲到能夠發(fā)送或下載數(shù)據(jù)到第二個設(shè)備的任何形式的塑料、電子、磁和/或光學(xué)設(shè)備中?？蛻糍~號編號可以為，例如，16位的信用卡編號，雖然每個信用提供者有它自身的編號系統(tǒng)，如由American Express使用的15位編號系統(tǒng)。每個公司的信用卡編號符合該公司的標(biāo)準(zhǔn)化形式，從而使用16位格式的公司通常使用四個一組的數(shù)字，如編號“0000 0000 0000 0000”表示的那樣。在典型例子中，開頭的5到7位保留用于處理目的且標(biāo)識發(fā)行銀行、卡類型等等。在這個例子中，最后的第16位被用作16位編碼的校驗(yàn)和。中間的8到10位用來唯一標(biāo)識客戶。賬號編碼如ISO/IEC 7813的定義作為Track 1和Track 2數(shù)據(jù)存儲，且進(jìn)一步可以使其對交易袋102是唯一的。在一個典型實(shí)施例中，賬號編號可以包括唯一的交易袋序列號和用戶標(biāo)識號，如特定的應(yīng)用那樣。賬號編碼可以存儲在交易袋102中的數(shù)據(jù)庫214內(nèi)，如下面更詳細(xì)的說明。數(shù)據(jù)庫214可以配置位存儲多個由同一或不同的賬號提供機(jī)構(gòu)發(fā)行給交易袋102的用戶的賬號編號。當(dāng)賬號數(shù)據(jù)對應(yīng)于忠誠賬號或獎勵賬號時，數(shù)據(jù)庫214可以配置位存儲伴隨的忠誠或獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)。
圖2根據(jù)本發(fā)明展示典型交易袋102的多個功能塊的方框圖。交易袋102可以為由用戶給出以幫助用資金或積分等等換取貨物或服務(wù)的接收的RFID交易袋102。如在此所述，作為例子，交易袋102可以為給出以幫助支付貨物和/或服務(wù)的RFID交易袋。
交易袋102可以包括天線202以從RFID讀出器104通過天線106(或替換地，通過外置天線108)接收詢問信號。交易袋天線202可以和應(yīng)答器114連接。在一個典型實(shí)施例中，應(yīng)答器114可以為符合ISO/IEC 14443標(biāo)準(zhǔn)的13.56MHz應(yīng)答器，且天線202可以為13MHz變體。應(yīng)答器114可以和應(yīng)答器兼容的調(diào)制器/解調(diào)器206連接，調(diào)制器/解調(diào)器206配置為接收來自應(yīng)答器114的信號并配置為調(diào)制該信號為由任何后面連接的電路可讀的格式。進(jìn)一步來說，調(diào)制器/解調(diào)器206可以配置為格式化(如，解調(diào)制)從后面連接的電路接收的信號為和應(yīng)答器114兼容的格式以通過天線202發(fā)送到RFID讀出器104。例如，當(dāng)應(yīng)答器114為13.56MHz變體時，調(diào)制器/解調(diào)器206可以是ISO、IEC 14443-2兼容的。
調(diào)制器/解調(diào)器206可以連接到協(xié)議/序列控制器208以幫助控制由RFID讀出器104提供的信號的驗(yàn)證，并幫助控制交易袋102賬號編號的發(fā)送。在這一點(diǎn)，協(xié)議/序列控制器208可以為能夠幫助確定對交易袋102內(nèi)部電路操作的序列的任何適合的數(shù)字或邏輯驅(qū)動電路。例如，協(xié)議/序列控制器208可以配置為確定由RFID讀出器104提供的信號是否被驗(yàn)證，并且從而向RFID讀出器104提供存儲在交易袋102上的賬號編號。
協(xié)議/序列控制器208可以進(jìn)一步連接驗(yàn)證電路210以幫助由RFID讀出器104提供的信號的驗(yàn)證。驗(yàn)證電路可以進(jìn)一步連接非易失安全存儲器數(shù)據(jù)庫212。安全存儲器數(shù)據(jù)庫212可以為任何適合的基本文件系統(tǒng)，如由ISO/IEC7816-4定義的那樣或允許由芯片上的應(yīng)用解釋數(shù)據(jù)查找的任何其他基本文件系統(tǒng)。數(shù)據(jù)庫212可以為任何類型的數(shù)據(jù)庫，如關(guān)系型、層次型、面向?qū)ο蠛?或其類似?？梢杂脕韺?shí)現(xiàn)該數(shù)據(jù)庫的普通數(shù)據(jù)庫包括IBM(White Plains，NY)的DB2、任何來自O(shè)racle公司(Redwood Shores，CA)的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品、Microsoft公司(Redmond，Washington)的Microsoft Access或MSSQL，或任何其他數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品。數(shù)據(jù)庫212可以用任何適合的方式組織，包括作為數(shù)據(jù)表或查詢表。特定數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)可以通過在已有技術(shù)中已知并實(shí)踐的任何數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)實(shí)現(xiàn)。例如，關(guān)聯(lián)可以手動或自動地實(shí)現(xiàn)。自動關(guān)聯(lián)技術(shù)可以包括，例如，數(shù)據(jù)庫搜索、數(shù)據(jù)庫合并、GREP、AGREP、SQL和/或其類似。關(guān)聯(lián)步驟可以由數(shù)據(jù)庫合并函數(shù)實(shí)現(xiàn)，例如，在每個生產(chǎn)者和零售者數(shù)據(jù)表中使用“關(guān)鍵字字段”?！瓣P(guān)鍵字字段”根據(jù)由關(guān)鍵字字段定義的對象的高層分類劃分?jǐn)?shù)據(jù)庫。例如，特定類可以在第一個數(shù)據(jù)表和第二個數(shù)據(jù)表中指定為關(guān)鍵字字段，然后可以基于在關(guān)鍵字字段中的分類數(shù)據(jù)合并兩個數(shù)據(jù)表。在這個實(shí)施例中，對應(yīng)于每個合并的數(shù)據(jù)表中的關(guān)鍵字字段的數(shù)據(jù)最好是相同的。然而，在關(guān)鍵字字段中有相似但不完全相同的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)表也可以合并，如使用AGREP。
數(shù)據(jù)可以由協(xié)議/序列控制器208用于數(shù)據(jù)分析并用于管理和控制目的，及安全目的。驗(yàn)證電路可以通過關(guān)聯(lián)RFID信號和存儲在數(shù)據(jù)庫212中的驗(yàn)證密鑰驗(yàn)證由RFID讀出器104提供的信號。加密電路可以使用存儲在數(shù)據(jù)庫212中的密鑰對發(fā)送到或來自RFID讀出器104的信號執(zhí)行加密和/或解密。
另外，協(xié)議/序列控制器208可以連接數(shù)據(jù)庫214以至少存儲交易袋102賬號數(shù)據(jù)，和唯一的交易袋102標(biāo)識碼。協(xié)議/序列控制器208可以配置為根據(jù)需要從數(shù)據(jù)庫214檢索賬號編號。數(shù)據(jù)庫214可以和上述的數(shù)據(jù)庫212有同樣的配置。存儲在數(shù)據(jù)庫214中的交易袋賬號數(shù)據(jù)和/或唯一的交易袋標(biāo)識碼可以在存儲之前加密。因此，在協(xié)議/序列控制器208從數(shù)據(jù)庫214檢索賬號數(shù)據(jù)和/或唯一的交易袋標(biāo)識碼的情況下，賬號編號在提供給RFID讀出器104時可以被加密。進(jìn)一步來說，存儲在數(shù)據(jù)庫214中的數(shù)據(jù)可以包括，例如，未加密的唯一的交易袋102標(biāo)識碼、用戶標(biāo)識、Track 1和2數(shù)據(jù)，及特定應(yīng)用數(shù)據(jù)。
交易袋102可以配置為響應(yīng)由RFID讀出器104提供的多個詢問頻率發(fā)送。即，如下面更詳細(xì)的說明，RFID讀出器104可以提供不止一個RF詢問信號。在這種情況下，通過在交易袋102中包括一個或多個附加的RF信號接收/發(fā)送單元226，交易袋102可以配置為響應(yīng)多個頻率。RF信號接收/發(fā)送單元226可以包括天線218和應(yīng)答器220，其中天線218和應(yīng)答器220至少和RFID讀出器104提供的附加RF信號之一兼容。例如，在一個典型實(shí)施例中，交易袋102可以包括配置為和134KHz應(yīng)答器220通訊的134KHz天線218。在這個典型配置中，可以不需要ISO/IEC 14443-2兼容的調(diào)制器/解調(diào)器。相反，134KHz應(yīng)答器可以配置為直接和協(xié)議/序列控制器208通訊以按如上所述發(fā)送和接收驗(yàn)證和賬號編號信號。
在另一實(shí)施例中，交易袋102可以進(jìn)一步包括通用串行總線(USB)連接器132以連接交易袋102和用戶接口134。用戶接口134可以通過網(wǎng)絡(luò)136進(jìn)一步連接POS設(shè)備110。網(wǎng)絡(luò)136可以為因特網(wǎng)、企業(yè)內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)或其類似，如上面對網(wǎng)絡(luò)12所述的那樣。進(jìn)一步來說，用戶接口134可以在結(jié)構(gòu)上類似于用于允許系統(tǒng)用戶和系統(tǒng)交互的上述任何已有的輸入設(shè)備和/或計算系統(tǒng)。在一個典型實(shí)施例中，交易袋102可以配置為幫助在線因特網(wǎng)支付。USB轉(zhuǎn)換器222可以連接USB連接器232以幫助信息在調(diào)制器/解調(diào)器206和USB連接器132之間的傳輸。替換地，USB轉(zhuǎn)換器222可以連接協(xié)議/序列控制器208以幫助信息在協(xié)議/序列控制器208和USB連接器132之間的傳輸。
當(dāng)交易袋102包括USB連接器132時，交易袋102可以連接到，例如，用戶接口134上的USB端口。從交易袋102檢索的信息可以和支持在因特網(wǎng)上使用交互應(yīng)用的信用卡和/或智能卡技術(shù)兼容。在這個實(shí)施例中不需要RFID讀出器，因?yàn)榈絇OS設(shè)備110的連接可以使用用戶接口134上的USB端口和網(wǎng)絡(luò)136。
交易袋102可以包括使用戶能夠激活交易袋的方法。在一個典型實(shí)施例中，開關(guān)230可以由交易袋102的用戶操作。交易袋102上的開關(guān)230可以用來選擇性地或包含性地激活交易袋102以進(jìn)行特殊使用。在這個語境中，術(shù)語“選擇性地”可以指開關(guān)230使用戶能夠設(shè)置交易袋102為特殊的工作模式。例如，用戶可以設(shè)置交易袋102為能夠使用選擇的賬號編號進(jìn)行貨物或服務(wù)的購買的模式。選擇性地，交易袋可以設(shè)置為一種模式，使得交易袋賬號編號僅由USB端口132(或串口)提供且禁用交易袋應(yīng)答器114。另外，術(shù)語“包含性地”可以指交易袋102設(shè)置為允許交易袋102響應(yīng)RF詢問和通過USB連接器132的詢問的工作模式。在一個特殊的實(shí)施例中，開關(guān)230保持在OFF位置以確保一個或多個應(yīng)用或和交易袋102關(guān)聯(lián)的賬號不響應(yīng)任何由RFID讀出器104提交的命令。如這里所用，OFF位置可以稱為激活開關(guān)230的“正?！蔽恢?，雖然可以用其他正常位置。
在另一典型實(shí)施例中，當(dāng)開關(guān)230從OFF位置移開時，交易袋102可以視為已由用戶激活。即，開關(guān)230可以激活交易袋102中的內(nèi)部電路以允許交易袋響應(yīng)RF信號(如，來自RFID讀出器104的命令)。這樣，開關(guān)230可以幫助控制交易袋102的激活和非激活狀態(tài)。通過防止交易袋102的無意或非法使用，這樣的控制增強(qiáng)了系統(tǒng)安全性。
在一個典型實(shí)施例中，開關(guān)230可以為和電子地防止交易袋由RFID讀出器加電的電路連接的簡單機(jī)械裝置。即，當(dāng)開關(guān)230在它的正常位置，開關(guān)230可以提供對交易袋102內(nèi)部電源的短路，防止交易袋102響應(yīng)RF或通過USB連接器230的詢問。在這樣的安排下，開關(guān)230可以為，例如，“正常閉合”(NC)配置的開關(guān)，它可以在天線202和應(yīng)答器114的接口電子地連接到天線202。開關(guān)230可以被按下，這可以打開開關(guān)230而完全激活天線202。
