專利名稱：移動(dòng)電子商務(wù)虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)、方法及設(shè)備的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及無線移動(dòng)通信環(huán)境中的移動(dòng)電子商務(wù)解決方案。
背景技術(shù)：
術(shù)語“移動(dòng)電子商務(wù)”起源于在無線移動(dòng)通信環(huán)境中發(fā)現(xiàn)類似于“電子商務(wù)”解決方案的意圖。正出現(xiàn)越來越多數(shù)目的移動(dòng)電子商務(wù)解決方案，其中無線裝置可用于進(jìn)行某些商業(yè)交易，例如簡單的金融交易(像商店息票)、信用卡交易、像使用具有銀行路徑信息的支票一樣的自動(dòng)化票據(jù)交換所(ACH)資金轉(zhuǎn)賬交易及類似交易。術(shù)語“無線裝置”在本文中意指蜂窩式、無繩、個(gè)人通信系統(tǒng)(PCS)或其它類型的無線電話裝置、尋呼機(jī)、無線個(gè)人數(shù)字助理、具有無線接入的筆記本計(jì)算機(jī)或任何其它無線裝置、雙向無線電、步話機(jī)、或其它類型的通信收發(fā)器、或移動(dòng)臺(tái)(MS)，不管其是否具有有效訂戶識別模塊(SIM)或UTMS訂戶識別模塊(USIM)識別符。無線裝置正變得如此普遍，估計(jì)到2007年全世界將存在約17億移動(dòng)電話訂戶。事實(shí)上，最近，甚至已制造出可用于小學(xué)水平學(xué)生的具有有限電話能力的無線裝置。同時(shí)，發(fā)現(xiàn)正越來越多地使用卡狀裝置(在本文中簡單地稱為“卡”)以使個(gè)人及商戶在日益壯大的移動(dòng)社會(huì)中更容易地生活。卡以許多形式出現(xiàn)，例如在塑料基底或襯底上形成有磁性材料條的那些卡，嵌入有具有存儲(chǔ)器能力的集成電路的那些卡及類似卡。普遍使用的卡的實(shí)例包含信用卡、借記卡、電話卡、現(xiàn)金卡及禮品或一般購物卡，一些卡通常在特定商店使用且一些卡現(xiàn)在在報(bào)刊亭、雜貨店銷售而在別處的各種其它商店(例如五金店、電子產(chǎn)品商店、花店等等)使用。由于卡用起來方便，因此商戶常常優(yōu)選用卡來作為接受服務(wù)及商品支付的方式。在一些情況下，事實(shí)上，出于許多原因，卡甚至優(yōu)選于接收現(xiàn)金支付?？ㄍǔ?dǎo)致直接進(jìn)入到商戶的賬戶中的自動(dòng)支付，而不需要處理現(xiàn)金及與之相關(guān)聯(lián)的伴隨問題。通過使用卡，商戶不需要提供像在房屋內(nèi)保存大量現(xiàn)金的情況下將需要的一樣高的安全水平。使用卡還增加記錄保存的準(zhǔn)確性，減少改變造成的錯(cuò)誤，且在安裝有當(dāng)前卡基礎(chǔ)設(shè)施的地方，減少處理現(xiàn)金交易所需的時(shí)間。使用卡還簡化大多數(shù)商業(yè)交易的記錄保存要求。在這些環(huán)境中，需要擴(kuò)展使用卡技術(shù)及基礎(chǔ)設(shè)施的移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用，且更具體地說，擴(kuò)展移動(dòng)電子商務(wù)技術(shù)以處理或替代現(xiàn)金及卡交易。

發(fā)明內(nèi)容
描述一種虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)，其具有含有與無線裝置相關(guān)聯(lián)的金錢金額的記錄的賬戶記錄。傳輸器以無線方式向所述無線裝置傳輸來自所述記錄的預(yù)定信息，所述預(yù)定信息表示可直接從所述無線裝置中從所述記錄花費(fèi)的現(xiàn)金金額。所述系統(tǒng)可包含安全碼檢查設(shè)備，所述安全碼檢查設(shè)備可針對關(guān)于所述賬戶記錄的每一交易驗(yàn)證從所述無線裝置接收的不同的安全碼。另外，描述一種無線裝置，其具有顯示器屏幕及接收器，所述接收器用于以無線方式接收指示可花費(fèi)的現(xiàn)金金額的賬戶信息。提供顯示裝置，其用于在所述顯示器屏幕上顯示足以使得能夠花費(fèi)所述現(xiàn)金金額的至少一部分的可用現(xiàn)金信息。根據(jù)一個(gè)實(shí)施例，所述顯示器屏幕上的信息包含條形碼。 還描述一種供與無線裝置一起使用的虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)，所述無線裝置具有顯示器屏幕及接收器，所述接收器用于以無線方式接收表示可直接從所述無線裝置花費(fèi)的現(xiàn)金金額的賬戶信息。所述系統(tǒng)包含:賬戶記錄，其指定與所述無線裝置相關(guān)聯(lián)的可花費(fèi)的現(xiàn)金金額；傳輸器，其用于以無線方式向所述無線裝置傳輸所述賬戶信息以使得能夠直接從所述無線裝置花費(fèi)所述現(xiàn)金的用戶確定部分。提供一種設(shè)備，其用于從所述無線裝置接收指示從所述賬戶記錄借記所述現(xiàn)金金額的用戶確定部分的花費(fèi)信息。所述賬戶信息中的至少一些信息可以條形碼顯示于所述顯示器屏幕上，且所述用于接收花費(fèi)信息的設(shè)備可以是條形碼讀取器。