便利銀行交易的系統(tǒng)和方法
【專(zhuān)利摘要】一種計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的系統(tǒng)和方法用于便利單筆銀行交易。所述方法包括以下步驟：在第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處從銀行賬戶持有人接收銀行交易請(qǐng)求，所述請(qǐng)求至少包括賬戶標(biāo)識(shí)和交易信息；產(chǎn)生與所述銀行交易請(qǐng)求關(guān)聯(lián)的單筆銀行交易戳；將所述單筆銀行交易戳提供給所述銀行賬戶持有人；在第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處接收所述單筆銀行交易戳；以及在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處實(shí)施所述銀行交易請(qǐng)求。
【專(zhuān)利說(shuō)明】便利銀行交易的系統(tǒng)和方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及實(shí)現(xiàn)銀行交易的系統(tǒng)和方法。本發(fā)明尤其涉及一種使用單次使用交易戳來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行交易的系統(tǒng)和方法。
【背景技術(shù)】
[0002]銀行操作已變得越來(lái)越自動(dòng)化，以允許客戶輕松地實(shí)施交易。然而，即使已自動(dòng)化，客戶仍不能總是在其希望的時(shí)間輕松地實(shí)施其希望的交易。例如，一些客戶可能更希望在其家庭計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上或在與無(wú)法實(shí)施銀行操作的銀行員工一起操作時(shí)來(lái)實(shí)施銀行操作。
[0003]例如，賬戶持有人可能向銀行員工談及抵押貸款申請(qǐng)。在會(huì)談過(guò)程中，賬戶持有人不會(huì)去排隊(duì)和銀行出納員交談，而出于方便或者例如因?yàn)槠浯_實(shí)隨身帶有其銀行卡而可能請(qǐng)求該銀行員工實(shí)施諸如從其賬戶提取貨幣的銀行交易。由于該銀行員工通常不具備發(fā)放貨幣的能力，所以這要求該員工將賬戶持有人引導(dǎo)到出納員隊(duì)列或者與出納員協(xié)同以實(shí)施該交易。
[0004]根據(jù)另一示例，賬戶持有人經(jīng)常使用其計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來(lái)訪問(wèn)和管理其銀行賬戶。然而，在實(shí)施要求轉(zhuǎn)移貨幣的銀行操作中，要求賬戶持有人前往銀行與出納員交談或者使用機(jī)器以發(fā)起和實(shí)施交易。在一般情況下，用戶實(shí)施交易包括將銀行卡插入自動(dòng)交易機(jī)的插槽中以及輸入與此銀行卡相關(guān)聯(lián)的四位密碼。然后用戶選擇金額并且從自動(dòng)交易機(jī)接收與所選擇的金額對(duì)應(yīng)的貨幣。此認(rèn)證技術(shù)盡管非常簡(jiǎn)單，但仍然要求記住密碼并且要求用戶隨身帶有銀行卡以使用自動(dòng)交易機(jī)取錢(qián)。
[0005]人們希望一種無(wú)需使用銀行卡的便利單次銀行交易的系統(tǒng)和方法。更希望這樣的系統(tǒng)和方法提供關(guān)于賬戶信息使用的安全性。進(jìn)一步希望這樣的系統(tǒng)和方法將銀行交易限制為特定交易。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]本發(fā)明的一個(gè)示例性實(shí)施例涉及一種便利單筆銀行交易的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)和方法。所述方法包括以下步驟:在第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處從銀行賬戶持有人接收銀行交易請(qǐng)求，所述請(qǐng)求至少包括賬戶標(biāo)識(shí)和交易信息；產(chǎn)生與所述銀行交易請(qǐng)求關(guān)聯(lián)的單筆銀行交易戳(indicia);將所述單筆銀行交易戳提供給所述銀行賬戶持有人；在第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處接收所述單筆銀行交易戳；以及在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處實(shí)施所述銀行交易請(qǐng)求。
[0007]根據(jù)本發(fā)明的另一示例性實(shí)施例，在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處實(shí)施所述銀行交易請(qǐng)求包括使所述單筆銀行交易戳作廢(voiding)。
