專利名稱：用于確定理想客戶的評(píng)級(jí)系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明通常涉及一種用于確定理想客戶的評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)，更準(zhǔn)確地說，涉及一種通過計(jì)算每個(gè)客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)確定理想客戶的評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)，其中預(yù)測(cè)指標(biāo)基于與客戶有關(guān)的屬性，諸如資產(chǎn)水平、人口信息和/或交易歷史，預(yù)測(cè)每個(gè)客戶可產(chǎn)生的可能利潤。
背景技術(shù)：
對(duì)于公司來說，能夠從現(xiàn)有的客戶群中確定理想的客戶是重要的?？蛻舻睦硐胄钥梢曰诶缭摽蛻粢呀?jīng)產(chǎn)生的或者可以帶來的可能利潤確定。公司應(yīng)當(dāng)盡最大努力保持理想客戶，并拋棄那些僅給公司產(chǎn)生有限或者最小利潤的客戶。對(duì)于公司來說，向理想客戶提供更好的待遇和服務(wù)以使理想客戶與同一個(gè)公司保持關(guān)系在經(jīng)濟(jì)學(xué)上是合理的。
現(xiàn)今，一些公司使用分級(jí)系統(tǒng)以基于客戶對(duì)公司的理想性確定該客戶可以享受的待遇類型。例如，經(jīng)紀(jì)公司打算向那些理想客戶提供額外的照顧，諸如提供精英服務(wù)、額外的折扣、宣傳、服務(wù)調(diào)查等等。甚至客戶服務(wù)中心也使用自動(dòng)系統(tǒng)以基于客戶已經(jīng)產(chǎn)生或者可產(chǎn)生多少利潤連接呼入的客戶呼叫。例如，客戶服務(wù)中心中的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)基于由呼叫者輸入的呼叫者ID或者賬戶號(hào)碼確定呼入的呼叫的身份。接著，檢索該呼叫客戶的簡介以確定回答該呼叫的優(yōu)先級(jí)。如果客戶的簡介表明該呼叫客戶是理想客戶(其可能已經(jīng)產(chǎn)生或者可以帶來許多利潤)，則計(jì)算機(jī)系統(tǒng)將該呼叫分級(jí)為最高優(yōu)先級(jí)，并立即將該呼叫連接到一個(gè)專門處理精英客戶的經(jīng)紀(jì)人。另一方面，如果客戶的簡介表明該客戶沒有產(chǎn)生足夠的利潤以證明其是精英客戶，則系統(tǒng)將該呼入的呼叫分配到普通的隊(duì)列，等待下一個(gè)可用的客戶服務(wù)經(jīng)紀(jì)人回答該呼叫。
盡管基于客戶可產(chǎn)生的可能利潤確定客戶的理想性是直接的，但是沒有一種有效的方法預(yù)測(cè)哪種類型的客戶可以給公司帶來更多的利潤。過去，經(jīng)紀(jì)公司認(rèn)為客戶可以產(chǎn)生的利潤與該客戶的資產(chǎn)水平有關(guān)。因此，一些經(jīng)紀(jì)公司基于客戶各自的資產(chǎn)水平給每個(gè)客戶分配客戶分?jǐn)?shù)客戶的資產(chǎn)水平越高，分配的客戶分?jǐn)?shù)越高。如果客戶分?jǐn)?shù)超過預(yù)定閾值，那么該客戶被確定為理想客戶，并會(huì)得到較好的待遇。
然而，已經(jīng)注意到單純根據(jù)資產(chǎn)水平確定理想客戶并不能起到很好的作用。例如，在經(jīng)紀(jì)公司中，某些客戶可能具有高資產(chǎn)水平，但是他們不經(jīng)常參與投資活動(dòng)，諸如交易股票或者共同基金，因此僅給經(jīng)紀(jì)公司帶來有限的服務(wù)費(fèi)用。因此，這樣的客戶，盡管他們具有高資產(chǎn)水平，但實(shí)際上給經(jīng)紀(jì)公司帶來非常少的收入。另一方面，某些客戶，盡管僅擁有低水平的資產(chǎn)，但實(shí)際上發(fā)生很多交易活動(dòng)，諸如日交易者。盡管資產(chǎn)水平較低，但是這種類型的客戶給經(jīng)紀(jì)公司產(chǎn)生更多的利潤，并因此應(yīng)當(dāng)比那些雖然具有高資產(chǎn)水平但僅給經(jīng)紀(jì)公司產(chǎn)生有限收入的客戶更理想。因此，需要一種更準(zhǔn)確的系統(tǒng)或者技術(shù)以確定理想客戶。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明提供一種先進(jìn)的用于確定理想客戶的評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)。該評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)在于客戶的理想性基于多個(gè)因素而不是只基于資產(chǎn)水平確定。提供預(yù)測(cè)指標(biāo)以表明每個(gè)客戶的理想性。另外，該先進(jìn)的評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)采用獨(dú)特的權(quán)重系統(tǒng)以適當(dāng)?shù)亟鉀Q各種可影響評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性的因素的不同重要性。
示例性的客戶評(píng)級(jí)方法基于各種類型的客戶數(shù)據(jù)計(jì)算每個(gè)客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)，其中，客戶數(shù)據(jù)包括從下面選擇的至少兩種類型的數(shù)據(jù)客戶的資產(chǎn)水平、客戶的人口信息和客戶的交易歷史。接著確定每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。例如，客戶的資產(chǎn)水平的分?jǐn)?shù)可以通過使用包括資產(chǎn)水平和對(duì)應(yīng)分?jǐn)?shù)之間的關(guān)系的查找表找到對(duì)應(yīng)于客戶的資產(chǎn)水平的分?jǐn)?shù)確定。在確定了每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)之后，基于該分?jǐn)?shù)計(jì)算客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。得到的預(yù)測(cè)指標(biāo)預(yù)測(cè)該客戶可產(chǎn)生的利潤趨勢(shì)，諸如或多或少的利潤。
在一個(gè)實(shí)施例中，客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)通過將每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加計(jì)算。在另一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)時(shí)，獨(dú)特的權(quán)重系統(tǒng)用于反映各種類型的客戶數(shù)據(jù)的不同的重要性。例如，每種類型的客戶數(shù)據(jù)的預(yù)定權(quán)重被應(yīng)用于每種類型的數(shù)據(jù)的各個(gè)分?jǐn)?shù)，諸如通過將權(quán)重乘以分?jǐn)?shù)，以生成加權(quán)分?jǐn)?shù)。接著，所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的加權(quán)分?jǐn)?shù)經(jīng)過數(shù)學(xué)處理，諸如加法，以生成預(yù)測(cè)指標(biāo)。每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的權(quán)重可以經(jīng)驗(yàn)地確定，諸如通過回歸。
為了確定客戶的理想性，該先進(jìn)的評(píng)級(jí)方法可將預(yù)測(cè)指標(biāo)與一個(gè)或者多個(gè)預(yù)置閾值進(jìn)行比較?；诒容^的結(jié)果，可以給每個(gè)客戶分配一理想性等級(jí)，諸如非常理想、很理想、一般理想、不理想等等，這些等級(jí)可以用于進(jìn)一步的處理或評(píng)價(jià)。