還描述一種用于操作虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)的方法。所述方法包含以無線方式向無線裝置傳輸關(guān)于金錢賬戶中的資金余額的信息，以使得用戶能夠?qū)⑺鲑Y金的一部分指定為直接從所述無線裝置作為現(xiàn)金來花費(fèi)。從所述無線裝置讀取使得能夠識別所述金錢賬戶的信息，針對所述資金余額的所述指定的部分借記所述金錢賬戶，且以無線方式更新關(guān)于所述無線裝置中的余額的信息。從所述無線裝置讀取的信息可包含所述無線裝置的顯示器上的使得能夠識別所述金錢賬戶的條形碼。所述信息還可包含使得能夠驗(yàn)證所述賬戶中的資金余額的安全碼。還揭示一種用于操作虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)的方法。所述方法包含維持含有由移動(dòng)裝置的用戶指定的資金的金錢賬戶并以無線方式向所述無線裝置傳輸關(guān)于所述資金的信息。從商戶接收指示以從所述資金借記指定的金額，所述指示含有從所述無線裝置接收的識別所述金錢賬戶的信息。從所述資金借記所述指定的金額并將其貸記到所述商戶的賬戶。從所述無線裝置接收的識別所述金錢賬戶的信息可以是從所述商戶從所述無線裝置的顯示器掃描的條形碼接收的信息。


圖1是顯示具有無線裝置的金融交易系統(tǒng)的框圖，可通過所述無線裝置進(jìn)行現(xiàn)金支付或可通過其顯示提供虛擬現(xiàn)金等價(jià)物的標(biāo)記。圖2是顯示由客戶銀行、客戶、商戶及進(jìn)行移動(dòng)電子商務(wù)現(xiàn)金或虛擬現(xiàn)金交易的處理中心采取的各種動(dòng)作中的相互關(guān)系的流程圖。在所述圖中，相同的參考編號用于表示相同或類似的部件。
具體實(shí)施例方式根據(jù)本文中所描述的系統(tǒng)、方法及設(shè)備的一個(gè)實(shí)施例的廣泛方面，提供一種無線裝置，可通過所述無線裝置進(jìn)行現(xiàn)金支付或可通過其顯示提供虛擬現(xiàn)金等價(jià)物的標(biāo)記以用于進(jìn)行現(xiàn)金支付，而不存在處理現(xiàn)金本身的上述伴隨問題。由于在定義中存在某些重疊，因此為易于說明，詞“金錢”、“貨幣”及“現(xiàn)金”在本文中使用如下含義。金錢意指通?？山邮転榻粨Q媒介、價(jià)值度量或支付手段的某種物品?！敖疱X”在本文中與“資金”同義地使用。金錢的實(shí)例包含以下基本概念:由美元及美分、英鎊及先令、日圓、比索等等所表示的某種價(jià)值，以及表示可借助上述幣種通過相應(yīng)的借記及貸記實(shí)現(xiàn)的金融交易的某種價(jià)值的賬簿或分類總賬條目。另外包含可根據(jù)需要支付的手段，例如，支票或類似物。貨幣意指在流通中作為金錢交換媒介的某種物品。例如，貨幣包含實(shí)物的一、十、
一百等等美元鈔票、一、五、十、五十、一百日圓硬幣等等?，F(xiàn)金意指現(xiàn)成的金錢或現(xiàn)成的貨幣。例如，現(xiàn)金包含支票及目前在手頭的貨幣。另外，術(shù)語“虛擬現(xiàn)金”在本文中意指標(biāo)記(像條形碼)、無線電或光譜信號或其它機(jī)器可讀實(shí)體或形式，其表示其中以金錢交換貨物、服務(wù)或其它目的的交易中的現(xiàn)金或可直接用來并被接受替代所述交易中的現(xiàn)金。虛擬現(xiàn)金不包含信用卡或其中以在將來支付或償還的契約交換貨物、服務(wù)或其它目的的其它交易形式。虛擬現(xiàn)金并不打算暗指所表示的金錢，因此是不真實(shí)的或假想的；然而，由虛擬現(xiàn)金表示的金錢實(shí)際上不是以實(shí)物形式存在或當(dāng)前在手頭上。使用無線裝置實(shí)現(xiàn)此虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)的至少一些實(shí)施例所需的大多數(shù)(如果不是全部的話)基礎(chǔ)設(shè)施目前在適當(dāng)位置，且僅需要添加特定應(yīng)用程序軟件以實(shí)現(xiàn)可以各種方式實(shí)現(xiàn)此系統(tǒng)特定所需特征。在一個(gè)實(shí)施例中，可在無線裝置12的顯示器屏幕14上提供可掃描條形碼16，圖1中所示。如下文所述，條形碼16提供可替代實(shí)際現(xiàn)金使用或花費(fèi)的信息。在另一實(shí)施例中，可經(jīng)由用戶接口(例如，無線裝置12的小鍵盤18或可寫入表面(未顯示))起始直接現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。在再一實(shí)施例中，可將802.11、藍(lán)牙、LAN能力或其它短程無線電信號技術(shù)用于無線裝置12以及適當(dāng)?shù)嘏鋫涞慕邮昭b備(未顯示)。同樣地，可將紅外線(IR)或其它經(jīng)調(diào)制光信號技術(shù)用于無線裝置12以及適當(dāng)?shù)嘏鋫涞慕邮昭b備(未顯示)?，F(xiàn)在參考圖1，其中顯示本文中所描述的系統(tǒng)、方法及設(shè)備的一個(gè)實(shí)施例。系統(tǒng)10包含商戶22的銷售點(diǎn)(POS)位置20。POS位置20可包含具有典型現(xiàn)有裝備的結(jié)帳臺(tái)24，例如，條形碼掃描器26及與之相關(guān)聯(lián)的控制及顯示器裝置28。