本發(fā)明涉及金融支付技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及一種基于內(nèi)聯(lián)電子賬戶的跨境分賬方法、分賬平臺(tái)及支付平臺(tái)。

背景技術(shù)：

近年來，隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球化的發(fā)展，電子商務(wù)對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)變遷的影響逐漸增強(qiáng)。自2008年以來，我國(guó)傳統(tǒng)外貿(mào)發(fā)展疲軟，年均增長(zhǎng)放緩至10％以下，但是跨境電商卻呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年～2016年間，我國(guó)跨境電商交易額呈逐年快速遞增之態(tài)勢(shì)，從2008年到2016年跨境電商交易額年均增速接近30％。據(jù)預(yù)計(jì)，2018年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模將達(dá)到8.8萬億元。我國(guó)中小企業(yè)利用跨境電子商務(wù)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，對(duì)于擴(kuò)大我國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際市場(chǎng)份額，拓展外貿(mào)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，孕育新的出口競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易的交易方式，促進(jìn)我國(guó)外貿(mào)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，提高我國(guó)外貿(mào)在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力具有重要而深遠(yuǎn)的意義。

跨境電商的高速發(fā)展，需要強(qiáng)有力的跨境支付手段作為基礎(chǔ)支撐。中國(guó)商戶在境外電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)銷售收入以后，需要將外幣資金回收使用，來完成商業(yè)生產(chǎn)流程。對(duì)出口跨境電商來說，支付表現(xiàn)為外卡收單業(yè)務(wù)，即國(guó)內(nèi)的商家通過跨境電商平臺(tái)將商品銷售給境外消費(fèi)者，消費(fèi)者付款后，由支付機(jī)構(gòu)為國(guó)內(nèi)商家收取外幣并代理結(jié)匯。對(duì)于跨境支付而言，存在一個(gè)區(qū)域差異問題，用戶在境外電商平臺(tái)的交易款需要提現(xiàn)到用戶的境內(nèi)銀行賬戶才能被使用。需要用戶辦理境外銀行賬戶，先將用戶在境外電商平臺(tái)上的交易款轉(zhuǎn)至用戶的境外銀行賬戶，然后再經(jīng)由境外銀行賬戶轉(zhuǎn)至國(guó)內(nèi)銀行賬戶。在實(shí)際操作過程中，境外銀行機(jī)構(gòu)出于金融監(jiān)管的要求，需要商戶本人去境外的分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)才能開設(shè)境外銀行賬戶，對(duì)于我國(guó)大部分小規(guī)模商戶而言，從未邁出過國(guó)門，且需要花費(fèi)大量時(shí)間、精力和金錢，因此，上述外幣貨款的回收使用困難對(duì)國(guó)內(nèi)跨境電商行業(yè)的發(fā)展造成了一定的阻礙。部分商戶不得已選擇經(jīng)由地下錢莊的轉(zhuǎn)賬方式，該方式存在資金風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，受到電子商務(wù)平臺(tái)賬期、銀行結(jié)售匯審核管理流程的約束，支付流程復(fù)雜，效率低，賬期長(zhǎng)，一般需要6到23個(gè)工作日才能收到貨款。漫長(zhǎng)低效的資金清結(jié)算過程對(duì)跨境商戶造成了極大的資金壓力，帶來了一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了資金的使用效率，增加了跨境商戶的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本申請(qǐng)?zhí)峁┗趦?nèi)聯(lián)電子賬戶的跨境分賬方法、分賬平臺(tái)、分賬系統(tǒng)及支付平臺(tái)。

根據(jù)第一方面，一種實(shí)施例中提供一種基于內(nèi)聯(lián)電子賬戶的跨境分賬方法，包括步驟：

接收來自客戶端的注冊(cè)請(qǐng)求，并為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶并反饋給客戶端，所述注冊(cè)請(qǐng)求攜帶有用戶身份信息、商鋪信息以及銀行賬戶；

將所述內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系；

接收來自客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求，并根據(jù)所述提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及所述映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶；所述提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)為內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶中的至少一個(gè)；

向目標(biāo)境外主賬戶轉(zhuǎn)入目標(biāo)商鋪的跨境交易額，并向所述目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與所述跨境交易額等價(jià)的虛擬交易款，或者，若所述提現(xiàn)請(qǐng)求中存在指定提現(xiàn)額度，則向所述目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入所述指定提現(xiàn)額度等價(jià)的虛擬交易款；

根據(jù)目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶中的虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際分賬金額，并通過所述目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額，同時(shí)將目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零。

一種實(shí)施例中，通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之前進(jìn)行。

一種實(shí)施例中，通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額后進(jìn)行。

一種實(shí)施例中，境內(nèi)主賬戶相對(duì)于內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶的映射關(guān)系是靜態(tài)的綁定關(guān)系或/和動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系。

一種實(shí)施例中，當(dāng)境內(nèi)主賬戶相對(duì)于內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及境外主賬戶的映射關(guān)動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系時(shí)，根據(jù)提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶中，確定目標(biāo)境內(nèi)主賬戶包括從映射關(guān)系中處于動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系的境內(nèi)主賬戶中選擇一個(gè)作為目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，并將該目標(biāo)境內(nèi)主賬戶相對(duì)于其他信息項(xiàng)的綁定關(guān)系切換為靜態(tài)的綁定關(guān)系。

