一種用于企業(yè)風(fēng)險評估的方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及企業(yè)風(fēng)險評估技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種用于企業(yè)風(fēng)險評估的方法。
【背景技術(shù)】
[0002]目前廣泛應(yīng)用的企業(yè)風(fēng)險評估軟件，都是以企業(yè)的財務(wù)報表作為評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過這些可信的財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過風(fēng)控模型計算出企業(yè)的經(jīng)營情況。
[0003]在中國很多中小企業(yè)融資難，必須得通過抵質(zhì)押來獲得融資。建立面向中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警系列軟件，用來協(xié)助金融機構(gòu)對中小企業(yè)授信決策與信用風(fēng)險管理，非常必要。傳統(tǒng)的企業(yè)信用風(fēng)險研究，主要以可信的企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)為評估標準，而中小企業(yè)因財務(wù)報表信息品質(zhì)較低，中小企業(yè)信用風(fēng)險受到企業(yè)負責(zé)人的影響程度極高，財務(wù)報表信息可信度較低，常有內(nèi)外賬不一致之情形。因此傳統(tǒng)的企業(yè)風(fēng)險預(yù)測模型應(yīng)用在中小企業(yè)上，勢必有結(jié)構(gòu)上的偏誤，致使預(yù)測能力降低，勢必影響銀行授信據(jù)測，提高銀行的信用風(fēng)險。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問題，本發(fā)明提出了一種用于企業(yè)風(fēng)險評估的方法，包括以下步驟:
[0005]S1、采集企業(yè)運營數(shù)據(jù)和行業(yè)信息；
[0006]S2、根據(jù)行業(yè)信息篩選行業(yè)數(shù)據(jù)，根據(jù)企業(yè)運營數(shù)據(jù)篩選目標經(jīng)營數(shù)據(jù)，參照對應(yīng)的行業(yè)數(shù)據(jù)為每一個目標經(jīng)營數(shù)據(jù)標設(shè)可信值，并將行業(yè)數(shù)據(jù)、目標經(jīng)營數(shù)據(jù)和每個數(shù)據(jù)對應(yīng)的可信值儲存到預(yù)設(shè)鏡像區(qū)；
[0007]S3、預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)庫區(qū)，數(shù)據(jù)庫區(qū)內(nèi)部預(yù)設(shè)有多個對應(yīng)不同運營狀態(tài)的評估模型以及與評估模型相對應(yīng)的標準評估結(jié)果；
[0008]S4、建立第一企業(yè)模擬模型和第二企業(yè)模擬模型；調(diào)用數(shù)據(jù)庫區(qū)中的評估模型分別于與第一企業(yè)模擬模型和第二企業(yè)模型進行對比，確定與第一企業(yè)模擬模型和第二企業(yè)模型匹配度最高的評估模型作為第一評估參照模型和第二評估參照模型，分別記錄第一企業(yè)模擬模型與第一評估參照模型的第一匹配值和第二企業(yè)模型與第二評估參照模型的第二匹配值；
[0009]S5、通過調(diào)用第一評估參照模型和第二評估參照模型對應(yīng)的標準評估結(jié)果，然后結(jié)合第一匹配值和第二匹配值與目標經(jīng)營數(shù)據(jù)進行調(diào)整，生成與待分析企業(yè)相對應(yīng)的評估結(jié)果。
[0010]優(yōu)選地，S4中建立第一企業(yè)模擬模型和第二企業(yè)模擬模型具體方式為:通過鏡像區(qū)調(diào)用行業(yè)數(shù)據(jù)并建立標準企業(yè)模型，根據(jù)標準企業(yè)模型通過鏡像區(qū)調(diào)用目標經(jīng)營數(shù)據(jù)并建立第一企業(yè)模擬模型，預(yù)設(shè)可信閾，根據(jù)標準企業(yè)模型通過鏡像區(qū)調(diào)用部分目標經(jīng)營數(shù)據(jù)并建立第二企業(yè)模擬模型；
[0011]其中部分目標經(jīng)營數(shù)據(jù)為目標經(jīng)營數(shù)據(jù)中去除在預(yù)設(shè)可信閾以外的可信值所對應(yīng)的目標經(jīng)營數(shù)據(jù)。
[0012]優(yōu)選地，步驟S1中采集企業(yè)運營數(shù)據(jù)包括:目標經(jīng)營數(shù)據(jù)包括ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)、HR系統(tǒng)數(shù)據(jù)和財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)。
[0013]優(yōu)選地，步驟S1具體包括以下步驟:
[0014]S11、獲得待評估企業(yè)對企業(yè)數(shù)據(jù)庫進行全文搜索的授權(quán)；
