專利名稱：賬單支付卡方法及系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明總體上涉及用于向第三方進(jìn)行支付的方法及系統(tǒng)。更具體 地，本發(fā)明致力于對(duì)第三方進(jìn)行支付，其中將與儲(chǔ)值卡相關(guān)聯(lián)的值轉(zhuǎn) 移至第三方。
背景技術(shù)：
消費(fèi)者常常賒賬購(gòu)買貨物或服務(wù)，并稍后收到來(lái)自該貨物或服務(wù) 的供應(yīng)商的請(qǐng)求支付的賬單。傳統(tǒng)地，消費(fèi)者通過(guò)以票據(jù)、匯票(例 如支票)、或匯款單的形式提供支付來(lái)償還賬單。可選地，消費(fèi)者可以 通過(guò)使用信用卡(也即，或者通過(guò)每月自動(dòng)地將欠記賬者的金額計(jì)入 信用卡的賬上，或者通過(guò)在發(fā)票上輸入信用卡信息來(lái)授權(quán)記賬者向信 用卡索要發(fā)票上所欠的金額)來(lái)償還債務(wù)。最近，已可以使用在線支 付方法，其中消費(fèi)者可以使用因特網(wǎng)(典型地是通過(guò)記賬者的網(wǎng)站或 銀行網(wǎng)站)進(jìn)行支付。
這些已知的方法及系統(tǒng)通常需要銀行、活期賬戶或信用卡。然而， 一些消費(fèi)者在進(jìn)行某些支付時(shí)可能不具有或者不喜歡使用其銀行賬戶 或信用卡。典型的備選方案是使用匯款單。但是，匯款單具有其自身 的缺點(diǎn)，包括不方便、附加費(fèi)的支付以及郵資。
因此，期望一種能夠在不使用銀行賬戶、信用卡或匯款單的情況 下支付賬單及所欠的其它債務(wù)的系統(tǒng)及方法。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的各方面包括用于管理支付系統(tǒng)的系統(tǒng)及方法。本發(fā)明的 一些方法可具體包括激活支付卡，將值與該支付卡相關(guān)聯(lián)，將至少 一個(gè)第三方與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)，接收來(lái)自賬單支付卡用戶的、用
于將至少一些所述值轉(zhuǎn)移至所選擇的第三方的請(qǐng)求，該請(qǐng)求包括接收
與該支付卡相關(guān)的標(biāo)識(shí)符以及接收要轉(zhuǎn)移的值的數(shù)量的指示，以及將 至少一些所述值轉(zhuǎn)移至所選擇的第三方。本發(fā)明的一些系統(tǒng)可具體包 括 一個(gè)或多個(gè)支付卡，存儲(chǔ)有包括與該支付卡相關(guān)的信息的多個(gè)記 錄的數(shù)據(jù)庫(kù)； 一個(gè)或多個(gè)通信設(shè)備；以及與該數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行通信并與該 通信設(shè)備進(jìn)行選擇性通信的處理器。
盡管在不背離本發(fā)明的新穎思想的精神和范圍的情況下，可以進(jìn) 行改變和修改，但是根據(jù)結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明的示例性實(shí)施例的以下描 述，這些和其它方面將變得顯而易見。
應(yīng)當(dāng)理解，前述的概括描述以及以下的詳細(xì)描述僅僅是示例性和 說(shuō)明性的，并非對(duì)根據(jù)權(quán)利所要求的本發(fā)明的限定。附圖構(gòu)成了本說(shuō) 明書的一部分，示出了本發(fā)明的某些實(shí)施例，并且與該詳細(xì)描述一起 用于說(shuō)明本發(fā)明的精神。


為了幫助理解本發(fā)明，現(xiàn)在將參照附圖，其中相似的附圖標(biāo)記表 示相似的元素。該附圖僅僅是示例性的，并且不應(yīng)被認(rèn)為是限定本發(fā) 明。
圖1是根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的賬單支付卡系統(tǒng)的圖示；
圖2是根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的被配置用于管理賬單支付卡系 統(tǒng)的處理器的圖示；
圖3是示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于管理賬單支付卡系 統(tǒng)的方法的流程圖4是示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于管理賬單支付卡系 統(tǒng)中的賬單支付卡的初始使用的方法的流程圖5是示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于管理涉及賬單支付 卡系統(tǒng)的交易的方法的流程圖6是示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于消費(fèi)者使用從零售 商處購(gòu)買的賬單支付卡向一個(gè)或多個(gè)記賬者進(jìn)行支付的方法的流程 圖7是示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于執(zhí)行涉及賬單支付 卡系統(tǒng)的交易的方法的流程圖8是示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于使用賬單支付卡系 統(tǒng)向記賬者進(jìn)行支付的方法的流程圖。
具體實(shí)施例方式
參照?qǐng)D1,賬單支付卡系統(tǒng)100可包括賬單支付卡130、處理器 110、用戶125、第三方150、通信設(shè)備120以及通信網(wǎng)絡(luò)140。在本 發(fā)明的一些實(shí)施例中，用戶125可以獲得值并將該值與賬單支付卡130 相關(guān)聯(lián)，通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)MO使用通信設(shè)備120將信息傳送至處理器110 以及從處理器110接收信息，并指示處理器110將與賬單支付卡130 相關(guān)聯(lián)的值傳輸至第三方150。
在一些實(shí)施例中，賬單支付卡系統(tǒng)100可包括零售商160，其中 用戶125可購(gòu)買賬單支付卡130和/或使用賬單支付卡執(zhí)行交易。此外， 賬單支付卡系統(tǒng)100可包括管理與賬單支付卡130相關(guān)的金融賬戶的 銀行170和/或第三方150。賬單支付卡130可以不包含任何實(shí)際值。 相反地，值可以存在于與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的賬戶中。然而，為 了討論的簡(jiǎn)單起見，下面將參照"賬單支付卡130上"的、或者"被 轉(zhuǎn)移至"賬單支付卡130的、或者從賬單支付卡130 "轉(zhuǎn)移出"的值 來(lái)討論交易。應(yīng)當(dāng)理解，這種值交易包括"去往"與賬單支付卡130 相關(guān)的賬戶、"來(lái)自"與賬單支付卡130相關(guān)的賬戶、或者"在與賬單 支付卡130相關(guān)聯(lián)的賬戶上"。
賬單支付卡130可以具有任何物理形狀和配置，并且還可包括任 何類型的材料。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，賬單支付卡130可以被配 置為與標(biāo)準(zhǔn)的信用卡或借記卡相同或相類似地由塑料構(gòu)成，并且具有 相同或相類似的部分和特征。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，賬單支付卡 130可以是卡狀的，但是具有與標(biāo)準(zhǔn)的信用卡或借記卡(例如鑰匙扣 卡、折疊式紙卡、金屬卡等等)不同的比例。此外，賬單支付卡130 可以不是卡狀的，例如便攜式信息終端(keyfob)、微型圖、和/或通 信設(shè)備等。
在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，賬單支付卡130可采用使得用戶125 能夠選擇他或她期望的配置的多種配置。例如，賬單支付卡130可采 用標(biāo)準(zhǔn)信用卡大小的卡片和/或更小的鑰匙扣卡和/或便攜式信息終端。
在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，賬單支付卡130可以包括電特性和/ 或磁特性，例如微處理器、存儲(chǔ)器、電子芯片、磁條、通用串行總線 (USB)閃存盤、無(wú)線通信設(shè)備等等。例如，賬單支付卡130可以具 有與信用卡或借記卡相同或相類似的特征(例如具有位于卡背面的磁 條)，并因此與標(biāo)準(zhǔn)的信用卡讀卡器相兼容。賬單支付卡130還可被配 置為與"智能卡"相類似。賬單支付卡130上的存儲(chǔ)器可被配置用于 存儲(chǔ)與用戶、第三方、處理器和/或先前的交易相關(guān)的信息以及與賬 單支付卡130相關(guān)的其它類型的信息。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，賬 單支付卡130可被配置用于與有線設(shè)備(例如通過(guò)USB、同軸電纜等) 和/或無(wú)線設(shè)備(例如通過(guò)使用藍(lán)牙⑧和/或射頻標(biāo)識(shí)(RFID)技術(shù)等) 進(jìn)行通信。
賬單支付卡130可具有識(shí)別標(biāo)記，例如(僅作為示例)，字母符 號(hào)、數(shù)字符號(hào)、字母數(shù)字符號(hào)、圖像、浮凸符號(hào)、編碼的磁條、嵌入 式電子芯片、條形碼、和/或本領(lǐng)域中已知的其它這種識(shí)別標(biāo)記。在本 發(fā)明的一些實(shí)施例中，針對(duì)每個(gè)賬單支付卡130可以存在唯一的識(shí)別 標(biāo)記?？蛇x地， 一些或所有的賬單支付卡130可以包括相同的識(shí)別標(biāo) 記，或者可以存在一組賬單支付卡130，該組中的賬單支付卡130識(shí) 別標(biāo)記相同，但是與其它組的識(shí)別標(biāo)記不同。