在另一典型實(shí)施例中，交易袋102可以包括配置為開關(guān)230工作的生物統(tǒng)計檢測器和生物測量膜并在對其提供了來自交易袋102用戶的生物測量信號時激活交易袋102。這樣的生物測量信號可以為指紋、大拇指紋或其類似的數(shù)字讀取。通常，當(dāng)使用生物測量電路時，生物測量電路可以由內(nèi)部電源(如，電池)供電。在此情況，開關(guān)不是簡單的機(jī)械裝置，而是加電的開關(guān)。在又一典型實(shí)施例中，雖然在交易袋102中沒有生物測量電路，開關(guān)230也可以由電池供電。
在又一實(shí)施例中，開關(guān)230可以為邏輯開關(guān)。當(dāng)開關(guān)230為邏輯開關(guān)時，開關(guān)230控制軟件可以從序列控制器208中讀取以選擇性地控制各種交易袋102組件的激活。
圖3根據(jù)本發(fā)明的典型實(shí)例展示RFID讀出器104的典型方框圖。RFID讀出器104包括，例如，連接到RF模塊302的天線106，RF模塊302進(jìn)一步連接到控制模塊304。另外RFID讀出器104可以包括對RFID讀出器104遠(yuǎn)程地放置并通過適合的線纜120或其他有線或無線連接來連接到RFID讀出器104的天線108。
RF模塊302和天線106可以適合地配置為幫助和交易袋102通訊。當(dāng)交易袋102格式化為接收在特殊RF頻率的信號，RF模塊302可以配置為提供在相同頻率的詢問信號。例如，在一個典型實(shí)施例中，交易袋102可以配置為響應(yīng)約13.56MHz的詢問信號。在此情況，RFID天線106可以為13MHz并可以配置為發(fā)送約13.56MHz的詢問信號。即，交易袋102可以配置為包括第一個和第二個RF模塊(如，應(yīng)答器)，其中第一個模塊可以使用134kHz頻率工作且第二個RF模塊可以使用13.56MHz頻率工作。RFID讀出器104可以包括兩個使用134kHz頻率、13.56MH頻率或兩者工作的接收器。當(dāng)讀出器104工作在134kHz頻率時，交易袋102上只有134kHz模塊工作。當(dāng)讀出器104工作在13.56MHz頻率時，交易袋102上只有13.56MHz模塊工作。當(dāng)讀出器104支持134kHz頻率和13.56MHz RF模塊兩者時，交易袋102可以接收來自讀出器104的兩種信號。在此情況，交易袋102可以配置為優(yōu)先選擇一個或另一個頻率并拒絕余下的頻率。替換地，讀出器104可以在詢問時從交易袋接收兩個頻率的信號。在此情況，讀出器104可以配置為優(yōu)先選擇一個或另一個頻率并拒絕余下的頻率。
進(jìn)一步來說，協(xié)議/序列控制器314可以包括可選的反饋功能以通知用戶特殊交易的狀態(tài)。例如，可選反饋可以形式為LED、LED屏幕和/或配置為發(fā)光或顯示靜態(tài)的、滾動的、閃爍的和/或其他消息和/或信號來通知交易袋102用戶交易已發(fā)起(如，正在詢問交易袋)、交易袋合法(如，交易袋經(jīng)驗(yàn)證)、正在處理交易(如，正在由RFID讀出器讀取交易袋賬號編號)和/或交易被接受或拒絕(如，準(zhǔn)許或不準(zhǔn)許交易)的其他可視顯示。這樣的可選反饋可以或可以不伴隨聲音指示器(或單獨(dú)提供聲音指示器)向交易袋102用戶通知交易的狀態(tài)。聲音反饋可以是配置為當(dāng)交易袋102被詢問時指示交易狀態(tài)或其類似的簡單音調(diào)、多重音調(diào)、音樂指示器和/或語音指示器。
RFID天線106可以連接應(yīng)答器306以發(fā)送詢問信號并從交易袋102接收至少一個驗(yàn)證請求信號和/或賬號數(shù)據(jù)。應(yīng)答器306類似于圖2的應(yīng)答器114。特別地，應(yīng)答器306可以配置為以如對交易袋應(yīng)答器114說明的類似方式發(fā)送和/或接收有與天線202兼容的格式的RF信號。例如，當(dāng)應(yīng)答器306頻率為13.56MHz RF，天線202可以為13.56MHz兼容的。類似地，當(dāng)應(yīng)答器306頻率為ISO/IEC 14443，天線106可以為ISO/IEC 14443兼容的。
RF模塊302可以包括，例如，與驗(yàn)證電路308連接的應(yīng)答器306，驗(yàn)證電路308與安全數(shù)據(jù)庫310連接。驗(yàn)證電路308和數(shù)據(jù)庫310類似于圖2中的驗(yàn)證電路210和安全存儲器數(shù)據(jù)庫212。例如，數(shù)據(jù)庫310可以存儲對應(yīng)于已授權(quán)在系統(tǒng)100上進(jìn)行商業(yè)交易的交易袋102的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)庫310可以附加地存儲RFID讀出器104標(biāo)識信息以提供給交易袋102在驗(yàn)證RFID讀出器104是否授權(quán)取得存儲在交易袋數(shù)據(jù)庫214中的交易袋賬號編號時使用。
驗(yàn)證電路308的說明和操作類似于驗(yàn)證電路210。即，以驗(yàn)證電路210配置為驗(yàn)證由RFID讀出器104提供的信號類似的方式，驗(yàn)證電路308可以配置為驗(yàn)證由交易袋102提供的信號。如下面更加詳細(xì)的說明，交易袋102和RFID讀出器104進(jìn)行相互驗(yàn)證。在這個語境中，“相互驗(yàn)證”可以指系統(tǒng)100的操作不發(fā)生，直到交易袋102驗(yàn)證了來自RFID讀出器104的信號，且RFID讀出器104驗(yàn)證了來自交易袋102的信號。
圖4為流程圖，根據(jù)本發(fā)明展示典型驗(yàn)證處理。驗(yàn)證處理以單向進(jìn)行說明。即，流程圖說明了RFID讀出器104驗(yàn)證交易袋102的處理，雖然在交易袋102驗(yàn)證RFID讀出器104的情況下可以采取類似的步驟。
如上所述，數(shù)據(jù)庫212可以存儲安全密鑰以加密或解密從RFID讀出器104接收的信號。在典型驗(yàn)證處理中，當(dāng)RFID讀出器104驗(yàn)證交易袋102時，RFID讀出器104可以向交易袋102提供詢問信號(步驟402)。詢問信號可以包括由RFID讀出器驗(yàn)證電路210產(chǎn)生的隨機(jī)碼，它被提供給交易袋102并且使用對應(yīng)于交易袋102唯一標(biāo)識碼的唯一加密密鑰進(jìn)行加密。例如，協(xié)議/序列控制器314可以提供命令來激活驗(yàn)證電路308。驗(yàn)證電路308可以從數(shù)據(jù)庫310提供交易袋詢問信號，交易袋詢問信號包括作為對每個驗(yàn)證信號產(chǎn)生的驗(yàn)證碼的一部分的隨機(jī)數(shù)。驗(yàn)證碼可以為由RFID讀出器104和交易袋102可識別(如，可讀)的字母數(shù)字代碼。驗(yàn)證碼可以通過RFID RF接口306和天線106(或替換地，天線108)提供給交易袋102。
交易袋102接收詢問信號(步驟404)。包含驗(yàn)證碼的詢問信號可以在RF接口114通過天線202接收。一旦交易袋102被激活，包含驗(yàn)證碼的詢問信號可以提供給調(diào)制器/解調(diào)器電路206，在其中提供信號給協(xié)議/序列控制器208之前可以解調(diào)制該信號。協(xié)議/序列控制器208可以識別詢問信號為驗(yàn)證交易袋102的請求，并提供驗(yàn)證碼給驗(yàn)證電路210。然后交易袋102可以加密驗(yàn)證碼(步驟406)。特別地，加密可以由驗(yàn)證電路210進(jìn)行，它可以接收驗(yàn)證碼并在提供加密的驗(yàn)證碼到協(xié)議/序列控制器208之前加密該碼。然后交易袋102可以提供加密的驗(yàn)證碼到RFID讀出器104(步驟408)。即，加密的驗(yàn)證碼可以通過調(diào)制器/解調(diào)器電路206、RF接口114(如應(yīng)答器114)和天線202提供給RFID讀出器104。
然后RFID讀出器104可以接收加密的驗(yàn)證碼并對其解密(步驟410)。即，加密的驗(yàn)證碼可以在天線106和RF接口306接收并提供給驗(yàn)證電路308?？梢詮臄?shù)據(jù)庫310提供安全驗(yàn)證密鑰(如，應(yīng)答器系統(tǒng)解密密鑰)給驗(yàn)證電路308。驗(yàn)證電路可以使用驗(yàn)證密鑰來解密(如，解鎖)加密的驗(yàn)證碼?？梢曰诮灰状?02唯一標(biāo)識碼提供驗(yàn)證密鑰給驗(yàn)證電路。例如，加密的驗(yàn)證碼可以和唯一交易袋102標(biāo)識碼一起提供。驗(yàn)證電路可以接收交易袋102唯一標(biāo)識碼并從數(shù)據(jù)庫310檢索對應(yīng)于唯一交易袋102標(biāo)識碼的應(yīng)答器系統(tǒng)解密密鑰用于解密加密的驗(yàn)證碼。
一旦驗(yàn)證碼被解密，在步驟402(步驟412)比較解密的驗(yàn)證碼和由RFID讀出器104提供的驗(yàn)證碼以校驗(yàn)其身份。如果解密的驗(yàn)證碼對驗(yàn)證電路308不可讀(如，識別)，交易袋102被視為非授權(quán)的(如，非校驗(yàn)的)(步驟416)且系統(tǒng)100的操作終止(步驟418)。相反，如果解密的驗(yàn)證碼可由交易袋102識別(如，經(jīng)校驗(yàn))，解密的驗(yàn)證碼被視為已驗(yàn)證的(步驟412)，且允許繼續(xù)交易(步驟414)。在一個特殊實(shí)施例中，繼續(xù)交易可以指交易袋102在RFID讀出器104驗(yàn)證交易袋102之前驗(yàn)證RFID讀出器104，雖然很明顯RFID讀出器104可以在交易袋102驗(yàn)證RFID讀出器104之前驗(yàn)證交易袋102。
應(yīng)注意在典型校驗(yàn)處理中，驗(yàn)證電路308可以確定解密的驗(yàn)證碼是否和在步驟402中提供的驗(yàn)證碼相同。如果兩者不同，那么交易袋102不被授權(quán)訪問系統(tǒng)110。雖然，用兩者相同來說明交易處理，這并不是必需的。例如，驗(yàn)證電路308可以通過任何協(xié)議、步驟或處理校驗(yàn)解密的代碼以確定解密的代碼是否對應(yīng)于授權(quán)的交易袋102。
驗(yàn)證電路308另外可以連接協(xié)議/序列控制器314，其操作和說明與圖2的協(xié)議/序列控制器208類似。即，協(xié)議/序列設(shè)備控制器314可以配置為確定RFID讀出器104組件的操作順序。例如，圖5展示操作協(xié)議/序列控制器314的典型判斷處理。協(xié)議/序列控制器314可以基于是否出現(xiàn)交易袋102控制RFID讀出器104的不同組件(步驟502)。例如，如果交易袋102未出現(xiàn)，那么協(xié)議/序列控制器314可以控制RFID讀出器104提供不中斷的詢問信號(步驟504)。即，協(xié)議/序列控制器可以控制驗(yàn)證電路308提供不中斷的詢問信號直到有交易袋102出現(xiàn)。如果有交易袋102出現(xiàn)，協(xié)議/序列控制器314可以控制RFID讀出器104驗(yàn)證交易袋102(步驟506)。
如上所述，驗(yàn)證可以指協(xié)議/序列控制器314可以控制驗(yàn)證電路308向交易袋102提供驗(yàn)證碼。如果從交易袋102接收到響應(yīng)，協(xié)議/序列控制器可以確定該響應(yīng)是否為對向其提供驗(yàn)證碼的RFID讀出器104的響應(yīng)，還是該響應(yīng)為要求驗(yàn)證的信號(步驟508)。如果該信號要求驗(yàn)證，那么協(xié)議/序列控制器314可以按上述(步驟506)激活驗(yàn)證電路。換句話說，如果交易袋102信號是對提供的驗(yàn)證碼的響應(yīng)，那么協(xié)議/序列控制器314可以控制RFID讀出器檢索適合的安全密鑰使得能夠進(jìn)行信號的識別(步驟510)。即，協(xié)議/序列控制器314可以控制驗(yàn)證電路308從數(shù)據(jù)庫310檢索安全密鑰(如，應(yīng)答器系統(tǒng)解密密鑰)、解密該信號，并在驗(yàn)證處理中(如，步驟506)比較該信號和由RFID讀出器104提供的信號。如果能識別該信號，協(xié)議/序列控制器314可以確定授權(quán)交易袋102訪問系統(tǒng)100。如果不能識別該信號，那么交易袋102被視為未授權(quán)。在這種情況下，協(xié)議/序列控制器314可以控制RFID控制器詢問查找授權(quán)的交易袋(步驟504)。
