專(zhuān)利名稱(chēng)：聯(lián)網(wǎng)核查直聯(lián)人行控制方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明是一種直接采用身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)銀行帳戶(hù)實(shí)名制的控制，屬于公共安全技術(shù)防范(安防)的技術(shù)領(lǐng)域。

背景技術(shù)：
落實(shí)銀行帳戶(hù)實(shí)名制是我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)法定義務(wù)。2000年國(guó)務(wù)院頒布《個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》；2003年中國(guó)人民銀行發(fā)布《人民幣銀行結(jié)算帳戶(hù)管理辦法》；2006年國(guó)家頒布《反洗錢(qián)法》，均明確規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，以國(guó)家法律形式確立了銀行帳戶(hù)實(shí)名制。為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，于2007年6月21日以[2007]第2號(hào)令予以發(fā)布，明確規(guī)定自2007年8月1日起實(shí)施。落實(shí)銀行帳戶(hù)實(shí)名制，對(duì)預(yù)防和打擊洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)等金融犯罪活動(dòng)、促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序、完善銀行機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理制度、控制和降低金融風(fēng)險(xiǎn)、切實(shí)保護(hù)廣大社會(huì)公眾的利益和銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益有著十分重要的意義。


發(fā)明內(nèi)容
技術(shù)問(wèn)題本發(fā)明是為銀行機(jī)構(gòu)提供一種落實(shí)銀行帳戶(hù)實(shí)名制，為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序。有效地防范了治安案件發(fā)生。我公司開(kāi)發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查管理信息系統(tǒng)》，本系統(tǒng)與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息交互處理正確，能正確處理身份信息的核對(duì)、查詢(xún)請(qǐng)求，符合人民銀行頒發(fā)的系統(tǒng)接口規(guī)范。本系統(tǒng)能將金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理業(yè)務(wù)有效地拓展到各金融網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，方便了銀行柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作；同時(shí)該產(chǎn)品具備二代證閱讀功能，能識(shí)別第二代居民身份證的真?zhèn)?，能正確讀取第二代居民身份證的文字和照片信息使，業(yè)務(wù)人員可以在終端柜臺(tái)實(shí)現(xiàn)“人證同一”鑒別，是各金融機(jī)構(gòu)的字符終端、圖形終端或PC終端柜臺(tái)完成金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理項(xiàng)目要求的最理想的控制方法。
技術(shù)方案 系統(tǒng)組成 本方法組成的系統(tǒng)由若干嵌入智能終端(JWZD-800)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)智能核查終端)若干聯(lián)網(wǎng)核查圖形終端(以下簡(jiǎn)稱(chēng)圖形核查終端)和若干聯(lián)網(wǎng)核查PC終端(以下簡(jiǎn)稱(chēng)PC核查終端)及身份證打印服務(wù)器組成。
智能核查終端根據(jù)柜面需要決定部署數(shù)量，針對(duì)目前較多金融機(jī)構(gòu)采用字符終端，無(wú)法顯示照片，而改造現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入大、風(fēng)險(xiǎn)大的現(xiàn)狀而設(shè)計(jì)的；該終端只需在柜面增加一根網(wǎng)線就能快速準(zhǔn)確地進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查，銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)需做任何改造就能將身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查有效地拓展到銀行柜臺(tái)，提高業(yè)務(wù)人員工作效率，同時(shí)該終端本身還具備辨別二代身份證真?zhèn)蔚裙δ堋?br> 