[0015]S12、對待評估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫實時或定時進行全文搜索，采集企業(yè)運營數(shù)據(jù)；
[0016]S13、實時或定時采集行業(yè)信息。
[0017]優(yōu)選地，步驟S13具體包括以下步驟:
[0018]S131、預(yù)設(shè)關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值；
[0019]S132、實時或定時采集與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度大于關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值的行業(yè)信息。
[0020]優(yōu)選地，步驟S2具體包括以下步驟:
[0021]S21、將行業(yè)信息根據(jù)來源可信度進行排序；
[0022]S22、根據(jù)可信度從大到小的順序提取行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)；
[0023]S23、根據(jù)企業(yè)運營數(shù)據(jù)篩選目標經(jīng)營數(shù)據(jù)；
[0024]S24、參照對應(yīng)的行業(yè)數(shù)據(jù)為每一個目標經(jīng)營數(shù)據(jù)標設(shè)可信值，并將行業(yè)數(shù)據(jù)、目標經(jīng)營數(shù)據(jù)和每個數(shù)據(jù)對應(yīng)的可信值儲存到預(yù)設(shè)鏡像區(qū)。
[0025]優(yōu)選地，步驟S5中生成的評估結(jié)果包括:企業(yè)償債能力報告、企業(yè)財務(wù)危機預(yù)警報告和企業(yè)信用風(fēng)險評估報告。
[0026]優(yōu)選地，包括數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)處理模塊，數(shù)據(jù)存儲模塊、數(shù)據(jù)調(diào)用模塊和報告生成模塊；數(shù)據(jù)采集模塊與數(shù)據(jù)處理模塊連接，數(shù)據(jù)處理模塊與數(shù)據(jù)存儲模塊連接，數(shù)據(jù)存儲模塊包括鏡像區(qū)和數(shù)據(jù)庫區(qū)，數(shù)據(jù)調(diào)用模塊與數(shù)據(jù)存儲模塊連接，報告生成模塊與數(shù)據(jù)存儲模和數(shù)據(jù)調(diào)用模塊連接；數(shù)據(jù)采集模塊采集企業(yè)運營數(shù)據(jù)和行業(yè)信息并發(fā)送到數(shù)據(jù)處理模塊；數(shù)據(jù)處理模塊根據(jù)行業(yè)信息篩選行業(yè)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)處理模塊根據(jù)企業(yè)運營數(shù)據(jù)篩選目標經(jīng)營數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)處理模塊參照對應(yīng)的行業(yè)數(shù)據(jù)為每一個目標經(jīng)營數(shù)據(jù)標設(shè)可信值，并將行業(yè)數(shù)據(jù)、目標經(jīng)營數(shù)據(jù)和每個數(shù)據(jù)對應(yīng)的可信值儲存到數(shù)據(jù)存儲模塊；鏡像區(qū)存儲企業(yè)運營數(shù)據(jù)和行業(yè)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫區(qū)內(nèi)部預(yù)設(shè)有多個對應(yīng)不同運營狀態(tài)的評估模型以及與評估模型相對應(yīng)的標準評估結(jié)果；數(shù)據(jù)調(diào)用模塊預(yù)設(shè)有可信閾，數(shù)據(jù)調(diào)用模塊通過鏡像區(qū)調(diào)用行業(yè)數(shù)據(jù)并建立標準企業(yè)模型，根據(jù)標準企業(yè)模型通過鏡像區(qū)調(diào)用目標經(jīng)營數(shù)據(jù)并建立第一企業(yè)模擬模型，根據(jù)標準企業(yè)模型通過鏡像區(qū)調(diào)用部分目標經(jīng)營數(shù)據(jù)并建立第二企業(yè)模擬模型，部分目標經(jīng)營數(shù)據(jù)為目標經(jīng)營數(shù)據(jù)中去除在預(yù)設(shè)可信閾以外的可信值所對應(yīng)的目標經(jīng)營數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)調(diào)用模塊調(diào)用數(shù)據(jù)庫區(qū)中的評估模型分別于與第一企業(yè)模擬模型和第二企業(yè)模型進行對比，確定與第一企業(yè)模擬模型和第二企業(yè)模型匹配度最高的評估模型作為第一評估參照模型和第二評估參照模型，分別記錄第一企業(yè)模擬模型與第一評估參照模型的第一匹配值和第二企業(yè)模型與第二評估參照模型的第二匹配值；報告生成模塊通過模型匹配分析模塊調(diào)用第一評估參照模型和第二評估參照模型對應(yīng)的標準評估結(jié)果，然后結(jié)合第一匹配值和第二匹配值與從目標經(jīng)營數(shù)據(jù)進行調(diào)整，生成與待分析企業(yè)相對應(yīng)的評估結(jié)果。