一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，諸如計(jì)算機(jī)，可以用于實(shí)現(xiàn)這里所述的評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可包括用于處理數(shù)據(jù)的處理器、耦合到處理器的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置和數(shù)據(jù)傳輸裝置。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置具有指令，以使數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)在由處理器執(zhí)行指令時(shí)執(zhí)行這里所述的功能?？蛻魯?shù)據(jù)庫、參考數(shù)據(jù)庫和權(quán)重?cái)?shù)據(jù)庫可以在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置或者任何其他可以被數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)訪問的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置上實(shí)現(xiàn)。指令可嵌入機(jī)器可讀介質(zhì)中以控制數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行客戶評(píng)級(jí)。機(jī)器可讀介質(zhì)可包括諸如CD-ROM、DVD等的光存儲(chǔ)介質(zhì)、包括軟盤或者磁帶的磁性存儲(chǔ)介質(zhì)和/或諸如存儲(chǔ)卡、閃存等的固態(tài)存儲(chǔ)裝置。這些指令也可以使用載波傳遞和傳輸。
根據(jù)下面詳細(xì)的說明，當(dāng)前所公開的方法和系統(tǒng)的其它優(yōu)點(diǎn)將變得非常明顯，這些說明僅僅是本發(fā)明的示例而非限制。正如將認(rèn)識(shí)到的，該客戶評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)能夠有其它和不同的實(shí)施例，并且其幾個(gè)細(xì)節(jié)能夠在各種顯然的方面加以修改，所有這些都不脫離本發(fā)明。因此，附圖和說明實(shí)質(zhì)上可被認(rèn)為是示例性的，而非限制性的。


結(jié)合在說明書中并作為說明書的一部分

示例性的實(shí)施例。
圖1是描述示例性的客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)的示意性框圖；圖2描述示例性的客戶數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)；圖3示出包括在參考數(shù)據(jù)庫中的示例性的查找表；圖4描述說明用于確定客戶的理想性的示例性過程的流程圖；圖5示出數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的示意性框圖，基于該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的示例性的客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)。
具體實(shí)施例方式
在以下的說明中，出于解釋的目的，闡明了很多特定細(xì)節(jié)以提供對(duì)本發(fā)明的完全理解。然而很明顯，對(duì)于本領(lǐng)域的技術(shù)人員來說，本發(fā)明的方法和系統(tǒng)可以無需這些特定細(xì)節(jié)實(shí)現(xiàn)。在其它例子中，為了避免不必要地遮蔽本發(fā)明，公知的結(jié)構(gòu)和裝置以框圖的形式顯示。
為了說明的目的，以下的說明討論在經(jīng)紀(jì)公司中使用以確定理想客戶的示例性的評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)。應(yīng)當(dāng)理解，這里所公開的評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)可以應(yīng)用于其它行業(yè)，并可以有不同的變形，這些變形都包括在本申請(qǐng)的范圍之內(nèi)。在圖1中，示出了示例性的客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)100的示意性框圖。提供諸如計(jì)算機(jī)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102以基于各種類型的客戶數(shù)據(jù)生成多個(gè)客戶的每一個(gè)的預(yù)測(cè)指標(biāo)110。預(yù)測(cè)指標(biāo)110提供顯示或預(yù)測(cè)客戶可產(chǎn)生多少利潤的指示。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可訪問三個(gè)數(shù)據(jù)庫客戶數(shù)據(jù)庫104、參考數(shù)據(jù)庫106和權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108?？蛻魯?shù)據(jù)庫104存儲(chǔ)多個(gè)客戶的各種類型的客戶數(shù)據(jù)。各種類型的客戶數(shù)據(jù)可以包括但不限于資產(chǎn)水平、人口信息和交易歷史等等。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可以選擇部分或者全部的存儲(chǔ)在客戶數(shù)據(jù)庫104中的客戶數(shù)據(jù)以計(jì)算與多個(gè)客戶有關(guān)的多個(gè)預(yù)測(cè)指標(biāo)。例如，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可以選擇資產(chǎn)水平和人口信息或者資產(chǎn)水平和交易歷史以計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)。
數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)各自的內(nèi)容給每個(gè)所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)分配分?jǐn)?shù)。參考數(shù)據(jù)庫106包括允許數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于每種類型的客戶數(shù)據(jù)各自的值或者范圍確定分配什么分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)。例如，參考數(shù)據(jù)庫106可以包括一個(gè)或者多個(gè)查找表，其中客戶數(shù)據(jù)的每個(gè)條目可提供對(duì)應(yīng)的被分配分?jǐn)?shù)。權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108存儲(chǔ)每種類型的客戶數(shù)據(jù)的預(yù)存權(quán)重。如何確定權(quán)重的細(xì)節(jié)將很快討論。如圖1所示的數(shù)據(jù)庫可以在一個(gè)或者多個(gè)耦合到數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中實(shí)現(xiàn)，諸如硬盤或者非易失性存儲(chǔ)器中。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置可以在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102本地，或者位于另一個(gè)計(jì)算機(jī)中并通過諸如LAN(局域網(wǎng))、因特網(wǎng)等的數(shù)據(jù)傳輸鏈路耦合到數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102。
