專利名稱：：基于卡的程序中的順從控制的制作方法基于卡的程序中的順從控制相關(guān)申請(qǐng)的交叉引用本申請(qǐng)涉及2006年7月25日提交的題為"FraudDetectioninaControlledCardBasedProgram(受控的基于卡的程序中的欺詐檢測(cè))"的MatthewMullen和ScottSpivack的美國(guó)臨時(shí)專利申請(qǐng)第60/833,455號(hào)。該臨時(shí)申請(qǐng)的內(nèi)容通過(guò)引用整體通用地結(jié)合于此。背景1.發(fā)明領(lǐng)域本發(fā)明涉及用諸如支付卡和智能卡等便攜式消費(fèi)者設(shè)備來(lái)進(jìn)行金融交易，且尤其涉及用于這些金融交易的程序管理。2.相關(guān)技術(shù)描述諸如使用賒賬卡、智能卡、借記卡以及用于支付金融交易的其他便攜式消費(fèi)者設(shè)備的信用卡程序等交易支付程序的誤用和濫用影響了這些交易所涉及的各種各樣的企業(yè)。結(jié)果，順從控制對(duì)于包括商家、支付收單方和發(fā)行方的基于卡的支付程序所涉及的企業(yè)是重要的。這些支付程序通常在批準(zhǔn)任何單個(gè)交易之前通過(guò)在線處理來(lái)使這些交易經(jīng)受一系列的有效性和授權(quán)檢查。經(jīng)常使用各種特殊編碼、加密密鑰等來(lái)確保僅向商家呈現(xiàn)有效的卡。這些安全措施旨在防止欺詐，但在管理支付程序以防止誤用和濫用方面并沒有很大的優(yōu)勢(shì)。誤用和濫用可能發(fā)生在有效卡的交易上，其中交易本身可能未順從供使用的支付程序規(guī)章。例如，一交易可能是為了購(gòu)買不適當(dāng)?shù)幕虿辉试S的收費(fèi)，或者一交易可能超過(guò)用戶的授權(quán)交易限制，但該交易除此之外可能是有效的。對(duì)授權(quán)卡的這樣的誤用和濫用仍舊是一個(gè)問(wèn)題。結(jié)果，企業(yè)由于構(gòu)成對(duì)授權(quán)卡的誤用或?yàn)E用的活動(dòng)而繼續(xù)遭受巨大損失。對(duì)發(fā)行的卡的非順從使用是一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題，使得美國(guó)政府已就由政府代理機(jī)構(gòu)管理的政府賒賬卡支付程序?qū)Υ頇C(jī)構(gòu)強(qiáng)制執(zhí)行內(nèi)部控制。這些賒賬卡支付程序包括用于購(gòu)買卡賬戶和用于旅游卡賬戶的程序。結(jié)果，希望為金融交易提供處理并參與政府資助的基于卡的購(gòu)買程序的卡發(fā)行方必須注意這些規(guī)章。這些政府發(fā)行的卡所必需的內(nèi)部控制在關(guān)于聯(lián)邦控制的卡程序的美國(guó)行政管理和預(yù)算局(OMB)的通報(bào)A-123中描述。通報(bào)A-123出版物的附錄B(2006年2月修訂)題為"ImprovingtheManagementofGovernmentChargeCardProgram(改進(jìn)政府賒賬卡程序的管理)"并且針對(duì)確保有效的控制以緩解這些卡賬戶中的濫用、誤用和違約的風(fēng)險(xiǎn)。培訓(xùn)、性能度量和數(shù)據(jù)報(bào)告是該程序的組成部分。由此，對(duì)支付卡的非順從使用的關(guān)注從商業(yè)企業(yè)延伸到了政府代理機(jī)構(gòu)。通過(guò)以上討論應(yīng)該清楚，需要幫助減少涉及購(gòu)買卡、便攜式消費(fèi)者設(shè)備等的金融交易支付程序中的誤用和濫用的發(fā)生率的支付交易處理。本發(fā)明的各實(shí)施例滿足這一需要。概述本發(fā)明的各實(shí)施例使得能夠處理金融交易數(shù)據(jù)以便順從支付程序，以使得該處理涉及接收關(guān)于已由支付處理系統(tǒng)授權(quán)的一組金融交易的數(shù)據(jù)，以及確定所授權(quán)的金融交易中的一個(gè)或多個(gè)是否將要進(jìn)行進(jìn)一步處理，其中該進(jìn)一步處理對(duì)所接收到的數(shù)據(jù)進(jìn)行操作并且標(biāo)識(shí)可能不順從該支付程序的交易規(guī)章的授權(quán)的金融交易。在另一方面，該進(jìn)一步處理可包括用一組預(yù)定商業(yè)規(guī)則來(lái)處理所接收到的數(shù)據(jù)并且將金融交易標(biāo)識(shí)為順從交易規(guī)章的通過(guò)的交易，或者標(biāo)識(shí)為要針對(duì)交易規(guī)章中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢查的標(biāo)記的交易。在本發(fā)明的上下文中，"通過(guò)的交易"包括未被標(biāo)記為違反交易規(guī)章的交易。如果金融交易被標(biāo)識(shí)為通過(guò)的交易，則它可被進(jìn)一步處理以確定該通過(guò)的交易是否包括指示一可能的非順從交易的交易特性。由此，即使已授權(quán)的通過(guò)的交易也可進(jìn)行進(jìn)一步處理。以此方式，本發(fā)明幫助減少涉及購(gòu)買卡、便攜式消費(fèi)者設(shè)備等的金融交易支付程序中的誤用和濫用的發(fā)生率。在又一方面中，該進(jìn)一步處理可包括對(duì)通過(guò)的交易執(zhí)行釆樣以便將這些通過(guò)的交易中的一個(gè)或多個(gè)指定為要針對(duì)交易規(guī)章中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢査的標(biāo)記的交易。在另一方面，該進(jìn)一步處理可包括對(duì)通過(guò)的交易執(zhí)行預(yù)測(cè)處理以標(biāo)識(shí)包括指示可能的非順從交易的規(guī)則回避(ruleavoidance)行為的交易特性。在另一方面，可提供方便的用戶界面以使得用戶輸入可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)接收，用戶可被確定為授權(quán)的，并且該進(jìn)一步處理的操作可根據(jù)用戶輸入來(lái)調(diào)整。具體而言，可以此方式改變通過(guò)的交易的處理。根據(jù)本發(fā)明構(gòu)造的系統(tǒng)可包括執(zhí)行金融交易處理以使得可對(duì)通過(guò)的交易進(jìn)行采樣和預(yù)測(cè)處理的組件。這些組件可由卡發(fā)行方來(lái)維護(hù)以供在金融交易處理期間操作以便減少非順從交易實(shí)踐的發(fā)生率。本發(fā)明的其他特征和優(yōu)點(diǎn)應(yīng)通過(guò)以下各示例性實(shí)施例的描述而顯而易見，作為示例，這些示例性實(shí)施例示出了本發(fā)明的各方面。附圖簡(jiǎn)述圖1是根據(jù)本發(fā)明構(gòu)造的處理系統(tǒng)的高級(jí)功能框圖描繪。圖2是包括圖1所示的分析系統(tǒng)的組件的框圖。圖3是示出由圖1所示的分析系統(tǒng)的過(guò)濾器/商業(yè)規(guī)則處理器執(zhí)行的操作的流程圖。圖4是示出由圖1所示的分析系統(tǒng)的采樣處理器執(zhí)行的操作的流程圖。圖5是示出由圖1所示的分析系統(tǒng)的預(yù)測(cè)器處理器執(zhí)行的操作的流程圖。圖6是示出由圖1所示的分析系統(tǒng)的順從和審計(jì)處理器執(zhí)行的操作的流程圖。圖7示出了如通過(guò)用戶輸入接收到數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)中的采樣計(jì)劃設(shè)計(jì)。詳細(xì)描述根據(jù)本發(fā)明構(gòu)造的交易處理系統(tǒng)100的高級(jí)功能圖在圖1中示出。在系統(tǒng)100中，卡102(或其他便攜式消費(fèi)者設(shè)備)在金融交易中諸如通過(guò)呈現(xiàn)給商家104以支付貨物或服務(wù)來(lái)使用。卡104的呈現(xiàn)可包括卡由商家處的處理讀取器來(lái)讀取，或者持卡人經(jīng)由電話定單將卡號(hào)提供給商家，或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)連接輸入卡號(hào)及相關(guān)聯(lián)的信息。一旦輸入了卡信息，就啟動(dòng)了相關(guān)聯(lián)的金融交易的支付過(guò)程并且交易數(shù)據(jù)通過(guò)本領(lǐng)域的技術(shù)人員將熟悉的支付處理系統(tǒng)106繼續(xù)。支付處理系統(tǒng)100包括用于通過(guò)持卡人的賬戶的支付的授權(quán)和驗(yàn)證處理。1在圖1的系統(tǒng)100中，關(guān)于金融交易的數(shù)據(jù)在根據(jù)本發(fā)明構(gòu)造的分析系統(tǒng)108處接收。分析系統(tǒng)108準(zhǔn)許系統(tǒng)用戶IIO通過(guò)安全網(wǎng)絡(luò)112來(lái)訪問(wèn)所接收到的數(shù)據(jù)并執(zhí)行各種數(shù)據(jù)管理、報(bào)告生成和系統(tǒng)管理功能，由此包括可幫助減少支付處理系統(tǒng)106中的非順從交易的交易分析網(wǎng)絡(luò)114。本領(lǐng)域的技術(shù)人員將會(huì)理解，支付處理系統(tǒng)106用于在商家104處接收金融交易并通過(guò)商家數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)120來(lái)將這些交易提供給商家中央計(jì)算機(jī)122以供進(jìn)一步處理。在商家中央計(jì)算機(jī)處，商家的金融交易被發(fā)送至卡處理支付收單方124并且然后通過(guò)支付處理網(wǎng)絡(luò)126被發(fā)送至卡發(fā)行方128。應(yīng)當(dāng)注意，盡管在圖1中示出了特定組件，但根據(jù)本發(fā)明的各實(shí)施例的系統(tǒng)可包括比圖1所示的更多或更少的組件。例如，盡管為收單方124和發(fā)行方128示出了兩個(gè)單獨(dú)的框，但應(yīng)當(dāng)理解，單個(gè)組織在某些情況下可擔(dān)當(dāng)發(fā)行方和收單方兩者。在圖1中，所有連接線都指示各組件之間的數(shù)據(jù)通信。所有數(shù)據(jù)通信都在安全鏈路上發(fā)生。交易104的數(shù)據(jù)可以在與發(fā)行方128的支付授權(quán)和結(jié)算都已經(jīng)發(fā)生后被接收到分析系統(tǒng)108中。交易數(shù)據(jù)一般包括卡號(hào)及諸如地址、余額和授權(quán)的花費(fèi)限制等賬戶持有人數(shù)據(jù)，以及諸如賬戶余額、商家名稱和地址、收費(fèi)日期、付款數(shù)額等交易數(shù)據(jù)。圖1示出分析系統(tǒng)108可直接從卡代理機(jī)構(gòu)130接收交易數(shù)據(jù)?？ù頇C(jī)構(gòu)包括發(fā)起組織(sponsoringorganization)或其他實(shí)體，其涉及卡102的賬戶管理并授權(quán)使用分析系統(tǒng)108以便管理賬戶并防止非順從使用。由此，如果卡是由一雇主或政府代理機(jī)構(gòu)提供的，則該雇主或代理機(jī)構(gòu)包括通過(guò)系統(tǒng)用戶110來(lái)授權(quán)并管理對(duì)分析系統(tǒng)108的使用的卡代理機(jī)構(gòu)130。系統(tǒng)用戶可經(jīng)由web瀏覽器通過(guò)諸如"https"因特網(wǎng)連接等安全網(wǎng)絡(luò)連接112來(lái)訪問(wèn)分析系統(tǒng)108。web訪問(wèn)準(zhǔn)許用戶用于賬戶管理和操縱的相對(duì)方便的訪問(wèn)。用戶110—般將會(huì)是卡代理機(jī)構(gòu)130已被授予訪問(wèn)特權(quán)的雇員，但可包括由代理機(jī)構(gòu)授予訪問(wèn)權(quán)的任何其他人，如將在以下進(jìn)一步描述的。圖1示出分析系統(tǒng)108還可直接從發(fā)行方128接收交易數(shù)據(jù)，如由圖1中的連桿(connectinglink)所指示的。分析系統(tǒng)還可經(jīng)由https協(xié)議通過(guò)諸如安全因特網(wǎng)連接等網(wǎng)絡(luò)連接112來(lái)接收金融交易數(shù)據(jù)。g卩，交易數(shù)據(jù)可通過(guò)諸如因特網(wǎng)等公共網(wǎng)絡(luò)來(lái)接收，只要該連接是發(fā)送者和接收者之間的安全連接。卡102或者可以是用于將交易數(shù)據(jù)輸入系統(tǒng)106中的任何合適形式的便攜式消費(fèi)者設(shè)備。例如，除了包括常規(guī)信用卡之外，便攜式消費(fèi)者設(shè)備還可包括適合消費(fèi)者的錢包和/或口袋的手持式設(shè)備(例如，口袋大小的設(shè)備)。這些便攜式消費(fèi)者設(shè)備可以包括智能卡、常規(guī)信用卡或借記卡(帶有磁條而沒有微處理器)、令牌或鑰匙鏈設(shè)備(如可從Exxon-Mobil公司買到的SpeedpassTM設(shè)備)等。