該識(shí)別標(biāo)記可被配置用于將賬單支付卡130與用戶125、第三方 150、處理器IIO、零售商160和/或一些其它實(shí)體相關(guān)聯(lián)?？梢酝ㄟ^(guò)遠(yuǎn) 離賬單支付卡130或者可位于賬單支付卡130自身上的存儲(chǔ)器來(lái)完成 該關(guān)聯(lián)。例如，可以將與賬單支付卡130和/或用戶相關(guān)的信息存儲(chǔ)在 遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)中和/或嵌入賬單支付卡130上的磁條中。此外，使用在該 卡上可見的標(biāo)記，例如(僅作為示例)記賬者(biller)專有的電話號(hào) 碼和/或商標(biāo)，可以將賬單支付卡130與特定的第三方150相關(guān)聯(lián)。
賬單支付卡系統(tǒng)100可以被配置為針對(duì)每個(gè)賬單支付卡130具有
一個(gè)和/或多個(gè)用戶125。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，可以將賬單支付 卡系統(tǒng)100配置為用戶無(wú)關(guān)的，也即，通過(guò)擁有該卡的任何人可以使 用和訪問(wèn)賬單支付卡130上的可用值的方式來(lái)配置。在本發(fā)明的一些 實(shí)施例中，賬單支付卡系統(tǒng)100可被配置以使得單個(gè)用戶或有限數(shù)量 的用戶125可以被授權(quán)使用每個(gè)賬單支付卡130。例如，購(gòu)買賬單支 付卡130的用戶125可以被自動(dòng)地授權(quán)使用賬單支付卡130，并且該 用戶125還可選擇附加的授權(quán)用戶125，然后將后者與相同的賬單支 付卡130相關(guān)聯(lián)?？梢杂商幚砥?10通過(guò)將附加用戶信息添加到數(shù)據(jù) 庫(kù)U6中的記錄中，來(lái)將附加用戶125與特定的賬單支付卡130相關(guān) 聯(lián)?？蛇x地，可以在賬單支付卡130自身上(例如通過(guò)位于賬單支付 卡130上的存儲(chǔ)器)建立與附加用戶的關(guān)聯(lián)。
用戶125可通過(guò)基于通信網(wǎng)絡(luò)140與處理器110進(jìn)行通信來(lái)利用 賬單支付卡系統(tǒng)100。通信網(wǎng)絡(luò)140可以是使得用戶125能夠與處理 器110進(jìn)行通信的任何類型的網(wǎng)絡(luò)。通信網(wǎng)絡(luò)140可以是電子網(wǎng)絡(luò)(例 如公用交換電話網(wǎng)(PSTN)、因特網(wǎng)、自動(dòng)取款機(jī)(ATM)網(wǎng)絡(luò)、任 何其它類型的公用或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)、和/或任何類型的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)、等等。在 本發(fā)明的一些實(shí)施例中，通信網(wǎng)絡(luò)140可以是非電子網(wǎng)絡(luò)，例如郵政 服務(wù)。賬單支付卡系統(tǒng)100可包括多種類型的通信網(wǎng)絡(luò)140，例如， 賬單支付卡系統(tǒng)100可包括電子網(wǎng)絡(luò)和非電子網(wǎng)絡(luò)。
如上所述，用戶125可基于通信網(wǎng)絡(luò)140使用通信設(shè)備120進(jìn)行 通信。通信設(shè)備120可以是能夠支持這種通信的任何設(shè)備。例如，通 信設(shè)備120可以是電話、無(wú)線電話或蜂窩電話、計(jì)算機(jī)、POS、因特 網(wǎng)設(shè)備、電子郵件設(shè)備務(wù)、和/或文本消息收發(fā)設(shè)備等等。通信設(shè)備 120可位于固定位置(例如在零售商位置處的POS)或者是移動(dòng)的(例 如蜂窩電話)。
賬單支付卡系統(tǒng)100可適用于將與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的值轉(zhuǎn) 移至單個(gè)第三方或多個(gè)第三方150。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，賬單 支付卡130可以預(yù)先與單個(gè)第三方150相關(guān)。例如，賬單支付卡130 可包括在賬單支付卡130的表面上的可見標(biāo)記，該可見標(biāo)記指示相關(guān) 聯(lián)的第三方150，例如第三方的商標(biāo)。賬單支付卡系統(tǒng)IOO還可適用
于將值轉(zhuǎn)移至多個(gè)第三方150。
第三方150可包括可以接收從賬單支付卡130轉(zhuǎn)移的值的任何人 或?qū)嶓w。例如，第三方150可以是欠對(duì)其支付的記賬者。第三方150 還可以是用戶希望購(gòu)買的貨物和服務(wù)的零售商或供應(yīng)商。第三方150 還可以是用戶125自身，使得用戶能夠從賬單支付卡130向該用戶自 身支出值。例如，用戶125可以將現(xiàn)金值與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)， 然后指定該用戶自身為第三方150,以便從賬單支付卡系統(tǒng)100接收 現(xiàn)金支出。
處理器110可被配置用于管理賬單支付卡系統(tǒng)100。處理器110 可包括微處理器114、存儲(chǔ)器112以及數(shù)據(jù)庫(kù)116，以使用電子儀器執(zhí) 行賬單支付卡系統(tǒng)100的一些或所有功能。處理器110可執(zhí)行賬單支 付卡系統(tǒng)100的一些或所有功能，該功能可包括(僅作為示例)使得 用戶125可使用賬單支付卡130;激活賬單支付卡130;將值與賬單支 付卡130相關(guān)聯(lián)；將一個(gè)或多個(gè)第三方150與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián) 或解除關(guān)聯(lián)；執(zhí)行與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的交易；和/或?qū)⒅缔D(zhuǎn)移至 與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的第三方150。
處理器110還可被配置用于在執(zhí)行與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的交 易期間執(zhí)行多個(gè)功能。在下文參照?qǐng)D2-8更詳細(xì)地描述的這種交易功 能可包括但不限于請(qǐng)求及接收與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí) 符；產(chǎn)生包括與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符的賬單支付卡記 錄并存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中；請(qǐng)求及接收第三方信息；將第三方信息與賬單 支付卡130相關(guān)聯(lián)及解除關(guān)聯(lián)；選擇第三方150以從賬單支付卡130 接收值；將值賬戶與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)；從數(shù)據(jù)庫(kù)檢索與賬單支 付卡130相關(guān)聯(lián)的第三方信息；確定及提供與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián) 的余額的指示；提供與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的低余額的指示；確定 及提供所欠與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的第三方的金額的指示；請(qǐng)求及 接收向第三方150轉(zhuǎn)移的值的金額的指示；建立及管理針對(duì)用戶125 的自動(dòng)的重復(fù)支付；請(qǐng)求和接收支付驗(yàn)證；開始向第三方150的值轉(zhuǎn) 移；將值從賬單支付卡130轉(zhuǎn)移至第三方150;從賬單支付卡130向 用戶支出值；更新與賬單支付卡130、用戶125、零售商160、第三方
150、和/或與賬單支付卡系統(tǒng)100相關(guān)聯(lián)的一些其它人、實(shí)體或事物 相關(guān)聯(lián)的記錄；開具交易收據(jù)；產(chǎn)生和分發(fā)與賬單支付卡系統(tǒng)100相 關(guān)聯(lián)的報(bào)告；停用賬單支付卡130;等等。
在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，零售商160可以不執(zhí)行、執(zhí)行一個(gè)或 執(zhí)行多個(gè)賬單支付卡系統(tǒng)100的功能。這些功能可包括上面針對(duì)處理 器110所列出的功能。零售商160還可執(zhí)行其它功能，例如向用戶125 出售賬單支付卡130;發(fā)起交易和/或代表用戶125執(zhí)行交易；從用戶 125接收值；將值轉(zhuǎn)移至與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的賬戶；向用戶提 供收據(jù)；等等。
例如，零售商160可被配置用于例如通過(guò)現(xiàn)貨供應(yīng)的購(gòu)買或者通 過(guò)操作自助式售貨亭或機(jī)器的用戶125，使得用戶125可以使用賬單 支付卡130。零售商160可被配置用于從處理器110和/或第三方150 接收賬單支付卡130，以及用于在賬單支付卡購(gòu)買之前、期間和/或之 后與處理器130和/或第三方150進(jìn)行通信。
當(dāng)用戶125購(gòu)買賬單支付卡130時(shí)，零售商160可被配置用于代 表用戶125發(fā)起交易、將一個(gè)或更多的第三方150與賬單支付卡130 相關(guān)聯(lián)、和/或向賬單支付卡130增加值。此外，零售商160還可被配 置用于代表用戶125執(zhí)行后續(xù)交易。后續(xù)交易可包括從用戶125接收 值(例如現(xiàn)金)以增加到賬單支付卡130中，以及向第三方150提供 值。零售商160可與處理器110、第三方150和/或與賬單支付卡系統(tǒng) 100相關(guān)聯(lián)的其它實(shí)體進(jìn)行通信，以執(zhí)行與賬單支付卡系統(tǒng)100相關(guān) 聯(lián)的交易或功能。零售商可以經(jīng)由通信設(shè)備120與處理器110進(jìn)行通 信。