根據(jù)第二方面，一種實(shí)施例中提供一種基于內(nèi)聯(lián)電子賬戶分賬的分賬平臺(tái)，包括：

執(zhí)行接收客戶端的注冊(cè)請(qǐng)求，并為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶并反饋給客戶端的分配模塊，所述注冊(cè)請(qǐng)求攜帶有用戶身份信息、商鋪信息以及銀行賬戶；執(zhí)行將所述內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系的關(guān)聯(lián)模塊；

執(zhí)行接收客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求，并根據(jù)所述提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及所述映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶的查找模塊；所述提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)為內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶中的至少一個(gè)；

執(zhí)行向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與所述目標(biāo)境外主賬戶被轉(zhuǎn)入的跨境交易額等額的虛擬交易款，或者，執(zhí)行向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入提現(xiàn)請(qǐng)求中的指定提現(xiàn)額度等額的虛擬交易款的錄入模塊；

執(zhí)行將虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際分賬金額，并通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額的轉(zhuǎn)賬模塊；

執(zhí)行將目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零的清零模塊。

一種實(shí)施例中，轉(zhuǎn)賬模塊通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之前執(zhí)行。

一種實(shí)施例中，轉(zhuǎn)賬模塊通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之后執(zhí)行。

一種實(shí)施例中，境內(nèi)主賬戶相對(duì)于內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶的映射關(guān)系是靜態(tài)的綁定關(guān)系或/和動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系。

根據(jù)第三方面，一種實(shí)施例中提供一種基于內(nèi)聯(lián)電子賬戶的跨境分賬系統(tǒng)，包括客戶端、分賬平臺(tái)、跨境電商平臺(tái)和金融平臺(tái)；

客戶端分別與跨境電商平臺(tái)和分賬平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)通訊連接，分賬平臺(tái)還與金融平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)通訊連接；

分賬平臺(tái)接收客戶端的注冊(cè)請(qǐng)求，并為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶并反饋給客戶端，注冊(cè)請(qǐng)求攜帶有用戶身份信息、商鋪信息以及銀行賬戶；分賬平臺(tái)還將內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系；

跨境電商平臺(tái)接收客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求，并將提現(xiàn)請(qǐng)求發(fā)送至分賬平臺(tái)，提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)為內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶中的至少一個(gè)；

分賬平臺(tái)還根據(jù)提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，并將目標(biāo)商鋪和目標(biāo)境外主賬戶反饋至跨境電商平臺(tái)，跨境電商平臺(tái)還與金融平臺(tái)對(duì)接，及將目標(biāo)商鋪的跨境交易額轉(zhuǎn)入目標(biāo)境外主賬戶；

分賬平臺(tái)還向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與目標(biāo)境外主賬戶被轉(zhuǎn)入的跨境交易額等額的虛擬交易款，或者，若提現(xiàn)請(qǐng)求中存在指定提現(xiàn)額度，分賬平臺(tái)還向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入指定提現(xiàn)額度等價(jià)的虛擬交易款；分賬平臺(tái)還將虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際分賬金額，并通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額，同時(shí)將目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零。

一種實(shí)施例中，分賬平臺(tái)包括：

執(zhí)行接收所述客戶端的注冊(cè)請(qǐng)求，并為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶并反饋給客戶端的分配模塊；

執(zhí)行將所述內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系的關(guān)聯(lián)模塊；

執(zhí)行接收客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求，并根據(jù)所述提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及所述映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶的查找模塊；

執(zhí)行向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與目標(biāo)境外主賬戶被轉(zhuǎn)入的跨境交易額等額的虛擬交易款，或者，執(zhí)行向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入提現(xiàn)請(qǐng)求中的指定提現(xiàn)額度等價(jià)的虛擬交易款的錄入模塊；

執(zhí)行將虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際分賬金額，并通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額的轉(zhuǎn)賬模塊；

執(zhí)行將目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零的清零模塊。

一種實(shí)施例中，轉(zhuǎn)賬模塊通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之前執(zhí)行。

一種實(shí)施例中，轉(zhuǎn)賬模塊通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之后執(zhí)行。

一種實(shí)施例中，境內(nèi)主賬戶相對(duì)于內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶的映射關(guān)系是靜態(tài)的綁定關(guān)系或/和動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系。

根據(jù)第四方面，一種實(shí)施例中提供一種支付平臺(tái)，支付平臺(tái)集成有上述的分賬平臺(tái)。

需要說明的是，本發(fā)明的內(nèi)聯(lián)電子賬戶實(shí)際上可以為依托于技術(shù)先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)，由科技企業(yè)開發(fā)和封裝的既具備傳統(tǒng)金融賬戶的高合規(guī)金融合規(guī)性，又具備為電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)特性而高度制定化的處理功能的全球電子化的賬戶。所謂內(nèi)聯(lián)是指，該內(nèi)聯(lián)電子賬戶可以為相對(duì)應(yīng)用戶的各個(gè)信息項(xiàng)進(jìn)行內(nèi)部關(guān)聯(lián)與映射，在滿足多個(gè)電商客戶在本發(fā)明所述平臺(tái)上所使用的對(duì)外主賬戶統(tǒng)一且合規(guī)的同時(shí)，提供內(nèi)部唯一的映射關(guān)系，以滿足不同用戶的賬戶與資金管理的需求。進(jìn)一步，本發(fā)明的內(nèi)聯(lián)電子賬戶實(shí)際上還一種智能內(nèi)聯(lián)電子賬戶，所謂智能是指該內(nèi)聯(lián)電子賬戶相對(duì)于境內(nèi)主賬戶之間可以形成動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系，在分賬時(shí)，根據(jù)結(jié)算費(fèi)用形成由動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系切換為靜態(tài)的綁定關(guān)系。