一旦協(xié)議/序列控制器確定交易袋102已授權(quán)，協(xié)議/序列控制器314可以查找以確定交易袋102是否發(fā)送附加的信號(步驟514)。如果交易袋102沒有提供附加的信號，那么協(xié)議/序列控制器314可以讓RFID讀出器104的所有組件保持空閑直到提供信號這樣的時候(步驟516)。相反，當(dāng)提供了附加的交易袋102信號時，協(xié)議/序列控制器314可以確定交易袋102是否請求對商家銷售點(diǎn)終端110(如POS設(shè)備)的訪問或交易袋102是否嘗試詢問RFID讀出器104查找返回(如，相互)授權(quán)(步驟518)。當(dāng)交易袋102請求對商家銷售點(diǎn)終端110的訪問時，協(xié)議/序列控制器314可以控制RFID讀出器104打開和銷售點(diǎn)終端110的通訊(步驟524)。特別地，協(xié)議/序列控制器314可以控制激活銷售點(diǎn)終端通訊接口312，允許RFID讀出器104和商家銷售點(diǎn)終端110之間的數(shù)據(jù)傳輸。
換句話說，如果協(xié)議/序列控制器確定交易袋102信號是相互詢問信號，那么協(xié)議/序列控制器可以控制RFID讀出器104加密該信號(步驟520)。協(xié)議/序列控制器314可以控制加密驗(yàn)證電路318從數(shù)據(jù)庫320中檢索適合的加密密鑰以響應(yīng)交易袋102的相互詢問信號。協(xié)議/序列控制器314然后可以控制RFID讀出器104提供加密的相互詢問信號給交易袋102。協(xié)議/序列控制器314可以控制驗(yàn)證電路318向交易袋102提供加密的相互詢問信號進(jìn)行相互驗(yàn)證。然后交易袋102可以接收加密的相互詢問信號并從驗(yàn)證電路212檢索RFID讀出器解密密鑰。
雖然說明了協(xié)議/序列控制器314的典型判斷處理，應(yīng)理解協(xié)議/序列控制器208在控制交易袋102的組件時可以采取類似的判斷處理。實(shí)際上，如上所述，協(xié)議/序列控制器314可以有和協(xié)議/序列控制器208類似的操作和設(shè)計。另外，對上述而言，協(xié)議/序列控制器208和314可以在判斷處理中包含適合的命令以在連接對應(yīng)設(shè)備時啟用USB接口222和316。
加密/解密組件318可以進(jìn)一步連接到安全賬號編號數(shù)據(jù)庫320，數(shù)據(jù)庫320存儲解密加密的交易袋賬號編號所需的安全密鑰。從協(xié)議/序列控制器314接收到適合的請求時，加密/解密組件(如電路318)可以檢索適合的安全密鑰，解密交易袋賬號編號并以后面連接的任何POS設(shè)備110可讀的任何格式轉(zhuǎn)發(fā)解密的賬號編號到協(xié)議序列控制器314。在一個典型實(shí)施例中，賬號編號可以用和ISO/IEC 7813標(biāo)準(zhǔn)兼容的已有磁條格式來轉(zhuǎn)發(fā)。即，根據(jù)本發(fā)明，不需要象已有技術(shù)那樣轉(zhuǎn)換或關(guān)聯(lián)賬號編號到傳統(tǒng)的磁條格式。本發(fā)明直接處理交易請求，就像已經(jīng)有和賬號關(guān)聯(lián)的卡用于付款那樣。
當(dāng)接收到磁條格式的賬號編號時，協(xié)議/序列控制器314可以通過通訊接口312和數(shù)據(jù)連接122轉(zhuǎn)發(fā)賬號編號到POS設(shè)備110，如圖1所示。POS設(shè)備110可以接收解密的賬號編號并轉(zhuǎn)發(fā)磁條格式的賬號編號到商家網(wǎng)絡(luò)112用于在商家的業(yè)務(wù)下如通常的標(biāo)準(zhǔn)那樣處理。這樣，本發(fā)明消除了第三方服務(wù)器的需要。進(jìn)一步來說，當(dāng)POS設(shè)備110從網(wǎng)絡(luò)112(如交易被授權(quán)或被拒絕)接收響應(yīng)時，協(xié)議/序列控制器314可以提供網(wǎng)絡(luò)響應(yīng)給RF模塊302用于光學(xué)地和/或有聲地發(fā)送給響應(yīng)給交易袋102用戶。
RFID讀出器104可以附加地包括連接協(xié)議/序列控制器314的USB接口316。在一個實(shí)施例中，USB接口可以為RS22串行數(shù)據(jù)接口。替換地，RFID讀出器104可以包括連接協(xié)議/序列控制器314的串行接口，如RS232接口。USB連接器316可以連接初始化RFID讀出器104為系統(tǒng)100應(yīng)用參數(shù)的個性化系統(tǒng)116(圖1B所示)。即，在系統(tǒng)100工作之前，RFID讀出器104可以連接個性化系統(tǒng)116以寫入屬于授權(quán)交易袋102的安全密鑰的列表到數(shù)據(jù)庫310，并寫入安全密鑰到數(shù)據(jù)庫320以解密交易袋102賬號編號，設(shè)置賬號編號為ISO/IEC 7813格式。這樣可以寫入由交易袋驗(yàn)證電路210用來確定RFID讀出器104是否授權(quán)接收交易袋102加密的賬號編號的唯一標(biāo)識符(如，序列號)到RFID讀出器104。
圖1B根據(jù)本發(fā)明展示典型個性化系統(tǒng)100B。總的來說，典型的個性化系統(tǒng)100B可以為用于初始化在系統(tǒng)100A中使用的RFID讀出器104和交易袋102的任何系統(tǒng)。引用圖1B，展示對交易袋102的類似的個性化處理。例如，個性化系統(tǒng)116可以通過RF ISO 14443接口114連接交易袋102用于寫入安全密鑰到數(shù)據(jù)庫212以幫助驗(yàn)證唯一RFID讀出器104標(biāo)識符。另外，個性化系統(tǒng)116可以寫入RFID讀出器104在確定交易袋102是否授權(quán)訪問系統(tǒng)100時使用的唯一交易袋102標(biāo)識符到數(shù)據(jù)庫212。個性化系統(tǒng)116可以寫入(如，插入)加密的交易袋102賬號編號到交易袋數(shù)據(jù)庫214以在后面提供給已驗(yàn)證的RFID讀出器104。
在一個典型實(shí)施例中，個性化系統(tǒng)116可以包括如上所述的任何標(biāo)準(zhǔn)計算機(jī)系統(tǒng)。例如，個性化系統(tǒng)116可以包括包含可使用任何常規(guī)圖形用戶接口操作的硬件安全模塊的標(biāo)準(zhǔn)個人計算機(jī)。在寫入安全密鑰信息賬號編號和唯一標(biāo)識信息到交易袋102或RFID讀出器104之前，硬件安全模塊可以驗(yàn)證交易袋102和RFID讀出器104來校驗(yàn)組件授權(quán)接收安全信息。
圖6A-B展示用來個性化交易袋102和/或RFID讀出器104的個性化處理的典型流程圖。雖然下面的說明主要闡述交易袋102的個性化，RFID讀出器104可以使用類似處理進(jìn)行個性化。發(fā)生在個性化系統(tǒng)116和將進(jìn)行個性化的設(shè)備(如，交易袋102或RFID讀出器104)之間的個性化處理，開始于，例如步驟602。相互驗(yàn)證可以用和交易袋102相互地驗(yàn)證RFID讀出器104很相似的方式，發(fā)生在個性化系統(tǒng)116和將驗(yàn)證的設(shè)備之間。即，個性化系統(tǒng)116可以發(fā)送個性化系統(tǒng)116標(biāo)識符到將驗(yàn)證的設(shè)備，并由設(shè)備驗(yàn)證電路210、308將其和存儲在設(shè)備數(shù)據(jù)庫212、310中的個性化系統(tǒng)標(biāo)識符比較。當(dāng)不匹配時(步驟604)，中斷個性化處理(步驟612)。當(dāng)匹配時(步驟604)，個性化系統(tǒng)可以準(zhǔn)備提供給將個性化的設(shè)備的個性化文件(步驟606)。當(dāng)個性化系統(tǒng)116操作者選擇延遲個性化文件的準(zhǔn)備時，系統(tǒng)116可以中斷個性化處理(步驟610)。在此情況下，個性化文件可以包括唯一的交易袋102或RFID讀出器104標(biāo)識符、加載到數(shù)據(jù)庫212和310中的安全密鑰，和/或加載到數(shù)據(jù)庫320中的解密交易袋賬號編號的安全密鑰。
可以用通過RF ISO/IEC 14443接口114到個性化系統(tǒng)116的直接連接來個性化交易袋102，或可以使用RFID讀出器104個性化交易袋102。個性化系統(tǒng)116和RFID讀出器114可以進(jìn)行相互驗(yàn)證且RFID讀出器104可以配置為通過RF發(fā)送交易袋個性化文件到交易袋102。一旦將交易袋102提供給RFID讀出器104(步驟608、614)進(jìn)行個性化，交易袋102和RFID讀出器104可以進(jìn)行相互驗(yàn)證(步驟614)。當(dāng)未將交易袋102提供給RFID讀出器104進(jìn)行個性化時，個性化處理中斷(步驟610)。
如果檢測到交易袋102，個性化系統(tǒng)116可以創(chuàng)建唯一標(biāo)識符作為個性化文件的一部分提供給交易袋102(步驟616)。該標(biāo)識符是唯一的，因?yàn)橐粋€標(biāo)識符僅能給一個交易袋。即，沒有其他交易袋會由同樣的標(biāo)識符。然后可以用那個標(biāo)識符配置并加載交易袋(步驟618)。
加密的交易袋102賬號編號可以用和對交易袋102唯一標(biāo)識符所述相同的方式寫入交易袋102。即，個性化系統(tǒng)116可以預(yù)先加密賬號數(shù)據(jù)(步驟640)并插入加密的賬號到交易袋數(shù)據(jù)庫214(步驟622)。加密的賬號數(shù)據(jù)可以按如上所述使用RFID讀出器104加載(如，插入)到交易袋102。
一旦個性化文件被寫入交易袋102，寫入的信息被不可逆地鎖定以防止修改、非授權(quán)讀取和/或非授權(quán)訪問(步驟624)。然后個性化系統(tǒng)116可以創(chuàng)建個性化文件信息的日志用于個性化系統(tǒng)116用戶進(jìn)行后面的訪問及分析(步驟626)。
應(yīng)注意，在個性化處理出問題或中斷的事件中(步驟628)，個性化系統(tǒng)116可以發(fā)送安全警告給用戶(步驟630)且可以中斷個性化處理(步驟612)。換句話說，當(dāng)沒有這樣的問題或中斷時，個性化系統(tǒng)116可以準(zhǔn)備在將個性化的第二個設(shè)備上開始初始化。
圖7A-B展示可以用來個性化RFID讀出器104的個性化處理的另一典型實(shí)施例。RFID讀出器104可以通過RFID讀出器USB連接316連接到個性化系統(tǒng)116(步驟702)。一旦連接，個性化系統(tǒng)116可以和RFID讀出器104建立通訊且RFID讀出器104可以向個性化系統(tǒng)116提供當(dāng)前存儲在RFID讀出器104上的任何RFID讀出器104標(biāo)識數(shù)據(jù)(步驟704)。與步驟708一致，當(dāng)RFID讀出器104第一次被個性化時(步驟706)，RFID讀出器104和個性化系統(tǒng)116可以如上面對圖6A-B所述的進(jìn)行相互驗(yàn)證。在相互驗(yàn)證完成后，個性化系統(tǒng)116可以校驗(yàn)RFID讀出器104正確地制造或配置為在系統(tǒng)100內(nèi)工作。校驗(yàn)可以包括通過確定RFID讀出器是否接受預(yù)定的缺省設(shè)置來評估RFID讀出器104的操作。即，個性化系統(tǒng)116然后可以向RFID讀出器104提供一組缺省設(shè)置(步驟708)并確定RFID讀出器104是否接受那些設(shè)置(步驟712)。如果RFID讀出器104并不接受缺省設(shè)置，個性化系統(tǒng)116可以中斷個性化處理(步驟714)。
如果個性化系統(tǒng)116確定個性化處理并不是RFID讀出器104進(jìn)行的第一次個性化處理(步驟706)，個性化系統(tǒng)116和RFID讀出器104可以使用已存儲在RFID讀出器104上的現(xiàn)有的安全密鑰進(jìn)行相互驗(yàn)證處理(步驟710)。如果驗(yàn)證不成功(步驟712)，個性化系統(tǒng)116可以中斷個性化處理(步驟714)。
當(dāng)個性化系統(tǒng)116和RFID讀出器104成功地相互驗(yàn)證，個性化系統(tǒng)116可以更新RFID讀出器104安全密鑰(步驟716)。更新安全密鑰可以發(fā)生在系統(tǒng)100管理者確定的任何時候。更新可以作為例行維護(hù)的一部分部分發(fā)生或僅安裝當(dāng)前的安全密鑰數(shù)據(jù)。更新可以通過下載固件到RFID讀出器104中來執(zhí)行(步驟718)。在個性化系統(tǒng)116在步驟706確定RFID讀出器104正在進(jìn)行初始個性化的事件中，固件可以第一次加載到RFID讀出器104中。在此情況，“固件”包括使RFID讀出器102能夠在系統(tǒng)100框架下工作的任何文件。例如，這樣的框架可以指導(dǎo)RFID讀出器協(xié)議/序列控制器314的操作。
然后個性化系統(tǒng)116可以確定個性化密鑰(如，安全密鑰、解密密鑰、RFID標(biāo)識符)是否需要被更新或RFID讀出器104是否需要有個性化密鑰的初始安裝(步驟720)。如果是這樣，那么個性化系統(tǒng)116可以適當(dāng)?shù)叵螺d個性化密鑰(步驟722)。