所述銷售點(diǎn)裝備還可包含服務(wù)器30，可通過服務(wù)器30操作P0S20處或還可能存在的其它POS (未顯示)處的結(jié)帳臺(tái)24及其它結(jié)帳臺(tái)(未顯示)。圖1中所示的實(shí)施例中描述條形碼系統(tǒng)，由于大多數(shù)無線裝置包含可直接或通過較小修改而用來顯示可掃描條形碼信息的顯示器，如下文所述。另外，大多數(shù)POS裝備具有讀取條形碼的能力。因此，可使用現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施，而不需要新的裝備以促進(jìn)為完成在本文中所描述類型的現(xiàn)金交易所需的數(shù)據(jù)交換。更明確地說，可通過可由信用卡/借記卡/銀行卡公司(例如，萬事達(dá)卡、維薩信用卡、美國運(yùn)通卡或類似卡)操作的服務(wù)中心處理正常的POS卡交易。所述服務(wù)中心可以是(例如)將通常用以授權(quán)信用卡交易的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。通常，所述服務(wù)中心還充當(dāng)將通常在商戶銀行32與客戶銀行36之間轉(zhuǎn)移支付信息的清算及結(jié)算服務(wù)?？ń灰淄ǔＲ詢蓚€(gè)階段進(jìn)行處理。第一階段是批準(zhǔn)階段，其中持卡人(未顯示)向商戶22呈現(xiàn)卡來支付采購物。商戶22接著刷卡并輸入所述采購物的美元金額。接著，授權(quán)請求被傳輸?shù)缴虘翥y行32 (有時(shí)稱為“讓受方”)。所述讓受方是與商戶22簽訂卡承兌合同并實(shí)現(xiàn)來自客戶的卡支付的金融機(jī)構(gòu)或商戶銀行。在信用卡交易的情況下，所述讓受方將授權(quán)請求發(fā)送到網(wǎng)絡(luò)34，網(wǎng)絡(luò)34將授權(quán)請求路由到客戶銀行36(有時(shí)稱為“發(fā)行方”)。所述發(fā)行方是發(fā)行卡并與持卡人維持償還合同的金融機(jī)構(gòu)。發(fā)行方36接著批準(zhǔn)或拒絕授權(quán)請求，并通過網(wǎng)絡(luò)34將批準(zhǔn)或拒絕響應(yīng)發(fā)送回到讓受方32。讓受方32接著將批準(zhǔn)或拒絕響應(yīng)發(fā)送回到商戶22.如果已批準(zhǔn)授權(quán)，那么允許過程繼續(xù)到第二階段以進(jìn)行清算及結(jié)算。在清算及結(jié)算階段，商戶22存放與讓受方32的交易收據(jù)。所述交易可使用紙制副本存放，但可以電子方式傳輸供用于自動(dòng)結(jié)算。讓受方32接著貸記商戶的賬戶，并將所述交易以電子方式提交到網(wǎng)絡(luò)服務(wù)34以進(jìn)行結(jié)算?，F(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)34可(例如)如上文所描述充當(dāng)卡交易的授權(quán)服務(wù)，但還充當(dāng)清算及結(jié)算服務(wù)，以用于在各方之間轉(zhuǎn)移支付信息。通常，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)34支付讓受方32并借記發(fā)行方賬戶，接著將所述交易發(fā)送到發(fā)行方36。發(fā)行方36接著將所述交易過賬持卡人的賬戶。雖然本文中所描述的虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)、方法及設(shè)備10可能在此信用卡/借記卡環(huán)境中使用，但根據(jù)一個(gè)實(shí)施例，無線裝置30可以如下方式使用:可通過無線裝置30進(jìn)行現(xiàn)金支付或可通過無線裝置30顯示提供虛擬現(xiàn)金等價(jià)物的標(biāo)記以用于進(jìn)行直接現(xiàn)金支付。在此實(shí)施例中，可最小化或消除先前在上文所描述的信用卡/借記卡交易中所采用的授權(quán)階段的一實(shí)質(zhì)部分。為此，采用預(yù)先建立的現(xiàn)金購物金額。所述預(yù)先建立的現(xiàn)金購物金額可保存在賬戶記錄38中，賬戶記錄38將預(yù)定現(xiàn)金余額與特定無線裝置12相關(guān)聯(lián)。所述賬戶記錄可由交易處理中心40維持，可以與現(xiàn)有購物卡處理中心類似的方式操作交易處理中心40。在美國專利第6，999，569號中可看到由此購物卡處理中心執(zhí)行的操作的實(shí)例，所述專利以引用的方式并入本文中。在一些實(shí)施例中，實(shí)際賬戶記錄可維持在無線裝置本身的存儲(chǔ)器中或其它地方；然而，在由單獨(dú)處理中心在可信金融機(jī)構(gòu)控制下管理帳戶記錄的情況下，可更容易地監(jiān)視及維持安全性，如在本文中描述。不同于購物卡，無線裝置12具有顯示器14，可用現(xiàn)金信息可以條形碼信息16(可由商戶的掃描器裝備26讀取)的形式顯示于顯示器14上。如所提及，可通過適當(dāng)?shù)能浖薷膩砝矛F(xiàn)有裝備。例如，無線裝置12可配備有適當(dāng)?shù)膽?yīng)用程序編程接口(API)以將無線裝置12配置成將可用現(xiàn)金信息保存在其存儲(chǔ)器中并在其顯示器14上顯示所需的條形碼信息16。