本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理，具體為一種基于銀企對(duì)接系統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和存儲(chǔ)介質(zhì)。

背景技術(shù)：

1、對(duì)于企業(yè)的發(fā)展，資金是企業(yè)發(fā)展的生命力，大多數(shù)企業(yè)都會(huì)向銀行進(jìn)行借貸，現(xiàn)有銀行評(píng)級(jí)指標(biāo)對(duì)于主要考慮的是大中型企業(yè)，雖然對(duì)小微企業(yè)有一定覆蓋率，隨著金融服務(wù)面向大眾的重要性進(jìn)一步提升，客群出現(xiàn)下沉，銀行需要服務(wù)更多現(xiàn)有評(píng)價(jià)體系無法覆蓋的小微企業(yè)，但小企業(yè)現(xiàn)狀決定了其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定難的特性。

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生之前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所做的定性判定?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)中的風(fēng)險(xiǎn)并不都是顯露在外的，未加識(shí)別或錯(cuò)誤識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)通常不僅是難以優(yōu)化管理的風(fēng)險(xiǎn)，而且還會(huì)造成意料之外的損失所以在這一階段，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的手段，相關(guān)信息的收集、辨別，風(fēng)險(xiǎn)的匯總、分類，風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)的監(jiān)測(cè)都是必要的。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理程序的基礎(chǔ)。

3、目前，現(xiàn)有專利申請(qǐng)?zhí)枮椋骸甤n202210074430.2’的中國專利中公開了一種企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法、裝置及電子設(shè)備，包括：獲取企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)中的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行解析，根據(jù)解析結(jié)果獲取財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中的異常項(xiàng)目數(shù)據(jù)；對(duì)所述異常項(xiàng)目數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，生成分析結(jié)果；根據(jù)分析結(jié)果生成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，將所述財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示發(fā)送至用戶終端。本發(fā)明實(shí)施例通過對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行解析，方便企業(yè)管理人員直觀的識(shí)別當(dāng)前財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)發(fā)展提供可靠的數(shù)據(jù)支持，但是在實(shí)際使用的過程中，對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說，重要的就是回款和日常企業(yè)的支出，這兩個(gè)其中任何一個(gè)出現(xiàn)問題，都會(huì)對(duì)企業(yè)的財(cái)政造成非常大的影響，具體的就是企業(yè)上下游的收支平衡。

4、但在上述技術(shù)方案實(shí)施的過程中，發(fā)現(xiàn)至少存在如下技術(shù)問題：

5、無法及時(shí)根據(jù)供需情況進(jìn)行快速調(diào)整企業(yè)財(cái)務(wù)：企業(yè)財(cái)務(wù)最主要在于收支平衡，例如，制造型企業(yè)，企業(yè)的上游就是各種原材料的供應(yīng)商，需要向其支付采購費(fèi)，對(duì)于下游就是各個(gè)分銷商或者客戶，需要按照合同對(duì)其提供產(chǎn)品，并要求回款，其中任何一環(huán)出現(xiàn)問題，都會(huì)影響整個(gè)財(cái)務(wù)的平衡，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)滯留時(shí)，企業(yè)無法將產(chǎn)品變現(xiàn)，導(dǎo)致資金出現(xiàn)問題，所以在考慮企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能局限于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上面的問題，同時(shí)還需要綜合考慮企業(yè)經(jīng)營過程中其他情況，例如，在企業(yè)同時(shí)生產(chǎn)多種不同的產(chǎn)品時(shí)，需要考慮到各產(chǎn)品所需的與原材料是否有重疊、交付時(shí)間是否重疊以及生產(chǎn)能力等，這些因素都會(huì)影響企業(yè)的產(chǎn)品交付（導(dǎo)致客戶支付尾款），因?yàn)檫@些都會(huì)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)帶來影響。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)思路

1、（一）解決的技術(shù)問題

2、針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)的不足，本發(fā)明提供了一種基于銀企對(duì)接系統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和存儲(chǔ)介質(zhì)，解決了背景技術(shù)中提出的問題。