合適的便攜式設(shè)備的其他示例包括諸如蜂窩電話、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)、尋呼機(jī)等消費(fèi)者電子設(shè)備。便攜式消費(fèi)者設(shè)備102的其他示例包括支付卡、社?？?、賒購(gòu)卡、智能介質(zhì)、發(fā)射機(jī)應(yīng)答器等，只要賬戶持有人信息和交易數(shù)據(jù)可被輸入到處理系統(tǒng)106中。分析系統(tǒng)108可以是基于web的，包括執(zhí)行程序模塊的web服務(wù)器計(jì)算機(jī)，這些程序模塊執(zhí)行此處所描述的操作。程序模塊包括安裝在諸如web服務(wù)器計(jì)算機(jī)等計(jì)算機(jī)處理器上并在其上執(zhí)行的計(jì)算機(jī)軟件應(yīng)用程序。如上所述，系統(tǒng)108的web服務(wù)器計(jì)算機(jī)可由授權(quán)的用戶110通過(guò)安全因特網(wǎng)連接112來(lái)訪問(wèn)。圖2示出了在根據(jù)本發(fā)明構(gòu)造的一個(gè)實(shí)施例中的web服務(wù)器計(jì)算機(jī)上執(zhí)行的模塊。在此處的討論中，對(duì)"應(yīng)用程序"的引用將被理解為指的是分析系統(tǒng)108或其一個(gè)或多個(gè)組件。圖1的系統(tǒng)接收關(guān)于已接收到由支付處理系統(tǒng)106作出的支付授權(quán)的金融交易的數(shù)據(jù)并且把金融交易標(biāo)識(shí)為要針對(duì)違反一個(gè)或多個(gè)交易過(guò)濾方案或商業(yè)規(guī)則進(jìn)行檢查的標(biāo)記的交易，或標(biāo)識(shí)為通過(guò)的交易。通過(guò)的交易包括已經(jīng)針對(duì)指示可能的非順從(誤用或?yàn)E用)活動(dòng)的過(guò)濾器和/或規(guī)則違反進(jìn)行了檢查的金融交易。即，交易的支付授權(quán)預(yù)先假設(shè)該交易不包括對(duì)程序交易規(guī)章的完全違反，而通過(guò)的交易是已"通過(guò)"對(duì)違反程序規(guī)章的初始詳核的授權(quán)的交易，而"標(biāo)記的"交易包括已被指定進(jìn)行進(jìn)一步審閱的授權(quán)的交易。該系統(tǒng)確定授權(quán)的交易是否應(yīng)進(jìn)行進(jìn)一步處理，其中這一進(jìn)一步處理是出于標(biāo)識(shí)指示可能的非順從(誤用或?yàn)E用)交易的交易特性的目的。通常，對(duì)違反過(guò)濾器參數(shù)或商業(yè)規(guī)則的處理自動(dòng)作為該進(jìn)一步處理的一部分。如將在以下進(jìn)一步描述的，該進(jìn)一步處理可包括采樣處理，其獨(dú)立于關(guān)于交易本身的任何特性標(biāo)識(shí)交易以便額外的詳核?；蛘呷鐚⒃谝韵逻M(jìn)一步描述的，該進(jìn)一步處理可包括預(yù)測(cè)器處理，其中檢査通過(guò)的交易的交易特性以標(biāo)識(shí)指示可能的非順從活動(dòng)的特征。圖2示出了構(gòu)成根據(jù)本發(fā)明構(gòu)造的分析系統(tǒng)200的實(shí)施例的十二個(gè)模塊。該系統(tǒng)出于說(shuō)明的目的在圖2中被描繪為排列在中央的分析系統(tǒng)200周圍的十二個(gè)模塊。應(yīng)當(dāng)理解，該分析系統(tǒng)可與其他計(jì)算機(jī)系統(tǒng)互操作，以使得該分析系統(tǒng)不必執(zhí)行所有十二個(gè)模塊的功能。即，十二個(gè)模塊中的一個(gè)或多個(gè)可被安裝在并非位于與分析系統(tǒng)web服務(wù)器計(jì)算機(jī)108(圖1)相同的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)處(并且不與分析系統(tǒng)web服務(wù)器計(jì)算機(jī)108(圖1)共享操作存儲(chǔ)器)的其他計(jì)算機(jī)上。安裝有且執(zhí)行模塊中的任一個(gè)的任何計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或web服務(wù)器將被稱為相關(guān)聯(lián)模塊類型的"處理器"。由此，在系統(tǒng)處安裝有程序管理模塊的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)此處可被稱為"程序管理處理器"，并且對(duì)"模塊"和"處理器"的引用應(yīng)可互換地使用以指安裝有執(zhí)行相關(guān)聯(lián)的模塊軟件的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。圖2中所示的十二個(gè)模塊包括主數(shù)據(jù)管理模塊202;安全模塊204;報(bào)告模塊206;儀表板模塊208;過(guò)濾器/規(guī)則模塊210;采樣模塊212;預(yù)測(cè)器模塊214;順從審計(jì)模塊216;優(yōu)化模塊218;戰(zhàn)略采購(gòu)(strategicsourcing)模塊220;程序管理模塊222;以及培訓(xùn)模塊224。主數(shù)據(jù)管理模塊202和安全模塊204確保適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)安全性以及程序操縱和管理能力。上述模塊中的任一個(gè)(或相應(yīng)的處理器)可以按任何合適的方式組合。例如，本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例可在用于根據(jù)本發(fā)明的操作的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中包括過(guò)濾器/規(guī)則模塊、采樣模塊和預(yù)測(cè)器模塊的組合，具有或不具有其他模塊中的任一個(gè)。圖2所示的分析系統(tǒng)提供了除了通過(guò)支付處理系統(tǒng)106(見圖1)的處理之外的用于金融交易的處理路徑。根據(jù)本發(fā)明，該分析系統(tǒng)處理涉及接收已被批準(zhǔn)(并且因此不知道違反了卡程序的任何規(guī)章)的授權(quán)交易的過(guò)濾器/規(guī)則處理。這些交易將被稱為授權(quán)的或結(jié)算的交易。該過(guò)濾器/規(guī)則處理然后標(biāo)識(shí)被懷疑涉及將構(gòu)成誤用或?yàn)E用的非順從活動(dòng)的授權(quán)交易的子集。這些標(biāo)識(shí)出的交易將被稱為"標(biāo)記的"交易。剩余的授權(quán)交易包括未被過(guò)濾器或規(guī)則標(biāo)識(shí)為非順從交易的"通過(guò)的"交易。該分析系統(tǒng)處理然后涉及從通過(guò)的交易中標(biāo)識(shí)將針對(duì)潛在的非順從活動(dòng)進(jìn)行進(jìn)一步處理的組。該進(jìn)一步處理可涉及由采樣模塊212來(lái)采樣或由預(yù)測(cè)模塊214來(lái)進(jìn)行預(yù)測(cè)處理，或兩者兼而有之。所有的十二個(gè)模塊都將在以下更詳細(xì)地描述。主數(shù)據(jù)管理模塊主數(shù)據(jù)管理模塊202容納了應(yīng)用程序的所有數(shù)據(jù)。它能夠管理用于導(dǎo)入和導(dǎo)出應(yīng)用程序數(shù)據(jù)的過(guò)程。該模塊將通過(guò)提供數(shù)據(jù)共享和交換的交來(lái)與圖2所示的所有十二個(gè)模塊進(jìn)行通信。主數(shù)據(jù)管理模塊202將協(xié)調(diào)和幫助與所有潛在的數(shù)據(jù)源的交互。圖l示出了可能的數(shù)據(jù)源中的某一些。這些源并非是包括一切的，而是可根據(jù)分析系統(tǒng)用戶的安全適應(yīng)性和主動(dòng)性來(lái)包括其他的源，諸如，各種各種的外部系統(tǒng)等。主數(shù)據(jù)管理模塊202還將幫助管理各獨(dú)立應(yīng)用程序(例如，代理機(jī)構(gòu)電子訪問(wèn)系統(tǒng)、銀行電子訪問(wèn)系統(tǒng)、諸如商家簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)等發(fā)行方數(shù)據(jù)庫(kù)、ERP(企業(yè)資源計(jì)劃)系統(tǒng)等)之間的數(shù)據(jù)共享。由此，主數(shù)據(jù)管理模塊202能夠提供以下功能。該模塊能夠管理所有的應(yīng)用程序數(shù)據(jù)。該模塊還可為所有的應(yīng)用程序表和數(shù)據(jù)元素提供存儲(chǔ)和模式。這可涉及提供ETL(提取、變換和加載)功能，以管理從多個(gè)源移動(dòng)數(shù)據(jù)、重新格式化并凈化(例如，病毒檢測(cè))該數(shù)據(jù)并將其加載到另一數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)集市或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)以供分析，或加載到另一操作系統(tǒng)上以便支持業(yè)務(wù)流程的過(guò)程。該模塊可維護(hù)商家簡(jiǎn)檔，這涉及存儲(chǔ)從多個(gè)數(shù)據(jù)源編制的關(guān)于每一個(gè)商家的數(shù)據(jù)。它可確定如何在沒有公共鍵的情況下匹配來(lái)自不同源的商家，這是避免重復(fù)條目所需要的。該模塊還可管理應(yīng)用程序?qū)牒蛯?dǎo)出功能。這一管理可涉及從外部數(shù)據(jù)源(例如，文本文件、數(shù)據(jù)庫(kù))接受數(shù)據(jù)元素的能力以及提供可集成到組織的企業(yè)資源計(jì)劃、總帳(generalledger)或其他事務(wù)部門應(yīng)用程序中的數(shù)據(jù)導(dǎo)出的能力。該模塊還可提供數(shù)據(jù)映射工具，具有在新數(shù)據(jù)集中創(chuàng)建關(guān)系并將其與應(yīng)用程序中的已建立的字段相關(guān)聯(lián)的能力(例如，數(shù)據(jù)源可將"商家名稱"字段標(biāo)記為"廠商短名")。該功能可能類似于微軟AccessTM導(dǎo)入數(shù)據(jù)過(guò)程。潛在數(shù)據(jù)源的示例在圖1中示出，并可包括卡代理機(jī)構(gòu)130和支付處理系統(tǒng)106中的實(shí)體?？稍谄渲惺褂迷撃K的操作序列包括如以下表1中的操作序列表1.模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.査看到賦權(quán)(entilted)模塊的鏈接。3.選擇主數(shù)據(jù)管理模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在主數(shù)據(jù)管理模塊內(nèi)選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄審閱、編輯和修改數(shù)據(jù)映射關(guān)系(例如，微軟SQL數(shù)據(jù)庫(kù)視圖)。4.2.在應(yīng)用程序內(nèi)監(jiān)視和管理數(shù)據(jù)庫(kù)以及相關(guān)聯(lián)的維護(hù)服務(wù)。4.3.選擇傳入數(shù)據(jù)源并將數(shù)據(jù)元素與應(yīng)用程序數(shù)據(jù)元素相關(guān)以便導(dǎo)入數(shù)據(jù)(例如，傳入數(shù)據(jù)文件中的"廠商"與應(yīng)用程序中的"商家"相同?？蓜?chuàng)建這種關(guān)系，因此"廠商"數(shù)據(jù)將導(dǎo)入到應(yīng)用程序中的"商家"字段內(nèi))。4.4.定義、創(chuàng)建和執(zhí)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入或?qū)С鑫募?例如，導(dǎo)出要與本地金融應(yīng)用程序接口的數(shù)據(jù)文件以避免數(shù)據(jù)的重鍵(rekey))。接收提取或上傳已成功進(jìn)行的電子郵件確認(rèn)。如果在提取或上傳中存在錯(cuò)誤，則可在電子郵件中包括出錯(cuò)消息。5.用戶關(guān)閉模塊。安全模塊安全模塊204管理總體應(yīng)用程序安全性并為每一個(gè)用戶提供他或她的特定應(yīng)用程序權(quán)限。該模塊可用作用于確保每一個(gè)代理機(jī)構(gòu)和用戶的數(shù)據(jù)安全性的基石。安全權(quán)限可使用每一個(gè)代理機(jī)構(gòu)的應(yīng)用程序分層結(jié)構(gòu)來(lái)驅(qū)動(dòng)。權(quán)限可被設(shè)置成只允許授權(quán)用戶査看其賦權(quán)的卡程序數(shù)據(jù)。