處理器110和/或第三方150可被配置用于在將賬單支付卡130銷 售給用戶125之前、期間或之后接收來(lái)自零售商160的通信。處理器 110和/或第三方150還可接收來(lái)自零售商160的、與用戶125在零售 商160處執(zhí)行的任何后續(xù)交易相關(guān)的信息。在銷售交易期間，零售商 160可以與處理器110進(jìn)行通信、發(fā)送與用戶125及該銷售相關(guān)的信 息、'以及接收與賬單支付卡130相關(guān)的信息和域授權(quán)、以及任何其它 相關(guān)信息(例如記賬者信息)?？蛇x地，零售商160可被配置用于執(zhí)行
與用戶125之間的銷售交易，然后與處理器110和/或第三方150進(jìn)行 通信?？梢酝ㄟ^(guò)"離線"方式來(lái)執(zhí)行由零售商執(zhí)行的無(wú)一、 一些或所 有交易，其中在購(gòu)買或交易之后發(fā)生零售商160、處理器110和/或第 三方150之間的通信。
參照?qǐng)D2，現(xiàn)在將討論處理器110。處理器110可包括微處理器 114、存儲(chǔ)器112以及數(shù)據(jù)庫(kù)116。處理器IIO可包括被配置用于執(zhí)行 管理賬單支付卡系統(tǒng)100的一些或所有功能，包括激活模塊205、值 賬戶模塊210、第三方模塊215、記錄模塊220、交易模塊225、報(bào)告 模塊230、以及通信模塊235。
處理器IIO可包括用于與用戶、零售商、第三方和/或金融機(jī)構(gòu)進(jìn) 行通信的通信模塊235。通信模塊235可被配置用于經(jīng)由一個(gè)或多個(gè) 網(wǎng)絡(luò)(例如PSTN、因特網(wǎng)、ATM網(wǎng)絡(luò)、和/或任何類型的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)) 進(jìn)行通信。例如，通信模塊235可被配置以使得用戶125可以通過(guò)電 話來(lái)呼叫處理器110，以使用電話的鍵盤和/或使用語(yǔ)音識(shí)別來(lái)執(zhí)行交 易。
在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，通信模塊235可被配置以使得用戶125 可以與處理器IIO進(jìn)行通信，以基于因特網(wǎng)來(lái)執(zhí)行交易，例如，使用 網(wǎng)絡(luò)瀏覽器、電子郵件、文本消息收發(fā)、短消息服務(wù)(SMS)、禾口/或 即時(shí)消息。例如，通信模塊235可被配置以使得用戶125可以通過(guò)訪 問(wèn)因特網(wǎng)網(wǎng)站而使用賬單支付卡130來(lái)執(zhí)行交易。通信模塊235可被 配置用于從用戶125接收信息(例如支付金額和/或第三方信息)以及 將信息(例如資金余額信息、低余額信息、收據(jù)、和/或交易歷史)發(fā) 送給用戶125。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，通信模塊235可被配置用 于通過(guò)任何類型的郵件或郵政服務(wù)進(jìn)行通信。
處理器IIO還可被配置為包括數(shù)據(jù)庫(kù)116，用于存儲(chǔ)與賬單支付 卡系統(tǒng)100相關(guān)的記錄和信息，例如賬單支付卡記錄250、第三方記 錄255、交易記錄260、和/或用戶記錄265。數(shù)據(jù)庫(kù)116可包括與賬單 支付卡130相關(guān)聯(lián)的任何類型的記錄，例如，賬單支付卡記錄250、 第三方記錄255、交易記錄260、和/或用戶記錄265。圖2中的模塊 和記錄僅用于示例目的，因此，通過(guò)本發(fā)明考慮了用于執(zhí)行這里描述的方法及系統(tǒng)的附加的和更少的模塊和記錄及其它配置。
數(shù)據(jù)庫(kù)中的每個(gè)記錄可包括與賬單支付卡系統(tǒng)100相關(guān)的任何信 息，例如唯一標(biāo)識(shí)符(賬單支付卡號(hào)碼、密碼、等等)、用戶信息(例 如姓名、地址、用戶號(hào)碼、授權(quán)用戶列表、第三方賬戶信息、銀行賬 戶信息、等等)、第三方信息(例如姓名、地址、電話號(hào)碼、消費(fèi)者賬 戶信息、銀行賬戶信息、等等)、零售商信息(例如姓名、地址、零售 商號(hào)碼、等等)、以及交易歷史(例如針對(duì)用戶、零售商、和/或記賬
者、等等)。例如，在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，處理器110可被配置用 于通過(guò)產(chǎn)生包括位于賬單支付卡130上的唯一標(biāo)識(shí)符以及用戶姓名和 地址及第三方賬戶信息的記錄，來(lái)將賬單支付卡130和/或賬單支付卡 系統(tǒng)130的用戶125與一個(gè)或多個(gè)第三方150相關(guān)聯(lián)。
處理器110還可包括激活模塊205，被配置用于執(zhí)行激活賬單支 付卡130的功能。激活模塊205可被配置用于請(qǐng)求及接收與賬單支付 卡130相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符。激活模塊205還可被配置用于產(chǎn)生和存 儲(chǔ)與該唯一標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)的賬單支付卡記錄250?？梢砸匀魏畏绞叫?改賬單支付卡記錄250，以指示賬單支付卡130的激活?？蛇x地，在 沒(méi)有任何另外的修改的情況下，賬單支付卡記錄250自身的產(chǎn)生可指 示賬單支付卡130的激活。
處理器110還可包括值賬戶模塊210，被配置用于管理與賬單支 付卡130相關(guān)聯(lián)的值賬戶。值賬戶模塊210可被配置用于將值從用戶 轉(zhuǎn)移至賬戶或者從賬戶轉(zhuǎn)移至用戶或第三方。例如，值賬戶模塊210 可以與銀行170進(jìn)行通信，以將資金轉(zhuǎn)移至金融賬戶或者從金融賬戶 移出資金。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，處理器IIO可以使得與賬單支 付卡130相關(guān)聯(lián)的值位于賬戶中，直到用戶125開始支付轉(zhuǎn)移，然后， 值賬戶模塊210可以將用戶125指示的值金額從該賬戶定向到第三方 150。可以以任何方式轉(zhuǎn)移值，例如(僅作為示例)，有線轉(zhuǎn)賬、電子 轉(zhuǎn)賬、郵件或快遞、等等。處理器IIO可以立即將值轉(zhuǎn)移到第三方150， 或者可以定期地(例如每月)轉(zhuǎn)移值。處理器IIO還可在特定時(shí)段內(nèi) 從多個(gè)用戶125收集多筆值支付，并在該特定時(shí)段的結(jié)尾向第三方150 作出單筆支付。
處理器110還可包括第三方模塊215，被配置用于執(zhí)行與第三方 150相關(guān)的功能，該第三方150與賬單支付卡系統(tǒng)IOO相關(guān)聯(lián)。例如， 第三方模塊215可被配置用于請(qǐng)求及接收第三方信息，其中第三方模 塊215可以與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)。第三方模塊215可以執(zhí)行其它 功能，包括向賬單支付卡系統(tǒng)100登記第三方150以及管理第三方信 息(例如消費(fèi)者賬戶號(hào)碼、與消費(fèi)者賬戶相關(guān)的余額信息、支付到期 日等)。
處理器110還可包括記錄模塊220，該記錄模塊220可被配置用 于從數(shù)據(jù)庫(kù)116存儲(chǔ)、修改和檢索記錄。記錄模塊220可以被配置用 于存儲(chǔ)與賬單支付卡系統(tǒng)100相關(guān)的任何類型的信息，例如，用戶信 息、第三方信息、卡信息、交易信息、零售商信息等等。記錄模塊220 可以在每次交易期間實(shí)時(shí)地或者以離線方式訪問(wèn)和修改數(shù)據(jù)庫(kù)116中 的記錄，其中在每次交易之后更新數(shù)據(jù)庫(kù)。
在處理器110中還可包括交易模塊225，被配置用于管理涉及賬 單支付卡系統(tǒng)100的交易的任何或所有方面。與交易相關(guān)的功能可包 括但不限于請(qǐng)求及接收唯一標(biāo)識(shí)符、檢索與唯一標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)的唯一 賬單支付卡、請(qǐng)求及接收第三方選擇、確定所欠第三方150的金額、 發(fā)送與賬單支付卡130相關(guān)聯(lián)的余額的指示、請(qǐng)求及接收要支付的金 額、請(qǐng)求及接收支付驗(yàn)證、發(fā)起向第三方150的值轉(zhuǎn)移、產(chǎn)生及更新 記錄250、 255、 260、 265、開具收據(jù)、以及請(qǐng)求及接收對(duì)用戶是否選 擇執(zhí)行附加交易的指示。
交易模塊225可被配置用于授權(quán)使用賬單支付卡225。在本發(fā)明 的一些實(shí)施例中，處理器IIO可以存儲(chǔ)密碼或一些用戶指定的代碼字 和/或數(shù)字，處理器110可以將該代碼字和/或數(shù)字與用戶在發(fā)起交易 時(shí)輸入的密碼和/或代碼進(jìn)行比較。該密碼可以是與賬單支付卡130相 關(guān)聯(lián)的一些或所有唯一標(biāo)識(shí)符。
處理器110可以包括報(bào)告模塊230，被配置用于基于與賬單支付 卡系統(tǒng)100相關(guān)聯(lián)的信息來(lái)產(chǎn)生報(bào)告?？梢栽谛枰獣r(shí)訪問(wèn)這些報(bào)告(例 如通過(guò)使用因特網(wǎng)和/或電話)，或者可以定期分發(fā)這些報(bào)告(例如通 過(guò)郵件或郵政服務(wù)和/或通過(guò)電子郵件)。報(bào)告模塊230可被配置用于