在計(jì)算特定客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)時(shí)，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問客戶數(shù)據(jù)庫104以檢索對(duì)應(yīng)于特定客戶的所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102還訪問參考數(shù)據(jù)庫106以檢索與所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)有關(guān)的參考數(shù)據(jù)。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于參考數(shù)據(jù)分配每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。例如，對(duì)于在所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)中的每個(gè)數(shù)據(jù)條目，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102通過訪問存儲(chǔ)在參考數(shù)據(jù)庫106中的查找表確定對(duì)應(yīng)的將要分配給每個(gè)數(shù)據(jù)條目的分?jǐn)?shù)。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于與該客戶對(duì)應(yīng)的每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的被分配分?jǐn)?shù)，使用獨(dú)特的算法以計(jì)算特定客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。在一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)生成預(yù)測(cè)指標(biāo)時(shí)，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108以檢索每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的預(yù)存權(quán)重，并將各個(gè)權(quán)重應(yīng)用于被分配給所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)分?jǐn)?shù)，使得在生成預(yù)測(cè)指標(biāo)期間考慮每種類型的客戶數(shù)據(jù)的不同的重要性。
在一個(gè)實(shí)施例中，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102使用下面的算法以確定客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)C＝aA+bB+cC+dD+eE+fF+gG (a)其中C是將被計(jì)算的預(yù)測(cè)指標(biāo)；A、B、C、D、E、F、G是分配給客戶的每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)分?jǐn)?shù)；a、b、c、d、e、f、g是對(duì)應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的預(yù)定權(quán)重(用于確定各個(gè)權(quán)重的過程將很快討論)。
盡管等式(a)使用六種類型的客戶數(shù)據(jù)計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)，但是用于生成預(yù)定指標(biāo)的客戶數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)量和/或類型并不固定為六。相反，這取決于設(shè)計(jì)偏好。或多或少類型的客戶數(shù)據(jù)可以用于確定預(yù)測(cè)指標(biāo)。例如，客戶數(shù)據(jù)庫102可以存儲(chǔ)與資產(chǎn)水平、人口信息和交易歷史有關(guān)的客戶數(shù)據(jù)。然而，由數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102使用的算法可以僅僅使用兩種類型的客戶數(shù)據(jù)生成預(yù)測(cè)指標(biāo)。例如，算法可以僅僅使用資產(chǎn)水平和人口信息計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)。
現(xiàn)在描述客戶數(shù)據(jù)庫102、參考數(shù)據(jù)庫106和權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108的細(xì)節(jié)。
(1)客戶數(shù)據(jù)庫客戶數(shù)據(jù)庫104存儲(chǔ)與每個(gè)客戶有關(guān)的數(shù)據(jù)條目?？蛻魯?shù)據(jù)庫104中的數(shù)據(jù)條目包括各種類型的客戶數(shù)據(jù)，諸如資產(chǎn)水平、交易歷史和人口數(shù)據(jù)?？蛻舻馁Y產(chǎn)水平被定義為由該客戶擁有的所有資產(chǎn)的總和(只要數(shù)據(jù)是可得到的)。在經(jīng)紀(jì)公司的例子中，可由客戶擁有的可能資產(chǎn)包括但不限于普通股、優(yōu)先股、權(quán)利/擔(dān)保、單位(unit)、期權(quán)、公司債務(wù)、CMO/MBS/ABS、貨幣市場、市政債券、美國政府/代理債券、共同基金、付傭共同基金、UIT和/或任何其它類型的客戶可擁有的票據(jù)或者資產(chǎn)。
人口數(shù)據(jù)被定義為與有關(guān)客戶的屬性和/或特性有關(guān)的或者可以用于確定客戶的信息。例如，人口數(shù)據(jù)可包括但不限于與經(jīng)紀(jì)公司的持續(xù)時(shí)間、同一個(gè)家庭中的客戶、城市大小、年齡、性別、教育、婚姻狀況、收入、地址、房子所有權(quán)的狀態(tài)、所擁有的車輛的數(shù)量和/或類型、家庭收入、家庭人員數(shù)量、孩子的數(shù)量、孩子的年齡、外出吃飯的頻率、喜好等等。該列表不意味著窮盡。在進(jìn)行了與任何與客戶有關(guān)的屬性各自對(duì)預(yù)測(cè)指標(biāo)的影響有關(guān)的經(jīng)驗(yàn)研究后，這些屬性可以用于生成預(yù)測(cè)指標(biāo)。
與交易歷史有關(guān)的數(shù)據(jù)被定義為與用戶在過去已經(jīng)進(jìn)行的任何交易有關(guān)的每種類型的信息。盡管可以使用其它交易數(shù)據(jù)(如果知道的話)，但是數(shù)據(jù)通常與和想要計(jì)算并使用利潤預(yù)測(cè)指標(biāo)的公司進(jìn)行交易的歷史有關(guān)，例如在本例子中與經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行交易。對(duì)于這樣的例子，交易歷史數(shù)據(jù)可以包括交易日期、交易類型、交易數(shù)量、交易頻率、平均交易數(shù)量、每月交易數(shù)量、每月平均交易數(shù)量、特定時(shí)期內(nèi)的總交易數(shù)量、每次交易的股票數(shù)量、12個(gè)月每月移動(dòng)平均總交易數(shù)量等等。交易歷史數(shù)據(jù)還可以包括從收入或者利潤中得到的實(shí)際收入或者利潤數(shù)據(jù)或度量，例如經(jīng)紀(jì)傭金金額或者實(shí)際或者平均百分比傭金。
其它類型的客戶數(shù)據(jù)還可以包括在客戶數(shù)據(jù)庫104中用于計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)。例如，對(duì)于經(jīng)紀(jì)公司來說，也可以使用下面類型的客戶數(shù)據(jù)過去三個(gè)月的平均長期市場價(jià)值、過去三個(gè)月的平均短期市場價(jià)值、過去三個(gè)月的平均總資產(chǎn)、過去十二個(gè)月的平均總資產(chǎn)、過去三個(gè)月的傭金、過去三個(gè)月的利息和其它費(fèi)用、過去三個(gè)月的交易數(shù)量、過去三個(gè)月的存入資金、過去三個(gè)月的取回資金、賬戶類型的數(shù)量和/或存款寬限期等等。包括在客戶數(shù)據(jù)庫104中的客戶數(shù)據(jù)的數(shù)量和/或類型取決于設(shè)計(jì)偏好。為了確定一種類型的客戶數(shù)據(jù)是否影響由客戶產(chǎn)生的利潤的趨勢(shì)，可以使用回歸經(jīng)驗(yàn)地確定一個(gè)變量或者一種類型的數(shù)據(jù)是否有可能與利潤產(chǎn)生的趨勢(shì)有關(guān)。
圖2示出客戶數(shù)據(jù)庫104中的示例性數(shù)據(jù)條目204的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。唯一的客戶ID 211被分配給每個(gè)客戶用于標(biāo)識(shí)。數(shù)據(jù)條目204包括各種類型的客戶數(shù)據(jù)，其包括資產(chǎn)水平213、人口信息215、交易歷史217和其它類型的可用于生成預(yù)測(cè)指標(biāo)110的客戶數(shù)據(jù)218。對(duì)應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的信息存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)字段223、225、227、229中，如上說明的。