另一方面，商戶22的裝備可通過適當(dāng)?shù)能浖薷囊詫⒔灰妆孀R為現(xiàn)金支付交易。此實(shí)施例使得交易處理中心40的使用能夠以類似于購物卡交易的方式操作，從而允許繞過上文所描述的第一階段信用卡授權(quán)過程。更明確地說，條形碼信息14通?？珊?例如)賬戶識別信息、安全碼、可用現(xiàn)金金額或其組合。所述賬戶識別信息可以是(例如)由用戶選擇的PIN號碼、無線裝置的電話號碼、某種形式的移動(dòng)識別號碼(MIN)、電子序列號碼(ESN)、從移動(dòng)識別號碼(MIN)及電子序列號碼(ESN)獲得的識別信息、實(shí)際賬號或某些其它識別信息(通過所述某些其它識別信息可將通過其進(jìn)行交易的無線裝置的賬戶與賬戶記錄38相關(guān)聯(lián))。如上文所指示，除指示可用現(xiàn)金信息之外，條形碼16可包含安全信息。所述安全信息可以是(例如)一種形式的滾動(dòng)碼，所述滾動(dòng)碼隨著每一個(gè)交易而改變且與安全信息所發(fā)送到的處理中心處的碼同步，以至少部分地驗(yàn)證銷售點(diǎn)交易。所述滾動(dòng)碼可用作來保護(hù)客戶及商戶兩者的安全措施。在典型操作中，所述滾動(dòng)碼可與每一交易一起發(fā)送，但在每一交易之后更新，以便滾動(dòng)碼從一個(gè)交易到下一交易有所不同。所述碼可由處理中心接收及解碼以驗(yàn)證所述碼是正確的碼。以此方式，如果擁有無線裝置的人試圖通過阻撓滾動(dòng)碼改變來挫敗所述系統(tǒng)，那么基于與較早交易相同的滾動(dòng)碼的第二交易將被駁回。例如，適合的滾動(dòng)碼可以是從第5，598，475號美國專利中所述類型的滾動(dòng)碼修改而來的，所述專利以引用的方式并入本文中。為更安全起見，例如，可使用固定及滾動(dòng)碼兩者，例如，從第6，980，655號美國專利中所述類型的碼布置修改而來的碼，所述專利以引用的方式并入本文中。所述安全碼的固定部分可在確認(rèn)已在客戶的指示下存放了預(yù)定資金時(shí)由(例如)客戶的銀行36提供。當(dāng)然，采用其它安全碼、滾動(dòng)碼或其它類型的安全或驗(yàn)證技術(shù)可以是同等有利的?？捎矛F(xiàn)金金額可以僅是指示包含在賬戶38中的可用于花費(fèi)的金錢金額的條形碼。另外，取決于所考慮的特定應(yīng)用、促進(jìn)易于使用及屏幕上的可用空間，可視需要在顯示器14上顯示其它信息。例如，可顯示人類可讀形式的可用現(xiàn)金以供購物者或供商戶在試圖完成交易之前進(jìn)行驗(yàn)證。如果需要的話，還可顯示到客戶銀行36的線路信息。同樣，還可顯示其它信息。因此，某些或所有條形碼信息可由處理中心40用來驗(yàn)證交易，例如以確保移動(dòng)裝置賬戶中存在經(jīng)檢驗(yàn)的安全碼及足夠的資金來完成交易。如果賬戶38中存在足夠的金錢金額用于購物，那么所述驗(yàn)證可采取僅作為“接受”指示的形式，或如果超過余額，那么采取“駁回”指示。另一方面，所述驗(yàn)證可返回指示可用于購物的金錢金額的數(shù)目，從而給出待由購物者補(bǔ)充的余額。雖然金錢余額信息將保存在處理中心處，但實(shí)際金額將由用戶建立。例如，可通過以下方式建立金錢余額:授權(quán)客戶銀行36將待與賬戶38相關(guān)聯(lián)的金錢本身移動(dòng)到處理中心40或通過授權(quán)以從客戶銀行36支取可支付給商戶銀行32的將貸記到商戶賬戶的已花費(fèi)金錢。在一個(gè)實(shí)施例中，金錢可通過進(jìn)行直接支付的第三方裝置41直接移動(dòng)到賬戶38中，例如，第三方裝置41從其自己的相應(yīng)無線裝置現(xiàn)金賬戶38'直接支付到與無線裝置12相關(guān)聯(lián)的賬戶38。如果需要的話，賬戶持有者可能需要在賬戶38中維持最大余額，以使得存放到賬戶38的過量金額被直接償還到賬戶持有者在客戶銀行36處的賬戶。如上文所提及，無線裝置12經(jīng)配置以使得可進(jìn)行現(xiàn)金支付或以使得可顯示提供虛擬現(xiàn)金等價(jià)物的標(biāo)記以用于進(jìn)行現(xiàn)金支付。因此，如上文所建議，如果將所述無線裝置視為表示或攜帶現(xiàn)金本身，那么一個(gè)實(shí)施例提供將用戶鑒別需要識別或另外分類是不需要的情形。也就是說，實(shí)際金錢金額與所述無線裝置而非所述用戶相關(guān)聯(lián)。由于此特性，攜帶無線裝置中所表示的虛擬現(xiàn)金具有一些與攜帶現(xiàn)金本身相同的風(fēng)險(xiǎn)。因此，例如，如果丟失了無線裝置，那么拾到的人可能夠花費(fèi)虛擬現(xiàn)金，就像花費(fèi)丟失的皮夾或錢包中的實(shí)際現(xiàn)金的情況一樣。然而，可減少攜帶現(xiàn)金的一些風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果丟失了無線裝置，那么存在如下機(jī)會(huì)，如果在拾到的人進(jìn)行購物之前通知發(fā)行方36，那么可保護(hù)現(xiàn)金值。在所述情況下，可修改處理中心中的賬戶記錄38以拒絕在所述賬戶上進(jìn)行采購的授權(quán)。另外，由于賬戶38僅含有有限的預(yù)定金錢金額，因此所丟失的無線裝置的負(fù)債范圍限于所述預(yù)定金額。