專利名稱：電子交易認(rèn)證系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明一般涉及信用和身份認(rèn)證系統(tǒng)。更特別地，本發(fā)明涉及在銷售點(diǎn)的信用核定系統(tǒng)(credit approval system)，其利用諸如指紋、簽名的生物測(cè)定數(shù)據(jù)，和/或其它方法，以確定試圖通過(guò)使用諸如可流通票據(jù)(例如，支票)，信用卡，智能卡的代幣來(lái)支付的人的身份是否是被授權(quán)該特定的支票帳戶或信用帳戶的人，以及該帳戶是否狀況正常。
背景技術(shù)：
本領(lǐng)域已知有這種裝置，其從個(gè)人收集生物測(cè)定的數(shù)據(jù)用于身份認(rèn)證目的以存儲(chǔ)或與所存儲(chǔ)的生物測(cè)定的數(shù)據(jù)相比較。存儲(chǔ)生物測(cè)定的數(shù)據(jù)以進(jìn)行身份認(rèn)證的一個(gè)例子是Silverman等人的美國(guó)專利號(hào)為4,213,038的專利，其用于存取保密系統(tǒng)。Silverman等人公開了以真實(shí)的印記或“微型圖象(mircopattern)”的方式在卡上存儲(chǔ)指紋，且該卡由控制裝置讀取。指紋記錄輔助于卡的優(yōu)選功能，即僅根據(jù)卡的微穿孔(microperforation)進(jìn)行識(shí)別，這并不直接與指紋關(guān)聯(lián)。
支票資金認(rèn)證系統(tǒng)也是本領(lǐng)域已知的，其允許零售商或其它人檢驗(yàn)顧客在特定的支票帳戶中有可用的資金。Hills等人的美國(guó)專利號(hào)為5,484,988的專利公開了銷售點(diǎn)支票書寫系統(tǒng)，其提供了可用資金的遠(yuǎn)程認(rèn)證。Hills等人尤其旨在通過(guò)電子資金轉(zhuǎn)帳的貨物購(gòu)買。
Szwarcbier的美國(guó)專利號(hào)為4,253,086的專利公開了用于顧客的直接識(shí)別(positive identification)的方法和裝置，特別地其公開為使用信用卡上的指紋并將顧客的指紋與卡上的指紋相比較，可選地，有原始印記存檔。Szwarcbier還公開了一種印記的指紋卡。
本領(lǐng)域已知有“智能卡”，其包括指紋識(shí)別裝置，例如Lilley等人的美國(guó)專利號(hào)為4,995,086的專利，Lofberg等人的美國(guó)專利號(hào)為4,582,985的專利，Piosenka等人的美國(guó)專利號(hào)為4,993,068的專利，以及Hiramatsu等人的美國(guó)專利號(hào)為5,180,901的專利。所有這些參考專利都公開了這種智能卡，即至少在本地存儲(chǔ)器(例如磁帶或集成電路)中具有存儲(chǔ)的指紋，該被存儲(chǔ)的指紋與銷售點(diǎn)的讀取裝置交互以幫助顧客的認(rèn)證。
實(shí)際的指紋傳感器的例子是Hsumi等人的美國(guó)專利號(hào)為5,745,096的專利，其用于平面形狀的傳感器識(shí)別裝置。與完整的身份認(rèn)證系統(tǒng)相比，Hsumi等人的裝置集中于感應(yīng)和記錄指紋的特定元件。
現(xiàn)在在通常的使用中有各種類型的生物測(cè)定測(cè)量方法。這些生物測(cè)定測(cè)量方法的類型包括指紋識(shí)別，手形識(shí)別，語(yǔ)音識(shí)別，視網(wǎng)膜掃描，虹膜掃描，簽名識(shí)別，以及人臉識(shí)別。每種生物測(cè)定裝置和系統(tǒng)都具有其自己的操作方法。對(duì)于任何給定個(gè)人其過(guò)程通常從注冊(cè)程序開始。系統(tǒng)捕獲一個(gè)或多個(gè)生物測(cè)定的樣本。這些樣本被存儲(chǔ)在“生物測(cè)定模板”中(這里也稱為生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù))，并被用于將來(lái)在鑒定過(guò)程中的比較。一旦完成注冊(cè)和存儲(chǔ)，用戶則通過(guò)將模板與當(dāng)前輸入(“現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)(live data)”)相匹配來(lái)證明自己?，F(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)和模板的比較會(huì)產(chǎn)生簡(jiǎn)單的二元的是/否匹配。
指紋識(shí)別是眾所周知的生物測(cè)定測(cè)量方法的類型。如果能夠適當(dāng)?shù)貙?shí)施，則指紋能夠以相對(duì)低的費(fèi)用提供高的準(zhǔn)確度。手形識(shí)別測(cè)量人的手掌和手指的物理特征，并廣泛地用于物理存取控制系統(tǒng)。語(yǔ)音識(shí)別仍然難于實(shí)施。盡管語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)已有了最新的進(jìn)展，但是即使不是不可能，背景噪聲，麥克風(fēng)質(zhì)量，普通的感冒，以及焦慮可能足以改變?nèi)说穆曇粢允拐Z(yǔ)音識(shí)別難于實(shí)施。語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)包括電話驗(yàn)證。嵌入在計(jì)算機(jī)芯片上的提取和模式匹配算法被用于分析語(yǔ)音。視網(wǎng)膜掃描技術(shù)使用已久并具有高的準(zhǔn)確度，然而，其需要人直接向視網(wǎng)膜讀取器里看。視網(wǎng)膜掃描將低強(qiáng)度的光束射入眼睛并記錄眼睛中靜脈的圖案。虹膜掃描克服了視網(wǎng)膜掃描器的大多數(shù)問(wèn)題，并且不需要直接接觸掃描器，也不需要人移去眼鏡。該項(xiàng)技術(shù)是通過(guò)掃描虹膜的唯一隨機(jī)的圖案實(shí)現(xiàn)的。不同于隨時(shí)間變化的視網(wǎng)膜靜脈圖案，虹膜是唯一的并且在人的一生中都不會(huì)改變。人臉識(shí)別系統(tǒng)測(cè)量諸如面部各部分間(例如，瞳孔到瞳孔)的距離，或各部分自身的尺寸(例如嘴的寬度)的特征。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)或面部幾何形狀的統(tǒng)計(jì)相關(guān)性用于這類系統(tǒng)。簽名識(shí)別是相對(duì)準(zhǔn)確的系統(tǒng)并且與這里描述的其它形式的生物測(cè)定系統(tǒng)分開論述。
僅欺詐性的支票損失就達(dá)到每年100億美元，銀行業(yè)努力找到降低這些損失的方法。在過(guò)去的5到10年內(nèi)已經(jīng)提出了許多建議。其中最不復(fù)雜的方法是將人的指紋放在張貼物上并將張貼物粘到被出示的支票上。較復(fù)雜的方法是使用具有包含帳戶持有人的生物測(cè)定信息的芯片的智能卡?？梢詫⒋鎯?chǔ)在芯片上的生物測(cè)定信息與在交易地點(diǎn)出示智能卡的人的生物測(cè)定信息相比較。然而，這些可選的減少欺詐性行為的方法并不能滿足工業(yè)的需要。對(duì)于最不老練的偽造者，使用指紋張貼物是一種威懾，但是在犯罪實(shí)驗(yàn)室識(shí)別張貼物上的指紋的過(guò)程可能花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間，這是由于他們的積壓和處理從發(fā)生涉及暴力的罪行的犯罪現(xiàn)場(chǎng)獲得的指紋的明顯優(yōu)先權(quán)。具有嵌入的生物測(cè)定芯片的智能卡與信用卡或付款卡一同使用，但仍不能防止更老練的身份盜竊者。更老練的身份盜竊者竊取帳戶信息并制造出包含嵌入在芯片中的其自己的生物測(cè)定信息的其自己的信用卡。當(dāng)身份盜竊者在交易地點(diǎn)出示其生物測(cè)定信息時(shí)，認(rèn)證是與存儲(chǔ)在芯片上的已經(jīng)是偽造的生物測(cè)定樣本相比來(lái)進(jìn)行的。