依據(jù)上述實(shí)施例的跨境分賬方法，用戶向跨境電商平臺(tái)申請(qǐng)跨境提現(xiàn)請(qǐng)求時(shí)，先根據(jù)提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，再將目標(biāo)商鋪的跨境交易額先結(jié)算至目標(biāo)境外主賬戶，再將與跨境交易額等價(jià)的虛擬交易款錄入目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶，最后，再通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶將虛擬交易款經(jīng)過換匯后結(jié)算至目標(biāo)銀行賬戶，一方面，使得從事跨境電商的用戶無需本人赴海外銀行境外分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)開設(shè)境外銀行賬戶即可合規(guī)地進(jìn)行跨境收款；另一方面，商鋪和用戶形成星型映射關(guān)系，通過一個(gè)內(nèi)聯(lián)電子賬戶即可實(shí)現(xiàn)多平臺(tái)多店鋪收款；境外轉(zhuǎn)賬和境外收款部分通過單平臺(tái)對(duì)接，流程簡(jiǎn)單、效率高。

進(jìn)一步，如果目標(biāo)境內(nèi)主賬戶內(nèi)的余額充足，針對(duì)用戶的跨境提現(xiàn)請(qǐng)求，可以通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶提前墊付，有利于縮短了貨款到賬時(shí)間。

附圖說明

圖1為跨境分賬方法流程圖；

圖2為內(nèi)聯(lián)電子賬戶的id組成示意圖；

圖3為映射關(guān)系圖；

圖4為實(shí)施例二的分賬平臺(tái)原理圖；

圖5為實(shí)施例三的跨境分賬系統(tǒng)原理圖。

具體實(shí)施方式

下面通過具體實(shí)施方式結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步詳細(xì)說明。

實(shí)施例一：

本例提供一種基于內(nèi)聯(lián)電子賬戶的跨境分賬方法，通過設(shè)計(jì)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶，用戶對(duì)跨境電商平臺(tái)的跨境交易額提現(xiàn)之前不必本人赴海外銀行境外分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)開設(shè)境外銀行賬戶，用戶就能實(shí)現(xiàn)跨境交易額的境內(nèi)收款、提現(xiàn)。

在跨境分賬之前，跨境分賬的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要的前提準(zhǔn)備是：注冊(cè)境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要在海外銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和境內(nèi)銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)分別注冊(cè)境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶；另外，為滿足不同的用戶群體需求及跨境電商平臺(tái)規(guī)格要求，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以在多家海外銀行和境內(nèi)銀行的分支機(jī)構(gòu)分別注冊(cè)多個(gè)境外主賬戶和多個(gè)境內(nèi)主賬戶。

在上述的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶注冊(cè)成功后，就可以實(shí)現(xiàn)跨境電商平臺(tái)的跨境交易額提現(xiàn)，具體包括如下步驟，其流程圖如圖1所示。

s1：接收來自客戶端的注冊(cè)請(qǐng)求，并為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶并反饋給客戶端。

用戶預(yù)先在分賬平臺(tái)注冊(cè)一個(gè)內(nèi)聯(lián)電子賬戶，利用內(nèi)聯(lián)電子賬戶可以將用戶在境外的交易款通過分賬平臺(tái)分賬至用戶的國(guó)內(nèi)銀行賬戶，內(nèi)聯(lián)電子賬戶的分配原則是：注冊(cè)請(qǐng)求攜帶有用戶身份信息、商鋪信息(包括商鋪的賬戶信息)以及銀行賬戶等信息項(xiàng)，分賬平臺(tái)收到注冊(cè)請(qǐng)求后，先對(duì)以上的至少一項(xiàng)信息進(jìn)行審核，如，對(duì)用戶身份信息進(jìn)行審核等，僅在審核通過后再為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶。

需要說明的是，“為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶”中“相應(yīng)的用戶”指注冊(cè)請(qǐng)求中用戶身份信息所歸屬的用戶。

每個(gè)內(nèi)聯(lián)電子賬戶具有唯一可識(shí)別的id，實(shí)際上反饋給客戶端的為該內(nèi)聯(lián)電子賬戶的id。

本例中內(nèi)聯(lián)電子賬戶的id的組成示意圖如圖2所示，包括m位+n位，m和n均為大于1的正整數(shù)，其中，前m位為境外主賬戶，后n位為唯一識(shí)別碼，n位唯一識(shí)別碼的每一位是字母或數(shù)字，即，n位唯一識(shí)別碼的每一位可取值為26個(gè)小寫的英文字母、26個(gè)大寫的英文字母，以及10個(gè)阿拉伯?dāng)?shù)字中的任何一位，則一個(gè)境外主賬戶可承載的內(nèi)聯(lián)電子賬戶總量為：62ⁿ，若注冊(cè)請(qǐng)求審核通過后，從內(nèi)聯(lián)電子賬戶總量中隨機(jī)選定一個(gè)尚未分配給其他用戶的內(nèi)聯(lián)電子賬戶進(jìn)行分配。

如，假設(shè)m＝16，n＝6，則內(nèi)聯(lián)電子賬戶的id總計(jì)22位，前16位表示對(duì)應(yīng)的境外主賬戶，后6位表示自身的特征部分，后6位對(duì)用戶進(jìn)行區(qū)分，則該境外主賬戶最大可以承載的用戶數(shù)量為62⁶＝5.68*10¹⁰個(gè)，在用戶群體更多時(shí)，可以進(jìn)一步通過增加唯一識(shí)別碼的位數(shù)，即增大n，來提升用戶承載量，所以，總位數(shù)n可根據(jù)用戶量需要設(shè)置。