所述限制可(例如)由無線裝置的所有者建立，所述所有者可以與決定他可安心地?cái)y帶多少實(shí)際現(xiàn)金相同的方式來權(quán)衡他自己安心的風(fēng)險(xiǎn)水平與他置于其賬戶中的金錢金額?，F(xiàn)在另外參考圖2，其中圖解說明用于進(jìn)行所述類型的現(xiàn)金交易的方法的一個(gè)實(shí)施例。在通過處理中心40設(shè)立現(xiàn)金賬戶38之后，客戶指示其銀行36以預(yù)定的金錢金額貸記賬戶，如框50中所示?？蛻舻你y行36接著根據(jù)所述客戶的指示貸記與客戶的無線裝置12相關(guān)聯(lián)的賬戶38，框52中所示。此可直接或經(jīng)由指示處理中心40以所存放的資金來貸記賬戶而實(shí)現(xiàn)，如框54中所示。如框56中所示，客戶的銀行36接著經(jīng)由無線系統(tǒng)45向客戶的無線裝置發(fā)送指示預(yù)定的金錢金額已轉(zhuǎn)賬到客戶的賬戶38中現(xiàn)金信息。所述現(xiàn)金信息可儲(chǔ)存于(例如)客戶的無線裝置的存儲(chǔ)器中。如所提及，作為現(xiàn)金信息的一部分，客戶的銀行36還可包含可并入到安全碼中的銀行安全碼，所述安全碼可由無線裝置12發(fā)送到處理中心40以驗(yàn)證花費(fèi)交易。因此，在處理中心40用存放信息更新客戶賬戶信息時(shí)，如框54中所示，如果發(fā)送的話，那么其還可關(guān)聯(lián)銀行安全碼。在客戶希望購物時(shí)，他首先配置其無線裝置(如框62中所示)以在其顯示器屏幕14上顯示需要掃描的條形碼16。例如，可通過運(yùn)行存取其中已存儲(chǔ)有現(xiàn)金信息的存儲(chǔ)器的API來配置無線裝置12，以在無線裝置12的顯示器14上產(chǎn)生及顯示適當(dāng)?shù)臈l形碼16。如果還發(fā)送安全碼以幫助驗(yàn)證交易，那么除指示可用現(xiàn)金信息之外，條形碼16可經(jīng)配置以包含安全碼?？勺鳛檠b置配置過程的一部分來產(chǎn)生安全碼，如框63中所示。如上文所描述，在客戶正配置其無線裝置12以顯示條形碼時(shí)，商戶22 (例如)經(jīng)由控制及顯示器裝置28輸入客戶要支付的金額，框64中所示。商戶接著掃描顯示于客戶的無線裝置12上的條形碼16，框66中所示。如框68中所示，商戶或商戶的裝備接著將從所掃描的條形碼16獲得的信息連同要支付的金額一起發(fā)送到處理中心40，如框70中所示，處理中心40驗(yàn)證條形碼16信息、識別將要借記所述采購額的客戶賬戶38以及驗(yàn)證為完成交易而存放的所需資金。處理中心40接著根據(jù)預(yù)先定義的通知規(guī)則通知商戶22 (例如)資金充足、資金不足、或可用于交易的每一資金金額。商戶接著完成交易，框72中所示。同時(shí)，處理中心40通過從客戶的賬戶38借記要支付的金額并將所述要支付的金額存放于商戶的賬戶中來結(jié)算交易，如框74中所示。處理中心40接著將交易通知客戶的銀行36，框76中所示。如框78中所示，所述客戶的銀行接著經(jīng)由無線網(wǎng)絡(luò)(例如，無線網(wǎng)絡(luò)45)以無線方式更新無線裝置信息。例如，如果要支付的金額小于預(yù)先授權(quán)的現(xiàn)金金額，那么例如由處理中心確定客戶的賬戶中的剩余金額，并將所述剩余余額傳輸?shù)剿鰺o線裝置以用于額外的花費(fèi)。如果整個(gè)金額已被耗盡，那么還發(fā)送所述事實(shí)以通知客戶如果進(jìn)行額外購物，那么他需要將額外的金錢轉(zhuǎn)賬到其無線裝置賬戶38。
在這個(gè)當(dāng)口，應(yīng)注意，雖然僅顯示了一個(gè)無線網(wǎng)絡(luò)45，但無線網(wǎng)絡(luò)無處不在且無線裝置12幾乎可處在任何地方，同時(shí)仍能與客戶銀行36進(jìn)行通信。因此，從此實(shí)施例獲得的優(yōu)點(diǎn)之一是:只要無線服務(wù)可用，所述類型的虛擬現(xiàn)金設(shè)備及系統(tǒng)的總體使用便不受地理上的限制。此外，雖然已將通知交易描述為由客戶的銀行進(jìn)行，但應(yīng)了解，所述通知交易可由任何其它實(shí)體(例如，處理中心40本身)或承擔(dān)賬戶更新責(zé)任的其它實(shí)體來執(zhí)行。除如上文所述在不同的銷售點(diǎn)位置處進(jìn)行現(xiàn)金購物之外，所述類型的虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)還具有許多其它優(yōu)點(diǎn)。例如，如上文所建議，通過使用小鍵盤18或無線裝置的其它用戶接口，用戶可將金錢直接轉(zhuǎn)賬到另一用戶的無線裝置賬戶中。因此，例如，可對臨時(shí)服務(wù)提供者(例如，家政工人、臨時(shí)代人照看嬰孩者或類似人員)的無線裝置賬戶直接進(jìn)行現(xiàn)金支付。可通過將金錢直接轉(zhuǎn)賬到與孩子的個(gè)人無線裝置相關(guān)聯(lián)的的賬戶來支付其零用錢。另外，父母可針對其孩子的無線裝置賬戶建立預(yù)先授權(quán)的花費(fèi)限制；例如，可將孩子的花費(fèi)限制為在學(xué)校自助餐廳采購食物，或在某些經(jīng)授權(quán)的商戶處進(jìn)行特定的任意支配費(fèi)用的采購。所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員將立即了解其它用途。