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明以其最簡(jiǎn)單的形式，組合使用從可信的身份(IDs)獲得的有效生物測(cè)定樣本和個(gè)人在交易地點(diǎn)提供的生物測(cè)定樣本，從而驗(yàn)證為交易出示的生物測(cè)定信息是對(duì)于特定人的有效生物測(cè)定。此外，ID和生物測(cè)定樣本還能夠檢查已知的無(wú)效用戶。盡管對(duì)于某人可能偽造被認(rèn)為是可信的ID的ID，但是在這種情況下，身份竊賊提供被取得并放置在代幣和簽單(transaction slip)上的真實(shí)指紋。當(dāng)代幣作為偽造的，假冒的，盜竊的等，被返回到交易地點(diǎn)時(shí)，指紋被輸入到已知無(wú)效用戶的數(shù)據(jù)庫(kù)，因此防止該人在認(rèn)證系統(tǒng)上的任何進(jìn)一步身份盜竊活動(dòng)。本發(fā)明以其最復(fù)雜的形式，增加了附加的安全措施，例如以來(lái)自政府的信息驗(yàn)證ID。這就確保ID沒(méi)有被改變，并實(shí)際上是可信的政府簽發(fā)的ID(例如，駕駛者的執(zhí)照)。
另一個(gè)這種安全措施是將代幣處理中心的信息與銀行和代幣公司在銀行或代幣帳戶建立時(shí)獲得的原始信息進(jìn)行驗(yàn)證。
本發(fā)明在其一個(gè)示例性實(shí)施例中包括用于支票/可流通票據(jù)或其它形式代幣的認(rèn)證系統(tǒng)，其能夠掃描來(lái)自可流通票據(jù)的信息，例如磁墨字符識(shí)別(MICR)線，并收集例如指紋的生物測(cè)定數(shù)據(jù)?？蛇x地該系統(tǒng)掃描駕駛者的執(zhí)照或其它身份卡，并獲得和傳輸顧客的簽名，更佳地，所有這些都是為身份和資金認(rèn)證目的而在交易地點(diǎn)(例如銷售點(diǎn))進(jìn)行的。然而，電子交易可以在除銷售點(diǎn)之外的地方進(jìn)行。例如，電子交易可以作為基于互聯(lián)網(wǎng)的交易的一部分通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，并且包括生物測(cè)定數(shù)據(jù)或簽名的傳輸以用于用戶認(rèn)證。因此，通常交易地點(diǎn)是指用戶或顧客將其信息，例如帳戶數(shù)據(jù)或生物測(cè)定數(shù)據(jù)輸入電子交易認(rèn)證系統(tǒng)的地方。認(rèn)證系統(tǒng)更佳地?cái)?shù)字化支票的各種標(biāo)記，優(yōu)選的標(biāo)記是支票上的磁性墨水(MICR線)，其由顧客在交易地點(diǎn)支付，并且認(rèn)證系統(tǒng)通過(guò)通信介質(zhì)將數(shù)據(jù)傳輸?shù)娇闪魍ǖ钠睋?jù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，從而輸入的數(shù)據(jù)與已有的信息數(shù)據(jù)庫(kù)相比較，以確定銷售點(diǎn)的顧客實(shí)際上是否被授權(quán)使用該帳戶，并且確定該帳戶是否處于支票核定的符合要求的狀態(tài)。通信介質(zhì)可以是寬帶連接，撥號(hào)連接，直接通信鏈路，衛(wèi)星鏈路，或光纖電纜，以及允許交易地點(diǎn)和中央或本地?cái)?shù)據(jù)庫(kù)之間的通信的任何其它通信鏈路。
在該示例性實(shí)施例中，可選地認(rèn)證系統(tǒng)包括用于記錄和/或傳輸顧客在交易地點(diǎn)的生物測(cè)定測(cè)量的裝置和方法，在指紋生物測(cè)定的情況下，將指紋印在可流通的票據(jù)上，其或者以實(shí)際的形式或者以數(shù)字編碼的形式，從而隨后當(dāng)在銀行處理票據(jù)時(shí)能夠相對(duì)生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)檢查指紋，在交易地點(diǎn)接收代幣到在處理中心出示代幣期間發(fā)現(xiàn)欺詐性行為的情況下，該系統(tǒng)提供了附加的安全裝置。如果系統(tǒng)包括用于掃描包含生物測(cè)定數(shù)據(jù)的信息卡的裝置，其中的生物測(cè)定數(shù)據(jù)如印在駕駛者執(zhí)照上的適當(dāng)?shù)闹讣y，和/或簽名，則除了各種數(shù)據(jù)庫(kù)的傳輸外或代替其，可選地指紋和用戶的簽名可以與卡上的記錄的數(shù)據(jù)比較。
在認(rèn)證系統(tǒng)的可選的實(shí)施例中，可流通票據(jù)或其它代幣被偷竊，同時(shí)獲得和數(shù)字化指紋，從而組合的數(shù)據(jù)被傳輸?shù)桨◣粜畔?shù)據(jù)庫(kù)和生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)的中央(或本地)系統(tǒng)，將傳輸?shù)臄?shù)據(jù)與已經(jīng)存檔的身份數(shù)據(jù)(identification data)相比較，中央(或本地)系統(tǒng)確定存檔的授權(quán)用戶的身份數(shù)據(jù)是否與來(lái)自交易地點(diǎn)的用戶的傳輸?shù)臄?shù)據(jù)相匹配。在本文中本地系統(tǒng)是指物理上接近于交易地點(diǎn)的系統(tǒng)(例如，在同一個(gè)商店)。接著系統(tǒng)將關(guān)于核定的決定的結(jié)果返回到交易地點(diǎn)。交易地點(diǎn)的裝置顯示決定數(shù)據(jù)和/或打印出表示可流通票據(jù)/代幣被批準(zhǔn)或被拒絕的硬拷貝。
如銀行業(yè)所熟知的，支票上的MICR線包括銀行代碼(bank routingnumber)，帳戶號(hào)碼，支票號(hào)碼，支票數(shù)額，以及其它信息，根據(jù)通?？蛇m用的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其可以以磁性墨水印在支票底部附近。在操作中，中央(或本地)系統(tǒng)從交易地點(diǎn)接收數(shù)據(jù)并接著確定支票MICR線上的“ABA”磁性數(shù)字是否是有效的數(shù)字，指紋數(shù)據(jù)是否是被授權(quán)使用該帳戶的帳戶擁有者的指紋，和/或簽名是否是被授權(quán)的帳戶擁有者的簽名，從而更佳地對(duì)這些決定的任何否定響應(yīng)導(dǎo)致表示否定響應(yīng)的數(shù)據(jù)返回到對(duì)交易地點(diǎn)的。當(dāng)在決定中表示肯定時(shí)，中央(或本地)系統(tǒng)檢索帳戶存取頻率，以確定當(dāng)前請(qǐng)求的存取是否超過(guò)預(yù)定的允許存取數(shù)量的限制。如果當(dāng)前的存取超過(guò)預(yù)定的允許的限制，則返回?cái)?shù)據(jù)到交易地點(diǎn)，顯示超過(guò)限制的不可接受的請(qǐng)求，因此不許可交易。如果當(dāng)前的存取沒(méi)有超過(guò)允許的確定的限制，則批準(zhǔn)支票的認(rèn)證，并且這種認(rèn)證用于更新帳戶存取頻率數(shù)據(jù)庫(kù)，并將核定返回到交易地點(diǎn)。可選地，可以使用各種帳戶狀態(tài)來(lái)驗(yàn)證帳戶的狀態(tài)。其中這種狀態(tài)包括“未兌付支票”，“退回支票”，以及“此帳戶已取消”。例如，如果在系統(tǒng)中有用于用戶帳戶的未兌付支票，則本發(fā)明能夠向交易地點(diǎn)返回用戶帳戶不處于符合可流通票據(jù)要求的狀態(tài)的指示。