一般的，一個(gè)用戶根據(jù)實(shí)際需求往往開設(shè)有多個(gè)不同電商平臺(tái)的商鋪，該用戶與多個(gè)商鋪之間的綁定關(guān)系為星型映射關(guān)系，通過該星型映射關(guān)系實(shí)現(xiàn)用戶與其綁定的商鋪的跨境交易額的境內(nèi)提現(xiàn)，即實(shí)現(xiàn)了用戶多平臺(tái)多商鋪跨境收款。

進(jìn)一步，為了提高資源利用率，本例針對(duì)該用戶分配一個(gè)內(nèi)聯(lián)電子賬戶，具體的，根據(jù)注冊(cè)請(qǐng)求攜帶的用戶身份信息判斷是否為同一用戶，若為同一用戶則為其分配相同的內(nèi)聯(lián)電子賬戶，一個(gè)內(nèi)聯(lián)電子賬戶實(shí)現(xiàn)多平臺(tái)多商鋪收款。

在實(shí)際應(yīng)用時(shí)，還需要針對(duì)內(nèi)聯(lián)電子賬戶設(shè)定登錄密碼等保護(hù)措施，為了更進(jìn)一步加強(qiáng)安全措施，將內(nèi)聯(lián)電子賬戶反饋給客戶端時(shí)，可以同時(shí)要求用戶通過客戶端設(shè)定登錄密碼，使用時(shí)，用戶可以利用該內(nèi)聯(lián)電子賬戶和設(shè)定的登錄密碼進(jìn)行登錄。

s2：將內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系。

每個(gè)內(nèi)聯(lián)電子賬戶對(duì)應(yīng)綁定有一個(gè)境外主賬號(hào)，且對(duì)應(yīng)綁定的境外主賬號(hào)即為該內(nèi)聯(lián)電子賬戶的id號(hào)中的境外主賬戶。每個(gè)用戶開設(shè)的商鋪信息和境內(nèi)銀行賬戶均與該用戶有映射關(guān)系。具體的，分賬平臺(tái)創(chuàng)建映射表，將用戶身份信息、內(nèi)聯(lián)電子賬戶、境外主賬戶、境內(nèi)主賬戶、用戶在各個(gè)跨境電商平臺(tái)的商鋪信息和用戶的境內(nèi)銀行賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系，并將該映射關(guān)系錄入映射表中，使用時(shí)，根據(jù)任一項(xiàng)已知的信息項(xiàng)直接查詢?cè)撚成浔砑纯傻玫狡渌行畔㈨?xiàng)。

具體的映射關(guān)系可以是靜態(tài)的綁定關(guān)系或/和動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系，靜態(tài)的綁定關(guān)系是指相互綁定的兩個(gè)信息項(xiàng)之間的綁定關(guān)系整個(gè)使用過程中固定不變，動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系是指相互綁定的兩個(gè)信息項(xiàng)之間的綁定關(guān)系在使用過程中可以動(dòng)態(tài)變化；本例的各信息項(xiàng)的映射關(guān)系圖如圖3所示，圖3中實(shí)線表示靜態(tài)的綁定關(guān)系，虛線表示動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系。本例將境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶之間的映射關(guān)系設(shè)定為動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系，該動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系在滿足設(shè)定條件時(shí)可以在靜態(tài)的綁定關(guān)系和動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系兩種狀態(tài)間切換，例如，如果用戶未提現(xiàn)時(shí)，用戶與其相對(duì)應(yīng)的各信息項(xiàng)之間的綁定關(guān)系為動(dòng)態(tài)綁定關(guān)系，則當(dāng)用戶提現(xiàn)時(shí)，根據(jù)確定的目標(biāo)境內(nèi)主賬戶將其相對(duì)其他信息項(xiàng)的動(dòng)態(tài)綁定關(guān)系切換為靜態(tài)綁定關(guān)系，當(dāng)用戶提現(xiàn)結(jié)束后，將該綁定的靜態(tài)綁定自動(dòng)切換至動(dòng)態(tài)綁定，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)綁定和靜態(tài)綁定之間的切換。

通過步驟s1和s2完成內(nèi)聯(lián)電子賬戶分配工作。用戶在分配得到內(nèi)聯(lián)電子賬戶后，如果用戶需要修改自身對(duì)應(yīng)的任意一個(gè)信息項(xiàng)時(shí)，可以通過客戶端向分賬平臺(tái)提出修改申請(qǐng)，分賬平臺(tái)接收到修改申請(qǐng)后對(duì)映射表進(jìn)行相應(yīng)的修改，并將修改后的結(jié)果反饋給客戶端。但是，已經(jīng)注冊(cè)的內(nèi)聯(lián)電子賬戶自身不能修改，該內(nèi)聯(lián)電子賬戶只能注銷，或重新申請(qǐng)一個(gè)新的內(nèi)聯(lián)電子賬戶。

s3：接收來自客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求，并根據(jù)提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶。

其中，提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)為內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶中的至少一個(gè)，提現(xiàn)請(qǐng)求的過程是：用戶通過客戶端向跨境電商平臺(tái)發(fā)送提現(xiàn)申請(qǐng)，跨境電商平臺(tái)將該提現(xiàn)申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)給分賬平臺(tái)，該提現(xiàn)申請(qǐng)中指定有目標(biāo)商鋪和目標(biāo)銀行賬戶，該目標(biāo)銀行賬戶指的是用戶在國(guó)內(nèi)使用的銀行賬戶。