例如，一個(gè)聯(lián)邦程序?qū)o(wú)法査看另一聯(lián)邦程序數(shù)據(jù)，并且一代理機(jī)構(gòu)中的用戶/持卡人將無(wú)法査看另一用戶/持卡人的交易信息。該應(yīng)用程序還可被指定為滿足相關(guān)的持卡人信息安全順從要求。該分析系統(tǒng)功能可為用戶提供若干角色分配選項(xiàng)。用戶角色和對(duì)其預(yù)期權(quán)利的簡(jiǎn)要描述包括以下用戶。首先，管理員可以是在應(yīng)用程序中沒有限制的"超級(jí)"用戶的個(gè)人，其能夠在整個(gè)應(yīng)用程序中進(jìn)行添加、編輯、修改、刪除并且可査看應(yīng)用程序中的所有分層結(jié)構(gòu)節(jié)點(diǎn)并下鉆至交易細(xì)節(jié)層。另一用戶是一典型的分析系統(tǒng)用戶。該系統(tǒng)用戶在應(yīng)用程序中可能具有受限訪問(wèn)權(quán)并且可査看應(yīng)用程序中的賦權(quán)分層結(jié)構(gòu)節(jié)點(diǎn)并下鉆至交易細(xì)節(jié)層。另一用戶是代理機(jī)構(gòu)管理員。該代理機(jī)構(gòu)管理員可以是通常在程序管理局層被賦權(quán)在特定代理機(jī)構(gòu)分層結(jié)構(gòu)點(diǎn)中不受限制的代理機(jī)構(gòu)專用用戶，其可在整個(gè)應(yīng)用程序中添加、編輯、修改或刪除信息，但是限于賦權(quán)的分層結(jié)構(gòu)節(jié)點(diǎn)。代理機(jī)構(gòu)用戶可以是在特定代理機(jī)構(gòu)分層結(jié)構(gòu)點(diǎn)中被賦予受限訪問(wèn)權(quán)的用戶，諸如代理機(jī)構(gòu)程序協(xié)調(diào)員、審批官員或持卡人等。另一用戶被稱為分析系統(tǒng)審計(jì)員用戶，其在應(yīng)用程序中被賦予只査看權(quán)限。例如，結(jié)合美國(guó)聯(lián)邦政府觀點(diǎn)的用戶，該角色旨在涉及GSA(政府總務(wù)署)、GA0(政府審計(jì)署)、IG(檢察署)等。該分析系統(tǒng)審計(jì)員還可查看應(yīng)用程序中的所有分層結(jié)構(gòu)節(jié)點(diǎn)并下鉆至交易細(xì)節(jié)層。最后，代理機(jī)構(gòu)審計(jì)員用戶是在特定代理機(jī)構(gòu)分層結(jié)構(gòu)點(diǎn)中被賦予只査看權(quán)限的用戶。由此，安全模塊204可提供管理總體應(yīng)用程序安全性、維護(hù)用戶簡(jiǎn)檔并管理程序分層結(jié)構(gòu)的功能。在管理安全性時(shí)，該模塊可防止代理機(jī)構(gòu)確定任何其他代理機(jī)構(gòu)是否正在使用該應(yīng)用程序，由此維護(hù)機(jī)密性。在管理用戶簡(jiǎn)檔時(shí)，該模塊可幫助用戶創(chuàng)建并管理用戶簡(jiǎn)檔、管理用戶權(quán)限并可自動(dòng)化進(jìn)行忘記口令處理。管理程序分層結(jié)構(gòu)將涉及創(chuàng)建并管理程序分層結(jié)構(gòu)點(diǎn)簡(jiǎn)檔并管理程序權(quán)限。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表2中示出表2模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.査看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇安全模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在安全模塊中選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄通過(guò)建立應(yīng)用程序分層結(jié)構(gòu)來(lái)管理總體應(yīng)用程序安全性。用戶可創(chuàng)建和管理程序分層結(jié)構(gòu)點(diǎn)簡(jiǎn)檔及其相關(guān)聯(lián)的程序權(quán)限。作出這些改變的能力將受限于代理機(jī)構(gòu)級(jí)別。通過(guò)完成所需字段來(lái)為用戶創(chuàng)建簡(jiǎn)檔。4.2.向用戶分配允許特定用戶査看并使用應(yīng)用程序模塊的權(quán)限。4.3.向用戶分配允許特定用戶在他或她的分層結(jié)構(gòu)點(diǎn)內(nèi)査看、編輯、添加和/或刪除的權(quán)限。4.4.管理自動(dòng)化的"忘記口令"過(guò)程細(xì)節(jié)并按需手動(dòng)地重置口令。5.用戶關(guān)閉模塊。報(bào)告模塊報(bào)告模塊206管理應(yīng)用程序的所有報(bào)告。它提供標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告、特設(shè)報(bào)告生成能力和自定義警告功能?？赏ㄟ^(guò)當(dāng)交易已匹配一組預(yù)定準(zhǔn)則時(shí)向用戶發(fā)送電子郵件消息來(lái)定制自定義警告以滿足特定用戶需求。每一個(gè)卡程序都可能面對(duì)圍繞報(bào)告的許多挑戰(zhàn)。應(yīng)用程序被設(shè)計(jì)成協(xié)助代理機(jī)構(gòu)滿足其報(bào)告要求。例如，該應(yīng)用程序可包含被設(shè)計(jì)成滿足如小型的、少數(shù)民族擁有的、女性擁有的企業(yè)、1099-MISC(服務(wù)支付)和1057(締約動(dòng)作的月度總結(jié))報(bào)告要求等聯(lián)邦報(bào)告要求的標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告。報(bào)告模塊206可通過(guò)可縮放報(bào)告格式、査詢和數(shù)據(jù)導(dǎo)出方法來(lái)提供對(duì)交易數(shù)據(jù)的在線訪問(wèn)。由此，管理員、經(jīng)理和持卡人可被授予對(duì)包括標(biāo)準(zhǔn)的和處理器生成的以及數(shù)據(jù)庫(kù)査詢?cè)趦?nèi)的各種格式的眾多報(bào)告的訪問(wèn)權(quán)。報(bào)告可用性可由用戶簡(jiǎn)檔權(quán)限來(lái)限制。該模塊還可提供標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告，包括其中用戶可指示要被包括在該報(bào)告中的交易的特定準(zhǔn)則(例如，日期范圍、美元金額等)的標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告。該模塊還可提供全特設(shè)報(bào)告能力，對(duì)要被包括在該報(bào)告中的數(shù)據(jù)元素指向并點(diǎn)擊選擇，并且可允許用戶設(shè)計(jì)、開發(fā)和運(yùn)行包含應(yīng)用程序數(shù)據(jù)元素中的任一個(gè)的報(bào)告。該報(bào)告模塊還可提供警告系統(tǒng)，其具有基于任何系統(tǒng)范圍的準(zhǔn)則(例如，大于$50,000的交易)來(lái)發(fā)送電子郵件警告的能力，如用戶在設(shè)置過(guò)程中所請(qǐng)求地向該用戶發(fā)送電子郵件警告。該報(bào)告模塊還可提供報(bào)告調(diào)度，其中報(bào)告將使用提示用戶登錄該應(yīng)用程序并啟動(dòng)報(bào)告的查看或下載的拉管理策略。報(bào)告可以按各種格式來(lái)提供，諸如PDF、Excel、Word和CSV(逗號(hào)分隔值)文檔格式等。該報(bào)告模塊允許用戶調(diào)度報(bào)告的運(yùn)行并在完成時(shí)傳遞帶有登錄應(yīng)用程序并下載報(bào)告的鏈接的電子郵件消息。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作包括以下表3中的操作:表3.模塊用例1.登錄。2.査看具有標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告和特設(shè)報(bào)告的可用列表的菜單。3.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在報(bào)告模塊中執(zhí)行以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。3丄標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告。3.1.1.用戶查看應(yīng)用程序標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告的列表。3丄2.用戶可以在運(yùn)行報(bào)告之前修改某些參數(shù)(例如，日期等)。3丄3.生成報(bào)告。3丄4.可打印或通過(guò)電子郵件發(fā)送報(bào)告。3.2.定制報(bào)告。3.2丄用戶査看其定制的"保存的"報(bào)告的列表。3.2.2.用戶可以在運(yùn)行報(bào)告之前修改某些參數(shù)(例如，日期等)。3.2.3.生成報(bào)告。3.2.4.可保存、打印或通過(guò)電子郵件發(fā)送報(bào)告。3.3.特設(shè)報(bào)告。3.3.1.用戶查看用戶創(chuàng)建定制報(bào)告的設(shè)計(jì)選項(xiàng)列表。3.3.2.用戶可以在運(yùn)行報(bào)告之前修改可用參數(shù)并包括任何數(shù)據(jù)元素。3.3.3.生成報(bào)告。3.3.4.可保存、打印或通過(guò)電子郵件發(fā)送報(bào)告。3.4.設(shè)置電子郵件警告系統(tǒng)。3.4丄建立用于激活特定警告的限制。3.4.2.確定接收者列表。4.用戶關(guān)閉模塊。200780035344.4說(shuō)明書第12/29頁(yè)儀表板模塊儀表板模塊提供對(duì)關(guān)鍵操作度量的快速査看。用戶可確定要顯示哪些度量以及他們想要如何顯示該信息。對(duì)于每一個(gè)代理機(jī)構(gòu)卡程序，數(shù)據(jù)報(bào)告是用于改進(jìn)賒賬卡管理的合乎需要的工具。賒賬卡經(jīng)理和其他風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者(stakeholder)需要及時(shí)且準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)以評(píng)估對(duì)法律和管理要求的順從，減少誤用、浪費(fèi)和濫用的風(fēng)險(xiǎn)的工作的有效性和管理成本和程序成功的其他相關(guān)指標(biāo)的性能趨勢(shì)。該應(yīng)用程序的一個(gè)特征是便于和標(biāo)準(zhǔn)化代理機(jī)構(gòu)報(bào)告要求中的每一個(gè)。儀表板模塊可提供顯示程序儀表板的功能，經(jīng)由儀表板用戶可通過(guò)可縮放報(bào)告格式、查詢和數(shù)據(jù)導(dǎo)出方法來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)交易數(shù)據(jù)的在線訪問(wèn)。通過(guò)儀表板模塊，用戶可查看關(guān)鍵査詢度量、圖表、圖和信息的其他視覺呈現(xiàn)，下鉆以査看核心數(shù)據(jù)細(xì)節(jié)、設(shè)置"紅-黃-綠"標(biāo)志準(zhǔn)則、以及請(qǐng)求管理報(bào)告的報(bào)告生成。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表4中示出表4.模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.查看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇儀表板模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶將看見其顯示關(guān)于該用戶的關(guān)鍵操作度量的定制儀表板視圖。5.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在儀表板模塊中執(zhí)行以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。5丄設(shè)置用戶專用默認(rèn)視圖。5.2.查看所有可用的關(guān)鍵操作度量并選擇要在其儀表板上查看哪些度選擇度量的視覺顯示格式(例如，表、圖表、圖等)。設(shè)置對(duì)于該用戶的上下限標(biāo)志。這將確定顯示的"紅、黃和綠"區(qū)5.5.在該用戶定制的儀表板上，該用戶可通過(guò)點(diǎn)擊所顯示的數(shù)據(jù)來(lái)下鉆儀表板、圖表和報(bào)告。5.6.運(yùn)行和修改管理報(bào)告。修改能力可限于簡(jiǎn)單的改變(例如，日期范圍、分層結(jié)構(gòu)點(diǎn)等)。6.用戶關(guān)閉模塊。過(guò)濾器/規(guī)則模塊過(guò)濾器/規(guī)則模塊管理用于標(biāo)記交易的所有商業(yè)規(guī)則。