更佳地認(rèn)證系統(tǒng)包括能夠應(yīng)請(qǐng)求向店主或企業(yè)提供關(guān)于用戶/顧客活動(dòng)的報(bào)告。店主將查詢指向中央(或本地)系統(tǒng)，中央(或本地)系統(tǒng)與一系列數(shù)據(jù)庫(kù)通信，并更佳地包括表示下列信息的數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)于特定帳戶的多項(xiàng)交易；對(duì)于該帳戶的交易地點(diǎn)；以及用戶/顧客列表和與用戶/顧客關(guān)聯(lián)的相關(guān)數(shù)據(jù)。根據(jù)產(chǎn)生自店主的詢問(wèn)，主(或本地)系統(tǒng)檢索請(qǐng)求的信息以生成關(guān)于特定顧客的報(bào)告，并接著將該報(bào)告返回給店主。
可選地，在支票的批處理期間，認(rèn)證系統(tǒng)能夠與銀行打樣機(jī)結(jié)合使用。當(dāng)打樣機(jī)掃描來(lái)自支票的磁性數(shù)字時(shí)，在交易地點(diǎn)印在支票上的身份數(shù)據(jù)與銀行記錄和保持的帳戶擁有者的身份數(shù)據(jù)相比較，以確定是否正確的帳戶擁有者提交了支票。認(rèn)證系統(tǒng)還能夠與電子支票兌換(Electronic CheckExchange(ECE))系統(tǒng)一同使用，其中代替或除紙件支票的兌換外，以電子方式兌換支票信息。對(duì)于遠(yuǎn)期兌付(forward presentment)，ECE系統(tǒng)通常是指電子支票兌付(ECP)系統(tǒng)。認(rèn)證系統(tǒng)還可以與代幣處理系統(tǒng)一同使用，例如信用卡或付款卡處理中心，來(lái)以信用卡或付款卡處理中心記錄或保持的信息驗(yàn)證從代幣上的磁條上讀取的信息。
因此，本發(fā)明具有實(shí)際的用途，因?yàn)槠錇榈曛魈峁┝艘环N用在交易地點(diǎn)的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其確定用戶/客戶是否被授權(quán)使用特定的帳戶，以及確定該帳戶是否處于符合要求的狀態(tài)，以為向其取錢的可流通票據(jù)匯出資金。
本發(fā)明的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)進(jìn)一步具有產(chǎn)業(yè)應(yīng)用性，因?yàn)槠涮峁┝藢?zhǔn)確的生物測(cè)定數(shù)據(jù)與顧客的不易偽造的測(cè)量相關(guān)聯(lián)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，例如指紋和/或來(lái)自身份卡的數(shù)據(jù)，其可以與可流通票據(jù)相關(guān)的信息一同被數(shù)字地編碼并被處理，從而極大地降低了店主接受無(wú)效票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，本發(fā)明對(duì)于使用該系統(tǒng)的店主來(lái)說(shuō)極具經(jīng)濟(jì)利益。
更一般地，本發(fā)明可適用于在交易地點(diǎn)以代幣開始交易的人的電子交易認(rèn)證。在本發(fā)明的情況下，交易代幣可以是可流通的票據(jù)，應(yīng)要求可支付的支票，代用支票，旅行支票，付款卡，信用卡，智能卡，本票，以及食物券。代幣是在交易地點(diǎn)出示給賣主或店主的。交易是由用戶在交易地點(diǎn)出示代幣開始的，同時(shí)獲取生物測(cè)定測(cè)量以用數(shù)據(jù)庫(kù)中存儲(chǔ)的信息驗(yàn)證個(gè)人的身份。從代幣中以電子方式讀取的信息被用于確定用戶帳戶的狀態(tài)。
如這里所用的，代用支票具有2003年10月28目的Public Law的108-100的“Check Clearing for the 21stCentury Act”給出的定義。代用支票是被截尾(truncated)的原始支票的法定等效物。其包括原始支票的前面和背面的圖像，并帶有包含出現(xiàn)在原始支票MICR線上所有信息的MICR線。


通過(guò)結(jié)合附圖閱讀本發(fā)明的下述詳細(xì)描述，將更好地理解本發(fā)明。
圖1是電子交易認(rèn)證系統(tǒng)的示例性實(shí)施例的模塊圖，其說(shuō)明與中央系統(tǒng)和識(shí)別數(shù)據(jù)庫(kù)通信的認(rèn)證單元；圖2是說(shuō)明本發(fā)明的可選實(shí)施例的模塊圖，由此電子交易認(rèn)證單元與中央數(shù)據(jù)庫(kù)通信，該中央數(shù)據(jù)庫(kù)向電子交易認(rèn)證單元返回核定決定；圖3是認(rèn)證系統(tǒng)的可選實(shí)施例的流程圖，其說(shuō)明電子交易認(rèn)證單元將支票和指紋的識(shí)別數(shù)據(jù)發(fā)送到中央系統(tǒng)進(jìn)行處理；圖4是說(shuō)明當(dāng)中央系統(tǒng)接收到交易地點(diǎn)的電子交易認(rèn)證單元的數(shù)據(jù)時(shí)，對(duì)發(fā)送數(shù)據(jù)的處理的流程圖；圖5是說(shuō)明主系統(tǒng)根據(jù)來(lái)自零售商的詢問(wèn)的接收生成顧客報(bào)告的模塊圖；圖6是說(shuō)明與交易地點(diǎn)的生物測(cè)定數(shù)據(jù)掃描器交互的打樣機(jī)(proofing machine)的模塊圖，其還說(shuō)明了用于已知的顧客的第一生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)和用于已知的無(wú)效數(shù)據(jù)的第二生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)的相互關(guān)系。
具體實(shí)施例方式
提供本發(fā)明的下述描述作為本發(fā)明在其最佳的當(dāng)前已知實(shí)施例中的教導(dǎo)。相關(guān)領(lǐng)域的技術(shù)人員將知道可以對(duì)所描述的實(shí)施例進(jìn)行許多變換，而仍然能得到本發(fā)明的有益效果。同樣明顯的是可以通過(guò)選擇本發(fā)明的一些特征而不使用其它特征，來(lái)得到本發(fā)明的一些所希望的益處。因此，本領(lǐng)域技術(shù)人員將知道能夠?qū)Ρ景l(fā)明進(jìn)行許多變化和修改，并且在某些情況下甚至這些變化和修改是所希望的，其是本發(fā)明的一部分。因此，提供下面的描述作為對(duì)本發(fā)明原則的說(shuō)明，但并不是對(duì)其的限制，而本發(fā)明的范圍由權(quán)利要求界定。
現(xiàn)在詳細(xì)參考附圖，其中在幾個(gè)圖中，相同的標(biāo)號(hào)表示相同的部件，圖1示出了認(rèn)證系統(tǒng)的示例性實(shí)施例的模塊圖，其說(shuō)明電子交易認(rèn)證單元10與包括身份數(shù)據(jù)庫(kù)(identification database)14的中央處理系統(tǒng)12通信。識(shí)別數(shù)據(jù)庫(kù)可以包括許多在識(shí)別過(guò)程中使用的數(shù)據(jù)庫(kù)，例如已知顧客數(shù)據(jù)的生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，和分離的已知無(wú)效用戶的數(shù)據(jù)庫(kù)?？梢酝ㄟ^(guò)關(guān)聯(lián)在交易地點(diǎn)出示的、與欺詐獲得的交易代幣一同使用的生物測(cè)定，并將該生物測(cè)定存儲(chǔ)為無(wú)效，來(lái)建立已知無(wú)效用戶的數(shù)據(jù)庫(kù)。中央處理系統(tǒng)12可以是遠(yuǎn)離交易地點(diǎn)的主系統(tǒng)。雖然在本發(fā)明系統(tǒng)的示例性實(shí)施例中，支票被公開為是一種代幣類型，其他類型的代幣可以以這里所公開的相同的方式處理。如這里使用的術(shù)語(yǔ)，可流通的票據(jù)在統(tǒng)一商法典(UniformCommercial Code)的第三章的104節(jié)被定義。如果票據(jù)滿足下面的條件，則其是可流通的(1)由背書人或出票人簽署的書面票據(jù)；(2)無(wú)條件許諾支付一定數(shù)量的金錢，或應(yīng)要求或者在將來(lái)的日期；以及(3)可支付給持有人或持票人?？闪魍ǖ钠睋?jù)的例子是支票，匯票，以及本票。這里使用的支票意味著應(yīng)要求可支付的和從銀行取款的匯票，或出納員的支票。這是支票的通常定義。電子交易認(rèn)證單元10的示例性實(shí)施例至少包括支票掃描儀或代幣讀取器16和生物測(cè)定數(shù)據(jù)收集裝置18，例如指紋記錄裝置。
