監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法和實(shí)現(xiàn)該方法的交易處理系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及計(jì)算機(jī)技術(shù)，特別涉及一種監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法以及實(shí)現(xiàn)上述方法的交易處理系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]隨著金融IC卡的普及，通過偽造卡片盜取持卡人資金的案件日益增多。該類案件不僅使持卡人蒙受損失，而且也常常導(dǎo)致發(fā)卡行與持卡人之間產(chǎn)生法律和經(jīng)濟(jì)糾紛。因此如何從技術(shù)上防范偽造的金融IC卡的重要性變得更為突出。
[0003]目前判斷金融IC卡的真?zhèn)我话阌袃煞N方法，即交易終端的脫機(jī)數(shù)據(jù)認(rèn)證和發(fā)卡行的聯(lián)機(jī)認(rèn)證。在前種方法中，交易終端將在本地對(duì)卡片進(jìn)行脫機(jī)認(rèn)證，如果用戶的認(rèn)證信息(例如密碼或諸如指紋和虹膜之類的生物學(xué)信息)與卡片內(nèi)存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)匹配，則認(rèn)證通過，否則，則終止交易。而在后一種方法中，交易終端將用戶的認(rèn)證信息加密后發(fā)送至遠(yuǎn)程交易處理系統(tǒng)，只有在接收到交易處理系統(tǒng)的授權(quán)請(qǐng)求密文認(rèn)證之后，交易終端才繼續(xù)進(jìn)一步的處理，否則，則終止交易。但是如果偽造的金融IC卡是根據(jù)卡片內(nèi)的個(gè)人化數(shù)據(jù)克隆出來的時(shí)候，這種基于身份信息的驗(yàn)證機(jī)制可能將失效。
[0004]由此可見，迫切需要提供一種能夠更為準(zhǔn)確和及時(shí)地監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法以提高偽卡風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005]本發(fā)明的一個(gè)目的是提供一種監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法，其能夠?yàn)闇?zhǔn)確、及時(shí)地識(shí)別偽卡提供技術(shù)基礎(chǔ)。
[0006]按照本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法包括下列步驟:
[0007]接收步驟，在該步驟中交易處理系統(tǒng)從交易終端接收與金融IC卡請(qǐng)求處理的交易相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)；
[0008]異常判斷步驟，在該步驟中，所述交易處理系統(tǒng)根據(jù)所述數(shù)據(jù)判斷請(qǐng)求處理的交易是否異常；
[0009]偽卡風(fēng)險(xiǎn)確定步驟，在該步驟中，如果該金融IC卡出現(xiàn)異常的交易的次數(shù)大于第一閾值，或者如果該金融IC卡請(qǐng)求處理的交易的頻度大于第二閾值，則所述交易處理系統(tǒng)確定該張金融IC卡存在偽卡風(fēng)險(xiǎn)。
[0010]優(yōu)選地，在上述監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法中，所述數(shù)據(jù)包含在所述金融IC卡內(nèi)的已更新ATC值，并且所述交易處理系統(tǒng)按照下列方式執(zhí)行所述異常判斷步驟:如果所述已更新ATC值等于所述交易處理系統(tǒng)存儲(chǔ)的當(dāng)前ATC值，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0011 ] 優(yōu)選地，在上述監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法中，所述交易為聯(lián)機(jī)交易，所述數(shù)據(jù)包含在所述金融IC卡內(nèi)已更新的聯(lián)機(jī)交易ATC值，并且所述交易處理系統(tǒng)按照下列方式執(zhí)行所述異常判斷步驟:如果所述已更新的聯(lián)機(jī)交易ATC值小于或等于所述交易處理系統(tǒng)存儲(chǔ)的當(dāng)前聯(lián)機(jī)交易ATC值，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0012]優(yōu)選地，在上述監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法中，所述數(shù)據(jù)包含與所述金融IC卡對(duì)應(yīng)的卡片序列號(hào)，并且所述交易處理系統(tǒng)按照下列方式執(zhí)行所述異常判斷步驟:如果與金融IC卡對(duì)應(yīng)的卡片序列號(hào)在所述交易處理系統(tǒng)存儲(chǔ)的有效卡片序列號(hào)記錄中無匹配的記錄項(xiàng)，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0013]優(yōu)選地，在上述監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法中，所述交易為聯(lián)機(jī)交易，所述數(shù)據(jù)包含在所述金融IC卡內(nèi)已更新的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，并且所述交易處理系統(tǒng)按照下列方式執(zhí)行所述異常判斷步驟:如果所述已更新的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額大于上一次聯(lián)機(jī)圈存后所述交易處理系統(tǒng)返回給所述金融IC卡的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0014]優(yōu)選地，在上述監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法中，所述交易為脫機(jī)交易，所述數(shù)據(jù)包含與所述交易對(duì)應(yīng)的交易金額和在所述金融IC卡內(nèi)已更新的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，并且所述交易處理系統(tǒng)按照下列方式執(zhí)行所述異常判斷步驟:如果所述交易金額與所述已更新的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額之和大于上一次聯(lián)機(jī)圈存后所述交易處理系統(tǒng)返回給所述金融IC卡的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0015]優(yōu)選地，在上述監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法中，所述交易為脫機(jī)交易，所述數(shù)據(jù)包含與所述交易對(duì)應(yīng)的交易金額，并且所述交易處理系統(tǒng)按照下列方式執(zhí)行所述異常判斷步驟:如果所述交易金額大于所述交易處理系統(tǒng)存儲(chǔ)的當(dāng)前電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0016]本發(fā)明的另外一個(gè)目的是提供一種交易處理系統(tǒng)，其能夠?yàn)闇?zhǔn)確、及時(shí)地識(shí)別偽卡提供技術(shù)基礎(chǔ)。