然后個性化系統(tǒng)116可以檢查RFID讀出器104以確定交易袋102標(biāo)識符和對應(yīng)的安全密鑰是否應(yīng)被更新或初始地加載(步驟724)。如果不需要更新，個性化系統(tǒng)116可以結(jié)束個性化處理(步驟732)。相反，如果個性化系統(tǒng)116確定交易袋102標(biāo)識符和對應(yīng)的密鑰需要被更新或安裝，個性化系統(tǒng)116可以下載信息到RFID讀出器104上(步驟726)。該信息(如，交易袋安全密鑰和標(biāo)識符)以加密的格式被下載且RFID讀出器104可以適當(dāng)?shù)卮鎯υ撔畔⒃赗FID讀出器數(shù)據(jù)庫310中。然后個性化系統(tǒng)116可以創(chuàng)建或更新為個性化系統(tǒng)116用戶在后面的使用和分析而編制的狀態(tài)日志(步驟730)。更新狀態(tài)日志后，個性化處理可以結(jié)束(步驟732)。
應(yīng)注意，在某些情況下需要以類似于上述的方式重新個性化RFID讀出器。在那種情況下，可以重復(fù)在圖7A和7B中說明的個性化處理。
圖8展示系統(tǒng)100A的操作的典型流程圖。引用圖1A來理解該操作，圖1A說明可以用于典型交易的系統(tǒng)100A的元件。當(dāng)客戶需要提供交易袋102用于支付時，該處理開始(步驟802)。提供交易袋102時，商家通過RFID讀出器104開始RF支付處理(步驟804)。特別地，RFID讀出器發(fā)出詢問信號以掃描交易袋102的出現(xiàn)(步驟806)。RF信號可以通過RFID讀出器天線106或可選地通過外部天線108提供。然后客戶提供交易袋102用于支付(步驟808)且交易袋102由提供的RF詢問信號激活。
然后交易袋102和RFID讀出器104可以進(jìn)行相互驗(yàn)證(步驟810)。當(dāng)相互驗(yàn)證不成功時，可以把出錯消息通過RFID光學(xué)和/或聲音指示器提供給客戶(步驟814)且中斷該交易(步驟816)。當(dāng)相互驗(yàn)證成功時(步驟814)，RFID讀出器104可以向客戶提供適當(dāng)?shù)墓鈱W(xué)和/或聲音消息(如，“交易處理中”或“等待”)(步驟818)。然后交易袋協(xié)議/序列控制器208可以從數(shù)據(jù)庫214中檢索加密的交易袋賬號編號并提供加密的賬號編號給RFID讀出器104(步驟820)。
RFID讀出器104可以解密賬號編號并轉(zhuǎn)換該賬號編號為磁條(ISO/IEC7813)格式(步驟822)并提供解密的賬號編號給商家系統(tǒng)130(步驟828)。特別地，賬號編號可以提供給POS 110設(shè)備用于發(fā)送到商家網(wǎng)絡(luò)112來處理。如下引用圖10-13闡述本發(fā)明的典型處理方法。在處理時，POS設(shè)備110可以發(fā)送光學(xué)和/或聲音交易狀態(tài)消息給RFID讀出器104(步驟830)來通知客戶(步驟832)。
處理交易的方法可以包括幾種格式中如交易袋的發(fā)行者所要求的一種。例如，一種處理方法可以包括在預(yù)加載的交易袋格式下處理交易，其中支付值(如，金錢值、獎勵積分值、物物交易積分值等等)可以在允許使用交易袋之前預(yù)加載到預(yù)加載值賬號或數(shù)據(jù)文件。這樣，使用交易袋時可以允許用戶不顧貨物和服務(wù)的交易的支付金額。在交易的處理中，交易的批準(zhǔn)可以包括比較交易金額和存儲(或保留)在預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件中的金額?？梢酝ㄟ^預(yù)加載值處理系統(tǒng)作出比較，其中預(yù)加載值處理系統(tǒng)可以比較將處理的交易金額和預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件。當(dāng)交易金額超過存儲在預(yù)加載值賬號中的金額時，預(yù)加載值處理系統(tǒng)可以拒絕授權(quán)完成交易、請求用戶增加數(shù)據(jù)文件中的值、請求另一種形式的支付以完成所有或部分交易金額，并/或符合完成相關(guān)的支付的金融機(jī)構(gòu)要求的其他任何方法。當(dāng)交易金額未超過存儲在預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件賬號中的金額時，預(yù)加載值處理系統(tǒng)可以提供交易的授權(quán)。
引用圖10展示典型的預(yù)加載值處理系統(tǒng)1000。預(yù)加載值處理系統(tǒng)1000可以包括包含應(yīng)答器114的交易袋102，它如圖1說明的那樣通過RFID讀出器104或計算機(jī)接口134連接到商家系統(tǒng)130。商家系統(tǒng)可以連接到發(fā)行者系統(tǒng)1010，其中發(fā)行者系統(tǒng)1010可以由允許交易袋102的用戶存儲預(yù)加載值金額在和數(shù)據(jù)庫212有類似結(jié)構(gòu)的發(fā)行者數(shù)據(jù)庫1012中維護(hù)的預(yù)加載值賬號(如，數(shù)據(jù)文件)的任何實(shí)體(如，非金融或金融機(jī)構(gòu)、American Express、Visa和/或MasterCard等等)來維護(hù)。發(fā)行者系統(tǒng)1000可以進(jìn)一步包括一個或多個處理服務(wù)器用于處理交易袋交易。如所示，POS設(shè)備110(包括在商家系統(tǒng)130中)可以連接到用于從POS設(shè)備110接收交易袋賬號信息的發(fā)行者賬號服務(wù)器(IAS)1014。IAS 1014可以進(jìn)一步連接到用于處理包括預(yù)加載值交易袋的交易的預(yù)加載值授權(quán)服務(wù)器(PLAS)1016。PLAS 1016可以進(jìn)一步連接到發(fā)行者數(shù)據(jù)庫1012以從用于滿足預(yù)加載交易袋或商家交易請求的預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件(未標(biāo)出)中檢索資金。在此情況，預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件可以作為例如一個或多個子文件包括在數(shù)據(jù)庫1012中。
如在此所用，術(shù)語“發(fā)行者”或“賬號提供者”可以指幫助使用交易袋的交易的支付的任何實(shí)體，且可以包括允許使用至少一個預(yù)加載和非預(yù)加載交易袋的支付的系統(tǒng)。典型的發(fā)行者可以為，例如，American Express、MasterCard、Visa、Discover及其類似。在預(yù)加載值處理情況下，交易值(如，金錢、獎勵積分、物物交易積分等等)可以存儲在用于完成請求的交易的預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件中。在一個實(shí)施例中，交易值并不存儲在交易袋自身中。進(jìn)一步來說，預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件可以記為交易金額的借方，因此預(yù)加載值賬號可以得到補(bǔ)充。如下更詳細(xì)的說明，預(yù)加載值系統(tǒng)平臺可以用于完成“直接連接”交易。在其中，預(yù)加載值賬號可以充當(dāng)占位符并存儲零值。
預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件可以為任何用于存儲可以交易商品或服務(wù)的值(如，金錢、獎勵積分、物物交易積分等等)的常規(guī)數(shù)據(jù)文件配置。在那一點(diǎn)上，預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件可以有如發(fā)行者系統(tǒng)1010確定或需要的任何配置。
在典型操作中，交易袋識別信息(如，賬號編號或交易袋標(biāo)記)可以用和引用圖1的說明類似的方式提供給POS設(shè)備110。即，可以通過RFID讀出器104或計算機(jī)接口134向商家系統(tǒng)130提供交易袋102，交易袋識別信息以Track1或Track 2格式，或任何可由POS設(shè)備110和/或發(fā)行者系統(tǒng)1001識別的格式提供。包括在商家系統(tǒng)130中的POS設(shè)備110可以接收交易袋102識別信息并向發(fā)行者系統(tǒng)1010提供交易袋102識別信息和交易識別信息(如，金額、數(shù)量、商家標(biāo)識等等)以進(jìn)行授權(quán)。商家系統(tǒng)130可以附加地包括用于指示商家系統(tǒng)身份的商家系統(tǒng)標(biāo)記或標(biāo)識符。商家系統(tǒng)130可以組合交易袋102識別信息、商家識別信息，和/或交易識別信息，到商家交易請求中以提供給發(fā)行者系統(tǒng)1010。
IAS 1014可以接收交易和交易袋識別信息(或商家交易請求)并適當(dāng)?shù)刈R別和與預(yù)加載交易袋關(guān)聯(lián)的預(yù)加載值賬號相關(guān)的交易請求。即，IAS 1014可以識別該用戶提供了預(yù)加載交易袋102用于支付。交易袋102作為預(yù)加載交易袋的識別可以指交易袋識別信息包括指示該交易袋關(guān)聯(lián)于預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件的標(biāo)記或標(biāo)識符。識別標(biāo)記后，IAS 1014可以轉(zhuǎn)發(fā)交易和交易袋識別信息給PLAS 1016來處理。PLAS1016可以比較交易金額和存儲或余留在預(yù)加載值中的值以確定應(yīng)授權(quán)還是拒絕。當(dāng)交易金額超過存儲在預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件中的值時，PLAS 1016可以轉(zhuǎn)發(fā)交易拒絕消息給IAS 1014以提供給商家系統(tǒng)130，或PLAS可以幫助請求用戶增加數(shù)據(jù)文件中的值，請求另一種形式的支付以完成所有或部分交易金額，并/或符合完成與當(dāng)前或未來的支付相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)要求的其他任何方法。替換地，當(dāng)交易金額小于或等于存儲在預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件中的值時，PLAS 1016可以從預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件中減去所需的金額用于滿足交易。
如上所述，在本發(fā)明的一個典型實(shí)施例中，PLAS 1016可以因?yàn)楦鞣N金融安全的原因提供交易拒絕消息給IAS 1014，如當(dāng)存儲在預(yù)加載值賬號中的金額小于滿足商家或交易袋交易請求所需的金額時。在此情況，當(dāng)預(yù)加載值低于預(yù)定最小水平(如，最小消耗水平)時，交易袋用戶需要重加載預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件。預(yù)加載值賬號的重加載可以手動地發(fā)生(如由交易袋用戶通過電話或在線)或當(dāng)存儲在預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件中的值消耗到預(yù)定水平時自動地發(fā)生。當(dāng)自動地進(jìn)行重加載時，重加載可以在交易袋發(fā)行者或所有者建立的規(guī)則下發(fā)生。例如，當(dāng)存儲的值低于預(yù)定金額時，重加載可以發(fā)生在預(yù)定的時間間隔，直到達(dá)到預(yù)定時間段內(nèi)的最大重加載次數(shù)或直到達(dá)到預(yù)定時間段內(nèi)的最大重加載金額。
在另一典型操作中，處理系統(tǒng)1000可以離線工作。如，商家系統(tǒng)130可以對發(fā)行者系統(tǒng)1010離線。即，交易可以在傳輸交易識別信息到發(fā)行者系統(tǒng)之前在商家系統(tǒng)130中得到批準(zhǔn)。相反，可以向商家系統(tǒng)130提供批準(zhǔn)協(xié)議用于評估商家交易請求。例如，當(dāng)交易低于特定金額、包括特殊商家或貨物或服務(wù)，或從特殊地點(diǎn)請求及其類似時，批準(zhǔn)協(xié)議可以提供交易批準(zhǔn)。一旦離線交易完成，商家可以通過單獨(dú)地、成批地，或在商家確定的任何提交處理下提交該交易到發(fā)行者以在后面的時間段滿足交易。
對離線交易，交易袋102可以包括追蹤離線交易次數(shù)的計數(shù)器(未標(biāo)出)。一旦嘗試的預(yù)定次數(shù)的交易，計數(shù)器可以用來幫助禁止交易袋102的使用。在這時交易袋102的用戶必需執(zhí)行在線交易從而計數(shù)器可以被重置，再次允許交易袋的離線使用。能夠理解，在預(yù)定次數(shù)的離線使用之后要求在線使用可以作為附加的安全措施。