本領(lǐng)域已知許多支票掃描裝置，其掃描支票底部的磁性墨水，這種裝置的使用范圍包括從銷售點(diǎn)裝置到銀行使用的掃描儀，其中更先進(jìn)的裝置是指銀行的“打樣”機(jī)。然而，這種裝置可選地包括支票的視頻數(shù)字化或收集對(duì)比較有用的其它支票特征的功能。
生物測(cè)定記錄裝置18更佳地?cái)?shù)字化銷售點(diǎn)處顧客的指紋以傳輸?shù)竭h(yuǎn)程的生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)。本領(lǐng)域已知許多用于數(shù)字化和傳輸指紋的裝置，例如數(shù)字生物測(cè)定裝置。諸如視網(wǎng)膜掃描儀和語(yǔ)音印跡的其它生物測(cè)定裝置可選地與示例性指紋掃描儀一起使用，或代替其使用。這種生物測(cè)定裝置是商業(yè)上可以得到的并適用于本發(fā)明。電子交易認(rèn)證單元10還更佳地包括卡讀取器/掃描儀，例如掃描來(lái)自駕駛者執(zhí)照的信息的駕駛者執(zhí)照掃描儀20，其在將諸如指紋的信息輸入到如駕駛者執(zhí)照上的磁條(例如，加利福尼亞州執(zhí)照)或條形碼(例如，喬治亞州執(zhí)照)的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)的情況下特別有用。當(dāng)執(zhí)照包含該信息時(shí)，除了將生物測(cè)定數(shù)據(jù)傳輸?shù)街醒胩幚硐到y(tǒng)12的生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)外，或代替這一過(guò)程，電子交易認(rèn)證單元10能夠在生物測(cè)定記錄裝置18和駕駛者執(zhí)照掃描儀20之間進(jìn)行初始比較，以確定用戶/顧客的身份。從執(zhí)照掃描儀20收集的信息還能夠與從州交通管理局(state division of motor vehicles)得到許可的信息相核對(duì)，以鑒別駕駛者的執(zhí)照。最后，電子交易認(rèn)證單元10更佳地包括簽名取樣裝置22，其允許顧客在該裝置上寫上其簽名，然后該裝置將簽名編碼為數(shù)字格式進(jìn)行傳輸。這種傳輸可以與支票識(shí)別和生物測(cè)定數(shù)據(jù)的傳輸一同進(jìn)行或獨(dú)立于支票識(shí)別和生物測(cè)定數(shù)據(jù)的傳輸進(jìn)行。本領(lǐng)域已知許多允許簽名數(shù)字化以進(jìn)行存儲(chǔ)和比較的裝置，這些裝置中的任何一種將會(huì)符合要求地在本發(fā)明系統(tǒng)中工作。
電子交易認(rèn)證單元10更佳地是一種計(jì)算機(jī)平臺(tái)，其能夠接收，數(shù)字化和處理來(lái)自各個(gè)裝置的輸入數(shù)據(jù)，如模塊24所示，以傳輸?shù)街醒胂到y(tǒng)12。中央系統(tǒng)12可以自電子交易地點(diǎn)遠(yuǎn)程定位，或可以定位在與電子交易地點(diǎn)相同的地方，例如通過(guò)局域網(wǎng)連接到電子交易地點(diǎn)的店內(nèi)中央處理器和數(shù)據(jù)庫(kù)。其它的裝置可以集成到電子交易認(rèn)證單元10的計(jì)算機(jī)平臺(tái)中，然而，這些裝置也可以獨(dú)立于計(jì)算機(jī)平臺(tái)，只要它們與電子交易認(rèn)證單元10連接足以傳輸數(shù)據(jù)和由單元10接收來(lái)自這些裝置的相關(guān)數(shù)據(jù)。中央處理系統(tǒng)12至少與身份數(shù)據(jù)庫(kù)14連接，身份數(shù)據(jù)庫(kù)14最少包括與各個(gè)支票帳戶和/或信用帳戶聯(lián)系的相關(guān)特定的身份數(shù)據(jù)。身份數(shù)據(jù)庫(kù)14可以是中央處理系統(tǒng)12，計(jì)算機(jī)平臺(tái)上的硬盤驅(qū)動(dòng)器，或其它類型的存儲(chǔ)設(shè)備，其或者位于本地或者位于遠(yuǎn)程，但是與中央系統(tǒng)12相連接。因此，本發(fā)明以其最基本的形式，僅生成和記錄與單項(xiàng)銷售和在交易地點(diǎn)接受代幣相關(guān)的顧客的身份數(shù)據(jù)，這是通過(guò)在交易地點(diǎn)記錄顧客的特定的代幣身份和生物測(cè)定數(shù)據(jù)，并由電子交易認(rèn)證單元10的各個(gè)裝置進(jìn)行傳輸以進(jìn)行記錄。當(dāng)實(shí)現(xiàn)了簡(jiǎn)單的事件記錄時(shí)，更佳地電子交易認(rèn)證單元10輸出指紋(或其它生物測(cè)定數(shù)據(jù))，以輸入在特定的支票、可流通票據(jù)上，或在交易地點(diǎn)與另外類型的代幣相結(jié)合，如輸出26所示，其或者以實(shí)際的形式或者以數(shù)字編碼的形式，從而兌現(xiàn)或支付支票的人的身份特征被包含在支票本身中，并且如果需要的話，處理支票的銀行能夠?yàn)閷?shí)際的帳戶持有者將印下的指紋與存檔的指紋進(jìn)行比較。然而，將指紋印在支票上或與代幣(例如信用卡收據(jù))結(jié)合能夠可選地用于本發(fā)明認(rèn)證系統(tǒng)的任何實(shí)施例中。
圖2說(shuō)明了電子交易認(rèn)證單元10的可選的實(shí)施例，電子交易認(rèn)證單元10與中央數(shù)據(jù)庫(kù)30通信從而中央數(shù)據(jù)庫(kù)30允許電子交易認(rèn)證單元10的數(shù)據(jù)流被判定模塊32作用，以確定該代幣認(rèn)證被許可或被拒絕，并接著將核定決定返回到電子交易認(rèn)證單元10。在該實(shí)施例中，計(jì)算機(jī)平臺(tái)接收，處理并傳輸各個(gè)裝置的數(shù)據(jù)，如邏輯模塊28所示，通過(guò)通信鏈路將數(shù)據(jù)傳輸?shù)桨ㄔ谥醒霐?shù)據(jù)庫(kù)30中的身份數(shù)據(jù)庫(kù)中，用于簡(jiǎn)單的比較步驟以確定核定。中央數(shù)據(jù)庫(kù)30包括顧客帳戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)(即，交易信息數(shù)據(jù)庫(kù))，已知顧客生物測(cè)定數(shù)據(jù)的生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，以及分離的已知無(wú)效用戶的數(shù)據(jù)庫(kù)?？梢酝ㄟ^(guò)關(guān)聯(lián)在交易地點(diǎn)出示的生物測(cè)定與欺詐獲得的交易代幣，并將該生物測(cè)定存儲(chǔ)為無(wú)效，來(lái)建立已知無(wú)效用戶的數(shù)據(jù)庫(kù)。