應(yīng)注意，雖然已詳細(xì)描述了條形碼實(shí)施方案，但賬戶識別信息、安全碼及可用現(xiàn)金金額指示符可采取可由商戶的裝備辨識出的其它形式。例如，在替代實(shí)施例中，所述指示符中的一者或一者以上可完全地或部分地由rf id無線電鏈路來實(shí)施，所述rf id無線電鏈路是眾所周知的且輸送數(shù)據(jù)到鄰近讀取器。在又一替代實(shí)施例中，可在無線裝置的顯示器上將任何或所有賬戶識別信息、安全碼及可用現(xiàn)金金額指示符以可辨識的圖片格式顯示(例如)為可由商戶作為銷售交易的一部分手動(dòng)輸入的一系列文字?jǐn)?shù)字的字符。雖然已在某種程度的特殊性下描述及圖解說明了本發(fā)明，但應(yīng)理解，僅以實(shí)例方式描述了本揭示內(nèi)容，且可將在部件的組合及布置上的眾多改變訴諸于不背離如上文所主張的本發(fā)明的精神及范圍。
權(quán)利要求
1.一種對虛擬現(xiàn)金從第一無線裝置傳送至第二無線裝置施加約束的方法，其包括: 在處理中心建立與第一無線裝置相關(guān)聯(lián)的第一賬戶記錄，第一賬戶記錄包括:虛擬現(xiàn)金的第一金額；及第一安全碼，其中第一安全碼包括用于驗(yàn)證第一存款的第一固定碼部分，第一存款對應(yīng)于虛擬現(xiàn)金的第一金額； 在處理中心建立與第二無線裝置相關(guān)聯(lián)的第二賬戶記錄，第二賬戶記錄包括:虛擬現(xiàn)金的第二金額；及第二安全碼，其中第二安全碼包括用于驗(yàn)證第二存款的第二固定碼部分，第二存款對應(yīng)于虛擬現(xiàn)金的第二金額； 將虛擬現(xiàn)金的第三金額從第一賬戶記錄轉(zhuǎn)移至第二賬戶記錄；以及 接收與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的約束。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，其進(jìn)一步包括:接收花費(fèi)一個(gè)數(shù)目的虛擬現(xiàn)金的第三金額的請求；以及接收與所述請求相關(guān)聯(lián)的交易信息。
3.如權(quán)利要求2所述的方法，其進(jìn)一步包括:將所述交易信息與所述約束相比較，并基于所述比較批準(zhǔn)或拒絕所述花費(fèi)一個(gè)數(shù)目的虛擬現(xiàn)金的第三金額的請求。
4.如權(quán)利要求1所述的方法，其中接收約束包括接收一個(gè)以上商戶的識別，虛擬現(xiàn)金的第三金額將花費(fèi)于所述商戶。
5.如權(quán)利要求1所述的方法，其中接收約束包括接收一個(gè)以上商品類型的識別，所述商品類型將用虛擬現(xiàn)金的第三金額購買。
6.如權(quán)利要求1所述的方法，其中接收約束包括接收預(yù)先批準(zhǔn)的與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的花費(fèi)限制。
7.如權(quán)利要求1所述的方法，其中每一固定碼部分是由金融機(jī)構(gòu)提供的。
8.如權(quán)利要求7所述的方法，其中所述金融機(jī)構(gòu)包括銀行。
9.如權(quán)利要求1所述的方法，其中接收與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的約束包括從始發(fā)自第一無線裝置的通信接收所述約束。
10.如權(quán)利要求1所述的方法，其中第一無線裝置和第二無線裝置包括無線電話裝置、尋呼機(jī)、無線個(gè)人數(shù)字助理、帶有無線接入的計(jì)算機(jī)、收發(fā)報(bào)機(jī)、及步話機(jī)中的至少一者。
11.如權(quán)利要求1所述的方法，其中第一無線裝置和第二無線裝置包括手持單元。
12.—種編碼有計(jì)算機(jī)程序的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，所述計(jì)算機(jī)程序包括指令，所述指令在執(zhí)行時(shí)操作以致使計(jì)算機(jī)執(zhí)行下列操作: 在處理中心建立與第一無線裝置相關(guān)聯(lián)的第一賬戶記錄，第一賬戶記錄包括:虛擬現(xiàn)金的第一金額；及第一安全碼，其中第一安全碼包括用于驗(yàn)證第一存款的第一固定碼部分，第一存款對應(yīng)于虛擬現(xiàn)金的第一金額； 在處理中心建立與第二無線裝置相關(guān)聯(lián)的第二賬戶記錄，第二賬戶記錄包括:虛擬現(xiàn)金的第二金額；及第二安全碼，其中第二安全碼包括用于驗(yàn)證第二存款的第二固定碼部分，第二存款對應(yīng)于虛擬現(xiàn)金的第二金額； 將虛擬現(xiàn)金的第三金額從第一賬戶記錄轉(zhuǎn)移至第二賬戶記錄；以及 接收與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的約束。
13.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中所述計(jì)算機(jī)程序進(jìn)一步包括致使計(jì)算機(jī)執(zhí)行下列操作的指令:接收花費(fèi)一個(gè)數(shù)目的虛擬現(xiàn)金的第三金額的請求；以及接收與所述請求相關(guān)聯(lián)的交易信息。