(2)參考數(shù)據(jù)庫參考數(shù)據(jù)庫106存儲(chǔ)由數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102用于確定將要分配給與客戶對(duì)應(yīng)的每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)。在一個(gè)例子中，參考數(shù)據(jù)被實(shí)現(xiàn)為一個(gè)或者多個(gè)包括每種類型的客戶數(shù)據(jù)和對(duì)應(yīng)的被分配分?jǐn)?shù)之間的關(guān)系的查找表。圖3描述參考數(shù)據(jù)庫106中的示例性查找表306的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)字段311識(shí)別客戶數(shù)據(jù)的類型，數(shù)據(jù)字段312列出對(duì)應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的內(nèi)容或者范圍。數(shù)據(jù)字段313示出對(duì)應(yīng)于由數(shù)據(jù)字段312識(shí)別的客戶數(shù)據(jù)的內(nèi)容或者范圍的被分配分?jǐn)?shù)。例如，在數(shù)據(jù)字段322中，被識(shí)別類型的客戶數(shù)據(jù)為“資產(chǎn)水平”。資產(chǎn)水平被進(jìn)一步地分為六個(gè)范圍$0、$0至$1,000、$1,000至$10,000、$10,000至$100,000、$100,000至$1,000,000和大于$1,000,000。給資產(chǎn)水平的每個(gè)范圍分配一個(gè)分?jǐn)?shù)。如圖3所示，給資產(chǎn)水平為$0美元的客戶分配1.67分，給資產(chǎn)水平為$0到$1,000美元的客戶分配3.33分，給資產(chǎn)水平為$1,000到$10,000美元的客戶分配5分。
為了基于客戶的資產(chǎn)水平確定分?jǐn)?shù)，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102首先訪問客戶數(shù)據(jù)庫102，以檢索與客戶的資產(chǎn)有關(guān)的數(shù)據(jù)，并計(jì)算客戶的資產(chǎn)總量。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102通過在查找表306的“資產(chǎn)水平”322中查找對(duì)應(yīng)的范圍確定將要分配給該客戶的分?jǐn)?shù)。例如，如果確定客戶的資產(chǎn)總量為$375,000，那么該客戶的資產(chǎn)落入$100,000至$1,000,000的范圍內(nèi)。如圖3所示，該范圍的對(duì)應(yīng)分?jǐn)?shù)為8.33。因此，基于該客戶的資產(chǎn)水平給該客戶分配8.33分。查找表306還包括其它類型的客戶數(shù)據(jù)的信息和對(duì)應(yīng)的分?jǐn)?shù)，諸如交易活動(dòng)、與公司的持續(xù)時(shí)間、客戶年齡、家庭中客戶的數(shù)量、客戶的資本凈值和客戶居住的城市的人口數(shù)。
與特定類型的數(shù)據(jù)有關(guān)的分?jǐn)?shù)分布和分?jǐn)?shù)分配不必對(duì)于所有類型的客戶數(shù)據(jù)都一致。特定類型的數(shù)據(jù)內(nèi)的被分配分?jǐn)?shù)取決于一個(gè)變量或者一種類型的客戶數(shù)據(jù)對(duì)于預(yù)測(cè)客戶可以產(chǎn)生的利潤有多重要。較高的分?jǐn)?shù)可以分配給更重要的客戶數(shù)據(jù)，而較低的分?jǐn)?shù)可以分配給不太重要的客戶數(shù)據(jù)。另外，相對(duì)于特定類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)分布可以是各種不同的類型，諸如線性分布、正態(tài)分布等。
(3)權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫如前面所討論的，在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102確定了對(duì)應(yīng)于特定客戶的每種類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)后，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可以使用等式(a)以計(jì)算特定客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。等式(a)再次表示如下C＝aA+bB+cC+dD+eE+fF+gG (a)其中C是將被計(jì)算的預(yù)測(cè)指標(biāo)；A、B、C、D、E、F、G是分配給客戶的每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)分?jǐn)?shù)；a、b、c、d、e、f、g是對(duì)應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)權(quán)重。
權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108存儲(chǔ)與在生成預(yù)測(cè)指標(biāo)時(shí)使用的每種類型的客戶數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的預(yù)定權(quán)重信息。
根據(jù)一個(gè)實(shí)施例，對(duì)應(yīng)于每個(gè)類型的客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)權(quán)重的值使用回歸確定。例如，為了獲得等式(a)中的權(quán)重a-g的值，使用下面的回歸等式R＝aA+bB+cC+dD+eE+fF+gG (b)其中R＝根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)或者經(jīng)驗(yàn)研究基于每個(gè)用戶已經(jīng)產(chǎn)生或者可以產(chǎn)生的利潤由每個(gè)客戶產(chǎn)生的已知利潤或者預(yù)先分配給每個(gè)客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)；A-G是與輸入到等式(a)中的不同類型的實(shí)際客戶數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的各個(gè)分?jǐn)?shù)；a-g表示每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的對(duì)應(yīng)權(quán)重。
在回歸處理期間，從已知的客戶群中檢索的客戶數(shù)據(jù)被提供給回歸等式(b)，以確定對(duì)應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)系數(shù)(權(quán)重)a-g，其對(duì)應(yīng)于影響來自每種類型的客戶數(shù)據(jù)的利潤或者預(yù)測(cè)指標(biāo)的趨勢(shì)。在回歸過程之后，對(duì)應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的權(quán)重a-g的值被確定并存儲(chǔ)在可由數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102在使用等式(a)計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)時(shí)可訪問的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中，諸如硬盤中。