它可向用戶提供行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則以及創(chuàng)建和定制用戶需求專用的過(guò)濾器/規(guī)則的能力。即，商業(yè)規(guī)則是獨(dú)立于未知已被授權(quán)交易違反的卡程序規(guī)章的。相反，商業(yè)規(guī)則包括對(duì)其的違反往往可能指示誤用或?yàn)E用活動(dòng)的規(guī)則。商業(yè)規(guī)則是用于與交易準(zhǔn)則進(jìn)行比較以確定是否存在匹配的代理機(jī)構(gòu)確定的準(zhǔn)則。如果匹配出現(xiàn)，則交易被認(rèn)為需要進(jìn)一步處理并被"標(biāo)記"以供進(jìn)一步調(diào)査?？商峁┮唤M默認(rèn)商業(yè)規(guī)則和過(guò)濾器設(shè)置，并提供模塊接口以使得授權(quán)用戶能夠創(chuàng)建他們自己的商業(yè)規(guī)則和過(guò)濾器設(shè)置。公共部門卡程序中所使用的常見商業(yè)規(guī)則通常將被包括在應(yīng)用程序默認(rèn)商業(yè)規(guī)則中，其可包括以下各項(xiàng)政府"取締商家"列表、可疑商家列表、阻塞/受限的MCC(商家類別碼)列表、可疑MCC列表、新商家規(guī)則、超出交易美元限制規(guī)則、速度交易規(guī)則、拆分購(gòu)買規(guī)則、已關(guān)閉賬戶上的活動(dòng)規(guī)則、強(qiáng)制交易規(guī)則、爭(zhēng)議交易規(guī)則以及周末或假日交易規(guī)則。每一個(gè)代理機(jī)構(gòu)都可選擇一組定制的商業(yè)規(guī)則來(lái)應(yīng)用于他們的交易。代理機(jī)構(gòu)可使用該模塊來(lái)修改默認(rèn)商業(yè)規(guī)則中的任一個(gè)或創(chuàng)建其自己的定制規(guī)則。由該模塊應(yīng)用的每一規(guī)則也都具有被分配給警告的能力。該警告可經(jīng)由特定商業(yè)規(guī)則準(zhǔn)則已在一交易中匹配的電子郵件來(lái)通知指定用戶。該功能在向程序管理局警告正使用他們的卡來(lái)處理的任何高價(jià)值交易方面被證實(shí)是有用的。過(guò)濾器/規(guī)則模塊可提供基于由程序管理員建立的準(zhǔn)則來(lái)標(biāo)記交易以供審閱的功能。該模塊可包含規(guī)則列表。用戶可選擇特定規(guī)則以便包括在特定過(guò)程中。每一個(gè)賦權(quán)用戶都可基于他或她的特定分層結(jié)構(gòu)點(diǎn)來(lái)查看這些規(guī)則。每一規(guī)則都可被配置成程序的特定屬性或根據(jù)程序管理員任意配置。過(guò)濾器/規(guī)則模塊過(guò)程可由用戶在調(diào)度的基礎(chǔ)上(例如，每天、每周、每月等)或按需啟動(dòng)。過(guò)濾器/規(guī)則模塊可被應(yīng)用于任何用戶定義的歷史或按賬戶或代理機(jī)構(gòu)聚集的交易時(shí)間段(例如，查看應(yīng)用于一天、一周、一個(gè)月、一年等之內(nèi)的交易的規(guī)則)以便更好地理解該規(guī)則的真正的商業(yè)影響。過(guò)濾器/規(guī)則模塊還可提供對(duì)交易的及時(shí)反饋，這可允許代理機(jī)構(gòu)在60天的爭(zhēng)議期內(nèi)啟動(dòng)爭(zhēng)議過(guò)程(如果它想要這樣做的話)。該模塊可與順從和審計(jì)模塊216集成。分析系統(tǒng)提供了用戶界面，諸如規(guī)則準(zhǔn)則顯示屏等，授權(quán)用戶可通過(guò)其指定將用于處理的一組規(guī)則，以及創(chuàng)建用戶定義的規(guī)則。此外，用戶可調(diào)度要應(yīng)用的規(guī)則的執(zhí)行。用戶可通過(guò)指定字段名、比較表達(dá)式、測(cè)試值和聯(lián)接操作數(shù)來(lái)定義其自己的規(guī)則。字段名與金融交易相關(guān)并包括數(shù)據(jù)，諸如賬戶余額參數(shù)(關(guān)閉日期、結(jié)欠、上一次支付、逾期、前一個(gè)余額等)；卡賬戶類型；持卡人信息(姓名、地址、花費(fèi)限制)；交易信息(記賬賬戶、商家類別、商家名稱、地址、交易類型)。比較表達(dá)式將包括諸如，等于、大于、小于等運(yùn)算符。測(cè)試值將會(huì)是用于通過(guò)規(guī)則來(lái)進(jìn)行匹配測(cè)試的特定值，諸如"firstname=Robert"或"lastname=Smkh"，其中測(cè)試值將分別是"Robert"或"Smith"。測(cè)試值可以是單個(gè)值，諸如"Smith"等，或可以是值列表，諸如"Smith、Smithy、Smithson"等。聯(lián)接運(yùn)算符將會(huì)是將規(guī)則鏈接在一起成為復(fù)合規(guī)則的操作數(shù)，諸如AND運(yùn)算符和OR運(yùn)算符等。當(dāng)用戶創(chuàng)建規(guī)則時(shí)，該用戶可給該規(guī)則一名稱，以便在另一時(shí)刻更方便地指定。規(guī)則可被調(diào)度成在預(yù)定時(shí)刻執(zhí)行(運(yùn)行)，諸如立即或在一特定日子和時(shí)間運(yùn)行一次，或者根據(jù)初始日期和時(shí)間每天、每周或每月運(yùn)行。過(guò)濾器/規(guī)則執(zhí)行的輸出將包括被標(biāo)識(shí)為匹配規(guī)則說(shuō)明的金融交易的列表或組。該輸出可被保存到文件或數(shù)據(jù)庫(kù)以供稍后檢査。過(guò)濾器/規(guī)則執(zhí)行的一部分是標(biāo)記所標(biāo)識(shí)的匹配(即，交易)以供進(jìn)一步審閱的能力。例如，這樣的進(jìn)一步審閱可由順從/審計(jì)模塊來(lái)執(zhí)行，或者可通過(guò)用戶審閱來(lái)執(zhí)行。分析系統(tǒng)提供了準(zhǔn)許用戶審閱規(guī)則輸出并標(biāo)記特定交易以供進(jìn)一步審閱的用戶界面(顯示屏)。在分析系統(tǒng)的另一方面，程序管理員可創(chuàng)建規(guī)則并且可指定測(cè)試該規(guī)則的環(huán)境。g卩，規(guī)則說(shuō)明和測(cè)試特征準(zhǔn)許諸如程序管理員等授權(quán)人定義規(guī)則并創(chuàng)建將由該規(guī)則進(jìn)行處理的一組測(cè)試數(shù)據(jù)(或指定實(shí)際數(shù)據(jù)的副本)。該模塊將從該測(cè)試規(guī)則的操作收集輸出以使得該授權(quán)人可評(píng)估應(yīng)用該規(guī)則的結(jié)果。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表5中列出水模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.査看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇過(guò)濾器/規(guī)則模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在過(guò)濾器/規(guī)則模塊中選擇以下選項(xiàng)中的任-4丄選擇激活或停用該應(yīng)用程序所提供的過(guò)濾器中的任一個(gè)。4.2.修改該應(yīng)用程序所提供的過(guò)濾器中的任一個(gè)的設(shè)置。4.3.創(chuàng)建、編輯和刪除自定義代理機(jī)構(gòu)專用過(guò)濾器。4.4.運(yùn)行過(guò)濾器場(chǎng)景報(bào)告以便評(píng)定過(guò)濾器修改對(duì)結(jié)果的影響。4.5.選擇運(yùn)行規(guī)則/警告并生成結(jié)果的頻率(例如，每天、每周、每月等)5.用戶關(guān)閉模塊。圖3顯示了示出針對(duì)規(guī)則處理的用戶指定的過(guò)濾器/規(guī)則處理的流程圖。在標(biāo)號(hào)為302的流程圖框處，數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的用戶指定將在其上應(yīng)用規(guī)則的交易時(shí)間段。即，該用戶輸入指定將對(duì)其應(yīng)用規(guī)則的金融交易的日期的日期范圍。由此，所輸入的日期范圍將被應(yīng)用于交易數(shù)據(jù)庫(kù)的交易日期字段。接著，在標(biāo)號(hào)為304的框處，用戶輸入分層結(jié)構(gòu)層次。該層次指的是組織級(jí)別。例如，該分層機(jī)構(gòu)可用于基于公司實(shí)體或分公司、或基于持卡人的免除或非免除狀態(tài)、或基于根據(jù)特定分析系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的預(yù)定義組織級(jí)別來(lái)應(yīng)用規(guī)則。在框306處，用戶指示他們是否正在創(chuàng)建新規(guī)則。如果他們沒有，即在框306處是否定的結(jié)果，則在框308處，他們可諸如經(jīng)由下拉規(guī)則框或列表來(lái)選擇現(xiàn)有規(guī)則。在框310處給予用戶修改默認(rèn)規(guī)則參數(shù)的機(jī)會(huì)，并且在框312處，用戶可指定覆蓋過(guò)濾器的應(yīng)用以及使用上述聯(lián)接操作數(shù)的規(guī)則的組合。如果在框306處用戶想要?jiǎng)?chuàng)建新規(guī)則，即肯定的結(jié)果，則該用戶被帶到過(guò)濾器創(chuàng)建顯示(框314)。在框316處，提示用戶輸入規(guī)則名稱。在框318處，用戶可選擇所需字段，在框320處，用戶可輸入匹配規(guī)則的交易的選擇準(zhǔn)則(即，字段、比較表達(dá)式、測(cè)試值組合)。在框322處用戶保存規(guī)則以便重用。處理然后前進(jìn)至框312(如果需要的話)以指定規(guī)則組合。在框324處，用戶可查看規(guī)則應(yīng)用的結(jié)果。這為用戶提供了修改過(guò)濾器參數(shù)的機(jī)會(huì)(如果需要的話)(框326)。過(guò)濾器修改通過(guò)強(qiáng)制返回(通過(guò)用戶界面命令)至框320的處理來(lái)啟動(dòng)。如果接受所查看的結(jié)果，則處理移動(dòng)至框328，其中用戶可確定被標(biāo)識(shí)為匹配規(guī)則的每一個(gè)交易的有效性。在框330處，用戶可指示(標(biāo)記)將被發(fā)送至審計(jì)和順從模塊以供進(jìn)一步處理的金融交易。在框332處，用戶可設(shè)置如上所述的規(guī)則的運(yùn)行頻率。采樣模塊采樣模塊212向用戶提供基于行業(yè)接受的采樣計(jì)劃來(lái)在統(tǒng)計(jì)上對(duì)其交易采樣的能力。用戶可定制采樣計(jì)劃參數(shù)來(lái)調(diào)整結(jié)果，以使得采樣與代理機(jī)構(gòu)的所需采樣參數(shù)和資源容量相一致。該采樣模塊對(duì)已經(jīng)由處理系統(tǒng)106(圖1)授權(quán)的交易進(jìn)行操作以標(biāo)識(shí)將進(jìn)行諸如檢査商業(yè)規(guī)則違反等交易否則可能不會(huì)接收到的進(jìn)一步處理的交易。以此方式，采樣模塊向代理機(jī)構(gòu)提供通過(guò)在統(tǒng)計(jì)上審閱交易總體的一部分來(lái)利用會(huì)計(jì)審計(jì)最佳實(shí)踐并確定可能指示非順從活動(dòng)的不合乎需要的出現(xiàn)的可能性的能力。然而，該采樣過(guò)程不能向代理機(jī)構(gòu)保證發(fā)送的以及從商家和處理器接收的數(shù)據(jù)質(zhì)量是可接受水平的。輸入到應(yīng)用程序的數(shù)據(jù)的質(zhì)量水平取決于從商家和支付系統(tǒng)106中的處理器發(fā)送至分析系統(tǒng)108的是什么細(xì)節(jié)。該采樣模塊可提供被稱為"驗(yàn)收采樣"的過(guò)程。驗(yàn)收采樣是用于確定應(yīng)該接受還是拒絕傳入的幾批或幾組交易的過(guò)程。每一代理機(jī)構(gòu)都可根據(jù)其容忍度來(lái)定義次要的、主要的和重要缺陷。許多組織使用軍用標(biāo)準(zhǔn)表來(lái)開發(fā)接受和拒絕準(zhǔn)則。針對(duì)接受和拒絕等級(jí)而開發(fā)的這些表將提供檢査計(jì)劃，以便通過(guò)對(duì)給定批量大小和可接受質(zhì)量水平(AQL)按屬性來(lái)采樣。檢査計(jì)劃包括樣本容量(n)、合格值(C)和不合格值(r)。采樣標(biāo)準(zhǔn)包括三種類型的檢査(普通、嚴(yán)格和縮減檢査)。要應(yīng)用的檢査類型通常取決于所檢査的最后一組交易的質(zhì)量。在檢査開始時(shí)(沒有先前歷史)，使用普通檢査。嚴(yán)格檢査(針對(duì)低質(zhì)量交易歷史)可能需要比普通檢査更大的樣本容量。縮減采樣(針對(duì)高質(zhì)量歷史)具有相對(duì)于普通檢査更高的合格數(shù)(所以它更容易接受該批或組交易)。