14.如權(quán)利要求13所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中所述計(jì)算機(jī)程序進(jìn)一步包括致使計(jì)算機(jī)執(zhí)行下列操作的指令:將所述交易信息與所述約束相比較，并基于所述比較批準(zhǔn)或拒絕所述花費(fèi)一個(gè)數(shù)目的虛擬現(xiàn)金的第三金額的請求。
15.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中所述計(jì)算機(jī)程序進(jìn)一步包括致使計(jì)算機(jī)執(zhí)行下列操作的指令:接收一個(gè)以上商戶的識別，虛擬現(xiàn)金的第三金額將花費(fèi)于所述商戶。
16.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中所述計(jì)算機(jī)程序進(jìn)一步包括致使計(jì)算機(jī)執(zhí)行下列操作的指令:接收一個(gè)以上商品類型的識別，所述商品類型將用虛擬現(xiàn)金的第三金額購買。
17.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中所述計(jì)算機(jī)程序進(jìn)一步包括致使計(jì)算機(jī)執(zhí)行下列操作的指令:接收預(yù)先批準(zhǔn)的與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的花費(fèi)限制。
18.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中每一固定碼部分是由金融機(jī)構(gòu)提供的。
19.如權(quán)利要求18所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中所述金融機(jī)構(gòu)包括銀行。
20.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中所述計(jì)算機(jī)程序進(jìn)一步包括致使計(jì)算機(jī)執(zhí)行下列操作的指令:接收與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的約束包括從始發(fā)自第一無線裝置的通信接收所述約束。
21.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中第一無線裝置和第二無線裝置包括無線電話裝置、尋呼機(jī)、無線個(gè)人數(shù)字助理、帶有無線接入的計(jì)算機(jī)、收發(fā)報(bào)機(jī)、及步話機(jī)中的至少一者。
22.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中第一無線裝置和第二無線裝置包括手持單元。
23.一種對虛擬現(xiàn)金從第一無線裝置傳送至第二無線裝置施加約束的系統(tǒng)，其包括: 用于在處理中心建立與第一無線裝置相關(guān)聯(lián)的第一賬戶記錄的裝置，第一賬戶記錄包括:虛擬現(xiàn)金的第一金額；及第一安全碼，其中第一安全碼包括用于驗(yàn)證第一存款的第一固定碼部分，第一存款對應(yīng)于虛擬現(xiàn)金的第一金額； 用于在處理中心建立與第二無線裝置相關(guān)聯(lián)的第二賬戶記錄的裝置，第二賬戶記錄包括:虛擬現(xiàn)金的第二金額；及第二安全碼，其中第二安全碼包括用于驗(yàn)證第二存款的第二固定碼部分，第二存款對應(yīng)于虛擬現(xiàn)金的第二金額； 用于將虛擬現(xiàn)金的第三金額從第一賬戶記錄轉(zhuǎn)移至第二賬戶記錄的裝置；以及 用于接收與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的約束的裝置。
24.如權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括用于接收花費(fèi)一個(gè)數(shù)目的虛擬現(xiàn)金的第三金額的請求以及接收與所述請求相關(guān)聯(lián)的交易信息的裝置。
25.如權(quán)利要求24所述的系統(tǒng)，其進(jìn)一步包括用于將所述交易信息與所述約束相比較，并基于所述比較批準(zhǔn)或拒絕所述花費(fèi)一個(gè)數(shù)目的虛擬現(xiàn)金的第三金額的請求的裝置。
26.如權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其中用于接收約束的裝置包括用于接收一個(gè)以上商戶的識別，虛擬現(xiàn)金的第三金額將花費(fèi)于所述商戶的裝置。
27.如權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其中用于接收約束的裝置包括用于接收一個(gè)以上商品類型的識別，所述商品類型將用虛擬現(xiàn)金的第三金額購買的裝置。
28.如權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其中用于接收約束的裝置包括用于接收預(yù)先批準(zhǔn)的與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的花費(fèi)限制的裝置。