3、（二）技術(shù)方案

4、為實(shí)現(xiàn)以上目的，本發(fā)明通過以下技術(shù)方案予以實(shí)現(xiàn)：

5、一種基于銀企對(duì)接系統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，該識(shí)別方法包括：

6、獲取企業(yè)財(cái)務(wù)上傳至銀企對(duì)接系統(tǒng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，按照資金流動(dòng)方式將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分為資金支出與資金收入，再依據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中各產(chǎn)品之間的需求影響指數(shù)將相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)劃分為關(guān)聯(lián)影響數(shù)據(jù)；

7、借助銀企對(duì)接系統(tǒng)對(duì)與本次財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)取與核對(duì)，當(dāng)出現(xiàn)偏差時(shí)，發(fā)出校驗(yàn)預(yù)警，將兩者財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間的偏差標(biāo)記以及企業(yè)內(nèi)對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)處理的人員信息，同時(shí)發(fā)送至審計(jì)人員，由審計(jì)人員進(jìn)行核對(duì)；

8、利用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)劃分過程中得到需求影響指數(shù)，識(shí)別企業(yè)對(duì)各產(chǎn)品的需求情況，再結(jié)合各產(chǎn)品的付款周期以及企業(yè)內(nèi)部開銷數(shù)據(jù)，搭建計(jì)算模型，生成該產(chǎn)品交付周期內(nèi)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值，當(dāng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值小于預(yù)設(shè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)值時(shí)，該周期內(nèi)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)；當(dāng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值大于或等于預(yù)設(shè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)值時(shí)，則交付周期內(nèi)流動(dòng)金額無法滿足需求，之后根據(jù)預(yù)設(shè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)值預(yù)估流動(dòng)金額的需求量，并發(fā)送至企業(yè)財(cái)務(wù)以及企業(yè)決策層，而在經(jīng)企業(yè)財(cái)務(wù)以及企業(yè)決策層開啟權(quán)限后，可向銀企對(duì)接系統(tǒng)發(fā)出貸款信息；

9、調(diào)取各產(chǎn)品在交付周期內(nèi)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值，并結(jié)合各產(chǎn)品原材料重合度以及生成時(shí)間重合度產(chǎn)品在交付周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值，之后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值的大小，執(zhí)行調(diào)整策略，直至風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值下降到可控范圍。

10、進(jìn)一步的，將資金支出列表中的供應(yīng)商與資金收入列表中的客戶進(jìn)行比對(duì)；當(dāng)兩者之間出現(xiàn)重疊時(shí)，向?qū)徲?jì)人員發(fā)出核對(duì)指令，并調(diào)取企業(yè)上傳材料中的相關(guān)數(shù)據(jù)，將其發(fā)送至審計(jì)人員客戶端，再由審計(jì)人員對(duì)該項(xiàng)資金變動(dòng)情況進(jìn)行核對(duì)；反之，這不作響應(yīng)；

11、其中，在調(diào)取企業(yè)上傳材料過程中，若未檢索到相關(guān)數(shù)據(jù)，則向該企業(yè)以及重疊部分的企業(yè)或者人員發(fā)出核對(duì)指令，并將核對(duì)后的數(shù)據(jù)作為相關(guān)數(shù)據(jù)，發(fā)送至審計(jì)人員客戶端；

12、核對(duì)指令根據(jù)重疊部分的組織信息，分為以下兩種核對(duì)方式：

13、個(gè)人數(shù)據(jù)核對(duì)：通過電話向個(gè)人發(fā)出核對(duì)通知；

14、企業(yè)數(shù)據(jù)核對(duì)：向待核對(duì)企業(yè)賬戶的所在銀行支行發(fā)出核對(duì)通知，調(diào)取與該次核對(duì)信息對(duì)應(yīng)的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

15、進(jìn)一步的，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中各產(chǎn)品的需求影響指數(shù)的具體判斷方法如下：