根據(jù)一個(gè)實(shí)施例，每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)權(quán)重可以合并到參考數(shù)據(jù)中。例如，在存儲(chǔ)在參考數(shù)據(jù)庫中的查找表中，將要分配給每種類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)已經(jīng)反映了對(duì)應(yīng)的每種類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重。在預(yù)測(cè)由客戶產(chǎn)生的利潤中扮演更重要角色的一種類型的客戶數(shù)據(jù)與具有較小影響的另一種類型的客戶數(shù)據(jù)相比被賦予或分配較高的分?jǐn)?shù)，以使客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)可在計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)時(shí)刪除將權(quán)重應(yīng)用于每個(gè)所計(jì)算的客戶分?jǐn)?shù)的步驟。
在確定了客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)后，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可以將一個(gè)或者多個(gè)預(yù)置閾值應(yīng)用于被確定的預(yù)測(cè)指標(biāo)以確定客戶對(duì)于經(jīng)紀(jì)公司是否是理想的。例如，預(yù)置閾值可以如下客戶分?jǐn)?shù)理想性80＜非常理想60-80 很理想40-60 理想20-40 一般理想0-20不理想在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102已經(jīng)確定經(jīng)紀(jì)公司具有的每個(gè)客戶的理想性之后，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可生成顯示每個(gè)客戶的理想性的報(bào)告。該報(bào)告可以實(shí)現(xiàn)為用于由數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102或者其它數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進(jìn)一步訪問的計(jì)算機(jī)文件，以基于客戶各自的預(yù)測(cè)指標(biāo)向客戶提供不同等級(jí)的服務(wù)。例如，該報(bào)告可以由呼叫中心中的計(jì)算機(jī)訪問，以在區(qū)別呼入的呼叫，以基于哪個(gè)客戶進(jìn)行呼叫和該客戶對(duì)于經(jīng)紀(jì)公司有多理想確定哪個(gè)呼叫應(yīng)該以較高的優(yōu)先級(jí)回答。由具有較高預(yù)測(cè)指標(biāo)的第一客戶進(jìn)行的呼叫應(yīng)被賦予比由具有較低預(yù)測(cè)指標(biāo)的第二客戶進(jìn)行的呼叫更高的優(yōu)先級(jí)，即使第二客戶可能先進(jìn)行呼叫。
圖4描述說明確定客戶的理想性的過程的流程圖。在步驟401，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問客戶數(shù)據(jù)庫104以檢索該客戶的各種類型的客戶數(shù)據(jù)。在步驟403，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問參考數(shù)據(jù)庫106來獲得參考數(shù)據(jù)。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于參考數(shù)據(jù)和客戶數(shù)據(jù)給對(duì)應(yīng)于該客戶的每種類型的客戶數(shù)據(jù)分配分?jǐn)?shù)(步驟405)。在步驟407，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108以獲得每種類型的客戶數(shù)據(jù)的權(quán)重信息。在步驟409，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102通過將客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)權(quán)重和被分配分?jǐn)?shù)應(yīng)用于如前討論的等式(a)計(jì)算客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102將預(yù)置閾值應(yīng)用于所計(jì)算的預(yù)測(cè)指標(biāo)以確定客戶的理想性(步驟411)。盡管在圖4中示出了步驟401、403和405按順序執(zhí)行，但是這些步驟可以同時(shí)執(zhí)行。可選擇地，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可以先執(zhí)行步驟403和405，并將權(quán)重信息和參考信息存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102的存儲(chǔ)器中，用于后來的訪問，使得對(duì)于每個(gè)客戶不必重復(fù)步驟403和405。
圖5示出示例性的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500的框圖，基于該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)100和/或數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500包括總線502或者用于傳輸信息的其他通信機(jī)制，和與總線502耦合的用于處理數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理器504。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還包括耦合到總線502的用于存儲(chǔ)信息和由處理器504執(zhí)行的指令的主存儲(chǔ)器506，諸如隨機(jī)訪問存儲(chǔ)器(RAM)或者其他動(dòng)態(tài)存儲(chǔ)裝置。主存儲(chǔ)器506還可以用于在執(zhí)行由數(shù)據(jù)處理器504執(zhí)行的指令期間存儲(chǔ)臨時(shí)變量或者其它中間信息。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還包括耦合到總線502的用于存儲(chǔ)處理器504的靜態(tài)信息和指令的只讀存儲(chǔ)器(ROM)508或者其它靜態(tài)存儲(chǔ)裝置。提供諸如磁盤或者光盤的存儲(chǔ)裝置510，其耦合到總線502用于存儲(chǔ)信息和指令。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還可具有用于將數(shù)據(jù)從一種格式轉(zhuǎn)換為另一種格式的適當(dāng)?shù)能浖?或硬件。這種轉(zhuǎn)換操作的例子是將系統(tǒng)500上可用的數(shù)據(jù)的格式轉(zhuǎn)換為另一種格式，諸如方便數(shù)據(jù)傳輸?shù)母袷健?br> 數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500可以通過總線502耦合到用于向操作者顯示信息的顯示器512，諸如陰極射線管(CRT)、等離子顯示面板或者液晶顯示器(LCD)。輸入裝置514，包括文字?jǐn)?shù)字鍵和其它鍵，耦合到總線502，用于向處理器504傳送信息和命令選擇。另一種類型的用戶輸入裝置是光標(biāo)控制(未示出)，諸如鼠標(biāo)、觸摸板、軌跡球或者光標(biāo)方向鍵等，用于向處理器504傳送方向信息和命令并控制光標(biāo)在顯示器512上的移動(dòng)。
控制數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500以響應(yīng)處理器504執(zhí)行包含在主存儲(chǔ)器506中的一個(gè)或者多個(gè)指令的一個(gè)或者多個(gè)序列。這些指令可以從諸如存儲(chǔ)裝置510的另一個(gè)機(jī)器可讀介質(zhì)中讀入主存儲(chǔ)器506。執(zhí)行包含在主存儲(chǔ)器506中的指令的序列使處理器504執(zhí)行這里所述的處理步驟。例如，在預(yù)存指令的控制下，數(shù)據(jù)處理器504訪問存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置510和/或耦合到數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的其它數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中的客戶數(shù)據(jù)、參考數(shù)據(jù)和/或權(quán)重?cái)?shù)據(jù)，并生成客戶的客戶分?jǐn)?shù)和/或預(yù)測(cè)指標(biāo)。在可選擇的實(shí)施例中，硬連線電路可以用于替代軟件指令或者結(jié)合軟件指令以實(shí)現(xiàn)所公開的客戶評(píng)級(jí)。因此，客戶評(píng)級(jí)實(shí)施例并不限于硬件電路和軟件的任何特定組合。