通常在這三種類型的檢查之間存在特殊切換規(guī)則以及用于中斷檢查的規(guī)則?？墒褂玫囊环N類型的采樣范例由被稱為MIL-STD105E和MIL-STD1916的美國(guó)政府軍用標(biāo)準(zhǔn)來(lái)指定，其對(duì)于本領(lǐng)域的技術(shù)人員是已知的。采樣模塊可提供在應(yīng)用了過(guò)濾器/規(guī)則之后從循環(huán)數(shù)據(jù)集中選擇交易的功能。該模塊可接受用戶可用其選擇/輸入所需置信度水平和選擇/輸入采樣計(jì)劃的輸入。模塊用戶可定義次要的、主要的、重要缺陷。該采樣計(jì)劃可選自授權(quán)交易總體，或者可被配置成只選自通過(guò)的交易(即，已由過(guò)濾器/規(guī)則處理批準(zhǔn)的交易)。采樣模塊過(guò)程可由用戶在調(diào)度的基礎(chǔ)上(例如，每天、每周、每月等)或按需啟動(dòng)。采樣計(jì)劃可被應(yīng)用于任何用戶定義的歷史或按賬戶或代理機(jī)構(gòu)聚集的交易時(shí)間段(例如，查看應(yīng)用于一天、一周、一個(gè)月、一年等之內(nèi)的交易的采樣參數(shù))。采樣模塊還可提供對(duì)交易的及時(shí)反饋，這可允許代理機(jī)構(gòu)在60天爭(zhēng)議期內(nèi)啟動(dòng)爭(zhēng)議過(guò)程(如果它想要這樣做的話)。該模塊還可隨機(jī)選擇用戶指定數(shù)量的交易以避免主觀性?？赏ㄟ^(guò)分析系統(tǒng)界面從用戶指定接收的示例性采樣計(jì)劃設(shè)計(jì)在圖7中示出。圖7所示的表700是根據(jù)本發(fā)明的分析系統(tǒng)108(圖1)處的用戶輸入屏顯示的示例，用戶通過(guò)其輸入數(shù)據(jù)以定義供執(zhí)行的釆樣計(jì)劃。最上面的表顯示702示出了用于普通檢査、嚴(yán)格檢査和縮減檢查的參數(shù)。接下來(lái)三張表704、706、708示出了用于指定可接受的質(zhì)量水平的用戶輸入。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表6中列出表6.模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.査看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇采樣模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在采樣模塊內(nèi)選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄輸入所需的采樣計(jì)劃規(guī)格。某些默認(rèn)采樣計(jì)劃將作為建議選項(xiàng)來(lái)提供。4.2.設(shè)置或修改可接受質(zhì)量水平(AQL)。4.3.設(shè)置置信度水平。4.4.通過(guò)輸入日期范圍來(lái)選擇用于采樣的持續(xù)時(shí)間。4.5.選擇將在應(yīng)用采樣計(jì)劃之后釆樣的交易數(shù)量。4.6.建立處于普通、縮減和嚴(yán)格檢查之下的AQL的交易接受/拒絕準(zhǔn)則。4.7.定義對(duì)于代理機(jī)構(gòu)的次要的、主要的和重要缺陷。4.8.運(yùn)行釆樣計(jì)劃并查看結(jié)果。5.用戶關(guān)閉模塊。圖4顯示了示出數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的采樣處理以及采樣操作的用戶指定的流程圖。在框402處，用戶輸入應(yīng)用采樣計(jì)劃的日期范圍。在框404處，如同過(guò)濾器/規(guī)則模塊一樣，用戶接著輸入處理的分層結(jié)構(gòu)層次。在框406處，用戶接著輸入交易批量大小(示例性值，見圖7)。接著，在框408處，如果用戶不想使用保存的釆樣計(jì)劃，即否定的結(jié)果，則在框410處，用戶創(chuàng)建新的采樣計(jì)劃。如果用戶想使用保存的計(jì)劃，即在框408處是肯定的結(jié)果，則用戶選擇一采樣計(jì)劃并且在框412處，該用戶為該計(jì)劃指定可接受質(zhì)量水平(AQL)。在框414處，用戶設(shè)置置信度水平。在框416處，用戶確定要使用的檢查計(jì)劃類型。例如，用戶可以在普通、嚴(yán)格或縮減檢查之間進(jìn)行選擇。在框418處，用戶根據(jù)采樣計(jì)劃表來(lái)確定要使用的樣本容量。在框420處，用戶通過(guò)選擇要在應(yīng)用該采樣計(jì)劃之后采樣的交易數(shù)量來(lái)確定樣本容量數(shù)。接著，在框422處，用戶啟動(dòng)采樣處理。在框424處，用戶接收采樣結(jié)果并審閱它們。該用戶然后指定結(jié)果是否是次要的(框426、428)并前進(jìn)至下一個(gè)交易(框430)，并繼續(xù)指定該結(jié)果是主要的(框432、434)還是重要的(框436、438)。在最后一個(gè)交易，即，框440處，采樣處理在處理完最后一個(gè)樣本時(shí)完成。預(yù)測(cè)器模塊預(yù)測(cè)器模塊可向用戶提供動(dòng)態(tài)標(biāo)識(shí)呈現(xiàn)程序操作的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞的最新區(qū)域的交易的能力。該預(yù)測(cè)器模塊對(duì)已由處理系統(tǒng)106(圖1)批準(zhǔn)的已經(jīng)授權(quán)的交易進(jìn)行操作以標(biāo)識(shí)具有指示可能的非順從交易的特性的交易。在各模塊之間存在某種程度的協(xié)作，這表現(xiàn)在規(guī)則模塊210將交易標(biāo)識(shí)為包括規(guī)則違反的"標(biāo)記的"交易并因此需要針對(duì)可能是非順從的而進(jìn)行進(jìn)一步檢査，以使得標(biāo)記的交易可由順從模塊216來(lái)檢查。采樣模塊212根據(jù)采樣范例來(lái)確定不具有指示非順從交易的特性但仍被選擇以供進(jìn)一步檢查的交易，以使得所確定的交易也由順從模塊216針對(duì)可能指示非順從交易的任何特性進(jìn)行進(jìn)一步檢査。預(yù)測(cè)器模塊214檢査不具有已知的程序規(guī)章的違反的已經(jīng)授權(quán)的交易(通過(guò)的交易的示例)以確定該交易是否具有指示可能的規(guī)章回避(regulations-avoidance)行為的特性。所標(biāo)識(shí)的交易可由順從模塊216來(lái)檢査以標(biāo)識(shí)任何實(shí)際的違反和非順從活動(dòng)。預(yù)測(cè)器模塊214可向代理機(jī)構(gòu)提供用于選擇存在風(fēng)險(xiǎn)的交易以供進(jìn)一步審閱的各種方法。例如，這些方法可包括回歸分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析和遺傳算法。每一種方法都將提供選擇供審閱的交易的唯一的且高級(jí)的方法。對(duì)每一種可能的實(shí)現(xiàn)的示例性描述在以下提供。回歸分析。應(yīng)用程序?qū)⑹褂没貧w分析來(lái)測(cè)量與交易集相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)元素的關(guān)系。當(dāng)檢測(cè)到離群值時(shí)，該交易將被標(biāo)記以供進(jìn)一步審閱。用戶可調(diào)整過(guò)程的敏感度以使其與代理機(jī)構(gòu)的容忍度和資源容量相一致。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)對(duì)與卡交易相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)元素之間的互連和自適應(yīng)交互程度建模。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)能夠以類似于人類思維所使用的方法的方式來(lái)審閱卡交易。存在可被合并到該應(yīng)用程序中的若干不同類型的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。可使用簡(jiǎn)單感知器、反向傳播以及徑向基網(wǎng)絡(luò)。在進(jìn)行了足夠的訓(xùn)練之后，網(wǎng)絡(luò)可以按純粹(pure)的方式來(lái)適應(yīng)交易輸入。遺傳算法。應(yīng)用程序可使用遺傳算法來(lái)審閱交易群體并呈現(xiàn)供考慮的交易以供進(jìn)一步審閱。遺傳算法演變開始于交易集并分析每一個(gè)交易與該算法的擬合度。接著，該算法可運(yùn)行變化的或組合的場(chǎng)景以形成新的群體以確定在該交易集中是否存在任何異常。同樣，基于用戶容忍度設(shè)置，該遺傳算法可呈現(xiàn)供考慮的交易。預(yù)測(cè)器模塊214可以與過(guò)濾器/規(guī)則模塊210和采樣模塊212—起使用。當(dāng)過(guò)濾器/規(guī)則模塊210用已知的準(zhǔn)則來(lái)選擇交易而采樣模塊212提供一組交易包含可接受的交易的某一置信度時(shí)，預(yù)測(cè)器模塊214可主動(dòng)分析并呈現(xiàn)具有可疑的新且新穎的模式的交易。一旦預(yù)測(cè)器模塊214選擇了一交易，該交易就可被傳送至順從和審計(jì)模塊216(如果該模塊正在被使用的話)。預(yù)測(cè)器模塊214被設(shè)計(jì)成與順從和審計(jì)模塊216全面接口。在順從和審計(jì)模塊216中，將使用相關(guān)聯(lián)的信息來(lái)建立將便于跟蹤并管理對(duì)交易的進(jìn)一步審閱的范例。預(yù)測(cè)器模塊214使用分析并標(biāo)記新穎交易以供進(jìn)一步審閱的學(xué)習(xí)模型。一般而言，可以在應(yīng)用了商業(yè)規(guī)則和在統(tǒng)計(jì)上有效的采樣方法之后利用預(yù)測(cè)器模塊214。該模塊可使用各種技術(shù)來(lái)確定被確定為值得進(jìn)一步分析的交易。如上所述，這些技術(shù)可包括線性回歸、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和遺傳算法。預(yù)測(cè)器模塊過(guò)程一般可由用戶在調(diào)度的基礎(chǔ)上(例如，每天、每周、每月等)或按需啟動(dòng)。預(yù)測(cè)器模塊過(guò)程可被應(yīng)用于任何用戶定義的歷史或按賬戶或代理機(jī)構(gòu)聚集的交易時(shí)間段(例如，査看應(yīng)用于一天、一周、一個(gè)月、一年等之內(nèi)的交易的預(yù)測(cè)器范圍)。預(yù)測(cè)器模塊還可提供對(duì)將允許代理機(jī)構(gòu)在60天的爭(zhēng)議期內(nèi)啟動(dòng)爭(zhēng)議過(guò)程的交易的及時(shí)反饋，并且可提供結(jié)果以使得程序管理可審閱所選交易并確定它們是否是有效的。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表7中列出虹模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.查看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇預(yù)測(cè)器模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在預(yù)測(cè)器模塊中選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄選擇學(xué)習(xí)模塊方法來(lái)聚合/剖析(profile)交易。4.2.修改所提供的每一種方法的設(shè)置。4.3.運(yùn)行并査看所選方法的結(jié)果/影響。5.用戶關(guān)閉模塊。圖5示出了用于預(yù)測(cè)器模塊的通用處理序列。最初，在框502處，用戶選擇針對(duì)金融交易檢查過(guò)濾器/規(guī)則違反的日期范圍。在框504處，用戶選擇預(yù)測(cè)器，或創(chuàng)建新的預(yù)測(cè)器，如上所述，以便并入線性回歸分析505a、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析505b或遺傳算法分析505c。在框506處，分析系統(tǒng)然后執(zhí)行該預(yù)測(cè)器過(guò)程以標(biāo)識(shí)具有指示諸如明顯的規(guī)則回避行為等可能的非順從活動(dòng)的特性的交易。在框508處，用戶査看結(jié)果以確定每一個(gè)標(biāo)識(shí)的交易的有效性。如果在框510處用戶確認(rèn)可疑的有效性，則在框512處將交易提供給順從和審計(jì)模塊以供進(jìn)一步處理。用戶可提供關(guān)于所使用的分析技術(shù)的反饋，以便將來(lái)進(jìn)行改進(jìn)或選擇替換技術(shù)(框514)。最后，在框516處，用戶可選擇預(yù)測(cè)器模塊過(guò)程的運(yùn)行頻率并確定警告通知。