分賬平臺(tái)接收到該提現(xiàn)請(qǐng)求后利用目標(biāo)商鋪和目標(biāo)銀行賬戶查詢映射表確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，分賬平臺(tái)將目標(biāo)商鋪反饋給跨境電商平臺(tái)。

需要說明的是，當(dāng)境內(nèi)主賬戶相對(duì)于內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及境外主賬戶的映射關(guān)動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系時(shí)，利用目標(biāo)商鋪和目標(biāo)銀行賬戶查詢映射表確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，其中，確定目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，實(shí)際上包括根據(jù)映射關(guān)系從處于動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系的境內(nèi)主賬戶中選擇一個(gè)作為目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，并將該動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系改為靜態(tài)的綁定關(guān)系，在轉(zhuǎn)賬結(jié)束后，該靜態(tài)的綁定關(guān)系自動(dòng)切換回為動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系。本例中，可以采用結(jié)算費(fèi)用高低原則選擇結(jié)算費(fèi)用最低的境內(nèi)主賬戶。結(jié)算費(fèi)用主要包括結(jié)算手續(xù)費(fèi)和結(jié)算匯損，基于結(jié)算費(fèi)用最低原則，能夠保證用戶提現(xiàn)到賬的金額(即下述的實(shí)際分賬金額)最高。

s4：向目標(biāo)境外主賬戶轉(zhuǎn)入目標(biāo)商鋪的跨境交易額，并向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與跨境交易額等價(jià)的虛擬交易款。

跨境電商平臺(tái)與金融平臺(tái)對(duì)接，將目標(biāo)商鋪中的跨境交易額轉(zhuǎn)入目標(biāo)境外主賬戶。

分賬平臺(tái)將與跨境交易額等價(jià)的虛擬交易款錄入目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶內(nèi)，該跨境交易額是目標(biāo)商鋪中跨境交易款的總額。需要說明的是，虛擬交易款是一種賬單，僅用于記錄交易款總額，也可以是一種能夠在分賬平臺(tái)流通的虛擬貨幣。

s5：根據(jù)目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶中的虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際分賬金額，并通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額，同時(shí)將目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零。

分賬平臺(tái)根據(jù)內(nèi)聯(lián)電子賬戶中的虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際應(yīng)分賬金額，然后，通過選擇分賬手續(xù)費(fèi)最低的目標(biāo)境內(nèi)主賬號(hào)將實(shí)際應(yīng)分賬金額轉(zhuǎn)賬至目標(biāo)銀行賬戶，同時(shí)，將內(nèi)聯(lián)電子賬戶中的虛擬交易總額清零，以備下次使用。

在另一實(shí)施例中，用戶可以在向跨境電商平臺(tái)發(fā)送提現(xiàn)請(qǐng)求時(shí)指定本次提現(xiàn)請(qǐng)求的提現(xiàn)額度，此時(shí)，分賬平臺(tái)接收到該提現(xiàn)請(qǐng)求后，首先根據(jù)目標(biāo)商鋪的賬戶的轉(zhuǎn)賬記錄計(jì)算，得到目標(biāo)商鋪中的交易總額，然后，核對(duì)該指定提現(xiàn)額度與交易總額的大小關(guān)系：若指定的提現(xiàn)額度小于或等于交易總額，則在步驟s4中，向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與指定提現(xiàn)額度等價(jià)的虛擬交易款，同時(shí)，在步驟s5中還要通過境外主賬戶將剩余交易額重新返回至目標(biāo)商鋪，同時(shí)對(duì)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零；否則，向客戶端發(fā)送目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶中的交易總額不足的提示。

需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，在實(shí)際操作過程中，目標(biāo)境內(nèi)主賬戶未必能及時(shí)收到目標(biāo)境外主賬戶轉(zhuǎn)入的交易款，因此，可以根據(jù)實(shí)際情況選擇跨境提現(xiàn)方式，一種跨境提現(xiàn)方式是：可以在目標(biāo)境外主賬戶收到交易款，且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到目標(biāo)境外主賬戶轉(zhuǎn)入的交易款之后進(jìn)行再進(jìn)行步驟s5的跨境提現(xiàn)。另外一種跨境提現(xiàn)方式是：為縮短到達(dá)用戶的境內(nèi)銀行賬戶的時(shí)間，優(yōu)選采用境內(nèi)提前墊付的方法：即目標(biāo)境外主賬戶收到交易款后直接進(jìn)行步驟s5，無需等待目標(biāo)境內(nèi)賬戶收到交易款后再執(zhí)行。

根據(jù)本例提供的跨境分賬方法，通過分賬平臺(tái)設(shè)置內(nèi)聯(lián)電子賬戶，及該內(nèi)聯(lián)電子賬戶與用戶信息映射，在跨境電商平臺(tái)的跨境賬期結(jié)束后，將用戶在跨境電商平臺(tái)的應(yīng)收貨款先結(jié)算至境外主賬戶，隨后將等價(jià)的虛擬交易額結(jié)算至各個(gè)用戶在分賬平臺(tái)下的內(nèi)聯(lián)電子賬戶，最后，通過境內(nèi)主賬戶將虛擬交易額經(jīng)過換匯后結(jié)算至用戶的境內(nèi)銀行賬戶；因此，每一個(gè)從事跨境電商的商戶無需赴海外銀行柜臺(tái)開設(shè)境外銀行賬戶，只需要分賬平臺(tái)在海外銀行設(shè)立統(tǒng)一的境外主賬戶，即可完成跨境電商平臺(tái)接收外幣賬款的換匯和國(guó)內(nèi)賬戶收款到賬，避免了用戶跨境收款必須本人赴海外銀行境外分機(jī)機(jī)械柜臺(tái)開戶帶來的繁雜問題，同時(shí)，可以通過境內(nèi)主賬戶提前進(jìn)行換匯并結(jié)算至用戶的境內(nèi)銀行賬戶，達(dá)到縮短貨款到賬時(shí)間的效果。