這里所使用的術(shù)語“機(jī)器可讀介質(zhì)”是指任何參與向處理器504提供指令以執(zhí)行或者向處理器504提供數(shù)據(jù)以處理的介質(zhì)。這種介質(zhì)可以采用多種形式，包括但不限于非易失性介質(zhì)、易失性介質(zhì)和傳輸介質(zhì)。例如，非易失性介質(zhì)包括光盤或磁盤，諸如存儲(chǔ)裝置510。易失性介質(zhì)包括動(dòng)態(tài)存儲(chǔ)器，諸如主存儲(chǔ)器506。傳輸介質(zhì)包括雙絞線、銅線和光纖，包括包含總線502或者外部網(wǎng)絡(luò)的線路。傳輸介質(zhì)也可以采用聲波或者光波的形式，諸如那些在無線電波和紅外數(shù)據(jù)中傳輸生成的，它們可以在總線或者外部網(wǎng)絡(luò)的鏈路上傳送。
機(jī)器可讀介質(zhì)的通常形式包括例如軟盤、軟磁盤、硬盤、磁帶或者其他磁性介質(zhì)、CD-ROM、任何其他光介質(zhì)、穿孔卡片、紙帶、任何其它具有孔狀式樣的物理介質(zhì)、RAM、PROM、EPROM、閃存、任何其他存儲(chǔ)芯片或盒、下文所述的載波或者任何其它數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可以讀取的介質(zhì)。
機(jī)器可讀介質(zhì)的各種形式可以參與將一個(gè)或者多個(gè)指令的一個(gè)或者多個(gè)序列傳送給處理器504用于執(zhí)行。例如，指令最初可以在諸如服務(wù)器的遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的磁盤上傳送。遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可以將指令裝載到自己的動(dòng)態(tài)存儲(chǔ)器中，并使用調(diào)制解調(diào)器通過電話線發(fā)送該指令。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500本地的調(diào)制解調(diào)器可通過電話線接收數(shù)據(jù)，并使用紅外發(fā)射機(jī)將該數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為紅外信號(hào)。紅外探測(cè)器可以接收在紅外信號(hào)中傳送的數(shù)據(jù)，并且適當(dāng)?shù)碾娐房梢詫⒃摂?shù)據(jù)放在總線502上。當(dāng)然，各種寬帶通信技術(shù)/裝置可以用于這些鏈路中的任意一種?？偩€502將數(shù)據(jù)傳送到主存儲(chǔ)器506，處理器504從主存儲(chǔ)器506中檢索并執(zhí)行指令和/或處理數(shù)據(jù)。由主存儲(chǔ)器506接收的指令和/或數(shù)據(jù)可以選擇性地在處理器504的執(zhí)行或者其它處理之前或者之后存儲(chǔ)在存儲(chǔ)裝置510中。
數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還包括耦合到總線502的通信接口518。通信接口518提供雙向數(shù)據(jù)通信，其耦合到連接到本地網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)鏈路520。例如，通信接口可以是綜合業(yè)務(wù)數(shù)字網(wǎng)(ISDN)卡或者調(diào)制解調(diào)器，以向?qū)?yīng)類型的電話線提供數(shù)據(jù)通信連接。作為另一個(gè)例子，通信接口518可以是有線或者無線局域網(wǎng)(LAN)卡，以向兼容的局域網(wǎng)提供數(shù)據(jù)通信連接。在任意一種這樣的實(shí)施例中，通信接口518發(fā)送和接收載有表示各種類型的信息的數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)流的電信號(hào)、電磁信號(hào)或者光信號(hào)。
網(wǎng)絡(luò)鏈路520通常通過一個(gè)或者多個(gè)網(wǎng)絡(luò)向其他數(shù)據(jù)設(shè)備提供數(shù)據(jù)通信。例如，網(wǎng)絡(luò)鏈路520可以通過本地網(wǎng)向由因特網(wǎng)服務(wù)提供商(ISP)526操作的數(shù)據(jù)設(shè)備提供連接。ISP 526進(jìn)而通過當(dāng)前被稱作因特網(wǎng)527的全球分組數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)提供數(shù)據(jù)通信服務(wù)。本地ISP網(wǎng)絡(luò)526和因特網(wǎng)527都使用載有數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)流的電信號(hào)、電磁信號(hào)或者光信號(hào)。經(jīng)過各種網(wǎng)絡(luò)的信號(hào)和在網(wǎng)絡(luò)鏈路520上并通過通信接口518的信號(hào)向和從數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500傳送信號(hào)，并且都是傳輸信息的載波的示例性形式。
數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500可以通過網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)鏈路520和通信接口518發(fā)送消息并接收數(shù)據(jù)，包括程序代碼。在因特網(wǎng)的例子中，服務(wù)器530可以通過因特網(wǎng)527、ISP 526、本地網(wǎng)和通信接口518發(fā)送被請(qǐng)求的應(yīng)用程序的代碼。該程序例如可以實(shí)現(xiàn)如上面所述的客戶評(píng)級(jí)。通信能力還允許將相關(guān)數(shù)據(jù)裝載到系統(tǒng)中用于根據(jù)本發(fā)明進(jìn)行處理。
數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還具有各種信號(hào)輸入/輸出端口，用于連接到諸如打印機(jī)、顯示器等的外圍設(shè)備并與其進(jìn)行通信。輸入/輸出端口可包括USB端口、PS/2端口、串行端口、并行端口、IEEE-1394端口、紅外通信端口等等，和/或其它專有端口。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500可以通過這些信號(hào)輸入/輸出端口與其它數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進(jìn)行通信。
盡管是當(dāng)前最常見的類型，但本領(lǐng)域的技術(shù)人員將認(rèn)識(shí)到個(gè)人計(jì)算機(jī)(PC)僅是可以用于實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)的一種類型的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)。其它最終用戶設(shè)備包括具有適當(dāng)?shù)耐ㄐ沤涌诘谋銛y式數(shù)字助理(PDA)、其它具有網(wǎng)絡(luò)或因特網(wǎng)訪問能力的蜂窩式或無線電話裝置、網(wǎng)絡(luò)電視設(shè)備等。