順從和審計(jì)模塊順從和審計(jì)模塊216可向用戶提供管理其標(biāo)記的交易的范例負(fù)載的能力。該模塊可幫助自動(dòng)化選擇、審閱和編制關(guān)于圍繞標(biāo)記的交易的審計(jì)過(guò)程的文檔的過(guò)程。順從和審計(jì)模塊可協(xié)助實(shí)現(xiàn)適當(dāng)?shù)目刂撇?duì)其提供指示以確保順從諸如聯(lián)邦法律、聯(lián)邦和代理機(jī)構(gòu)規(guī)章等代理機(jī)構(gòu)規(guī)則并監(jiān)視程序有效性?？ǔ绦虻淖钯M(fèi)時(shí)的任務(wù)之一是研究，其被執(zhí)行以確保代理機(jī)構(gòu)的賒賬卡管理計(jì)劃中所建立的任何風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法都被有效地執(zhí)行。例如，美國(guó)國(guó)防部("DoD")正在尋找供每一層面的程序參與者審閱所選交易并編制其判斷和反饋的文檔以供審計(jì)審閱的自動(dòng)化過(guò)程。順從和審計(jì)模塊與過(guò)濾器/規(guī)則模塊、采樣模塊和預(yù)測(cè)器模塊的集成將允許每一個(gè)代理機(jī)構(gòu)的審閱過(guò)程更有效且更高效。OMB通報(bào)A-125和DoD提供圍繞策略順從和交易審計(jì)的要求。順從和審計(jì)模塊提供與過(guò)濾器/規(guī)則模塊、采樣模塊和預(yù)測(cè)器模塊的全面集成。順從和審計(jì)模塊可由持卡人、批準(zhǔn)人和程序管理局(如果授權(quán)的話)來(lái)使用。該模塊還提供范例管理能力并允許將所選交易路由至適當(dāng)?shù)挠脩粢怨忛?。該模塊還可呈現(xiàn)要求用戶輸入的若干問(wèn)題以確定交易的有效性，并且它還可提供全面的范例跟蹤以維護(hù)與范例(標(biāo)記的交易)相關(guān)聯(lián)的各種各樣的信息。該模塊可使用的各示例性操作在以下表8中列出表8.模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.査看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇順從和審計(jì)模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在順從和審計(jì)模塊中選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄創(chuàng)建、更新、査看范例。4.2.審閱過(guò)濾器/規(guī)則模塊、采樣模塊和預(yù)測(cè)器模塊標(biāo)記的交易結(jié)果。5.用戶關(guān)閉模塊。圖6示出了用于順從和審計(jì)模塊操作的通用處理序列。最初，在602處，用戶將査看已被接收到順從和審計(jì)模塊中的交易。被接收到順從和審計(jì)模塊中的每一個(gè)交易都是由于過(guò)濾器/規(guī)則模塊604或釆樣模塊606或預(yù)測(cè)器模塊608處的處理決定而被接收的。即，順從和審計(jì)模塊接收標(biāo)記的交易供進(jìn)一步審閱。順從和審計(jì)模塊所接收到的每一個(gè)交易通常都將與審閱疑問(wèn)或問(wèn)題或通過(guò)引用模塊而注意到的其他特性相關(guān)聯(lián)。在框610處，該模塊處理或者接受或者拒絕接收到的交易供進(jìn)一步審閱。拒絕的交易是已由用戶確定為不需要進(jìn)一步審閱的交易，并且該交易在順從和審計(jì)模塊中的處理在拒絕后完成。在框612處，創(chuàng)建對(duì)于每一個(gè)接受的交易的范例號(hào)。在框614處，可添加對(duì)于審閱的注釋。在框616處激活范例以啟動(dòng)審閱過(guò)程。該激活決定可例如由初始審閱者或作出接受決定的同一用戶來(lái)執(zhí)行。在激活范例后，可執(zhí)行一系列處理操作，包括審閱有關(guān)所接受的范例的疑問(wèn)和審閱范例狀態(tài)。一般而言，這樣的審閱涉及授權(quán)審閱者的主觀判定。在框620處，審閱者檢査諸如導(dǎo)致引用順從和審計(jì)模塊的疑問(wèn)或問(wèn)題等審閱疑問(wèn)。在框622處，審閱者自由地添加、編輯或刪除審閱疑問(wèn)并且在框624處檢査審閱疑問(wèn)并且然后在框626處激活對(duì)于范例的審閱疑問(wèn)以便由另一人來(lái)進(jìn)行進(jìn)一步處理?；蛘?，如果在626處的進(jìn)一步審閱之后未剩余其他疑問(wèn)，則授權(quán)審閱者可終止該處理。進(jìn)一步處理可包括由檢查范例狀態(tài)(框630)以便進(jìn)行處理的指定審閱人審閱。該審閱者然后檢查來(lái)自先前疑問(wèn)或主動(dòng)性的響應(yīng)并提供反饋(632)、接受或拒絕進(jìn)一步的審閱(634)，并且可請(qǐng)求其他信息以便進(jìn)行更多的審閱、或釆取諸如禁止交易或建議交易流程更改等動(dòng)作、或結(jié)束范例審閱(框636)。優(yōu)化模塊優(yōu)化模塊218向用戶提供了執(zhí)行程序優(yōu)化審閱的能力。該審閱可以向諸如程序管理局等卡代理機(jī)構(gòu)單位提供其程序與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵操作度量相比的概觀。通過(guò)優(yōu)化模塊的優(yōu)化過(guò)程被設(shè)計(jì)成評(píng)估代理機(jī)構(gòu)的卡程序的現(xiàn)有實(shí)踐、標(biāo)識(shí)利用卡程序效率的機(jī)會(huì)的目標(biāo)、以及提供對(duì)增強(qiáng)控制和獲得最佳實(shí)踐過(guò)程和流程的建議。該過(guò)程可使用專家系統(tǒng)來(lái)分析卡交易數(shù)據(jù)以標(biāo)識(shí)增加卡交易量的機(jī)會(huì)的可能的區(qū)域。該優(yōu)化過(guò)程的結(jié)果中的某一些是理解代理機(jī)構(gòu)的采購(gòu)花費(fèi)模式以及標(biāo)識(shí)購(gòu)買卡擴(kuò)張目標(biāo)。該過(guò)程旨在標(biāo)識(shí)卡代理機(jī)構(gòu)專用的"快速命中(quickhit)"(1-3個(gè)月)和更長(zhǎng)期(3+個(gè)月)的省錢機(jī)會(huì)。某些程序?qū)Ｓ梅答侟c(diǎn)可包括，但不限于按照支付方法的總花費(fèi)和交易計(jì)數(shù)、按照花費(fèi)的頂級(jí)供應(yīng)商、交易和支付方法的計(jì)數(shù)、總花費(fèi)、按照營(yíng)業(yè)單位的交易和支付方法的計(jì)數(shù)、以及按照基于供應(yīng)商之間的發(fā)行方接受的交易和花費(fèi)的卡程序機(jī)會(huì)?？們?yōu)化過(guò)程可用于量化與將交易從支票和紙質(zhì)購(gòu)買定單移至購(gòu)買卡相關(guān)聯(lián)的好處(例如，過(guò)程成本節(jié)約、回扣等)。優(yōu)化模塊基于用戶輸入來(lái)提供卡程序分析。該模塊還可支持跟蹤對(duì)等程序關(guān)鍵度量(例如，相似花費(fèi)的程序、雇員計(jì)數(shù)、總運(yùn)作預(yù)算等)以及在程序完成優(yōu)化工作時(shí)更新基準(zhǔn)數(shù)據(jù)。該模塊可用于針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)識(shí)程序漏洞和成長(zhǎng)機(jī)會(huì)、可用于審閱非薪水賬戶可支付數(shù)據(jù)以提供擴(kuò)張機(jī)會(huì)的特定列表、評(píng)估卡表現(xiàn)以針對(duì)最佳實(shí)踐對(duì)等程序?qū)ǔ绦蜻M(jìn)行基準(zhǔn)測(cè)試、以及標(biāo)識(shí)最佳實(shí)踐以揭示增強(qiáng)卡程序性能的機(jī)會(huì)。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表9中列出表9.模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.査看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇優(yōu)化板模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在優(yōu)化模塊中選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄運(yùn)行并查看非薪水賬戶可支付分析的結(jié)果。4.2.運(yùn)行并查看卡程序分析的結(jié)果。4.3.審閱提供對(duì)增強(qiáng)其程序的建議的代理機(jī)構(gòu)專用的最佳實(shí)踐"成績(jī)單"。5.用戶關(guān)閉模塊。戰(zhàn)略采購(gòu)模塊戰(zhàn)略采購(gòu)模塊220將向卡程序提供審閱組織花費(fèi)模式的能力。通過(guò)理解花費(fèi)模式，組織可更好地利用其購(gòu)買力來(lái)利用與大量廠商的更好的定價(jià)。例如，美國(guó)聯(lián)邦政府每年在貨物和服務(wù)上花費(fèi)數(shù)十億美元，并且聯(lián)邦代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)最大化所花費(fèi)的每一美元的價(jià)值。因此，代理機(jī)構(gòu)需要通過(guò)戰(zhàn)略采購(gòu)來(lái)最大可能程度地利用花費(fèi)。戰(zhàn)略采購(gòu)是嚴(yán)格分析組織的花費(fèi)并使用該信息來(lái)使得關(guān)于獲取貨物和服務(wù)的商業(yè)決策更加有效和高效的協(xié)作性和結(jié)構(gòu)化的過(guò)程。該過(guò)程幫助代理機(jī)構(gòu)優(yōu)化性能、最小化價(jià)格、提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)獲取目標(biāo)的成就、評(píng)估總的生存期管理成本、改善廠商對(duì)商業(yè)機(jī)遇的把握(access)、以及以其他方式提高所花費(fèi)的每一美元的價(jià)值。購(gòu)買卡程序管理者在知道可產(chǎn)生更好的定價(jià)的任何代理機(jī)構(gòu)范圍的或多個(gè)代理機(jī)構(gòu)范圍的合同并確保持卡人知道用于使用這些合同的代理機(jī)構(gòu)策略的情況下能夠更好地執(zhí)行其管理功能。例如，代理機(jī)構(gòu)可最小化來(lái)自時(shí)效合同(schedulecontract)的小型定單的數(shù)量并考慮購(gòu)買特定商品的更具戰(zhàn)略性的方法。對(duì)于政府程序，程序協(xié)調(diào)員可審閱購(gòu)買卡花費(fèi)數(shù)據(jù)并且可向首席采購(gòu)官(ChiefAcquisitionOfficer)作出推薦以改進(jìn)購(gòu)買過(guò)程并基于量來(lái)增加節(jié)省。該模塊將便于在履行其列出的戰(zhàn)略采購(gòu)責(zé)任中的每一步驟所要求的任務(wù)。戰(zhàn)略采購(gòu)模塊提供包括供用戶上傳具有賬戶可支付交易的數(shù)據(jù)文件的能力在內(nèi)的功能并提供賬戶可支付分析。該模塊通過(guò)按照營(yíng)業(yè)單位、商家、商品等分組的報(bào)告來(lái)提供戰(zhàn)略采購(gòu)能力。該模塊能夠滿足或超出最低聯(lián)邦采購(gòu)要求。該模塊可允許集成諸如商家簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)庫(kù)等數(shù)據(jù)庫(kù)以便分析金融交易。該模塊還可傳遞包括合同數(shù)據(jù)、交貨定單數(shù)據(jù)和購(gòu)買卡數(shù)據(jù)在內(nèi)的全面的花費(fèi)分析。此外，該模塊可集成諸如人口統(tǒng)計(jì)信息等社會(huì)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以便分析代理機(jī)構(gòu)目標(biāo)和區(qū)分優(yōu)先級(jí)的目的。該模塊還提供用于評(píng)定對(duì)于實(shí)現(xiàn)代理機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略采購(gòu)目標(biāo)的進(jìn)度的性能度量。該模塊功能還準(zhǔn)許保存代理機(jī)構(gòu)分析結(jié)果以便用作供將來(lái)分析的比較點(diǎn)。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表10中列出表10.模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.