[0008]根據(jù)本發(fā)明的又一示例性實(shí)施例，所述單筆銀行交易戳為作為包括條形碼的紙條提供給所述銀行賬戶持有人或電子提供給便攜式電子設(shè)備的條形碼。
[0009]可以通過(guò)在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處使用便攜式掃描設(shè)備接收所述單筆銀行交易戳來(lái)實(shí)施所述方法?？梢允褂眉傻膾呙杵髦苯咏邮栈驈耐獠繏呙柙O(shè)備無(wú)線接收所述戳。
[0010]由下面的詳細(xì)描述和附圖，本發(fā)明的其他特征和優(yōu)點(diǎn)對(duì)于本領(lǐng)域技術(shù)人員將變得顯而易見(jiàn)。然而，應(yīng)當(dāng)理解的是，詳細(xì)描述和具體示例指明本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例是以說(shuō)明性的和非限制的方式給出的。可以在本發(fā)明的范圍內(nèi)做出許多改變和修改而不偏離本發(fā)明的精神，并且本發(fā)明包括所有這樣的修改。
【專(zhuān)利附圖】

【附圖說(shuō)明】
[0011]附圖中圖示了本發(fā)明的優(yōu)選示例性實(shí)施例，其中通篇以類(lèi)似的附圖標(biāo)記表示類(lèi)似的部件，并且附圖中:
[0012]圖1是根據(jù)示例性實(shí)施例圖示出使用自動(dòng)交易機(jī)便利銀行交易的系統(tǒng)的框圖；
[0013]圖2A和圖2B是根據(jù)示例性實(shí)施例示出其組成模塊的自動(dòng)交易機(jī)的視圖；
[0014]圖3是根據(jù)示例性實(shí)施例圖示出在銀行地點(diǎn)內(nèi)便利單筆銀行交易的方法的流程圖；
[0015]圖4是根據(jù)示例性實(shí)施例圖示出從遠(yuǎn)程地點(diǎn)便利單筆銀行交易的方法的流程圖；以及
[0016]圖5是根據(jù)示例性實(shí)施例圖示出實(shí)施單筆銀行交易的方法的流程圖。
[0017]在詳細(xì)說(shuō)明本發(fā)明的實(shí)施例之前，應(yīng)理解的是，本發(fā)明的應(yīng)用不限于下面描述中所闡述的和附圖中所圖示的結(jié)構(gòu)細(xì)節(jié)和部件布置。本發(fā)明能夠有其他實(shí)施例或以各種方式實(shí)施或?qū)崿F(xiàn)。而且，應(yīng)理解的是，本文所采用的措辭和術(shù)語(yǔ)是為了描述的目的而不應(yīng)視為限制。
【具體實(shí)施方式】
[0018]現(xiàn)在參照?qǐng)D1，根據(jù)示例性實(shí)施例，示出使用自動(dòng)交易機(jī)便利銀行交易的系統(tǒng)100。系統(tǒng)100包括:中央銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110、一個(gè)或多個(gè)遠(yuǎn)程銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120以及至少一個(gè)自動(dòng)交易機(jī)130。
[0019]中央銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110可以是通常的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，配置為包括客戶和商業(yè)賬戶的相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)和電子文件系統(tǒng)112，其包含關(guān)于與銀行或信用社相關(guān)聯(lián)的每個(gè)賬戶持有人的信息。在一個(gè)實(shí)施例中，數(shù)據(jù)庫(kù)112包括姓名和地址信息、各種財(cái)務(wù)賬戶，諸如支票、儲(chǔ)蓄、貸款和投資，諸如存款和投資退休賬戶的憑證。數(shù)據(jù)庫(kù)112通常存留在帶有高度冗余部件以保持賬戶持有人文件的完整性的安全計(jì)算機(jī)服務(wù)器(未示出)上。系統(tǒng)110還提供諸如行政及管理報(bào)表、結(jié)算、報(bào)表生成、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、利息計(jì)算、分期還款(amortization)的功能以及聯(lián)邦法規(guī)所要求的管理銀行和信用社總賬的功能。
