一種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)方法及系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001] 本發(fā)明涉及檢測(cè)技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)方法及系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002] 隨著競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，銀行越來越重視對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境和用戶需求的跟蹤研究。
[0003]目前，銀行會(huì)以吸收存款的方式將開立賬戶的形式吸收資金充裕的用戶的閑置資 金，以貸款的方式將存入銀行的資金借貸給需要補(bǔ)充貨幣的用戶使用，并且為商品生產(chǎn)者 和經(jīng)營者辦理貨幣的收付、轉(zhuǎn)賬和結(jié)算等業(yè)務(wù)，方便了社會(huì)資金的籌措與融通。
[0004]但是，通常違法人員會(huì)通過各種詐騙手段誘使受害人將自己賬戶里的資金轉(zhuǎn)入違 法人員在銀行開立的非健康賬戶中，然后及時(shí)將轉(zhuǎn)入非健康賬戶的資金支取、轉(zhuǎn)出或消費(fèi) 掉，而銀行無法預(yù)先對(duì)用戶開立的賬戶性質(zhì)進(jìn)行判定，往往是在發(fā)生詐騙案件后再凍結(jié)該 非健康賬戶，此時(shí)受害人的資金已經(jīng)被轉(zhuǎn)移，無法有效保障受害人的資金安全。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005]本發(fā)明實(shí)施例提供了一種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)方法及系統(tǒng)，以在詐騙案件發(fā)生時(shí) 減少受害人的資金損失，保障受害人的資金安全。
[0006] 為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明實(shí)施例提供以下技術(shù)方案：
[0007] -種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)方法，包括：
[0008] 從多種交易渠道對(duì)應(yīng)的前置設(shè)備中讀取待檢測(cè)賬戶的交易痕跡數(shù)據(jù)；所述交易痕 跡數(shù)據(jù)是所述待檢測(cè)賬戶在通過所述交易渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)；
[0009]根據(jù)所述交易痕跡數(shù)據(jù)的種類，對(duì)所述交易痕跡數(shù)據(jù)進(jìn)行分類解析，并根據(jù)分類 解析結(jié)果建立所述待檢測(cè)賬戶的量化模型；
[0010] 根據(jù)所述量化模型計(jì)算所述待檢測(cè)賬戶的分值，并根據(jù)所述分值判斷所述待檢測(cè) 賬戶是否為非健康賬戶。
[0011] 優(yōu)選地，所述交易痕跡數(shù)據(jù)包括：
[0012] 查詢交易數(shù)據(jù)、取款交易數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬交易數(shù)據(jù)和消費(fèi)交易數(shù)據(jù)。
[0013]優(yōu)選地，所述根據(jù)所述交易痕跡數(shù)據(jù)的種類，對(duì)所述交易痕跡數(shù)據(jù)進(jìn)行分類解析， 并根據(jù)分類解析結(jié)果建立所述待檢測(cè)賬戶的量化模型，包括：
[0014]解析所述查詢交易數(shù)據(jù)中的查詢交易次數(shù)，并根據(jù)預(yù)設(shè)時(shí)間段內(nèi)的查詢交易次 數(shù)，確定XI的值；
[0015]解析所述取款交易數(shù)據(jù)中的取款交易次數(shù)，并根據(jù)所述預(yù)設(shè)時(shí)間段內(nèi)的取款交易 次數(shù)，確定X2的值；
[0016]解析所述轉(zhuǎn)賬交易數(shù)據(jù)，并根據(jù)所述轉(zhuǎn)賬交易數(shù)據(jù)中的轉(zhuǎn)入賬戶信息、轉(zhuǎn)出賬戶 信息、轉(zhuǎn)入賬戶與轉(zhuǎn)出賬戶之間的轉(zhuǎn)賬歷史信息、轉(zhuǎn)入賬戶使用頻度信息和轉(zhuǎn)出金額信息 確定X3的值；
[0017] 解析所述消費(fèi)交易數(shù)據(jù)，并根據(jù)所述消費(fèi)交易數(shù)據(jù)中的消費(fèi)金額信息和消費(fèi)歷史 信息確定X4的值；
[0018] 根據(jù)所述XI、X2、X3和X4,建立所述待檢測(cè)賬戶的量化模型；
[0019] 所述量化模型為以)(1，父2，父3，父4) = €^1+0父2+5父3+1^4，其中，所述€1、3、6 和η分別為所述XI、X2、X3和X4在所述量化模型中的權(quán)重值。
[0020] 優(yōu)選地，所述根據(jù)所述量化模型計(jì)算所述待檢測(cè)賬戶的分值，并根據(jù)所述分值判 斷所述待檢測(cè)賬戶是否為非健康賬戶，包括：