圖11A和11B說明根據(jù)本發(fā)明執(zhí)行的典型預(yù)加載和重加載處理。預(yù)加載和重加載處理可以使用一個或多個連接資金源1104的服務(wù)器(如，PLAS 1016)來執(zhí)行。雖然使用PLAS 1016來展示處理，可以使用配置用于建立和管理數(shù)據(jù)文件的任何服務(wù)器。然而，為了幫助進(jìn)一步理解本發(fā)明，引用PLAS 1016來說明本發(fā)明的預(yù)加載和重加載方面。
PLAS 1016可以用來在服務(wù)器上或在數(shù)據(jù)庫(如數(shù)據(jù)庫1012)上建立預(yù)加載值賬號(如，數(shù)據(jù)文件)(1106)。預(yù)加載值賬號可以由交易袋發(fā)行者/賬號提供者提供資金或維護(hù)，交易袋發(fā)行者/賬號提供者可以建立和充值卡或信用卡(如，Visa、MasterCard、American Express、Discover等等)、借記或直接借記授權(quán)(DDA)系統(tǒng)。關(guān)聯(lián)的信用、充值、借記、獎勵值賬號、忠誠賬號，或其類似。
可以建立預(yù)加載值賬號為有至少預(yù)定最小預(yù)加載金額或值(如，最小預(yù)加載水平)，如賬號提供者和/或交易袋用戶或所有者確定的那樣。在此情況，建立預(yù)加載值賬號所需的預(yù)定最小值(如，最小預(yù)加載值)根據(jù)特殊交易袋用戶而不同?？梢杂脧馁Y金源1104(American Express、Visa、MasterCard、Discover、充值卡或其類似)中的一個接收的資金加載(如預(yù)加載或重加載)預(yù)加載值賬號。進(jìn)一步來說，可以用從忠誠或獎勵積分提供者接收的值加載預(yù)加載值賬號。為了幫助理解本發(fā)明，忠誠或獎勵積分提供者在此作為資金源引用。因此，PLAS 1016可以和資金源1104通訊以獲取資金或值來加載和/或重加載預(yù)加載值賬號(1108)。
圖11B根據(jù)本發(fā)明展示典型重加載處理。在操作中，客戶可以向商家系統(tǒng)130提供預(yù)付交易袋102以購買貨物或服務(wù)(1110)。然后預(yù)加載值賬號消耗支付給商家系統(tǒng)130的金額值。可以重復(fù)購買貨物的處理直到存儲在預(yù)加載值賬號中的值等于或小于最小水平余額(如，最小消耗水平)。最小消耗水平可以由交易袋用戶或交易袋發(fā)行者預(yù)先確定，并可以為在文件必需重加載之前允許存儲在預(yù)加載值賬號中的最小值。
一旦預(yù)加載值數(shù)據(jù)消耗得達(dá)到最小消耗水平，PLAS 1016可以觸發(fā)自動重加載以用從資金源1104檢索到的資金重加載預(yù)加載值賬號(1112)。檢索到的資金的金額可以足夠用于加載預(yù)加載值賬號到上述的最小金額或到某些其他預(yù)定重加載值。在一個典型實(shí)施例中，當(dāng)達(dá)到預(yù)定最小消耗水平(如，“最小水平余額”)時，PLAS 1016可以觸發(fā)自動重加載。即，在自動重加載發(fā)生之前，預(yù)加載值賬號可以不完全消耗到零值。在此情況，PLAS 1016可以用資金源1104的可用資金充值自動重加載所需的資金。在另一典型實(shí)施例中，當(dāng)交易超過存儲或余留在預(yù)加載值賬號中的金額時，可以發(fā)生自動重加載。這樣，預(yù)加載值賬號可以恢復(fù)到完成交易所需的金額。例如，當(dāng)自動重加載恢復(fù)預(yù)加載值賬號到適合于完成交易的值時，預(yù)加載值賬號可以在處理交易之前自動地重加載。
在另一典型實(shí)施例中，自動重加載可以基于不同的用戶或發(fā)行者自動重加載準(zhǔn)則發(fā)生。其他自動重加載準(zhǔn)則可以包括，但不僅限于，重加載直到達(dá)到定義的時間段內(nèi)的預(yù)定最大加載金額、在選定的重發(fā)生時間間隔(如，一月一次)重加載、允許重加載直到達(dá)到定義的指定時間段內(nèi)的最大重加載次數(shù)，或重加載直到達(dá)到定義的指定時間段內(nèi)的最大重加載金額。在某些情況下，重加載可以手動地實(shí)現(xiàn)，如，當(dāng)交易袋用戶用電話或通過用戶接口聯(lián)系發(fā)行者以提供用于重加載預(yù)加載值賬號的指定的資金準(zhǔn)則和資金源。
在又一典型實(shí)施例中，當(dāng)交易值超過存儲在預(yù)加載值賬號中的預(yù)加載值金額時，預(yù)加載值交易處理系統(tǒng)可以允許交易的批準(zhǔn)。即，預(yù)加載的交易袋可以用來購買超過預(yù)加載值金額，只要商家提交的費(fèi)用在提交時小于或等于允許的最大重加載金額加上存儲在卡上的金額。
在另一典型實(shí)施例中，預(yù)加載值系統(tǒng)可以基于特定商家的交易處理協(xié)議批準(zhǔn)交易。當(dāng)發(fā)行者審察并/或批準(zhǔn)商家的交易處理方法時，系統(tǒng)可以采取該方法以確定是否批準(zhǔn)商家的交易請求。例如，商家的交易處理方法可以包括商家提交超過預(yù)加載值賬號的交易請求，但實(shí)際的費(fèi)用小于或等于預(yù)加載值金額。在此交易處理方法下，商家，如汽油商家，可以尋求預(yù)預(yù)期加油金額的批準(zhǔn)?？蛻艋蛏碳叶疾槐刂蕾徺I的實(shí)際最終值，特別是，例如，當(dāng)客戶決定加滿他的汽車油箱或購買非燃料時。因此，商家可以提交高于最終交易金額的交易請求。商家可以實(shí)時或在后面的時間段以和上述對離線交易請求處理類似的方式提交交易請求。在線處理或離線處理中，預(yù)加載值交易處理系統(tǒng)仍然可以配置為批準(zhǔn)交易請求。處理系統(tǒng)可以識別交易來自特殊商家和機(jī)構(gòu)，預(yù)定批準(zhǔn)協(xié)議關(guān)聯(lián)于該商家，因?yàn)榕鷾?zhǔn)協(xié)議可以包括商家發(fā)送超過實(shí)際費(fèi)用的交易請求的信息。
交易處理系統(tǒng)可以使用任何一種可接受的用于識別商家的技術(shù)，如識別商家ID，或附加到交易的標(biāo)記，或其類似。處理系統(tǒng)可以關(guān)聯(lián)商家ID和用于請求金額大于預(yù)加載值(或重加載值)的交易批準(zhǔn)，并相應(yīng)地批準(zhǔn)商家請求的商家協(xié)議。
根據(jù)預(yù)加載值處理系統(tǒng)1000的另一典型實(shí)施例，當(dāng)從IAS 1014接收交易請求時，PLAS 1016可以基于由發(fā)行者對在線或離線交易建立的幾個風(fēng)險準(zhǔn)則評估交易請求。如果成功地符合所有準(zhǔn)則，那么PLAS 1016可以發(fā)送交易的授權(quán)(如，“批準(zhǔn)交易”)到IAS 1014以提供給商家系統(tǒng)130。同時或緊隨著提供交易授權(quán)給IAS 1014，PLAS 1016嘗試用在賬號提供者數(shù)據(jù)庫1012上維護(hù)的交易袋值賬號滿足交易。交易請求可以提供給IAS 1014來處理。即，IAS1014可以嘗試從存儲在預(yù)加載值賬號中的金額的余額中減去交易值。
圖12根據(jù)本發(fā)明說明另一交易處理系統(tǒng)(“直接連接”系統(tǒng))1200的典型實(shí)施例。更特別地，圖12說明可以用來處理商家交易請求的直接連接系統(tǒng)1200。在此情況，直接連接系統(tǒng)可以為幫助滿足使用交易袋或直接連接到存儲交易值(如，金錢、信用或充值，或獎勵積分等)的賬號的其他可提供媒體(信用卡、充值卡、借記卡等等)的交易請求的任何系統(tǒng)。在此情況，預(yù)加載值賬號不必按如上所述預(yù)加載。進(jìn)一步來說，預(yù)加載值賬號可以連接到有觸點(diǎn)的金融產(chǎn)品，如信用卡、借記卡和/或DDA卡等等，可以提供它們用于貨物和服務(wù)的支付。在這一點(diǎn)上，交易袋(在此稱為“直接連接交易袋”)和卡都與同一資金源關(guān)聯(lián)且用戶或商家可以嘗試用資金源滿足交易，無論是否使用直接連接交易袋或卡。在典型直接連接系統(tǒng)1200中，直接連接交易袋102的用戶可以不建立有值的預(yù)加載值賬號。相反，預(yù)加載值賬號可以永遠(yuǎn)存儲零值或交易袋102可以與用于對貨物和服務(wù)向商家提供支付的交易袋交易賬號關(guān)聯(lián)，其中賬號可以為信用、借記、忠誠賬號等等。
根據(jù)本發(fā)明的典型實(shí)施例，和直接連接交易袋102關(guān)聯(lián)的交易請求可以使用上述的預(yù)加載值交易處理系統(tǒng)來處理。然而，如上所述，在此情況預(yù)加載值賬號被用作存儲零值的占位符。包含和直接連接交易袋關(guān)聯(lián)的交易賬號值的交易賬號被當(dāng)作用于滿足直接連接交易的資金源。在此情況，可以根據(jù)交易袋用戶或發(fā)行者預(yù)定的協(xié)議或準(zhǔn)則滿足交易。
如所示，商家系統(tǒng)130可以連接接收商家交易請求的發(fā)行者系統(tǒng)1010。更特別地，POS設(shè)備110可以連接發(fā)行者服務(wù)器，如，接收商家和/或交易標(biāo)識信息的發(fā)行者賬號服務(wù)器(IAS)。IAS 1014可以進(jìn)一步連接處理商家交易請求的PLAS 1016。在某些情況，PLAS 1016進(jìn)一步連接第二個IAS 1202，雖然當(dāng)一個或多個現(xiàn)有的服務(wù)器可以執(zhí)行下面所述IAS 1202的功能時，第二個IAS 1202不是必需的。然而，IAS 1202包含在此以簡化對本典型實(shí)施例操作的理解。
在系統(tǒng)1200的典型操作中，可以用和引用圖1A的說明類似的方式提供直接連接交易袋識別信息(如，交易袋標(biāo)識符或賬號編號)給POS設(shè)備110。即，直接連接交易袋102可以通過RFID讀出器104或計算機(jī)接口134提供給商家系統(tǒng)130，直接連接交易袋102識別信息以Track 1或Track 2格式提供。包括在商家系統(tǒng)130中的POS設(shè)備110可以接收直接連接交易袋102識別信息并提供直接連接交易袋102識別信息和交易識別信息(如，金額、數(shù)量、商家標(biāo)識等)給發(fā)行者系統(tǒng)1010用于授權(quán)。
IAS 1014可以接收交易和交易袋識別信息并識別該交易請求和直接連接交易袋102相關(guān)。在此情況，直接連接交易袋102的識別可以指直接連接交易袋102識別信息包括指示交易袋和零值預(yù)加載值賬號關(guān)聯(lián)的標(biāo)記或標(biāo)識符。識別該標(biāo)識后，IAS 1014可以轉(zhuǎn)發(fā)該交易和交易袋識別信息到PLAS 1016進(jìn)行處理。
以和對圖10的預(yù)加載值處理系統(tǒng)的操作的說明類似的方式，PLAS 1016可以基于有發(fā)行者建立的幾個風(fēng)險準(zhǔn)則評估交易請求。例子風(fēng)險準(zhǔn)則包括，但不僅限于，對指定時間段的交易金額限制、交易袋用戶使用歷史、資金或備用金限制、預(yù)定的重加入資金規(guī)則、用戶定義的限制的考慮，或任何類似的評估性準(zhǔn)則。如果成功地符合所有準(zhǔn)則，那么PLAS 1016可以發(fā)送交易的授權(quán)(如，“批準(zhǔn)交易”)到IAS 1014以提供給商家系統(tǒng)130?？梢曰谠u估而非出現(xiàn)在存儲和直接連接交易袋相關(guān)的值的預(yù)加載值賬號或直接連接交易賬號中的值提供交易授權(quán)給商家系統(tǒng)130。
在通過交易授權(quán)給IAS 1014后，PLAS 1016可以對嘗試在發(fā)行者數(shù)據(jù)庫1012上維護(hù)，且由從資金源1104接收的值提供資金的直接連接交易袋賬號(如交易賬號)的交易授權(quán)。授權(quán)請求可以提供給IAS 1202請求批準(zhǔn)，IAS 1202可以從直接連接交易袋賬號檢索所需的值。例如，當(dāng)直接連接交易袋賬號為充值或信用賬號時，PLAS 1016可以從第二個IAS 1202請求授權(quán)且IAS 1202可以用數(shù)據(jù)庫1012上的直接連接交易袋賬號評估交易金額。IAS 1202可以嘗試在直接連接交易袋使用歷史數(shù)據(jù)文件記錄交易的金額用于在支付周期的最后進(jìn)行支付(如，充值賬號)，或可以將金額記錄在交易袋直接連接交易袋使用數(shù)據(jù)文件中用于在晚于支付周期最后的日期進(jìn)行支付(如，信用賬號)。
在替換操作中，PLAS可以用直接連接交易袋賬號評估交易金額，而不使用第二個IAS 1202。無論是否使用第二個IAS 1202處理交易，應(yīng)理解值并不立即從直接連接交易袋賬號傳輸?shù)缴碳蚁到y(tǒng)來滿足交易。相反，直接連接交易袋發(fā)行者可以通過例如請求直到在支付周期的最后或以后從直接連接交易袋賬號到檢索特定值來保證商家交易的滿足。即，PLAS 1016可以提供交易的授權(quán)，但不檢索滿足交易所需的值，直到商家提供與發(fā)行者系統(tǒng)結(jié)算的請求之后。