在中央數(shù)據(jù)庫(kù)30，輸入的數(shù)據(jù)與用于帳戶的授權(quán)用戶的已有的已知數(shù)據(jù)相比較，其或者是與代幣身份數(shù)據(jù)并行地或者是與代幣身份數(shù)據(jù)分離地進(jìn)行，如判定模塊32所示，并進(jìn)行關(guān)于是否接受代幣的核定。接著關(guān)于核定的決定是34或決定否36被傳輸回支票認(rèn)證單元10的計(jì)算機(jī)硬件平臺(tái)28。雖然支票認(rèn)證單元10被表示為與位于遠(yuǎn)程的數(shù)據(jù)庫(kù)30通信，但中央系統(tǒng)12或數(shù)據(jù)庫(kù)30自電子交易認(rèn)證單元10遠(yuǎn)程定位并不是必須的。實(shí)際上，電子交易認(rèn)證單元10和中央系統(tǒng)12可以在交易地點(diǎn)自主式(self-contained)的，從而中央數(shù)據(jù)庫(kù)，或帳戶信息和生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)在電子交易認(rèn)證單元10中被不斷地更新，該更新或者通過(guò)到主數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)連接，或者通過(guò)從諸如軟盤或CD ROM的存儲(chǔ)介質(zhì)的定期的手動(dòng)更新。在該實(shí)施例中，電子交易認(rèn)證系統(tǒng)更佳地是自主式的，并且在包括該系統(tǒng)的一個(gè)單元中，包括用于掃描駕駛者執(zhí)照20，收集生物測(cè)定數(shù)據(jù)(例如，指紋)18，或掃描支票/讀取代幣16(收集支票或代幣信息數(shù)據(jù))的所有裝置。
圖3是電子交易認(rèn)證系統(tǒng)的處理邏輯的示例性實(shí)施例的流程圖，其表示電子交易認(rèn)證單元10，如邏輯模塊38所示，支票或代幣被偷竊，如邏輯模塊18所示，獲得指紋，接著指紋被數(shù)字化，如邏輯模塊19所示。支票信息數(shù)據(jù)和生物測(cè)定指紋數(shù)據(jù)在傳輸數(shù)據(jù)平臺(tái)被合為一體，以進(jìn)行并行傳輸，如邏輯模塊40所示。接著被傳輸?shù)臄?shù)據(jù)到達(dá)與支票或代幣帳戶和生物測(cè)定識(shí)別數(shù)據(jù)庫(kù)14通信的中央系統(tǒng)12，從而在中央系統(tǒng)12內(nèi)進(jìn)行關(guān)于支票或代幣核定的決定。如前所述，身份數(shù)據(jù)庫(kù)14可以包括在識(shí)別過(guò)程中使用的多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)。其中之一是已知顧客數(shù)據(jù)的生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)。還可以建立另外的已知無(wú)效用戶的生物測(cè)定的數(shù)據(jù)庫(kù)?？偲饋?lái)說(shuō)，身份數(shù)據(jù)庫(kù)14是指一個(gè)或多個(gè)生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)。中央系統(tǒng)12執(zhí)行確定支票/代幣信息和生物測(cè)定數(shù)據(jù)是否與帳戶的授權(quán)用戶相一致的決定，其中對(duì)于該帳戶開具(drafted)支票或提供代幣，如判定模塊42所示，從而決定是44或決定否46被返回到交易地點(diǎn)，如邏輯模塊48所示。當(dāng)從中央系統(tǒng)12返回?cái)?shù)據(jù)時(shí)，顯示表示該決定的數(shù)據(jù)，如顯示模塊52所示，和/或打印出硬拷貝，如文件模塊50所示，該硬拷貝表示所產(chǎn)生的決定，可選地，表示接收或拒絕的依據(jù)。
因此本發(fā)明利用發(fā)明的數(shù)字過(guò)程，如邏輯模塊54所示，從而數(shù)據(jù)集從交易地點(diǎn)從電子交易認(rèn)證單元10產(chǎn)生，并且更佳地在中央系統(tǒng)12上處理，如圖4的處理邏輯流程圖所示。如判定模塊56所示，進(jìn)行關(guān)于MICR線(例如，“ABA”數(shù)字)上的信息或代幣上的信息是否有效的決定，接著進(jìn)行關(guān)于該指紋(生物測(cè)定數(shù)據(jù))是否是注冊(cè)的帳戶擁有者的指紋的決定，如判定模塊62所示，并且接著進(jìn)行關(guān)于出示的簽名是否是帳戶擁有者的簽名的決定，如判定模塊68所示。如是箭頭58、64、以及70所示，對(duì)這些決定的肯定響應(yīng)更佳地允許對(duì)數(shù)據(jù)的進(jìn)一步處理，箭頭60、66、以及72所示的否決定更佳地執(zhí)行將數(shù)據(jù)返回到交易地點(diǎn)，表示交易被拒絕，如模塊74所示。
一旦對(duì)決定56、62、以及68的肯定響應(yīng)被接收，則根據(jù)對(duì)于特定帳戶查詢系統(tǒng)的數(shù)字，通過(guò)存取存取頻率數(shù)據(jù)庫(kù)78進(jìn)一步處理數(shù)據(jù)，其中存取數(shù)據(jù)庫(kù)78具有關(guān)于帳戶的信息，如邏輯模塊76所示，這種信息在如數(shù)據(jù)庫(kù)78所示的帳戶存取頻率數(shù)據(jù)庫(kù)中保持和更新，數(shù)據(jù)庫(kù)78可以集成在中央系統(tǒng)12內(nèi)或在中央系統(tǒng)12的遠(yuǎn)程。接著關(guān)于當(dāng)前存取是否超過(guò)預(yù)定的允許存取數(shù)量，對(duì)特定帳戶詢問(wèn)系統(tǒng)，進(jìn)行決定，如判定模塊80所示，如果當(dāng)前存取超過(guò)允許的預(yù)定數(shù)量，如是箭頭82所示，則數(shù)據(jù)被返回到交易地點(diǎn)，其表示請(qǐng)求的存取超過(guò)允許的數(shù)量，如邏輯模塊84所示，并因此不許可該交易。否則，如果當(dāng)前存取沒(méi)有超過(guò)允許的預(yù)定數(shù)量，如否箭頭86所示，則批準(zhǔn)電子交易認(rèn)證請(qǐng)求，如邏輯模塊88所示。代替、或者除這些步驟外，也可以使用其他方法驗(yàn)證帳戶的狀態(tài)。
當(dāng)請(qǐng)求被批準(zhǔn)后，傳輸關(guān)于批準(zhǔn)的信息到帳戶存取頻率數(shù)據(jù)庫(kù)78，如箭頭90所示，以更新那里包含的記錄。接著關(guān)于批準(zhǔn)電子交易的信息被返回到交易地點(diǎn)和電子交易認(rèn)證單元10，如邏輯模塊92所示。
更佳地圖4所述的處理步驟由在計(jì)算機(jī)平臺(tái)上執(zhí)行的軟件實(shí)現(xiàn)，其中計(jì)算機(jī)平臺(tái)包括中央系統(tǒng)12，其或者位于交易地點(diǎn)并與電子交易認(rèn)證單元10集成在一起，或位于電子交易認(rèn)證單元10的遠(yuǎn)程。計(jì)算機(jī)編程領(lǐng)域的技術(shù)人員能夠從本發(fā)明公開的內(nèi)容和這里公開的流程圖確定足以為計(jì)算機(jī)平臺(tái)編寫程序所需的內(nèi)容，其足以執(zhí)行這里公開的任務(wù)。
更佳地，該電子交易認(rèn)證系統(tǒng)的發(fā)明包括當(dāng)請(qǐng)求時(shí)向店主/賣主返回報(bào)告的功能，如圖5所示。如這里所表達(dá)的，從店主向中央系統(tǒng)12進(jìn)行詢問(wèn)和/或請(qǐng)求，如邏輯模塊94所示，其請(qǐng)求指定的報(bào)告或報(bào)告系列。更佳地，中央系統(tǒng)12包括存取各個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)96，數(shù)據(jù)庫(kù)96更佳地包含分離的數(shù)據(jù)庫(kù)，其包括如數(shù)據(jù)庫(kù)98所示的表示對(duì)于特定的帳戶兌現(xiàn)的若干支票的數(shù)據(jù)庫(kù)，如數(shù)據(jù)庫(kù)100所示的對(duì)于特定的帳戶兌現(xiàn)的支票的地點(diǎn)，如數(shù)據(jù)庫(kù)102所示的包括關(guān)于帳戶的顧客的各種信息的數(shù)據(jù)庫(kù)。響應(yīng)邏輯模塊94的來(lái)自店主的詢問(wèn)，中央系統(tǒng)12選擇地存取這些數(shù)據(jù)庫(kù)并與這些數(shù)據(jù)庫(kù)交互，生成關(guān)于指定顧客或各顧客的報(bào)告，如處理的數(shù)據(jù)邏輯模塊104所示。如邏輯模塊106所示，接著以報(bào)告的形式將處理的數(shù)據(jù)返回到特定的店主，其進(jìn)行詢問(wèn)和請(qǐng)求以生成報(bào)告。由認(rèn)證系統(tǒng)生成的這種信息對(duì)于顧客的傾向證明是具有高度的信息性的，其中顧客傾向例如購(gòu)買頻率的下降，顧客的不滿意，或能夠有效地由銷售工作作為目標(biāo)的其它傾向。