現(xiàn)在已有部分銀行柜臺(tái)使用圖形終端和PC終端，但由于圖形終端和PC終端在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)不能有效的進(jìn)行“人證同一性”鑒別后實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)核查，導(dǎo)致出現(xiàn)疏漏，鑒于此，我們推出圖形核查終端和PC核查終端；這兩種終端也是根據(jù)柜面需要決定部署數(shù)量，這兩種終端部署后銀行也不需要改造現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在柜面就能進(jìn)行身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查功能，提高業(yè)務(wù)人員工作效率，同時(shí)該終端本身還具備辨別二代身份證真?zhèn)蔚裙δ堋?br> 身份證打印服務(wù)器提供打印服務(wù)，主要是為智能核查終端、圖形核查終端和PC核查終端對(duì)客戶(hù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后需要留存客戶(hù)的身份信息而設(shè)定的。
系統(tǒng)功能 1單筆核查公民身份信息 對(duì)用戶(hù)發(fā)起的單筆核對(duì)或查詢(xún)請(qǐng)求，系統(tǒng)完成報(bào)文的發(fā)送、接收和解析，對(duì)結(jié)果的轉(zhuǎn)換和展示。
2核查信息保存 完整保留所有核查記錄，并支持多種查詢(xún)方式。
3安全管理 系統(tǒng)提供完善的安全管理機(jī)制，靈活的機(jī)構(gòu)用戶(hù)權(quán)限管理，完整的核查日志記錄信息。
4統(tǒng)計(jì)查詢(xún) 可以根據(jù)多種維度對(duì)某一段時(shí)間內(nèi)各業(yè)務(wù)種類(lèi)、各類(lèi)核查結(jié)果、各操作種類(lèi)(核查方式)的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)流量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。該功能也可根據(jù)客戶(hù)需求量身訂制。
6靈活的集成功能 方法中的各個(gè)終端都具有二代身份證真?zhèn)巫R(shí)別功能，同時(shí)獨(dú)具身份識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查和業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間無(wú)縫接入以及聯(lián)網(wǎng)打印等功能，可有效節(jié)約系統(tǒng)資源。
《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查管理信息系統(tǒng)》具有以下特點(diǎn) 1、無(wú)縫接入、全面兼容 無(wú)需對(duì)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行任何改造，兼容所有終端類(lèi)型。
2、單點(diǎn)接入、統(tǒng)一管理 通過(guò)前置系統(tǒng)與人民銀行轉(zhuǎn)接平臺(tái)單點(diǎn)接入，并具有對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)、用戶(hù)及權(quán)限靈活管理的功能。
3、柜面核查、靈活快捷 柜面操作人員無(wú)需離位即可核查，二代證讀卡器可實(shí)現(xiàn)身份信息自動(dòng)錄入，高效方便。
4、系統(tǒng)安全、產(chǎn)品可靠 讀卡器使用嵌入式操作系統(tǒng)，避免計(jì)算機(jī)病毒傷害，免維護(hù)，硬件集成度高，可靠性強(qiáng)。
5、一機(jī)多用、節(jié)約資源 讀卡器既用于核查也可以檢驗(yàn)二代證真?zhèn)?，同時(shí)具備聯(lián)機(jī)打印功能。
6、易于安裝、即插即用 系統(tǒng)接口豐富，可以直接聯(lián)機(jī)使用。
技術(shù)先進(jìn)性 1、本方案將身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查分散在金融柜臺(tái)各金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端實(shí)現(xiàn)而不是集中在系統(tǒng)后臺(tái)處理，減輕系統(tǒng)后臺(tái)壓力。
2、提高傳輸速率。各終端直接發(fā)出核查請(qǐng)求，往返數(shù)據(jù)是經(jīng)打包壓縮的精確數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)最終在終端進(jìn)行壓縮/解壓縮。比在系統(tǒng)后臺(tái)集中處理圖形解壓，并以較大的圖形數(shù)據(jù)傳輸給各終端的傳輸速率要快的多。
3、提高了傳輸質(zhì)量。由于使用TCP/IP協(xié)議不使用IE瀏覽器，杜絕了IE瀏覽器瀏覽造成的數(shù)據(jù)冗余和數(shù)據(jù)丟失。
4、資源利舊?，F(xiàn)有金融所有類(lèi)型的業(yè)務(wù)終端均可用我們?cè)O(shè)計(jì)的控制方法，經(jīng)改造和配備具有二代證識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查終端或二代證閱讀器來(lái)實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查。節(jié)約了投資。