[0021] 根據(jù)所述量化模型€如323334) = <^1+0乂2+6乂3+1^4計(jì)算所述待檢測(cè)賬 戶的分值f(Xl，X2，X3，X4);
[0022] 判斷所述分值f(XI，X2,X3,X4)是否大于預(yù)設(shè)閾值，并在所述分值f(XI，X2,X3， X4)大于預(yù)設(shè)閾值時(shí)，判定所述待檢測(cè)賬戶為非健康賬戶。
[0023] 優(yōu)選地，還包括：
[0024] 在所述待檢測(cè)賬戶為非健康賬戶時(shí)，對(duì)所述待檢測(cè)賬戶執(zhí)行監(jiān)控交易操作、凍結(jié) 交易操作、延緩交易操作或驗(yàn)證交易操作。
[0025] -種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)系統(tǒng)，包括：
[0026] 讀取模塊，用于從多種交易渠道對(duì)應(yīng)的前置設(shè)備中讀取待檢測(cè)賬戶的交易痕跡數(shù) 據(jù)；所述交易痕跡數(shù)據(jù)是所述待檢測(cè)賬戶在通過所述交易渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)產(chǎn)生的數(shù) 據(jù)；
[0027] 解析模塊，用于根據(jù)所述交易痕跡數(shù)據(jù)的種類，對(duì)所述交易痕跡數(shù)據(jù)進(jìn)行分類解 析，并根據(jù)分類解析結(jié)果建立所述待檢測(cè)賬戶的量化模型；
[0028] 判斷模塊，用于根據(jù)所述量化模型計(jì)算所述待檢測(cè)賬戶的分值，并根據(jù)所述分值 判斷所述待檢測(cè)賬戶是否為非健康賬戶。
[0029] 優(yōu)選地，所述交易痕跡數(shù)據(jù)包括：
[0030] 查詢交易數(shù)據(jù)、取款交易數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬交易數(shù)據(jù)和消費(fèi)交易數(shù)據(jù)。
[0031] 優(yōu)選地，所述解析模塊包括：
[0032] 第一解析單元，用于解析所述查詢交易數(shù)據(jù)中的查詢交易次數(shù)，并根據(jù)預(yù)設(shè)時(shí)間 段內(nèi)的查詢交易次數(shù)，確定XI的值；
[0033] 第二解析單元，用于解析所述取款交易數(shù)據(jù)中的取款交易次數(shù)，并根據(jù)所述預(yù)設(shè) 時(shí)間段內(nèi)的取款交易次數(shù)，確定X2的值；
[0034] 第三解析單元，用于解析所述轉(zhuǎn)賬交易數(shù)據(jù)，并根據(jù)所述轉(zhuǎn)賬交易數(shù)據(jù)中的轉(zhuǎn)入 賬戶信息、轉(zhuǎn)出賬戶信息、轉(zhuǎn)入賬戶與轉(zhuǎn)出賬戶之間的轉(zhuǎn)賬歷史信息、轉(zhuǎn)入賬戶使用頻度信 息和轉(zhuǎn)出金額信息確定X3的值；
[0035] 第四解析單元，用于解析所述消費(fèi)交易數(shù)據(jù)，并根據(jù)所述消費(fèi)交易數(shù)據(jù)中的消費(fèi) 金額信息和消費(fèi)歷史信息確定X4的值；
[0036] 模型建立單元，用于根據(jù)所述XI、X2、X3和X4,建立所述待檢測(cè)賬戶的量化模型；
[0037] 所述量化模型為以)(1，父2，父3，父4) = €^1+0父2+5父3+1^4，其中，所述€1、3、6 和η分別為所述XI、X2、X3和X4在所述量化模型中的權(quán)重值。
[0038] 優(yōu)選地，所述判斷模塊包括：
[0039]計(jì)算單元，用于根據(jù)所述量化模型f(Xl，Χ2,Χ3,Χ4) =αΧ1+βΧ2+δΧ3+ηΧ4計(jì) 算所述待檢測(cè)賬戶的分值f(XI，Χ2,Χ3,Χ4);
[0040] 判斷單元，用于判斷所述分值f(XI，X2,X3,X4)是否大于預(yù)設(shè)閾值，并在所述分值 f(XI，X2,X3,X4)大于預(yù)設(shè)閾值時(shí)，判定所述待檢測(cè)賬戶為非健康賬戶。
[0041] 優(yōu)選地，還包括：
[0042] 處理模塊，用于在所述待檢測(cè)賬戶為非健康賬戶時(shí)，對(duì)所述待檢測(cè)賬戶執(zhí)行監(jiān)控 交易操作、凍結(jié)交易操作、延緩交易操作或驗(yàn)證交易操作。
[0043]由上可見，本申請(qǐng)?zhí)峁┑囊环N銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)方法及系統(tǒng)，從多種交易渠道 對(duì)應(yīng)的前置設(shè)備中讀取待檢測(cè)賬戶的交易痕跡數(shù)據(jù)；根據(jù)所述交易痕跡數(shù)據(jù)的種類，對(duì)所 述交易痕跡數(shù)據(jù)進(jìn)行分類解析，并根據(jù)分類解析結(jié)果建立所述待檢測(cè)賬戶的量化模型；根 據(jù)所述量化模型計(jì)算所述待檢測(cè)賬戶的分值，并根據(jù)所述分值判斷所述待檢測(cè)賬戶是否為 非健康賬戶。可見，本申請(qǐng)?zhí)峁┑募夹g(shù)方案，通過解析待檢測(cè)賬戶的交易痕跡數(shù)據(jù)建立量化 模型，并通過該量化模型判斷待檢測(cè)賬戶是否為非健康賬戶，從而可以預(yù)先對(duì)用戶開立的 賬戶性質(zhì)進(jìn)行判定，在詐騙案件發(fā)生時(shí)就可以預(yù)先對(duì)非健康賬戶采取相應(yīng)的措施，以減少 受害人的資金損失，保障受害人的資金安全。