向用戶125、零售商160、第三方150、和/或與賬單支付卡系統(tǒng)100 相關(guān)聯(lián)的其它實(shí)體發(fā)布報(bào)告。例如，處理器110可以在每季向與賬單 支付卡系統(tǒng)100相關(guān)聯(lián)的每個(gè)第三方150發(fā)布報(bào)告。在另一示例中， 處理器110可以每月向賬單支付卡系統(tǒng)100的用戶125發(fā)布報(bào)告。處 理器110還可被配置用于在每次使用賬單支付卡系統(tǒng)100之后發(fā)布報(bào) 告、信息、收據(jù)等。例如，處理器110還可被配置用于在每次涉及賬 單支付卡系統(tǒng)100的交易之后發(fā)出確認(rèn)的電子郵件。接收該報(bào)告的實(shí) 體可以選擇這些報(bào)告的頻率和內(nèi)容。例如，用戶125可以選擇通過(guò)郵 件接收每月的報(bào)告、通過(guò)電子郵件接收每季度的報(bào)告、在每次交易之 后立即通過(guò)電子郵件接收、和/或一些報(bào)告(例如通過(guò)電子郵件立即接 收與通過(guò)郵件的每月的報(bào)告)的組合。
處理器110可以是或者不是第三方150或者第三方系統(tǒng)的組件。 例如，用戶125可以從第三方150獲得賬單支付卡130。用戶125可 以稍后與第三方150進(jìn)行通信，以將值從賬單支付卡130轉(zhuǎn)移至第三 方150。
參照?qǐng)D3，現(xiàn)在將討論根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的管理賬單支付 卡系統(tǒng)的方法。在步驟S310中，處理器可以激活賬單支付卡。可以 在購(gòu)買時(shí)激活賬單支付卡，或者可以在購(gòu)買之前或之后激活賬單支付 卡。例如，消費(fèi)者可以在零售站購(gòu)買未激活的賬單支付卡，然后通過(guò) 呼叫免費(fèi)號(hào)碼并輸入信息來(lái)激活該賬單支付卡，該信息是足夠用于驗(yàn) 證該特定的賬單支付卡以及驗(yàn)證呼叫者具有激活該賬單支付卡的權(quán)限 的信息，例如輸入PIN號(hào)碼。
在步驟S320中，處理器可以將值與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。可以在 賬單支付卡被激活時(shí)對(duì)該值建立關(guān)聯(lián)，或者可以在賬單支付卡被激活 之后對(duì)該值建立關(guān)聯(lián)。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，消費(fèi)者可以使用貨 幣值在零售站購(gòu)買賬單支付卡，并且可以將一些或所有的該購(gòu)買的貨 幣值與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。值與賬單支付卡的關(guān)聯(lián)可以采用任何形 式；例如，可以通過(guò)修改數(shù)據(jù)庫(kù)中的記錄來(lái)執(zhí)行該關(guān)聯(lián)，其中將該記 錄與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。還可以將該值轉(zhuǎn)移至與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的
賬戶，或者可以將賬單支付卡與唯一標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)，其中該唯一標(biāo)識(shí)
符與數(shù)據(jù)庫(kù)記錄和/或賬單支付卡賬戶相關(guān)聯(lián)。
在步驟S330中，處理器可將第三方與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。第三 方可以是賬單支付卡用戶所欠貨幣的記賬者，或者可以是賬單支付卡 用戶預(yù)見有未來(lái)聯(lián)系的貨物和/或貨物的特定供應(yīng)商。處理器可以修改 與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄，以使得該記錄包括足夠用于標(biāo)識(shí) 第三方的信息。處理器可以將單個(gè)第三方或多個(gè)第三方與賬單支付卡 相關(guān)聯(lián)。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，處理器可以確定將哪個(gè)第三方或 哪些第三方與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)?？蛇x地，賬單支付卡用戶可以確定 將哪個(gè)第三方或哪些第三方與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。此外，足夠用于標(biāo) 識(shí)第三方的信息可包括賬單支付卡用戶的消費(fèi)賬戶信息。例如，賬單 支付卡用戶可以輸入賬戶號(hào)碼，該賬戶號(hào)碼可以被處理器識(shí)別為特定 供應(yīng)商的賬戶號(hào)碼。
在步驟S340中，處理器可以接收將值轉(zhuǎn)移至第三方的請(qǐng)求。該 請(qǐng)求可以采用任何通信方式，例如(僅作為示例)，電話、電子郵件、 傳真、文本消息、SMS、因特網(wǎng)、無(wú)線、RFID等等。處理器可以直 接接收來(lái)自賬單支付卡用戶的請(qǐng)求，或者處理器可以通過(guò)中間人(例 如零售商)來(lái)接收請(qǐng)求。第三方可以是除了賬單支付卡用戶之外的一 方，使得賬單支付卡用戶能夠?qū)⒅抵Ц抖ㄏ虻搅硪环?；或者可能賬單 支付卡用戶自身，使得能夠向賬單支付卡用戶支出值。轉(zhuǎn)移值的請(qǐng)求 可以包括要轉(zhuǎn)移的值的金額，該金額可以是到期金額或者達(dá)到賬單支 付卡上的可用金額的一些其它金額。
在步驟S350中，處理器可以將值轉(zhuǎn)移到第三方。在本發(fā)明的一 些實(shí)施例中，處理器可以僅發(fā)起值的轉(zhuǎn)移并指示另一方執(zhí)行該轉(zhuǎn)移， 或者處理器可以直接轉(zhuǎn)移值。值的轉(zhuǎn)移可以釆用任何形式，例如通過(guò) 電子轉(zhuǎn)移該值(例如通過(guò)自動(dòng)化交易所(ACH)網(wǎng)絡(luò)或通過(guò)其它裝置)， 或者通過(guò)郵寄該值(例如以支票的形式)。
參照?qǐng)D4，現(xiàn)在將討論根據(jù)本發(fā)明的實(shí)施例的一種方法，該方法 用于管理賬單支付卡系統(tǒng)中的賬單支付卡的初始使用，以便使用賬單 支付卡將值轉(zhuǎn)移到一個(gè)或多個(gè)第三方。賬單支付卡的初始使用可具體 包括激活賬單支付卡，將值與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)，將第三方與該
賬單支付卡相關(guān)聯(lián)，和/或使用該賬單支付卡執(zhí)行交易。
在步驟S410中，處理器可以在接收到來(lái)自賬單支付卡用戶或中
間人(例如零售商)的信息時(shí)開始會(huì)話。這種信息可以為各種形式，
并且其形式可以取決于發(fā)起通信的一方。例如，可以從POS系統(tǒng)從零
售商處通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接收該信息，或者可以從賬單支付卡用戶通過(guò)電話來(lái)
接收該信息。也可考慮信息的其它形式，例如文本消息、SMS、 ATM 網(wǎng)絡(luò)、RFID等等。
在步驟S420中，處理器可以請(qǐng)求和接收與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的 唯一標(biāo)識(shí)符的傳輸。該唯一標(biāo)識(shí)符可以是在賬單支付卡的表面上可見 的號(hào)碼或者與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的一些其它形式的標(biāo)記。該傳輸可包 括唯一標(biāo)識(shí)符或者可包括足夠用于確定唯一標(biāo)識(shí)符的信息。
在步驟S430中，處理器可產(chǎn)生與該唯一標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)的賬單支 付卡記錄，并且可以將該賬單支付卡記錄存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中?？梢栽谫~ 單支付卡的初始使用之前、期間或之后產(chǎn)生和存儲(chǔ)該賬單支付卡記錄。 例如，可以在向零售商分發(fā)賬單支付卡或者向用戶銷售之前、在賬單 支付卡的激活之前、和/或在購(gòu)買賬單支付卡期間產(chǎn)生和存儲(chǔ)賬單支付 卡記錄。可以通過(guò)將賬單支付卡記錄修改為包括該唯一標(biāo)識(shí)符、或者 通過(guò)足夠用于將賬單支付卡記錄與該唯一標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)的一些其它對(duì) 賬單支付卡的修改，來(lái)產(chǎn)生與唯一標(biāo)識(shí)符的關(guān)聯(lián)。
在步驟S440中，處理器可以請(qǐng)求和接收第三方信息，該第三方 信息可包括足夠用于識(shí)別第三方的任何信息。在本發(fā)明的一些實(shí)施例 中，第三方信息可包括消費(fèi)者賬戶號(hào)碼、姓名、地址、和/或第三方的 電話號(hào)碼。第三方信息還可包括與賬單支付卡用戶相關(guān)聯(lián)的信息，可 以通過(guò)第三方(例如由第三方記錄在案的賬單支付卡用戶的電話號(hào)碼 或地址)來(lái)驗(yàn)證該賬單支付卡用戶。
在步驟S450中，處理器可將第三方與賬單支付卡的唯一標(biāo)識(shí)符 相關(guān)聯(lián)。處理器可以將賬單支付卡記錄修改為包括足夠用于識(shí)別第三 方的信息。例如，可以將賬單支付卡記錄修改為包括與第三方相關(guān)的 消費(fèi)者的賬戶號(hào)碼。
在步驟S460中，處理器可以將賬戶與唯一標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)。賬戶
可以接收并在該賬戶中保存一些類型的值(例如貨幣、信貸等)。例如， 處理器可以將唯一標(biāo)識(shí)符與銀行賬戶相關(guān)聯(lián)，該銀行賬戶能夠接收與 賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的資金。