[0027]本發(fā)明可獲得較真實的企業(yè)運營狀況并展示出來，可避免僅僅以財務(wù)數(shù)據(jù)作為分析對象時，由于財務(wù)數(shù)據(jù)不可信導(dǎo)致的評估風(fēng)險，不僅可以提供給企業(yè)自身用于預(yù)警預(yù)報，還可以應(yīng)其他投資公司、擔(dān)保公司、小貸公司、銀行等金融機構(gòu)要求，可以對企業(yè)情況進行真實了解，為進一步分析決策提供保障，降低借貸合作風(fēng)險等。
【附圖說明】
[0028]圖1為本發(fā)明一種用于企業(yè)風(fēng)險評估的方法流程示意圖；
[0029]圖2為采集企業(yè)運營數(shù)據(jù)和行業(yè)信息流程示意圖；
[0030]圖3為數(shù)據(jù)處理流程示意圖；
[0031]圖4為實時或定時采集行業(yè)信息流程示意圖；
[0032]圖5為本發(fā)明提出的一種用于企業(yè)風(fēng)險評估的方法應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實施方式】
[0033]參照圖1所示，本發(fā)明提出的一種用于企業(yè)風(fēng)險評估的方法，包括以下步驟:
[0034]S1、采集企業(yè)運營數(shù)據(jù)和行業(yè)信息。
[0035]參照圖2所示，步驟S1具體包括以下步驟。
[0036]S11、獲得待評估企業(yè)對企業(yè)數(shù)據(jù)庫進行全文搜索的授權(quán)。
[0037]方便對企業(yè)隱藏數(shù)據(jù)或異地服務(wù)器數(shù)據(jù)進行采集，保證采集到的數(shù)據(jù)的全面性和代表性，以便后續(xù)處理中可根據(jù)企業(yè)運營數(shù)據(jù)對企業(yè)進行精確的評估。
[0038]S12、對待評估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫實時或定時進行全文搜索，采集企業(yè)隱藏數(shù)據(jù)或異地服務(wù)器數(shù)據(jù)，實時或定時采集企業(yè)運營數(shù)據(jù)保證企業(yè)運營數(shù)據(jù)可實時反映企業(yè)的當(dāng)前經(jīng)營狀態(tài)，使企業(yè)運營數(shù)據(jù)地實時或定時更新，。
[0039]S13、實時或定時采集行業(yè)信息，以便標準企業(yè)模型即具有穩(wěn)定性有可以定期更新。
[0040]S2、根據(jù)行業(yè)信息篩選行業(yè)數(shù)據(jù)，根據(jù)企業(yè)運營數(shù)據(jù)篩選目標經(jīng)營數(shù)據(jù)，參照對應(yīng)的行業(yè)數(shù)據(jù)為每一個目標經(jīng)營數(shù)據(jù)標設(shè)可信值，并將行業(yè)數(shù)據(jù)、目標經(jīng)營數(shù)據(jù)和每個數(shù)據(jù)對應(yīng)的可信值儲存到預(yù)設(shè)鏡像區(qū)，避免了后續(xù)數(shù)據(jù)篩選的繁雜工作，同時還減少了對數(shù)據(jù)存儲模塊的占用空間。
[0041]參照圖3所示，步驟S2具體包括以下步驟:
[0042]S21、將行業(yè)信息根據(jù)來源可信度進行排序。
[0043]S22、根據(jù)可信度從大到小的順序提取行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)，直至提取到的行業(yè)數(shù)據(jù)覆蓋預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)范圍。
[0044]S23、根據(jù)企業(yè)運營數(shù)據(jù)篩選目標經(jīng)營數(shù)據(jù)。
[0045]S24、參照對應(yīng)的行業(yè)數(shù)據(jù)為每一個目標經(jīng)營數(shù)據(jù)標設(shè)可信值，并將行業(yè)數(shù)據(jù)、目標經(jīng)營數(shù)據(jù)和每個數(shù)據(jù)對應(yīng)的可信值儲存到預(yù)設(shè)鏡像區(qū)。
[0046]可以有效提尚報告的準確性。
[0047]S3、預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)庫區(qū)，數(shù)據(jù)庫區(qū)內(nèi)部預(yù)設(shè)有多個對應(yīng)不同運營狀態(tài)的評估模型以及與評估模型相對應(yīng)的標準評估結(jié)果。
[0048]S4、通過鏡像區(qū)調(diào)用行業(yè)數(shù)據(jù)并建立標準企業(yè)模型，根據(jù)標準企業(yè)模型通過鏡像區(qū)調(diào)用目標經(jīng)營數(shù)據(jù)并建立第一企業(yè)模擬模型，預(yù)設(shè)可信閾，根據(jù)標準企業(yè)模型通過鏡像區(qū)調(diào)用部分目標經(jīng)營數(shù)據(jù)并建立第二企業(yè)模擬模型，部分目標經(jīng)營數(shù)據(jù)為目標經(jīng)營數(shù)據(jù)中去除在預(yù)設(shè)可信閾以外的可信值所對應(yīng)的目標經(jīng)營數(shù)據(jù)。
[0049]調(diào)用數(shù)據(jù)庫區(qū)中的評估模型分別于與第一企業(yè)模擬模型和第二企業(yè)模型進行對比，確定與第一企業(yè)模擬模型和第二企業(yè)模型匹配度最高的評估模型作為第一評估參照模型和第二評估參照模型，分別記錄第一企業(yè)模擬模型與第一評估參照模型的第一匹配值