這里所述的評(píng)級(jí)系統(tǒng)和方法可以使用諸如單個(gè)PC的單個(gè)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)或者多個(gè)不同類型的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的組合實(shí)現(xiàn)。例如，客戶機(jī)-服務(wù)器結(jié)構(gòu)或者分布式數(shù)據(jù)處理體系結(jié)構(gòu)可以用于實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)，其中，多個(gè)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)被耦合到網(wǎng)絡(luò)上以相互進(jìn)行通信。某些數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可以用作服務(wù)器，處理數(shù)據(jù)流，提供計(jì)算服務(wù)或者訪問客戶數(shù)據(jù)，和/或更新駐留在其它耦合到該網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)中的軟件。
需要指出的是，包含在上述說明中并在附圖中示出的所有內(nèi)容都應(yīng)被解釋為是示例性的，而非限制性的。還應(yīng)當(dāng)理解，下面的權(quán)利要求意味著覆蓋這里所述的所有一般和特定的特征以及各種發(fā)明思想范圍的所有陳述，這些發(fā)明思想從語言上可以表示為落入其中。
權(quán)利要求
1.一種客戶評(píng)級(jí)方法，包括以下步驟訪問與客戶有關(guān)的數(shù)據(jù)，被訪問的數(shù)據(jù)包括從由所述客戶的資產(chǎn)水平、所述客戶的人口信息和所述客戶的交易歷史構(gòu)成的組中選擇的至少兩種類型的數(shù)據(jù)；確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)，計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)；其中，所述預(yù)測(cè)指標(biāo)預(yù)測(cè)所述客戶可產(chǎn)生的利潤趨勢(shì)。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)的步驟包括將與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加。
3.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述計(jì)算步驟包括以下步驟訪問與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)和與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重，計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。
4.如權(quán)利要求3所述的方法，其中，與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重通過回歸確定。
5.如權(quán)利要求1所述的方法，還包括以下步驟訪問與利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)；將所述預(yù)測(cè)指標(biāo)和與所述利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果指示所述客戶是否是理想的。
6.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述利潤趨勢(shì)指示客戶在產(chǎn)生利潤方面的趨勢(shì)。
7.如權(quán)利要求6所述的方法，其中，所述利潤與交易或者傭金利潤相關(guān)。
8.如權(quán)利要求1所述的方法，還包括基于所計(jì)算的預(yù)測(cè)指標(biāo)確定所述客戶的服務(wù)等級(jí)的步驟。
9.如權(quán)利要求8所述的方法，其中，所述服務(wù)等級(jí)與回答由所述客戶進(jìn)行的電話呼叫的優(yōu)先級(jí)有關(guān)。
10.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的步驟包括以下步驟訪問包括將要分配給每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)；將每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對(duì)應(yīng)的參考數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果確定每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。
11.如權(quán)利要求10所述的方法，其中，所述參考數(shù)據(jù)包括查找表，其包括每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對(duì)應(yīng)的分?jǐn)?shù)之間的關(guān)系。
12.一種用于對(duì)客戶評(píng)級(jí)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，包括用于處理數(shù)據(jù)的處理器；耦合到所述處理器的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置；所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置具有使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行以下步驟的指令訪問與客戶有關(guān)的數(shù)據(jù)，所述被訪問的數(shù)據(jù)包括從由所述客戶的資產(chǎn)水平、所述客戶的人口信息和所述客戶的交易歷史構(gòu)成的組中選擇的至少兩種類型的數(shù)據(jù)；確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)，計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)；其中，所述預(yù)測(cè)指標(biāo)預(yù)測(cè)所述客戶可產(chǎn)生的利潤趨勢(shì)。
13.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)以通過將與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。
14.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置還具有使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行以下步驟的指令訪問與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)和與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重，計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。
15.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中，控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)以通過回歸計(jì)算與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重。
16.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)以通過執(zhí)行以下步驟確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)訪問包括將要分配給每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)；將每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對(duì)應(yīng)的參考數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果確定每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。
17.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置還具有使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行以下步驟的指令訪問與利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)；將所述預(yù)測(cè)指標(biāo)和與所述利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果指示所述客戶是否是理想的。