在又一典型交易處理系統(tǒng)1300說明圖13中，商家系統(tǒng)130可以提供包含多個將處理的交易袋交易請求的批處理文件給處理服務(wù)器1302，其中多個交易袋交易可以包括預(yù)加載值和直接連接交易請求。系統(tǒng)1300可以包括區(qū)分預(yù)加載值和直接連接交易請求的處理服務(wù)器1302。即，處理服務(wù)器1302可以用于分離和預(yù)加載交易袋賬號關(guān)聯(lián)的交易袋交易與那些未和預(yù)加載交易袋賬號關(guān)聯(lián)的交易，如下面更詳細(xì)的說明。處理服務(wù)器1302可以進(jìn)一步連接IAS 1014以嘗試交易的結(jié)算。IAS 1014可以根據(jù)上述的直接連接交易處理或預(yù)加載值交易平臺處理交易請求。
在系統(tǒng)1300的典型操作中，處理服務(wù)器1302可以接收結(jié)算文件并根據(jù)交易請求的種類識別這些文件。例如，處理服務(wù)器1302可以對接收到的文件設(shè)置標(biāo)記并創(chuàng)建和在交易中使用的交易袋類型關(guān)聯(lián)的交易請求子文件(如預(yù)加載交易袋，及與充值或信用賬號關(guān)聯(lián)的直接連接交易袋)。處理服務(wù)器可以創(chuàng)建和文件標(biāo)記關(guān)聯(lián)的子文件。處理服務(wù)器1302可以對商家可支付創(chuàng)建第一個交易袋交易文件及對賬號可接收創(chuàng)建第二個交易袋交易文件并將其轉(zhuǎn)發(fā)到IAS 1014進(jìn)行處理。當(dāng)子文件包括商家可支付時，處理服務(wù)器1302可以提供資金到商家用于交易的支付，其中提供的資金可以等于交易金額減去折扣收入。資金可以從資金源檢索以提供給商家。替換地，處理服務(wù)器1302可以創(chuàng)建第二個交易袋交易文件用于賬號可接收支付并轉(zhuǎn)發(fā)第二個交易袋交易文件到IAS 1014。IAS 1014然后可以根據(jù)圖10和圖12中所述的處理來處理交易請求。即，IAS 1014可以區(qū)分預(yù)加載交易袋交易請求與那些和直接連接交易袋關(guān)聯(lián)的交易請求并相應(yīng)地處理交易。
考慮上述的不同交易處理系統(tǒng)的操作，可以看到所述的交易處理系統(tǒng)可以區(qū)分何時使用預(yù)加載交易袋、何時使用和交易袋關(guān)聯(lián)的卡，或何時重加載和預(yù)加載交易袋關(guān)聯(lián)的賬號。在那一點(diǎn)上，本發(fā)明可以用于基于交易袋使用的種類獎勵積分。積分(如，忠誠積分)可以存儲在于發(fā)行者數(shù)據(jù)庫(如數(shù)據(jù)庫1012)上維護(hù)的積分或獎勵賬號。獎勵積分然后可以晚些從獎勵賬號中兌換，用于按交易袋用戶的需要交易貨物和服務(wù)。對忠誠系統(tǒng)和交易系統(tǒng)的更多信息，參見，例如，2001年4月17日由發(fā)明人Voltmer等提交且標(biāo)題為“連網(wǎng)的忠誠程序的系統(tǒng)和方法”的美國專利申請序列號No.09/836,213；2001年12月20日由發(fā)明人Ariff等提交且標(biāo)題為“連網(wǎng)的忠誠程序的系統(tǒng)和方法”的美國序列專利申請序列號No.10/027,984、2001年11月6日由發(fā)明人Haines等提交且標(biāo)題為“連網(wǎng)的忠誠程序的系統(tǒng)和方法”的美國序列專利申請序列號No.10/010,947；如2000年9月5日提交的序列號60/230,190揭示的ShopAMEXTM系統(tǒng)；在2002年4月14日提交的序列號No.60/197,296、2000年4月28日提交的序列號No.60/200,492、2000年5月2日提交的序列號No.60/201,114中揭示的MR as CurrencyTM和“忠誠獎勵系統(tǒng)”；如在1999年2月1日提交的序列號No.09/241,118中揭示的存儲值的卡；使用二級交易編號幫助交易的系統(tǒng)在2001年3月7日提交的序列號No.09/800,461，及相關(guān)的預(yù)申請序列號2000年3月7日提交的No.60/187,620、2000年4月28日提交的序列號No.60/200/625和2000年5月22日提交的序列號No.60/213,323中揭示，上述所有包含在此引用。在線成員獎勵系統(tǒng)的其他例子在1998年6月30日提交的網(wǎng)絡(luò)激勵美國專利No.5,774,870及1999年12月29日提交的美國專利No.6,009,412中揭示，它們包含在此引用。
如所述，在一種情況下，除了使用和交易袋關(guān)聯(lián)的卡之外，當(dāng)使用交易袋時也可以提供積分。例如，IAS 1014可以識別正在使用交易袋并對分配給交易袋用戶或與交易袋關(guān)聯(lián)的獎勵賬號獎勵積分(如，忠誠積分)。可以基于由交易袋發(fā)行者確定的任何準(zhǔn)則獎勵忠誠積分。典型的獎勵準(zhǔn)則可以包括這樣獎勵積分，例如，對經(jīng)常使用交易袋、使用交易袋單次購買的金額、在給定時間段內(nèi)購買的總金額、商家的位置、商家的類型，或任何這樣用于激勵交易袋的使用的準(zhǔn)則。
當(dāng)如圖10所述那樣交易袋和預(yù)加載值賬號關(guān)聯(lián)時，可以對賬號重加載獎勵積分。即，IAS 1014可以在和按要求加載的或重加載的金額相關(guān)的獎勵賬號中放入獎勵積分。進(jìn)一步來說，IAS 1014可以和交易袋在特殊的商家或?qū)μ厥饨灰椎氖褂孟嚓P(guān)的獎勵賬號中放入獎勵積分。
應(yīng)注意和交易袋102關(guān)聯(lián)的獎勵賬號可以包括使用限制，如，每次購買支出限制、一天中使用的時間、一星期中使用的日子、特定商家的使用和/或其類似，其中當(dāng)在限制之外使用交易袋時需要附加的校驗(yàn)。限制可以由交易袋102用戶個人指定，或由賬號提供者指定。例如，在一個典型實(shí)施例中，可以建立賬號以使得$X以上的購買(即，支出限制)必需由客戶校驗(yàn)。可以使用由交易袋102或支付授權(quán)中心(未標(biāo)出)作為對交易袋102持有者(即客戶)唯一及相關(guān)的交易袋102交易賬號編號來識別的合適的個人身份號碼(PIN)提供這樣的校驗(yàn)。當(dāng)請求的購買高于建立的每次購買支出限制時，要求客戶提供，例如，PIN、生物測量樣本和/或類似的二級校驗(yàn)來完成交易。即，例如，交易袋102可以在商家系統(tǒng)130或RFID讀出器104常規(guī)的小鍵盤上輸入唯一的PIN。該P(yáng)IN可以通過給授權(quán)中心用于和存儲在發(fā)行者系統(tǒng)中的相關(guān)的PIN比較。替換地，該P(yáng)IN可以通過RFID讀出器104提供給交易袋102。交易袋102可以通過比較該P(yáng)IN與存儲在例如安全存儲器212上的相關(guān)的PIN來校驗(yàn)該P(yáng)IN。
當(dāng)校驗(yàn)PIN使用作為二級校驗(yàn)時，可以用和交易袋102校驗(yàn)賬號編號相關(guān)的確認(rèn)PIN檢查校驗(yàn)PIN的正確性。確認(rèn)PIN可以存儲在本地(如，在交易袋102上)，或可以存儲在支付授權(quán)中心的數(shù)據(jù)庫(1012)中。支付授權(quán)中心數(shù)據(jù)庫可以為由交易袋102交易賬號提供者維護(hù)和操作的任何數(shù)據(jù)庫1012。
可以使用和POS設(shè)備110連接的常規(guī)商家(如POS)PIN小鍵盤118，如圖1所示，或和RFID讀出器104連接的RFID小鍵盤提供校驗(yàn)PIN給POS設(shè)備110。PIN小鍵盤可以使用上述的任何常規(guī)數(shù)據(jù)連接與POS設(shè)備110(或替換地，RFID讀出器104)連接。當(dāng)接收校驗(yàn)PIN時，RFID讀出器104可以嘗試匹配該P(yáng)IN和存儲在RFID讀出器104數(shù)據(jù)庫310或320中的確認(rèn)PIN。替換地，校驗(yàn)PIN可以提供給支付授權(quán)中心以確定該P(yáng)IN是否與存儲在支付授權(quán)中心數(shù)據(jù)庫中和交易袋102賬號相關(guān)的PIN相匹配。如果匹配，購買不再受限制，且允許完成交易。
在另一實(shí)施例中，超過建立的支出限制的購買的校驗(yàn)可以包括包含在交易袋102中的生物測量電路。圖9為典型交易袋102的示意圖，其中交易袋102包括生物測量安全系統(tǒng)902。生物測量安全系統(tǒng)902可以包括用于傳感交易袋102用戶的指紋的生物測量傳感器904。生物測量傳感器902可以連接用于接收傳感器指紋并激活交易袋102的操作的傳感器接口/驅(qū)動器906。電池903與生物測量傳感器904和傳感器接口906連接用于提供操作生物測量安全系統(tǒng)組件所需的電源。
在包括生物測量安全系統(tǒng)902的交易袋102的一個典型應(yīng)用中，客戶可以放置他的手指在生物測量傳感器上以開始交易袋102和RFID讀出器104之間的相互驗(yàn)證處理，或提供用戶身份的二級校驗(yàn)。傳感器指紋可以數(shù)字化并且和存儲在包括在交易袋102上的數(shù)據(jù)庫(如安全數(shù)據(jù)庫212)中的數(shù)字化的指紋比較。這樣的比較步驟可以由協(xié)議/序列控制器208控制并由驗(yàn)證電路210校驗(yàn)。當(dāng)作出這樣的校驗(yàn)時，可以開始交易袋102和RFID讀出器104之間的相互驗(yàn)證，且相應(yīng)地繼續(xù)交易。替換地，比較可以用存儲在由交易袋102交易賬號提供者系統(tǒng)(未標(biāo)出)維護(hù)的數(shù)據(jù)庫中的數(shù)字化的指紋做出。可以用與對上述PIN幾乎相同的方式校驗(yàn)數(shù)字化的指紋。
在包含生物測量安全系統(tǒng)902的交易袋102的一個典型應(yīng)用中，系統(tǒng)902可以用于授權(quán)超過建立的每次購買支出限制的購買。在此情況，當(dāng)客戶期望的購買超過支出限制時，要求客戶提供該購買經(jīng)授權(quán)的保證。相應(yīng)地，客戶可以通過放置他的手指到生物測量傳感器904上提供這樣的校驗(yàn)。然后生物測量傳感器904可以數(shù)字化該指紋并提供數(shù)字化的指紋用于上述校驗(yàn)。一旦經(jīng)校驗(yàn)，交易袋102可以提供交易授權(quán)信號給RF應(yīng)答器202(或替換地給應(yīng)答器220)用來轉(zhuǎn)發(fā)給RFID讀出器104。然后RFID讀出器104可以用和對常規(guī)PIN驅(qū)動的系統(tǒng)類似的方式提供該交易授權(quán)信號給POS設(shè)備110且POS設(shè)備110可以在商家的業(yè)務(wù)之下按一般標(biāo)準(zhǔn)處理該交易。
根據(jù)本發(fā)明的另一典型實(shí)施例，向交易袋用戶提供對在用于管理交易袋使用和交易袋用戶信息的發(fā)行者系統(tǒng)上維護(hù)的交易袋用戶數(shù)據(jù)文件的有限訪問。用戶可以通過電話、在線或離線訪問。交易袋用戶可以訪問交易袋用戶數(shù)據(jù)文件以更改，例如，人口統(tǒng)計信息(如，交易袋用戶地址、電話號碼、email地址等等)、和交易袋關(guān)聯(lián)的資金源(如，信用賬號、充值賬號、獎勵賬號、物物交易賬號等)，查看交易歷史，等等。另外，可以允許交易袋用戶加載或重加載賬號或更改自動重加載參數(shù)(如，重加載的金額、重加載的周期等)。當(dāng)不止一個交易袋102和交易賬號相關(guān)時，可以向用戶提供對與附加交易袋對應(yīng)的數(shù)據(jù)文件的類似訪問。
引用圖1A，交易袋用戶可以通過USB接口132連接交易袋102和計算機(jī)接口134。然后交易袋用戶可以使用計算機(jī)接口134通過網(wǎng)絡(luò)136訪問交易袋用戶數(shù)據(jù)文件。特別地，無論136可以連接發(fā)行者系統(tǒng)(如，圖10的系統(tǒng)1010)并可以提供對管理交易袋的發(fā)行者服務(wù)器(如，服務(wù)器1014)的有限訪問。發(fā)行者服務(wù)器1014可以連接發(fā)行者系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(如，1012)，它存儲和用戶交易袋用戶數(shù)據(jù)文件相關(guān)的管理的信息。交易袋用戶對交易袋用戶數(shù)據(jù)文件的更改可以實(shí)時、在很短或延長的延時之后做出。在一個實(shí)例中，更改可以存儲在發(fā)行者數(shù)據(jù)庫上的批處理更改文件中，用于后面的批處理。