[0020]利用遠(yuǎn)程銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120，賬戶持有人直接或通過(guò)銀行員工創(chuàng)建交易消息以發(fā)起對(duì)存留在數(shù)據(jù)庫(kù)112中的其賬戶存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢以及文件維護(hù)的主金融服務(wù)。系統(tǒng)120可以配置為與系統(tǒng)110通信以實(shí)施交易并更新數(shù)據(jù)庫(kù)112內(nèi)的對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)。
[0021]遠(yuǎn)程銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以是在容納中央銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110的中央銀行地點(diǎn)內(nèi)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、在一個(gè)或多個(gè)中央銀行地點(diǎn)內(nèi)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等。銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120還可以是賬戶持有人的計(jì)算系統(tǒng)，諸如賬戶持有人的家庭或辦公室計(jì)算系統(tǒng)，使用諸如網(wǎng)絡(luò)瀏覽器的界面來(lái)訪問(wèn)中央銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110。在銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120處產(chǎn)生的賬戶持有人交易可以通過(guò)安全通信通道取得路由到達(dá)系統(tǒng)110來(lái)完成核心賬戶功能。
[0022]在系統(tǒng)100內(nèi)，可以指示銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120實(shí)施要求貨幣物理轉(zhuǎn)移的交易，例如包括存取款交易。然而，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以不配置為接收和發(fā)放貨幣和/或與負(fù)責(zé)實(shí)施該功能的用戶相關(guān)聯(lián)。一個(gè)這樣的示例包括賬戶持有人在銀行分行向銀行經(jīng)理(banker)談到貸款(mortgage)，并且例如請(qǐng)求貸款銀行經(jīng)理還實(shí)施提取交易。另一個(gè)這樣的示例可以包括賬戶持有人使用其家庭計(jì)算系統(tǒng)以實(shí)施提取操作。
[0023]接收到的交易請(qǐng)求通常是由系統(tǒng)110使用數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器112中的信息和自動(dòng)交易機(jī)130來(lái)實(shí)施的、可以作為單獨(dú)交易處理的單次交易或一系列單次交易?？梢栽谙到y(tǒng)110內(nèi)于交易記錄中記錄單次使用交易并將其排隊(duì)直到實(shí)施該交易。交易記錄可以包括賬戶持有人姓名、賬號(hào)、交易號(hào)、到期時(shí)間/日期、有效收取地點(diǎn)的清單、實(shí)施交易的時(shí)間范圍、和/或與交易相關(guān)的任何其他信息。
[0024]為了便利實(shí)施交易，盡管無(wú)法直接實(shí)施交易，但系統(tǒng)120可以配置為使得向賬戶持有人提供交易戳(transaction indicia)。交易戳可以配置為包括交易的所有細(xì)節(jié),諸如賬戶持有人姓名、賬號(hào)、交易號(hào)、以及到期時(shí)間/日期、和/或與交易相關(guān)的任何其他信息。交易戳可以使用公共密鑰加密并且作為條形碼或編碼數(shù)字提供給賬戶持有人以提供安全性。
[0025]交易戳可以以各種形式提供給賬戶持有人。根據(jù)第一實(shí)施例，交易可以印制在提供給賬戶持有人的紙張上。根據(jù)替代實(shí)施例，可以電子方式提供交易，諸如通過(guò)發(fā)送到具有顯示器允許顯示交易戳的賬戶持有人的便攜式計(jì)算機(jī)設(shè)備。
[0026]下面參照?qǐng)D2進(jìn)一步詳細(xì)描述自動(dòng)交易機(jī)130，自動(dòng)交易機(jī)130配置為實(shí)施交易，包括基于交易戳轉(zhuǎn)移物理物品。在實(shí)施交易中，自動(dòng)交易機(jī)130即使不由系統(tǒng)110直接控制，也通常與系統(tǒng)110通信。通常的交易包括基于賬戶持有人賬戶而可行的存取貨幣。額外的交易可以包括發(fā)放非貨幣物品，諸如郵票。