在步驟S470中，處理器可接收值并將值存放到與賬單支付卡相 關(guān)聯(lián)的賬戶中。例如，用戶可以購(gòu)買賬單支付卡，并且處理器可以隨 后接收購(gòu)買金額，并且將一部分或所有的購(gòu)買金額存放到與賬單支付 卡相關(guān)聯(lián)的金融賬戶中。
在步驟S480中，處理器可以詢問(wèn)用戶以確定用戶是否希望通過(guò) 賬單支付卡執(zhí)行交易。如果用戶選擇不執(zhí)行交易，則處理器可以在步 驟S490中結(jié)束會(huì)話。如果用戶選擇執(zhí)行交易，則處理器可以在步驟 S530中開始會(huì)話。
現(xiàn)在將討論一種根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于管理涉及賬單 支付卡系統(tǒng)的交易的方法，圖5中示出了該方法，該方法用于使用賬 單支付卡將值轉(zhuǎn)移至一個(gè)或多個(gè)第三方。
在步驟S510或S520中，與上文所述的前述的步驟S410和S420 相類似地，處理器可以開始會(huì)話并請(qǐng)求和接收與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的 唯一標(biāo)識(shí)符。在步驟S525中，處理器可以從數(shù)據(jù)庫(kù)檢索與唯一標(biāo)識(shí) 符相關(guān)聯(lián)的賬單支付卡記錄。處理器可以檢索位于賬單支付卡記錄中 的一些或所有數(shù)據(jù)，例如與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的第三方的列表。
在步驟S530中，處理器可以請(qǐng)求并可以從用戶接收對(duì)將哪個(gè)第 三方與交易相關(guān)聯(lián)(即，將值轉(zhuǎn)移到哪個(gè)第三方)的選擇。例如，在 電話交易期間，處理器可以向用戶傳送第三方的列表，并且用戶可以 按下數(shù)字以選擇期望的第三方。然后處理器可以在接收到用戶的選擇 時(shí)，基于該選擇來(lái)確定所選擇的第三方。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中， 可以跳過(guò)步驟S530，例如在僅存在一個(gè)與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的第三方 時(shí)。
在可選的步驟S540中，處理器可以確定所欠第三方的金額。例 如，在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，處理器可以管理消費(fèi)者向記賬者的支 付，該記賬者己經(jīng)向用戶幵出了針對(duì)所提供的服務(wù)的賬單。在此示例 中，可以存在處理器可以確定的欠記賬者的特定金額。處理器可以通
過(guò)與第三方和/或賬單支付卡用戶進(jìn)行通信來(lái)確定所欠金額。該通信可 以在交易期間發(fā)生，或者可以在發(fā)生該交易之前或之后發(fā)生。
在步驟S545中，處理器可以發(fā)送與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的余額的 指示，并且可以發(fā)送所欠第三方的金額的指示。該余額可包括與賬單 支付卡相關(guān)聯(lián)的可用的美元金額，或者卡余額可包括一些可用的其它 值(例如信貸)。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，處理器可以在卡余額少于 所欠的金額時(shí)警告用戶。
在步驟S550中，處理器可以請(qǐng)求并可以從用戶接收對(duì)要轉(zhuǎn)移至 第三方的金額的指示。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，處理器可以向用戶 提供用于向處理器指示用戶期望支付到期金額的選項(xiàng)。例如，處理器 可以向用戶提供用于按下電話鍵盤上的"1"以支付到期金額的選項(xiàng)。
在可選的步驟S555中，處理器可以請(qǐng)求及接收支付驗(yàn)證。支付 驗(yàn)證可包括向用戶呈現(xiàn)交易的概要，例如，第三方的姓名以及將要轉(zhuǎn) 移的值的金額。支付驗(yàn)證還可包括請(qǐng)求用戶來(lái)驗(yàn)證信息是正確的以及 仍期望值的轉(zhuǎn)移。
在步驟S560中，處理器可以發(fā)起向第三方的值轉(zhuǎn)移，例如，使 得與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的值對(duì)用戶而言不可用，修改與賬單支付卡相
關(guān)聯(lián)的記錄，請(qǐng)求銀行轉(zhuǎn)移值，等等。發(fā)起轉(zhuǎn)移可以包括或不包括將 值實(shí)際地轉(zhuǎn)移至第三方。例如，可以通過(guò)與處理器相獨(dú)立的實(shí)體來(lái)執(zhí) 行值的轉(zhuǎn)移，或者可以在交易之后的時(shí)間發(fā)生轉(zhuǎn)移。
在步驟S570中，處理器可以更新與賬單支付卡交易相關(guān)聯(lián)的記 錄。例如，處理器可以產(chǎn)生和存儲(chǔ)包括與交易相關(guān)聯(lián)的任何類型的信 息的交易記錄，例如，賬單支付卡記錄、第三方記錄、用戶記錄，等 等，以包括與交易相關(guān)聯(lián)的任何類型的信息。與交易相關(guān)聯(lián)的信息可 包括將值轉(zhuǎn)移所至的第三方、轉(zhuǎn)移多少值、交易的時(shí)間和地點(diǎn)、等等。
在步驟S580中，處理器可以向用戶開具收據(jù)?？梢砸匀魏涡问?開具收據(jù)，例如打印的紙收據(jù)、電子郵件、在網(wǎng)頁(yè)上指示的可以被用 戶打印的收據(jù)、和/或郵政信函。收據(jù)可包括與交易相關(guān)聯(lián)的任何類型 的信息和/或與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的附加信息，例如卡余額信息。
在步驟S585中，與步驟S480相類似地，處理器可以向用戶提供
用于在會(huì)話期間執(zhí)行附加交易的選項(xiàng)。如果用戶選擇執(zhí)行附加交易，
則可以重復(fù)一些或所有的交易步驟，例如在步驟S530處開始。如果 用戶選擇結(jié)束會(huì)話，則處理器可以在步驟S590中結(jié)束會(huì)話。
如這里在別處所描述的，在圖5中未示出的管理交易中可以包括 附加的步驟。處理器可以在交易期間執(zhí)行圖4中示出的一個(gè)、 一些或 所有步驟，例如，添加或移除與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的第三方，將值(或 附加值)與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)，接收值并存放到與賬單支付卡相關(guān)聯(lián) 的賬戶中，等等。
圖6-8是示出了本發(fā)明的各種實(shí)施例的流程圖。僅用于示例目的 地，圖6-8例證了用于用戶依次從零售商處購(gòu)買賬單支付卡并使用賬 單支付卡向記賬者進(jìn)行貨幣支付的方法。本發(fā)明考慮了超出圖6-8所 示的實(shí)施例的實(shí)施例，例如，其中第三方不是記賬者，并且其中被轉(zhuǎn) 移至記賬者的值不是貨幣支付而是一些其它形式的值。
圖6示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的一種從零售商處購(gòu)買的賬 單支付卡的用戶向一個(gè)或多個(gè)記賬者進(jìn)行支付的方法。
在步驟S610中，用戶可以在零售商處購(gòu)買賬單支付卡。在步驟 S620中，零售商可以從該用戶接收值并將該值的一些或全部轉(zhuǎn)移至處 理器。作為轉(zhuǎn)移值的替代(或者除了轉(zhuǎn)移值之外)，零售商可以向記賬 者發(fā)送與交易相關(guān)的信息，例如用戶信息和卡信息。此外，零售商可 以在交易發(fā)生之后的稍后的時(shí)間轉(zhuǎn)移值。在步驟S630中，處理器可 以接收該值，激活該賬單支付卡，以及將該值與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。 例如，處理器可以在激活過(guò)程期間將賬戶與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)，然 后將該值存放到該賬戶中。在步驟S640中，零售商可以向用戶提供 激活的賬單支付卡以及收據(jù)。該收據(jù)可指示可用值的金額。
在步驟S650中，用戶可以發(fā)起用于使用賬單支付卡的會(huì)話，例 如，通過(guò)撥打免費(fèi)電話號(hào)碼或通過(guò)與零售商進(jìn)行交互。在步驟S660 中，處理器可以開始與用戶之間的會(huì)話，請(qǐng)求用戶輸入卡和記賬者信 息。例如，處理器可以要求用戶輸入與該卡相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符，例 如卡號(hào)和/或密碼。此外，處理器可以提供與該卡相關(guān)聯(lián)的記賬者的列 表，用戶可以從該列表中選擇要接收所轉(zhuǎn)移的值的記賬者。在步驟
S662中，用戶可以輸入卡和記賬者信息，處理器可以在步驟S664中 接收該信息。
在步驟S670中，處理器可以確定與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的可用 值的余額，并且可以確定要向所選擇的記賬者提供的金額。處理器可 以通過(guò)檢索與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄來(lái)確定可用的余額。 在步驟S672中，記賬者可以提供用戶所欠的金額的指示。記賬者可 以在交易期間實(shí)時(shí)地提供該指示，例如，通過(guò)經(jīng)由因特網(wǎng)或其它網(wǎng)絡(luò) 與處理器進(jìn)行通信?？蛇x地，記賬者可以在交易發(fā)生之前提供該指示。 在步驟S674中，將與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的余額的指示以及所欠記 賬者的金額的指示發(fā)送給用戶。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，可以省略 確定和發(fā)送所欠金額的步驟以及記賬者提供所欠金額的步驟。