查看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇戰(zhàn)略采購(gòu)模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在戰(zhàn)略采購(gòu)模塊中選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄選擇導(dǎo)入的賬戶可支付非薪水?dāng)?shù)據(jù)以供在分析中使用。4.2.選擇卡程序數(shù)據(jù)以供在分析中使用。4.3.創(chuàng)建、編輯并保存可被提交以供處理的數(shù)據(jù)文件。該文件可被提交至卡代理機(jī)構(gòu)以便使用商家簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)進(jìn)行處理或可由第三方提供者用來(lái)提供關(guān)于供應(yīng)商的社會(huì)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。324.4.使用應(yīng)用程序可用數(shù)據(jù)來(lái)運(yùn)行花費(fèi)分析。4.5.創(chuàng)建具有相關(guān)聯(lián)的目的/目標(biāo)的代理機(jī)構(gòu)關(guān)鍵性能度量列表。4.6.運(yùn)行并查看代理機(jī)構(gòu)關(guān)鍵性能度量報(bào)告。5.用戶關(guān)閉模塊。程序管理模塊程序管理模塊可向用戶提供審閱、調(diào)停、分配資金以及批準(zhǔn)交易以便記入本地金融系統(tǒng)的能力。該模塊還可用于向持卡人呈現(xiàn)電子賬目(statement)以便及時(shí)傳遞。通過(guò)使用該模塊，卡代理機(jī)構(gòu)能夠?qū)Υ頇C(jī)構(gòu)關(guān)鍵管理官員中的每一個(gè)標(biāo)識(shí)并且分配角色和責(zé)任。這些官員可能包括，但不限于代理機(jī)構(gòu)/組織程序協(xié)調(diào)員(A/OPC)人員、審批官員或其他等效官員、以及其他負(fù)有會(huì)計(jì)責(zé)任的(accountable)/記賬官員。該模塊還可用于協(xié)助程序管理局促進(jìn)用于建立用于持卡人和審批官員的正式約會(huì)的過(guò)程的工作流程。用戶還可具有為程序中的每一個(gè)賬戶建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)控制的能力。例如，交易限制、循環(huán)限制、速度限制和商家類別碼限制。對(duì)于程序管理局可能是有用的該模塊的另一特征是在雇員終止雇傭時(shí)以及在雇員移至不同的組織的情況下用于卡和其他文檔的恢復(fù)過(guò)程。該模塊可提供賬戶管理功能，諸如向卡程序管理員提供執(zhí)行卡賬戶維護(hù)、創(chuàng)建和管理商業(yè)卡賬戶、以及實(shí)時(shí)響應(yīng)持卡人需求的能力等。程序管理模塊還提供交易管理功能，即，向持卡人、批準(zhǔn)人和程序管理員提供交易查看、分拆成本、執(zhí)行交易分配編輯、將附加細(xì)節(jié)添加到交易(等價(jià)于3級(jí)信息)、執(zhí)行批準(zhǔn)工作流、記錄現(xiàn)金支付的花費(fèi)、以及將掃描的收據(jù)附加到記錄的能力。該模塊還提供賬目管理功能，從而使得持卡人、他們的經(jīng)理、以及程序管理員能夠接收并査看賬目。自最近的賬目周期以來(lái)記入的賬戶概覽和活動(dòng)以實(shí)時(shí)顯示，從而用戶能在每天的基礎(chǔ)上確切地知道都花錢買了什么東西。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表11中提出表u.模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.査看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇程序管理模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在程序管理模塊中選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄建立新的持卡人。4.2.執(zhí)行卡賬戶維護(hù)。4.3.對(duì)賬戶執(zhí)行維護(hù)。4.4.査看、編輯、分配和批準(zhǔn)交易。4.5.建立交易批準(zhǔn)工作流。4.6.査看并批準(zhǔn)賬目。4.7.標(biāo)記交易以被包括在爭(zhēng)議報(bào)告中(這是為了在應(yīng)用程序中進(jìn)行跟蹤并且是用于標(biāo)記和清除標(biāo)記的手動(dòng)過(guò)程。這不會(huì)啟動(dòng)如由卡提供者定義的實(shí)際的爭(zhēng)議過(guò)程。)5.用戶關(guān)閉模塊。培訓(xùn)模塊培訓(xùn)模塊提供圍繞使用分析系統(tǒng)的卡程序的所有方面的培訓(xùn)。該模塊被設(shè)計(jì)成便于卡程序參與者進(jìn)行開發(fā)、傳遞、測(cè)試和認(rèn)證。例如，培訓(xùn)模塊旨在幫助滿足針對(duì)公共部門卡程序所列出的OMB通報(bào)A-123，附錄B培訓(xùn)要求。盡管該應(yīng)用程序無(wú)法提供培訓(xùn)過(guò)程的整個(gè)范圍，但該應(yīng)用程序能夠仍很可能用作跟蹤和報(bào)告每一個(gè)參與者培訓(xùn)要求和歷史的轂。該模塊的可能的培訓(xùn)場(chǎng)景中的某一些包括針對(duì)購(gòu)買卡持卡人關(guān)于如何使用賒賬卡的培訓(xùn)。例如，對(duì)于聯(lián)邦參與者，存在用戶必須順從的采購(gòu)法律和規(guī)章、代理機(jī)構(gòu)策略和正確的卡使用。培訓(xùn)要求必須與持卡人具有的責(zé)任或花費(fèi)授權(quán)等級(jí)相一致。培訓(xùn)模塊提供為培訓(xùn)材料提供文檔管理、提供呈現(xiàn)具有測(cè)試、音頻和視頻能力的在線培訓(xùn)材料的能力、以及跟蹤用戶培訓(xùn)進(jìn)度和針對(duì)新持卡人培訓(xùn)和復(fù)習(xí)(refresher)持卡人培訓(xùn)的程序要求的認(rèn)證的功能。該模塊還可用于向用戶提供應(yīng)用程序?qū)Ｓ玫膶ｎ}和參考幫助特征和功能。與該模塊相關(guān)聯(lián)的示例性操作在以下表12中列出表12.模塊用例1.通過(guò)門戶前端來(lái)登錄應(yīng)用程序。2.査看到賦權(quán)模塊的鏈接。3.選擇培訓(xùn)模塊。4.代理機(jī)構(gòu)管理員用戶可在培訓(xùn)模塊中選擇以下選項(xiàng)中的任一個(gè)。4丄創(chuàng)建經(jīng)由web傳遞的幻燈片樣式的培訓(xùn)材料。4.2.附加音頻或視頻文件以補(bǔ)充幻燈片樣式的培訓(xùn)材料。4.3.設(shè)計(jì)和開發(fā)針對(duì)程序參與者的測(cè)試問(wèn)題及相關(guān)聯(lián)的評(píng)分量表。4.4.在成功地完成測(cè)試后將培訓(xùn)證書傳遞給用戶。4.5.針對(duì)新持卡人和當(dāng)前程序參與者運(yùn)行關(guān)于程序參與者及其培訓(xùn)進(jìn)度的報(bào)告。4.5丄新的和復(fù)習(xí)培訓(xùn)的歷史測(cè)試狀態(tài)和分?jǐn)?shù)。4.5.2.上一次認(rèn)證日期。4.6.搜索應(yīng)用程序幫助文件。4.6丄上下文功能。4.6.2.索引功能。4.6.3.搜索功能。5.用戶關(guān)閉模塊。在本發(fā)明的各實(shí)施例中，"服務(wù)器計(jì)算機(jī)"可以在圖1所示的組件中的一個(gè)或多個(gè)中使用。"服務(wù)器計(jì)算機(jī)"可包括強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)或計(jì)算機(jī)群，其作為服務(wù)一個(gè)或多個(gè)客戶機(jī)計(jì)算機(jī)的請(qǐng)求的單個(gè)計(jì)算機(jī)一樣運(yùn)作。服務(wù)器計(jì)算機(jī)可以是大型計(jì)算機(jī)、小型計(jì)算機(jī)或小型計(jì)算機(jī)群。例如，服務(wù)器計(jì)算機(jī)可包括一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器以及一個(gè)或多個(gè)web服務(wù)器。應(yīng)當(dāng)理解，如上所述，本發(fā)明能夠以模塊化或集成的方式使用計(jì)算機(jī)軟件來(lái)以控制邏輯的形式實(shí)現(xiàn)?；诖颂幩峁┑墓_和示教，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員將理解并認(rèn)識(shí)到使用硬件和硬件和軟件的組合來(lái)實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的其它方式和/或方法。在本申請(qǐng)中描述的任何軟件組件、模塊或功能都可被實(shí)現(xiàn)為由計(jì)算機(jī)處理器使用諸如，例如比如使用常規(guī)的或面向?qū)ο蟮募夹g(shù)的Java、C++、VisualBasic或Perl等任何適當(dāng)計(jì)算機(jī)語(yǔ)言來(lái)執(zhí)行的軟件代碼。軟件代碼可作為一系列指令或命令來(lái)存儲(chǔ)在諸如隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(RAM)、只讀存儲(chǔ)器(ROM)、諸如硬盤或軟盤等磁性介質(zhì)、或諸如CD-ROM等光學(xué)介質(zhì)等計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)上。任何這種計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)可駐留在單個(gè)計(jì)算裝置之上或之內(nèi)，并可存在于系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的不同計(jì)算裝置之上或之內(nèi)。以上說(shuō)明書是說(shuō)明性的而非限制性的。本發(fā)明的許多變體對(duì)本領(lǐng)域的技術(shù)人員在審閱本公開后是顯而易見的。因此，本發(fā)明的范圍不應(yīng)參考以上描述來(lái)確定，而是應(yīng)當(dāng)參考所附權(quán)利要求以及其全部范圍或等效方案來(lái)確定。雖然各特定示例性實(shí)施例已經(jīng)在各附圖中詳細(xì)描述并示出，但可以理解，這些實(shí)施例僅僅是說(shuō)明性的并且不旨在限制廣泛的發(fā)明，并且本發(fā)明不限于所示和描述的特定構(gòu)造和排列，因?yàn)楸绢I(lǐng)域的普通技術(shù)人員可以想到各種其他修改。對(duì)"一"、"一個(gè)"或"該"的敘述旨在表示"一個(gè)或多個(gè)"，除非特別地有相反指示。權(quán)利要求1.一種處理支付程序的金融交易數(shù)據(jù)的方法，所述方法包括接收關(guān)于已由支付處理系統(tǒng)授權(quán)的一組金融交易的數(shù)據(jù)；確定所授權(quán)的金融交易中的一個(gè)或多個(gè)是否將進(jìn)行進(jìn)一步處理，其中所述進(jìn)一步處理對(duì)所接收到的數(shù)據(jù)操作并且標(biāo)識(shí)可能包括對(duì)所述支付程序的誤用或?yàn)E用或者可能不順從所述支付程序的交易規(guī)章的所授權(quán)的金融交易。2.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述進(jìn)一步處理包括用一組預(yù)定商業(yè)規(guī)則來(lái)處理所接收到的數(shù)據(jù)并且將金融交易標(biāo)識(shí)為順從所述商業(yè)規(guī)則的通過(guò)的交易，或者標(biāo)識(shí)為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢查的標(biāo)記的交易。3.如權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，所述進(jìn)一步處理包括對(duì)通過(guò)的交易執(zhí)行采樣以便將所述通過(guò)的交易中的一個(gè)或多個(gè)指定為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢查的標(biāo)記的交易。4.如權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述采樣包括根據(jù)指定檢查計(jì)劃的參數(shù)的驗(yàn)收采樣。5.如權(quán)利要求4所述的方法，其特征在于，所述檢査計(jì)劃是由除了結(jié)合所述支付程序發(fā)行便攜式消費(fèi)者設(shè)備的發(fā)行實(shí)體之外的實(shí)體指定的。6.如權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，所述進(jìn)一步處理包括對(duì)所述通過(guò)的交易執(zhí)行預(yù)測(cè)處理以標(biāo)識(shí)包括指示可能的非順從交易的回避行為的交易特性。