[0027]有利的是，系統(tǒng)100允許賬戶持有人使用交易戳而不借助銀行卡來(lái)使用柜員機(jī)130進(jìn)行交易。此外，系統(tǒng)100允許交易戳可以將交易預(yù)先定義為特定金額、特定時(shí)間等以提供額外的安全性。有利的是，根據(jù)一個(gè)示例性使用，賬戶持有人可以發(fā)起交易以獲得如本文所述的交易戳。然后，在無(wú)需提供銀行卡和安全碼等的情況下，賬戶持有人可以將交易戳提供給第三方以實(shí)施交易而不用擔(dān)心交易金額會(huì)改變。
[0028]現(xiàn)在參照?qǐng)D2，根據(jù)示例性實(shí)施例示出自動(dòng)交易機(jī)130。其主要操作模式涉及接收成疊鈔票并將其存儲(chǔ)在適當(dāng)?shù)拇鎯?chǔ)模塊中，以及從這些存儲(chǔ)模塊將鈔票發(fā)放給用戶，通常是銀行出納員。圖1A中示出鈔票處理裝置130的立體圖。圖1B中圖示出示意性截面。
[0029]裝置130包括其中容納框架以安裝存儲(chǔ)組件142的柜或保險(xiǎn)箱140。存儲(chǔ)組件142由其中可以存儲(chǔ)鈔票的多個(gè)卷存儲(chǔ)模塊(RSM) 144構(gòu)成。在柜140的頂部，設(shè)置鈔票處理模塊(NHM) 132，鈔票處理模塊(NHM) 132由將鈔票輸入到存儲(chǔ)組件142和/或?qū)⑩n票從存儲(chǔ)組件142輸出給用戶的多個(gè)部件構(gòu)成。鈔票處理模塊(NHM) 132包括:輸入模塊134，從輸入模塊134將成疊鈔票逐張送入傳輸器136用于將每張鈔票經(jīng)過(guò)檢測(cè)器138運(yùn)送到分鈔器146。如果擬將鈔票存儲(chǔ)在存儲(chǔ)組件142中，則分鈔器146將鈔票經(jīng)由通過(guò)保險(xiǎn)箱傳輸器148和保險(xiǎn)箱傳輸模塊150引導(dǎo)到存儲(chǔ)組件142中適當(dāng)?shù)腞SM144。如果擬將鈔票返回給用戶，則分鈔器146將鈔票引導(dǎo)到疊鈔器152，用戶可以從疊鈔器152收取鈔票。當(dāng)擬從卷存儲(chǔ)模塊144發(fā)放鈔票時(shí)，從RSM144在相反方向上運(yùn)送出鈔票，沿保險(xiǎn)箱傳輸模塊150經(jīng)由通過(guò)保險(xiǎn)箱傳輸器148到分鈔器146，分鈔器146將鈔票引導(dǎo)到疊鈔器152，用戶可以在疊鈔器152處收取鈔票。有許多可用的機(jī)器變型，每個(gè)變型適用于特定的最終應(yīng)用。下面的描述將主要集中于一種標(biāo)準(zhǔn)版本，如圖1B所示。所示的示例合并了六個(gè)RSM144，但是其他版本可以視需要包括兩個(gè)、四個(gè)、八個(gè)或更多的RSM。所示的NHM132合并了一組標(biāo)準(zhǔn)的檢測(cè)器138，但是在改進(jìn)的版本中，可以包括一個(gè)或更多的額外檢測(cè)器，諸如超聲檢測(cè)器，并且NHM傳輸器136朝機(jī)器后部延伸以容納此檢測(cè)器。柜140本身可用在許多不同的變型中以滿足不同的安全要求，并且如果需要可在前方設(shè)置一個(gè)或多個(gè)手動(dòng)下拉盒。
[0030]由印刷在電路板(PCB)上、接收由出納員經(jīng)由外部終端或個(gè)人計(jì)算機(jī)發(fā)出的命令并且相應(yīng)地操作裝置的控制器來(lái)控制鈔票處理裝置130的操作。
[0031]在操作中，輸入模塊134可以配置成接收單筆(single instance)銀行交易戳，由模塊136傳輸而經(jīng)過(guò)檢測(cè)器138。檢測(cè)器138可以適于檢測(cè)單筆銀行交易戳。例如，在交易戳包括條形碼時(shí)，檢測(cè)器138可以配置為包括條形碼讀取器以接收所述交易戳。
[0032]根據(jù)替代實(shí)施例，裝置130可以配置為包括安裝以檢測(cè)交易戳的、不使用傳輸模塊136的第二組檢測(cè)器。例如，參照?qǐng)D1A，檢測(cè)器154可以定位成使得接近裝置130的賬戶持有人可以鄰近檢測(cè)器154呈現(xiàn)交易戳以允許裝置130接收該交易戳。呈現(xiàn)交易戳可以包括:鄰近檢測(cè)器154定位包括交易戳的印制紙張、鄰近檢測(cè)器154定位顯示交易戳的便攜式設(shè)備等。
[0033]根據(jù)又一替代實(shí)施例，裝置130可以配置成從包括檢測(cè)器的外部設(shè)備接收交易戳。例如，在銀行內(nèi)的“隊(duì)列協(xié)理員(queue walker) ”可以攜帶包括檢測(cè)器的手持式設(shè)備，配置為諸如通過(guò)從紙張、賬戶持有人便攜式計(jì)算設(shè)備等檢測(cè)交易戳而從賬戶持有人接收交易戳。所述手持式設(shè)備可以配置成將交易戳傳達(dá)給裝置130，諸如通過(guò)無(wú)線鏈路。所述無(wú)線鏈路可以進(jìn)一步為鏈接到配置為控制裝置130的操作的計(jì)算系統(tǒng)110的無(wú)線鏈路。
[0034]裝置130可以配置成與手持式設(shè)備通信以確定何時(shí)實(shí)施交易。例如，裝置130可以包括射頻發(fā)射機(jī)，配置為將射頻識(shí)別標(biāo)簽發(fā)送到在裝置130的預(yù)定范圍內(nèi)的手持設(shè)備。裝置130可以配置為僅實(shí)施貨幣發(fā)放操作，其中所述手持設(shè)備在裝置130的六英尺之內(nèi)。