在步驟S680中，用戶可以輸入要轉(zhuǎn)移至記賬者的值的金額。在 本發(fā)明的一些實(shí)施例中，處理器可以要求用戶作出選擇，以便向記賬 者自動(dòng)支付到期金額。用戶還可以輸入要支付的特定金額，該金額等 于、大于、或小于到期金額。處理器可以請(qǐng)求驗(yàn)證用戶輸入的金額， 例如，處理器可以重復(fù)輸入的金額，并要求用戶驗(yàn)證該支付。
在步驟S690中，處理器可以將用戶請(qǐng)求的值的金額轉(zhuǎn)移至記賬 者。處理器可以發(fā)起該轉(zhuǎn)移并指示另一實(shí)體(例如銀行)執(zhí)行實(shí)際的 值轉(zhuǎn)移，或者處理器自身可以執(zhí)行實(shí)際的值轉(zhuǎn)移。值的轉(zhuǎn)移可以在交 易發(fā)生期間發(fā)生或者在交易發(fā)生之后立即發(fā)生。可選地，值的轉(zhuǎn)移可 以在交易發(fā)生之后的某個(gè)時(shí)間發(fā)生，例如，可以定期地(例如每天或 每周)以成批的形式進(jìn)行轉(zhuǎn)移。在步驟S695中，記賬者可以接收該 值。
參照?qǐng)D7，現(xiàn)在將討論根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的一種用于執(zhí)行 涉及賬單支付卡系統(tǒng)的交易的方法。
在步驟S710中，用戶可以使用賬單支付卡開始會(huì)話。例如，用 戶可以撥打免費(fèi)電話號(hào)碼，發(fā)送即時(shí)消息，和/或訪問(wèn)特定網(wǎng)站。在步 驟S715中，處理器可以從用戶接收開始會(huì)話的請(qǐng)求，并且可以通過(guò) 請(qǐng)求與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符(例如卡號(hào)和/或密碼)來(lái)進(jìn) 行響應(yīng)。在步驟S720和S725中，用戶可以輸入與該賬單支付卡相關(guān)
聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符，并且處理器可以相應(yīng)地接收該唯一標(biāo)識(shí)符。在步驟
S725中，處理器還可以檢索與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的記賬者信息。該 記賬者信息可包括與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的記賬者的列表。
在步驟S730中，處理器可以確定多個(gè)記賬者是否與該賬單支付 卡相關(guān)聯(lián)，如果是，則處理器可以在步驟S735處向消費(fèi)者發(fā)送相關(guān) 聯(lián)的記賬者的列表。在步驟S740中，用戶可以接收該記賬者的列表 并且可以選擇要接收值的轉(zhuǎn)移的特定記賬者。例如，在電話交易中， 處理器可以列出記賬者，并且可以指示用戶選擇所期望的記賬者。
在步驟S745中，處理器可以確定與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的余額 以及欠所選擇的記賬者的金額，并將該信息的指示發(fā)送給用戶。處理 器可以指示用戶按下電話鍵盤上的單個(gè)數(shù)字以支付欠記賬者的金額， 或者可以指示用戶輸入要向所選擇的記賬者轉(zhuǎn)移的特定值的金額。在 步驟S750中，用戶可以接收與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的資金余額以及 所欠特定記賬者的金額的指示，并且可以請(qǐng)求繼續(xù)進(jìn)行的指示。在步 驟S755中，用戶可以發(fā)送繼續(xù)進(jìn)行的指示，該指示可包括要轉(zhuǎn)移的 值的金額。
在步驟S760中，處理器可以接收對(duì)要支付的金額的指示，并且 可選地可以請(qǐng)求對(duì)該金額的驗(yàn)證。例如，處理器可以向用戶呈現(xiàn)所選 擇的要支付的金額，以驗(yàn)證該金額是正確的金額以及該用戶仍然希望 繼續(xù)該交易。在步驟S765中，用戶可以驗(yàn)證該轉(zhuǎn)移，或者選擇認(rèn)證 該交易，或者取消該交易。
在步驟S770中，處理器可以接收對(duì)該轉(zhuǎn)移的驗(yàn)證，并且可以發(fā) 起向記賬者的值轉(zhuǎn)移。處理器可以以多種方式發(fā)起值轉(zhuǎn)移，例如使得 該值對(duì)于該消費(fèi)者而言不可用、修改與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的記錄、 和/或?qū)⒃撝祻呐c該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶轉(zhuǎn)移。
在步驟S775中，處理器可以向用戶開具指示該交易的內(nèi)容的收 據(jù)，并且可以詢問(wèn)該用戶是否希望執(zhí)行附加的交易。在步驟S780中， 該用戶可以選擇是否執(zhí)行附加的交易，例如通過(guò)按下電話鍵盤上的一 個(gè)針對(duì)"是"的按鈕或者電話鍵盤上的另一個(gè)針對(duì)"否"的按鈕，或 者通過(guò)向電話說(shuō)出這些詞。如果該用戶選擇執(zhí)行附加的交易，則該交易過(guò)程可以重復(fù)自身，例如，在步驟S730處開始。在步驟S785中， 該過(guò)程可以結(jié)束會(huì)話。
參照?qǐng)D8，現(xiàn)在將討論根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的一種使用賬單 支付卡系統(tǒng)向記賬者進(jìn)行支付的方法。
在步驟S800中，用戶可以獲得賬單支付卡。用戶可以以任何方 式獲得賬單支付卡，例如在零售站、通過(guò)來(lái)自記賬者的郵件、或者通 過(guò)郵件、電話或因特網(wǎng)來(lái)定購(gòu)該卡。
在步驟S805中，用戶可以通過(guò)發(fā)起會(huì)話來(lái)開始使用該卡。在本 發(fā)明的一些實(shí)施例中，用戶可以撥打與該卡相關(guān)聯(lián)的免費(fèi)號(hào)碼。可選 地，用戶還可以以諸多其它方式來(lái)開始會(huì)話，例如通過(guò)在零售站處與 商店店員進(jìn)行交易、和/或通過(guò)使用自助式POS或自助式售貨亭、計(jì) 算機(jī)、文本消息系統(tǒng)、即時(shí)消息系統(tǒng)、或者無(wú)線設(shè)備。例如，可以對(duì) 具有磁條的賬單支付卡進(jìn)行刷卡，或者可以對(duì)具有可見標(biāo)記(例如條 形碼)的賬單支付卡進(jìn)行掃描。還可以通過(guò)無(wú)線技術(shù)(例如藍(lán)牙 和/ 或RFID)來(lái)啟用賬單支付卡，并且用戶可以通過(guò)使得賬單支付卡與 另 一無(wú)線設(shè)備進(jìn)行通信來(lái)開始會(huì)話。
在步驟S810中，用戶可以向處理器提供與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián) 的唯一標(biāo)識(shí)符，例如卡號(hào)。該唯一標(biāo)識(shí)符可包括字母符號(hào)、數(shù)字符號(hào)、 字母數(shù)字符號(hào)、和/或其它類型的符號(hào)。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，在 通過(guò)撥打免費(fèi)號(hào)碼發(fā)起交易之后，用戶可以通過(guò)按下電話鍵盤上的號(hào) 碼和/或向電話說(shuō)出該號(hào)碼來(lái)提供該唯一標(biāo)記?？蛇x地，可以向商店店 員呈現(xiàn)該賬單支付卡，并且該商店店員可以將該唯一標(biāo)記提供給處理 器。當(dāng)用戶通過(guò)對(duì)該賬單支付卡進(jìn)行掃描和/或刷卡、或者通過(guò)使用具 有無(wú)線功能的賬單支付卡來(lái)發(fā)起交易時(shí)，可以在用戶開始會(huì)話之后自 動(dòng)地輸入或發(fā)送該唯一標(biāo)記，而不需要另外的輸入。用戶還可以通過(guò) 使用因特網(wǎng)，經(jīng)由計(jì)算機(jī)、蜂窩電話、文本消息系統(tǒng)、SMS和/或即 時(shí)消息系統(tǒng)，使用鍵盤和/或鍵區(qū)來(lái)輸入該唯一標(biāo)記。
在步驟S815中，可以將記賬者信息與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。該 關(guān)聯(lián)可以使得用戶能夠選擇可以接收用戶使用該賬單支付卡作出的支 付的記賬者?？梢栽谟脩臬@得該賬單支付卡之前、期間、和/或之后將
該記賬者信息與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，可 以在用戶獲得該賬單支付卡之前將該賬單支付卡與一個(gè)或多個(gè)記賬者 相關(guān)聯(lián)，以使得該用戶購(gòu)買該賬單支付卡，來(lái)向已經(jīng)與該賬單支付卡 相關(guān)聯(lián)的一個(gè)或多個(gè)記賬者進(jìn)行當(dāng)前的和/或未來(lái)的支付。此外，在該 賬單支付卡上可以存在標(biāo)記，該標(biāo)記在購(gòu)買該賬單支付卡時(shí)告訴用戶 哪些記賬者與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)。例如，該賬單支付卡可以標(biāo)記有 貨物或服務(wù)的特定供應(yīng)商的商標(biāo)或廠標(biāo)，從而向用戶指示可以使用該 賬單支付卡來(lái)向該特定供應(yīng)商為貨物或服務(wù)進(jìn)行支付。
在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，用戶可以在獲得該賬單支付卡期間和 /或之后添加或移除與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的記賬者?？梢源嬖谟糜谟?戶添加和移除記賬者的多種方式。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，例如當(dāng) 用戶第一次通過(guò)撥打免費(fèi)號(hào)碼并輸入該唯一標(biāo)記來(lái)發(fā)起交易時(shí)，該用 戶可以被提示(并且可以)輸入賬單信息，該賬單信息可包括賬戶號(hào) 碼和/或電話號(hào)碼。此外，該用戶可以通過(guò)使用POS終端來(lái)添加和/或 移除記賬者。該用戶還可使用因特網(wǎng)或者與處理器之間的一些其它通 信方式來(lái)添加和移除記賬者。