16、調(diào)取數(shù)據(jù)庫中前l(fā)次財(cái)務(wù)報(bào)表中購入的產(chǎn)品種類、產(chǎn)品數(shù)量以及距離產(chǎn)品交付的時(shí)間，分別記為k、、；

17、以產(chǎn)品種類為x軸，以供貨商重合量對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品總數(shù)量為y軸，建立重合產(chǎn)品需求量的變化趨勢(shì)圖，得到最小產(chǎn)品數(shù)量、最大產(chǎn)品數(shù)量以及分別對(duì)應(yīng)產(chǎn)品種類的重合量，分別記為、、、，供貨商重合量是指可向企業(yè)出售相同產(chǎn)品的供應(yīng)商的數(shù)量；

18、通過分析公式計(jì)算出使用頻率上限標(biāo)準(zhǔn)值和使用頻率下限標(biāo)準(zhǔn)值，式中，和分別表示預(yù)設(shè)的上限影響比例系數(shù)和下限影響比例系數(shù)；

19、根據(jù)使用頻率上限標(biāo)準(zhǔn)值和使用頻率下限標(biāo)準(zhǔn)值作為分界線，將高于使用頻率上限標(biāo)準(zhǔn)值的部分記為高需求集合；低于使用頻率下限標(biāo)準(zhǔn)值部分即為低需求集合；而位于使用頻率上限標(biāo)準(zhǔn)值和使用頻率下限標(biāo)準(zhǔn)值之間的部分記為基本需求集合，分別記為、、；

20、通過分析公式計(jì)算出產(chǎn)品需求影響指數(shù)，其中，、分別表示極限需求的權(quán)重和基本需求集合的權(quán)重，，當(dāng)時(shí)，則發(fā)出故障預(yù)警。

21、進(jìn)一步的，通過將各產(chǎn)品的需求影響指數(shù)之間差值的絕對(duì)值同預(yù)設(shè)的關(guān)聯(lián)性閾值進(jìn)行比較得到兩種產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)性，誤差閾值包括上限閾值和下限閾值；

22、當(dāng)||＞上限閾值時(shí)，則將兩者記為高關(guān)聯(lián)集合，并劃分在同一關(guān)聯(lián)影響數(shù)據(jù)中；

23、當(dāng)上限閾值≥||≥下限閾值時(shí)，則將兩者記為低關(guān)聯(lián)集合，只在兩者之間某一數(shù)據(jù)存在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，作為關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)提供；

24、當(dāng)下限閾值＞||時(shí)，則不作響應(yīng)；

25、其中，和分別表示兩個(gè)不同產(chǎn)品的需求影響指數(shù)。

26、進(jìn)一步的，生成產(chǎn)品交付周期內(nèi)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值所依據(jù)的公式如下：

27、；

28、式中，表示第k種產(chǎn)品所需的交付數(shù)量，表示第k種產(chǎn)品生成所需的總時(shí)間，e表示自然常數(shù)，表示距離第k種產(chǎn)品的交付時(shí)間，表示距離第k種產(chǎn)品的付款的時(shí)間，表示第k種產(chǎn)品的交付金額，表示企業(yè)內(nèi)部開銷金額，表示距離企業(yè)內(nèi)部資金的發(fā)放時(shí)間，分別表示所需的交付數(shù)量、距離付款的時(shí)間以及付款金額的權(quán)重；

29、企業(yè)內(nèi)部開銷金額包括當(dāng)月已知所需支出的總金額。

30、進(jìn)一步的，依據(jù)預(yù)設(shè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)值計(jì)算流動(dòng)金額的需求量所依據(jù)的公式如下：

31、。

32、進(jìn)一步的，產(chǎn)品在交付周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值的具體分析過程如下：

33、調(diào)取財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的各產(chǎn)品的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值；