29.如權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其中每一固定碼部分是由金融機(jī)構(gòu)提供的。
30.如權(quán)利要求29所述的系統(tǒng)，其中所述金融機(jī)構(gòu)包括銀行。
31.如權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其中用于接收與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的約束的裝置包括用于從始發(fā)自第一無線裝置的通信接收所述約束的裝置。
32.如權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其中第一無線裝置和第二無線裝置包括無線電話裝置、尋呼機(jī)、無線個(gè)人數(shù)字助理、帶有無線接入的計(jì)算機(jī)、收發(fā)報(bào)機(jī)、及步話機(jī)中的至少一者。
33.如權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其中第一無線裝置和第二無線裝置包括手持單元。
34.一種對虛擬現(xiàn)金從第一無線裝置傳送至第二無線裝置施加約束的處理中心，其包括: 計(jì)算機(jī)處理器，其操作以: 在處理中心建立與第一無線裝置相關(guān)聯(lián)的第一賬戶記錄，第一賬戶記錄包括:虛擬現(xiàn)金的第一金額；及第一安全碼，其中第一安全碼包括用于驗(yàn)證第一存款的第一固定碼部分，第一存款對應(yīng)于虛擬現(xiàn)金的第一金額； 在處理中心建立與第二無線裝置相關(guān)聯(lián)的第二賬戶記錄，第二賬戶記錄包括:虛擬現(xiàn)金的第二金額；及第二安全碼，其中第二安全碼包括用于驗(yàn)證第二存款的第二固定碼部分，第二存款對應(yīng)于虛擬現(xiàn)金的第二金額； 將虛擬現(xiàn)金的第三金額從第一賬戶記錄轉(zhuǎn)移至第二賬戶記錄；以及 接收與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的約束。
35.如權(quán)利要求34所述的處理中心，其中所述計(jì)算機(jī)處理器進(jìn)一步操作以:接收花費(fèi)一個(gè)數(shù)目的虛擬現(xiàn)金的第三金額的請求；以及接收與所述請求相關(guān)聯(lián)的交易信息。
36.如權(quán)利要求35所述的處理中心，其中所述計(jì)算機(jī)處理器進(jìn)一步操作以將所述交易信息與所述約束相比較，并基于所述比較批準(zhǔn)或拒絕所述花費(fèi)一個(gè)數(shù)目的虛擬現(xiàn)金的第三金額的請求。
37.如權(quán)利要求34所述的處理中心，其中所述計(jì)算機(jī)處理器進(jìn)一步操作以接收一個(gè)以上商戶的識別，虛擬現(xiàn)金的第三金額將花費(fèi)于所述商戶。
38.如權(quán)利要求34所述的處理中心，其中所述計(jì)算機(jī)處理器進(jìn)一步操作以接收一個(gè)以上商品類型的識別，所述商品類型將用虛擬現(xiàn)金的第三金額購買。
39.如權(quán)利要求34所述的處理中心，其中所述計(jì)算機(jī)處理器進(jìn)一步操作以接收預(yù)先批準(zhǔn)的與虛擬現(xiàn)金的第三金額相關(guān)的花費(fèi)限制。
40.如權(quán)利要求34所述的處理中心，其中每一固定碼部分是由金融機(jī)構(gòu)提供的。
41.如權(quán)利要求40所述的處理中心，其中所述金融機(jī)構(gòu)包括銀行。
42.如權(quán)利要求34所述的處理中心，其中所述計(jì)算機(jī)處理器進(jìn)一步操作以從始發(fā)自第一無線裝置的通信接收所述約束。
43.如權(quán)利要求34所述的處理中心，其中第一無線裝置和第二無線裝置包括無線電話裝置、尋呼機(jī)、無線個(gè)人數(shù)字助理、帶有無線接入的計(jì)算機(jī)、收發(fā)報(bào)機(jī)、及步話機(jī)中的至少一者。
44.如權(quán)利要求34所述的處理中心，其中第一無線裝置和第二無線裝置包括手持單元。
全文摘要
本發(fā)明涉及移動(dòng)電子商務(wù)虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)、方法及設(shè)備。一種虛擬現(xiàn)金系統(tǒng)、方法及設(shè)備具有賬戶記錄，其含有與無線裝置相關(guān)聯(lián)的金錢金額的記錄；及傳輸器，其用于以無線方式向所述無線裝置傳輸來自所述賬戶記錄的預(yù)定信息。可經(jīng)由信息直接從所述無線裝置中從所述賬戶記錄花費(fèi)現(xiàn)金金額，所述信息是經(jīng)由顯示器上的條形碼、短程無線電信號、光束或類似物從所述無線裝置獲得的。針對每一賬戶交易產(chǎn)生不同的安全碼以用于驗(yàn)證。
文檔編號G06Q20/10GK103218712SQ20131002987
公開日2013年7月24日 申請日期2007年3月15日 優(yōu)先權(quán)日2006年3月15日
發(fā)明者瓊·T·沃爾特曼 申請人:高通股份有限公司