[0017]按照本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例的交易處理系統(tǒng)包括:
[0018]通信單元，用于從交易終端接收與金融IC卡請(qǐng)求處理的交易相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)；
[0019]存儲(chǔ)單元，用于存儲(chǔ)與所述金融IC卡相關(guān)聯(lián)的卡片數(shù)據(jù)；
[0020]異常判斷單元，用于根據(jù)所述數(shù)據(jù)判斷請(qǐng)求處理的交易是否異常；
[0021]偽卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估單元，用于按照下列方式確定偽卡風(fēng)險(xiǎn):如果該金融IC卡出現(xiàn)異常的交易的次數(shù)大于第一閾值，或者如果該金融IC卡請(qǐng)求處理的交易的頻度大于第二閾值，則確定該張金融IC卡存在偽卡風(fēng)險(xiǎn)。
[0022]優(yōu)選地，在上述交易處理系統(tǒng)中，所述數(shù)據(jù)包含在所述金融IC卡內(nèi)的已更新ATC值，并且所述異常判斷單元按照下列方式執(zhí)行異常判斷:如果所述已更新ATC值等于所述存儲(chǔ)單元存儲(chǔ)的當(dāng)前ATC值，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0023]優(yōu)選地，在上述交易處理系統(tǒng)中，所述交易為聯(lián)機(jī)交易，所述數(shù)據(jù)包含在所述金融IC卡內(nèi)已更新的聯(lián)機(jī)交易ATC值，并且所述異常判斷單元按照下列方式執(zhí)行異常判斷:如果所述已更新的聯(lián)機(jī)交易ATC值小于或等于所述存儲(chǔ)單元存儲(chǔ)的當(dāng)前聯(lián)機(jī)交易ATC值，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0024]優(yōu)選地，在上述交易處理系統(tǒng)中，所述數(shù)據(jù)包含與所述金融IC卡對(duì)應(yīng)的卡片序列號(hào)，并且所述異常判斷單元按照下列方式執(zhí)行異常判斷:如果與金融IC卡對(duì)應(yīng)的卡片序列號(hào)在所述存儲(chǔ)單元存儲(chǔ)的有效卡片序列號(hào)記錄中無匹配的記錄項(xiàng)，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0025]優(yōu)選地，在上述交易處理系統(tǒng)中，所述交易為聯(lián)機(jī)交易，所述數(shù)據(jù)包含在所述金融IC卡內(nèi)已更新的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，并且所述交易處理系統(tǒng)按照下列方式執(zhí)行所述異常判斷步驟:如果所述已更新的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額大于上一次聯(lián)機(jī)圈存后所述交易處理系統(tǒng)返回給所述金融IC卡的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0026]優(yōu)選地，在上述交易處理系統(tǒng)中，所述交易為脫機(jī)交易，所述數(shù)據(jù)包含與所述交易對(duì)應(yīng)的交易金額和在所述金融IC卡內(nèi)已更新的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，并且所述異常判斷單元按照下列方式執(zhí)行異常判斷:如果所述交易金額與所述已更新的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額之和大于上一次聯(lián)機(jī)圈存后所述交易處理系統(tǒng)返回給所述金融IC卡的電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
[0027]優(yōu)選地，在上述交易處理系統(tǒng)中，所述交易為脫機(jī)交易，所述數(shù)據(jù)包含與所述交易對(duì)應(yīng)的交易金額，并且所述異常判斷單元按照下列方式執(zhí)行異常判斷:如果所述交易金額大于所述存儲(chǔ)單元存儲(chǔ)的當(dāng)前電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)余額，則判斷請(qǐng)求處理的交易出現(xiàn)異常。
【附圖說明】
[0028]從結(jié)合附圖的以下詳細(xì)說明中，將會(huì)使本發(fā)明的上述和其它目的及優(yōu)點(diǎn)更加完全清楚。
[0029]圖1為按照本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例的交易處理系統(tǒng)的示意圖。
[0030]圖2為按照本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例的監(jiān)測(cè)偽卡風(fēng)險(xiǎn)的方法的流程圖。
[0031]圖3為圖2所示方法中的異常判斷例程的流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0032]下面參照其中圖示了本發(fā)明示意性實(shí)施例的附圖更為全面地說明本發(fā)明。但本發(fā)明可以按不同形式來實(shí)現(xiàn)，而不應(yīng)解讀為僅限于本文給出的各實(shí)施例。給出的上述各實(shí)施例旨在使本文的披露全面完整，從而使對(duì)本發(fā)明保護(hù)范圍的理解更為全面和準(zhǔn)確。
[0033]諸如“包含”和“包括”之類的用語表示除了具有在說明書和權(quán)利要求書中有直接和明確表述的單元和步驟以外，本發(fā)明的技術(shù)方案也不排除具有未被直接或明確表述的其它單元和步驟的情形。
[0034]諸如“第一”和“第二”之類的用語并不表示單元在時(shí)間、空間、大小等方面的順序而僅僅是作區(qū)分各單元之用，并且對(duì)于單元的數(shù)量也無限定作用。
[0035]按照本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例，通過分析金融IC卡的交易行為模式來識(shí)別異常交易，并借助可定制的事件規(guī)則集來確定偽卡風(fēng)險(xiǎn)，由此采取相應(yīng)的處理措施(例如生成警告消息、拒絕交易或者鎖卡等)。由于事件規(guī)則可以根據(jù)應(yīng)用情況定制和修改，因而能夠準(zhǔn)確、及時(shí)地