本發(fā)明的認(rèn)證系統(tǒng)進(jìn)一步提供在生物測(cè)定身份數(shù)據(jù)，如指紋被印在支票上后，能夠可選地結(jié)合打樣機(jī)用于銀行，以確定支票上的生物測(cè)定身份數(shù)據(jù)是否是帳戶擁有者的生物測(cè)定身份數(shù)據(jù)。如圖6所示，來(lái)自生物測(cè)定掃描裝置110的生物測(cè)定數(shù)據(jù)，其更佳地在交易地點(diǎn)112，其或者通過(guò)電子方式或者通過(guò)物理方式被發(fā)送到用于支票或可流通票據(jù)的打樣機(jī)114，該打樣機(jī)通常是在銀行處理中心116。在過(guò)去，通常支票被通過(guò)物理方式發(fā)送到銀行或處理中心，支票上的磁性線被打樣機(jī)114通過(guò)物理方式掃描?，F(xiàn)在，許多支票被電子地截尾(truncated)，包含在其中的信息被銀行或處理中心的主計(jì)算機(jī)直接或間接地處理。
在圖6所示的實(shí)施例中，生物測(cè)定數(shù)據(jù)被生物測(cè)定掃描裝置110印在支票上，除了支票上的磁性數(shù)字，掃描并因此收集印上的生物測(cè)定數(shù)據(jù)。更佳地，在批處理和掃描支票上的磁性數(shù)字以從帳戶轉(zhuǎn)移資金期間，在打樣機(jī)114內(nèi)進(jìn)行比較的步驟。從第一生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)118檢索和更新生物測(cè)定數(shù)據(jù)，其中第一生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)118包括用于具有帳戶的已知顧客的生物測(cè)定數(shù)據(jù)。更佳地打樣機(jī)114還執(zhí)行與第二生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)120進(jìn)行比較的步驟，其中第二生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)120包含用于已知的無(wú)效用戶的生物測(cè)定數(shù)據(jù)，其中無(wú)效用戶已經(jīng)犯有或試圖犯有關(guān)于支付支票/可流通票據(jù)的欺詐行為。數(shù)據(jù)庫(kù)118和120可以存在于打樣機(jī)114上，或者可以位于遠(yuǎn)程。更佳地生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)120中的這種信息還可以由位于交易地點(diǎn)112的生物測(cè)定掃描裝置110存取，以進(jìn)行更新和比較，其或者與打樣機(jī)114分離或者與打樣機(jī)114結(jié)合。如果被比較的支票/可流通票據(jù)是被欺詐性地支付的，則生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)120對(duì)于確定犯罪者的實(shí)際身份是有用的，并且數(shù)據(jù)庫(kù)118和120之間的比較也可以用于身份確定。在那種考慮下，生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)120也可以由中央系統(tǒng)12，身份數(shù)據(jù)庫(kù)14，中央數(shù)據(jù)庫(kù)30，以及電子交易認(rèn)證單元10存取，以發(fā)現(xiàn)已知的欺詐性的用戶。
本發(fā)明可以以多種形式被應(yīng)用，除這里詳細(xì)描述的信息源外可以具有多種信息源。作為例子，電子交易認(rèn)證系統(tǒng)可以與包含顧客帳戶信息和生物測(cè)定信息的各種交易和識(shí)別信息數(shù)據(jù)庫(kù)連接。
盡管這里已經(jīng)示出了本發(fā)明的優(yōu)選的和可選的實(shí)施例，但是應(yīng)該理解本發(fā)明可以以除這里特別示出和描述外的其他方式實(shí)現(xiàn)，并且在這些實(shí)施例中，可以對(duì)部件的形式和布置進(jìn)行一定的變化，而不脫離隨附的權(quán)利要求所闡明的本發(fā)明的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)的根本思想和原則。
權(quán)利要求
1.一種使用在個(gè)人出示交易代幣的地點(diǎn)的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其包括交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于授權(quán)的用戶的帳戶信息；讀取裝置，其用于讀取交易信息數(shù)據(jù)并將其傳輸?shù)剿鲂畔?shù)據(jù)庫(kù)；生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置，其用于掃描與所述交易信息一起的生物測(cè)定數(shù)據(jù)，并將其傳輸?shù)剿鲂畔?shù)據(jù)庫(kù)；其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置選擇性地傳輸生物測(cè)定數(shù)據(jù)到所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，以與存儲(chǔ)的用于所述授權(quán)的用戶的所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，以驗(yàn)證出示所述交易代幣的所述個(gè)人的身份；以及其中所述讀取裝置選擇性地傳輸交易信息數(shù)據(jù)到所述信息數(shù)據(jù)庫(kù)，以與存儲(chǔ)的用于所述授權(quán)的用戶的帳戶信息進(jìn)行比較，以驗(yàn)證所述帳戶的狀態(tài)。
2.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括簽名掃描裝置，其用于掃描與所述交易信息一同接收的簽名數(shù)據(jù)；簽名數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于所述授權(quán)的用戶的簽名數(shù)據(jù)；以及其中所述簽名掃描裝置選擇性地傳輸簽名數(shù)據(jù)到所述簽名數(shù)據(jù)庫(kù)，以與存儲(chǔ)的用于所述授權(quán)的用戶的所述簽名進(jìn)行比較。
3.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述交易代幣包括至少下述之一支票，代用支票，信用卡，付款卡，智能卡，本票，旅行支票，以及食物券。
4.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)是下述中任何之一指紋掃描，視網(wǎng)膜掃描，虹膜掃描，語(yǔ)音印跡，手形掃描，或面部掃描。
5.如權(quán)利要求3所述的系統(tǒng)，其中所述交易信息數(shù)據(jù)包括以磁性墨水書寫在所述支票上的數(shù)據(jù)。
6.如權(quán)利要求3所述的系統(tǒng)，其中所述交易信息數(shù)據(jù)包括在所述交易代幣上編碼的數(shù)據(jù)。
7.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述電子交易認(rèn)證系統(tǒng)選擇性地返回關(guān)于顧客使用的報(bào)告。
8.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置進(jìn)一步選擇性地在所述交易代幣上編碼記錄的生物測(cè)定數(shù)據(jù)。