7.如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理利用回歸分析。8.如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理利用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析。9.如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理利用遺傳算法分析。10.如權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，還包括通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接收用戶輸入；確定所述用戶是被授權(quán)的；以及根據(jù)所述用戶輸入來(lái)調(diào)整所述進(jìn)一步處理的操作。11.如權(quán)利要求10所述的方法，其特征在于，調(diào)整操作包括改變對(duì)通過(guò)的交易的處理。12.—種用于處理金融交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括用于接收關(guān)于已由支付程序的支付處理系統(tǒng)授權(quán)的一組金融交易的數(shù)據(jù)的管理處理器；以及分析處理器，所述分析處理器確定所授權(quán)的金融交易中的一個(gè)或多個(gè)是否將進(jìn)行進(jìn)一步處理，其中所述進(jìn)一步處理對(duì)所接收到的數(shù)據(jù)操作并且標(biāo)識(shí)可能包括對(duì)所述支付程序的誤用或?yàn)E用或者可能不順從所述支付程序的交易規(guī)章的所授權(quán)的金融交易。13.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述進(jìn)一步處理包括用一組預(yù)定商業(yè)規(guī)則來(lái)處理所接收到的數(shù)據(jù)并且將金融交易標(biāo)識(shí)為順從所述商業(yè)規(guī)則的通過(guò)的交易，或者標(biāo)識(shí)為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢査的標(biāo)記的交易。14.如權(quán)利要求13所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述分析處理器的進(jìn)一步處理包括對(duì)通過(guò)的交易執(zhí)行采樣以便將所述通過(guò)的交易中的一個(gè)或多個(gè)指定為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢査的標(biāo)記的交易。15.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述分析處理器根據(jù)指定檢査計(jì)劃的驗(yàn)收采樣參數(shù)來(lái)執(zhí)行采樣。16.如權(quán)利要求15所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述檢査計(jì)劃是由除了結(jié)合所述支付程序發(fā)行便攜式消費(fèi)者設(shè)備的發(fā)行實(shí)體之外的實(shí)體指定的。17.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述分析處理器還包括標(biāo)識(shí)包括指示可能的非順從交易的回避行為的交易特性的預(yù)測(cè)處理器。18.如權(quán)利要求17所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理器使用回歸分析來(lái)標(biāo)識(shí)交易特性。19.如權(quán)利要求17所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理器使用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析來(lái)標(biāo)識(shí)交易特性。20.如權(quán)利要求17所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理器使用遺傳算法分析來(lái)標(biāo)識(shí)交易特性。21.如權(quán)利要求13所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述管理處理器通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接收用戶輸入、確定所述用戶是被授權(quán)的、并且根據(jù)所述用戶輸入來(lái)調(diào)整所述進(jìn)一步處理的操作。22.如權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述管理處理器通過(guò)改變對(duì)通過(guò)的交易的處理來(lái)調(diào)整操作。23.—種用于在執(zhí)行計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)中所記錄的程序指令以執(zhí)行用于處理金融交易數(shù)據(jù)的方法的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的程序產(chǎn)品，所述程序產(chǎn)品包括可記錄介質(zhì)；可由所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)執(zhí)行以執(zhí)行以下操作的計(jì)算機(jī)可讀指令的程序，所述操作包括接收關(guān)于已由支付程序的支付處理系統(tǒng)授權(quán)的一組金融交易的數(shù)據(jù)；確定所授權(quán)的金融交易中的一個(gè)或多個(gè)是否將進(jìn)行進(jìn)一步處理，其中所述進(jìn)一步處理對(duì)所接收到的數(shù)據(jù)操作并且標(biāo)識(shí)可能包括對(duì)所述支付程序的誤用或?yàn)E用或者可能不順從所述支付程序的交易規(guī)章的所授權(quán)的金融交易。24.如權(quán)利要求23所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所述進(jìn)一步處理包括用一組預(yù)定商業(yè)規(guī)則來(lái)處理所接收到的數(shù)據(jù)并且將金融交易標(biāo)識(shí)為順從所述商業(yè)規(guī)則的通過(guò)的交易，或者標(biāo)識(shí)為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢查的標(biāo)記的交易。25.如權(quán)利要求24所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所述進(jìn)一步處理包括對(duì)通過(guò)的交易執(zhí)行采樣以便將所述通過(guò)的交易中的一個(gè)或多個(gè)指定為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢査的標(biāo)記的交易。26.如權(quán)利要求25所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所述采樣包括根據(jù)指定檢査計(jì)劃的參數(shù)的驗(yàn)收采樣。27.如權(quán)利要求26所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所述檢查計(jì)劃是由除了結(jié)合所述支付程序發(fā)行便攜式消費(fèi)者設(shè)備的發(fā)行實(shí)體之外的實(shí)體指定的。28.如權(quán)利要求24所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所述確定進(jìn)一步處理的操作包括對(duì)所述通過(guò)的交易執(zhí)行預(yù)測(cè)處理以標(biāo)識(shí)包括指示可能的非順從交易的回避行為的交易特性。29.如權(quán)利要求28所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理利用回歸分析。30.如權(quán)利要求28所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理利用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析。31.如權(quán)利要求28所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所述預(yù)測(cè)處理利用遺傳算法分析。32.如權(quán)利要求23所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，所執(zhí)行的操作還包括:通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接收用戶輸入；確定所述用戶是被授權(quán)的；以及根據(jù)所述用戶輸入來(lái)調(diào)整所述處理的執(zhí)行。33.如權(quán)利要求32所述的程序產(chǎn)品，其特征在于，調(diào)整操作包括改變對(duì)通過(guò)的交易的處理。34.—種用于處理金融交易數(shù)據(jù)的方法，所述方法包括接收關(guān)于已由支付程序的支付處理系統(tǒng)授權(quán)的一組金融交易的數(shù)據(jù)；用一組預(yù)定商業(yè)規(guī)則來(lái)處理所接收到的數(shù)據(jù)并且將金融交易標(biāo)識(shí)為順從所述商業(yè)規(guī)則的通過(guò)的交易，或者標(biāo)識(shí)為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢査的標(biāo)記的交易；對(duì)通過(guò)的交易執(zhí)行采樣以便將所述通過(guò)的交易中的一個(gè)或多個(gè)指定為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢查的標(biāo)記的交易；以及對(duì)所述通過(guò)的交易執(zhí)行預(yù)測(cè)處理以標(biāo)識(shí)包括指示可能的非順從交易的回避行為的交易特性。35.如權(quán)利要求34所述的方法，其特征在于，所述進(jìn)一步處理包括用于標(biāo)識(shí)非順從交易的審計(jì)/順從處理。36.—種用于處理金融交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括管理處理器，所述管理處理器用于接收關(guān)于被提交給支付程序的支付處理系統(tǒng)以便進(jìn)行支付授權(quán)的金融交易的數(shù)據(jù)；過(guò)濾器/規(guī)則處理器，所述過(guò)濾器/規(guī)則處理器用于將所述金融交易標(biāo)識(shí)為順從一組預(yù)定商業(yè)規(guī)則的通過(guò)的交易，或者標(biāo)識(shí)為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)的違反進(jìn)行檢査的標(biāo)記的交易；采樣處理器，所述采樣處理器用于實(shí)現(xiàn)對(duì)通過(guò)的交易執(zhí)行采樣以便將所述通過(guò)的交易中的一個(gè)或多個(gè)指定為要針對(duì)所述商業(yè)規(guī)則中的一個(gè)或多個(gè)進(jìn)行檢查的標(biāo)記的交易的采樣計(jì)劃；以及預(yù)測(cè)處理器，所述預(yù)測(cè)處理器用于對(duì)所述通過(guò)的交易執(zhí)行預(yù)測(cè)處理以標(biāo)識(shí)包括指示可能的非順從交易的回避行為的交易特性。37.如權(quán)利要求36所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述進(jìn)一步處理包括由審計(jì)/順從處理器確定通過(guò)的交易是否是非順從交易的處理。全文摘要一種分析系統(tǒng)處理金融交易數(shù)據(jù)以便順從支付程序，以使得該處理涉及接收關(guān)于已由支付處理系統(tǒng)授權(quán)的一組金融交易的數(shù)據(jù)，以及確定所授權(quán)的金融交易中的一個(gè)或多個(gè)是否將進(jìn)行進(jìn)一步處理，其中該進(jìn)一步處理對(duì)所接收到的數(shù)據(jù)操作并且標(biāo)識(shí)可能不順從該支付程序的交易規(guī)則的授權(quán)的金融交易。文檔編號(hào)G06Q40/00GK101517609SQ200780035344公開日2009年8月26日申請(qǐng)日期2007年7月10日優(yōu)先權(quán)日2006年7月25日發(fā)明者M(jìn)·J·馬倫,S·D·斯皮瓦克申請(qǐng)人:維薩美國(guó)股份有限公司