在步驟S820中，可以向該賬單支付卡增加值。當(dāng)用戶購(gòu)買該賬 單支付卡時(shí)，可以在零售站處將該值加載到該賬單支付卡上，例如通 過(guò)返回該零售站和/或通過(guò)使用自助式售貨亭、電話、或者因特網(wǎng)?？?以手動(dòng)地或者自動(dòng)地加載該值。例如，用戶可以通過(guò)將該賬單支付卡 插入POS終端或者在POS終端處對(duì)該賬單支付卡進(jìn)行刷卡，來(lái)手動(dòng) 地加載該值，然后提供支付(例如通過(guò)使用賬單讀取器或者存款信封)， 然后在該賬單支付卡上加載該支付的值，或者將該支付的值轉(zhuǎn)移到與 該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶。此外，用戶可以通過(guò)將該賬單支付卡與 支票賬戶和/或存款賬戶相關(guān)聯(lián)，來(lái)自動(dòng)加載該值，其中可以在任何時(shí) 間通過(guò)用戶的請(qǐng)求將值從該支票賬戶或存款賬戶轉(zhuǎn)移至該賬單支付卡 或與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶。值的加載還可以是完全自動(dòng)的，由
此將某個(gè)金額的值定期地(每天、每周、每月或一些其它時(shí)間周期) 從用戶的賬戶轉(zhuǎn)移至與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶。
在可選的步驟S825中，可以向用戶通知該賬單支付卡和/或與該
賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶何時(shí)達(dá)到低余額，可以由處理器和/或用戶將 該低余額設(shè)置在預(yù)定的金額。該通知可以通過(guò)電話、郵政郵件、電子
郵件、文本消息、SMS、即時(shí)消息等等來(lái)產(chǎn)生。該通知還可響應(yīng)于該 賬單支付卡的使用而產(chǎn)生，例如(僅作為示例)基于收據(jù)。
在步驟S830中，如果一個(gè)記賬者與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)，則用 戶可以選擇該特定的記賬者為該用戶期望進(jìn)行支付的記賬者。在本發(fā) 明的一些實(shí)施例中，例如當(dāng)用戶使用電話或其它具有鍵盤功能的設(shè)備 來(lái)發(fā)起交易時(shí)，可以口頭地向該用戶提供記賬者的列表以及相應(yīng)的一 個(gè)或多個(gè)號(hào)碼，用于選擇特定的記賬者?？蛇x地，除了被提供記賬者 的列表之外，用戶可以被提示并且可以輸入記賬者的號(hào)碼、賬戶號(hào)碼、 電話號(hào)碼、和/或標(biāo)識(shí)所選擇的記賬者的密碼。當(dāng)使用能夠可見地顯示 的設(shè)備(例如與因特網(wǎng)相連的計(jì)算機(jī)、POS終端、或者蜂窩電話)時(shí)， 用戶可以從當(dāng)前與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的記賬者的列表中選擇記賬 者，或者點(diǎn)擊表示記賬者的圖標(biāo)或符號(hào)。
在步驟S835中，用戶可以接收與該賬單支付卡上的值的金額和/ 或與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶相關(guān)的信息。在本發(fā)明的一些實(shí)施例 中，當(dāng)用戶發(fā)起交易和/或完成交易時(shí)，該系統(tǒng)可以自動(dòng)向用戶提供可 用余額。例如，可以以收據(jù)的形式來(lái)提供余額?？蛇x地，該用戶可以 在發(fā)起交易之后手動(dòng)地請(qǐng)求可用余額(例如通過(guò)使用鍵盤、計(jì)算機(jī)或 POS上的定點(diǎn)設(shè)備、和/或觸摸屏等)，或者口頭地請(qǐng)求收據(jù)。
在步驟S840中，可以向用戶告知欠記賬者的金額。在本發(fā)明的 一些實(shí)施例中，可以在向用戶告知可用值的金額之后和/或在用戶選擇 記賬者之后，自動(dòng)地告知用戶針對(duì)所選擇的記賬者的到期金額。如果 用戶正利用虛擬顯示設(shè)備(例如計(jì)算機(jī)、POS、售貨亭、和/或蜂窩電 話)來(lái)執(zhí)行交易，則該虛擬顯示設(shè)備可以顯示記賬者的信息、針對(duì)該 記賬者的到期金額、和/或該記賬者的姓名的列表以及針對(duì)每個(gè)記賬者 的到期金額。可以將與到期金額、可用值余額、和/或所有記賬者的總 到期金額相關(guān)的信息同時(shí)傳送給用戶。這可以使得用戶能夠在一個(gè)屏 幕上查看可用余額、記賬者列表、針對(duì)每個(gè)記賬者的到期金額、禾口/ 或總到期金額。
在步驟S845中，該用戶可以輸入金額以提供給所選擇的記賬者。 在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，該用戶可以按下單個(gè)按鈕，以選擇向記賬 者提供的等于到期金額的金額。例如，在用戶接收到與可用值的金額 以及針對(duì)該記賬者的到期金額相關(guān)的信息之后，可以指示該用戶按下 按鈕(例如鍵盤上的"1"按鈕)以提供到期金額。還可以向該用戶提 供輸入特定金額(也即大于、小于或等于到期金額的金額)的選項(xiàng)。 在這種情況下，用戶可以使用鍵盤設(shè)備和/或向輸入設(shè)備(例如電話) 讀入來(lái)輸入該特定金額。
在可選的步驟S850中，除了具有進(jìn)行單個(gè)支付的選項(xiàng)之外，可 以向用戶提供建立向一個(gè)或多個(gè)記賬者的自動(dòng)重復(fù)支付的選項(xiàng)。在本 發(fā)明的一些實(shí)施例中，用戶可以選擇在每月的同一天從位于該賬單支 付卡上或者與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶中的值中轉(zhuǎn)移固定的金額。 在賬單支付卡與多個(gè)記賬者相關(guān)聯(lián)的情況下，該用戶可以針對(duì)每個(gè)記 賬者選擇不同的自動(dòng)支付方式一一每個(gè)支付的金額、頻率、日期等等。 此外，用戶可以向一些記賬者進(jìn)行自動(dòng)重復(fù)支付，而對(duì)其它的記賬者 進(jìn)行手動(dòng)支付。
在步驟S855中，可以發(fā)起針對(duì)記賬者的支付。在本發(fā)明的一些 實(shí)施例中，可以向用戶告知記賬者姓名、到期金額、以及所選擇的用 于支付的金額，然后可以指示用戶驗(yàn)證和發(fā)起該支付。用戶可以通過(guò) 任何方式來(lái)驗(yàn)證該支付，例如，按下鍵盤上的數(shù)字或數(shù)字序列或者選 擇屏幕上的按鈕。此外，該驗(yàn)證可能需要用戶輸入密碼以發(fā)起支付。 可選地，例如當(dāng)用戶選擇支付該到期金額時(shí)，可以在用戶選擇支付該 到期金額之后自動(dòng)發(fā)起該支付而不進(jìn)行驗(yàn)證，例如通過(guò)按下電話鍵盤 上的單個(gè)數(shù)字、和/或輸入要支付的金額。
在步驟S860中，可以將值從該賬單支付卡或者與該賬單支付卡 相關(guān)聯(lián)的賬戶轉(zhuǎn)移到記賬者。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，可以在用戶 輸入支付驗(yàn)證之后立即轉(zhuǎn)移該值?？蛇x地，可以立即使得該值對(duì)于賬 單支付卡持有者而言不可用，但是然后在稍后的時(shí)間將該值轉(zhuǎn)移至記 賬者。可以將該值直接和/或通過(guò)處理器轉(zhuǎn)移至記賬者。例如，處理器 可以通過(guò)單個(gè)每月的業(yè)務(wù)將值從多個(gè)用戶轉(zhuǎn)移至記賬者。
還可以將可用值從該賬單支付卡或者與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的 賬戶支出給該賬單支付卡用戶。可用值可以是已經(jīng)被加載到該賬單支 付卡或者與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶上、但是還沒(méi)有變得可用(例 如通過(guò)發(fā)起該值到記賬者的轉(zhuǎn)移)的值?？梢砸耘c增加值的方法相類 似的方式來(lái)移除值。
在步驟S865中，用戶可以選擇執(zhí)行另一交易或者結(jié)束交易。在 本發(fā)明的一些實(shí)施例中，在發(fā)起向記賬者的支付之后，可以指示用戶 按下按鈕或者說(shuō)"是"，以便向相同的和/或不同的記賬者進(jìn)行支付。
在步驟S870中，在完成交易之后和/或在完成會(huì)話(其中用戶完 成了多個(gè)交易)之后，可以向用戶顯示或開具收據(jù)。此外，用戶可以 通過(guò)郵件或一些其它通信來(lái)接收收據(jù)，例如電話、電子郵件、文本消 息系統(tǒng)、和/或即時(shí)消息系統(tǒng)。在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，可以定期地 (例如每月、每季度、和/或每年)向用戶發(fā)送概述與該賬單支付卡相 關(guān)聯(lián)的交易的聲明。例如，用戶可以在通過(guò)電子郵件的交易之后立即 接收收據(jù)，然后稍后接收概述在此期間的多個(gè)交易的定期聲明。
在步驟S875中，可以終止該賬單支付卡的使用。可以以多種方 式來(lái)產(chǎn)生終止，包括但不限于該賬單支付卡的撤銷和/或到期。