本發(fā)明的典型實(shí)施例上述詳細(xì)說明引用了附圖，附圖用圖解方式展示典型實(shí)施例。雖然這些典型實(shí)施例以足夠的細(xì)節(jié)說明以使得熟悉技術(shù)的人能夠?qū)嵺`本發(fā)明，應(yīng)理解可以實(shí)現(xiàn)其他實(shí)施例且可以做出邏輯和機(jī)械的改動而不偏離本發(fā)明的精神和范圍。例如，以任何方法或處理權(quán)利要求說明的步驟可以用任何順序執(zhí)行且不僅限于示出的順序。因此，上述詳細(xì)說明僅為說明的目的而提供且沒有限制，并且本發(fā)明的范圍由上述說明和后附的權(quán)利要求來定義。
權(quán)利要求
1.一種應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括a.響應(yīng)射頻詢問信號的應(yīng)答器系統(tǒng)，所述應(yīng)答器系統(tǒng)包括應(yīng)答器數(shù)據(jù)庫、所述應(yīng)答器數(shù)據(jù)庫至少存儲應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符，所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符包括標(biāo)識所述應(yīng)答器系統(tǒng)為預(yù)付應(yīng)答器和直接連接應(yīng)答器之一的標(biāo)記；b.和所述應(yīng)答器系統(tǒng)進(jìn)行射頻(RF)連接的射頻識別(RFID)讀出器，所述RFID讀出器提供所述詢問信號到所述應(yīng)答器系統(tǒng)并接收所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符；c.和商家標(biāo)識符關(guān)聯(lián)的商家系統(tǒng)，所述商家系統(tǒng)包括交互點(diǎn)設(shè)備，所述交互點(diǎn)設(shè)備和所述RFID讀出器連接；所述RFID讀出器提供所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符給所述交互點(diǎn)設(shè)備，所述交互點(diǎn)設(shè)備將所述商家標(biāo)識符和應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符與用戶交易請求關(guān)聯(lián)，構(gòu)成商家交易請求，所述交互點(diǎn)設(shè)備向發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器提供所述商家交易請求；及d.發(fā)行者系統(tǒng)，包括i.發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器和所述交互點(diǎn)設(shè)備連接，及ii.包括預(yù)加載值的發(fā)行者系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，所述預(yù)加載值和所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符關(guān)聯(lián)。
2.如權(quán)利要求1所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述預(yù)定值在使用應(yīng)答器系統(tǒng)之前預(yù)加載到所述預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件中，所述預(yù)定值大于零。
3.如權(quán)利要求2所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器識別所述應(yīng)答器系統(tǒng)為預(yù)付應(yīng)答器系統(tǒng)。
4.如權(quán)利要求3所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器比較所述用戶交易值和所述預(yù)定值。
5.如權(quán)利要求4所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用戶交易請求為小于和等于所述預(yù)定值兩者之一。
6.如權(quán)利要求5所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)提供交易批準(zhǔn)消息到所述商家系統(tǒng)。
7.如權(quán)利要求6所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器從所述預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件中檢索所述預(yù)定值的至少部分并向所述商家系統(tǒng)提供所述預(yù)定值的所述部分，導(dǎo)致所述預(yù)定值數(shù)據(jù)存儲至少所述預(yù)定值減去所述所述預(yù)定值的部分的消耗值。
8.如權(quán)利要求7所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述消耗值小于最小消耗水平，所述發(fā)行者服務(wù)器重加載所述預(yù)加載值為所述預(yù)定值以對其響應(yīng)
9.如權(quán)利要求8所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器連接到資金源，所述資金源與所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符和所述預(yù)加載值關(guān)聯(lián)，所述資金源包括資金源值。
10.如權(quán)利要求9所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者服務(wù)器檢索所述資金源值的部分用于重加載所述預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件。
11.如權(quán)利要求4所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用戶交易請求超過所述預(yù)定值，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器提供交易拒絕消息到所述商家系統(tǒng)以響應(yīng)所述比較。
12.如權(quán)利要求2所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述交互點(diǎn)設(shè)備是離線的，所述交互點(diǎn)設(shè)備比較所述用戶交易請求和預(yù)定批準(zhǔn)協(xié)議以進(jìn)行批準(zhǔn)或拒絕所述用戶交易請求兩者之一。
13.如權(quán)利要求1所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器識別所述應(yīng)答器系統(tǒng)為直接連接應(yīng)答器系統(tǒng)。
14.如權(quán)利要求13所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述預(yù)定值為零值。
15.如權(quán)利要求14所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器評估所述商家交易請求以根據(jù)至少一個預(yù)定準(zhǔn)則進(jìn)行批準(zhǔn)。
16.如權(quán)利要求15所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器根據(jù)至少一個所述預(yù)定準(zhǔn)則提供交易拒絕消息，所述提供交易拒絕消息給所述商家系統(tǒng)。
17.如權(quán)利要求15所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器根據(jù)至少一個所述預(yù)定準(zhǔn)則提供交易批準(zhǔn)消息，所述提供交易批準(zhǔn)消息給所述商家系統(tǒng)。
18.如權(quán)利要求17所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，進(jìn)一步包括連接所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器的資金源，所述資金源和所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符關(guān)聯(lián)，所述資金源包括資金源值。
19.如權(quán)利要求18所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器貸記所述資金源以響應(yīng)所述用戶交易請求，所述用戶交易請求的至少部分被增加到所述資金源值。
20.如權(quán)利要求18所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器根據(jù)所述用戶交易請求充值所述資金源，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器接收所述資金源值的至少部分以對其響應(yīng)，接收所述資金源值的所述部分在時間上晚于所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器提供所述交易批準(zhǔn)消息。
21.如權(quán)利要求13所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，進(jìn)一步包括可提供用于滿足所述商家交易請求的有觸點(diǎn)的形狀因子，所述有觸點(diǎn)的形狀因子包括有觸點(diǎn)的形狀因子標(biāo)記，所述有觸點(diǎn)的形狀因子和所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符和所述預(yù)加載值關(guān)聯(lián)。
22.如權(quán)利要求21所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述有觸點(diǎn)的形狀因子是充值卡、信用卡、借記卡、忠誠卡和直接借記授權(quán)卡之一。
23.如權(quán)利要求21所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述有觸點(diǎn)的形狀因子標(biāo)記被提供給所述商家系統(tǒng)，所述商家系統(tǒng)關(guān)聯(lián)所述有觸點(diǎn)的形狀因子標(biāo)記與構(gòu)成商家有觸點(diǎn)的交易請求的有觸點(diǎn)的用戶交易請求，所述商家系統(tǒng)提供所述商家有觸點(diǎn)的交易請求給所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器。
24.如權(quán)利要求23所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器接收所述商家有觸點(diǎn)的發(fā)送請求并提供第二個交易批準(zhǔn)消息和第二個交易拒絕消息中的至少一個給所述商家系統(tǒng)以對其響應(yīng)。
25.如權(quán)利要求24所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫進(jìn)一步包括交易批準(zhǔn)數(shù)據(jù)文件，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器產(chǎn)生所述交易批準(zhǔn)以響應(yīng)所述交易批準(zhǔn)消息和所述第二個交易批準(zhǔn)消息的發(fā)送，所述交易批準(zhǔn)數(shù)據(jù)文件從所述第二個交易批準(zhǔn)消息中分離所述交易批準(zhǔn)消息。
26.如權(quán)利要求25所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫進(jìn)一步包括獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件，所述獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件和所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符和所述有觸點(diǎn)形狀因子標(biāo)記關(guān)聯(lián)，所述獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件包括忠誠值標(biāo)記。