【附圖說明】
[0044] 為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例或現(xiàn) 有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本 發(fā)明的一些實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)性的前提下，還可 以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。
[0045]圖1為本發(fā)明提供的一種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)方法的一個(gè)實(shí)施例的流程示意圖；
[0046]圖2為本發(fā)明提供的一種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)方法的另一個(gè)實(shí)施例的流程示意 圖；
[0047]圖3為本發(fā)明提供的一種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)系統(tǒng)的一個(gè)實(shí)施例的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0048]圖4為本發(fā)明提供的一種銀行賬戶性質(zhì)的檢測(cè)系統(tǒng)的另一個(gè)實(shí)施例的結(jié)構(gòu)示意 圖。
【具體實(shí)施方式】
[0049] 名詞解釋：
[0050] ATM 〖Automatic Teller Machine的縮寫，指自動(dòng)柜員機(jī)，安裝在固定區(qū)域，實(shí)現(xiàn)金 融交易的自助服務(wù)，代替銀行柜面人員的工作，可以辦理存取現(xiàn)金、余額查詢、資金轉(zhuǎn)賬、投 資理財(cái)、繳費(fèi)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)；
[0051] ATM前置機(jī)：是前端ATM通過網(wǎng)絡(luò)匯聚在銀行的系統(tǒng)，對(duì)ATM機(jī)具進(jìn)行管理、對(duì)ATM 受理的業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，并將交易轉(zhuǎn)發(fā)主機(jī)系統(tǒng)的應(yīng)用交易處理系統(tǒng)，并用于存放其交易痕 跡數(shù)據(jù)；
[0052] POS :Point of sale的縮寫，是一種多功能終端，安裝的銀行的特約商戶、網(wǎng)點(diǎn)中， 實(shí)現(xiàn)電子資金主動(dòng)轉(zhuǎn)賬，支持的業(yè)務(wù)多種業(yè)務(wù)辦理，可以辦理消費(fèi)、余額查詢、預(yù)授權(quán)、轉(zhuǎn)賬 等各項(xiàng)業(yè)務(wù)；
[0053] P0S前置機(jī)：是前端P0S通過網(wǎng)絡(luò)匯聚在銀行的系統(tǒng)，對(duì)P0S機(jī)具進(jìn)行管理、對(duì)P0S 受理的業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，并將交易轉(zhuǎn)發(fā)主機(jī)系統(tǒng)的應(yīng)用交易處理系統(tǒng)，并用于存放其交易痕 跡數(shù)據(jù)；
[0054] 網(wǎng)上銀行：又稱E-bank，網(wǎng)銀用戶利用電腦通過Internet使用銀行提供的網(wǎng)站， 可以辦理開戶、查詢、轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)、繳費(fèi)、信用卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù)；
[0055] 網(wǎng)上銀行前置機(jī)：是網(wǎng)銀用戶通過Internet連接到銀行的交易系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)銀用戶 信息和賬戶信息進(jìn)行管理、對(duì)網(wǎng)銀用戶要求提供的交易進(jìn)行受理并進(jìn)行預(yù)處理，并將交易 轉(zhuǎn)發(fā)主機(jī)系統(tǒng)的應(yīng)用交易處理系統(tǒng)，并用于存放其交易痕跡數(shù)據(jù)；
[0056] 手機(jī)銀行：又稱移動(dòng)銀行，Mobile Banking Service的簡(jiǎn)稱，是利用移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò) 及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行用戶可以辦理開戶、查詢、轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)、繳費(fèi)、 信用卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù)；