在不背離本發(fā)明的情況下可以具有各種其它實(shí)施例。例如，考慮 了其中將賬單支付卡預(yù)先與特定的記賬者或供應(yīng)商相關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)及方 法?？梢再?gòu)買該預(yù)相關(guān)聯(lián)的卡，或者該特定的記賬者或供應(yīng)商可以將 該卡提供給消費(fèi)者。該預(yù)相關(guān)聯(lián)的卡的用戶因此可以通過(guò)中間人的使 用來(lái)將值轉(zhuǎn)移至該特定的記賬者或供應(yīng)商?？梢酝ㄟ^(guò)電話、因特網(wǎng)或 其它網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來(lái)聯(lián)系該中間人。考慮了該預(yù)相關(guān)聯(lián)的賬單支付卡的用 戶可以向第三方商人提供該賬單支付卡以及向該第三方商人進(jìn)行支 付，該第三方商人可以聯(lián)系中央處理器，并向該中央處理器提供該賬 單支付卡上編碼的信息。用戶可以通過(guò)該第三方商人向中央處理器通 知該用戶希望向該記賬者或供應(yīng)商支付的金額。該中央處理器可以聯(lián) 系該第三方商人并通過(guò)用戶將該值放入該用戶的賬戶中。中央處理器 與記賬者或供應(yīng)商之間的聯(lián)系可以實(shí)時(shí)地發(fā)生，或者可以定期發(fā)生(也 即通過(guò)成批地轉(zhuǎn)移)。第三方商人可以從用戶接收支付，并且中央處理
器和第三方商人可以通過(guò)ACH或其它這種支付系統(tǒng)來(lái)安置。
本領(lǐng)域中的技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)理解，可以在本發(fā)明的方法、產(chǎn)品、配 置、和/或使用中進(jìn)行各種修改和變化，而不背離本發(fā)明的范圍或精神。
權(quán)利要求
1、一種用于管理支付系統(tǒng)的方法，包括激活支付卡；將值與所述支付卡相關(guān)聯(lián)；將第三方與賬單支付卡相關(guān)聯(lián)；接收與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符；確定與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的值的金額；向所述支付卡用戶提供與所述賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的值的金額的指示；接收來(lái)自賬單支付卡用戶的、用于將所述值中的至少一些轉(zhuǎn)移至所述第三方的請(qǐng)求；以及開始所述值中的至少一些向所述第三方的轉(zhuǎn)移。
2、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，還包括 將所述值中的至少一些轉(zhuǎn)移至第三方。
3、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中所 述激活賬單支付卡的步驟包括接收與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符；產(chǎn)生支付卡記錄并將所述支付卡記錄存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中，其中所述 支付卡記錄包括足夠用于識(shí)別所述標(biāo)識(shí)符的信息；以及 將值賬戶與所述唯一標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)。
4、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中所 述將值與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的步驟包括接收值；接收與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符； 識(shí)別與所述標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)的值賬戶；以及將所述值中的至少一些放入與所述標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)的所述值賬戶中。
5、 根據(jù)權(quán)利要求4所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中所 述接收值的步驟包括從所述支付卡用戶接收值。
6、 根據(jù)權(quán)利要求4所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中所 述接收值的步驟包括從零售商接收值。
7、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中所述將第三方與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的步驟包括接收足夠用于識(shí)別所述第三方的信息；以及 基于所述足夠用于識(shí)別所述第三方的信息來(lái)修改支付卡記錄。
8、 根據(jù)權(quán)利要求7所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中所述足夠用于識(shí)別所述第三方的信息包括足夠用于識(shí)別與所述第三方相 關(guān)的消費(fèi)者賬戶的信息。
9、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中所 述接收來(lái)自支付卡用戶的、用于將所述值中的至少一些轉(zhuǎn)移至所述第 三方的請(qǐng)求的步驟包括接收對(duì)將要轉(zhuǎn)移的值的金額的指示。
10、 根據(jù)權(quán)利要求9所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，還包括確定所欠所述第三方的金額；以及向所述支付卡用戶提供對(duì)所欠所述第三方的金額的指示。
11、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中 所述第三方是支付卡用戶。
12、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中 至少第二個(gè)第三方與所述支付卡相關(guān)聯(lián)。
13、 根據(jù)權(quán)利要求ll所述的用于管理支付卡系統(tǒng)的方法，其中 所述接收來(lái)自支付卡用戶的、將所述值中的至少一些轉(zhuǎn)移至所述第三方的請(qǐng)求的步驟包括接收與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符； 提供與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的第三方的指示； 接收對(duì)所述第三方中至少一個(gè)的選擇；以及 接收對(duì)將要轉(zhuǎn)移的值的金額的指示。
14、 一種用于管理支付卡系統(tǒng)的系統(tǒng)，包括 至少一個(gè)支付卡；包括多個(gè)記錄的數(shù)據(jù)庫(kù)，所述多個(gè)記錄包括與所述至少一個(gè)支付 卡相關(guān)聯(lián)的信息；至少一個(gè)通信設(shè)備；以及處理器，與所述數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行通信，并且與所述至少一個(gè)通信設(shè)備進(jìn)行選擇性通信，所述處理器被配置用于激活所述至少一個(gè)支付卡；將值與所述至少一個(gè)支付卡相關(guān)聯(lián)； 將第三方與所述至少一個(gè)支付卡相關(guān)聯(lián)；接收與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符； 確定與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的值的金額；向所述支付卡用戶提供與所述賬單支付卡相關(guān)聯(lián)的值的金 額的指示；接收將所述值中的至少一些轉(zhuǎn)移至所述第三方的請(qǐng)求；以及 開始所述值中的至少一些向所述第三方的轉(zhuǎn)移。
15、 一種用于使用支付卡管理值向第三方轉(zhuǎn)移的方法，包括向用戶提供所述支付卡；激活所述支付卡；發(fā)起與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的交易；接收與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符；將值與所述支付卡相關(guān)連；確定與所述支付卡相關(guān)聯(lián)的值的金額；向所述支付卡用戶提供與所述賬單支付卡相關(guān)的值的金額的指將至少一個(gè)第三方與所述支付卡相關(guān)聯(lián)；選擇將要與所述交易相關(guān)聯(lián)的第三方； 從所述用戶接收將要轉(zhuǎn)移至所述第三方的值的金額; 將所述值的金額轉(zhuǎn)移至所述第三方；以及 終止所述交易。
全文摘要
本發(fā)明致力于一種用于管理支付系統(tǒng)的系統(tǒng)及方法。該方法具體包括激活支付卡，將值與該支付卡相關(guān)聯(lián)，將至少一個(gè)第三方與該賬單支付卡相關(guān)聯(lián)，接收來(lái)自賬單支付卡用戶的用于將至少一些該值傳輸至所選擇的第三方的請(qǐng)求，該請(qǐng)求包括接收與該支付卡相關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符以及接收對(duì)要傳輸?shù)闹档慕痤~的指示，并將至少一些該值傳輸至所選擇的第三方。本發(fā)明的系統(tǒng)可具體包括一個(gè)或多個(gè)支付卡，存儲(chǔ)有包括與該支付卡相關(guān)的信息的多個(gè)記錄的數(shù)據(jù)庫(kù)；一個(gè)或多個(gè)通信設(shè)備；以及與該數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行通信并與通信設(shè)備進(jìn)行選擇性的通信的處理器。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK101339636SQ20081000405
公開日2009年1月7日 申請(qǐng)日期2008年1月16日 優(yōu)先權(quán)日2007年1月16日
發(fā)明者卡爾·鄧哲, 菲利普·C·格雷夫斯, 菲爾·M·查克里斯, 達(dá)斯汀·揚(yáng) 申請(qǐng)人:e2因特萊科迪伏有限公司