5、免改造，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。不需要改造現(xiàn)有的各金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，節(jié)約投資和降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。
6、提高柜員操作效率、提高為客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。該方案，柜員不需離開(kāi)工位，即可實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查；同時(shí)身份信息核查傳輸時(shí)間最短。



1、公安部信息共享平臺(tái)；2、人民銀行信息轉(zhuǎn)接平臺(tái)；3、各商業(yè)銀行；4、聯(lián)網(wǎng)核查智能終端；5、具有身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查的圖形終端；6、具有身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查的PC終端；7、用于4、5、6打印身份證信息的打印服務(wù)器。

具體實(shí)施例方式 1、圖形終端和PC終端通過(guò)TCP/IP協(xié)議與人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查轉(zhuǎn)接平臺(tái)服務(wù)器連接，可以直接在本機(jī)顯示圖片和身份信息。
2、字符終端配備具有身份證閱讀和聯(lián)網(wǎng)核查功能的嵌入式智能終端。
3、在圖形終端和PC直接嵌入聯(lián)網(wǎng)核查和身份證識(shí)別壓縮/解壓縮軟件，配備聯(lián)機(jī)型二代證只讀功能閱讀器。
4、具有二代證閱讀和聯(lián)網(wǎng)核查功能的嵌入式智能終端核查的身份證信息可以通過(guò)錄入器采用鍵盤(pán)模擬方式無(wú)縫嵌入金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端。
5、聯(lián)機(jī)型閱讀器核查的身份證信息可以通過(guò)圖形終端本身采用鍵盤(pán)模擬方式無(wú)縫嵌入金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端。
6、通過(guò)具有二代證閱讀和聯(lián)網(wǎng)核查功能的嵌入式智能終端或配有聯(lián)機(jī)型二代證閱讀器的圖形或PC終端無(wú)縫接入聯(lián)網(wǎng)核查前置系統(tǒng)。
7、從人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查轉(zhuǎn)接平臺(tái)核查到的公民信息無(wú)縫接入金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端。
權(quán)利要求
是為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其管理部門(mén)提供一種對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)方便、快捷的身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查方法，有效落實(shí)實(shí)名制法定義務(wù)。一是具有二代證識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查功能的智能終端與字符終端的配合應(yīng)用實(shí)現(xiàn)金融柜員終端直接實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查和數(shù)據(jù)無(wú)縫自動(dòng)錄入的控制方法；二是用于圖形終端或電腦終端加載聯(lián)網(wǎng)核查、身份識(shí)證別壓縮/解壓縮和數(shù)據(jù)無(wú)縫錄入軟件，配合二代證閱讀器實(shí)現(xiàn)金融柜員終端直接實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查和數(shù)據(jù)無(wú)縫自動(dòng)錄入的控制方法。
全文摘要
聯(lián)網(wǎng)核查直聯(lián)人行控制方法能將金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理業(yè)務(wù)有效地拓展到各金融網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，方便了銀行柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作；同時(shí)該產(chǎn)品具備二代證閱讀功能，能識(shí)別第二代居民身份證的真?zhèn)?，能正確讀取第二代居民身份證的文字和照片信息使，業(yè)務(wù)人員可以在終端柜臺(tái)實(shí)現(xiàn)“人證同一”鑒別，是各金融機(jī)構(gòu)的字符終端、圖形終端或PC終端柜臺(tái)完成金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理項(xiàng)目要求的最理想的控制方法。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101408967SQ20071016381
公開(kāi)日2009年4月15日 申請(qǐng)日期2007年10月9日 優(yōu)先權(quán)日2007年10月9日
發(fā)明者王成波 申請(qǐng)人:內(nèi)蒙古銀安科技開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司