34、依據(jù)各產(chǎn)品生成過程中使用相同種類原材料的數(shù)量，計(jì)算各產(chǎn)品所需原材料的重合度，記為，并進(jìn)行排序，將重合度低于預(yù)設(shè)篩選閾值的產(chǎn)品記為不關(guān)聯(lián)產(chǎn)品，反之，則記為關(guān)聯(lián)產(chǎn)品；

35、調(diào)取關(guān)聯(lián)產(chǎn)品中各產(chǎn)品距離交付的時(shí)間，計(jì)算各產(chǎn)品生成時(shí)間重合度，記為；

36、通過分析公式計(jì)算產(chǎn)品在交付周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值，式中，表示第i種產(chǎn)品的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值，分別表示原材料重合度、生成時(shí)間重合度以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的比例系數(shù)。

37、進(jìn)一步的，在得到交付周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值后，將其與可調(diào)閾值區(qū)間進(jìn)行比對(duì)，可調(diào)閾值區(qū)間包括可調(diào)上限閾值和可調(diào)下限閾值；

38、當(dāng)交付周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值大于可調(diào)上限閾值時(shí)，則向企業(yè)決策層發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警告，并經(jīng)企業(yè)財(cái)務(wù)以及企業(yè)決策層開啟權(quán)限后，可向銀企對(duì)接系統(tǒng)發(fā)出貸款信息；

39、當(dāng)交付周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值位于可調(diào)上限閾值和可調(diào)下限閾值之間時(shí)，則開啟調(diào)整指令，直至風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值小于可調(diào)下限閾值，停止；

40、當(dāng)交付周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值小于可調(diào)下限閾值，則不作響應(yīng)。

41、進(jìn)一步的，在接收到調(diào)整指令時(shí)，執(zhí)行調(diào)整策略，執(zhí)行調(diào)整策略的過程如下：

42、s211、設(shè)定生產(chǎn)效率調(diào)整幅度；

43、s212、依據(jù)生產(chǎn)效率調(diào)整幅度在現(xiàn)有產(chǎn)品生產(chǎn)效率的基礎(chǔ)上提高生產(chǎn)效率，并重新計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值；

44、s213、將上一步驟中得到的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值與預(yù)設(shè)的可調(diào)閾值區(qū)間進(jìn)行比對(duì)，檢測(cè)其是否在小于可調(diào)下限閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值小于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值時(shí)，則停止調(diào)整，反之，則重新執(zhí)行上一步驟。

45、一種計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其上存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)程序，計(jì)算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)一種基于銀企對(duì)接系統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的步驟。

46、（三）有益效果

47、本發(fā)明提供了一種基于銀企對(duì)接系統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和存儲(chǔ)介質(zhì)，具備以下有益效果：

48、通過對(duì)企業(yè)上傳的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行宏觀的評(píng)估，了解企業(yè)是否當(dāng)前是否達(dá)到收支平衡以及當(dāng)前財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確，之后再根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)反饋出來的需求影響指數(shù)，檢測(cè)企業(yè)的當(dāng)前所生產(chǎn)產(chǎn)品之間的影響關(guān)系，為企業(yè)的生產(chǎn)調(diào)整提供依據(jù)，由此提高企業(yè)的抗壓能力；此外，將需求影響指數(shù)與當(dāng)前已簽訂的業(yè)務(wù)結(jié)合，計(jì)算各種產(chǎn)品交付周期內(nèi)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值，以便于直觀的看出企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)完成后生成的難度，方便及時(shí)的做出調(diào)整與優(yōu)化，借此消除企業(yè)生產(chǎn)對(duì)財(cái)務(wù)的影響；利用各種產(chǎn)品交付周期內(nèi)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值與各產(chǎn)品原材料重合度以及生成時(shí)間重合度綜合分析，得到產(chǎn)品在交付周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值，通過該預(yù)估值判斷企業(yè)按照當(dāng)前生產(chǎn)進(jìn)度所帶來的財(cái)務(wù)影響強(qiáng)度，之后再根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值的大小，執(zhí)行調(diào)整策略，直至風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估值下降到可控范圍。