實(shí)施例二：

基于實(shí)施例一的跨境分賬方法，本例提供一種基于內(nèi)聯(lián)電子賬戶跨境分賬的分賬平臺(tái)，本例的分賬平臺(tái)能實(shí)現(xiàn)用戶的跨境提現(xiàn)，具體的，獲取用戶的跨境提現(xiàn)請(qǐng)求，通過內(nèi)聯(lián)電子賬戶記錄的虛擬交易款，然后通過境內(nèi)主賬戶將虛擬交易款經(jīng)過換匯后計(jì)算出用戶實(shí)際應(yīng)分賬金額，并轉(zhuǎn)賬至用戶的目標(biāo)銀行卡號(hào)，避免了商戶跨境提現(xiàn)必須本人赴海外銀行境外分機(jī)機(jī)械柜臺(tái)開設(shè)境外銀行賬戶帶來的繁雜問題。

為實(shí)現(xiàn)上述的跨境分賬提現(xiàn)，本例的分賬平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要的前提準(zhǔn)備是：注冊(cè)境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要在海外銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和境內(nèi)銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)分別注冊(cè)境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶；另外，為滿足不同的用戶群體需求及跨境電商平臺(tái)規(guī)格要求，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以在多家海外銀行和境內(nèi)銀行的分支機(jī)構(gòu)分別注冊(cè)多個(gè)境外主賬戶和多個(gè)境內(nèi)主賬戶。

在上述的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶注冊(cè)成功后，分賬平臺(tái)就可以實(shí)現(xiàn)跨境電商平臺(tái)的跨境交易額提現(xiàn)，本例的分賬平臺(tái)的原理圖如圖4所示。

具體的，分賬平臺(tái)通過內(nèi)置的服務(wù)器實(shí)現(xiàn)與外部設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)通信，為了加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)通信穩(wěn)定性，本例的分賬平臺(tái)分別設(shè)置了境外服務(wù)器和境內(nèi)服務(wù)器，為實(shí)現(xiàn)分賬平臺(tái)的提現(xiàn)功能，分賬平臺(tái)還具有以下幾個(gè)部分：分配模塊1、關(guān)聯(lián)模塊2、查找模塊3、錄入模塊4、轉(zhuǎn)賬模塊5和清零模塊6，其中，分配模塊1接收客戶端的注冊(cè)請(qǐng)求，并為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶并反饋給客戶端，其中，注冊(cè)請(qǐng)求攜帶有用戶身份信息、商鋪信息以及銀行賬戶，分配模塊1的具體工作方式請(qǐng)參考實(shí)施例一的步驟s1。

關(guān)聯(lián)模塊2將內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系，其中，境內(nèi)主賬戶相對(duì)于內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及境外主賬戶的映射關(guān)系是固定的綁定關(guān)系或/和動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系，關(guān)于本例的映射關(guān)系的具體細(xì)節(jié)描述請(qǐng)參考實(shí)施例一的步驟s2。

查找模塊3接收客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求，并根據(jù)提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，其中，確定目標(biāo)境內(nèi)主賬戶包括從映射關(guān)系中處于動(dòng)態(tài)的綁定關(guān)系的境內(nèi)主賬戶中選擇一個(gè)作為目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，并將該目標(biāo)境內(nèi)主賬戶相對(duì)于其他信息項(xiàng)的綁定關(guān)系切換為靜態(tài)的綁定關(guān)系。

錄入模塊4向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與目標(biāo)境外主賬戶被轉(zhuǎn)入的跨境交易額等額的虛擬交易款。

轉(zhuǎn)賬模塊5根據(jù)虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際分賬金額，并通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額，轉(zhuǎn)賬模塊5的具體工作方式請(qǐng)參考實(shí)施例一的步驟s5。

轉(zhuǎn)賬模塊5轉(zhuǎn)賬結(jié)束后，清零模塊6將目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零。

需要說明的是，本例的分配模塊1、關(guān)聯(lián)模塊2、查找模塊3、錄入模塊4、轉(zhuǎn)賬模塊5和清零模塊6的執(zhí)行順序在時(shí)間上為先后執(zhí)行順序，如，分配模塊1最先執(zhí)行，只有分配模塊1為相應(yīng)的用戶分配了內(nèi)聯(lián)電子賬戶才能進(jìn)行后續(xù)的其他操作，查找模塊3必須根據(jù)提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)及關(guān)聯(lián)模塊2形成的映射關(guān)系才能確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶，由此可見，關(guān)聯(lián)模塊2的執(zhí)行時(shí)間也要早于查找模塊3的執(zhí)行時(shí)間，同樣的，轉(zhuǎn)賬模塊5是根據(jù)內(nèi)聯(lián)電子賬戶記錄的虛擬交易款進(jìn)行計(jì)算并轉(zhuǎn)賬的，所以，錄入模塊4的執(zhí)行時(shí)間也要早于轉(zhuǎn)賬模塊5的執(zhí)行時(shí)間。