[0035]現(xiàn)在參照?qǐng)D3，根據(jù)示例性實(shí)施例，示出流程圖300，其圖示出在銀行地點(diǎn)內(nèi)便利單筆銀行交易的方法。例如，在賬戶持有人正與抵押貸款銀行經(jīng)理一同操作并且請(qǐng)求該銀行經(jīng)理實(shí)施從其賬戶提取的交易時(shí)，可以實(shí)施流程圖300的步驟。如上文參照?qǐng)D1和圖2所描述的，可以由一個(gè)或多個(gè)系統(tǒng)110和120實(shí)施流程圖300的步驟。流程圖300列出可以在賬戶持有人的示例性交易中實(shí)施的步驟。
[0036]在步驟302中，個(gè)人銀行經(jīng)理使用系統(tǒng)120來(lái)將銀行交易排隊(duì)。將交易排隊(duì)可以包括將交易請(qǐng)求發(fā)送到中央銀行系統(tǒng)110用于在系統(tǒng)110中排隊(duì)。所述交易請(qǐng)求可以包括實(shí)施交易所需的所有信息，諸如賬號(hào)、交易類(lèi)型、交易金額、安全碼等。在步驟304中，系統(tǒng)120產(chǎn)生交易確認(rèn)，其例如通過(guò)文本消息、電子郵件消息、打印憑條等傳達(dá)給賬戶持有人。
[0037]在步驟306中，對(duì)是否可以立即實(shí)施交易做出判定。出于許多原因可能無(wú)法實(shí)施交易，諸如賬戶持有人所請(qǐng)求的金額需要附加的確認(rèn)、賬戶持有人和/或系統(tǒng)120相對(duì)于交易系統(tǒng)130的地點(diǎn)、賬戶持有人提供的所需時(shí)限(desired timing)等。如果無(wú)法立即實(shí)施交易，則系統(tǒng)120可以配置為在步驟308中將交易戳的發(fā)送排隊(duì)等待后續(xù)的處理，如下面參照?qǐng)D5的進(jìn)一步詳細(xì)討論。
[0038]如果將立即實(shí)施交易，則可以在步驟310中將交易戳提供給用戶。交易戳例如可以提供為印制紙張上的條形碼、嵌入在發(fā)送給由賬戶持有人指定的可以配置為用于顯示該交易戳的便攜式電子設(shè)備的電子消息中的條形碼等。交易戳可以產(chǎn)生為包括交易的所有細(xì)節(jié)的安全格式，如上文參照?qǐng)D1所描述的。交易戳可以用在交易戳處理操作中，如下文參照?qǐng)D5所描述的。
[0039]現(xiàn)在參照?qǐng)D4，根據(jù)示例性實(shí)施例，示出流程圖400，其圖示出從遠(yuǎn)程地點(diǎn)便利單筆銀行交易的方法。例如在賬戶持有人在其家中或辦公室中的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上操作時(shí)，可以實(shí)施流程圖400的步驟。如上文參照?qǐng)D1和圖2所描述的，可以由一個(gè)或多個(gè)系統(tǒng)110和120實(shí)施流程圖400的步驟。流程圖400也列出可以在賬戶持有人的示例性交易中實(shí)施的步驟。
[0040]在步驟402中，賬戶持有人使用系統(tǒng)120發(fā)起銀行交易，諸如貨幣提取。發(fā)起交易包括提供交易詳情，諸如賬號(hào)、交易金額、所希望的收取日期、所希望的收取地點(diǎn)、安全碼等。在步驟404中，系統(tǒng)120產(chǎn)生交易確認(rèn)，其例如通過(guò)文本消息、電子郵件消息、打印憑條等傳達(dá)給賬戶持有人。
[0041]在步驟406中，由系統(tǒng)110和/或120對(duì)所接收的交易請(qǐng)求是否是需要附加信息的類(lèi)型做出判定。需要附加信息的示例性類(lèi)型可以包括高價(jià)值交易、可疑交易等。如果交易需要額外的確認(rèn)，則可以發(fā)起與賬戶持有人的電子通信或者人工傳達(dá)。如果無(wú)法確認(rèn)，則在步驟408中可以將交易作廢。
[0042]如果確認(rèn)成功和/或所述交易請(qǐng)求不是需要確認(rèn)的類(lèi)型，則系統(tǒng)120可以配置為在步驟410中將交易戳的發(fā)送排隊(duì)等待后續(xù)處理。
[0043]將交易戳的發(fā)送排隊(duì)等待后續(xù)處理可以包括配置電子消息系統(tǒng)以基于觸發(fā)事件的發(fā)生將交易戳傳達(dá)給賬戶持有人。觸發(fā)事件可以是賬戶持有人計(jì)劃訪問(wèn)有柜員機(jī)130的地點(diǎn)的具體時(shí)間，可以是基于賬戶持有人的動(dòng)作，諸如發(fā)送消息到系統(tǒng)110和/或系統(tǒng)120表示希望實(shí)施交易等。觸發(fā)事件和/或戳可以進(jìn)一步配置為具有相關(guān)聯(lián)的時(shí)間窗口或超時(shí)值。