27.如權(quán)利要求26所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器增加忠誠值到所述忠誠值標(biāo)記以響應(yīng)所述交易批準(zhǔn)消息、所述第二個交易批準(zhǔn)消息、所述商家標(biāo)識符、所述商家交易請求和所述商家有觸點(diǎn)交易請求中的至少一個。
28.如權(quán)利要求26所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器根據(jù)發(fā)行者預(yù)定的激勵準(zhǔn)則增加忠誠值到所述忠誠值標(biāo)記。
29.如權(quán)利要求1所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，進(jìn)一步包括a.連接所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器的用戶系統(tǒng)，所述用戶系統(tǒng)和所述發(fā)行者系統(tǒng)是遠(yuǎn)程的；及b.所述應(yīng)答器系統(tǒng)進(jìn)一步包括連接所述用戶系統(tǒng)的通用串行總線接口；及c.所述發(fā)行者系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫進(jìn)一步包括包含用戶人口統(tǒng)計子文件和應(yīng)答器系統(tǒng)使用子文件中的至少一個的用戶資料數(shù)據(jù)文件，所述人口統(tǒng)計子文件和所述應(yīng)答器系統(tǒng)使用子文件可由所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器管理，所述人口統(tǒng)計子文件存儲多個用戶人口統(tǒng)計標(biāo)識符且所述應(yīng)答器系統(tǒng)使用子文件存儲對應(yīng)答器系統(tǒng)使用的至少一個限制。
30.如權(quán)利要求29所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用戶系統(tǒng)向所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器提供更新的人口統(tǒng)計標(biāo)識符和更新的限制中的至少一個，所述更新的人口統(tǒng)計標(biāo)識符對應(yīng)于所述多個用戶人口統(tǒng)計標(biāo)識符中的至少一個，且所述更新的限制對應(yīng)與所述至少一個限制，所述發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器用所述對應(yīng)的更新的人口統(tǒng)計標(biāo)識符和所述對應(yīng)的更新的限制替換多個用戶人口統(tǒng)計標(biāo)識符中的至少一個和至少一個限制。
31.如權(quán)利要求30所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述替換所述多個用戶人口統(tǒng)計標(biāo)識符中的至少一個和所述至少一個限制是實(shí)時進(jìn)行的。
32.一種射頻識別應(yīng)答器-讀出器支付的方法，其特征在于，所述方法包括a.通過射頻信號向商家系統(tǒng)提供應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符，應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符包括預(yù)加載應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)記和直接連接應(yīng)答器標(biāo)記兩者之一，商家系統(tǒng)包括商家系統(tǒng)標(biāo)識符；b.關(guān)聯(lián)應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符和用戶交易請求及商家系統(tǒng)構(gòu)成商家交易請求，用戶交易請求包含交易值；c.向發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器提供商家交易請求；d.區(qū)分預(yù)加載應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)記和直接連接應(yīng)答器標(biāo)記；及e.關(guān)聯(lián)預(yù)加載應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)記和直接連接應(yīng)答器標(biāo)記中的至少一個及對應(yīng)的預(yù)加載值，預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件包含預(yù)加載值。
33.如權(quán)利要求32所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括預(yù)加載有大于零值的預(yù)加載值的預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件a.比較用戶交易值和預(yù)加載值；b.當(dāng)交易值小于或等于預(yù)加載值時向商家系統(tǒng)提供交易批準(zhǔn)消息；c.從預(yù)加載值中減去交易值；d.向商家系統(tǒng)提供交易值；及e.當(dāng)達(dá)到預(yù)定最小消耗水平時重加載預(yù)加載數(shù)據(jù)文件。
34.如權(quán)利要求32所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括a.預(yù)加載有預(yù)加載值的預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件；b.比較用戶交易值和預(yù)加載值；及c.當(dāng)交易值大于預(yù)加載值時向商家系統(tǒng)提供交易拒絕消息。
35.如權(quán)利要求33所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括a.關(guān)聯(lián)有觸點(diǎn)的形狀因子標(biāo)識符和應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符；b.向商家系統(tǒng)提供有觸點(diǎn)的形狀因子標(biāo)識符；c.關(guān)聯(lián)有觸點(diǎn)的形狀因子標(biāo)識符和第二個用戶交易請求構(gòu)成第二個商家交易請求，用戶交易請求包含第二個交易值；d.向發(fā)行者系統(tǒng)服務(wù)器提供第二個商家交易請求；及e.比較第二個用戶交易請求和預(yù)加載值。
36.如權(quán)利要求35所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括當(dāng)?shù)诙€用戶交易請求小于或等于預(yù)加載值時向商家系統(tǒng)提供第二個交易批準(zhǔn)消息。
37.如權(quán)利要求35所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括當(dāng)?shù)诙€用戶交易請求大于預(yù)加載值時向商家系統(tǒng)提供第二個交易拒絕消息。
38.如權(quán)利要求36所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括產(chǎn)生應(yīng)答器系統(tǒng)使用數(shù)據(jù)文件，包括交易批準(zhǔn)消息和第二個交易批準(zhǔn)消息的記錄，從第二個交易批準(zhǔn)消息分離的交易批準(zhǔn)消息。
39.如權(quán)利要求38所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括a.提供獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件；b.增加獎勵值到獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件以響應(yīng)交易批準(zhǔn)消息。
40.如權(quán)利要求38所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括a.提供獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件；b.增加獎勵值到獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件以響應(yīng)第二個交易批準(zhǔn)消息。
41.如權(quán)利要求38所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括提供獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件；及增加獎勵值到獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件以響應(yīng)交易批準(zhǔn)消息和第二個交易批準(zhǔn)消息中的至少一個。
42.如權(quán)利要求41所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括重加載預(yù)加載數(shù)據(jù)文件以響應(yīng)交易批準(zhǔn)消息和第二個交易批準(zhǔn)消息中的至少一個。
43.如權(quán)利要求42所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括增加獎勵積分?jǐn)?shù)據(jù)文件以響應(yīng)重加載預(yù)加載值數(shù)據(jù)文件、商家交易請求、用戶交易請求、應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符，及商家系統(tǒng)標(biāo)識符中的至少一個。
44.一種射頻識別應(yīng)答器系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括a.通過使用應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符和用戶交互點(diǎn)設(shè)備的應(yīng)答器系統(tǒng)識別來訪問發(fā)行者系統(tǒng)，用戶交互點(diǎn)設(shè)備對用戶系統(tǒng)是遠(yuǎn)程的；b.更新包括用戶人口統(tǒng)計標(biāo)記和應(yīng)答器系統(tǒng)使用限制之一的數(shù)據(jù)文件，所述數(shù)據(jù)文件和應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符關(guān)聯(lián)。
45.如權(quán)利要求44所述的方法，其特征在于，進(jìn)一步包括實(shí)時更新數(shù)據(jù)文件。
46.如權(quán)利要求1所述的應(yīng)答器-讀出器支付系統(tǒng)，其特征在于，所述RFID讀出器以Track 1/Track 2格式向所述交互點(diǎn)設(shè)備提供所述應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符。
47.如權(quán)利要求32所述的方法，其特征在于，所述通過射頻信號向商家系統(tǒng)提供應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符包括以Track 1/Track 2格式提供應(yīng)答器系統(tǒng)標(biāo)識符。
全文摘要
一種應(yīng)答器－收發(fā)器支付系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括包含應(yīng)答器和用于詢問應(yīng)答器的RFID讀出器的交易袋。該系統(tǒng)可以進(jìn)一步包括獨(dú)立于交易袋且與其完全不同、但關(guān)聯(lián)于和交易袋共享的支付賬號的支付設(shè)備。在典型操作中，可以提供交易袋標(biāo)識信息或支付設(shè)備信息給RFID讀出器以完成交易請求。處理服務(wù)器可以接收交易請求并根據(jù)預(yù)定的支付準(zhǔn)則滿足交易請求。處理服務(wù)器可以基于交易袋或支付設(shè)備的使用另外添加獎勵賬號，從而在一種情況下激勵交易袋的使用并在另一種情況下激勵支付設(shè)備的使用。
文檔編號G06Q20/00GK1682222SQ03800814
公開日2005年10月12日 申請日期2003年7月8日 優(yōu)先權(quán)日2002年7月9日
發(fā)明者M·J·貝拉迪, M·布利曼, D·寶納勒, J·A·艾爾伍德, M·C·胡德, S·E·艾森伯格, A·邁爾斯, T·J·佩里, P·D·桑德斯, K·D·希丁, S·A·沙赫, K·L·馮沃爾德, J·R·維廉姆森 申請人:美國快遞旅游服務(wù)股份有限公司