在另一實(shí)施例中，如果客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶有本次提現(xiàn)請(qǐng)求的指定提現(xiàn)額度時(shí)，此時(shí)，錄入模塊4首先根據(jù)目標(biāo)商鋪的賬戶的轉(zhuǎn)賬記錄計(jì)算，得到目標(biāo)商鋪中的交易總額，然后，核對(duì)該指定提現(xiàn)額度與交易總額的大小關(guān)系：若指定提現(xiàn)額度小于或等于交易總額，則錄入模塊4向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入指定提現(xiàn)額度等價(jià)的虛擬交易款，同時(shí)，轉(zhuǎn)賬模塊5還要通過境外主賬戶將剩余交易額重新返回至目標(biāo)商鋪，同時(shí)對(duì)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零；否則，轉(zhuǎn)賬模塊5向客戶端發(fā)送目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶中的交易總額不足的提示。

進(jìn)一步，轉(zhuǎn)賬模塊5實(shí)現(xiàn)向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額的方式有兩種，一種方式是為縮短到達(dá)用戶的境內(nèi)銀行賬戶的時(shí)間進(jìn)行提前墊付：轉(zhuǎn)賬模塊5通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之前執(zhí)行，即轉(zhuǎn)賬模塊無需等待目標(biāo)境內(nèi)賬戶收到交易款就可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；另一種方式是：轉(zhuǎn)賬模塊5通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之后執(zhí)行。用戶跨境提現(xiàn)時(shí)，可以根據(jù)實(shí)際需求選擇上述任一種提現(xiàn)方式。

本例中的內(nèi)聯(lián)電子賬戶的id組成、內(nèi)聯(lián)電子賬戶的分配方式、境外主賬戶、境內(nèi)主賬戶、各信息項(xiàng)之間的映射關(guān)系等具體細(xì)節(jié)描述請(qǐng)參考實(shí)施例一，用戶通過本例的分賬平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)的跨境交易款的提現(xiàn)，另外，分賬平臺(tái)根據(jù)用戶的提現(xiàn)請(qǐng)求，可以對(duì)用戶的提現(xiàn)請(qǐng)求進(jìn)行提前墊付，加強(qiáng)了跨境交易提現(xiàn)的辦理效率。

實(shí)施例三：

基于實(shí)施例一，本例提供一種基于內(nèi)聯(lián)電子賬戶的跨境分賬系統(tǒng)，其原理圖如圖5所示，包括客戶端1、分賬平臺(tái)2、跨境電商平臺(tái)3和金融平臺(tái)4，其中，客戶端1分別與跨境電商平臺(tái)3和分賬平臺(tái)2網(wǎng)絡(luò)通訊連接，分賬平臺(tái)2還與金融平臺(tái)4網(wǎng)絡(luò)通訊連接，跨境電商平臺(tái)3還與金融平臺(tái)4網(wǎng)絡(luò)通訊連接，下面對(duì)客戶端1、分賬平臺(tái)2、跨境電商平臺(tái)3和金融平臺(tái)4的工作過程作一下簡(jiǎn)述，具體詳細(xì)工作過程請(qǐng)參考實(shí)施例一的步驟s1-s5。

本例的跨境分賬系統(tǒng)與實(shí)施例一的跨境分賬方法相對(duì)應(yīng)，具體細(xì)節(jié)的設(shè)置及實(shí)現(xiàn)請(qǐng)參考實(shí)施例一，用戶不用親自赴海外銀行境外分機(jī)機(jī)械柜臺(tái)開設(shè)境外銀行賬戶，通過本例的跨境分賬系統(tǒng)就可以提取跨境交易額，本例的跨境分賬系統(tǒng)具體使用方式如下。

跨境電商平臺(tái)3接收客戶端1的提現(xiàn)請(qǐng)求，并將提現(xiàn)請(qǐng)求發(fā)送至分賬平臺(tái)2，跨境電商平臺(tái)可以有ebay、亞馬遜等電商平臺(tái)。

分賬平臺(tái)2接收客戶端1的注冊(cè)請(qǐng)求并為客戶端1分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶并反饋給客戶端1，客戶端1的注冊(cè)請(qǐng)求中攜帶有用戶身份信息、商鋪信息以及銀行賬戶；分賬平臺(tái)2還將內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系；當(dāng)用戶提取跨境交易額時(shí)，用戶通過客戶端1向跨境電商平臺(tái)3申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)請(qǐng)求，跨境電商平臺(tái)3接收客戶端1的提現(xiàn)請(qǐng)求，并將提現(xiàn)請(qǐng)求發(fā)送至分賬平臺(tái)2；分賬平臺(tái)2接收來自客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求，并根據(jù)提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶；提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)為內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶中的至少一個(gè)；分賬平臺(tái)2將目標(biāo)商鋪反饋至跨境電商平臺(tái)3，跨境電商平臺(tái)3還與金融平臺(tái)4對(duì)接，及將目標(biāo)商鋪的跨境交易額轉(zhuǎn)入目標(biāo)境外主賬戶；分賬平臺(tái)2向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與跨境交易額等價(jià)的虛擬交易款，并根據(jù)目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶中的虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際分賬金額，并通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額，同時(shí)將目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零。