[0044]現(xiàn)在參照?qǐng)D5，根據(jù)示例性實(shí)施例，示出流程圖500，其圖示出實(shí)施單筆銀行交易的方法。例如在賬戶持有人已到達(dá)銀行地點(diǎn)以實(shí)施交易時(shí)，可以實(shí)施流程圖500的步驟。可以由一個(gè)或多個(gè)系統(tǒng)110至130來(lái)實(shí)施流程圖500的步驟。
[0045]在步驟502中，賬戶持有人到達(dá)有自動(dòng)交易機(jī)130的地點(diǎn)以實(shí)施先前生成的單筆銀行交易。賬戶持有人擁有交易戳，該交易戳可以包括實(shí)施交易所需的所有信息。交易戳可以是條形碼值、一串編碼數(shù)字、和/或任何其他加密的交易信息。交易戳可以以印刷品形式由賬戶持有人攜帶，諸如印刷憑條；或以電子形式由賬戶持有人攜帶，諸如顯示在便攜式電子設(shè)備的顯示屏上。
[0046]在第一種情況下，可以由銀行員工諸如隊(duì)列協(xié)理員便利交易的實(shí)施。在步驟504中，賬戶持有人可以將交易戳提供給隊(duì)列協(xié)理員用于在步驟506中使用手持式設(shè)備掃描。手持式設(shè)備可以是配置為能夠讀取、存儲(chǔ)和發(fā)送交易戳的任何類(lèi)型的設(shè)備。
[0047]在步驟508中，銀行員工可以為賬戶持有人進(jìn)行身份驗(yàn)證。身份驗(yàn)證可以包括，例如，確認(rèn)基于交易戳顯示在手持設(shè)備上的賬戶持有人的照片與出示該交易戳的人相匹配、在手持設(shè)備處從賬戶持有人持有的銀行卡接收射頻信號(hào)等。
[0048]在步驟510中，交易戳可以用于將交易排隊(duì)以等待實(shí)施。將交易排隊(duì)可以包括對(duì)交易戳解密、確證交易信息、命令柜員機(jī)130實(shí)施交易等。在步驟512中，銀行員工可以將賬戶持有人引導(dǎo)到擬實(shí)施交易的柜員機(jī)130。
[0049]在步驟514中，所述手持設(shè)備配置成與柜員機(jī)130通信以命令該柜員機(jī)實(shí)施交易。在一個(gè)示例性實(shí)施例中，銀行員工可以手動(dòng)選擇特定的機(jī)器、使用手持設(shè)備與特定柜員機(jī)130相關(guān)聯(lián)地掃描機(jī)器條形碼/ID標(biāo)簽、接收射頻ID等?？梢杂墒殖衷O(shè)備將此標(biāo)簽發(fā)送到系統(tǒng)110以對(duì)柜員機(jī)130發(fā)起實(shí)施交易的命令。
[0050]在步驟516中，在實(shí)施交易后，系統(tǒng)110可以配置為使交易戳作廢。系統(tǒng)110可以進(jìn)一步配置為在賬戶持有人的賬戶記錄中記錄交易的發(fā)生。
[0051]根據(jù)替代實(shí)施例，可以由賬戶持有人實(shí)施交易而無(wú)需銀行員工的協(xié)助。在步驟518中，賬戶持有人使用柜員機(jī)130上的界面發(fā)起交易。在步驟520中，賬戶持有人向該機(jī)器130出示交易戳。出示交易可以包括將帶有交易戳的紙片送入輸入模塊、在機(jī)器130的內(nèi)置讀取器前方保持顯示在紙或電子設(shè)備上的交易查看器、和/或以其他方式將交易戳傳達(dá)給機(jī)器130。
[0052]在步驟520中，機(jī)器130配置為實(shí)施賬戶持有人的身份驗(yàn)證。身份識(shí)別可以包括請(qǐng)求安全代碼、使用攝像頭比較接收到的圖像和所存儲(chǔ)的圖像、請(qǐng)求生物特征輸入，諸如通過(guò)使用輸入指紋讀取器等。
[0053]在步驟522中，機(jī)器130可以將交易戳傳達(dá)給系統(tǒng)110。交易戳可以用于將交易排隊(duì)等待實(shí)施。將交易排隊(duì)可以包括對(duì)交易戳解密、確證交易信息、命令柜員機(jī)130在步驟514中實(shí)施交易等。在實(shí)施交易后，可以如上所述在步驟516中使交易作廢。
[0054]雖然如上所述，在圖3和圖4所示出的流程圖中以特定順序示出和描述了一系列特定步驟，但是應(yīng)理解的是，參照這些流程圖所描述的方法可以使用更多、更少和/或不同順序的步驟來(lái)實(shí)現(xiàn)以實(shí)施本文所描述的功能。此外，雖然本說(shuō)明書(shū)描述了由具體系統(tǒng)實(shí)施的具體步驟，但是本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員應(yīng)認(rèn)識(shí)到的是，可以使用各種不同的系統(tǒng)以各種方式來(lái)實(shí)施這些步驟以實(shí)現(xiàn)本文所描述的有益效果。
[0055]各種替代將被視為落在隨附特別指出并且清楚地要求作為發(fā)明保護(hù)的主題的權(quán)利要求范圍內(nèi)。還應(yīng)理解的是，盡管上述說(shuō)明書(shū)和附圖詳細(xì)描述和圖示了本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)優(yōu)選實(shí)施例，但是對(duì)本發(fā)明相關(guān)的本領(lǐng)域技術(shù)人員而言，本公開(kāi)將提示并不偏離本發(fā)明的精神和范圍的許多改進(jìn)和結(jié)構(gòu)以及非常不同的實(shí)施例和應(yīng)用。