18.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，所述利潤趨勢(shì)代表客戶在產(chǎn)生利潤方面的趨勢(shì)。
19.如權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其中，所述利潤與交易或者傭金利潤相關(guān)。
20.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置還包含使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)基于所計(jì)算的預(yù)測(cè)指標(biāo)確定所述客戶的服務(wù)等級(jí)的指令。
21.如權(quán)利要求20所述的系統(tǒng)，其中，所述服務(wù)等級(jí)與回答由所述客戶進(jìn)行的電話呼叫的優(yōu)先級(jí)有關(guān)。
22.一種包含指令的程序，其可以包含在機(jī)器可讀介質(zhì)中用于控制數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)對(duì)客戶評(píng)級(jí)，所述指令在由所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行時(shí)使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行如權(quán)利要求1所述的方法的步驟。
23.如權(quán)利要求22所述的程序，其中，計(jì)算所述預(yù)測(cè)指標(biāo)的步驟包括將與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加。
24.如權(quán)利要求22所述的程序，其中，計(jì)算步驟還包括以下步驟訪問與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)和與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重，計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。
25.如權(quán)利要求24所述的程序，其中，控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)以通過回歸計(jì)算與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重。
26.如權(quán)利要求22所述的程序，其中，確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的步驟包括以下步驟訪問包括將要分配給每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)；將每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對(duì)應(yīng)的參考數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。
27.如權(quán)利要求22所述的程序，還控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行以下步驟訪問與利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)；將所述預(yù)測(cè)指標(biāo)和與所述利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果指示所述客戶是否是理想的。
28.一種客戶評(píng)級(jí)方法，包括以下步驟訪問與客戶有關(guān)的數(shù)據(jù)，所述被訪問的數(shù)據(jù)包括從由所述客戶的資產(chǎn)水平、所述客戶的人口信息和所述客戶的交易歷史構(gòu)成的組中選擇的至少兩種類型的數(shù)據(jù)；以及基于與所述客戶有關(guān)的所選擇類型的數(shù)據(jù)確定所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)；其中，所述預(yù)測(cè)指標(biāo)預(yù)測(cè)所述客戶可產(chǎn)生的利潤趨勢(shì)。
29.如權(quán)利28所述的方法，其中，所述預(yù)測(cè)指標(biāo)通過以下步驟確定確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。
30.如權(quán)利29所述的方法，其中，計(jì)算所述預(yù)測(cè)指標(biāo)的步驟包括將與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加。
31.如權(quán)利29所述的方法，其中，計(jì)算步驟還包括以下步驟訪問與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)和與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重，計(jì)算所述客戶的預(yù)測(cè)指標(biāo)。
32.如權(quán)利31所述的方法，其中，與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重通過回歸確定。
33.如權(quán)利29所述的方法，其中，確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的步驟包括以下步驟訪問包括將要分配給每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)；將每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對(duì)應(yīng)的參考數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。
34.如權(quán)利28所述的方法，還包括以下步驟訪問與利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)；將所述預(yù)測(cè)指標(biāo)和與所述利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果指示所述客戶是否是理想的。
35.如權(quán)利28所述的方法，其中，所述利潤趨勢(shì)指示客戶在產(chǎn)生利潤方面的趨勢(shì)。
36.如權(quán)利要求35所述的方法，其中，所述利潤與交易或者傭金利潤相關(guān)。
37.如權(quán)利要求28所述的方法，還包括基于所計(jì)算的預(yù)測(cè)指標(biāo)確定所述客戶的服務(wù)等級(jí)的步驟。
38.如權(quán)利要求37所述的方法，其中，所述服務(wù)等級(jí)與回答由所述客戶進(jìn)行的電話呼叫的優(yōu)先級(jí)有關(guān)。
全文摘要
一種先進(jìn)的用于確定理想客戶的評(píng)級(jí)方法和系統(tǒng)。對(duì)每個(gè)客戶計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)已預(yù)測(cè)該客戶可產(chǎn)生的利潤的趨勢(shì)。預(yù)測(cè)指標(biāo)可基于各種類型的客戶數(shù)據(jù)計(jì)算，這些數(shù)據(jù)包括從下面選擇的至少兩種類型的客戶數(shù)據(jù)客戶的資產(chǎn)水平、客戶的人口信息和客戶的交易歷史。確定每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。還獲得對(duì)應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的適當(dāng)權(quán)重。接著，基于對(duì)應(yīng)于所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的各個(gè)權(quán)重和分?jǐn)?shù)使用先進(jìn)的算法計(jì)算預(yù)測(cè)指標(biāo)。預(yù)測(cè)指標(biāo)與預(yù)置的閾值進(jìn)行比較以確定客戶是否是理想的。
文檔編號(hào)G06Q10/00GK101044499SQ200480014173
公開日2007年9月26日 申請(qǐng)日期2004年5月24日 優(yōu)先權(quán)日2003年5月22日
發(fā)明者P·義, P·雷迪 申請(qǐng)人:珀欣投資有限責(zé)任公司