在另一實(shí)施例中，用戶可以在向跨境電商平臺(tái)發(fā)送提現(xiàn)請(qǐng)求時(shí)設(shè)定本次提現(xiàn)請(qǐng)求的指定提現(xiàn)額度，此時(shí)，分賬平臺(tái)2接收到該提現(xiàn)請(qǐng)求后，首先根據(jù)目標(biāo)商鋪的賬戶的轉(zhuǎn)賬記錄計(jì)算，得到目標(biāo)商鋪中的交易總額，然后，核對(duì)該指定提現(xiàn)額度與交易總額的大小關(guān)系：若指定提現(xiàn)額度小于或等于交易總額，則分賬平臺(tái)2向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入指定提現(xiàn)額度等價(jià)的虛擬交易款，同時(shí)，分賬平臺(tái)2還要通過境外主賬戶將剩余交易額重新返回至目標(biāo)商鋪，同時(shí)對(duì)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零；否則，分賬平臺(tái)2向客戶端1發(fā)送目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶中的交易總額不足的提示。

本例的分賬平臺(tái)2包括分配模塊、關(guān)聯(lián)模塊、查找模塊、錄入模塊、轉(zhuǎn)賬模塊和清零模塊，其中，分配模塊接收客戶端的注冊(cè)請(qǐng)求，并為相應(yīng)的用戶分配內(nèi)聯(lián)電子賬戶并反饋給客戶端，其中，注冊(cè)請(qǐng)求攜帶有用戶身份信息、商鋪信息以及銀行賬戶，分配模塊的具體工作方式請(qǐng)參考實(shí)施例一的步驟s1。

關(guān)聯(lián)模塊將內(nèi)聯(lián)電子賬戶、用戶身份信息、商鋪信息、銀行賬戶以及預(yù)先獲取的境外主賬戶和境內(nèi)主賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)形成映射關(guān)系，映射關(guān)系的具體方式請(qǐng)參考實(shí)施例一的步驟s2。

查找模塊接收客戶端的提現(xiàn)請(qǐng)求，并根據(jù)提現(xiàn)請(qǐng)求攜帶的信息項(xiàng)以及映射關(guān)系確定目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶、目標(biāo)商鋪、目標(biāo)銀行賬戶、目標(biāo)境外主賬戶和目標(biāo)境內(nèi)主賬戶。

錄入模塊向目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶錄入與目標(biāo)境外主賬戶被轉(zhuǎn)入的跨境交易額等額的虛擬交易款。

轉(zhuǎn)賬模塊將虛擬交易款計(jì)算出實(shí)際分賬金額，并通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額，轉(zhuǎn)賬模塊的具體工作方式請(qǐng)參考實(shí)施例一的步驟s5。

轉(zhuǎn)賬模塊轉(zhuǎn)賬結(jié)束后，清零模塊將目標(biāo)內(nèi)聯(lián)電子賬戶清零。

另外，轉(zhuǎn)賬模塊實(shí)現(xiàn)向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額的方式有兩種，一種方式是為縮短到達(dá)用戶的境內(nèi)銀行賬戶的時(shí)間進(jìn)行提前墊付：轉(zhuǎn)賬模塊通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之前執(zhí)行，即轉(zhuǎn)賬模塊無需等待目標(biāo)境內(nèi)賬戶收到交易款就可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；另一種方式是：轉(zhuǎn)賬模塊通過目標(biāo)境內(nèi)主賬戶向目標(biāo)銀行賬戶轉(zhuǎn)入實(shí)際分賬金額在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額、且目標(biāo)境內(nèi)主賬戶收到跨境交易額之后執(zhí)行。用戶跨境提現(xiàn)時(shí)，可以根據(jù)實(shí)際需求選擇上述任一種提現(xiàn)方式。

由于分賬平臺(tái)2在目標(biāo)境外主賬戶收到目標(biāo)商鋪的跨境交易額后，不論目標(biāo)境內(nèi)主賬戶是否收到跨境交易額都可以實(shí)現(xiàn)境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，使得本例的跨境分賬系統(tǒng)的境內(nèi)轉(zhuǎn)出和境外轉(zhuǎn)入分別獨(dú)立處理，提高了跨境分賬系統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理效率。

實(shí)施例四：

基于實(shí)施例一、實(shí)施例二和實(shí)施例三，實(shí)施例一、實(shí)施例二和實(shí)施例三具有相同的目的：使用戶不用親自赴海外銀行境外分機(jī)機(jī)械柜臺(tái)開設(shè)境外銀行賬戶就能提取跨境交易額，進(jìn)一步，本例提供一種支付平臺(tái)，實(shí)施例二中的分賬平臺(tái)直接集成于本例的支付平臺(tái)上，分賬平臺(tái)作為支付平臺(tái)中的一個(gè)集成模塊，通過分賬平臺(tái)分配的內(nèi)聯(lián)電子賬戶作為用戶在該支付平臺(tái)的賬戶，用戶通過支付平臺(tái)利用內(nèi)聯(lián)電子賬戶可以實(shí)現(xiàn)海外收款、付款等支付行為，也可以進(jìn)行分賬處理，以解決現(xiàn)有的第三方支付平臺(tái)不能跨境交易或跨境交易復(fù)雜的問題。

以上應(yīng)用了具體個(gè)例對(duì)本發(fā)明進(jìn)行闡述，只是用于幫助理解本發(fā)明，并不用以限制本發(fā)明。對(duì)于本發(fā)明所屬技術(shù)領(lǐng)域的技術(shù)人員，依據(jù)本發(fā)明的思想，還可以做出若干簡(jiǎn)單推演、變形或替換。