【權(quán)利要求】
1.一種便利單筆銀行交易的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)方法，包括: 在第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處從銀行賬戶持有人接收銀行交易請(qǐng)求，所述請(qǐng)求至少包括賬戶標(biāo)識(shí)和交易信息； 產(chǎn)生與所述銀行交易請(qǐng)求關(guān)聯(lián)的單筆銀行交易戳； 將所述單筆銀行交易戳提供給所述銀行賬戶持有人； 在第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處接收所述單筆銀行交易戳；以及 在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處實(shí)施所述銀行交易請(qǐng)求。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處實(shí)施所述銀行交易請(qǐng)求包括使所述單筆銀行交易戳作廢。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述單筆銀行交易戳為條形碼。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其中將所述單筆銀行交易戳提供給所述銀行賬戶持有人包括提供包括所述條形碼的紙條。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其中在第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處接收所述單筆銀行交易戳包括在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處掃描所述條形碼。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中在第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處接收所述單筆銀行交易戳包括使用便攜式掃描設(shè) 備接收所述交易戳。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其中所述便攜式掃描設(shè)備被配置為與所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)線通信以實(shí)施所述銀行交易。
8.—種便利單筆銀行交易的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包括: 第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，配置為從銀行賬戶持有人接收銀行交易請(qǐng)求，所述請(qǐng)求至少包括賬戶標(biāo)識(shí)和交易信息，并且配置為產(chǎn)生與所述銀行交易請(qǐng)求關(guān)聯(lián)的單筆銀行交易戳，所述第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)包括用于將所述單筆銀行交易戳提供給所述銀行賬戶持有人的戳通信設(shè)備；以及 第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，用于接收所述單筆銀行交易戳以及實(shí)施所述銀行交易請(qǐng)求。
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，其中所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)被配置為在實(shí)施所述銀行交易后使所述單筆銀行交易戳作廢。
10.根據(jù)權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，其中所述單筆銀行交易戳為條形碼。
11.根據(jù)權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，其中戳通信設(shè)備是被配置為提供包括所述交易戳的紙條的打印機(jī)。
12.根據(jù)權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，其中戳通信設(shè)備是由所述第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的通信協(xié)議，以電子傳達(dá)所述交易戳。