9.如權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，其中所述記錄的生物測(cè)定數(shù)據(jù)是下述中任何之一指紋掃描，視網(wǎng)膜掃描，虹膜掃描，語(yǔ)音印跡，手形掃描，或面部掃描。
10.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述讀取裝置和所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置自所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)和所述交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)遠(yuǎn)程定位。
11.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述讀取裝置和所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置接近所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)和所述交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)定位。
12.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括附加的生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于多個(gè)無(wú)效用戶的生物測(cè)定數(shù)據(jù)。
13.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)被傳輸?shù)剿龈郊拥纳餃y(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，以確定出示所述交易代幣的所述個(gè)人是否為無(wú)效用戶。
14.一種使用在個(gè)人出示交易代幣的地點(diǎn)的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其包括交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于授權(quán)的用戶的帳戶信息；讀取裝置，其用于讀取交易信息數(shù)據(jù)并將其傳輸?shù)剿鲂畔?shù)據(jù)庫(kù)；生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置，其用于記錄與所述交易信息數(shù)據(jù)一同接收的生物測(cè)定數(shù)據(jù)，并將其傳輸?shù)剿鲂畔?shù)據(jù)庫(kù)；生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于所述授權(quán)的用戶的生物測(cè)定數(shù)據(jù)；其中所述讀取裝置選擇性地傳輸交易信息數(shù)據(jù)到所述交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)，以與用于所述授權(quán)的用戶的帳戶信息進(jìn)行比較，以驗(yàn)證所述帳戶的狀態(tài)；以及其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置選擇性地傳輸生物測(cè)定數(shù)據(jù)到所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，以與存儲(chǔ)的用于所述用戶的所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，以驗(yàn)證出示所述交易代幣的所述個(gè)人的身份。
15.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括簽名掃描裝置，其用于掃描與所述交易信息一同接收的簽名數(shù)據(jù)；簽名數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于所述授權(quán)的用戶的簽名數(shù)據(jù)；以及其中所述簽名掃描裝置選擇性地傳輸簽名數(shù)據(jù)到所述簽名數(shù)據(jù)庫(kù)，以與存儲(chǔ)的用于所述授權(quán)的用戶的所述簽名進(jìn)行比較。
16.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中所述交易代幣包括至少下述之一支票，代用支票，信用卡，付款卡，智能卡，本票，旅行支票，以及食物券。
17.如權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述交易信息數(shù)據(jù)包括以磁性墨水書寫在所述支票上的數(shù)據(jù)。
18.如權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述交易信息數(shù)據(jù)包括在所述交易代幣上編碼的數(shù)據(jù)。
19.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括用于傳輸詳述顧客對(duì)電子交易認(rèn)證系統(tǒng)的使用的報(bào)告的報(bào)告裝置。
20.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括用于選擇性地在所述交易代幣的可讀介質(zhì)上對(duì)來(lái)自所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置的所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)進(jìn)行編碼的裝置。
21.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)是下述中任何之一指紋掃描，視網(wǎng)膜掃描，虹膜掃描，語(yǔ)音印跡，手形掃描，或面部掃描。
22.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括附加的生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于多個(gè)無(wú)效用戶的生物測(cè)定數(shù)據(jù)。
23.如權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)被傳輸?shù)剿龈郊拥纳餃y(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，以確定出示所述交易代幣的所述個(gè)人是否為無(wú)效用戶。
24.一種驗(yàn)證試圖支付交易代幣的人的身份以及所述交易代幣所用于的帳戶的狀態(tài)的方法，所述方法包括下述步驟從所述交易代幣獲得交易信息；從支付所述交易代幣的所述人獲得生物測(cè)定數(shù)據(jù)；選擇性地傳輸所述交易信息到交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)，所述交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用于授權(quán)的用戶的帳戶信息；將所述傳輸?shù)慕灰仔畔⑴c存儲(chǔ)在所述交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)中的所述帳戶信息相比較，以確定所述交易代幣所用于的所述帳戶是否處于符合所述交易要求的狀態(tài)；選擇性地傳輸所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)到生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用于所述授權(quán)的用戶的生物測(cè)定信息；將所述傳輸?shù)纳餃y(cè)定數(shù)據(jù)與存儲(chǔ)在所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)中的生物測(cè)定信息相比較，以確定支付所述交易代幣的所述人是否被授權(quán)使用所述交易代幣所用于的所述帳戶。
25.如權(quán)利要求24所述的方法，其進(jìn)一步包括下述步驟獲得支付所述交易代幣的所述人的簽名；選擇性地傳輸所述簽名信息到簽名數(shù)據(jù)庫(kù)，其或者與所述交易信息和所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)一起，或者與其相分離，其中所述簽名數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用于所述授權(quán)的用戶的簽名信息；將所述傳輸?shù)暮灻畔⑴c所述簽名數(shù)據(jù)庫(kù)中的簽名信息相比較，以確定所述簽名是否是所述交易代幣所用于的所述帳戶的授權(quán)用戶的簽名。
26.如權(quán)利要求24所述的方法，其進(jìn)一步包括在所述交易代幣上編碼所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)的步驟。
27.如權(quán)利要求24所述的方法，其進(jìn)一步包括傳輸表示所述人是否被授權(quán)使用所述帳戶的數(shù)據(jù)到獲得所述交易信息和生物測(cè)定數(shù)據(jù)地點(diǎn)的步驟。
28.一種用于在授權(quán)的用戶出示交易代幣的地點(diǎn)，與交易代幣處理系統(tǒng)一同使用的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，包括讀取裝置，其用于讀取交易信息并將其傳輸?shù)剿鼋灰仔畔?shù)據(jù)庫(kù)；生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置，其用于記錄并傳輸與所述交易代幣一同接收的生物測(cè)定數(shù)據(jù)；生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于多個(gè)授權(quán)的用戶的生物測(cè)定數(shù)據(jù)；交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于授權(quán)的用戶的帳戶信息；其中所述生物測(cè)定裝置選擇性地傳輸生物測(cè)定數(shù)據(jù)到所述第一生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，以驗(yàn)證出示所述交易代幣的所述個(gè)人的身份；以及其中所述讀取裝置選擇性地傳輸所述交易信息到所述交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)，以驗(yàn)證所述帳戶的狀態(tài)。
29.如權(quán)利要求28所述的與交易代幣處理系統(tǒng)一同使用的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括附加的生物測(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于多個(gè)無(wú)效用戶的生物測(cè)定數(shù)據(jù)。
30.如權(quán)利要求28所述的與交易代幣處理系統(tǒng)一同使用的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其中所述交易信息包括印在所述可流通票據(jù)上的磁性墨水字符識(shí)別數(shù)據(jù)。
31.如權(quán)利要求28所述的與交易代幣處理系統(tǒng)一同使用的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置數(shù)字化與所述交易信息一同接收的所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)的表示，并直接在所述交易代幣上編碼所述數(shù)字化的生物測(cè)定數(shù)據(jù)。
32.如權(quán)利要求29所述的與交易代幣處理系統(tǒng)一同使用的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其中所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)被傳輸?shù)剿龈郊拥纳餃y(cè)定數(shù)據(jù)庫(kù)，以確定出示所述交易代幣的所述個(gè)人是否是無(wú)效的用戶。
33.如權(quán)利要求28所述的與交易代幣處理系統(tǒng)一同使用的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括掃描裝置，其用于掃描與所述可流通票據(jù)一同接收的簽名數(shù)據(jù)；簽名數(shù)據(jù)庫(kù)，其用于存儲(chǔ)用于所述授權(quán)的用戶的簽名數(shù)據(jù)；其中所述掃描裝置選擇性地傳輸簽名數(shù)據(jù)到所述簽名數(shù)據(jù)庫(kù)，以確定所述簽名數(shù)據(jù)是否是接收自所述授權(quán)的用戶。
全文摘要
一種與交易代幣，例如支票，信用卡，付款卡，以及智能卡一同使用的電子交易認(rèn)證系統(tǒng)，其收集并傳輸關(guān)于所述交易代幣和生物測(cè)定數(shù)據(jù)的信息。該系統(tǒng)更佳地能夠讀取或掃描印在或編碼在所述交易代幣上的交易和帳戶信息，數(shù)字化地編碼生物測(cè)定數(shù)據(jù)，掃描駕駛者的執(zhí)照或其它身份卡，并獲得顧客的簽名，所有這些都是在交易地點(diǎn)用于帳戶認(rèn)證的目的。電子交易認(rèn)證系統(tǒng)更佳地?cái)?shù)字化所述代幣的各種標(biāo)記，例如出示的支票上的磁性墨水(MICR)線或信用卡或付款卡上的磁條，并傳輸所述交易信息數(shù)據(jù)到中央系統(tǒng)，所述中央系統(tǒng)將所述輸入的數(shù)據(jù)與已有的信息數(shù)據(jù)庫(kù)相比較，以確定交易點(diǎn)的顧客是否實(shí)際被授權(quán)使用該帳戶，并確定所述帳戶是否處于符合要求的狀態(tài)以核定所述交易。所述電子認(rèn)證系統(tǒng)包括用于記錄和/傳輸在交易點(diǎn)獲得的生物測(cè)定數(shù)據(jù)的生物測(cè)定數(shù)據(jù)裝置?？蛇x地所述裝置在所述代幣上印上所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)，或與所述代幣結(jié)合，其或者是以實(shí)際的形式或者是以數(shù)字編碼的形式，從而可以隨后在金融機(jī)構(gòu)處理所述代幣的時(shí)刻對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)檢查所述生物測(cè)定數(shù)據(jù)。可選地所述系統(tǒng)包括用于掃描包含生物測(cè)定數(shù)據(jù)的信息卡的裝置，其中的生物測(cè)定數(shù)據(jù)例如適當(dāng)?shù)闹讣y和/或簽名，除了或代替將所述收集的數(shù)據(jù)傳輸?shù)剿鲭娮拥纳餃y(cè)定和簽字?jǐn)?shù)據(jù)庫(kù)，遠(yuǎn)程收集的數(shù)據(jù)可以與記錄在所述卡上的數(shù)據(jù)相比較。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK1965325SQ200580011962
公開日2007年5月16日 申請(qǐng)日期2005年4月1日 優(yōu)先權(quán)日2004年4月1日
發(fā)明者瓊·蒂博爾·邁克尼爾 申請(qǐng)人:索里德斯網(wǎng)絡(luò)有限公司