13.根據(jù)權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，其中所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)包括用于在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處掃描所述條形碼的視覺(jué)掃描器。
14.根據(jù)權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，進(jìn)一步包括便攜式手持掃描設(shè)備。
15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中所述便攜式手持掃描設(shè)備被配置為與所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)線通信以開(kāi)始實(shí)施所述銀行交易。
16.一種便利單筆銀行交易的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包括: 第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，配置為從銀行賬戶持有人接收銀行交易請(qǐng)求，所述請(qǐng)求至少包括賬戶標(biāo)識(shí)和交易信息，并且配置為產(chǎn)生與所述銀行交易請(qǐng)求關(guān)聯(lián)的單筆銀行交易戳，所述第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)包括用于將所述單筆銀行交易戳提供給所述銀行賬戶持有人的戳通信設(shè)備； 中央銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，配置為包括:包括多個(gè)賬戶持有人的銀行賬戶的數(shù)據(jù)庫(kù)； 手持掃描設(shè)備，配置為在掃描操作中接收所述交易戳并且將所述交易請(qǐng)求傳達(dá)到所述中央銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)； 自動(dòng)交易機(jī)，配置為基于來(lái)自所述手持掃描設(shè)備的所述交易請(qǐng)求的傳達(dá)來(lái)實(shí)施所述銀行交易。
17.根據(jù)權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，中央銀行系統(tǒng)被配置為在實(shí)施所述銀行交易后使所述單筆銀行交易戳作廢。
18.根據(jù)權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述單筆銀行交易戳為條形碼。
19.根據(jù)權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述手持掃描設(shè)備被配置為從所述自動(dòng)交易機(jī)接收射頻信號(hào)以識(shí)別實(shí)施所述交易的自動(dòng)交易機(jī)。
20.根據(jù)權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述手持掃描設(shè)備被配置為還接收與所述自動(dòng)交易機(jī)相關(guān)聯(lián)的識(shí)別碼，并且所述交易請(qǐng)求的傳達(dá)包括所述自動(dòng)交易機(jī)識(shí)別碼。
21.一種計(jì)算機(jī)程序，包括計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)上的計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令，所述指令可操作以使得至少一個(gè)計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)多個(gè)步驟，包括: 在第一銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處從銀行賬戶持有人接收銀行交易請(qǐng)求，所述請(qǐng)求至少包括賬戶標(biāo)識(shí)和交易信息； 產(chǎn)生與所述銀行交易請(qǐng)求關(guān)聯(lián)的單筆銀行交易戳； 將所述單筆銀行交易戳提供給所述銀行賬戶持有人； 在第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處接收所述單筆銀行交易戳；以及 在所述第二銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處實(shí)施所述銀行交易請(qǐng)求。
【文檔編號(hào)】G06Q20/04GK103649977SQ201280027102
【公開(kāi)日】2014年3月19日 申請(qǐng)日期:2012年5月30日 優(yōu)先權(quán)日:2011年6月2日
【發(fā)明者】詹姆斯·威廉·隆格 申請(qǐng)人:光榮全球解決方案(控股)有限公司